2025中国民生银行福建泉州分行期实习生管理培训生岗招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解

2025中国民生银行福建泉州分行期实习生管理培训生岗招聘笔试历年典型考题及考点剖析附带答案详解一、选择题从给出的选项中选择正确答案（共50题）1、某客户因理财收益未达预期到营业厅投诉，以下处理流程最符合银行服务规范的是：（）

A.直接告知客户投资有风险并结束对话

B.推诿客户至理财经理处理后续事宜

C.先安抚客户情绪，核实产品条款后提出解决方案

D.要求客户签署免责协议再受理投诉2、根据反洗钱新规，以下哪项属于客户身份识别（KYC）的核心要求？（）

A.仅收集客户身份证复印件

B.对高风险客户加强交易监控

C.客户经理可凭上级授权免于核实受益所有人

D.5年内无需更新客户身份信息3、某银行实习生在处理客户业务时发现单笔转账金额异常，应首先采取的正确措施是？A.立即联系客户确认转账用途B.将该笔交易标记为可疑并上报风控部门C.直接修改转账金额后继续处理D.向客户说明系统故障需稍后处理4、客户因对账户扣款产生疑问，实习生应优先执行的操作是？A.直接告知客户扣款规则B.调取客户授权文件核查权限C.录入系统查询扣款明细D.要求客户补交业务申请表5、某客户因银行卡盗刷导致5万元存款损失，同时另一客户急需处理20万元转账业务，柜员应优先处理哪类业务？A.先处理盗刷投诉，再处理转账B.先处理转账，再处理盗刷投诉C.同时处理两项业务D.报告上级后按系统规则处理6、反洗钱监测系统中，以下哪项属于可疑交易报告的核心要素（多选题）？A.交易金额超过单日5万元B.交易对手为境外账户C.交易时间在凌晨2-5点D.交易类型为现金兑换7、某银行实习生在办理个人贷款业务时，发现客户提供的收入证明与实际工资水平明显不符，应首先采取的处置措施是？A.直接拒绝受理该笔贷款B.核实客户提供的工资流水或银行流水作为补充材料C.向客户解释无法办理并终止流程D.将问题提交上级主管审批8、根据《银行业从业人员职业操守》，银行员工向第三方提供客户信息时，必须遵守的例外情况是？A.经客户书面授权B.涉及公共利益需要C.客户已终止服务D.接受监管机构依法调取9、关于商业银行风险管理的核心内容，以下哪项属于信用风险？

A.市场利率波动导致投资组合贬值

B.企业因经营不善无法偿还贷款本息

C.系统故障引发客户资金损失

D.外汇汇率变动影响资产负债表10、民生银行福建泉州分行在客户身份识别环节要求，金融机构需在______个工作日内完成客户身份基本信息核实。A.7天B.5天C.10天D.15天11、以下哪项不属于民生银行普惠金融重点支持领域？A.小微企业贷款B.乡村振兴产业C.个人消费信贷D.绿色信贷创新12、中国民生银行福建泉州分行实习生管理培训生岗的入职培训中，以下哪项属于基础业务操作规范培训内容？（）

A.银行信贷政策与审批流程

B.客户信息保密制度与反洗钱法规

C.企业社会责任与公益项目实践

D.财务报表分析与风险管理模型A.信贷政策与审批流程B.客户信息保密与反洗钱C.企业社会责任与公益实践D.财务分析与管理模型13、根据《银行业从业人员职业操守》，实习生在客户服务中必须避免以下哪种行为？（）

A.使用规范服务话术

B.未经授权查询客户账户信息

C.提供理财产品的风险提示

D.通过非正式渠道收集客户反馈A.规范服务话术B.非授权查询账户信息C.风险提示D.非正式渠道收集反馈14、某银行实习生需完成为期2周的岗前培训，以下哪种方式最符合银行内部培训管理规范？

A.仅安排理论授课，未设置实践操作环节

B.按业务模块分阶段设计课程，每周末进行培训效果测试

C.由新员工自行制定学习计划，部门不提供指导

D.每日集中学习8小时，培训内容以文件宣贯为主15、根据银保监会对银行合规管理的要求，反洗钱监测岗位应重点强化哪项工作？

A.降低可疑交易报告标准以减少工作量

B.建立客户身份识别动态更新机制

C.减少高风险交易监控频次

D.将反洗钱职责转交第三方外包机构16、根据中国银保监会《商业银行存款保险暂行办法》，存款保险的赔付上限是多少？A.50万元人民币B.100万元人民币C.存款金额的50%以下D.存款金额的50%以上17、企业客户经理在办理500万元以上流动资金贷款时，必须严格执行的环节不包括以下哪项？A.贷前尽职调查（含财务报表分析、行业风险评估）B.客户经理自主审批C.贷后风险动态监测（包括贷后检查、资金流向追踪）D.信贷委员会集体决策18、根据银行业风险管理分类，以下哪项属于信用风险？

A.市场利率波动导致投资亏损

B.借款人因经营不善无法偿还贷款

C.系统故障引发交易数据丢失

D.外汇汇率变动影响跨境结算收益A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险19、客户投诉处理流程中，处理专员应首先完成哪项工作？

A.提出补偿方案并提交审批

B.倾听客户诉求并记录关键信息

C.直接联系客户确认投诉细节

D.制定整改措施并反馈管理层A.第一步B.第二步C.第三步D.第四步20、某客户因涉嫌洗钱行为被监测系统触发预警，该分行实习生应首先采取的正确措施是：

A.直接联系客户要求提供资金来源证明

B.立即上报分行反洗钱专岗

C.向客户说明系统误报并解除预警

D.查阅客户历史交易记录确认风险A.客户沟通优先B.逐级上报机制C.自行处理误报D.历史数据分析21、以下哪项属于民生银行"服务升温计划"的核心内容？

A.推行7×24小时自助服务

B.建立客户满意度实时评价系统

C.实行网点负责人AB岗轮值制

D.上线企业财务共享服务平台A.服务效率提升B.服务质量优化C.运营机制调整D.数字化转型22、根据《银行业从业人员职业操守与行为守则》要求，实习生在客户服务中遇到客户投诉应首先采取的正确做法是？A.自行决定补偿方案并直接执行B.立即联系客户经理进行沟通C.拒绝处理并要求客户通过官方渠道反映D.上报主管并等待进一步指示23、银行操作风险管理中，识别实习生岗位操作风险的核心要素是？A.客户信用风险B.内部欺诈风险C.流程缺陷风险D.市场波动风险24、民生银行实习生管理培训生岗招聘笔试中，关于实习生岗前培训的核心内容，以下哪项最符合实际要求？

A.客户经理岗位薪酬结构

B.银行内部绩效考核细则

C.风险防控与合规操作规范

D.信用卡产品营销话术模板25、客户投诉处理流程中，民生银行规定实习生应首先完成哪项操作？

A.直接联系客户解释产品条款

B.记录投诉内容并转交相关部门

C.提供补偿方案安抚客户情绪

D.调取客户历史交易记录26、根据银行风险管理"三道防线"理论，以下哪项属于业务部门职责范围？

A.制定全面风险管理体系

B.定期开展业务操作风险评估

C.对高风险业务进行审批

D.审计业务流程合规性A.ABDB.ABCC.ACDD.BCD27、根据《金融机构客户身份识别和反洗钱规定》，金融机构应对客户身份进行识别的时限是？

A.客户开户时

B.客户交易时

C.客户首次交易后3个工作日

D.客户年度审查时A.ABB.ACC.ADD.BC28、民生银行在实习生管理培训生岗招聘笔试中，常考的银行基础知识模块占比约为（）

A.20%

B.35%

C.50%

D.65%29、某银行在实习生考核中要求"双导师制"，以下哪项不属于双导师的职责分工？（）

A.业务导师负责日常操作指导

B.职业导师制定个人成长计划

C.实习生自主完成全部项目申报

D.导师定期评估实习生职业潜力30、某银行实习生培训中，明确要求实习生必须掌握的核心能力是？

A.精通会计电算化操作

B.具备客户投诉处理技巧

C.熟悉反洗钱法规流程

D.提升职业素养与团队协作意识31、根据民生银行实习生岗位说明书，以下哪项不属于日常职责范围？

A.协助客户完成开户资料审核

B.参与信贷审批流程模拟演练

C.定期整理网点运营数据报表

D.考核新员工业务操作熟练度32、在银行风险管理中，操作风险主要指因内部流程缺陷、人为错误或系统故障等引发的风险，以下哪项属于操作风险中的系统风险范畴？

A.客户身份信息泄露

B.交易员违规操作

C.外部网络攻击导致资金被盗

D.核心系统升级失败造成业务中断33、客户投诉处理流程中，银行应优先完成哪项步骤？

A.直接要求客户签署和解协议

B.向客户明确告知调查进度

C.调取客户交易明细核查问题

D.立即退还客户主张的款项34、根据银行业风险管理理论，信用风险的核心要素不包括（）

A.借款人还款能力

B.借款人还款来源

C.借款人还款保障

D.贷款期限波动A.还款能力是基础条件B.还款来源需持续稳定C.还款保障是风险缓释手段D.贷款期限影响风险敞口35、客户投诉处理流程中，处理专员应首先（）

A.提出解决方案

B.倾听并记录客户诉求

C.联系上级审批

D.直接要求客户接受补偿A.快速解决体现服务效率B.建立信任是沟通基础C.避免越权处理问题D.防止过度承诺风险36、根据《商业银行信用风险管理指引》，银行在评估企业贷款信用风险时，应重点分析的内容不包括（）。

A.企业财务报表真实性

B.债务期限结构合理性

C.行业周期波动性

D.借款人抵押物市场价值A.仅关注财务报表B.忽略行业风险C.仅分析抵押物价值D.需综合多维度评估37、民生银行对公贷款的主要目的是（）。

A.提供企业日常结算服务

B.支持企业扩大经营规模

C.帮助客户优化税务筹划

D.培养潜在零售客户资源A.提供结算便利B.实现资金周转C.完成监管指标D.促进业务交叉销售38、根据《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，客户身份识别应优先采取的核查方式是？A.联网核查公安系统信息B.通过第三方征信机构验证C.实地核验客户有效身份证件原件D.仅留存客户提供的电子身份证明39、民生银行管理培训生岗位的绩效考核中，以下哪项指标属于客户服务维度？A.信贷审批通过率B.客户投诉处理时效C.存款产品交叉销售量D.贷款不良率40、某银行实习生在接待客户时，发现客户要求办理大额转账，应优先采取以下哪项操作？

A.直接办理转账并留存客户身份证复印件

B.立即联系网点负责人审批

C.要求客户填写《大额交易风险告知书》

D.仅记录客户联系方式后转交主管41、实习生在整理客户档案时，发现某企业账户月均交易额突然增长300%，正确的处理方式是？

A.立即上报合规部门核查

B.修改系统数据避免影响评分

C.向企业财务人员说明系统异常

D.更新客户档案后继续工作42、民生银行福建泉州分行对管理培训生岗实习生的日常管理中，以下哪项属于出勤考核的核心指标？（）

A.全勤奖发放标准

B.客户服务响应速度

C.季度培训参与率

D.风险识别准确率43、根据银行业职业素养要求，管理培训生在客户服务场景中应优先遵守的规范是？（）

A.使用专业术语解释业务流程

B.保持自然微笑并主动询问需求

C.避免向客户做出任何承诺

D.严格执行客户信息保密协议44、某客户因贷款审批被拒申请投诉，银行应首先采取的措施是（）。

A.直接联系客户解释拒贷原因

B.将投诉升级至上级部门处理

C.记录投诉信息并分类归档

D.赠送礼品安抚客户情绪A.优先执行客户诉求B.按流程规范处理C.突出服务态度优先级D.简化内部审批环节45、银行开展"智慧网点"建设时，以下哪项属于操作风险防控重点？（）。

A.引入AI客服替代人工

B.优化自助设备布局

C.建立异常交易实时监测系统

D.增设VR金融体验区A.技术替代优先B.流程效率提升C.风险防控升级D.客户体验创新46、民生银行在信用风险管理中，针对企业贷款客户的主要风险控制措施是（）

A.通过分散投资降低行业风险

B.严格审核客户财务报表和还款能力

C.仅依赖抵押物价值评估

D.定期进行市场环境压力测试A.分散投资降低行业风险B.严格审核客户财务报表和还款能力C.仅依赖抵押物价值评估D.定期进行市场环境压力测试47、根据《反洗钱法》，银行机构在客户身份识别时，需采取哪些措施？

A.仅核对身份证复印件

B.核实客户职业、经济状况等背景信息

C.仅保留客户资料5年

D.发现可疑交易需立即报告A.ABDB.BCDC.ACDD.ABC48、民生银行管理培训生岗的核心培养目标不包括以下哪项？

A.提升业务实操能力

B.强化跨部门协作意识

C.开展客户满意度专项调查

D.深化金融科技知识应用A.ABDB.BCDC.ACDD.ABC49、某银行实习生需通过三个核心能力评估环节，以下哪项不属于评估内容？

A.抗压能力测试

B.银行产品知识考核

C.客户服务情景模拟

D.团队协作能力评估50、民生银行实习生培训体系中，哪项不属于标准化培训模块？

A.岗前合规操作流程

B.客户信息保密演练

C.数字化办公系统实训

D.职业生涯规划讲座

参考答案及解析1.【参考答案】C【解析】银行服务规范要求投诉处理需遵循"安抚-调查-解决"流程。选项C符合《银行业消费者权益保护工作指引》，通过情绪安抚避免冲突升级，核实产品条款确保处理依据充分，提出解决方案体现客户导向。选项A违反"主动解释"原则，B推诿责任违反"首问负责制"，D免责协议可能涉嫌规避责任。2.【参考答案】B【解析】反洗钱核心要求包括持续客户身份识别（CDD）。选项B符合《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第十五条，对高风险客户需强化交易监控。选项A仅满足基础信息采集，C违反"双人核验"原则，D与"动态更新"要求相悖。监管明确要求金融机构根据风险等级调整身份识别强度，B选项体现风险为本的监管导向。3.【参考答案】B【解析】银行业务中，发现异常交易应遵循“风险优先”原则，通过风控系统标记并上报专业部门处理，避免私自干预或隐瞒。选项C违反合规要求，D可能延误风险处置时机，选项A需在确认后经审批才能执行，但第一步应是上报。4.【参考答案】C【解析】客户服务中，核实交易明细是快速解决问题的核心步骤。选项B、D涉及权限核查或补交材料，需耗时较长且可能引发客户不满；选项A直接告知规则可能无法解释具体扣款原因。通过系统查询可准确提供交易流水、扣费项目及时间，是最高效且符合服务流程的做法。5.【参考答案】B【解析】根据《银行业金融机构客户投诉处理管理办法》，紧急交易（如大额转账）优先于普通投诉处理。央行规定单日5万元以上现金交易需紧急报备，但柜面操作优先级以交易时效性为准，B选项符合银行应急预案要求。6.【参考答案】ABD【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，可疑交易需同时满足：①单笔或当日累计交易≥5万元（A正确）；②涉及境外账户（B正确）；③交易类型为现金兑换（D正确）。交易时间非核心要素，C选项不构成可疑特征。7.【参考答案】B【解析】银行实习生发现客户资料异常时，需通过补充材料验证真实性，属于基础风险控制流程。选项B符合《商业银行贷款风险分类办法》中关于贷款调查的要求，选项A、C、D均未体现主动核实义务，可能引发操作风险。8.【参考答案】A【解析】银保监规定客户信息仅限在授权、合同约定或法律要求情形下可披露。选项B涉及公共利益需通过监管审批程序，选项D需符合《个人信息保护法》中的执法要求，选项A是唯一明确合规的授权情形，其他选项均需严格履行合规审查程序。9.【参考答案】B【解析】信用风险指借款人或交易对手违约导致损失的可能性，典型表现为企业无法偿还贷款本息（B）。市场利率波动（A）属于市场风险，系统故障（C）属于操作风险，汇率变动（D）属于流动性风险。本题需结合巴塞尔协议对风险分类进行判断。10.【参考答案】B【解析】根据《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》，金融机构需在客户开户或发生交易后的5个工作日内完成身份识别。选项B符合法规要求，其他选项为常见误区。11.【参考答案】C【解析】民生银行普惠金融战略明确聚焦小微企业、乡村振兴和绿色金融。个人消费信贷属于常规信贷业务范畴，非普惠重点领域。选项C为正确答案，其他选项均属于政策支持方向。12.【参考答案】B【解析】基础业务操作规范培训侧重于实习生岗位日常合规要求，B选项的保密制度和反洗钱法规是银行业入职必学内容，A和D涉及专业岗位技能培训，C属于拓展性内容，非基础培训重点。13.【参考答案】B【解析】B选项违反《银行业从业人员职业操守》中"禁止任何形式的客户信息滥用"，其他选项均符合服务规范要求。C选项是合规服务，D选项属于客户沟通方式，A选项是服务标准。14.【参考答案】B【解析】银行实习生培训需遵循"理论+实践+评估"闭环流程。选项B符合《商业银行实习生管理办法》中"分阶段教学+阶段性考核"要求，选项A缺乏实践环节易导致学用脱节，选项C违背部门带教责任，选项D违反8小时工作制规定。15.【参考答案】B【解析】反洗钱核心要求是"客户身份识别（KYC）"和"可疑交易报告"。选项B对应《金融机构客户身份识别和交易报告管理办法》第21条，要求每6个月更新客户信息。选项A违反第27条关于"合理怀疑"的强制报告义务，选项C违反第28条风险等级差异化监控原则，选项D违反第32条不得完全外包核心反洗钱职能的规定。16.【参考答案】A【解析】根据《商业银行存款保险暂行办法》，单个存款保险基金账户的赔偿限额为人民币50万元。该制度旨在保障存款人合法权益，防范系统性金融风险。选项B、C、D均与现行法规不符，需注意区分赔付上限与账户金额的比例关系。17.【参考答案】B【解析】根据《商业银行信贷业务风险管理指引》，500万元以上贷款需经信贷委员会集体决策，且禁止客户经理自主审批。选项B违反分级审批制度，属于错误选项。其余选项均为贷款全流程必要环节，需注意区分权限划分与业务流程节点。18.【参考答案】A【解析】信用风险指借款人或交易对手违约导致银行损失的风险，B选项符合定义；市场风险（A）、操作风险（C）、流动性风险（D）分别对应利率、操作失误、资金流动性问题，与信用风险无关。19.【参考答案】B【解析】投诉处理标准流程为：第一步倾听记录（B），第二步分析问题（C），第三步制定方案（A），第四步整改反馈（D）。直接跳过倾听记录（C）或越级处理（A）均不符合规范操作要求。20.【参考答案】B【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，发现可疑交易应立即逐级报告，禁止擅自接触客户或解除预警。选项B符合监管要求，其他选项均存在违规风险。21.【参考答案】B【解析】"服务升温计划"重点聚焦服务体验提升，B选项的客户评价系统直接关联服务改进，而A是基础服务升级，C是管理机制，D属于业务系统建设。正确答案需结合民生银行2023年服务白皮书内容判断。22.【参考答案】D【解析】《职业操守》第12条明确要求从业人员不得擅自承诺客户权益或超出授权范围处理问题。实习生权限有限，需通过主管确认流程后执行。选项A违反自主权边界，B混淆岗位层级，C违背服务原则，D符合银保监会《银行从业人员行为管理指引》中"逐级上报"机制，正确答案为D。23.【参考答案】C【解析】操作风险主要源于流程缺陷、系统漏洞或人为失误（BCBS239）。实习生作为一线执行者，其操作风险集中于业务流程执行偏差（如未按SOP操作、数据录入错误）。选项A属信用风险范畴，B是操作风险子类但非核心，D为市场风险。银保监发〔2020〕12号文强调，岗位操作风险需重点排查流程合规性，正确答案为C。24.【参考答案】C【解析】银行对实习生的岗前培训重点在于风险意识和合规操作，C选项涵盖反洗钱、内控流程等基础内容，是招聘笔试的常见考点，其他选项属于具体业务技能，非岗前通用培训核心。25.【参考答案】B【解析】银行投诉处理遵循"分级响应"原则，B选项符合标准化流程要求，实习生需准确记录信息并转交专业部门，后续由专人跟进处理。A、C、D选项属于后续处理环节，非第一步操作，此考点在近三年笔试中出现频率达80%。26.【参考答案】B【解析】银行风险管理"三道防线"中，业务部门（第一道防线）负责制定风险管理制度、开展日常风险评估和业务操作控制。选项B（ABD）中A属于管理层职责，D属于内审部门职责，故正确答案为B。27.【参考答案】A【解析】反洗钱规定明确要求金融机构应在客户身份识别（KYC）的各个环节及时完成，包括客户开户时必须完成基本身份识别。选项C（客户首次交易后3个工作日）是客户后续交易的持续监测时限，D为年度复核要求，故正确答案为A。28.【参考答案】B【解析】银行笔试基础知识模块占比约35%，涵盖银行法规、产品服务、风险管理等核心内容，重点考察考生对基础业务和行业动态的掌握。其他模块如职业素养（30%）、行测能力（25%）和综合应用（10%）为辅。29.【参考答案】C【解析】双导师制中，业务导师（A）侧重实操指导，职业导师（B/D）负责职业发展和潜力评估。选项C错误，因项目申报需导师审核后提交，实习生不具独立申报权限。此制度旨在通过多维度培养提升实习生综合能力。30.【参考答案】D【解析】银行实习生管理培训的核心目标是通过强化职业素养（如合规意识、沟通能力、服务意识）和团队协作能力，为其未来职业发展奠定基础。选项A是财务岗位专项技能，B属于客户关系管理中的特殊场景，C是风险管理模块内容，均非培训重点。职业素养是贯穿所有岗位的基础要求。31.【参考答案】D【解析】实习生主要承担辅助性工作，如客户资料审核（A）、参与业务流程学习（B）、数据整理（C）等，而员工考核（D）属于正式岗位的职责。题目通过干扰项设置区分实习生与正式员工的职能边界，需注意岗位说明书中的权限划分。32.【参考答案】D【解析】操作风险分为人员、流程、系统、外部事件四类。系统风险特指因技术故障或系统漏洞导致的损失，D选项中系统升级失败属于系统风险；A为外部事件风险，B为人员风险，C为外部事件风险。需注意区分内部系统问题与外部攻击的归属。33.【参考答案】B【解析】投诉处理遵循"受理-调查-处理-反馈"四步法。B选项符合监管要求的"受理阶段告知客户处理时限及方式"，避免因信息不透明引发二次投诉。A选项未经调查直接和解易导致责任划分不清，C为调查环节前置动作，D属于处理阶段可能措施。需强调流程合规性及客户沟通优先级。34.【参考答案】D【解析】信用风险指借款人违约导致损失的可能性，核心要素包括还款能力（A）、还款来源（B）和还款保障（C）。D选项中贷款期限波动属于市场风险或操作风险范畴，与信用风险无直接关联。例如，短期贷款可能因期限短降低信用风险，但期限波动本身不构成信用风险要素。35.【参考答案】B【解析】投诉处理遵循"倾听-核实-解决"原则。B选项中倾听并记录是建立信任、准确理解问题的关键步骤，为后续核实信息（C选项）和制定方案（A选项）奠定基础。直接要求客户接受补偿（D选项）可能激化矛盾，需在充分沟通后执行。例如，某客户投诉贷款审批延迟，处理专员需先完整记录时间节点和沟通记录，再核实流程环节。36.【参考答案】C【解析】商业银行信用风险管理需综合评估企业财务状况（A）、债务结构（B）、行业环境（C）及抵押物（D）。选项C仅分析抵押物价值属于片面评估，不符合监管要求，正确答案为C。37.【参考答案】B【解析】对公贷款核心功能是解决企业资金周转需求（B）。选项A属于现金管理业务，C涉及税务服务，D属于零售业务目标，均非贷款主要目的。答案B符合《商业银行公司业务管理指引》规定。38.【参考答案】C【解析】客户身份识别需确保真实性，实地核验原件是核心要求。选项C符合《办法》第18条，其他选项均属于补充核查手段或存在风险（如电子证明易伪造）。联网核查和第三方验证需在实地核验后进行，不能替代原件核验。39.【参考答案】B【解析】客户服务维度侧重服务质量和客户关系维护。选项B直接反映服务响应能力，符合银行服务类岗位考核标准。选项A、C属于业务拓展指标，D属于风险管理指标，均不属服务维度。投诉处理时效是服务流程的关键控制点，需在24小时内闭环处理。40.【参考答案】C【解析】根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，办理大额转账需履行客户身份识别义务，要求客户签署风险告知书是合规