混合共同担保中内部追偿权制度

混合共同担保中内部追偿权制度第一章总则第一条本制度依据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国合同法》等相关法律法规，参照行业最佳实践及集团母公司《全面风险管理管理办法》等内部规定制定。为规范混合共同担保业务中的内部追偿权行使，有效防控担保风险，明确追偿管理职责，防范操作风险，保障公司资产安全，特制定本制度。第二条本制度适用于公司各部门、下属单位及全体员工在混合共同担保业务（包括但不限于抵押、质押、保证等单一担保方式组合的担保安排）中的内部追偿权管理活动。具体场景包括但不限于供应链融资、项目并购、工程建设等涉及混合担保的业务流程。第三条本制度中下列术语定义如下：（一）混合共同担保专项管理：指公司对混合共同担保业务全流程的风险识别、控制、预警、处置及追偿权行使的系统性管理活动，涵盖从担保合同签订到内部追偿决策、执行、监督的全周期管理。（二）专项风险：指在混合共同担保业务中可能引发担保失效、公司经济损失或声誉受损的各类风险，包括但不限于主债务违约风险、担保物权实现风险、第三方保证人信用风险等。（三）合规管理：指公司在混合共同担保业务中严格遵循法律法规、行业准则及内部规章制度的行为规范体系，确保业务活动合法、审慎、高效。第四条混合共同担保专项管理应遵循以下核心原则：（一）全面覆盖：确保所有混合共同担保业务纳入制度管控范围，实现风险管理的无死角覆盖。（二）责任到人：明确各层级、各部门及岗位在追偿管理中的具体职责，确保责任可追溯。（三）风险导向：以风险等级为核心决策依据，优先处置重大风险，合理配置资源。（四）持续改进：定期评估追偿管理效果，优化制度流程，适应业务发展及外部环境变化。第二章管理组织机构与职责第五条公司主要负责人对混合共同担保专项管理负总责，承担最终领导责任；分管该项业务的领导为直接责任人，负责具体组织协调、决策审批及监督考核。第六条设立混合共同担保专项管理领导小组（以下简称“领导小组”），由公司主要负责人担任组长，分管领导担任副组长，成员包括财务部、法务部、业务部及风险管理部门负责人。领导小组主要职能包括：（一）统筹协调全公司混合共同担保专项管理工作，制定总体策略。（二）对重大追偿决策进行集体审议，确保决策科学合理。（三）定期听取专项管理报告，监督制度执行情况。第七条公司设立专责管理部门，具体职责分工如下：（一）财务部：负责担保资产价值评估、资金拨付管理及追偿损失核算。（二）法务部：负责担保合同审核、追偿法律支持及纠纷调解。（三）风险管理部门：负责建立风险预警模型，对担保业务进行全周期风险评估。（四）业务部：负责具体担保项目的拓展与日常管理，落实追偿指令。第八条各下属单位及业务部门职责包括：（一）及时上报担保业务信息，配合完成风险排查。（二）执行追偿决策，提供必要的业务支持。（三）收集追偿执行结果，形成闭环管理。第九条基层执行岗位人员应履行以下义务：（一）签署岗位合规承诺书，确保操作符合制度要求。（二）主动上报发现的担保风险线索及异常情况。（三）参与定期培训，掌握追偿管理基本要求。第三章专项管理重点内容与要求第十条担保合同签订阶段业务部门应严格审查主债务真实性、担保人资质及担保物权属，确保合同条款明确权责。禁止以任何形式变相免除担保责任。第十一条风险识别与评估风险管理部门应建立混合共同担保风险评估指标体系，包括主债务履约能力、担保物变现能力、保证人偿债能力等维度，实行风险动态分级管理。第十二条担保物管理财务部负责抵押、质押物的登记与价值评估，定期复核资产状态，防止权属瑕疵或价值大幅减损。第十三条主债务违约处置业务部门应在确认主债务违约后X日内启动应急响应，法务部同步评估追偿可行性，领导小组对重大案件进行决策。第十四条内部追偿决策法务部牵头制定追偿方案，包括但不限于担保物处置、保证人追偿、债务重组等，重大方案需经领导小组审议。第十五条担保物权实现程序财务部与业务部协作完成担保物处置，确保流程合法合规，处置收益优先用于清偿债务。第十六条保证人追偿执行法务部负责向保证人发出追偿通知，业务部门配合提供证据材料，确保追偿权有效行使。第十七条追偿损失核算财务部对未完全覆盖的担保损失进行专项核算，定期汇总分析，提交管理决策层作为改进依据。第四章专项管理运行机制第十八条制度动态更新机制法务部牵头每年至少开展一次制度修订评估，根据法律法规变化、业务实践反馈及外部案例进行优化调整，修订方案报领导小组审批。第十九条风险识别预警机制风险管理部门每月开展担保业务风险排查，对高风险项目进行预警提示，业务部门需在X日内提交应对预案。第二十条合规审查机制所有混合担保业务需经法务部合规审查后方可实施，关键节点（如合同签订、担保物处置）需进行现场核查，确保无程序瑕疵。第二十一条风险应对机制（一）一般风险由业务部门自行处置，重大风险由领导小组组织专项工作组应对。（二）明确应急联系人及联系方式，确保指令快速传达。（三）追偿过程中各部门协同配合，业务部门提供基础材料，财务部负责资金支持。第二十二条责任追究机制（一）因失职导致追偿损失的，根据情节轻重追究相关责任人绩效扣减、纪律处分甚至解聘责任。（二）重大违规行为需移交公司纪律委员会处理，确保处罚公平公正。第二十三条评估改进机制每年12月31日前，由领导小组组织对全年追偿管理情况进行全面评估，形成报告提交决策层，重点分析制度漏洞及改进方向。第五章专项管理保障措施第二十四条组织保障各级领导干部应签订专项管理责任书，明确年度任务目标，确保制度要求逐级落实。第二十五条考核激励机制将专项合规表现纳入部门及个人年度考核，优秀案例予以表彰奖励，连续X次考核不合格的部门负责人应进行岗位调整。第二十六条培训宣传机制（一）管理层每年参加合规履职培训，重点学习担保法律法规及公司制度。（二）一线员工每月接受操作规范培训，通过案例教学强化风险意识。第二十七条信息化支撑开发混合担保管理信息系统，实现合同电子签章、风险实时监控、处置流程自动化等功能。第二十八条文化建设制作专项合规手册，在内部宣传平台发布合规知识，每年开展合规主题演讲比赛，营造“人人懂合规、人人守合规”的文化氛围。第二十九条报告制度（一）风险事件报告：重大风险需在X小时内上报领导小组，并抄送法务部。（二）年度管理报告：次年3月31日前提交上年度专项管理总结，包括风险数据、处置效果及改进建议。第