2026年初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附参考答案详解【夺分金卷】

2026年初级银行从业资格之初级个人理财练习题库附参考答案详解【夺分金卷】1.下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。

A.投资期长

B.资金赎回灵活

C.本金安全性高

D.收益安全性高【答案】：A2.下列各项中，属于民事法律行为的是（）。

A.许某开车去上班

B.李某养殖畜牧

C.杨某与某银行签订购买理财产品的协议

D.赵某盗窃他人手机【答案】：C3.增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。

A.企业

B.三级

C.项目

D.班组【答案】：B4.下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平【答案】：D5.下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场【答案】：D6.（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10【答案】：A7.施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。

A.12

B.14

C.16

D.18【答案】：C8.下列哪一项不属于直接融资区别于间接融资的情形？（）

A.金融中介机构不同

B.在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担

C.提高融资成本

D.有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题【答案】：C9.（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。

A.利差收入

B.投行收入

C.自营收入

D.非利息收入【答案】：D10.（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。

A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案

B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”

C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案

D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】：D11.（2018年真题）银行理财产品按运作方式可分为两类，即（）。

A.结构型产品与非结构型产品

B.开放式理财产品与封闭式理财产品

C.保本产品与非保本产品

D.期次类产品与滚动发行产品【答案】：B12.下列关于收藏品的说法，错误的是（）。

A.艺术品是一种中长期投资，其价值随时间而提升

B.艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流动性差、保管难、价格波动大

C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币

D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象【答案】：D13.假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。

A.6710.08

B.7246.89

C.14486.56

D.15645.49【答案】：B14.如果被保险人未指定受益人，则（）为受益人。

A.投保人

B.被保险人的法定继承人

C.保险人

D.投保人的法定继承人【答案】：B15.货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。

A.短期资金；短期资金

B.长期资金；短期资金

C.短期资金；长期资金

D.长期资金；长期资金【答案】：C16.下列事故，不属于一般安全的事故的是（）。

A.死亡3人

B.死亡2人

C.死亡1人

D.重伤3人【答案】：A17.（2018年真题）下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是（）。

A.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理

B.客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

C.银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理

D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理【答案】：A18.（2017年真题）在个人理财规划的高峰期，个人的主要理财任务是（）。

A.筹备结婚，买房买车、继续教育支出

B.妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值

C.稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出

D.为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务【答案】：B19.居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。

A.通过基金为市场提供资金

B.通过资产管理计划为市场提供资金

C.通过养老金为市场提供资金

D.通过存款为市场提供资金【答案】：D20.综合理财服务和理财顾问服务的区别主要体现在()。

A.理财产品的多样性不同

B.理财产品的流动性不同

C.理财产品的收益和风险由谁承担

D.理财产品的期限不同【答案】：C21.（2018年真题）在人的生命周期过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（）。

A.探索期

B.建立期

C.稳定期

D.高原期【答案】：B22.根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】：D23.保险公司应当在划扣首期保费（）小时内，或未划扣首期保费的在承保（）小时内，以保险公司名义，通过手机短信、微信、电子邮件等方式，提示投保人。

A.12：12

B.12；24

C.24；24

D.24；12【答案】：C24.下列属于客户财务信息的是（）。

A.社会地位

B.风险承受能力

C.收支情况

D.年龄【答案】：C25.假定一项投资的年收益率为20％，每半年分红一次，则实际年化收益率为（）。(答案取近似数值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】：A26.城市商业银行、农村商业银行开办需要批准的个人理财业务，需要（）的审批。

A.中国银行业监督管理委员会或其派出机构

B.中国银行业协会

C.财政部

D.中国人民银行【答案】：A27.对理财方案实施效果定期评估是理财服务的必要步骤和要求，也是理财师应尽的责任，定期评估频率取决于很多因素，其中不包括（）。

A.客户个人财务状况变化幅度

B.客户的风险偏好

C.客户的投资金额和占比

D.宏观经济发生变化【答案】：D28.（2020年真题）与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A.安全性

B.收益性

C.个性化

D.风险性【答案】：C29.证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款【答案】：D30.（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。

A.投资工具的风险较低

B.投资工具适合客户自身情况

C.投资工具的收益较高

D.投资工具的流动性较好【答案】：B31.以下关于金融市场的表述，错误的是（）。

A.金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是发行市场

B.第三市场又称为流通市场

C.货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所

D.资本市场是筹集长期资金的场所【答案】：B32.客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A.12.62

B.12.54

C.12.67

D.12.7【答案】：C33.（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多，业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）。

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.MOM

D.FOF【答案】：B34.（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。

A.不履行代理职责而给被代理人造成损害

B.串通第三人损害被代理人的利益

C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认

D.丧失民事行为能力【答案】：D35.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性【答案】：B36.我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。

A.20世纪30年代到60年代

B.20世纪60年代到80年代

C.20世纪80年代末到90年代

D.21世纪初到2005年【答案】：C37.下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

A.第四阶段从2012年至2017年底

B.这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段

C.这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管

D.这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求【答案】：B38.下列关于年金的说法中，正确的是()。

A.房贷支出属于期初年金

B.期末年金的终值大于期初年金的终值

C.期初年金的现值大于期末年金的现值

D.期末年金的现值大于期初年金的现值【答案】：C39.根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式【答案】：A40.（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。

A.证券发行市场

B.证券次级市场

C.现货市场

D.第三市场【答案】：A41.遗产的第一顺序继承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】：A42.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A.IRR低于融资成本.则投资

B.IRR大于融资成本.则投资

C.IRR>0.则投资

D.IRR＜0.则投资【答案】：B43.关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A.ETF本质上是开放式基金

B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利

C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额

D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回【答案】：C44.期权的买方又称（）。

A.期权的多头

B.期权的空头

C.期权的平头

D.以上均正确【答案】：A45.张先生现有资产100万元，假如未来20年的通货膨胀率是5%，那么他这笔钱就相当于20年后的（）。

A.100×（1﹢5%）20

B.1000000

C.100×（1﹢5%×20）

D.无法计算【答案】：A46.智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。

A.业务报备

B.风险揭示

C.规范业务操作

D.弱化业务逻辑【答案】：D47.基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。

A.20：20

B.5；5

C.15：15

D.10；10【答案】：A48.根据F·莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品【答案】：C49.（2018年真题）当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求的抗辩权是（）。

A.后履行抗辩权

B.不安抗辩权

C.先履行抗辩权

D.同时履行抗辩权【答案】：C50.（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。

A.收支情况

B.风险承受能力

C.社会地位

D.年龄【答案】：A51.下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。

A.商业银行发售理财计划实行审批制

B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构

C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送

D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】：A52.（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A.私人银行

B.财务策划

C.理财计划

D.理财顾问【答案】：A53.主要投资于风险相对较高的各类资产，基础资产收益波动较大，一定程度上将影响客户投资本金的安全，该类产品风险评级为（）。

A.中等风险产品

B.高风险产品

C.低风险产品

D.较高风险产品【答案】：D54.（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）

A.金融衍生品；国债；基金；股票

B.国债；基金；股票；金融衍生品

C.国债；基金；货币市场金融工具；股票

D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】：B55.（2017年真题）假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A.10000

B.11000

C.15000

D.16110【答案】：D56.下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。

A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失

B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担

C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损

D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】：B57.（2018年真题）家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中（）的比重应该最高。

A.国债

B.股票

C.衍生产品

D.外汇【答案】：A58.下列属于个人理财业务需求方的是（）。

A.个人客户

B.商业银行

C.监管机构

D.理财师【答案】：A59.（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（）

A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训

B.基金销售人员需持证上岗

C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3

D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】：C60.生命周期理论比较推崇的消费观念是()。

A.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.及时行乐，“月光族”【答案】：A61.16岁的甲与乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。该合同（）。

A.为可撤销合同

B.为效力待定合同

C.乙无权要求撤销

D.乙有权要求撤销【答案】：B62.王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12％，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。(答案取近似数值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％【答案】：D63.可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】：C64.保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（）不属于

A.发现产品不适合

B.信息不真实

C.客户无投保意愿

D.签名模糊【答案】：D65.（2017年真题）下列关于信托的种类划分，不正确的是（）。

A.按信托关系建立的方式划分为任意信托和法定信托

B.按委托人或受托人的性质不同划分为法人信托和个人信托

C.按信托财产的不同划分为资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等

D.按信托关系建立的方式划分为法人信托和个人信托【答案】：D66.（2018年真题）大额可转让定期存单不具备（）特性。

A.能转让流通

B.金额较大

C.不记名

D.能提前支取【答案】：D67.下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。

A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背

B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则

C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益

D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】：A68.下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。

A.流通性好

B.保管难

C.价格波动较大

D.一般是中长期投资【答案】：A69.（2019年真题）某产品为增长型永续年金性质，第一年将分红6000元，并得以3%的增长速度增长下去，年贴现率为6%，那么该产品的现值为（）元。

A.200000

B.100000

C.94000

D.66666【答案】：A70.陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%，每半年计息一次

B.年利率15%，每年计息一次

C.年利率14.7%，每季度计息一次

D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】：B71.执行理财规划方案的原则不包括()。

A.诚信原则

B.目标明确原则

C.了解原则

D.连续性原则【答案】：B72.下列不属于财务信息的是（）。

A.客户的收支情况

B.财富观

C.资产与负债情况

D.保险账户情况【答案】：B73.（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金

A.350000

B.450000

C.300000

D.360000【答案】：C74.如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】：D75.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】：B76.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括()。

A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人

D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】：D77.A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A.前者小于后者

B.相等

C.前者大于后者

D.可能会出现其他三种情况中的任何一种【答案】：C78.个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。

A.委托代理

B.经纪

C.信托

D.存款合同【答案】：A79.（2019年真题）一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。

A.现金

B.基金

C.债券

D.股票【答案】：A80.以下不是债券市场的功能的是（）。

A.融资功能

B.价格发现功能

C.宏观调控功能

D.财富投资和避险功能【答案】：D81.（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。

A.正直守信

B.勤勉尽职

C.专业胜任

D.客观公正【答案】：C82.完善安全生产管理体制，建立健全安全管理制度、安全管理机构和安全生产责任制是实现安全生产目标管理的组织（）。

A.作用

B.保证

C.依据

D.措施【答案】：B83.财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定

B.传承工具

C.税务管理工具

D.养老规划工具【答案】：B84.一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。

A.公司债券→普通股票→国债

B.公司债券→国债→普通股票

C.普通股票→国债→公司债券

D.普通股票→公司债券→国债【答案】：B85.下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。

A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人

B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人

C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人

D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】：C86.某化妆品厂销售自产高档化妆品取得含税收入45.2万元，收取手续费1.3万元，另收取包装物押金1万元。已知，高档化妆品的增值税税率为13%，消费税税率为15%。计算该化妆品厂该笔业务应缴纳消费税税额的下列算式中，正确的是（）。

A.45.2×15%＝6.78万元

B.45.2÷（1＋13%）×15%＝6万元

C.（45.2＋1.3）÷（1＋13%）×15%＝6.17万元

D.（45.2＋1.3＋1）÷（1＋13%）×15%＝6.31万元【答案】：C87.（2018年真题）下列不属于按照投资目标分类的基金是（）。

A.成长型基金

B.平衡型基金

C.收入型基金

D.激进型基金【答案】：D88.（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。

A.县级以上地方人民政府

B.市级以上地方人民政府

C.省级以上地方人民政府

D.当地人民政府【答案】：A89.（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（）。

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】：B90.下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（）。

A.投资顾问收费信息

B.产品发行地区

C.客户赎回权

D.收益分配方式【答案】：B91.（2021年真题）下列选项中一般不属于期货资产管理业务类型的是（）。

A.大额存单产品

B.量化打新类产品

C.量化对冲类产品

D.挂钩期权类产品【答案】：A92.下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A.有效识别客户身份

B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等

C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求

D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】：D93.（2021年真题）基金申购采收“（）”原则，投资者申购以申购日（T日）的基金份额净值为基础计算申购份额。T日的基金份额净值在当天收市后计算，并在T+1日公布。

A.模拟价

B.已如价

C.测算价

D.未知价【答案】：D94.（2018年真题）金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的（）。

A.财务功能

B.融通集聚功能

C.风险管理功能

D.流动性功能【答案】：B95.（2018年真题）境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及证明材料在银行办理，下列项目与对应证明材料不足的是（）。

A.保险外汇收入：保险合同

B.职工报酬：雇佣合同及收入证明

C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同，捐赠须符合国家规定

D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】：A96.我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）。

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券【答案】：A97.（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案和理财工具的选择。

A.财务信息

B.个人储蓄

C.理财目标

D.股票投资【答案】：A98.通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。

A.融资

B.财富管理

C.避险

D.交易【答案】：D99.监察机关依照行政监察法的规定，对负有安全生产监督管理职责的部门及其工作人员履行（）。

A.安全生产监督管理职责实施监察

B.安全生产管理职责实施监督

C.安全监督管理工作实施监察

D.安全管理工作实施监管【答案】：A100.关于违约责任，下列说法错误的是()。

A.违约责任的承担形式包括违约金责任

B.违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任

C.我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约

D.违约责任的承担形式有强制履行【答案】：B101.下列关于劳动仲裁参加人的表述中，正确的有（）。

A.劳动者与个人承包经营者发生争议，依法向仲裁委员会申请仲裁的，应当将发包的组织和个人承包经营者作为共同当事人

B.发生争议的用人单位被吊销营业执照，应当将作出该行为的行政管理机关作为共同当事人

C.发生争议的劳动者一方在10人以上，并有共同请求的，可以推举3至5名代表参加仲裁活动

D.与劳动争议双方有利害关系的第三人，应当由仲裁委员会通知其参加仲裁活动【答案】：A102.（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（）、股票挂钩类和商品挂钩类等。

A.石油挂钩类

B.黄金挂钩类

C.货币挂钩类

D.利率／债券挂钩类【答案】：D103.（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

A.建立期

B.高峰期

C.维持期

D.稳定期【答案】：B104.上市开放式基金LOF的优点不包括()。

A.交易方便

B.交易成本较低

C.价格贴近净值

D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】：D105.（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A.合格的技能培训

B.良好的教育

C.职业道德要求

D.丰富的工作经验【答案】：C106.（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。

A.理财规划服务

B.综合理财服务

C.理财咨询服务

D.专业理财服务【答案】：B107.（2018年真题）根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。

A.50％的概率得2000元，50％的概率得0元

B.30％的概率得2000元，70％的概率得0元

C.20％的概率得2000元，80％的概率得0元

D.1000元的确定收益【答案】：D108.作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（）。

A.穿着暴露

B.化淡妆，以表示尊重客户

C.做自己，穿衣风格自己开心就好

D.迟到【答案】：B109.（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（）。

A.期末年金的现值大于期初年金的现值

B.期初年金的现值大于期末年金的现值

C.期末年金的终值大于期初年金的终值

D.期末年金的终值等于期初年金的终值【答案】：B110.下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是()。

A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的

B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】：C111.（2020年真题）下列国债种类中，银行不进行代理的是（）。

A.电子式储蓄国债

B.附息国债

C.记账式国债

D.凭证式国债【答案】：B112.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（）元。

A.78.02

B.66.22

C.323.51

D.326.51【答案】：C113.利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。

A.行政因素

B.社会因素

C.经济因素

D.自然因素【答案】：C114.（）是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF【答案】：C115.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金?（）

A.42万元

B.45万元

C.50万元

D.52万元【答案】：C116.王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10【答案】：C117.（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论【答案】：D118.（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（）。

A.银行存单

B.企业的生产设备

C.债券

D.承兑汇票【答案】：B119.（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值）

A.30

B.20

C.26

D.23【答案】：C120.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（）职业特征。

A.顾问性

B.专业性

C.综合性

D.长期性【答案】：A121.（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（）

A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品

B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级

C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点

D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】：B122.下列人数哪一项不可以成为有限合伙企业？（）

A.5

B.26

C.47

D.53【答案】：D123.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。

A.客户优先

B.银行利益最大化

C.对客户实行业务指导

D.传递信息【答案】：B124.（2021年真题）理财顾问服务与银行一般性业务咨询活动的最主要区别是（）.

A.理财顾问服务专业性强

B.理财顾问服务面向高端客户

C.理财顾问服务收费较高

D.理财顾问服务涉及范围宽【答案】：A125.（2017年真题）下面不属于债券市场功能的是（）。

A.资本转让功能

B.融资功能

C.价格发现功能

D.宏观调控功能【答案】：A126.下列不属于货币市场工具的是（）。

A.短期政府债券

B.中长期债券

C.商业票据

D.大额可转让定期存单【答案】：B127.（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。

A.实物金条

B.纪念金币

C.纸黄金

D.黄金股票【答案】：D128.小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A.学校

B.小李

C.小李父母

D.小李父母先行垫付，以后由小李【答案】：B129.下列（）不属于民事法律的基本原则。

A.自愿

B.公正

C.等价有偿

D.诚实信用【答案】：B130.（2018年真题）如果投资者预期某项资产的市场价格将会上涨，那么他可以（）。

A.买入看跌期权

B.卖出看涨期权

C.卖出该项资产

D.买入看涨期权【答案】：D131.（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值）

A.150

B.163

C.61

D.259【答案】：B132.（）是指国家通过立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，为丧失劳动能力、暂时失去劳动岗位或因健康原因造成损失的人口提供收入或补偿的一种社会和经济制度。

A.社会保险

B.商业保险

C.人身保险

D.财产保险【答案】：A133.商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。

A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务

B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估

C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品

D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】：D134.（2017年真题）商业票据市场主体不包括（）。

A.发行者

B.投资者

C.销售商

D.承销商【答案】：D135.在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。

A.责任保险

B.人身保险

C.失业保险

D.财务保险【答案】：C136.（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。

A.资产负债分析

B.家庭流动性现状分析

C.支出结构分析

D.储蓄结构分析【答案】：B137.下列说法中，错误的是（）。

A.可赎回债券常见的赎回保护期是发行后的2～3年

B.提前偿付风险是指债券所面临的发行人提前偿付本金的风险

C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险

D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】：A138.根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50

B.100

C.1500

D.200【答案】：A139.（2017年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元。如果当前有一笔投资机会，年复利收益为20％，则下列表述正确的是（）。

A.无法比较合适领取更有利

B.3年后领取更有利

C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

D.目前领取并进行投资更有利【答案】：D140.时间价值的基本参数不包括（??）。

A.名义利率

B.现值

C.时间

D.利率【答案】：A141.人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A.资产管理

B.收入管理

C.支出管理

D.风险管理【答案】：D142.（2017年真题）“不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了基金的（）特点。

A.量力而行、合理选择

B.组合投资、集中投资

C.定期评估、修正策略

D.组合投资、分散投资【答案】：D143.（2019年真题）一般而言，下列关于股票的说法，正确的是（）。

A.蓝筹股的盈利增速高于平均水平

B.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率

C.小盘股价格波动更剧烈

D.军工行业股票与医药行业股票有天然的正相关【答案】：C144.专业财务计算器是理财规划中最方便全面可靠的计算工具。以下关于货币时间价值操作键的说法正确的是（）。

A.PV为终值

B.PMT为现值

C.N为期数

D.I／Y为切换键【答案】：C145.（2018年真题）债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的（）。

A.处置权凭证

B.债权凭证

C.产权凭证

D.收益权凭证【答案】：B146.信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A.流动性风险

B.信托公司风险

C.投资项目风险

D.项目主体风险【答案】：A147.（2017年真题）金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A.交易方式

B.交易场所

C.基础工具的种类

D.交易标的物【答案】：C148.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。

A.3779

B.4779

C.5353

D.6792【答案】：B149.（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。

A.财务分析与规划

B.投资建议

C.个人投资产品推介

D.倾听客户的诉求【答案】：D150.下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品【答案】：B151.（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】：C152.根据《工伤保险条例》，下列描述不正确的是（）。

A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定

B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定

C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级

D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】：C153.从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永续年金

D.期初年金【答案】：D154.（2019年真题）（）指的是投保人可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费之后，投资者可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以。

A.万能险

B.投连险

C.分红险

D.生死两全保险【答案】：A155.如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（）元。（答案取近似数值）。

A.44866

B.144866

C.67101

D.61101【答案】：C156.（2018年真题）我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在（）的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。

A.1年以上3年以下

B.1年以上10年以下

C.3年以上5年以下

D.1年以上5年以下【答案】：D157.（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（）约定保险权利义务关系的协议。

A.被保险人、受益人、保单持有人

B.投保人、保险人、被保险人

C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人

D.投保人与保险人【答案】：D158.（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。

A.公开

B.公正

C.诚实守信

D.风险匹配【答案】：D159.（2017年真题）理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。属于客户的理财目标的是（）。

A.现金管理

B.财富规划

C.债务规划

D.退休养老规划【答案】：D160.（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列属于不动产的是（）。

A.钢筋

B.飞机

C.林木

D.船舶【答案】：C161.（2018年真题）商业银行向客户推介理财产品时，（）。

A.不需要和客户的风险评估结果相匹配

B.应服从银行利益最大化要求

C.应了解客户的风险偏好和承受能力

D.视同存款销售【答案】：C162.下列选项中，不属于债券按照债券的面值与发行价格的不同进行分类的是()。

A.溢价发行

B.折价发行

C.贴现发行

D.平价发行【答案】：C163.下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是()。

A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况

B.可以亲自以客户的身份进行调查

C.不得委托他人以客户的身份进行调查

D.应采用多样化的方式进行调查【答案】：C164.（2018年真题）为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案的是（）。

A.税务规划

B.遗产规划

C.投资规划

D.资产配置【答案】：B165.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指()推销证券。

A.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开

B.事先向社会广大投资者公开

C.公开发行

D.只对特定的发行对象【答案】：D166.（）是指由基金管理人通过长期跟踪、研究基金经理投资经历，挑选长期贯彻自身投资理念、投资风格稳定并取得超额回报的基金经理，以投资子账户委托形式让基金经理负责投资管理的一种投资模式。

A.ETF

B.FOF

C.LOF

D.MOM【答案】：D167.（2020年真题）私募基金投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资者人数不得超过（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】：B168.安全生产考核包括安全生产知识考核和（）。

A.安全生产技术

B.安全生产技能

C.管理能力考核

D.安全意识【答案】：C169.大户报告制度与()紧密相关。

A.保证金制度

B.强行平仓制度

C.持仓限额制度

D.每日结算制度【答案】：C170.下列对物料提升机说法错误的是（）。

A.架设高度在30米（含30米）以下的物料提升机为低架物料提升机

B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20

C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置

D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】：B171.下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间

B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力

C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间

D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】：C172.（2017年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。

A.期初年金

B.永续年金

C.增长型年金

D.期末年金【答案】：C173.（2021年真题）下列对《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》内容的表述，错误的是（）。

A.要求资管产品投资非标准化债权类资产应当遵守监管部门有关限额管理等要求，做到期限匹配

B.要求规范嵌套层级和通道业务，除公募基金外，允许再往下投资两层资管产品

C.要求打破刚性兑付，明确资管业务是金融机构的表外业务，金融机构不得承诺保本保收益

D.确立了资管产品的分类标准，资管产品按照募集方式可以分为公募产品和私募产品两大类【答案】：B174.（2018年真题）受益人指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有（）请求权的人。

A.保额

B.保险费

C.保险权利

D.保险金【答案】：D175.下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A.财务分析与规划

B.个人投资产品推介

C.投资建议

D.信贷产品销售介绍【答案】：D176.下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系【答案】：B177.年金必须满足的条件，不包括（）。

A.每期的金额固定不变

B.流入流出方向固定

C.时间间隔相同

D.流入流出必须都发生在每期期末【答案】：D178.《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许他人以本企业的名义承揽工程的，对因该项承揽工程不符合规定的质量标准造成的损失，（）。

A.由建筑施工企业独自负责

B.承包单位与接受转包或者分包的单位各自独立承担相应责任

C.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人各自独立承担赔偿责任

D.由建筑施工企业与使用本企业名义的单位或者个人承担连带赔偿责任【答案】：D179.家庭的生命周期主要包括()。

A.家庭成长期、家庭形成期、家庭消亡期

B.家庭形成期、家庭成长期、家庭成熟期和家庭衰老期

C.家庭形成期、家庭发展期、家庭成长期和家庭成熟期

D.家庭形成期、家庭发展期、家庭成熟期【答案】：B180.某投资组合含有60%的股票、30%的债券、10%的货币，最适合家庭生命周期的（）。

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期【答案】：B181.（2017年真题）以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。

A.市场交易活动的分散性

B.市场商品的特殊性

C.交易主体角色的可变性

D.市