融资租赁业务管理办法-范本模板

第一章总则第一条目的与依据为规范[公司名称，以下简称“公司”]融资租赁业务的经营行为，加强业务管理，防范和控制风险，保障公司资产安全，提高经营效益，根据国家有关法律法规、监管要求以及公司内部管理制度，特制定本办法。第二条定义本办法所称融资租赁业务，是指出租人（即本公司）根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活动。租赁期满，承租人通常享有对租赁物的购买选择权或续租、退租选择权。第三条基本原则开展融资租赁业务应遵循以下原则：（一）合规经营原则：严格遵守国家法律法规及监管规定，坚守合规底线。（二）风险可控原则：建立健全风险识别、评估、控制和处置机制，确保风险在可承受范围内。（三）效益优先原则：在风险可控前提下，追求合理的经济效益和社会效益。（四）客户至上原则：以客户需求为导向，提供专业、高效的租赁服务。（五）审慎稳健原则：对项目进行全面、客观的调查与评估，审慎决策。第四条适用范围本办法适用于公司所有融资租赁业务的开展、管理、风险控制及相关活动。公司各部门、各分支机构（若有）在办理融资租赁业务时，均须遵守本办法的规定。第二章业务操作流程第五条项目受理与初步评估（一）业务部门负责接收客户的融资租赁申请，收集客户基本资料、财务状况、项目背景、租赁需求等信息。（二）业务人员应对客户及项目进行初步筛选和评估，判断项目是否符合公司的业务发展方向、客户定位和基本风险要求。初步评估内容包括但不限于客户行业前景、经营状况、信用状况、租赁物的适租性与价值稳定性等。（三）对于通过初步评估的项目，业务部门可与客户进行进一步沟通，明确合作意向，并启动尽职调查程序。第六条尽职调查与风险评估（一）业务部门是尽职调查的主要负责部门，必要时可会同风险管理、法务等相关部门共同进行。（二）尽职调查应全面、深入，主要包括但不限于：1.承租人调查：主体资格、股权结构、治理结构、主营业务、经营状况、财务状况、信用记录、关联关系、还款能力及意愿等。2.租赁物调查：租赁物的权属、规格型号、技术状况、价值评估、通用性、可变现性、保险、维修保养及相关法律法规对租赁物的特殊要求等。3.交易结构调查：租赁期限、租金支付方式、首付比例、保证金、手续费、违约责任等条款的合理性与可行性。4.担保措施调查（如适用）：担保人资质、担保能力、担保意愿、抵质押物的权属与价值等。（三）业务部门根据尽职调查结果，撰写《项目尽职调查报告》，并对项目的风险与收益进行分析评估，提出初步的租赁方案。第七条租赁方案设计与审批（一）业务部门依据尽职调查结果和客户需求，设计详细的租赁方案，包括但不限于租赁物的选择、融资金额、租赁期限、租金计算方式、支付周期、利率/费率水平、保证金、手续费、担保措施、租赁期满租赁物的处置方式等。（二）租赁方案及《项目尽职调查报告》须按公司规定的审批权限和流程逐级上报审批。审批过程中，风险管理部门应对项目的风险状况进行独立评估并出具意见。（三）审批未通过的项目，业务部门可根据审批意见进行调整后重新上报，或终止项目。第八条合同签订与履行（一）项目获批后，由法务部门或指定人员根据审批通过的租赁方案及相关法律法规，拟定或审核融资租赁业务相关合同文本，包括但不限于《融资租赁合同》、《购买合同》（若为直租）、《担保合同》（若有）等。（二）合同文本经各方审核无误后，由授权代表签署。合同签订应符合公司印章管理规定。（三）公司应按照合同约定履行付款义务（如购买租赁物），并督促承租人履行其在合同项下的各项义务，如支付首付租金、保证金、手续费等。第九条租赁物交付与租金支付（一）若为直租业务，公司应协调供货人按《购买合同》约定向承租人交付租赁物，承租人应在收到租赁物后进行验收，并签署相关验收凭证。业务部门负责跟踪租赁物交付的全过程。（二）租赁物交付并经验收合格后，租赁期开始计算。承租人应按照《融资租赁合同》约定的时间、金额和方式支付租金。财务部门负责租金的收取与核算。第十条租赁期内管理（一）业务部门为租赁期内项目管理的主要责任部门，负责对承租人的经营状况、财务状况、租赁物的使用状况、租金支付情况等进行跟踪管理。（二）定期或不定期对承租人进行回访，了解其生产经营情况，确保租赁物得到妥善使用和维护。（三）监控租赁物的保险状况，确保保险持续有效。（四）对租金支付情况进行实时监控，对逾期租金及时进行催收。（五）发生可能影响承租人履约能力或租赁物安全的重大事项时，业务部门应及时报告并采取相应措施。第十一条租赁期满处理（一）租赁期满前，业务部门应提前通知承租人，根据《融资租赁合同》的约定，就是否续租、留购或返还租赁物等事宜与承租人协商并办理相关手续。（二）若承租人选择留购，应支付留购价款，公司协助办理租赁物所有权转移手续。（三）若承租人选择续租，应重新签订或变更租赁合同。（四）若承租人选择返还租赁物，公司应按合同约定接收租赁物，并对其状况进行检查和评估，如有损坏或短缺，按合同约定处理。第三章风险管理第十二条风险识别与分类融资租赁业务面临的主要风险包括但不限于：信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、租赁物风险、流动性风险等。公司应建立健全风险识别机制，对各类风险进行持续监控。第十三条风险控制措施（一）信用风险控制：通过严格的客户准入标准、全面的尽职调查、合理的担保措施、结构化的交易设计以及租后管理等手段，控制承租人的信用风险。（二）市场风险控制：关注宏观经济形势、行业发展趋势、利率汇率波动等因素，合理设计租金调整机制，适时调整业务策略。（三）操作风险控制：建立健全业务操作流程和内部控制制度，明确各岗位职责，加强员工培训，防范因内部流程不完善、人员操作失误或舞弊等导致的风险。（四）法律风险控制：加强合同管理，确保合同条款的合法性、严谨性和可执行性；关注相关法律法规的变化，确保业务合规。（五）租赁物风险控制：审慎选择租赁物，加强对租赁物购买、交付、使用、维护、保险、处置等环节的管理，确保租赁物的安全与价值稳定。第十四条风险预警与处置（一）建立风险预警指标体系，对承租人的还款能力、租赁物状况、市场环境等进行监测，及时发现风险隐患。（二）对于出现风险预警信号的项目，业务部门应立即进行核查，并与风险管理部门共同制定风险处置方案，采取包括但不限于风险提示、增加担保、提前终止合同、追索、诉讼仲裁、处置租赁物等措施，最大限度减少损失。第四章合规管理与内部控制第十五条合规要求公司开展融资租赁业务必须严格遵守国家有关法律法规、监管规定以及行业自律规则，确保业务合规经营。定期开展合规检查，及时发现并纠正不合规行为。第十六条内部控制（一）建立健全内部控制体系，明确各部门、各岗位在融资租赁业务中的职责与权限，形成相互制约、相互监督的机制。（二）严格执行授权审批制度，确保各项业务活动均在授权范围内进行。（三）加强业务档案管理，确保项目资料的完整性、真实性和安全性。业务档案包括但不限于客户资料、尽职调查报告、审批文件、合同文本、付款凭证、租后检查记录等。（四）建立信息系统，对融资租赁业务进行全流程电子化管理，提高业务效率和风险监控水平。第五章人员与岗位职责第十七条人员资质与培训从事融资租赁业务的人员应具备相应的专业知识、业务能力和职业道德。公司应定期组织业务培训，提升员工的专业素养和风险意识。第十八条部门与岗位职责（一）业务部门：负责市场开拓、客户开发、项目受理、尽职调查、租赁方案设计、租后管理、租金催收等。（二）风险管理部门：负责制定和完善风险管理政策与制度，对项目进行独立风险评估，对业务风险进行持续监控与预警，参与风险处置方案的制定。（三）法务部门：负责合同的审核与管理，提供法律咨询，处理法律纠纷，确保业务合规。（四）财务部门：负责资金筹措与管理、租金核算与收取、财务报表编制、税务处理等。（五）资产管理部门（或指定部门）：负责租赁物的权属管理、登记、保险、盘点、处置等（若有专门设置）。（具体部门设置及职责可根据公司实际情况调整）第六章附则第十九条