2026年保险从业资格考试人身保险业务专项训练试卷附答案

2026年保险从业资格考试人身保险业务专项训练试卷附答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.在人身保险业务中，保险人对被保险人的身体和寿命进行承保，其保险标的是（）。A.人的身体或寿命B.人的经济价值C.人的工作能力D.人的道德品质2.根据我国《保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这说明人身保险的保险利益应当在（）存在。A.保险事故发生时B.合同订立时C.合同生效时D.理赔申请时3.投保人指定受益人时必须经被保险人同意。如果投保人指定受益人未经被保险人同意，该指定行为（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销4.在人身保险合同中，如果以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，该合同（）。A.有效B.无效C.可变更D.可解除5.人身保险合同中，分期支付保险费的，投保人支付了首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人要求支付之日起（）内未支付当期保险费，合同效力中止。A.30日B.60日C.90日D.180日6.人身保险合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满（）双方未达成协议的，保险人有权解除合同。A.6个月B.1年C.2年D.3年7.在人寿保险中，保险公司厘定保费时考虑的一个重要因素是（）。A.财产损失概率B.生命表C.责任事故率D.汽车折旧率8.某人购买了终身寿险，保险金额为10万元。该保单具有现金价值。若该投保人急需资金，可以向保险公司申请（）。A.退保B.保单贷款C.减额交清D.展期定期9.在健康保险中，为了防止逆选择，保险人对被保险人进行体检，并规定了观察期。观察期通常是指（）。A.保险合同生效后的特定期限B.保险事故发生后的特定期限C.理赔申请后的特定期限D.投保申请后的特定期限10.意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害而导致死亡或残废的，保险人承担赔偿责任。这里“意外”的构成要件不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的疾病11.按照保险责任分类，人身保险可以分为（）。A.人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险B.强制保险、自愿保险C.个人保险、团体保险D.商业保险、社会保险12.在万能保险中，保单价值随着投资收益情况而变化。保险公司通常为保单价值提供一个（）。A.最低保证利率B.固定高利率C.浮动管理费D.无风险收益率13.投资连结保险的投资风险完全由（）承担。A.保险人B.投保人C.代理人D.监管机构14.根据我国《保险法》规定，人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.2年B.3年C.4年D.5年15.在人身保险合同中，如果被保险人死亡，且合同中未指定受益人，保险金应作为（）。A.被保险人的遗产B.投保人的财产C.保险人的利润D.国家的收入16.对于分期支付保险费的人身保险合同，投保人可以申请宽限期。在宽限期内发生保险事故，保险人（）。A.不承担赔偿责任B.承担赔偿责任，但可以扣欠交保费C.承担赔偿责任，不扣欠交保费D.解除合同17.下列关于年龄误告条款的说法，正确的是（）。A.投保人申报的被保险人年龄不真实，保险人可以解除合同，但需退还保费B.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费C.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人有权将多收的保险费退还给投保人D.年龄误告在任何情况下都导致合同无效18.在人身保险中，如果受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为（）处理。A.受益人的遗产B.被保险人的遗产C.投保人的遗产D.无人继承财产19.某企业为员工投保团体人身保险，该保险合同的被保险人是（）。A.企业B.员工C.企业法人代表D.人力资源部经理20.人身保险的纯保费是根据（）计算的。A.损失率B.生命表和预定利率C.费用率D.投资收益率21.在健康保险中，对于被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出，保险人通常采用（）方式进行赔付。A.定额给付B.补偿方式C.津贴方式D.分红方式22.下列关于不可抗辩条款的说法，错误的是（）。A.合同订立两年后，保险人不得以投保人违反如实告知义务为由解除合同B.不可抗辩条款是为了保护被保险人和受益人的利益C.投保人故意隐瞒事实，不可抗辩条款依然适用D.不可抗辩条款只适用于人身保险合同23.在人身保险合同中，投保人解除合同的，已交足两年以上保险费的，保险人应当退还（）。A.现金价值B.保费C.保费减去手续费D.保单红利24.某人购买了意外伤害保险，保额50万元。在保险期间内，因交通事故导致左腿截肢。根据伤残比例，左腿截肢给付比例为50%。则保险人应给付（）。A.50万元B.25万元C.10万元D.0元25.人身保险的保险利益主要来源于（）。A.人身关系B.财产关系C.合同关系D.雇佣关系26.在万能寿险中，死亡给付方式通常分为（）。A.均衡给付和递增给付B.平准式和递增式C.定期给付和终身给付D.一次性给付和分期给付27.下列关于红利分配的说法，正确的是（）。A.分红保险的红利是不确定的B.分红保险的红利是保证的C.红利来源于保险公司的全部利润D.红利必须以现金形式分配28.在人身保险中，保险人不得行使代位求偿权。这是因为（）。A.人身保险的保险标的是人的身体或寿命，无法估价B.人身保险合同是给付性合同C.法律规定D.以上都是29.某人购买了重大疾病保险，保额30万元。在观察期内确诊合同约定的重大疾病，保险人通常的处理方式是（）。A.给付保险金30万元B.给付保险金，但扣除一定比例C.不给付保险金，但合同继续有效D.不给付保险金，并退还保费，合同终止30.人身保险合同中，如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人（）。A.丧失受益权B.仍享有受益权C.由法院决定是否享有D.保险人决定是否享有31.在人身保险中，自杀条款通常规定，如果被保险人在合同成立（）内自杀，保险人不承担给付责任。A.6个月B.1年C.2年D.3年32.下列哪项不属于人身保险中的特约条款？（）A.自杀条款B.不可抗辩条款C.年龄误告条款D.保险责任条款33.在收入保障保险中，当被保险人因疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力而不能工作时，保险人承担（）。A.医疗费用B.收入损失C.康复费用D.生活护理费用34.人身保险合同中，保险人收到投保人解除合同的通知后，应在（）内退还保险单的现金价值。A.10日B.15日C.30日D.60日35.在健康保险中，免赔额的主要作用是（）。A.扩大保险责任B.提高保费C.减少小额理赔，降低成本D.增加保险公司利润36.某人购买了一份20年期的定期寿险，该保险属于（）。A.储蓄型保险B.消费型保险C.投资型保险D.分红型保险37.在人身保险合同中，如果投保人、被保险人为同一人，则（）。A.必须指定受益人B.可以不指定受益人C.必须由法定继承人作为受益人D.合同无效38.保险代理人在办理人身保险业务时，不得（）。A.介绍保险产品B.说明合同内容C.夸大保险责任D.收取保险费39.在人身保险中，如果被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故，保险人向受益人给付保险金后，（）。A.不得享有向第三者追偿的权利B.可以享有向第三者追偿的权利C.必须向第三者追偿D.由受益人决定是否追偿40.下列关于风险保额的说法，正确的是（）。A.风险保额是指保险公司承担的纯风险责任B.风险保额等于保险金额C.风险保额等于现金价值D.风险保额等于保费二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选、少选或未选均无分）41.人身保险的特征包括（）。A.保险标的的不可估价性B.保险金额的定额给付性C.保险期限的长期性D.具有储蓄性E.生命风险的相对稳定性42.根据我国《保险法》，投保人对下列人员具有保险利益（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.前述以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属D.同意投保人为其订立合同的被保险人E.与其有劳动关系的劳动者43.人寿保险的主要种类包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.意外伤害保险44.健康保险所承保的疾病风险必须具备的条件包括（）。A.非明显的外来原因B.非先天性疾病C.非长存性疾病D.是由于长存状态导致的E.是由于意外伤害导致的45.下列关于人身保险合同受益人的说法，正确的有（）。A.受益人由被保险人或者投保人指定B.投保人指定受益人时需经被保险人同意C.受益人可以是自然人，也可以是法人D.被保险人可以为受益人E.受益人必须具有民事行为能力46.导致人身保险合同效力中止的情形包括（）。A.投保人未按期缴纳保险费B.投保人申报的被保险人年龄不真实C.投保人违反如实告知义务D.合同约定的效力中止条件成就E.保险人未按约定承担保险责任47.人身保险合同的常见条款包括（）。A.不可抗辩条款B.年龄误告条款C.自杀条款D.宽限期条款E.自杀条款48.下列关于意外伤害保险的说法，正确的有（）。A.承保的风险是意外伤害B.责任期限是保险期限C.可以单独承保，也可以作为附加险D.责任准备金主要根据生命表计算E.费率主要根据职业类别计算49.分红保险的红利来源主要包括（）。A.死差益B.利差益C.费差益D.退保益E.投资收益50.投保人在订立人身保险合同时，应履行的告知义务包括（）。A.如实告知被保险人的年龄B.如实告知被保险人的健康状况C.如实告知被保险人的职业D.如实告知被保险人的既往病史E.如实告知投保人的财务状况51.下列属于健康保险中医疗费用保险特征的有（）。A.规定免赔额B.规定给付比例C.规定给付限额D.给付方式通常为补偿性E.给付方式通常为定额性52.万能寿险的特征包括（）。A.保费缴纳灵活B.死亡给付可调整C.账户价值透明D.提供最低保证利率E.具有保障和投资双重功能53.人身保险中，保险人解除合同的情形包括（）。A.投保人故意未履行如实告知义务B.投保人过失未履行如实告知义务，对保险事故有严重影响C.投保人、被保险人故意制造保险事故D.被保险人自杀（合同成立2年内）E.投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合合同约定年龄限制54.下列关于人身保险合同复效的说法，正确的有（）。A.复效仅适用于效力中止的合同B.复效需补交保险费及利息C.复效需重新核保D.复效后合同效力恢复至中止前状态E.复效申请可以在中止后任何时候提出55.年金保险的主要用途包括（）。A.养老金B.子女教育金C.遗属生活费D.财产传承E.健康医疗56.在人身保险理赔中，保险人通常需要审核的材料包括（）。A.保险合同B.理赔申请书C.被保险人身份证明D.医院出具的诊断证明E.受益人身份证明57.下列关于人身保险合同转让的说法，正确的有（）。A.人身保险合同可以转让B.以死亡为给付保险金条件的合同转让需经被保险人同意C.保险合同的转让需书面通知保险人D.转让后，受让人取代原投保人地位E.保险标的随合同转让而转移58.投资连结保险的特点包括（）。A.保险费固定B.投资账户独立运作C.投资风险由投保人承担D.不提供最低保证收益E.管理费用透明59.下列属于人身保险中责任免除的有（）。A.投保人、被保险人故意制造保险事故B.被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施C.被保险人主动吸食或注射毒品D.被保险人在酒驾、无证驾驶期间发生事故E.战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱60.保险销售人员在销售人身保险产品时，应遵循的行为规范包括（）。A.持证上岗B.充分披露产品信息C.提示产品风险D.误导客户E.夸大产品收益三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。判断下列各题的正误，正确的在括号内填“√”，错误的填“×”）61.人身保险的保险利益必须在整个保险期间内存在。（）62.父亲可以为年幼的子女投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。（）63.人身保险合同中，如果受益人故意杀害被保险人，该受益人仍享有受益权。（）64.宽限期条款是为了保障投保人的权益，防止因非故意遗忘缴费导致合同失效。（）65.人身保险合同中，保险人不得行使代位求偿权，但被保险人仍可以向第三者请求赔偿。（）66.所有人寿保险产品都具有现金价值。（）67.意外伤害保险只承保意外伤害导致的死亡，不承保残疾。（）68.健康保险中，保险人对于被保险人的既往病史通常列为除外责任。（）69.分红保险的红利是保证的，且不低于银行同期存款利率。（）70.投资连结保险的账户价值直接与投资账户的投资表现挂钩。（）71.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，导致多交保费，保险人应退还多收的保费。（）72.不可抗辩条款适用于所有类型的人身保险合同。（）73.两全保险既提供死亡保障，又提供生存保障。（）74.年金保险实际上是一种生存保险。（）75.团体人身保险通常不需要对每个被保险人进行体检。（）76.人身保险合同中的复效期一般为2年。（）77.保险代理人明知投保人未如实告知，仍诱导其投保，这属于销售误导。（）78.被保险人在合同成立2年后自杀，保险人应承担给付保险金责任。（）79.医疗费用保险属于给付性合同，不适用损失补偿原则。（）80.人身保险的保险金可以抵偿被保险人的债务。（）四、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）81.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其意义。82.简述人身保险合同中“不可抗辩条款”的主要内容及其适用限制。83.简述人寿保险、意外伤害保险和健康保险的区别。84.简述分红保险、万能保险和投资连结保险的主要特点。85.简述人身保险合同中止与复效的条件及法律后果。五、案例分析题（本大题共5小题，每小题8分，共40分）86.案例一：张某于2025年1月1日向某保险公司投保了终身寿险，保额100万元，指定其妻李某为受益人。2025年10月，张某因生意失败，故意隐瞒了事实，向银行贷款。2026年3月，张某因无力偿还贷款，心生绝望，自杀身亡。受益人李某向保险公司提出理赔申请。请问：保险公司是否应当承担给付保险金的责任？请说明理由。87.案例二：王某为其刚出生的儿子（3个月大）向某保险公司投保了一份包含死亡责任的人身保险，保额50万元，未指定受益人。投保时，王某在投保单上签字确认，并代被保险人（儿子）在“被保险人/监护人签字”处签了自己的名字。保险代理人未提出异议。半年后，儿子因病身故。王某向保险公司索赔。请问：保险公司是否应当赔付？请结合《保险法》相关规定进行分析。88.案例三：赵某于2024年5月1日投保了重大疾病保险，保额30万元，观察期为90天。2024年6月1日，赵某感到身体不适，经医院检查确诊为合同约定的重大疾病。赵某于2024年7月15日向保险公司提交理赔申请。保险公司经调查发现，赵某在投保前曾因类似症状就诊，但未在投保单中告知。请问：保险公司应如何处理？请说明理由。89.案例四：陈某于2023年1月1日投保了20年期的定期寿险，保额80万元，受益人为其法定继承人。2025年1月1日，陈某因未按时缴纳保费导致合同效力中止。2025年5月10日，陈某申请办理复效手续，补交了保费及利息。2025年6月1日，陈某因车祸身亡。请问：保险公司是否应当承担保险责任？为什么？90.案例五：李某投保了意外伤害医疗保险，保额5万元，医疗费用报销比例为80%，免赔额100元。在保险期间内，李某因意外摔伤导致骨折，花费医疗费用6000元。其中，社保统筹支付了3000元，李某自费3000元。请问：保险公司应给付李某多少保险金？请列出计算过程。参考答案及详细解析一、单项选择题1.A2.B3.B4.B5.A6.C7.B8.B9.A10.D11.A12.A13.B14.D15.A16.B17.B18.B19.B20.B21.B22.C23.A24.B25.A26.B27.A28.D29.D30.A31.C32.D33.B34.C35.C36.B37.B38.C39.A40.A二、多项选择题41.ABCDE42.ABCDE43.ABCD44.ABC45.ABCD46.AD47.ABCDE48.ACE49.ABC50.ABCDE51.ABCD52.ABCDE53.ABCE54.ABCD55.ABC56.ABCDE57.BCD58.BCDE59.ABCDE60.ABC三、判断题61.×62.√63.×64.√65.√66.×67.×68.√69.×70.√71.√72.×73.√74.√75.√76.×77.√78.√79.×80.√四、简答题81.简述人身保险中保险利益原则的具体要求及其意义。答：（1）具体要求：根据我国《保险法》第三十一条规定，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。除上述规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。（2）意义：①防止道德风险，保护被保险人的生命安全；②限制赔偿额度，防止赌博行为的发生；③维护保险经营的稳定性，确保保险合同的法律效力。82.简述人身保险合同中“不可抗辩条款”的主要内容及其适用限制。答：（1）主要内容：不可抗辩条款又称不可争辩条款，是指自人身保险合同成立之日起，经过法定期间（通常为2年）后，保险人不得以投保人在订立合同时违反如实告知义务（如误告、漏报、隐瞒某些事实）为由主张解除合同或拒绝给付保险金。（2）适用限制：①不可抗辩条款仅适用于人身保险合同，一般不适用于财产保险；②该条款通常只适用于年龄、健康状况等告知义务的违反，不适用于保险费缴纳等其他方面；③如果投保人出于欺诈目的订立合同（如故意制造保险事故），或者投保人未缴纳保险费，保险人仍可行使合同解除权，不受不可抗辩条款的限制。83.简述人寿保险、意外伤害保险和健康保险的区别。答：（1）保险责任不同：人寿保险以人的生死为给付保险金条件；意外伤害保险以被保险人因遭受意外伤害造成死亡或残废为给付保险金条件；健康保险以被保险人的疾病、分娩或因意外伤害导致的医疗费用支出或收入损失为给付保险金条件。（2）风险性质不同：人寿保险承保的是自然死亡或生存，风险相对稳定；意外伤害保险承保的是外来的、突发的、非本意的意外事件，风险具有偶然性；健康保险承保的是疾病风险及医疗费用，风险受生理、环境因素影响大。（3）保费计算基础不同：人寿保险依据生命表和预定利率计算保费；意外伤害保险依据意外发生概率及伤残程度计算保费；健康保险依据疾病发生率、医疗费用水平及残疾发生率计算保费。（4）保险期限不同：人寿保险多为长期保险；意外伤害保险多为短期（1年）保险；健康保险既有短期也有长期。84.简述分红保险、万能保险和投资连结保险的主要特点。答：（1）分红保险：①保单持有人可以分享保险公司的经营成果（红利）；②红利分配是不确定的，取决于保险公司的实际经营情况；③通常提供较低的保证利率。（2）万能保险：①保费缴纳灵活，投保人可以在一定范围内选择缴费金额和频率；②保额可调整，投保人可以根据需要增加或减少保额；③账户价值透明，设有独立账户，费用结构透明；④通常提供最低保证利率。（3）投资连结保险：①保费缴纳通常较为灵活；②设置独立投资账户，账户价值直接取决于投资表现；③不提供最低保证收益，投资风险完全由保单持有人承担；④保险保障功能与投资功能结合更紧密，管理费用透明。85.简述人身保险合同中止与复效的条件及法律后果。答：（1）中止：①条件：合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人要求支付当期保险费之日起超过30日未支付，或者超过约定的期限60日未支付当期保险费的，合同效力中止。②法律后果：合同效力暂停，保险人暂停承担保险责任，保单现金价值保留。（2）复效：①条件：合同效力中止后，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费及利息后，合同效力恢复。复效申请必须在合同中止后2年内提出。②法律后果：合同效力恢复至中止前的状态，保险人继续承担保险责任，宽限期重新计算。五、案例分析题86.案例一分析：答：保险公司不应当承担给付保险金的责任。理由：根据《保险法》第四十四条规定，以被保险人死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。在本案中，张某于2025年1月1日投保，2026年3月自杀，未满2年。虽然张某自杀是因为生意失败，但属于完全民事行为能力人故意结束自己生命的行为，符合自杀条款中保险人免责的情形。因此，保险公司不承担赔付责任，但应按照合同约定退还保单的现金价值。87.案例二分析：答：保险公司应当赔付。理由：根据《保险法》第三十三条规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人也不得承保。但是，父母为未成年子女投保的人身保险，不受此限。同时，第三十四条规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同无效