【《第三方支付机构盈利模式异同分析》3200字】

第三方支付机构盈利模式异同分析第三方盈利模式相同点1.母公司盈利能力强且能为母公司创造较大利润支付宝隶属于阿里巴巴集团，并于2020年加入蚂蚁科技股份集团，而财付通则隶属于腾讯集团，我们可根据两者的母公司的年报进行分析，而蚂蚁集团和财付通作为一个第三方支付平台，都是它们盈利环节中较为重要的一环；而这两个第三方支付平台在市场上所占据的巨大份额，也与其母公司雄厚的力相互关联。2020年腾讯&阿里巴巴盈利能力分析集团名称2020营业收入（亿元）同比增长率2020净利润（亿元）同比增长率阿里巴巴5097.1135%1492.6370%腾讯4820.6428%1598.571%（以上数据来自新浪财经）由以上数据可以看出来无论是腾讯亦或是阿里巴巴都处在一个高速增长且营业额和净利润不断上升的阶段，由此可以先看出，两家第三方支付机构的母公司均有较强的盈利能力。而根据腾讯季度营收趋势，虽然腾讯的营业收入的同比增长值相比较2017-2018年总体下降，但其营业收入近年来呈现稳步增长的趋势。比较2017-2018年总体下降，但其营业收入近年来呈现稳步增长的趋势。而根据腾讯财报显示：2020年，腾讯网络游戏收入为1561亿元，同比增长36%，总营收占比32.3%；社交网络收入1081亿元，同比增长27%，总营收占比22.4%；网络广告收入822.7亿元，同比增长20%，占比17%；金融科技及企业服务营收1280.8亿元，同比增长26%，占比27%。这一数据也体现了财付通作为其旗下金融机构，它为其母公司所创造的润也是母公司利润的主要来源之一，仅次于2020年腾讯的网路游戏收入。而我们根据蚂蚁集团2020年的招股说明书，可以得到如下数据：2017年度、2018年度、2019年度和2020年1-6月，支付宝分别实现营业收入653.96亿元、857.22亿元、1,206.18亿元和725.28亿元，2017年度至2019年度年均复合增长率为35.81%；2017年度、2018年度、2019年度和2020年1-6月，公司数字支付与商家服务收入营业收入分别为358.90亿元、443.61亿元、519.05亿元和260.11亿元。而我们也可以以此得知：支付宝作为其最主要的数字支付公司，其2020年半年的营业收入已经达到2020年阿里巴巴全年营收的8%，根据其财务报表中所显示的数据，其2020年上半年归属于母公司的净利润高达213.24亿。（数据截取自蚂蚁集团2020招股说明书：公司近年营业利润、营业利润、净利润及相应利润率）1.使用场景类似通过对于支付宝以及财付通的对比，我们不难发现：第三方支付机构并不仅仅是依赖于其最终的支付环节来获得利润，而支付宝和财付通之所欲在市场上占据如此大的份额，与他们依赖于生活中许多的支付场景密不可分，我们也不难发现，一些市场份额不是很大的第三方支付机构，恰恰是因为他们没有占据生活中大部分的主流支付场景所导致的：支付宝近几年来早已从最开始地非常依赖淘宝的线上支付，发展到如今线下多点多场景的服务形式；而它也是第一个将支付场景应用于公共交通上第三方支付机构。而财付通依托于微信平台，其微信支付也从其最开始的作为社交为主流的支付产能根据，进而在线上线下与多家企业进行合作，其线上小程序的支付形式以及与京东、拼多多、滴滴等企业的合作，也大大提高了其盈利能力以及其使用场景的多样性。而这种使用场景，不仅仅和企业的盈利模式相关，更重的我们可以发现，他们与我们的生活场景高度相关也通过一些公益场景、惠民场景被其用户所熟知：例如2020年爆发疫情之后，微信以及支付宝中的“防疫健康码”这一功能大大加大了市民对于他们的使用率，从而更进一步地扩大了用户群体。而两个第三方支付机构各自依托于其app，也都与医保平台相互对接，从而方便了市民在平台上进行挂号预约、付款等。2.盈利来源类似盈利来源即从客户需求的角度出发，通过去解决用户的需求从而使得第三方支付机构能有能力去获取利润的服务或是产品，通过上文对于支付宝以及财付通主要盈利来源的梳理，我们可以发现他们的盈利来源有非常多的近似之处：例如最首要的就是两者的主要盈利来源均来自于其利息收入以及金融投资所为其带去的收入。而通过对于两平台的对比，我们也发现：目前他们的另一个主要的利润来源都是来自于其合作商户以及企业所产生的手续费。3.未来转型方向相似17年年初，央行发布《关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》，目的意在支付宝、财付通等机构需要将客户备付金按照一定的比例交至专门的存款账户，而这项规定又在2018年进行细化。而有关部门之所以开始对第三方支付机构进行管理、监控、规范化，也是由于近十年来第三方支付机构在我国的高速发展，对于银行的盈利造成了较大的影响，同时将银行逐渐边缘化，而这种情况很容易滋生诈骗、以及洗钱等不法行为，因而央行出手干预，这一“断直连”政策的颁布对于第三方支付机构可谓影响重大，也对于第三方支付的盈利模式的未来走向有着直接的影响。而在这些因素的影响下，所有第三方支付机构所面临的大环境以及其盈利模式，都不再可能单独依靠过去的主要盈利方式，即依靠大量“金融收入”获取利润。第三方支付盈利模式差异点通过对于支付宝以及财付通依托于微信平台对于第三方支付的各自的盈利模式进行相互比较后，我们也可以看出，光是从支付宝以及财付通，就可以找到许多属于他们独特的盈利方式。利润壁垒以及支付技术的不同相较于依托微信平台的财付通，支付宝在支付技术的不断探究和开发上则更胜一筹：其在运营中能利用较为先进的技术进行不同方式的支付，如：声波支付、NFC支付等。对比现在人们熟知的利用二维码进行扫码支付，指纹、面部识别等生物信息识别后从而进行支付以外，支付宝也不断地在探究各种不同的支付方式，从而不断地赶在其用户前让生活中的支付场景更为便捷、安全。比较典型以及热门的则是NFC支付，这种不同于过去必须通过线上支付才能够实现的，可以离线就完成支付的方式，大大方便了用户在非网络环境下的支付以及提高了支付本身的安全性。2.发展初期盈利对象以及盈利模式所存在的差异如上文所言，支付宝的诞生和阿里巴巴以及淘宝网购的诞生相生相依，财付通的发展则和微信作为社交平台大热和其母公司腾讯高度发展的游戏产业也有着千丝万缕的联系。支付宝的发展初期作为线上购物平台淘宝的指定支付平台，其最初的盈利对象针对的是有线上网购需求的用户；而其最初的盈利模式也是通过大量零散的资金进行沉淀后再进行投资所得到的。而微信支付背后的财付通平台，它的最初发展则是随着微信作为一款爆红的社交软件，以及其各式的“微信”红包在人群中的走红所蕴育而生的，它通过丰富人们的社交方式的同时，也通过这种方式吸引了大量有社交需求的人群，而这些数量可观的客户群体，则是财付通最初的主力军。同时，作为腾讯旗下的产品，它也为腾讯高度发展的游戏产业，提供了充值付费的场景盈利对象的不同也早就了他们在发展最开始是盈利模式的差距：即支付宝通过金融理财的收益，而财付通则是游戏充值所产生的服务费用。产生差异的原因1.用户群体和用户定位不同支付宝最初的用户群体主要来源于：淘宝的线上网购群体以及需要进行线上理财的群体，根据已经公布的信息，支付宝的已有的用户人数已经达到了10亿。且支付宝在国际上拥有较大的用户群体，同样地，支付宝最初的用户定位是一体化的电子商务平台，它的主要的经营范围是以支付为主体的一站式理财、生活、保险领域商务平台。而财付通最初的用户群体则来自于腾讯旗下的两个社交平台，其最初只是作为腾讯旗下的社交平台的支付机构，其定位最初只是人们日常中相互转账所产生的社交工具。2.其母公司经营业务不同所造成的差异支付宝由阿里巴巴集团控股，并于2020年加入蚂蚁科技股份集团，而财付由腾讯集团所控股，我们可根据两者的母公司进行分析，而蚂蚁集团和财付通作为一个第三方支付平台，他们的盈利模式之间的差异与他们