2026年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库【全优】附答案详解

2026年中级银行从业资格之中级银行管理考试题库【全优】附答案详解1.根据《银行业金融机构董事(理事)和高级管理人员任职资格管理办法》，下列选项中不适用办法的是（）。

A.中资商业银行监事长的任职资格管理

B.外资金融机构驻华代表机构的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

C.农村信用合作联社的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理

D.金融资产管公司的董事(理事)和高级管理人员的任职资格管理【答案】：A2.银监会及其派出机构决定组织听证的，应自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证7日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】：D3.个人住房贷款的主要风险点不包括（）。

A.虚假按揭风险

B.虚假权证风险

C.虚假抵押担保风险

D.借款人信用风险【答案】：C4.下列因素不会影响商业银行利息收入的是（）。

A.市场需求

B.法定准备金率

C.税收政策

D.利息政策【答案】：C5.商业银行流动性风险管理治理结构应当明确董事会及其专门委员会、监事会（监事）、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，建立适当的（）机制。

A.能力评估

B.考核及问责

C.综合评估

D.监测和控制【答案】：B6.股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决

B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2

C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人

D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】：B7.()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A.风险承受能力

B.风险偏好

C.风险限额

D.止损限额【答案】：B8.根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，商业银行应按照《商业银行资本管理办法（试行）》的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（）。

A.内部资本充足评估程序

B.持续监管框架

C.风险考量体系

D.内部审计【答案】：A9.重大投诉处理的原则不包括（）。

A.积极应对、快速反应

B.公事公办、决不妥协

C.有效控制、减少影响

D.公正诚信、实事求是【答案】：B10.有利于保护当事人的商业秘密，维护当事人商业信誉的合同争议解决途径是()。

A.协商

B.调解

C.仲裁

D.经济诉讼【答案】：C11.《资本办法》规定，符合条件的优先股属于（）。

A.资本扣除项

B.核心一级资本

C.其他一级资本

D.二级资本【答案】：C12.肥皂水灌肠溶液的浓度是（）

A.0.1%～0.2%

B.0.3%～0.4%

C.0.5%～1%

D.1%～2%

E.3%～4%【答案】：A13.下列不属于商业银行内部资金转移价格定价的基本原则的是（）。

A.统一性原则

B.有效性原则

C.合理性原则

D.连续性原则【答案】：B14.事后控制方式的重点是下一期的生产活动，其特点是()。

A.方法简便、控制工作量小、费用低

B.方法简便、控制工作量大、费用低

C.方法复杂、控制工作量大、费用高

D.“实时”控制，保证本期计划如期完成【答案】：A15.商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。

A.期限匹配模式

B.多资金池模式

C.金额集中管理模式

D.单资金池模式【答案】：A16.下列属于商业银行利息收入的是（）。

A.贷款利息收入

B.投资收益

C.公允价值变动损益

D.手续费和佣金收入【答案】：A17.担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。

A.100％

B.80％

C.50％

D.20％【答案】：A18.贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。

A.贷款拨备率

B.拨备覆盖率

C.存贷比

D.流动性覆盖率【答案】：B19.商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（）的控制手段。

A.信用风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.操作风险【答案】：D20.资产公司集团管控的基本原则是要在()的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。

A.《公司法》

B.《企业管理办法》

C.《监管办法》

D.《会计法》【答案】：A21.商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（）。

A.同业拆入业务

B.资金业务

C.存款业务

D.债券业务【答案】：C22.合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。

A.15%

B.20%

C.30%

D.40%【答案】：D23.倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其（）。

A.一致性

B.全面性

C.独立性

D.平衡性【答案】：C24.租后的租赁物管理主要是监控租赁物运营维护状况、价值变动情况、流通性以及（）等情况，确保租赁物价值平稳、风险缓释能力持续充分。

A.审核承租人对租赁物是否拥有真实的、完整的、有效的所有权

B.保险到期续保

C.确保其权属不存在争议

D.确保通过相应法律协议【答案】：B25.下列关于经营风险的说法错误的是（）。

A.高度关注购销双方的股东的变动情况

B.判断购销双方生产经营是否正常

C.高度关注购销双方的董事会成员的变动情况

D.购销双方是否具备到期偿还债务的能力【答案】：C26.信托公司设立信托计划时，应当满足单个信托计划的自然人人数不得超过____人，但单笔委托金额在____万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。（）

A.30；500

B.50；300

C.30；300

D.50；500【答案】：B27.开发银行和政策性银行的绩效考核指标不包括（）。

A.合规经营类

B.落实国家政策类

C.市场管理类

D.风险管理类【答案】：C28.（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。

A.2006

B.2007

C.2008

D.2009【答案】：C29.根据《企业集团财务公司管理办法》，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（）。

A.投资设立融资租赁公司

B.投资长期债券

C.投资股票

D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】：A30.下列不属于审慎经营规则的内容的是（）。

A.资产质量

B.损失准备金

C.关联交易

D.不良贷款【答案】：D31.（）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。

A.全面检查

B.专项检查

C.后续检查

D.临时检查【答案】：D32.下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。

A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款

B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款

C.银行可以预先在本金中扣除利息

D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】：C33.下列不属于银行支票的监管要求的是（）。

A.检查有无不具备条件的申请人签发支票

B.检查商业银行支票的账表核对情况.是否存在账实不符的情况

C.检查商业银行商业汇票承兑时的贸易真实性证明文件

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额.核算是否正确【答案】：C34.商业银行流动性风险管理的治理结构中，（）应制定、定期评估并监督执行流动性风险偏好、流动性风险管理策略、政策和程序。

A.董事会

B.高级管理层

C.监事会

D.银行指定的专门部门【答案】：B35.（）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。

A.合规风险识别

B.合规风险测试

C.合规风险评估

D.合规风险监测【答案】：A36.某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（）。

A.风险规避

B.风险转移

C.风险对冲

D.风险补偿【答案】：D37.商业银行片面地将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，违反公平竞争原则，采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，欺骗、误导客户，这属于贷款承诺业务中的（）。

A.政策性风险

B.不正当竞争风险

C.项目评估风险

D.操作性风险【答案】：B38.商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括()。

A.交易品种及其风险控制制度

B.风险管理制度和内部控制制度

C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标

D.交易员守则【答案】：B39.在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.操作风险

D.流动性风险【答案】：D40.下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（）。

A.一般风险准备

B.实收资本或普通股

C.小额贷款损失准备

D.未分配利润【答案】：C41.《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级

B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散

C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露

D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】：D42.《商业银行流动性风险管理办法》要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。

A.及时计算流动性风险监管和监测指标

B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口

C.支持对融资抵（质）押品信息的监测

D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】：D43.按照我国《合同法》的规定，运输合同分为()。

A.公路运输合同

B.多式联运合同

C.单式运输合同

D.客运合同

E.货运合同【答案】：B44.下列说法错误的是（）。

A.资产利润率=税后利润／（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100％×折年系数

B.净利息收益=净利息收入／总资产

C.净息差＝（利息净收入＋债券投资利息收入）÷生息资产平均余额×100%×折年系数

D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）／营业净收入×100％【答案】：A45.鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）

A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物

B.大小不等的疱疹

C.大小不等的糜烂面或浅溃疡

D.点状或小片状白色乳凝块样物

E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】：D46.资本监管的三大支柱不包括（）。

A.最低资本要求

B.监管当局的监督检查

C.监管当局的市场约束

D.现场检查【答案】：D47.下列选项中，不属于银行贷款承诺业务的是（）。

A.备用信用证

B.项目贷款承诺

C.开立信贷证明

D.票据发行便利【答案】：A48.下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（）。

A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性

B.管法人、管风险、管内控、提高透明度

C.管股东、管风险、管内控、提高透明度

D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】：B49.高风险债券不包括（）。

A.信用评级在投资级别以下

B.债券结构复杂

C.发行人经营杠杆率过低

D.债券杠杆率过高【答案】：C50.2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（）。

A.北京

B.天津

C.成都

D.南京【答案】：D51.根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A.9%

B.10.5%

C.12.5%

D.10%【答案】：C52.我国根据流动性供求格局变化，主要采取以（）为主的公开市场操作。

A.再贴现

B.逆回购

C.发行央行票据

D.买卖国债【答案】：B53.对一般进出口货物报关申报地点而言，进口货物申报地为()。

A.进境地海关

B.出境地海关

C.指运地

D.启运地【答案】：A54.小量不保留灌肠适用于（）

A.腹部手术后肠胀气

B.肠道X线检查

C.高热降温

D.镇静催眠

E.急腹症【答案】：A55.金融消费者保护十项基本原则中的“法律、管理和监督框架”原则界定的管理范围不包括（）。

A.金融产品的性质、种类

B.金融机构的内部控制机制

C.消费者的权利和义务

D.新产品的设计、技术和传导机制【答案】：B56.下列属于商业银行非利息收入的是（）。

A.手续费和佣金收入

B.贷款利息收入

C.证券投资利息收入

D.进行证券回购所得利息收入【答案】：A57.信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（）。

A.人民币贷款计划

B.外汇贷款计划

C.人民币资金营运计划

D.外汇资金业务计划【答案】：A58.我国合理扩大财政支出规模，将财政赤字目标由2015年的2.3%调升至（），将增加的赤字用于弥补减税降费带来的减收和保障重点支出需要。

A.3.0%

B.4.0%

C.5.0%

D.6.0%【答案】：A59.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。

A.个人贷款

B.代收代付

C.支付结算

D.储蓄消费【答案】：A60.()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车购买者发放汽车贷款

B.向汽车经销商发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款【答案】：B61.下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（）。

A.持卡人的恶意透支风险

B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的

C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确

D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】：C62.下列选项中，银行业信息科技呈现的特征不包括()。

A.银行业务高度依赖信息科技

B.市场信息趋于全球化

C.业务与信息科技不断融合

D.系统环境日益复杂【答案】：B63.下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一

B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定

C.一般期限在1~12个月

D.一般以抵押方式发放【答案】：C64.银行业金融机构应承担（）的责任，即积极开展金融知识普及活动，引导和培育社会公众的金融意识和风险意识，为提高社会公众财产性收入贡献力量。

A.加强员工培训

B.信用体系建设

C.为社区提供金融服务便利

D.消费者教育【答案】：D65.（）是用于衡量银行实际承担损失超出预计的那部分损失。

A.经济资本

B.监管资本

C.会计资本

D.核心资本【答案】：A66.我们在使用银行卡消费时，应不以恶意透支为目的，不参与信用卡套现，以免承担（）责任，对个人资信状况造成负面影响。

A.经济

B.法律

C.刑事

D.民事【答案】：C67.在银团贷款的主要成员行中，专门负责对银团贷款事务管理和协调活动的银行是（）。

A.银团牵头行

B.银团代理行

C.银团参加行

D.银团承销行【答案】：B68.在（）的时候，巴塞尔委员会宣布通过《巴塞尔协议Ⅲ》。

A.1988年9月12日

B.1992年9月8日

C.2010年9月12日

D.2011年12月16日【答案】：C69.配送是按客户的订货要求，在物流据点进行分货、配货工作，并将配好的货物送交收货人的物流活动。配送活动的始点是()。

A.运输中心

B.装卸搬运中心

C.流通加工中心

D.配送中心【答案】：D70.商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。

A.风险管理部门

B.内审部门

C.高层管理者

D.监事会【答案】：B71.会受潜在的替代品和新产品的威胁的目标市场模式是()。

A.产品集中化

B.产品专业化

C.市场专业化

D.选择性专业化【答案】：B72.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。

A.实质性

B.及时性

C.可控性

D.相关性【答案】：A73.（）就是实施法人监管，注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管风险

C.管内控

D.提高透明度【答案】：A74.《行政处罚办法》第七条规定，（）在处罚银行业金融机构时，应当依法对直接负责的董（理）事，高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚。

A.银保监会及其派出机构

B.证监会及其派出机构

C.中国人民银行

D.银行业协会【答案】：A75.有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱因有（）

A.感柒

B.心律失常

C.情绪激动

D.血容量增多【答案】：A76.存放央行的准备金适用（）的稳定资金需求系数。

A.0%

B.10%

C.50%

D.100%【答案】：A77.金融类不良资产不包括的选项是()。

A.证券不良资产

B.银行不良资产

C.信托不良资产

D.房贷不良资产【答案】：D78.根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。

A.12

B.6

C.8

D.24【答案】：A79.“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（）原则。

A.合法性

B.有效性

C.审慎性

D.独立性【答案】：B80.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。

A.30天

B.90天

C.180天

D.1年【答案】：A81.我国的金融资产管理公司不包括（）。

A.中国信达资产管理公司

B.中国东方资产管理公司

C.中国长城资产管理公司

D.中国实华资产管理公司【答案】：D82.市场风险管理体系的基本要素不包括（）。

A.完善的市场风险管理政策和程序

B.完善的公司治理和信息披露制度

C.董事会和高级管理层的有效监控

D.适当的市场风险资本分配机制【答案】：B83.根据《信托公司行政许可事项实施办法》，境外金融机构作为信托公司出资人，应当具备的条件不包括（）。

A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上

B.具有良好的境内纳税记录

C.财务状况良好，近2个会计年度连续盈利

D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】：B84.以下不属于商业银行内部控制的目标的是（）。

A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点

B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现

C.保证商业银行风险管理的有效性

D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】：A85.计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A.75%

B.100%

C.50%

D.85%【答案】：A86.下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是()。

A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币

B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30％

C.现金流量稳定并具有较大规模

D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案】：D87.货币政策环境不包括()。

A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作

B.灵活开展公开市场操作

C.发挥好存款准备金率工具的作用

D.有效实施积极财政政策【答案】：D88.开发银行和政策性银行不设（）。

A.董事会

B.监事会

C.股东大会

D.高级管理层【答案】：C89.商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A.股东大会

B.董事会

C.监事会

D.风险管理部门【答案】：B90.合规文化的核心是（）。

A.法律规范

B.价值取向

C.合规

D.法律意识【答案】：D91.在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（）年内实现退出。

A.1至3

B.3至5

C.5至7

D.7至9【答案】：B92.同业拆入业务种类，按组织形式可分为（）。

A.从网上市场拆入和从网下市场拆入

B.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入

C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入

D.半日期、日期、指定日拆入【答案】：A93.下列关于商业银行监事会的说法错误的是（）。

A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一

B.监事会例会每年至少应当召开一次

C.监事会的监督既包括会计监督，又包括业务监督

D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】：B94.2016年9月，银监会印发《银行业金融机构全面风险管理指引》，将（）列入银行业全面风险管理体系十大风险。

A.流动性风险

B.模型风险

C.操作风险

D.信息科技风险【答案】：D95.根据《个人贷款管理暂行办法》，对于借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过______人民币的个人贷款和贷款资金用于生产经营且金额不超过______人民币的个人贷款。经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

A.30万元；60万元

B.20万元；50万元

C.30万元；50万元

D.15万元；30万元【答案】：C96.商业银行可以不计提市场风险资本的是（）。

A.利率风险暴露

B.结构性外汇风险暴露

C.股票风险暴露

D.商品风险暴露【答案】：B97.责令停业整顿属于（）。

A.人身罚

B.财产罚

C.行为罚

D.申诫罚【答案】：C98.资产负债管理是风险限额下的一种()管理，通过对资产负债组合进行全面协调，在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化，寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。

A.联动式

B.前瞻性

C.协调式

D.战略性【答案】：C99.根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。

A.原则1

B.原则2-4

C.原则5-12

D.原则13【答案】：A100.下列因素中，商业银行应按照国家关于固定资产投资项目本金制度的有关规定，合理确定贷款金额时应考虑的是（）。

A.项目风险水平

B.自身风险偏好

C.自身经济实力

D.项目收益率【答案】：A101.《金融资产管理公司监管办法》发布于（）。

A.2014年1月

B.2014年5月

C.2014年7月

D.2014年10月【答案】：D102.在产品生产周期的()阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。

A.介绍期

B.成长期

C.成熟期

D.衰退期【答案】：B103.《第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架》规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（）。

A.不得低于60%

B.不得低于80%

C.不得低于100%

D.不得低于150%【答案】：C104.根据《银行业监督管理法》，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（）。

A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利

B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利

C.责令分支机构终止营业

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】：C105.立案程序须经（）批准方可生效。

A.行政处罚委员会主任委员

B.监督检查部门

C.行政处罚委员会办公室

D.监督检查部门主任【答案】：A106.普惠金融是指立足机会平等要求和（）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

A.生态可持续

B.商业可持续

C.政府主导

D.市场引导【答案】：B107.下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境

B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险

C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心

D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】：C108.监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（）。

A.租前管理

B.租中管理

C.租后管理

D.权属转移管理【答案】：C109.金融工作的永恒主题是（）。

A.深化金融改革

B.服务三农和小微企业

C.防范化解金融风险

D.扩大金融开放【答案】：C110.银行业金融机构的企业社会责任至少应包括()。

A.经济责任、社会责任、环境责任

B.经济责任、社会责任、文化建设责任

C.文化建设责任、社会责任、环境责任

D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】：A111.关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（）。

A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行

B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外

C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例

D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】：D112.根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】：A113.下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（）。

A.法人单一客户业务集中度不高于10%

B.法人拨备覆盖率不低于150%

C.法人杠杆率不低于6%

D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】：D114.（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。

A.银行业协会

B.财政部

C.中央人民银行

D.银行业监督管理机构【答案】：D115.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）。

A.为消费者提供规范服务

B.履行信息披露要求

C.完善消费者投诉管理

D.履行告知义务【答案】：D116.（）是指金融机构购买同业金融资产或特定目的载体的投资行为。

A.固有投资

B.资产投资

C.证券投资

D.同业投资【答案】：D117.下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。

A.同业存放

B.贷款

C.债券投资

D.同业投资【答案】：A118.按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（）。

A.国际保理和国内保理

B.单保理和双保理

C.股权保理和债权保理

D.有追索权保理和无追索权保理【答案】：A119.某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据《流动资金贷款管理暂行办法》关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）

A.380万元

B.440万元

C.220万元

D.620万元【答案】：C120.下列不属于金融合约的基本种类的是（）。

A.远期

B.期货

C.掉期

D.股票【答案】：D121.（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。

A.资产利润率

B.净息差

C.成本收入比率

D.风险资产利润率【答案】：C122.下列不属于我国商业银行信贷业务的是（）。

A.保理业务

B.基金业务

C.固定资产贷款业务

D.贴现业务【答案】：B123.银行支票的监管中，应当注意的事项表述错误的是()。

A.检查商业银行支票的账表核对情况，是否存在账实不符的情况

B.检查有元不具备条件的申请人签发支票

C.检查商业银行是否制定了完整的银行支票业务管理办法

D.检查商业银行对支票业务费用的收取是否及时足额，核算是否正确【答案】：C124.根据《中国银监会行政处罚办法》，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（）。

A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚

B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分

C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任

D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】：A125.我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.维护市场的正常秩序

C.维护公众对银行业的信心

D.保护债权人利益【答案】：C126.下列属于《有效银行监管的核心原则》的主要变化的是（）。

A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力

B.修改资本定义，强化监管资本基础

C.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

D.加强对系统重要性银行的监管【答案】：D127.金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品()的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。

A.风险性

B.复杂性

C.单一性

D.流动性【答案】：B128.代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。

A.1/5

B.1/10

C.1/15

D.1/20【答案】：B129.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本总额的（）。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】：B130.（）理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

A.保本浮动收益

B.非保本浮动收益

C.保证收益

D.保本固定收益【答案】：A131.商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A.债务减免

B.长期持账

C.呆账核销

D.批量转让【答案】：B132.可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（）所能提供的可靠资金来源。

A.6个月

B.1年

C.3年

D.5年【答案】：B133.对连续（）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。

A.一

B.两

C.三

D.五【答案】：B134.《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具备特征不包括()。

A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查

B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准

C.与履行监管职责相适应的充分法律授权

D.有符合规定的资本充足率【答案】：D135.金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】：A136.商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A.不易于定价且价值不稳定的资产

B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产

C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产

D.无变现障碍资产【答案】：D137.下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。

A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道

B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求

C.一般期限为1～3个月

D.发放方式为质押方式【答案】：D138.现代化支付体系建立于我国银行信息化发展的（）。

A.信息孤岛阶段

B.互联互通阶段

C.银行信息化阶段

D.信息化银行阶段【答案】：C139.()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A.风险对冲

B.风险补偿

C.风险规避

D.风险转移【答案】：C140.消费金融公司的出资人应当为中国境内外依法设立的企业法人，并分为（）。

A.主要出资人和次要出资人

B.特殊出资人和一般出资人

C.主要出资人和一般出资人

D.特殊出资人和次要出资人【答案】：C141.货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。

A.3个月

B.6个月

C.一年

D.二年【答案】：A142.制定标准就是对生产过程中的各项要素规定一个数量界限。制定标准的方法包括()。

A.类比法

B.分解法

C.定额法

D.标准化法

E.非标准化法【答案】：A143.行政诉讼的一审程序不包括()。

A.审理前的准备

B.合议庭评议

C.开庭审理

D.复议【答案】：D144.（）指在我国境内设立的金融机构法人，通过在境内外债券市场依法发行、按约定还本付息的有价证券，对购买人形成的负债。

A.同业存放

B.同业拆借

C.债券融资

D.向中央银行借款【答案】：C145.在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应满足最近1年年末总资产不低于（）亿元人民币或等值的可自由兑换货币。

A.500

B.600

C.700

D.800【答案】：D146.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。

A.境内外衍生产品交易经纪业务

B.境内外资本市场交易经纪业务

C.境内外货币市场交易经纪业务

D.境内外债券市场交易经纪业务【答案】：B147.（）是银行业监管的首要目标。

A.维护金融体系的安全和稳定

B.保护广大存款人和金融消费者的利益

C.维护公众对银行业的信心

D.支持实体经济发展【答案】：B148.金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，以下()不属于合约的基本种类。

A.远期

B.期货

C.期权

D.即期【答案】：D149.商业银行无法以合理成本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于（）。

A.市场风险

B.信用风险

C.流动性风险

D.购买力风险【答案】：C150.优化资产负债品种结构的原则是发展（）的业务。

A.收益高、风险低

B.收益高、风险高

C.收益低、风险低

D.收益低、风险高【答案】：A151.国内商业银行在“九五”末开始掀起以（）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。

A.数据应用

B.数据大集中

C.现代化支付

D.互联互通【答案】：B152.下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A.企业集团C拥有100多家成员单位

B.企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元

C.企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币

D.企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币【答案】：D153.负债业务的主要风险不包括（）。

A.操作风险

B.流动性风险

C.市场风险

D.战略风险【答案】：D154.一直以来，银监会秉承（）监管理念，不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。

A.“风险为本”

B.“盈利为本”

C.“稳定为本”

D.“信用为本”【答案】：A155.流动性覆盖率计算中的分子项是（）。

A.一级资本

B.合格优质流动性资产

C.流动性资产

D.核心一级资本【答案】：B156.()是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。

A.流动性风险

B.市场风险

C.经济风险

D.战略风险【答案】：B157.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。

A.借款

B.贷款

C.存款

D.债券【答案】：B158.目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。

A.国家法定

B.随行就市

C.集中定价

D.集中竞价【答案】：B159.根据《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.2%

C.6%

D.5%【答案】：D160.（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。

A.项目融资

B.并购贷款

C.银团贷款

D.贸易融资【答案】：B161.商业银行的非利息收入比例是指（）。

A.净利润/营业收入

B.非利息收入/总收入

C.非利息收入/营业净收入

D.税后净收入/股本总额【答案】：C162.按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。

A.经营效益类指标和风险管理类指标

B.社会责任类指标和经营效益类指标

C.经营效益类指标和发展转型类指标

D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】：D163.不属于普惠金融的发展目标的是()。

A.提高金融覆盖率

B.完善金融体系

C.提高金融服务可得性

D.提高金融服务满意度【答案】：B164.利率风险管理的目的是将银行面临的利率风险控制在可承受范围内，商业银行应制定清晰的银行账簿利率风险管理策略和风险偏好，实施银行账簿利率风险限额管理和（）。

A.风险转移

B.资本管理

C.风险对冲

D.套期保值【答案】：C165.优化的生产计划的特征有()。

A.有利于充分利用销售机会，满足市场需求

B.有利于充分利用盈利机会，实现生产成本最低化

C.有利于充分利用盈利机会，实现企业利益最大化

D.有利于充分利用销售机会，扩张市场份额

E.有利于充分利用生产资源，最大限度地减少生产资源的闲置和浪费【答案】：A166.护理理论、护理实践的核心和基础是（）

A.对人的认识

B.对物的认识

C.对社会的认识

D.对专业的认识

E.对疾病的认识【答案】：A167.《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱不包括()。

A.监管当局的监督检查

B.最低资本要求

C.市场约束

D.内部监管【答案】：D168.商业银行应指定()作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。

A.高级管理层

B.专门部门

C.审计部门

D.董事会【答案】：B169.()是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。

A.合规风险评估

B.合规风险测试

C.合规风险识别

D.合规风险报告【答案】：D170.银监会《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。

A.内部控制评价制度

B.内部控制评价的频率

C.内部控制评价的范围

D.内部控制评价反馈【答案】：D171.下列不属于向中央银行借款业务的是（）。

A.再贴现业务

B.中期借贷便利

C.购买国债

D.常备借贷便利【答案】：C172.下列关于银团贷款的说法不正确的是（）。

A.银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为

B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%

C.代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定

D.银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化【答案】：C173.商业银行薪酬结构的构成不包括()。

A.可变薪酬

B.股权激励

C.固定薪酬

D.福利性收入【答案】：B174.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发，如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起，发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。

A.隐蔽性

B.敏感性

C.内生性

D.爆发性【答案】：A175.关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。

A.对空白卡和制卡业务的管理

B.对成品卡和密码信函的登记管理

C.对柜员管理

D.对持卡人管理【答案】：D176.商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险的是指（）。

A.法律风险

B.声誉风险

C.信用风险

D.操作风险【答案】：D177.银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（）经济资本。

A.不小于

B.不大于

C.小于

D.大于【答案】：D178.银行绩效考评体系的基本要素不包括()。

A.评价方法

B.评价指标

C.评价对象

D.评价报告【答案】：A179.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，银行采用基本指标法，应当以（）为基础计量操作风险资本要求。

A.总收入

B.总资产

C.净利润

D.总资本【答案】：A180.某齿轮生产企业的流水线有效工作时间为每日8小时，流水线每生产