2026年理财规划师之三级理财规划师模拟试题及答案详解【全优】

2026年理财规划师之三级理财规划师模拟试题及答案详解【全优】1.吴先生在自书遗嘱中把自己的一套房子、一辆汽车、存款10万元全部留给妻子。一年后，立公证遗嘱将房子留给儿子。后来，又将汽车卖给了朋友。不久，吴先生去世。关于本案，下列说法不正确的是()。

A.公证遗嘱变更了自书遗嘱中关于房子的处分

B.房子应按公证遗嘱由儿子继承

C.吴先生的妻子仍可以继承汽车

D.吴先生的妻子能够继承的只有10万元存款【答案】：C2.某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53

B.11.22

C.13.15

D.10.07【答案】：A3.甲将价值100万元的自用住房向A、B两家保险公司同时投保了火灾险，保额分别为40万元和50万元。此种保险方式属于()。

A.原保险

B.再保险

C.共同保险

D.重复保险【答案】：C4.每个周期内波峰年份的经济增长率称为()。

A.波动的幅度

B.波动的高度

C.波动的探度

D.波动的扩张长度【答案】：B5.当对经济前景持悲观态度时，选择投资()以稳定投资收益。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业【答案】：C6.汽车消费信贷计划的程序不包括()。

A.申请贷款

B.草签协议

C.签订合同

D.银行放款【答案】：B7.下列选项中，属于夫妻共有财产的是()

A.一方婚前购买的房屋

B.一方婚前存款婚后产生的利息

C.婚后夫妻双方的工资

D.转业军人的转业费【答案】：C8.申请住房消费信贷时，一般会要求借款人支付首付款，它一般为支付房屋总价款的()。

A.5%～10%

B.10%～15%

C.15%～20%

D.20%～30%【答案】：D9.保险人也需要遵循最大诚信原则，其中弃权与禁止反言的()在人寿保险中有特殊的规定，保险人只能在合同订立之后一定期限内，以被保险人告知不实或隐瞒为由解除合同，超过规定期限没有解除合同的视为保险人已经放弃该权利，不得再以此为由解除合同。

A.宽限期

B.犹豫期

C.复效期

D.除斥期间【答案】：D10.下列财产权的取得属于继受取得的是()。

A.行政机关没收的车辆

B.继承的房屋

C.工厂生产的手机

D.收归国有的无主财产【答案】：B11.按照股东的权利划分，可分为普通股和()。

A.优先股

B.特殊股

C.A股

D.B股【答案】：A12.刘先生的下列负债中，()不属于短期负债。

A.个人借款

B.医疗欠费

C.房贷余额

D.分期付款的消费贷款【答案】：C13.银行的客户以现金形式存入银行的直接存款称为()。

A.基础货币

B.原始存款

C.派生存款

D.准备金【答案】：B14.下列不属于我国法律规定的禁止结婚类型的是()。

A.直系血亲

B.三代以内的旁系血亲

C.麻风病人未经治愈

D.糖尿病人未经治愈【答案】：D15.下列不属于人们的消费自由受到限制的是()。

A.无法自由地选择消费时间

B.积攒出来的资金不能够增值

C.市场上商品不齐全

D.由于通货膨胀等因素的存在可能反倒使家庭消费能力下降【答案】：C16.物上代位是对保险财产()的代为。

A.所有权

B.使用权

C.收益权

D.出典权【答案】：A17.关于保险合同的主体，下列说法错误的是()。

A.关系人包括被保险人和受益人

B.当事人指投保人和保险人

C.保险主体可分为当事人和关系人两类

D.保险代理人、保险经纪人和保险公估人也是保险合同的主体【答案】：D18.下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少

B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多

C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少

D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】：D19.在总结经验教训的基础上，中国证监会规定目前国内新股的发行方式主要采用()。

A.无限量发售认购证方式

B.限量发售认购证方式

C.上网定价与全额预缴

D.上网竞价【答案】：C20.下列不属于夫妻个人债务的是()。

A.婚后为满足家庭共同生活而以个人名义所负债务

B.一方因赌博所负的债务

C.一方为满足自己的收藏爱好所负的债务

D.夫妻双方约定由其中一方承担的债务【答案】：A21.保险合同订立后的头()为可抗辩期。

A.半年

B.一年

C.两年

D.三年【答案】：C22.投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】：C23.老人林某70岁，亲笔写下遗嘱："三个女儿都读完大学，在外地工作，有固定工资收入。小儿子林文，中学毕业尚在待业，没有固定的生活来源。我别无长处，百年之后，所遗房屋三间，在某某路某某号，由林文继承。"老人亲自签名，署明年月日，不久老人去世。这份遗嘱()。

A.违反男女继承权平等的原则，无效

B.无见证人见证，无效

C.未经公证，无效

D.符合法律规定，有效【答案】：D24.王先生与太太刚刚离婚，两年前，王先生为太太购买了一份人身保险，但不知道其适用时效的规定，找到助理理财规划师咨询，助理理财规划师解释正确的是()。

A.人寿保险的可保利益必须在保险有效期内始终存在

B.人寿保险的可保利益必须在合同订立时存在，在保险事故发生时可以不存在

C.人寿保险的可保利益必须在保险事故发生时存在，在合同订立时可以不存在

D.人寿保险的可保利益只要在合同订立时或保险事故发生时存在【答案】：B25.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是()。

A.通常来说流动性与收益性成反方向变化

B.现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低

C.由于货币时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值

D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的【答案】：D26.甲保险公司对保险保证金的使用正确的是()。

A.用于盖办公大楼

B.用于投资股票

C.用于清偿债务

D.用于开发房地产【答案】：C27.按照联合国的规定，对于一个人口群体来说，如果其中65岁以上人口在总人口中所占的比重超过7%或60岁及以上人口占总人口()以上的，则表明该人口群体已经进入了老龄化阶段。

A.8%

B.9%

C.10%

D.11%【答案】：C28.国家法定的企业职工退休年龄相关规定中，因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满()周岁，女年满()周岁。

A.55;50

B.55;55

C.50;45

D.50;50【答案】：C29.为了确保理财计划的执行效果，理财规划师应遵循三个原则：准确性、有效性、()。

A.全面性

B.稳健性

C.安全性

D.及时性【答案】：D30.下列选项中，不属于系统性风险的是()。

A.政策性风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.财务风险【答案】：D31.小刘去年一共取得税后收入200000元，年终时结余80000元，则小刘的结余比率为()。

A.2.5

B.0.4

C.0.6

D.0.03【答案】：B32.以下各项中，()不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。

A.无须一次到位

B.不必盲目求大

C.量力而行

D.买大面积的房子【答案】：D33.下列关于货币市场基金申购方式不正确的是()。

A.到银行网点申购

B.到有代销资格的券商营业部购买

C.直接到基金公司直销柜台申购

D.所有基金公司都为中国银联会员开通了网上申购服务【答案】：D34.以下关于贷款购车的说法，不正确的是()。

A.没有冗繁的程序

B.通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值

C.有利于增加现金流动

D.支付的利息比全款购车付出的机会成本更小【答案】：A35.下列关于婚姻的看法错误的是()。

A.离婚时考虑最多的是离婚后财产怎么办的问题

B.很多再婚人士，特别是曾经有过离异经历且事业处于鼎盛时期的一些人，在再婚前都考虑私人财产保护和个人安全感

C.婚姻本身没有任何风险

D.婚姻变动过程中存在很多财产风险【答案】：C36.实盘外汇交易每周一至周五都可进行，交易时间覆盖世界主要外汇市场，其中柜台交易时间为()。

A.上午8：00至晚上8：00

B.上午8：15至下午4：30

C.上午8：30至下午4：30

D.上午8：30至晚上8：00【答案】：B37.如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。

A.变价分割

B.作价补偿

C.实物分割

D.由夫妻二人协商解决【答案】：C38.部分基金式养老保险模式是指()。

A.当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金

B.缴费一部分用于当年的养老金支出，一部分用于为受保人建立养老储备基金

C.当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

D.保险基金来自于企业和劳动者两个方面【答案】：B39.下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本

B.追涨杀跌

C.避免情绪化的交易

D.避免高频率地买卖【答案】：B40.下列关于住房消费贷款的贷款额度的说法，正确的是()。

A.贷款额度决策的关键在于资金的投资成本

B.如果资金投入其他项目可以带来的回报低于增加贷款带来的成本，就应该尽量申请最大额度的贷款

C.申请贷款时一定要用满贷款额度

D.首付越多，今后的偿还本金越少，偿还期限可以缩短，利息支付也可以减少【答案】：D41.各国保险立法关于人身保险利益采取不同的原则予以确认，下列四项中不属于人身保险利益原则的是()。

A.利益原则

B.同意原则

C.利益和同意兼顾原则

D.书面原则【答案】：D42.根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。

A.加权平均成交价

B.集合竞价最后一分钟的平均价

C.使成交量最大的价格

D.集合竞价时间内的最后一笔成交价【答案】：C43.要确定彼此的按份共有关系，除法律另有规定外，一般需要()。

A.口头协议

B.订立合同

C.发出公告

D.预先登记【答案】：B44.关于个人汽车消费贷款，银行与汽车金融公司有很多不同，以下不属于二者不同的是()。

A.汽车金融公司的贷款利率相对于银行要高一些

B.银行贷款一般只能贷3年，而汽车金融公司最多可以贷5年

C.汽车金融公司和银行相比，费用少很多

D.外省户口在汽车金融公司申请贷款要比在银行申请相对简单【答案】：B45.下列各项不属于公司经营风险的是()。

A.破产风险

B.投资风险

C.直接承担无限责任的风险

D.有限责任变为无限责任的风险【答案】：C46.当经济处于上升时期，某些行业会紧随其扩张;当经济衰退时，这些行业也相应跌落，这样的行业属于()。

A.增长型行业

B.周期型行业

C.防守型行业

D.衰退型行业【答案】：B47.保险由全体投保者缴纳保险费，共同出资组成保险基金，它是一种()。当某一被保险人遭受损失时，由保险人从保险基金中对其进行补偿。

A.政治行为

B.金融行为

C.合同行为

D.分摊损失的财务安排【答案】：D48.王先生的生意最近资金吃紧，所以准备通过典当自己的动产和不动产来融通资金。王先生了解到可以进行典当的动产、不动产通常有三种，不包括()。

A.汽车典当

B.房产典当

C.债券典当

D.股票典当【答案】：C49.下列关于个人商用房贷的说法，错误的是()。

A.指银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款

B.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产估价机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的60%

C.贷款期限原则上最长不得超过10年（含10年）；贷款利率按个人住房贷款利率执行，不按中国人民银行规定的同档次期限利率执行

D.贷款期限在1年以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不变；贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率档次执行新的利率水平【答案】：C50.()模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.

A.国家统筹养老保险

B.强制储蓄养老保险

C.投保资助养老保险

D.现收现付养老保险【答案】：C51.风险的()决定了进行风险管理，并采取诸如保险之类化解风险的措施对任何团体与个人都具有必要性。

A.不确定性

B.主观性

C.客观性

D.普遍性【答案】：C52.下列关于学生贷款的说法，错误的是()。

A.学生贷款按银行同期贷款利率减半计息

B.实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度

C.学生贷款审定机构应由学生管理部门、财务部门、教师和学生等方面代表组成

D.如果贷款的学生违约不能如期归还所借贷款，其担保人要承担全部还款责任，并缴纳一定数额的违约金【答案】：A53.甲厂在乙保险公司投保了产品质量责任险。消费者李某使用该厂产品被损伤而状告甲厂，后甲厂被法院判决败诉并承担诉讼费。在此情形下，乙保险公司不必对()进行赔偿。

A.法院判决甲厂赔偿给李某的经济损失5万元

B.甲厂因上述诉讼所造成的名誉损失3万元

C.甲厂花去的鉴定费5000元

D.甲厂承担的诉讼费3000元【答案】：B54.在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的()与每月支出的比值。

A.总资产

B.流动性资产

C.固定资产

D.变动资产【答案】：B55.设立个人独资企业，应当由投资人或者其委托的代理人向个人独资企业所在地登记机关申请设立登记。申请设立需提交文件不包括()。

A.投资人签署的个人独资企业设立申请书

B.投资人身份证明

C.验资证明

D.生产经营场所使用证明【答案】：C56.不载明于保险合同中，习惯上或社会公认的被保险人应在保险实践中遵守的规则称为()。

A.明示保证

B.默示保证

C.口头承诺

D.承诺保证【答案】：B57.中央银行挂牌的贴现率，()市场贴现率(即市场利率)。

A.高于

B.低于

C.可以高于也可以低于

D.等于【答案】：C58.企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式【答案】：C59.张某（男）与王某（女）结婚6年，因张某长期驻外，后与蒋某（女）同居，生一女，关于他们之间的关系，下列说法正确的是()。

A.张某与蒋某属于非法同居

B.张某与蒋某是事实婚姻关系

C.这个孩子与王某是拟制血亲的关系

D.张某与蒋某同居期间的财产按照家庭共有财产划分【答案】：A60.根据现金规划的原则，流动资产不适合以下()投资。

A.整存整取

B.活期储蓄

C.货币市场基金

D.债券市场基金【答案】：D61.如果何先生没有后期投入，则儿子的大学费用缺口为()元。

A.58719.72

B.60677.53

C.68412.96【答案】：B62.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是()。

A.买房

B.租房

C.买房或租房

D.房贷和租金【答案】：C63.可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。

A.股票、公司债

B.公司债、股票

C.都属于股票

D.都属于债券【答案】：B64.在购买货币市场基金时，参照的收益指标是()。

A.九天年化收益率

B.每万份基金单位收益

C.当期收益率

D.持有期收益率【答案】：B65.假定上证综指以0.55的概率上升，以0.45的概率下跌。还假定在同一时间间隔内深证综指能以0.35的概率上升，以0.65的概率下跌。再假定两个指数可能以0.3的概率同时上升。如果证综指或深证综指两个指数互相独立，则两个指数同时上升的概率是()。

A.0.1925

B.0.6

C.0.9

D.0.35【答案】：A66.按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。

A.保险责任

B.保险期间

C.承保方式

D.保险标的【答案】：A67.关于企业年金的领取，下列表述不正确的是()。

A.职工退休时可以一次性领取

B.职工退休时可以选择定期领取

C.职工未达到法定退休年龄，不可以领取

D.职工变动工作单位时，可以将企业年金全部取出【答案】：D68.助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是()。

A.规划时间较短

B.规划资金不确定

C.资金用途特殊

D.投资方向不确定【答案】：C69.国家法定的企业职工退休年龄是女工人年满()周岁。

A.50

B.55

C.60

D.65【答案】：A70.个人购房后与他人进行房屋交换()。

A.免征契税

B.如果交换的价格相同，免征契税

C.暂免征契税

D.不管价格是否一样，均需缴纳契税【答案】：B71.()是税收法律关系中享有权利和承担义务的当事人。

A.权利主体

B.权利客体

C.法律关系

D.纳税人【答案】：A72.强调了经济周期的根源在于生产结构的不平衡的理论是()。

A.纯货币理论

B.创新理论

C.心理理论

D.投资过度理论【答案】：D73.下列不属于人身权的是()。

A.生命权

B.姓名权

C.继承权

D.名誉权【答案】：C74.杨女士在一年前以850元的价格买入某债券100份，该债券面值为1000元，票面利率为8%，每年付息一次，若现在以880元的价格全部卖出，则杨女士持有该债券的收益率为()。

A.12.94%

B.11.85%

C.10.95%

D.10.06%【答案】：A75.关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A.利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险

B.利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险

C.如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险

D.当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入增加，但是利息的再投资收益会上升【答案】：D76.温先生育有一子一女，多年经商，较为富有。生病后他立下遗嘱，将产业全部留给儿子温甲，存款却都留给了侄子温丁。温先生去世后，女儿温乙对这个安排很愤怒，问温甲和温丁的意见，两人都不出声。三个月后，温乙要求分割遗产，下列说法正确的是()。

A.温乙无权请求分割遗产，因为温先生没有给她留下遗产

B.温乙可以请求分割存款

C.温乙可以请求分割产业

D.温乙可以请求按法定继承分割温先生全部遗产【答案】：B77.个人综合消费贷款的主要用途不包括()。

A.住房

B.汽车

C.一般助学贷款

D.企业贷款【答案】：D78.王先生在其租住的李先生的平房上加盖了一间房屋，欲向房管部门申请领取产权证书。李先生认为王先生加盖房屋未经其同意，且是以其私房为基础，故加盖的房屋的所有权应当属于自己。所以，李先生也以自己名义向房管部门申请领取产权证。二人就该加盖房屋所有权的权属发生争议。那么该房屋的所有权属于()。

A.王先生

B.李先生

C.王先生和李先生共有

D.李先生，但是应该给付王先生盖房的费用【答案】：D79.在新加坡上市、内地注册的外资股是()。

A.B股

B.A股

C.N股

D.S股【答案】：D80.个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。

A.储蓄存款

B.保险赔偿

C.退休金

D.公积金存款【答案】：D81.根据教育对象不同，教育规划可以分为()和()两种。

A.个人教育规划；客户对子女的教育规划

B.子女职业教育规划；客户对子女的教育规划

C.子女职业教育规划；子女高等教育规划

D.子女基础教育规划；子女高等教育规划【答案】：A82.货币市场基金的特点不包括()。

A.投资成本低

B.分红免税

C.资金流动性弱

D.本金安全【答案】：C83.对于个人耐用消费品贷款，通常情况下，银行为消费者提供的担保方式不包括()。

A.保证

B.抵押

C.担保

D.质押【答案】：C84.通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于()。

A.保守型

B.轻度保守型

C.轻度进取型

D.进取型【答案】：D85.保险发展至今已经形成一套完整的体系，不属于保险特性的是()。

A.经济性

B.有偿性

C.互助性

D.契约性【答案】：B86.个人的金融资产不包括()。

A.住房

B.股票

C.储蓄

D.基金份额【答案】：A87.收入较高、还款初期希望归还较大款项来减少利息支出的借款人应采用()。

A.等额本息还款法

B.等额本金还款法

C.等比递减还款法

D.等比递增还款法【答案】：C88.每个按份共有人对该共有物都有一定的权利，对于该权利表述错误的是()。

A.每个按份共有人按份占有共有物

B.每个按份共有人可以在共有物上设定权利进行收益

C.每个按份共有人都不享有处分的权利

D.每个按份共有人都可以使用该共有物【答案】：C89.助理理财规划师出于谨慎的考虑.主要对客户经常性收入部分的未来变化情况进行预测。由于经常性收入项目多半有其固定的预测基础，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中()不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。

A.固定资产折旧率

B.通货膨胀率

C.税率

D.投资收益率【答案】：A90.信托是以财产为基础，由他人受托管理的财产管理方式。它有多种划分方式，受托人不以盈利为目的承办的信托为()。

A.公益信托

B.民事信托

C.他益信托

D.合同信托【答案】：A91.各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使一种货币转换成另一种货币赚取差价的资本流动是()。

A.贸易资金流动

B.银行资金流动

C.保值性资金流动

D.投机性资本流动【答案】：D92.小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。则该保单终止的原因属于()。

A.因期限届满而终止

B.因违约失效而终止

C.因履行而终止

D.因解除终止【答案】：C93.面对目前越来越热的“出国潮”，许太太有些动心，但又不能准确判断孩子出国留学是否值得，对此许太太应考虑()因素对出国留学的影响。Ⅰ每年留学费用开销Ⅱ读书的机会成本Ⅲ深造回国的薪资差异Ⅳ预计深造的时间

A.Ⅰ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】：B94.小隋喜欢频繁地进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的是()。

A.买入并持有证券，不做交易

B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动

C.用纪律约束自己的交易频率，比如一年交易一次

D.尽量降低交易频率【答案】：D95.下列关于债券期限的长短对利率的影响的说法，正确的是()。

A.期限较长利率一定高，期限较短利率一定低

B.期限较长利率一定低，期限较短利率一定高

C.无论期限长短，利率一定相等

D.期限较长利率可能低，期限较短利率可能高【答案】：D96.林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()。

A.只能针对夫妻关系存款期间的财产进行约定

B.不能针对夫妻双方债务进行约定

C.包括夫妻一方或双方的婚前财产

D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定【答案】：C97.法律上的亲子关系不包括()。

A.父母与婚生子女

B.父母与非婚生子女

C.养父母与养子女

D.继父母与未形成抚养教育关系的继子女【答案】：D98.助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。

A.保险标的的不可估价性

B.保险金额的定额给付性

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：D99.先行指标可以先于其他经济指标反映出()的波动。

A.短期的、微小

B.短期的、不稳定

C.长期的、不稳定

D.长期的、微小【答案】：A100.下列关于商业银行存款货币的信用创造的说法中，错误的是()。

A.根据信用创造主体不同，可以分为商业银行的信用创造、政府的信用创造和非银行机构的信用创造

B.银行通过信用创造增加了存款货币的供给

C.存款准备金比率就是存款准备金占银行吸收存款总量的比例

D.中央银行通常会对活期存款和定期存款规定相同的准备金比率【答案】：D101.张云预计其子十年后上大学，届时需学费50万，张云每年投资4万元于年投资报酬率6%的平衡基金，则10年后张云筹备的学费()。

A.够，还多约2.72万

B.够，还多约0.7万

C.不够，还少约2.72万

D.不够，还少约0.7万【答案】：A102.事实上，一王女士在助理理财规划师的建议下，在去年底就将上述债券卖出，她将出售债券获得的资金(不考虑债券当期利息收入)全部用于申购某股票型基金，该基金申购费率为1.5%,单位净值1.98元，申购份额为价内法计算，如果王女士的该笔基金投资为前端收费，则她可以获得的该股票墓金的份额为()份.

A.107332.17

B.105915.36

C.107356.32

D.105939.19【答案】：B103.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竞价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金【答案】：A104.王女士与张先生8年前结婚，有一女姗姗，因张先生一直驻外，感情逐渐淡薄，后张先生提出离婚，愿意给付女儿30万供其上学，姗姗归王女士抚养。如果你是理财规划师，王先生向你咨询姗姗的教育费用的风险问题，下列与此问题无关的是()。

A.王女士会把离婚的痛苦发泄在姗姗的身上，虐待姗姗

B.王女士不是理财能手，给姗姗留的30万元很快会被她花光

C.王女士再婚后其丈夫会侵吞这30万元

D.王女士打算投资开一家美容店，但资金不足，她会挪用这30万元【答案】：A105.下列夫妻中可以协议离婚的是()。

A.小张的丈夫因车祸成为植物人

B.老王的妻子患上老年痴呆症

C.陈某的妻子被宣告失踪

D.吴某的丈夫是退伍军人【答案】：D106.短期教育规划工具不包括()。

A.学校贷款

B.政府贷款

C.银行贷款

D.教育保险【答案】：D107.按照国际惯例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用()来衡量。

A.租金评估价格

B.交易价格评估价格

C.租金隐含租金

D.评估价格隐含租金【答案】：C108.关于客户的风险偏好信息，说法正确的是()。

A.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越高

B.愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就越低

C.风险和收益不存在必然联系

D.风险承受能力是一个客观性较强的问题，可准确测量【答案】：A109.关于非基金式企业年金计划说法不正确的是()。

A.企业不事先积累基金

B.企业年金从当期收入中直接支付

C.一旦企业破产，其职工应享受的企业年金将面临风险

D.日本实行的是非基金式企业年金计划【答案】：D110.民事责任的特征不包括()。

A.以民事主体违反民事义务侵害他人的民事权益为前提

B.以惩罚实施侵害一方为基本目的

C.以补偿受害一方的损失为基本目的

D.在法律允许的范围内可由当事人协商约定承担【答案】：B111.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人计划开始积累子女的教育金，()能很好地规避李先生家人的各项风险。

A.投资基金

B.教育储蓄

C.政府债券

D.教育信托【答案】：D112.如果继父母与继子女形成抚养教育关系，则下列说法错误的是()。

A.子女对继父母有赡养的义务

B.只要子女有负担能力就必须对继父母尽赡养的义务

C.仅为姻亲关系

D.权利义务关系【答案】：C113.随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】：A114.中国人民银行从()年开始建立公开市场业务一级交易商制度，选择了一批能够承担大额债券交易的商业银行作为公开市场业务的交易对象。

A.1998

B.1996

C.1994

D.2000【答案】：A115.个人商业住房贷款的申请条件中规定，自筹资金不低于总购房款的()。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%【答案】：C116.接上题，王先生抢救汽车的过程中，花费5000元的抢救费用，则该笔费用应由()承担。

A.保险公司

B.助理理财规划师

C.王先生

D.保险代理人【答案】：A117.根据财政部与国家税务总局《关于补充保险有关企业所得税问题的通知》规定，企业年金企业缴费部分可按不超过职工工资总额()在企业所得税前扣除。

A.3%

B.4%

C.5%

D.8%【答案】：D118.公证的法律效力不包括()。

A.证据效力

B.强制执行效力

C.法律行为生效的实质要件

D.法律行为生效的形式要件【答案】：C119.在为客户进行子女教育规划时，理财规划师要根据()来评估未来教育费用并决定客户每月必须投资的金额。

A.子女目前的教育情况和学习能力

B.目前大学收费信息和未来通货膨胀趋势

C.家庭目前收入情况和未来支出预算

D.子女届时打工收入和子女学习【答案】：B120.小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是()。

A.股票本身没有价值

B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件

C.股东具有投票表决权

D.股票股利要缴纳个人所得税【答案】：D121.作为现金及其行规等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票【答案】：D122.做实个人账户的意义不包括()。

A.有利于实现养老保险的可持续发展

B.有利于实现现收现付的制度模式

C.有利于应付人口老龄化挑战

D.有利于促进劳动力流动【答案】：B123.损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。

A.财产损失保险

B.人身意外伤害保险

C.责任保险

D.信用保证保险【答案】：B124.在健康险保单中，保费高低与保单免责期（等待期）长短之间的关系是()。

A.正相关关系

B.负相关关系

C.反比关系

D.没有明确关系【答案】：B125.某公司年初流动比率为2.1，速动比率为0.9，当年期末流动比率变为1.8，速动比率变为1.1，则()可以解释年初、年末的该种变化。

A.当年存货增加

B.当年存货减少

C.应收账款的收回速度加快

D.更倾向于现金销售，赊销减少【答案】：B126.就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率【答案】：B127.最近，我国政府为了扩宽居民的投资渠道，允许基金公司设立QDⅡ产品，基金公司-QDⅡ产品不能投资于()对象。

A.可转让存单

B.住房按揭支持证券

C.资产支持证券

D.房地产抵押按揭【答案】：C128.()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.财政制度的自动稳定器功能

C.财政政策工具

D.货币政策工具【答案】：B129.()是指个人存入各个银行的所有货币总和。

A.债券

B.股票

C.储蓄

D.基金份额【答案】：C130.关于保险合同中默示保证效力和明示保证效力的关系，下列说法正确的是()。

A.默示保证效力大于明示保证效力

B.默示保证效力等同于明示保证效力

C.以明示保证效力为主，默示保证效力为辅

D.默示保证效力小于明示保证效力【答案】：B131.客户家庭类型不同，承担风险的能力不同，理财核心策略也不尽相同，对于有一定经济实力且负担不重的中年家庭来讲，理财规划选择的核心策略应该为()。

A.积极进攻

B.攻守兼备，进攻为主

C.防守为主，适当稳健投资

D.严防死守，决不投资【答案】：B132.外汇市场是世界上最大的金融市场，下列关于外汇市场的说法不正确的是()。

A.外汇交易中，交易品种相对较少

B.外汇市场一周七天都进行交易

C.外汇市场由于成交量大，不容易被操纵

D.投资外汇时对于投资者的技术要求和知识要求比较低【答案】：D133.下列各说法中，属于债券票面基本要素的是()。

A.债券的发行日期

B.债券的到期日期

C.债券的承销机构名称

D.债券持有人的名称【答案】：B134.以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋

B.珠宝首饰

C.集邮册

D.汽车【答案】：D135.下列关于普通股的特点，错误的是()。

A.持有普通股的股东不能获得股利

B.当公司因破产或结业而进行清算时，普通股东有权分得公司剩余资产，但普通股东必须在公司的债权人、优先股股东之后才能分得财产，财产多时多分，少时少分，没有则只能作罢

C.普通股东一般都拥有发言权和表决权，即有权就公司重大问题进行发言和投票表决

D.普通股东一般具有优先认股权，即当公司增发新普通股时，现有股东有权优先（可能还以低价）购买新发行的股票，以保持其对企业所有权的原百分比不变，从而维持其在公司中的权益【答案】：A136.1982年作为基年，某国1997年的名义GDP为300亿元，1997年的实际GDP为260亿元，则从1982年到1997年该国价格水平上涨了()。

A.15.3%

B.14.6%

C.15.8%

D.16.3%【答案】：A137.()是指在某个营业年度内，如果公司所获的盈利不足以分派规定的股利，日后优先股的股东有权要求如数补给。

A.参与优先股

B.非参与优先股

C.累积优先股

D.非累积优先股【答案】：C138.在进行任何一项投资之前，首先要了解其交易规则，下列关于股票交易规则的描述正确的是()。

A.在连续竞价阶段，撮合系统将按时间优先，价格优先的原则进行自动撮合

B.每个交易日的9：15至9：25为集合竞价时间，客户可以委托

C.股票当日的开盘价即为上一交易日的收盘价

D.股票当天的交易价格采取涨跌幅限制，若某股票的开盘价为10元，则该股票当天的最高价格为11元，最低价格为9元【答案】：A139.基金的分红和拆分总是能在市场上掀起一股风潮，下列对于基金分红和拆分的说法正确的是()。

A.基金公司为了吸引投资者，就算当年亏损也可以分红

B.分红和拆分都能将基金净值降低

C.封闭式基金在当年的收益弥补往年的亏损后还是有盈余的，当年至少分红一次

D.基金分红和拆分对投资者是一件好事，说明公司业绩非常好【答案】：B140.股票基本面分析不包括()。

A.宏观经济分析

B.行业分析

C.公司分析

D.K线分析【答案】：D141.以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。

A.合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）

B.购买有价证券的开户等相关资料

C.合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料

D.购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明【答案】：B142.王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费

B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承

C.王某每月必须付给刘某一定的生活费

D.王某应该赡养刘某【答案】：A143.助理理财规划师在界定客户财产权属时第一个工作程序是()。

A.指导客户填写事先设计好的客户财产登记表

B.与客户交流，了解客户财产上的权利关系，特别是客户的财产归属情况

C.界定客户财产范围，助理理财规划师对客户存在共有情形的财产要就财产分割的原则和方式等提出建议

D.针对客户财产中存在的权属风险进行提示【答案】：A144.长期教育规划工具不包括()。

A.资助性机构贷款

B.教育储蓄

C.教育保险

D.子女教育信托【答案】：A145.股指期货开户以来受到了社会的广泛关注，小李也很心动，但助理理财师提醒小李除了金融衍生品的一般性风险外，由于标的物自身的特点和合约设计过程中的特殊性，股指期货还具有一些特有的风险，以下选项中()不属于股指期货的特有风险.

A.信用风险

B.基差风险

C.标的物风险

D.合约品种差异造成的风险【答案】：A146.个人取得的应纳税所得，包括现金、实物和有价证券。所得为实物的，按照()核定应纳税所得额。

A.市场价格

B.凭证注明价格

C.组成计税价格

D.市场平均价格【答案】：B147.短周期又称()。

A.基钦周期

B.朱格拉周期

C.康德拉耶夫周期

D.熊彼特周期【答案】：A148.黄金投资日渐火热，影响黄金价格的供求关系中，属于供给因素的是()。

A.首饰业、工业的消费

B.央行的黄金抛售

C.保值性因素

D.投机性因素【答案】：B149.助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。

A.与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息

B.设计客户家庭结构调查表

C.指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表

D.详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务【答案】：B150.理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在()左右。

A.1～2

B.2～3

C.3～6

D.4～8【答案】：C151.为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为()。

A.现收现付制

B.部分基金制

C.完全基金制

D.对外投保式【答案】：C152.被保险人的实际损失不包括()。

A.保险标的的实际损失

B.可保利益的损失

C.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的施救费用

D.被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的合理的诉讼费用【答案】：B153.关于现收现付式和基金式的养老保险模式，下列说法不正确的是()。

A.现收现付式是指当期的缴费收入全部用于支付当期的养老金开支，不留或只留很少的储备基金

B.完全基金式是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金

C.现收现付式的养老保险是一种靠后代养老的保险模式，上一代人并没有留下养老储备基金的积累，其养老金全部需要下一代人的缴费筹资

D.部分基金式是一种自我养老的保险模式，各代之间不存在收入转移【答案】：D154.关于风险和收益的说法，不正确的是()。

A.通常认为高收益是对高风险的一种补偿

B.为了追求高收益，我们通常要承受高风险

C.理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品

D.理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力【答案】：C155.我们在选购商品的时候，一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。其中()不属于非价格因素。

A.经营是否稳健

B.信誉是否良好

C.管理是否规范

D.费率的高低【答案】：D156.个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，一但债权人在()年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。

A.2

B.3

C.5

D.7【答案】：C157.()共同构成保险合同的主体。

A.关系人和受益人

B.受益人和当事人

C.当事人和关系人

D.关系人和承保人【答案】：C158.刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。

A.3000元左右

B.4000元左右

C.6000元左右

D.12000元左右【答案】：C159.某建筑公司在2015年初完工的某个项目，因使用的材料与出包方的要求不同，所以没有按合同要求完工，则该建筑公司可能面临着()。

A.责任风险

B.财产风险

C.投资风险

D.信用风险【答案】：D160.法律风险是值得高度重视的()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.社会风险

D.自然风险【答案】：C161.下列各项中，关于指数基金特点的描述错误的是()。

A.当价格指数上升时，基金收益增加；反之，收益减少

B.基金因始终保持即期的市场平均收益水平，因而收益不会太高，也不会太低

C.基金因收益随着即期的价格指数上下波动，因而收益波动会很大，往往落差很大

D.投资组合模仿某一股价指数或债券指数，收益随着即期的价格指数上下波动【答案】：C162.中幅型的落差范围是落差()。

A.大于或等于10个百分点

B.大于或等于5个百分点，而小于10个百分点

C.大于或等于3个百分点，而小于8个百分点

D.大于或等于2个百分点，而小于8个百分点【答案】：B163.下列关于收养关系解除的说法准确的是()。

A.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务即行消除

B.收养关系解除后，养子女与养父母及其他近亲属间的权利义务不能消除

C.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系自行恢复

D.收养关系解除后，与生父母及其他近亲属间的权利义务关系不能自行恢复【答案】：A164.个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保，没有担保的，不予贷款。下列不属于担保方式的是()。

A.抵押加一般保证

B.信用无担保

C.抵押加购房综合险

D.质押担保【答案】：B165.王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的

B.享有同样的权利承担不同的义务

C.对应的

D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】：A166.无民事行为能力人不能实施民事法律行为，应由他们的()代理民事行为。

A.父母

B.法定代理人

C.法定监护人

D.直系亲属【答案】：B167.委托典当时，被委托人不须携带的证件是()。

A.典当申请书

B.典当委托书

C.本人有效身份证件

D.委托人有效身份证件【答案】：A168.婚姻与当事人的()有关。

A.人身关系和社会关系

B.财产关系和社会关系

C.人身关系和财产关系

D.社会关系和交际关系【答案】：C169.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具

B.现金；短期融资工具

C.活期存款；货币基金

D.现金；短期投、融资工具【答案】：D170.信托的应用范围非常广泛，以下属于按信托是否跨国划分的是()。

A.合同信托和遗嘱信托

B.自益信托和他益信托

C.国内信托和国际信托

D.可撤销信托和不可撤销信托【答案】：C171.基金单位的流通采取在交易所上市的办法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进行竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是()。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.LOF基金

D.ETF基金【答案】：A172.王某在上大学时，其叔叔通过遗赠的方式为王某留下了一套别墅，毕业后王某在外地工作，考虑到要在外地安家，王某将该别墅以200万的价格卖给了李某夫妻，办理了房产过户手续。对于该别墅的所有权的取得与丧失，下列说法错误的是()。

A.王某对该别墅的所有权取得是原始取得

B.王某对该别墅的所有权的丧失是相对丧失

C.李某夫妻对该别墅的所有权取得是继受取得

D.王某对该别墅所有权的丧失是因一些行为而丧失【答案】：A173.王某与赵某2010年结婚。2011年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2012年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2012年8月，赵某在一次车祸中，造成重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，有许多亲朋好友来探望，共收礼1万多元。对此，下列说法中错误的是()。

A.王某出版小说所得的收入归夫妻共有

B.王某继承的房产归夫妻共有

C.赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有

D.赵某接受的礼金归赵某个人所有【答案】：D174.购买基金后的收益有的要缴税，有的不需要缴税，下列关于共同基金的税负，说法错误的是()。

A.个人投资者投资于共同基金的利息收入所得要交税

B.个人投资者投资于共同基金的分红收益不交税

C.非金融机构买卖共同基金的差价收入要征收营业税

D.企业投资者买卖共同基金获得的差价征收企业所得税【答案】：C175.张三有两个儿子张甲、张乙，一个女儿张丙，妻子早亡，张三死后留有存款40万元，立有遗嘱一份，表示死后把10万元作为嫁妆留给女儿丙。下列就遗产分配说法正确的是()。

A.应当先按照法定继承进行分配

B.张甲应当分得10万元

C.张丙应当分得10万元

D.张甲、张乙、张丙应当平均分配40万元【答案】：B176.下列情况下，保险人不可以解除保险合同的情形是()。

A.保险标的危险程度增加的

B.受益人的违法行为

C.人身保险合同效力中止一年的

D.投保人故意未履行如实告知义务的【答案】：C177.开放式基金净值披露为()一次。

A.每日

B.每周三

C.每周

D.每月【答案】：A178.在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。

A.学前教育

B.基础教育

C.高等教育

D.大学后教育【答案】：C179.按照全球通行的方法，金融业务的划分不包括()。

A.商业银行业务

B.保险业务

C.证券业务

D.投资管理业务【答案】：D180.李先生是一位作家，手中有已完成的小说书稿两份，正与出版社协商出版。2002年与出版社达成第一份小说的出版协议。同年9月李先生与李女士结婚。2003年1月获得小说版税20万元。另一部小说也签约出版，获得版税30万元。如果李先生与李女士离婚。李女士可以