2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习备考题标准卷附答案详解

2026年初级银行从业资格之初级银行管理题库练习备考题标准卷附答案详解1.（），经国务院批准，率先完成股份制改造的信达公司获准试点开展非金融机构不良资产收购业务。

A.2010年6月

B.2016年7月

C.2011年6月

D.2012年6月【答案】：A2.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。

A.提示管理机制

B.闭环管理机制

C.开环控制机制

D.反馈控制机制【答案】：B3.A是一家批准开业两年的汽车金融公司，其办理的下列业务不合规的是（）。

A.经销商D欲采购一批新车，合同价格5000万元，A为其发放了1年期、3500万元贷款

B.专车司机王某欲采购一辆新能源汽车用于营运，价格20万元，A为其发放了3年期、17万元贷款

C.消费者C购买了一辆二手新能源汽车，总价10万元，A为其提供2年期6万元贷款

D.消费者B购买了一辆新能源汽车，总价20万元，A为其提供了5年期、17万元贷款【答案】：B4.根据《合同法》的规定，合同权利义务的终止是指()。

A.合同的消灭

B.合同的解释

C.合同的变更

D.合同效力的中止【答案】：A5.下列金融市场属于货币市场的是（）。

A.中长期借贷市场

B.中长期债券市场

C.股票市场

D.同业拆借市场【答案】：D6.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A.中国银保监会

B.中央银行

C.银行业协会

D.政策性银行【答案】：B7.下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是()。

A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工

B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】：B8.（2019年真题）售后回租业务是指承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从（）处租回的融资租赁形式。

A.保管人

B.使用人

C.承租人

D.出租人【答案】：D9.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银行的资本充足率不得低于（）。

A.8％

B.7％

C.6％

D.5％【答案】：A10.根据《商业银行公司治理指引》，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是()。

A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年

B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责

C.董事任期届满，连选可以连任

D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】：D11.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的（）日为结息日。

A.10

B.15

C.20

D.25【答案】：C12.银行经营管理的前提是()。

A.爱岗敬业

B.依法合规

C.诚实守信

D.客户至上【答案】：B13.下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。

A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度

B.其中债权人是转让人，第三人是受让人

C.债权人转让权利的，须经债务人同意

D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【答案】：C14.商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（）是商业银行最主要的资产。

A.贷款

B.证券投资

C.现金资产

D.固定资产【答案】：A15.为提高外部审计的()，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。

A.客观性

B.独立性

C.相关性

D.有效性【答案】：B16.金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（）。

A.操作风险

B.法律风险

C.信用风险

D.市场风险【答案】：A17.购车贷款属于汽车金融公司的()业务。

A.资产

B.负债

C.中间

D.其他【答案】：A18.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

A.实物资产的损坏

B.信息科技系统事件

C.内部欺诈事件

D.外部诈欺事件【答案】：D19.银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（）

A.由甲公司承担债务

B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务

C.由甲、乙两个公司承担连带债务

D.由乙公司承担债务【答案】：B20.贷款的“三查”不包括()。

A.贷中检查

B.贷后检查

C.贷时审查

D.贷前调查【答案】：A21.金融危机发生的原因不包括（）。

A.金融资产负债表过度扩张

B.金融机构过度承担风险

C.杠杆化程度过高

D.银行的资本充足水平提高【答案】：D22.下列选项中，（）不属于一般性政策工具。

A.存款准备金

B.再贷款与再贴现

C.抵押补充贷款

D.公开市场业务【答案】：C23.根据《商业银行风险监管核心指标(试行)》，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。

A.关注类贷款迁徙率

B.呆滞类贷款迁徙率

C.损失类贷款迁徙率

D.可疑类贷款迁徙率【答案】：D24.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。

A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况

B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范

D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】：D25.（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。

A.2011年9月

B.2012年9月

C.2013年9月

D.2014年9月【答案】：B26.基本建设投资的综合范围为总投资()的基本建设项目。

A.50万元以上(含50万元)

B.100万元以上(含100万元)

C.150万元以上(含150万元)

D.250万元以上(含250万元)【答案】：A27.一般来说，流动性与偿还期限（）。

A.成正比

B.成反比

C.不确定

D.无关【答案】：B28.经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。

A.资产证券化

B.发行债券

C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务

D.为控股股东对外融资提供担保【答案】：D29.（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（）。

A.不良资产率

B.人民币超额备付率

C.流动性比例

D.全部关联度【答案】：C30.下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。

A.标杆标准

B.历史标准

C.预算标准

D.经验标准【答案】：A31.下列不属于境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件的是()。

A.注册资本为实缴资本

B.具备办理零售业务的良好基础

C.具备办理信用卡业务的专业系统

D.最近5年个人存贷款业务规模和业务结构稳定【答案】：D32.根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是()。

A.包括B股交易账户

B.限额统一采用美元核定

C.原则上可以开立多个

D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】：B33.()业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A.同业存款

B.同业借款

C.同业拆借

D.同业代付【答案】：C34.中国财务公司协会成立于()年。

A.1994

B.2000

C.2005

D.2009【答案】：A35.当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手的时候，它的可行性营销策略是（）。

A.专业化策略

B.情感营销策略

C.大众营销策略

D.产品差异策略【答案】：A36.在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。

A.金融制度的创新

B.金融产品的创新

C.金融市场的创新

D.金融科技的创新【答案】：B37.同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，该市场的主要特征不包括（）。

A.拆借期限长

B.拆借利率市场化

C.拆借期限短

D.主要限于商业银行等金融机构参加【答案】：A38.每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（）的尊重和保障。

A.公平交易权

B.受尊重权

C.知情权

D.受教育权【答案】：D39.以下不属于综合化经营的特点的是（）。

A.公司主体规模大实力强

B.明显的集团化趋势

C.经营领域窄

D.可以提供金融全领域的服务【答案】：C40.商业汇票的付款期限，最长不得超过()。

A.15日

B.1个月

C.6个月

D.12个月【答案】：C41.（2018年真题）其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A.增加

B.减少

C.不变

D.不定【答案】：B42.外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过()年。

A.1

B.2

C.4

D.5【答案】：D43.（2018年真题）下列选项中，不属于市场风险的是（）。

A.利率风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.违约风险【答案】：D44.世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是()。

A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案

B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案

C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案

D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】：A45.各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。

A.代理证券资金清算业务

B.一级清算业务

C.二级清算业务

D.代销开放式基金【答案】：B46.()指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.不良资产业务

B.中间业务

C.投资业务

D.并购重组业务【答案】：A47.下列不属于销售促进方式的是()。

A.专有利益

B.提供赠品

C.配套服务

D.社会公益赞助活动【答案】：D48.通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。

A.银行形象定位

B.产品定位

C.市场定位

D.执行定位【答案】：A49.银行业消费者重大投诉处理的基本原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.公正诚信、实事求是

D.公平公正、积极有效【答案】：D50.（2019年真题）下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是（）。

A.经批准，发行金融债券

B.吸收公众存款

C.向金融机构借款

D.从事同业拆借【答案】：B51.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少()天以后再将同一债券买回。

A.1

B.2

C.5

D.7【答案】：B52.（2019年真题）非银借款业务最长期限为（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年【答案】：C53.银团贷款是由（）银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A.一家

B.两家

C.两家或两家以上

D.五家或五家以上【答案】：C54.以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。

A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念

B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点

C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理

D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】：B55.在内部环境中，以下不属于组织构架的是（）。

A.治理结构

B.内部机构设置

C.权责分配

D.企业文化【答案】：D56.（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A.基本建设投资

B.更新改造投资

C.房地产开发投资

D.其他固定资产投资【答案】：B57.()是指经中国银保监会批准，在中华人民共和国境内设立的，不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。

A.汽车消费公司

B.消费金融公司

C.货币经纪公司

D.金融租赁公司【答案】：B58.（2021年真题）根据《中华人民共和国消费者权益保护法》和《银行业消费者权益保护工作指引》，下列关于银行业消费者权益的说法错误的是（）。

A.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经过银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】：B59.下列关于消费金融公司的说法中，错误的是()。

A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款

B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务

C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保

D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】：D60.授信工作人员对()规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A.《中华人民共和国商业银行法》

B.《中华人民共和国银行业监督管理法》

C.《商业银行资本管理办法》

D.《商业银行授信工作尽职指引》【答案】：A61.中国正式获准开业经营的首家货币经纪公司是（）。

A.广州东亚货币经纪有限公司

B.平安利顺国际货币经纪有限公司

C.北京华夏货币经纪有限公司

D.上海国利货币经纪有限公司【答案】：D62.《中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知》主要是为防范()风险而颁布的。

A.信用

B.案件

C.市场

D.流动性【答案】：B63.下列关于内外部审计关系的说法中，错误的是()。

A.外部审计与内部审计的总体目标是一致的

B.内部审计具有预防性、经常性和针对性

C.外部审计是内部审计的基础

D.外部审计对内部审计起支持和指导作用【答案】：C64.（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（）。

A.英格兰银行

B.大英汇丰银行

C.金融服务局

D.英国财政部【答案】：C65.（2017年真题）根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，下列关于销售管理的说法中，错误的是（）。

A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识

B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级

C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”

D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售【答案】：C66.主要目的是反垄断和反不正当竞争的政策是（）。

A.市场秩序政策

B.产业合理化政策

C.产业保护政策

D.市场控制政策【答案】：A67.根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。

A.25

B.30

C.50

D.100【答案】：C68.下列不属于商业银行负债业务的是（）。

A.大额存单业务

B.存放同业

C.外币存款业务

D.同业存放【答案】：B69.下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。

A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品

B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率

C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作

D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】：C70.（），即发行人在有关政府部门的支持下强制发行金融债券。

A.公募

B.直接发行

C.间接发行

D.行政性发行【答案】：D71.上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（）或其整数倍。

A.1元

B.0.1元

C.0.05元

D.0.005元【答案】：D72.（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。

A.20

B.30

C.60

D.90【答案】：B73.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。

A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话

B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话

C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】：A74.下列不属于绩效考评指标权重的设置方法的是()。

A.综合调查法

B.主观经验法

C.专家调查法

D.主次指标排队分类法【答案】：A75.下列关于商业银行开办并购贷款条件的表述中，错误的是（）。

A.并购交易价款中并购贷款所占比例不应高于70％

B.并购贷款期限一般不超过7年

C.资本充足率不低于10％

D.有健全的风险管理和有效的内控机制【答案】：A76.国债作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。

A.调节货币需求

B.协调财政与金融的关系

C.投资

D.弥补财政赤字【答案】：D77.（2019年真题）某农村商业银行2017年4月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元。下列监管指标中，不符合要求的是（）。

A.流动性缺口率

B.存贷比

C.流动性覆盖率

D.流动性比例【答案】：C78.调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是()。

A.《担保法》

B.《物权法》

C.《合同法》

D.《民法通则》【答案】：D79.（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（）。

A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款

B.固定收益类证券投资业务

C.经批准发行债券

D.同业拆借【答案】：A80.（2018年真题）关于非银行金融机构，下列表述错误的是（）。

A.消费金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构

B.金融租赁公司指经中国银监会批准设立，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构

C.信托公司指经中国银监会批准设立，以营业和收取报酬为目的，以受益人身份承诺信托和处理信托事务的非银行金融机构

D.汽车金融公司指经中国银监会批准设立，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构【答案】：C81.一般性投诉处理相关要点不包括（）。

A.注重服务礼仪

B.明确投诉处理流程

C.掌握投诉处理技巧

D.注重投诉结果【答案】：D82.银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权【答案】：B83.根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为()，以吸收损失。

A.债券

B.普通股

C.优先股

D.其他一级资本【答案】：B84.流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。

A.60

B.45

C.30

D.15【答案】：C85.商业银行表外授信不包括（）。

A.贷款承诺

B.担保

C.拆借

D.票据承兑【答案】：C86.董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.认识你的风险

B.认识你的业务

C.认识你的客户

D.认识你的交易对手【答案】：B87.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A.100

B.300

C.500

D.1000【答案】：C88.（2020年真题）以下关于反洗钱工作的说法错误的是（）。

A.银行为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或外币等值1万美元以上现金存款业务，应当核对客户的有效身份证件或其他有效的身份证明文件

B.金融机构应当在大额交易发生之日起10个工作日内以电子方式提交大额交易报告

C.国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构在向金融机构进行反洗钱调查中，如发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查

D.银行业金融机构应当采取切实可行措施保护客户身份资料和交易记录【答案】：B89.下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（）。

A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度

B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地

C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则

D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程【答案】：C90.营业收入减去营业成本和营业费用加上投资净收益后的净额是()。

A.营业利润

B.利润总额

C.净利润

D.利润【答案】：A91.合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（）。

A.零相关关系

B.负相关关系

C.正相关关系

D.无相关关系【答案】：C92.根据财政部和原银监会《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（）。

A.20户／项以上

B.15户／项以上

C.10户／项以上

D.5户／项以上【答案】：C93.（）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A.目标市场

B.市场细分

C.市场定位

D.银行形象定位【答案】：C94.关于项目融资业务，下列表述中错误的是()。

A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人

B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入

C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目

D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】：A95.关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。

A.理财业务不占用银行资本

B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

C.银行是理财业务风险的主要承担者

D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】：B96.以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。

A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则

B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况

C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】：A97.（2017年真题）小企业授信“六项机制”不包括（）。

A.利率的风险定价机制

B.联合核算机制

C.激励约束机制

D.专业化的人员培训机制【答案】：B98.根据金融交易合约性质的不同，金融市场分为()。

A.货币市场和资本市场

B.期货市场和现货市场

C.一级市场和二级市场

D.公开市场和协议市场【答案】：B99.国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（）。

A.国债的信誉最高

B.与各类金融产品具有较强的关联性

C.国债的流动性强

D.国债没有风险【答案】：D100.我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（）的方式。

A.私募

B.公募

C.间接发行

D.直接发行【答案】：A101.下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。

A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【答案】：D102.资产支持证券是资产证券化产生的资产，以下哪项是我国资产支持证券的主要投资者？（）

A.商业银行

B.个人投资者

C.金融机构

D.中央银行【答案】：A103.以下不属于连续营业方案的是（）。

A.财务管理

B.业务和技术风险评估

C.面对灾难时的风险缓释措施

D.危机和事故管理【答案】：A104.按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。

A.实质性重组业务

B.收购违约债券

C.参与地方融资平台债务风险化解

D.收购资产管理产品【答案】：A105.（）国务院印发《关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知》，明确提出要"放宽银行类金融机构、证券公司、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。

A.2019年

B.2018年

C.2017年

D.2016年【答案】：C106.定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）以后再将同一债券买回。

A.2天

B.1天

C.10天

D.1个月【答案】：A107.根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（）。

A.柜台销售

B.互联网销售

C.设立临时性摊位或路演地点

D.电话销售【答案】：C108.下列不属于产品开发的目标的是（）。

A.吸引现有市场之外的新客户

B.提高现有市场的份额

C.以相同的成本提供更优质的产品

D.以更低的成本提供类似的产品【答案】：C109.()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重要程度等作出合理评价。

A.金融工具权益的列报

B.金融工具风险的列报

C.金融工具信息的列报

D.金融工具收益的列报【答案】：C110.下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。

A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

B.吸收股东3年以上定期存款

C.向金融机构借款

D.提供汽车融资租赁业务【答案】：D111.我国资产支持证券的主要投资者是()。

A.中央银行

B.商业银行

C.民营银行

D.小微银行【答案】：B112.（2019年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行还应根据市场形势适时调整存款价格。

A.根据窗口指导调整存款价格

B.根据资金头寸调整存款价格

C.根据经营需要调整存款价格

D.根据利率走势调整存款价格【答案】：A113.（）是金融资产管理公司的核心业务。

A.不良资产业务

B.贷款业务

C.投资业务

D.中间业务【答案】：A114.（2017年真题）根据《商业银行内部控制指引》的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。

A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则

B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则

C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则

D.全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则【答案】：A115.以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。

A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险

B.贷款分类主要是为了预防声誉风险

C.商业银行的规模与声誉风险没有关系

D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】：D116.根据市场功能不同可以将金融市场分为（）。

A.货币市场和资本市场

B.一级市场和二级市场

C.公开市场和协议市场

D.期货市场和现货市场【答案】：B117.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行各业务条线和分支机构的负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负（）。

A.次要责任

B.领导责任

C.首要责任

D.直接责任【答案】：C118.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。

A.对成员单位办理融资租赁

B.办理成员单位产品的买方信贷

C.财务公司票据承兑业务

D.办理成员单位产品的消费信贷【答案】：C119.常备借贷便利的特点不包括（）。

A.由金融机构发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】：C120.()是指银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。。

A.委托贷款

B.特定贷款

C.自营贷款

D.表内贷款【答案】：C121.企业集团财务公司拆入资金的最长期限是()，拆入资金余额不得超过实收资本的()。

A.7天：100％

B.30天；100％

C.7天：20％

D.30天；20％【答案】：A122.下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。

A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购

B.财务公司拆入资金的最长期限为7天

C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%

D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】：C123.商业银行客户信息管理“展业三原则”是指()。

A.了解你的业务、了解你的客户、了解你的定位

B.了解你的业务、了解你的客户、尽职调查

C.了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查

D.了解你的业务、了解你的市场、尽职调查【答案】：B124.国债的作用不能通过（）来体现。

A.国债规模

B.持有人结构

C.期限结构

D.国债币种【答案】：D125.目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括()。

A.容差全额罚息

B.余额计息

C.全额罚息

D.积数计息【答案】：D126.（2019年真题）在个人定期存款业务中，整存整取的起存金额是（）元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】：B127.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。

A.借款人依法设立

B.无需表明贷款用途

C.有合法的还款来源

D.无重大不良信用记录【答案】：B128.信托公司的主营业务是（）。

A.固定业务

B.信托业务

C.资产业务

D.负债业务【答案】：B129.COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。

A.财务报告的可靠性

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.内部监督的完整性【答案】：D130.（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（）做起。

A.股东

B.监事

C.商业银行高层

D.董事【答案】：C131.（）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。

A.自营贷款

B.委托贷款

C.特定贷款

D.信用贷款【答案】：C132.下列不属于企业债券的发行主体的是()。

A.国有独资企业

B.国有控股企业

C.上市公司

D.中央政府部门所属机构【答案】：C133.根据《商业银行合规风险管理条例》，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（）。

A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调

C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】：C134.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。

A.中间业务

B.不良资产业务

C.投资业务

D.贷款业务【答案】：B135.商业银行应全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失，这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。

A.“认识你的业务”（knowYourBusiness）

B.“认识你的交易对手”（knowYouCounterparty）

C.“认识你的客户”（KnowYourCustomer）

D.”认识你的风险”（KnowYouRisk）【答案】：D136.下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。

A.吸收公众存款

B.向金融机构借款

C.从事同业拆借

D.经批准，发行金融债券【答案】：A137.连接生产者和需求者的基本纽带是（）。

A.目标市场

B.营销渠道

C.促销策略

D.营销策略【答案】：B138.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。

A.单一的交易对象

B.关联的交易对象团体

C.某一区域

D.不同类的抵押担保组合【答案】：D139.（2017年真题）根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付（）。

A.个人储蓄存款的本金和利息

B.优先股股东的股本

C.普通股股东的股本

D.单位存款的本金和利息【答案】：A140.以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。

A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案

B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作

C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度

D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融机构内部合规没有关系【答案】：D141.中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A.董事会

B.会员大会

C.股东会

D.证监会【答案】：B142.根据《商业银行操作风险管理指引》，在大多数情况下，操作风险损失()。

A.存在风险与收益一一对应关系

B.小于收益

C.与收益的产生没有必然联系

D.大于收益【答案】：C143.存出资本保证金应于金融企业成立后按注册资本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】：B144.（2019年真题）债券回购是由债券的（）再次购回债券的交易行为。

A.“卖方”（逆回购方）向“买方”（正回购方）

B.“买方”（正回购方）向“卖方”（逆回购方）

C.“卖方”（正回购方）向“买方”（逆回购方）

D.“买方”（逆回购方）向“卖方”（正回购方）【答案】：C145.（）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A.操作风险

B.信用风险

C.声誉风险

D.法律风险【答案】：C146.（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。

A.经济调节功能

B.货币资金融通功能

C.优化资源配置功能

D.风险分散与风险管理功能【答案】：C147.教育储蓄是商业银行零存整取的定期储蓄存款，它的储户为在校小学（）以上学生。

A.二年级（含二年级）

B.三年级（含三年级）

C.四年级（含四年级）

D.五年级（含五年级）【答案】：C148.下列关于金融消费的注意事项的表述，不正确的是()。

A.每笔交易完成后，请仔细核对交易凭证，如发现问题可及早纠正

B.定期到金融机构查询本人账户信息，及时掌握账户变化情况，避免延误处理问题的时机

C.在完成金融机构提供的客户风险承受能力评估时，请按自身真实情况认真填写.允许金融机构销售人员代填

D.确认金融机构工作人员身份，查看其相关执照、证件等身份证明材料，对在金融机构营业网点之外自称是某金融机构工作人员的人保持警惕【答案】：C149.下列哪项不是我国银行监管采取的改革措施？（）

A.紧跟趋势，调整各类监管指标约束

B.建章立制，加强银行业消费者保护

C.多措并举，全力支持实体经济发展

D.成立审慎监管局【答案】：D150.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014]127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的()。

A.1／2

B.1／3

C.1／4

D.1／5【答案】：B151.下列不属于商业银行可以经营的业务的是()。

A.实施外汇管理

B.发放贷款

C.吸收公众存款

D.办理结算【答案】：A152.银行本票见票即付，其提示付款期限为()。

A.10日

B.20日

C.1个月

D.2个月【答案】：D153.关于风险，下列说法中错误的是（）。

A.风险即损失

B.风险强调结果的不确定性

C.风险强调不确定性带来的不利后果

D.风险是损失的可能性【答案】：A154.关于合规文化的特点，以下说法错误的是（）。

A.合规文化是银行的自身需求

B.合规文化体现了价值取向

C.合规文化必须通过制度传达

D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】：D155.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（）。

A.金融犯罪的主观方面只能是故意

B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人

C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序

D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】：B156.常备借贷便利的特点不包括()。

A.由金融机构主动发起

B.针对性强

C.是商业银行间的“一对一”交易

D.交易对手覆盖面广【答案】：C157.（2017年真题）根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述中，错误的是（）。

A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记

B.与客户建立人身保险，信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记

C.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安，工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

D.在为客户提供现金汇款，现钞兑换，票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示有效身份证件，进行核对并登记【答案】：D158.下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。

A.吸收股东3个月（含）以上定期存款

B.同业拆借

C.融资租赁业务

D.接受承租人的租赁保证金【答案】：A159.货币政策工具“三大法宝”是指（）。

A.存款准备金、利率政策和汇率政策

B.公开市场业务、利率政策和汇率政策

C.公开市场业务、存款准备金和窗口指导

D.公开市场业务、存款准备金和再贷款与再贴现【答案】：D160.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业协会

B.总行

C.中国银行

D.银行业监督管理机构【答案】：D161.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，银行业金融机构()负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。

A.高级管理层

B.董事会

C.薪酬委员会(或人力资源管理部门)

D.监事会【答案】：A162.下列不属于商业银行合规管理的流程的是（）。

A.合规风险识别和评估

B.合规风险的监测和测试

C.合规风险报告

D.合规风险的治理【答案】：D163.《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的“三大支柱”，其中不包括（）。

A.最低资本要求

B.最高资本要求

C.监管当局的监督检查

D.市场约束【答案】：B164.商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。

A.相互影响、相互制约

B.相互联系、相互制约

C.相互联系、相互影响

D.相互影响、相互协作【答案】：C165.（2017年真题）我国某银行2015年末各项贷款余额100亿元，不良贷款余额2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备是（）亿元。

A.1.5

B.3

C.2.5

D.5【答案】：B166.银行本票的提示付款期限为()个月。

A.1

B.2

C.3

D.6【答案】：B167.深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，()元标准券为1张。

A.100

B.200

C.500

D.1000【答案】：A168.实际业务中，商业银行的主要担保方式不包括（）。

A.保证

B.抵押

C.定金

D.质押【答案】：C169.不良贷款不包括()贷款。

A.次级类

B.可疑类

C.损失类

D.关注类【答案】：D170.浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。

A.货币含金量

B.商业银行

C.中央银行

D.外汇市场供求状况【答案】：D171.（2018年真题）根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法中，不正确的是（）。

A.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息

B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，除非其明确表示拒绝的，应当及时向其发送与银行服务相关的消费信息和其他商业性信息

C.银行业金融机构不得篡改、违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息

D.银行业金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的、方式和范围，并经消费者同意【答案】：B172.内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（）防线。

A.第二道

B.第四道

C.第一道

D.第三道【答案】：A173.（2018年真题）下列选项中，不属于《中华人民共和国银行业监督管理法》规定监管措施的是（）。

A.限制资产转让

B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

C.限制分配红利和其他收入

D.罚款【答案】：D174.下列关于商业银行贷款业务的说法错误的是（）。

A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务

B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款

C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押

D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】：D175.（2018年真题）一般而言承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（）。

A.市场风险

B.流动性风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】：D176.()融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A.小额众筹

B.众筹

C.小微众筹

D.股权众筹【答案】：D177.（2018年真题