2021年中国银行业从业人员资格认证考试教材公共基础

2021年中国银行业从业人员资格认证考试教材公共基础考试时间：______分钟总分：______分姓名：______一、单项选择题（每题1分，共60分）1.中国银保监会的主要职责不包括以下哪一项？A.对银行业金融机构实施准入管理B.监督管理银行间同业拆借市场C.保护金融消费者合法权益D.制定和实施货币政策2.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行可以吸收公众存款的前提是必须持有相应的金融业务许可证。A.正确B.错误3.下列哪项不属于银行业从业人员的“诚信守诺”原则所涵盖的内容？A.对客户诚实守信，不欺骗、不误导B.对同事坦诚相待，保守商业秘密C.积极维护所在机构形象，不得进行有损形象的言行D.接受并执行客户的所有交易指令4.《中华人民共和国反洗钱法》规定，金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，进行客户身份识别。A.正确B.错误5.银行业从业人员离职时，下列做法不符合职业操守的是？A.按规定妥善交接工作B.不得泄露原所在机构的商业秘密和客户信息C.可以随意带走在任职期间掌握的客户信息用于自己未来工作D.不得贬损原所在机构6.下列哪种风险属于操作风险？A.因市场利率上升导致债券投资亏损的风险B.因交易对手违约导致信用损失的风险C.因内部员工操作失误或欺诈导致损失的风险D.因汇率波动导致外汇交易损失的风险7.中国银行业的中央银行是？A.中国银行保险监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.国家外汇管理局8.下列关于“勤勉尽责”原则的说法，错误的是？A.要求从业人员在其职责范围内尽职尽责B.要求从业人员努力提高自身业务素质C.要求从业人员必须做出最高收益的投资决策D.要求从业人员对所在机构负有忠实义务9.银行从业人员在履行职责时，应当将客户利益放在首位，这是哪项原则的要求？A.诚实守信B.客户至上C.勤勉尽责D.风险防范10.我国银行体系的监管体制是以谁为主导？A.中国人民银行B.国家外汇管理局C.中国银行保险监督管理委员会D.中国证监会11.以下哪个机构不属于中国的银行业金融机构？A.中国工商银行B.中国农业发展银行C.中国证券登记结算有限责任公司D.中国邮政储蓄银行12.《中华人民共和国银行业监督管理法》的立法目的是什么？A.规范银行间同业拆借市场B.促进金融业公平竞争C.加强对银行业金融机构的监督管理，保护存款人和其他客户的合法权益，维护金融秩序，促进银行业的健康发展D.制定货币政策13.银行从业人员在营销产品或提供服务时，应向客户充分披露相关信息，这体现了哪项原则？A.专业胜任B.公平公正C.信息披露D.客户至上14.银行在经营活动中面临的主要风险不包括？A.信用风险B.市场风险C.法律风险D.人力资源风险（此风险通常不直接计入银行核心八大风险类别）15.银行从业人员应当遵守所在机构的各项规章制度，这主要体现了哪项要求？A.遵纪守法B.保守商业秘密C.内部控制D.客户至上16.下列关于金融风险的表述，错误的是？A.风险是银行业经营活动中不可避免的一部分B.风险总是与收益相伴而生C.风险管理旨在消除所有风险D.不同类型的金融风险可以相互转化17.银行从业人员对外发布的消息，涉及本机构未公开的信息，应当经所在机构批准。A.正确B.错误18.我国金融监管的基本法律是？A.《中华人民共和国证券法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国反洗钱法》19.下列哪项行为不属于银行业从业人员与客户进行有效沟通的表现？A.耐心解答客户疑问B.使用专业术语，让客户充分理解C.未经客户同意，频繁致电推销产品D.积极倾听客户需求20.《银行业从业人员职业操守和行为准则》是由哪个机构制定的？A.中国人民银行B.中国银行保险监督管理委员会C.中国银行业协会D.国家外汇管理局21.银行从业人员在处理客户投诉时，应遵循的原则不包括？A.公平公正B.优先考虑机构利益C.积极主动D.客户至上22.下列关于“风险防范”原则的说法，错误的是？A.要求从业人员在业务操作中严格遵守各项规章制度B.要求从业人员主动识别和评估业务中的风险C.要求从业人员不惜一切代价避免任何损失D.要求从业人员采取必要的措施控制或转移风险23.银行从业人员离职后，仍应恪守职业操守，不得利用原所在机构未公开的信息谋取私利。A.正确B.错误24.中国银行业的监管体制是？A.集中监管B.分业监管C.分业监管与统一监管相结合（以分业监管为主）D.行业自律为主，国家监管为辅25.下列哪项不属于银行业从业人员的“公平公正”原则所要求的范围？A.对所有客户提供同等质量的服务B.在执行交易时，不偏袒任何一方C.未经批准，不得利用职务之便谋取不正当利益D.对不同类型的客户收取不同的服务费用（若有合理依据）26.银行从业人员应当定期参加业务培训，提升自身专业能力。A.正确B.错误27.《中华人民共和国反洗钱法》规定的“反洗钱义务主体”是？A.中国人民银行B.中国银保监会C.从事特定非金融业务的机构D.所有在中国境内从事金融业务以及可能影响金融秩序的机构28.银行从业人员在履行职责时，应当维护所在机构的商业秘密和客户信息。A.正确B.错误29.信用风险主要是指由于交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，这种风险主要存在于哪种业务中？A.贸易融资B.市场投资C.中间业务D.存款业务30.银行从业人员对所在机构有义务服从管理，这主要体现了哪项要求？A.勤勉尽责B.遵纪守法C.忠实义务D.客户至上31.银行在发放贷款时，对借款人的信用状况进行调查和评估，这是风险管理中的哪一步？A.风险识别B.风险计量C.风险控制D.风险监测32.中国银行业协会的主要职能不包括？A.制定行业自律规范B.开展行业信息交流与咨询服务C.对银行业金融机构进行日常监管D.维护行业合法权益33.银行从业人员在营销过程中，不得进行不正当竞争，这主要违反了哪项原则？A.诚实守信B.公平公正C.专业胜任D.客户至上34.下列哪项属于银行从业人员的“保守商业秘密”原则的主要内容？A.不得泄露所在机构未公开的经营策略B.未经客户同意，公开客户的账户信息C.将个人联系方式告知客户用于营销D.在社交媒体上公开涉及机构内部的信息35.银行从业人员应当遵守国家法律法规，这主要体现了哪项要求？A.遵纪守法B.诚信守诺C.勤勉尽责D.风险防范36.根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行的业务经营，应当遵循什么原则？A.安全性、流动性、盈利性B.效益性、流动性、风险性C.安全性、流动性、竞争性D.盈利性、流动性、风险性37.银行从业人员在处理与客户的利益冲突时，应如何处理？A.优先考虑机构利益B.优先考虑个人利益C.优先考虑客户利益D.采取必要措施确保客户利益优先，并向客户充分披露利益冲突38.银行从业人员在对外宣传时，应客观、真实地介绍本机构的产品和服务，不得进行虚假或误导性宣传。A.正确B.错误39.下列关于“专业胜任”原则的说法，错误的是？A.要求从业人员具备与其岗位要求相适应的专业知识B.要求从业人员不断学习，提升专业能力C.要求从业人员必须拥有硕士及以上学历D.要求从业人员在业务操作中能够独立判断和决策40.银行从业人员在离职时，按照规定办理工作交接手续，这是哪项要求的具体体现？A.保守商业秘密B.忠实义务C.内部控制D.诚信守诺41.《中华人民共和国中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责不包括？A.发行人民币，管理人民币流通B.持有、管理、经营国家外汇储备C.监督管理银行间同业拆借市场D.对金融机构的业务活动进行监督管理42.银行从业人员在向客户提供服务时，应当尊重客户的隐私。A.正确B.错误43.银行从业人员应当维护金融市场的公平、公正和秩序。A.正确B.错误44.下列哪项行为符合银行业从业人员“公平公正”原则的要求？A.对关系密切的客户提供更优惠的服务条件B.对所有客户执行相同的服务收费标准C.为了完成业绩指标，对客户进行强制性推销D.未经批准，利用职务便利为本人或亲属谋取利益45.银行从业人员应当遵守所在机构的内部控制制度，这是为了？A.提高运营效率B.防范操作风险C.增加利润D.吸引更多客户46.《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构实施监督管理，可以采取的措施不包括？A.进入银行业金融机构进行检查B.查询涉嫌违法的银行业金融机构及其工作人员的财产C.要求银行业金融机构报送有关文件、资料D.直接决定银行业金融机构的合并、分立47.银行从业人员在营销产品时，应向客户说明产品的风险，这体现了哪项原则？A.诚信守诺B.专业胜任C.信息披露D.客户至上48.银行从业人员应当妥善保管客户的资料，不得泄露或非法使用。A.正确B.错误49.银行从业人员应当维护所在机构的声誉，不得有损害机构声誉的行为。A.正确B.错误50.银行业从业人员应当接受所在机构的管理，服从合法合理的岗位安排。A.正确B.错误51.下列关于金融风险的表述，正确的是？A.风险意味着损失的可能性B.风险可以完全消除C.风险管理旨在追求最高收益D.风险只存在于贷款业务中52.银行从业人员应当遵循客观、公正的原则，进行独立、审慎的专业判断。A.正确B.错误53.《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行对存款人提供的服务，应当遵循什么原则？A.收费合理B.服务便捷C.公平公正D.以上都是54.银行从业人员在处理客户投诉时，应耐心倾听，这体现了哪项原则？A.诚实守信B.勤勉尽责C.客户至上D.风险防范55.银行从业人员应当遵守国家有关法律、行政法规，这是哪项要求的核心内容？A.遵纪守法B.保守商业秘密C.勤勉尽责D.诚信守诺56.银行从业人员应当保守所在机构的商业秘密，这主要包括？A.机构未公开的经营策略、财务数据B.客户的个人信息、交易信息C.机构的内部管理规章制度D.以上都是57.银行从业人员应当遵循公平竞争原则，不得进行不正当竞争。A.正确B.错误58.《中华人民共和国反洗钱法》的立法目的是什么？A.规范金融市场秩序B.维护国家金融安全C.预防洗钱活动，维护金融秩序，打击洗钱犯罪D.促进银行业健康发展59.银行从业人员应当维护所在机构的声誉，不得从事损害机构声誉的活动。A.正确B.错误60.银行从业人员在离职后，仍应恪守职业道德，不得利用原所在机构未公开的信息谋取私利。A.正确B.错误二、多项选择题（每题2分，共40分）1.中国银保监会的职责包括哪些？A.对银行业金融机构实施准入管理B.制定和实施货币政策C.监督管理银行间同业拆借市场D.保护金融消费者合法权益E.对银行业金融机构的业务活动进行监督管理2.银行业从业人员的“勤勉尽责”原则要求做到哪些？A.在其职责范围内尽职尽责B.努力提高自身业务素质C.积极主动地为客户提供服务D.必须做出最高收益的投资决策E.对所在机构负有忠实义务3.银行从业人员在履行“信息披露”原则时，应向客户披露哪些信息？A.产品的风险评级B.产品的费用结构C.产品的收益情况D.机构的经营状况E.机构的风险评级4.下列哪些行为属于银行业从业人员的“禁止性行为”？A.泄露所在机构的商业秘密B.未经批准，利用职务便利谋取不正当利益C.对客户进行误导性销售D.维护所在机构的声誉E.服从所在机构的管理5.银行从业人员应当遵守的职业道德规范包括哪些？A.诚实守信B.公平公正C.勤勉尽责D.风险防范E.客户至上6.银行面临的主要风险类型包括哪些？A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险E.财务风险7.中国银行业的监管体制特点包括哪些？A.分业监管与统一监管相结合B.以中央银行为主导C.以监管机构为主要监管力量D.行业自律组织发挥重要作用E.以集中监管为主8.《中华人民共和国商业银行法》的主要内容涉及哪些方面？A.商业银行的设立、变更和终止B.商业银行的业务范围和经营原则C.商业银行的风险管理D.商业银行的内部控制E.对违反规定的处罚措施9.银行从业人员在营销过程中，应遵循哪些原则？A.客户至上B.公平公正C.诚实守信D.专业胜任E.保守商业秘密10.银行从业人员应当履行的“忠实义务”主要体现在哪些方面？A.维护所在机构的利益B.服从所在机构的管理C.保守所在机构的商业秘密D.不利用职务之便谋取私利E.积极完成工作任务11.银行从业人员应当履行的“保守商业秘密”原则要求保守哪些秘密？A.机构未公开的经营策略和财务数据B.客户的个人信息和交易信息C.机构的内部管理规章制度D.机构的员工个人信息E.机构的办公场所布局12.银行从业人员应当履行的“客户至上”原则要求做到哪些？A.尊重客户B.优先考虑客户利益C.耐心解答客户疑问D.提供优质服务E.维护客户隐私13.银行从业人员应当履行的“风险防范”原则要求做到哪些？A.主动识别和评估业务中的风险B.严格遵守各项规章制度C.采取必要的措施控制或转移风险D.不承担任何风险E.将风险完全转移给客户14.银行从业人员在处理客户投诉时，应遵循哪些原则？A.公平公正B.积极主动C.耐心倾听D.按规定处理E.将责任推给其他部门15.银行从业人员的“专业胜任”原则要求做到哪些？A.具备与其岗位要求相适应的专业知识B.不断学习，提升专业能力C.独立判断和决策D.必须拥有高学历E.熟悉相关法律法规16.银行从业人员应当遵守的法律法规包括哪些？A.《中华人民共和国商业银行法》B.《中华人民共和国银行业监督管理法》C.《中华人民共和国反洗钱法》D.《中华人民共和国劳动合同法》E.《中华人民共和国消费者权益保护法》17.银行从业人员在对外宣传时，应注意哪些事项？A.客观、真实地介绍产品和服务B.不得进行虚假或误导性宣传C.遵守宣传管理规定D.维护所在机构形象E.不得夸大宣传18.银行从业人员应当履行的“诚信守诺”原则要求做到哪些？A.对客户诚实守信，不欺骗、不误导B.对同事坦诚相待C.按时履行承诺D.保守商业秘密E.遵守法律法规19.银行从业人员应当履行的“公平公正”原则要求做到哪些？A.对所有客户提供同等质量的服务B.在执行交易时，不偏袒任何一方C.对不同类型的客户收取不同的服务费用（若有合理依据）D.不得利用职务之便谋取不正当利益E.维护市场公平竞争20.银行从业人员应当履行的“保守商业秘密”原则要求做到哪些？A.妥善保管客户资料B.不得泄露或非法使用客户信息C.不得泄露所在机构的未公开信息D.不得利用商业秘密谋取私利E.离职后仍应遵守试卷答案一、单项选择题1.B2.A3.D4.A5.C6.C7.C8.C9.B10.C11.C12.C13.C14.D15.C16.C17.A18.C19.C20.C21.B22.C23.A24.C25.D26.A27.D28.A29.A30.C31.A32.C33.A34.A35.A36.A37.D38.A39.C40.C41.B42.A43.A44.B45.B46.D47.C48.A49.A50.A51.A52.A53.D54.C55.A56.D57.A58.C59.A60.A二、多项选择题1.A,E2.A,B,E3.A,B,C4.A,B,C5.A,B,C,D,E6.A,B,C,D7.A,C,D8.A,B,C,D,E9.A,B,C,D,E10.A,B,C,D,E11.A,B,C,D12.A,B,C,D,E13.A,B,C14.A,B,C,D15.A,B,C16.A,B,C,E17.A,B,C,D18.A,C,D19.A,B,C20.A,B,C,D,E解析一、单项选择题1.中国银保监会主要负责银行业金融机构的监管，制定和实施货币政策是中国人民银行的职责。2.根据《商业银行法》，商业银行可以吸收公众存款是其法定业务之一，吸收存款的前提是必须持有金融业务许可证。3.“诚信守诺”要求从业人员诚实守信，不欺骗误导客户。选项D，接受所有指令可能违背客户利益和风险适当性原则。4.《反洗钱法》要求金融机构建立客户身份识别制度，履行反洗钱义务。5.选项C，离职后仍可利用客户信息谋利，违反保密原则。6.操作风险是指内部流程、人员、系统失误或欺诈导致的损失风险。选项C属于此类。7.中国人民银行是中国的中央银行，负责制定和实施货币政策、维护金融稳定等。8.“勤勉尽责”要求在职责范围内尽力而为，提高素质，但并非要求做出最高收益决策，这涉及投资判断和风险。9.将客户利益放在首位是“客户至上”原则的核心，区别于机构利益优先或个人利益优先。10.中国银行保险监督管理委员会（后为国家金融监督管理总局）是当时负责银行业监管的主要机构。中国人民银行是中央银行。11.中国邮政储蓄银行是银行业金融机构，而中国证券登记结算有限责任公司是证券市场服务机构。12.《银行业监督管理法》的主要目的是加强对银行业监管，保护存款人权益，维护金融秩序等。13.信息披露要求充分告知产品风险等信息，让客户知情。14.人力资源风险通常不作为银行核心八大风险（信用、市场、操作、流动性、国别、法律合规、声誉、战略）进行监管，但存在于所有企业中。15.遵守内部规章制度是维护机构秩序和风险控制的重要要求，体现了内部控制精神。16.风险意味着损失的可能性，这是风险的基本定义。风险无法完全消除，收益与风险相伴，风险存在于多种业务中。17.对外发布涉及未公开信息，需经批准，以维护机构利益和合规性。18.中国人民银行法规定了中国人民银行的职责范围。19.信用风险主要源于交易对手违约，常见于贷款、贸易融资等涉及信用承诺的业务。20.对客户利益负责是“客户至上”原则的核心，也是职业道德的基本要求。21.处理投诉时，优先考虑机构利益可能损害客户感受，违背“客户至上”。22.风险管理包括识别、计量、控制、监测等步骤，贷款调查评估属于风险识别阶段。23.中国银行业协会是银行业自律组织，对金融机构的日常监管是监管机构职责。24.不正当竞争包括虚假宣传、价格欺诈等，选项A属于不正当竞争。25.公平公正要求对所有客户一视同仁，选项D的差异化收费需有合理依据，否则可能不公平。26.银行从业人员有持续学习义务，以保持专业胜任能力。27.《反洗钱法》规定所有从事特定非金融业务的机构都有反洗钱义务。28.保守商业秘密是职业道德要求，离职后仍需遵守。29.银行从业人员对客户负责，维护客户利益是重要原则。30.忠实义务要求服从合法合理管理，维护机构利益。31.风险管理第一步是识别风险的存在和性质。32.行业自律组织主要进行行业规范、交流等，日常监管由监管机构负责。33.对特定客户给予特殊优惠，违反公平竞争原则。34.选项A，泄露未公开信息，违反保密原则。35.遵守国家法律是所有公民和组织的义务，对银行从业人员尤为重要，是“遵纪守法”的核心。36.《商业银行法》规定了商业银行的经营原则为“安全性、流动性、盈利性”。37.处理利益冲突时，应优先考虑客户利益，并披露冲突。38.对外宣传必须真实客观，不得误导客户。39.“专业胜任”要求具备相应知识，但并非要求必须有硕士学历，能力和经验同样重要。40.按规定交接工作，体现了对机构规章制度的遵守和责任担当，是“内部控制”的体现。41.中国人民银行持有、管理外汇储备。监督管理银行间同业拆借市场是央行和监管机构共同职责，但主要监管者是银保监会（或国家金融监管总局）。42.尊重客户隐私是保护客户合法权益和履行职业道德的要求。43.维护金融市场公平是银行从业人员的社会责任和职业道德要求。44.选项B，对所有客户执行相同标准，体现了公平。45.遵守内部控制制度是防范操作风险、确保合规经营的重要手段。46.直接决定机构合并分立属于股东会或监管机构的权力。47.向客户说明风险是履行信息披露义务和“客户至上”原则的要求。48.妥