汽车保险与理赔 课件 项目一 汽车保险认知

学习任务一风险与汽车保险授课老师：xxx任务描述：客户陈先生是一名软件工程师，已有三年驾龄，最近在一汽大众店新购置了一辆2021款280TSI迈腾汽车，新车购置价20万元。面对保险工作人员，陈先生表示自己购车仅用于日常上下班所用，平常开车也很小心，购买保险是一个多余的行为，对此尚存疑虑。面对陈先生的疑虑，作为一名专业的保险工作人员，请你结合专业知识为陈先生分析购买汽车保险的原因。任务分析：收集客户信息01用车风险分析02关注客户满意度03评价工作成果与学习成果04目录01风险与风险管理02保险概述03汽车保险风险与风险管理1风险构成要素造成人身伤亡或财产损失的偶然事件。狭义上指经济损失，广义上包括物质损耗和精神损失。实质风险因素、道德风险因素、心理风险因素。风险因素风险事故损失风险的特征风险独立存在，不以人的意志为转移。风险客观性风险无处不在，无时不有，保险存在的必要和发展的可能。风险普遍性利用概率论和数理统计方法测算风险事故发生的概率及其损失程度。风险可测定性风险随着人们对风险认识的增强和风险管理方法的完善，可能得以控制，降低其发生频率和损失程度。风险的发展性风险对个体而言是随机现象，其是否发生、发生时间、发生地点、损失程度等都表现出不确定性风险的不确定性风险的分类按损害对象分类：财产风险、人身风险、责任风险、信用风险按损失范围分类：特定风险、基本风险按性质分类：纯粹风险、投机风险按原因分类：自然风险、社会风险、经济风险等05040302风险分类方式按环境分类：静态风险、动态风险01风险管理风险管理定义个人或社会团体通过识别、度量风险，选择经济与技术手段处理风险，以最小成本获取最大安全保障和经济利益。风险管理主体个人或社会团体等经济单位。风险管理方法通过对风险的认识、衡量与分析，选择最有效方式，以最佳风险管理技术主动对风险进行处理。风险管理的程序风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理方法、风险管理效果评价。风险管理程序利用概率统计理论，测定风险发生频率和损害程度。风险估测判断归类风险，分析产生风险原因，明确风险种类和性质。风险识别评估风险可能性和危害程度，与安全指标比较，决定是否采取措施。风险评价01020304保险概述2知识点2：保险概念保险定义投保人支付保险费，保险人承担赔偿或给付保险金责任。保险的经济角度分摊意外损失，降低风险，体现经济关系。保险的法律角度合同行为，体现民事法律关系，权利与义务关系。保险术语与投保人订立保险合同，承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。01保险人与保险人订立保险合同，负有支付保险费义务的人。02投保人03其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人依法享有保单利益请求权的保险合同当事人，包括投保人、被保险人或受益人。05保单持有人人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。04受益人保险术语基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务的机构。保险经纪人01根据保险公司的委托，向保险公司收取代理佣金，代为办理保险业务的机构或个人。保险代理人02受保险当事人委托，专门从事保险标的或保险事故的评估、鉴定、勘验、估损或理算业务的机构。保险公估人0304为保险公司销售保险产品的人员。保险销售从业人员保险术语保险标的作为保险对象的财产及其有关利益或人的寿命和身体。保险期间保险责任的起讫期间。保险责任保险合同中约定的保险人向被保险人提供保险保障的范围。保险金额保险人承担赔偿或给付保险金责任的最高限额。责任免除保险合同中约定的，保险人不承担或限制承担的责任范围。保险术语应交纳保险费与保险金额的比率。保险费率投保人按保险合同约定向保险人支付的费用。保险费保险事故发生后，保险人根据保险合同的约定的方式、数额或标准，向被保险人或受益人赔偿或给付的金额。保险金保险合同约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的数额。免赔额保险要素保险人愿意并能够承保的风险，需具备纯粹保险、损失可能等条件。可保风险01众多投保人将风险转嫁给保险人，保险人通过承保将风险集合并分散转移。大量同质风险的集合与分散02依据概率论、大数法则计算，过高或过低都不合理。费率厘定03用以补偿经济损失和人身损害的专项基金，主要源于保费收入。保险基金建立04保险人与投保人在确定的法律或契约关系约束下履行权利和义务。订立保险合同05保险的分类01保险实施方式自愿保险和强制保险02保险标的方式财产保险和人身保险03承保方式原保险、再保险、共同保险和重复保险04保额确定方式定值保险和不定值保险05风险转嫁方式足额保险、不足额保险和超额保险汽车保险3知识点3

汽车保险以汽车及其相关利益为保险标的的财产保险，包含商业、法律、权利义务、损失补偿或保险金给付等四层含义。汽车保险定义汽车保险的发展历程与作用

汽车保险起源19世纪中后期，随着汽车在欧洲出现，交通事故增多，引起保险人关注。汽车保险发展1925年，美国马萨诸塞州实行强制保险，随后其他国家相继实行。汽车保险作用推动汽车工业发展，稳定社会关系和公共秩序，促进汽车安全性能提高。汽车保险特征保险标的出险率高，业务量大，投保率高，扩大保险利益，被保险人责任自负与无赔款优待。我国汽车保险发展1950年，中国人民保险公司开办汽车保险，1980年全面恢复，2011-2020年保费收入持续增长。汽车保险市场保险企业愿意提供的保险商品数量，受保险费率、保险技术水平、保险市场规范等因素影响。保险商品交易的具体场所或供需双方交换关系的总和。社会购买保险商品的货币支付能力，受风险因素、保险费率、消费者收入等因素影响。保险市场定义保险市场供给各大保险公司推出相关服务，供给充足；汽车销量提升，消费升级趋势明显，需求增加。保险市场需求汽车保险市场供给与需求任务实施步骤一步骤二添加项标题明确任务制定实施工作计划计划实施—编制用车风险管理建议添加项标题总结与反思，填写本项目任务工单1《风险与汽车保险实训报告》及评价表谢谢授课老师：xxx学习任务二汽车保险原则授课老师：xxx任务描述：王某2021年8月新购一辆宝马轿车，市场价为32万元，并以此向保险公司投保了车损险，期限一年，2022年5月王某在高速公路上驾车，因跟车过近，不慎撞上前面一辆集装箱货车，造成宝马车全车报废，王某当场死亡。王某的继承人持保险合同向保险公司提出索赔。保险公司认定事故属于保险责任，但双方在具体赔偿金额上未达成协议。原因在于宝马轿车的价格已于2022年初在全国范围内进行了大幅度调整，新车价格于2022年的32万元降至29万元。王某家属要求按车损险保险金额32万元赔偿。保险公司则以被保险人不应获利为由，坚持调整后价值29万元计算赔偿。作为保险公司专员你是否认可保险公司赔偿方案？你该如何向客户解释？任务分析：学习汽车保险原则理论知识01案件整体分析02整理话术并与客户交流03总结客户交流过程0405评价工作成果与学习成果目录01保险利益原则04损失补偿原则02最大诚信原则03近因原则保险利益原则1知识点1保险利益原则保险利益定义投保人或被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。保险利益原则保险利益原则的运用投保人必须对保险标的具有法律上承认的利益，才能与保险人签订保险合同。保险利益原则意义避免赌博行为发生，防止道德风险发生，有效限制保险补偿程度。最大诚信原则2诚信即诚实和守信用，最大诚信原则是指保险合同双方当事人对于与保险标的有关的重要事实，应本着最大诚信的态度如实告知，不得有任何隐瞒、虚报、漏报或欺诈。这是当事人在保险合同有效期内，履行自己的义务时所应遵循的基本原则之一。所谓重要事实是指那些足以影响保险人判别风险大小、决定是否承保及承保条件以及确定保险费率的每一项事实。对保险人而言，最大诚信原则可以使保险人有效地选择和控制风险，有利于维护保险活动的经营秩序；对于被保险人而言，最大诚信原则可以确保其承担的保险费率合理、恰当。在保险实务中，被保险人对保险标的的情况最清楚。因此，只有如实告知，诚实守信，双方当事人才能互相清楚。基本含义主要内容告知保证说明弃权与禁止反言违反处理方法0103废除合同损失索赔02放弃权利近因原则3近因原则是指损害结果与风险事故的发生有直接的因果关系时，保险人对责任范围内的风险事故导致的损失给予赔偿或给付。近因原则是确定保险损失赔偿或给付责任的一项基本原则。近因原则在保险理赔中的运用主要有两个方面：一是根据近因判断事故是否属于保险责任；二是在涉及第三方时，根据近因原则判定该起事故属于谁的责任。即保险理赔按“责”赔付的两重含意：事故责任比率和保险责任。近因原则的含义事故近因的判定与保险责任的确定单一原因造成的损失同时发生的多种原因造成的损失连续发生的多项原因造成损失123判定保险事故近因应遵循的原则如果是由多种原因连续发生造成的损失，最初的原因为近因。如果事故是由保险责任范围内的原因与属于除外责任和未保风险范围的原因同时导致的，除外责任和未保风险范围的原因为近因。如果事故是由保险责任范围内的原因和其他未指明的原因同时导致的，保险责任范围内的原因为近因。如果导致损失发生的各因素可以分开，保险人仅负责保险责任范围内的原因造成的损失，除外责任和未保风险造成的损失不予负责；如果导致损失发生的各种因素难以区分开来，保险人负全部损失的赔偿责任。01020304损失补偿原则4损失补偿原则的含义及意义保险人必须承担其责任范围内的赔偿义务。赔偿金额以补偿保险标的实际损失额为限。含义损失补偿原则的意义是维护保险双方的正当权益。防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，可以避免保险演变成赌博行为以及诱发道德风防止险的产生。意义以实际损失为限以保险金额为限以保险利益为限损失补偿的限制条件市场价格重置价值-折旧按市价确定就是按照某一商品或性能相似的同类型商品在市场上的价格进行实际损失的确定，这也是最常用的方式。财产在使用过程中物质有所损耗，因此在确定受损财产的实际损失时，应以受损财产的实际现金价值为量度。实际损失的确定方法修复置