银行从业资格《法律法规与综合能力》考试复习题库（附答案）

st银行从业资格《法律法规与综合能力》考试复习题库（附答案）单选题1.商业银行的资本充足率计算公式是？A、（资本/总资产）B、（资本/加权风险资产）C、（资本/总负债）D、（资本/所有者权益）参考答案：B2.银行的市场风险主要来源于？A、信用违约B、利率波动C、系统故障D、操作失误参考答案：B3.以下哪项是银行的表外业务？A、存款B、贷款C、信用证D、证券投资参考答案：C4.以下哪项是银行的资本补充方式？A、发行股票B、发行债券C、留存收益D、以上都是参考答案：D5.以下哪项不属于商业银行的中间业务？A、代理保险B、存款服务C、信用卡服务D、代销基金参考答案：B6.下列哪项是银行的风险管理流程的一部分？A、风险识别B、风险转移C、风险规避D、以上都是参考答案：D7.下列哪项属于商业银行的表外业务？A、存款B、贷款C、信用证D、资本公积参考答案：C8.以下哪项是银行的中间业务收入来源？A、存款利息B、贷款利息C、手续费和佣金D、投资收益参考答案：C9.下列哪项属于中央银行的货币政策工具？A、存款保险制度B、贷款利率C、存款准备金率D、贷款额度参考答案：C10.下列哪项属于商业银行的流动性风险指标？A、存贷比B、资本充足率C、不良贷款率D、资产利润率参考答案：A11.商业银行的贷款损失准备金计提比例一般不低于？A、1%B、2%C、5%D、10%参考答案：A12.银行的资本充足率计算中，风险加权资产包括？A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、以上都是参考答案：D13.以下哪项是商业银行的合规性审计内容？A、财务报表真实性B、内部控制有效性C、员工工资发放D、客户满意度参考答案：B14.中国人民银行的货币政策工具不包括？A、存款准备金率B、再贴现率C、公开市场操作D、利率市场化参考答案：D15.银行的资本充足率监管框架是？A、巴塞尔协议ⅠB、巴塞尔协议ⅡC、巴塞尔协议ⅢD、以上都是参考答案：D16.商业银行的不良贷款包括哪些？A、正常类B、关注类C、次级类D、以上都是参考答案：C17.商业银行的资本补充方式不包括？A、发行股票B、发行债券C、吸收存款D、利润留存参考答案：C18.商业银行的资本包括？A、资本公积和未分配利润B、存款和贷款C、债券和股票D、固定资产和无形资产参考答案：A19.以下哪项不属于商业银行的资本充足率监管指标？A、核心一级资本充足率B、一级资本充足率C、总资本充足率D、流动性覆盖率参考答案：D20.下列哪项不属于银行的表外业务？A、信用证B、担保C、借款D、期货交易参考答案：C21.以下哪项是银行的利率风险？A、资产贬值B、利率变动导致的收益变化C、客户违约D、操作失误参考答案：B22.银行的资本规划应考虑哪些因素？A、盈利能力B、风险水平C、监管要求D、以上都是参考答案：D23.以下哪项是商业银行的流动性缺口？A、现金流入与流出的差额B、资产与负债的差额C、收入与支出的差额D、成本与收益的差额参考答案：A24.商业银行的贷款损失准备金主要用于？A、抵补预期损失B、增加利润C、扩大规模D、支付员工工资参考答案：A25.商业银行的股东权益包括哪些？A、实收资本B、资本公积C、未分配利润D、以上都是参考答案：D26.银行的流动性覆盖率（LCR）计算公式是？A、高质量流动性资产/净现金流出B、高质量流动性资产/净现金流入C、高质量流动性资产/总资产D、高质量流动性资产/资本参考答案：A27.商业银行的核心资本包括？A、资本公积和盈余公积B、普通股和优先股C、债券和贷款D、存款和贷款参考答案：A28.以下哪项是银行的流动性风险控制措施？A、建立流动性储备B、控制贷款规模C、加强客户关系管理D、以上都是参考答案：D29.银行的合规管理主要目的是？A、提高利润B、避免法律风险C、扩大业务规模D、提升形象参考答案：B30.以下哪项是商业银行的流动性风险预警信号？A、存款增长加快B、贷款集中度高C、资产质量改善D、资本充足率上升参考答案：B31.银行的资本充足率监管目标是？A、保障银行盈利B、保障银行稳健运行C、降低监管成本D、提高资本回报率参考答案：B32.银行的合规管理应覆盖哪些方面？A、业务活动B、内部控制C、外部监管D、以上都是参考答案：D33.以下哪项是银行的表内业务？A、信用证B、担保C、存款D、期货交易参考答案：C34.以下哪项属于商业银行的中间业务？A、存款B、贷款C、结算D、股权投资参考答案：C35.以下哪项是商业银行的信用风险评估方法？A、资产负债分析B、现金流量分析C、信用评分模型D、利率敏感性分析参考答案：C36.商业银行的核心资本包括哪些？A、资本公积和未分配利润B、普通股和优先股C、一般准备金和贷款损失准备D、长期债券和短期债券参考答案：A37.以下哪项属于商业银行的信用风险？A、利率变动导致的资产价值下降B、借款人无法按时还款C、银行系统故障D、外汇汇率波动参考答案：B38.银行的流动性风险是指什么？A、债务人无法偿还债务B、银行无法及时以合理成本获得充足资金C、银行资产价值下降D、银行员工流失参考答案：B39.商业银行的不良贷款率不得超过？A、5%B、8%C、10%D、15%参考答案：A40.下列哪项属于商业银行的市场风险缓释工具？A、抵押品B、保证C、信用衍生品D、保证金参考答案：C41.商业银行的流动性覆盖率（LCR）要求不低于？A、50%B、75%C、90%D、100%参考答案：D42.以下哪项是商业银行的合规风险？A、利率变动B、法律法规变更C、借款人违约D、汇率波动参考答案：B43.商业银行的资产负债率一般不应超过？A、50%B、75%C、80%D、90%参考答案：C44.银行卡按是否具有透支功能分为？A、借记卡和贷记卡B、信用卡和借记卡C、储值卡和信用卡D、金融IC卡和磁条卡参考答案：A45.商业银行的法定存款准备金率由谁决定？A、中国人民银行B、银保监会C、国家发改委D、财政部参考答案：A46.《商业银行法》规定，商业银行的存贷比不得超过？A、50%B、75%C、80%D、100%参考答案：B47.下列哪项属于商业银行的市场风险类型？A、利率风险B、操作风险C、法律风险D、信用风险参考答案：A48.银行的资本分为哪几类？A、核心资本和附属资本B、固定资本和流动资本C、股东资本和债务资本D、内部资本和外部资本参考答案：A49.银行的资本规划应遵循什么原则？A、适度原则B、稳健原则C、风险匹配原则D、以上都是参考答案：D50.银行的流动性风险是指什么？A、银行无法满足客户提取存款的需求B、银行资产的收益波动性C、银行的市场价值变化D、银行的信贷风险参考答案：A51.下列哪项属于商业银行的市场风险？A、利率变动导致的资产价值下降B、借款人违约C、银行内部管理失误D、外汇汇率波动参考答案：A52.《商业银行法》规定，商业银行的股东持股比例超过多少需报银保监会批准？A、1%B、5%C、10%D、15%参考答案：B53.银行的流动性覆盖率（LCR）要求不低于多少？A、50%B、70%C、80%D、100%参考答案：D54.以下哪项是银行的流动性缺口？A、资产与负债的差额B、现金流入与流出的差额C、高质量流动性资产与净现金流出的差额D、以上都不是参考答案：B55.以下哪项是商业银行的流动性管理工具？A、存款准备金B、贷款利率C、存款保险D、贷款期限参考答案：A56.商业银行的流动性管理目标是什么？A、最大化利润B、保证足够的流动性以满足支付需求C、降低资本充足率D、提高贷款规模参考答案：B57.商业银行的不良贷款率不得超过多少？A、3%B、4%C、5%D、6%参考答案：C58.下列哪项不属于金融工具？A、股票B、债券C、信用证D、现金参考答案：D59.以下哪项是银行的信贷风险？A、利率风险B、市场风险C、信用风险D、流动性风险参考答案：C60.以下哪项是银行的非利息收入？A、存款利息B、贷款利息C、手续费D、投资收益参考答案：C61.以下哪项是银行的流动性风险指标？A、存贷比B、资本充足率C、不良贷款率D、资产收益率参考答案：A62.下列哪项是商业银行的负债业务？A、发放贷款B、吸收存款C、投资债券D、提供担保参考答案：B63.下列哪项属于商业银行的非利息收入？A、存款利息B、贷款利息C、手续费收入D、债券投资收益参考答案：C64.《商业银行法》规定，商业银行的注册资本最低限额为？A、1亿元人民币B、5亿元人民币C、10亿元人民币D、50亿元人民币参考答案：A65.以下哪项是银行的主要收入来源之一？A、存款利息B、贷款利息C、中间业务收入D、投资收益参考答案：B66.商业银行的资本充足率监管目标是？A、保障客户利益B、维护银行体系稳定C、提高盈利能力D、扩大市场份额参考答案：B67.银行的信贷资产质量分类中，哪类属于正常类？A、关注B、次级C、可疑D、损失参考答案：A68.以下哪项是商业银行的信用评级对象？A、客户B、股东C、董事D、员工参考答案：A69.下列哪项属于商业银行的法律风险？A、利率变动B、借款人违约C、合同无效D、汇率波动参考答案：C70.以下哪项是银行的流动性风险预警信号？A、存款持续增长B、贷款快速增长C、存款大量流失D、资产收益率提高参考答案：C71.以下哪项是银行的市场风险？A、利率风险B、汇率风险C、商品价格风险D、以上都是参考答案：D72.商业银行的贷款分类中，次级类贷款的定义是？A、借款人无法按时偿还B、借款人还款能力出现明显问题C、借款人有充分还款意愿D、借款人正常还款参考答案：B73.金融机构的反洗钱义务不包括？A、客户身份识别B、大额交易报告C、可疑交易报告D、客户财产保全参考答案：D74.商业银行的资本充足率不得低于多少？A、5%B、6%C、8%D、10%参考答案：C75.以下哪项是银行的流动性管理工具？A、存款准备金B、同业拆借C、回购协议D、以上都是参考答案：D76.下列哪项不属于银行业金融机构？A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、信托公司参考答案：B77.商业银行的资本充足率计算公式是？A、(资本/总资产)B、(资本/加权风险资产)C、(利润/资本)D、(资产/负债)参考答案：B78.以下哪项是商业银行的流动性风险防范措施？A、提高贷款利率B、增加抵押品C、保持充足的流动性储备D、减少客户数量参考答案：C79.以下哪项是银行的系统性风险？A、单个银行的经营失败B、整个金融体系的崩溃C、市场利率波动D、客户信用违约参考答案：B80.下列哪项不属于银行的资产负债表中的负债项目？A、存款B、同业拆借C、股东权益D、证券投资参考答案：D多选题1.下列属于银行合规报告的内容是？A、合规状况B、重大风险C、问题整改D、人员变动参考答案：ABC2.下列属于银行中间业务的是？A、信用证B、承诺业务C、代理业务D、同业拆借参考答案：ABC3.下列属于货币市场工具的是？A、国债B、银行票据C、股票D、企业债券参考答案：AB4.下列属于银行合规文化的核心内容是？A、遵纪守法B、诚信为本C、以人为本D、风险防范参考答案：ABD5.下列属于银行合规考核指标的是？A、合规事件发生率B、风险暴露水平C、整改完成率D、客户满意度参考答案：AC6.下列属于银行客户身份识别措施的是？A、要求客户提供有效身份证件B、登记客户联系方式C、了解客户资金来源D、查询客户征信记录参考答案：ABCD7.下列属于银行合规监督的主体是？A、监管部门B、内部审计C、外部审计D、社会公众参考答案：ABC8.下列属于银行内部控制系统的是？A、授权审批制度B、会计核算制度C、内部审计制度D、岗位责任制参考答案：ABCD9.下列属于银行财务报表的是？A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、股东权益变动表参考答案：ABCD10.下列属于银行风险类型的是？A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险参考答案：ABC11.下列属于银行合规风险的表现形式是？A、业务违规B、操作失误C、信息系统故障D、管理漏洞参考答案：ABD12.下列属于银行流动性风险指标的是？A、存贷比B、流动比率C、资本充足率D、不良贷款率参考答案：AB13.下列属于银行反洗钱措施的是？A、客户身份识别B、大额交易报告C、可疑交易分析D、账户开立审核参考答案：ABCD14.下列属于银行合规管理内容的是？A、法律法规遵守B、内部制度建设C、风险控制D、信息披露参考答案：ABD15.下列属于金融衍生工具的是？A、股票B、期货C、期权D、债券参考答案：BC16.下列属于银行内部审计的内容的是？A、合规性检查B、财务报表审计C、风险评估D、经营绩效评价参考答案：ABCD17.下列属于银行账户分类的是？A、基本账户B、一般账户C、专用账户D、临时账户参考答案：ABCD18.下列属于银行监管机构的是？A、中国人民银行B、银保监会C、证监会D、证券交易所参考答案：AB19.下列属于货币政策工具的是？A、存款准备金率B、再贴现率C、公开市场操作D、利率政策参考答案：ABC20.下列属于银行资产负债管理的原则的是？A、安全性B、流动性C、效益性D、盈利性参考答案：ABC21.下列属于银行不良贷款分类的是？A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类参考答案：BCD22.下列属于银行表外业务的是？A、信用证B、保函C、贷款承诺D、同业拆借参考答案：ABC23.下列属于银行理财产品的特点的是？A、风险收益不对称B、期限固定C、由银行发行D、保本保息参考答案：ABC24.下列属于银行合规检查的方式是？A、定期检查B、专项检查C、临时抽查D、外部审计参考答案：ABCD25.商业银行的流动性风险主要包括？A、市场流动性风险B、资产流动性风险C、负债流动性风险D、操作风险参考答案：BC26.下列属于金融市场的参与者的是？A、政府B、企业C、个人投资者D、中央银行参考答案：ABCD27.下列属于金融衍生工具的是？A、期货B、期权C、远期合约D、股票参考答案：ABC28.下列属于银行资产负债管理的原则是？A、安全性B、流动性C、效益性D、风险性参考答案：ABC29.下列属于银行财务比率分析的是？A、资产利润率B、资本利润率C、成本收入比D、不良贷款率参考答案：ABCD30.下列属于商业银行主要业务的是？A、存款业务B、贷款业务C、证券承销D、基金管理参考答案：AB31.下列属于商业银行资本构成的是？A、核心一级资本B、二级资本C、资本公积D、盈余公积参考答案：AB32.下列属于银行内部控制目标的是？A、保证财务报告的可靠性B、提高经营效率C、合规经营D、保障资产安全参考答案：ABCD33.下列属于银行客户信息保护原则的是？A、合法性B、必要性C、安全性D、真实性参考答案：ABCD34.下列属于银行风险管理流程的是？A、风险识别B、风险评估C、风险控制D、风险转移参考答案：ABC35.下列属于银行业金融机构的是？A、商业银行B、证券公司C、保险公司D、政策性银行参考答案：AD36.下列属于银行支付结算方式的是？A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、信用证参考答案：ABCD37.根据《商业银行法》，下列哪些属于商业银行的经营原则？A、安全性B、流动性C、效益性D、稳定性参考答案：ABC38.下列属于银行消费者权益保护的内容是？A、信息披露B、隐私保护C、价格合理D、服务便利参考答案：ABCD39.下列属于银行内部控制要素的是？A、控制环境B、风险评估C、控制活动D、信息与沟通参考答案：ABCD40.下列属于银行合规管理的内容的是？A、内部控制B、风险管理C、外部审计D、合规培训参考答案：ABD41.下列属于商业银行风险管理体系的是？A、风险识别B、风险计量C、风险控制D、风险转移参考答案：ABC42.下列属于银行信贷风险管理措施的是？A、授信额度管理B、抵押担保C、信用评级D、风险分散参考答案：ABCD43.下列属于我国货币政策目标的是？A、保持货币币值稳定B、促进经济增长C、促进就业D、国际收支平衡参考答案：ABCD44.下列属于银行合规文化建设的途径是？A、制度建设B、培训教育C、表彰激励D、信息技术参考答案：ABCD45.下列属于银行财务报表的是？A、资产负债表B、利润表C、现金流量表D、所有者权益变动表参考答案：ABCD46.下列属于银行流动性管理指标的是？A、存贷比B、流动性覆盖率C、净稳定资金比例D、资本充足率参考答案：ABC47.下列属于我国金融机构体系的组成部分的是？A、银行B、证券公司C、保险公司D、信托公司参考答案：ABCD48.下列属于银行反洗钱措施的是？A、客户身份识别B、大额交易报告C、可疑交易分析D、客户资产评估参考答案：ABC49.下列属于货币政策工具的是？A、利率B、存款准备金率C、公开市场操作D、汇率参考答案：BC50.下列属于商业银行主要业务的是？A、存款业务B、贷款业务C、证券承销D、保险代理参考答案：AB51.下列属于银行合规风险应对措施的是？A、风险规避B、风险降低C、风险转移D、风险接受参考答案：ABCD52.下列属于银行表外业务的是？A、信用证B、银行承兑汇票C、存款D、贷款参考答案：AB53.下列属于银行合规培训的内容是？A、法律法规B、内部制度C、风险案例D、业务流程参考答案：ABCD54.下列属于银行资本充足率计算中的核心一级资本的是？A、实收资本B、资本公积C、盈余公积D、未分配利润参考答案：ABCD55.下列属于银行信息披露的内容的是？A、财务状况B、经营成果C、风险状况D、股东结构参考答案：ABCD56.下列属于银行会计核算的基本假设的是？A、会计主体B、持续经营C、会计分期D、货币计量参考答案：ABCD57.下列属于我国金融监管机构的是？A、中国人民银行B、中国银保监会C、中国证监会D、国家外汇管理局参考答案：ABCD58.下列属于金融监管的目标的是？A、维护金融体系稳定B、保护消费者权益C、促进公平竞争D、提高银行利润参考答案：ABC59.下列属于银行会计科目分类的是？A、资产类B、负债类C、所有者权益类D、损益类参考答案：ABCD判断题1.商业银行的贷款风险分类应至少每季度进行一次。A、正确B、错误参考答案：A2.银行的客户信息保密义务仅限于客户本人。A、正确B、错误参考答案：B3.商业银行可以向关联方发放担保贷款。A、正确B、错误参考答案：A4.个人储蓄账户可以办理转账结算业务。A、正确B、错误参考答案：B5.同业拆借属于短期资金市场交易。A、正确B、错误参考答案：A6.商业银行的不良贷款率不得超过5%。A、正确B、错误参考答案：A7.商业银行的董事会应对风险管理承担最终责任。A、正确B、错误参考答案：A8.商业银行的注册资本应当实缴。A、正确B、错误参考答案：A9.商业银行的信贷政策应体现审慎经营原则。A、正确B、错误参考答案：A10.商业银行的贷款损失准备覆盖率应不低于100%。A、正确B、错误参考答案：A11.金融衍生工具的交易风险主要来自于价格波动。A、正确B、错误参考答案：A12.票据贴现属于银行的资产业务。A、正确B、错误参考答案：A13.金融产品的风险等级分为五个级别。A、正确B、错误参考答案：A14.银行可以接受本行股票作为质押物。A、正确B、错误参考答案：B15.商业银行的存款准备金率由中国人民银行统一规定。A、正确B、错误参考答案：A16.商业银行的股东可以要求查阅银行的会计账簿。A、正确B、错误参考答案：A17.金融消费者保护制度旨在维护金融市场的公平与透明。A、正确B、错误参考答案：A18.银行的内部控制体系应覆盖所有业务流程。A、正确B、错误参考答案：A19.信用证是一种银行出具的保证付款的书面文件。A、正确B、错误参考答案：A20.贷款损失准备金的提取是为了防范信用风险。A、正确B、错误参考答案：A21.商业银行的资本充足率不得低于8%。A、正确B、错误参考答案：A22.金融租赁公司属于银行业金融机构。A、正确B、错误参考答案：A23.中国人民银行有权对商业银行进行监管。A、正确B、错误参考答案：A24.商业银行的不良贷款率越高，说明其信贷资产质量越差。A、正确B、错误参考答案：A25.金融消费者的知情权包括了解产品风险和收益的信息。A、正确B、错误参考答案：A26.银行的中间业务收入主要包括手续费和佣金收入。A、正确B、错误参考答案：A27.银行的资产负债表反映的是某一特定日期的财务状况。A、正确B、错误参考答案：A28.信用证的开证申请人必须是进口商。A、正确B、错误参考答案：A29.个人贷款的期限最长不得超过30年。A、正确B、错误参考答案：A30.银行的资本充足率应当不低于8%。A、正确B、错误参考答案：A