智能柜员机远程授权管理办法

智能柜员机远程授权管理办法一、总则（一）目的依据。为规范智能柜员机远程授权管理，防范操作风险，提升服务效率，依据《中华人民共和国商业银行法》《银行业金融机构操作风险管理指引》等法律法规，制定本办法。本办法适用于本行所有智能柜员机的远程授权业务活动。（二）适用范围。本办法所称智能柜员机远程授权，是指通过视频监控系统，由授权中心人员对智能柜员机发生的业务进行远程审核、确认和处置的行为。包括但不限于现金存取款、转账汇款、挂失解挂、凭证打印等业务授权。（三）管理原则。远程授权管理遵循“统一标准、分级授权、全程监控、责任到人”的原则，确保授权行为合法合规、高效安全。二、组织架构（一）职责分工。总行运营管理部负责制定远程授权管理制度，监督执行情况。各分行设立远程授权中心，配备专职授权人员，负责具体业务授权工作。营业网点负责智能柜员机的日常维护和业务引导。（二）人员配置。远程授权中心应配备不少于5名授权人员，实行AB角制度，确保24小时业务连续性。授权人员应通过专业培训，考核合格后方可上岗。（三）层级授权。授权权限分为总行级、分行级、网点级三个层级，不同层级对应不同业务权限，具体划分标准由总行运营管理部制定。三、授权流程（一）业务接入。智能柜员机发生需要远程授权的业务时，系统自动将业务信息推送至远程授权中心，包括客户信息、业务类型、金额、时间等要素。（二）审核确认。授权人员通过视频监控系统查看客户操作情况，核对业务要素，确认业务真实性和合规性。审核时必须确保视频画面清晰，客户身份明确。（三）处置操作。授权人员根据审核结果，作出“同意”“拒绝”或“转线下处理”等处置决定。同意授权需记录授权人、授权时间、授权事由等信息。（四）结果反馈。授权结果即时反馈至智能柜员机，系统自动完成后续业务流程或提示网点人工干预。四、操作规范（一）身份核实。授权人员必须通过客户身份证件、人脸识别、视频确认等多重方式核实客户身份，确保业务由客户本人办理。（二）要素核对。核对业务申请信息与客户意愿是否一致，金额、收款人、开户行等要素是否准确无误。（三）风险识别。重点关注异常交易行为，如大额存取款、频繁操作、异地操作等，必要时要求客户提供补充证明材料。（四）操作时效。授权操作应在接到业务推送后5分钟内完成，特殊情况需记录说明。五、风险管理（一）监控机制。总行运营管理部对远程授权业务进行实时监控，对授权行为、风险事件进行记录和评估。（二）异常处置。授权人员发现可疑情况时，应立即暂停授权，报告上级并按预案处置。重大风险事件需逐级上报。（三）责任追究。因授权操作失误导致风险事件，按相关规定追究授权人员及网点责任。每年开展授权业务考核，考核结果与绩效挂钩。六、系统管理（一）系统要求。远程授权系统应具备视频实时传输、业务信息展示、授权记录查询、异常报警等功能，确保系统稳定运行。（二）维护管理。信息技术部负责远程授权系统的日常维护，定期进行系统测试和升级，保障业务连续性。（三）数据安全。授权系统数据传输必须加密处理，授权记录保存期限不少于5年，确保数据安全完整。七、附则（一）制度修订。本办法由总行运营管理部负责解释，每年至少修订一次，根据监管要求和业务发展及时调整。（二）执行监督。