第一章-中央银行制度的形成与发展

第一章

中央银行制度的形成与发展★中央银行制度是在经济和金融发展过程中逐步形成的。★中央银行制度已成为各国最基本的经济制度之一。★中央银行通过特定业务活动和法律授权的管理方式履行自己的职责。本章主要内容与结构安排第一节

中央银行的产生与中央银行制度的形成一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因二、中央银行制度的初步形成三、中央银行制度的普及与发展

一、中央银行产生的历史背景与客观经济原因

（一）中央银行产生的历史背景

1.商品经济的快速发展。

2.商业银行的普遍设立。

3.货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中。

4.经济发展中新的矛盾已经显现。（二）中央银行产生的客观经济原因1.关于信用货币的发行问题。

★国家以法律限制或取消一般银行的银行券发行权的方式，将信用货币的发行权集中到几家以至最终集中到一家大银行。2.关于票据交换和清算问题。

★建立一个全国统一和公正的权威性清算机构，作为金融支付体系的核心，能够快速清算银行间各种票据，从而使资金顺畅流通，保证商品经济的快速发展。3.关于银行的支付保证能力问题。

★为了保护存款人的利益和银行以至整个金融业的稳定，客观上需要有一家权威性机构，适当集中各银行的一部分现金准备作为后盾，在银行出现难以克服的支付困难时，集中给予必要的贷款支持，充当银行的“最后贷款人”。4.关于金融业的稳健运行问题。

★随着商品货币经济关系的发展，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。5.关于政府融资问题。

★为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题。二、中央银行制度的初步形成

★中央银行的产生基本上有两条渠道：

◆一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成。政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；

◆二是由政府出面直接组建中央银行。瑞典银行英格兰银行（多数学者的观点）最早的中央银行瑞典银行成立时间：1656年发行银行券：1661年转为国家银行：1668年垄断货币发行权：1897年1968年建立经济学诺贝尔奖基金英格兰银行成立时间：1694年国会通过《皮尔条例》：1844年取得清算银行地位：1854年垄断货币发行权：1928年英格兰银行虽然比瑞典银行成立晚38年，改组为国家银行晚26年，但是按照中央银行的基本性质、职能与特征及其在世界中央银行制度形成过程中的历史作用，英格兰银行则是最早全面发挥中央银行功能的银行。因此多数学者认为英格兰银行是中央银行的最早开端。三、中央银行制度的普及与发展

★第一次世界大战爆发后，面对世界性金融危机和当时严重的通货膨胀，1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国普遍建立中央银行制度的必要性。★中央银行制度的发展主要表现在两方面：

◆一是欧美国家中央银行以国有化为主要内容的改组和加强；

◆二是亚洲、非洲等新独立的国家普遍设立中央银行。第二节中央银行的性质与职能一、中央银行的性质二、中央银行的职能一、中央银行的性质

★中央银行是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构。

★是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。二、中央银行的职能

（一）中央银行是“发行的银行”

★中央银行是发行的银行，是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权，是国家唯一的货币发行机构（在有些国家，硬辅币的铸造与发行由财政部门负责）。（二）中央银行是“银行的银行”★中央银行是银行的银行，是指：

1.中央银行的业务对象不是一般企业和个人，而是商业银行和其他金融机构及特定的政府部门；

2.中央银行与其业务对象之间的业务往来仍具有银行固有的办理“存、贷、汇”业务的特征；

3.中央银行为商业银行和其他金融机构提供支持、服务，同时也是商业银行和其他金融机构的管理者。★中央银行作为银行的银行，具体表现在以下三个主要方面：

1.集中存款准备金。

2.充当商业银行等金融机构的“最后贷款人”。

3.组织、参与和管理全国的清算。（三）中央银行是“政府的银行”

★中央银行是政府的银行是指：

1.中央银行根据法律授权制定和实施货币政策，对金融业实施监督管理，负有保持货币币值稳定和保障金融业稳健运行的责任；

2.中央银行代表国家政府参加国际金融组织、签定国际金融协定，参与国际金融事务与活动；

3.中央银行为政府代理国库，办理政府所需要的银行业务，提供各种金融服务。★中央银行具有政府的银行的职能，主要通过以下几个方面得到具体体现：

1.代理国库。

2.代理政府债券的发行。

3.为政府融通资金，提供特定信贷支持。

4.为国家持有和经营管理包括外汇、黄金和其他资产形式的国际储备。5.代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。6.制定和实施货币政策。7.对金融业实施监督管理，维护金融稳定。8.为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。中央银行与一般金融机构的区别机构区别一般金融机构中央银行服务对象工商企业和居民个人一般金融机构业务领域微观金融宏观金融经营目的盈利宏观调控

中央银行与一般政府机关的区别机构区别一般政府机关中央银行调手段行政手段经济手段业务特点行政决定缺乏弹性银行业务作用平缓制定政策无独立性相对独立从次贷危机看中央银行的职能

美国次贷危机爆发以来，为避免金融市场剧烈波动及可能引发的经济问题，各国中央银行纷纷行使最后贷款人职能，展开救助行动。在经济金融全球化的大背景下，金融运行环境更加错综复杂，系统性风险的深度和广度大大超过传统认知范围，传统的最后贷款人角色也在此次危机管理中发生了深刻变化。第三节中央银行制度的类型与组织结构一、中央银行制度的基本类型二、中央银行的资本组成类型三、中央银行的组织结构一、中央银行制度的基本类型（一）单一式中央银行制度★单一式中央银行制度是指国家建立单独的中央银行机构，使之全面行使中央银行职能的中央银行制度。这种类型又分为两种情况：

1.一元式中央银行制度。

2.二元式中央银行制度。（二）复合式中央银行制度★复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行与商业银行职能于一身的国家大银行兼行中央银行职能的中央银行制度。（三）准中央银行制度★准中央银行制度是指国家不设通常完整意义上的中央银行，而设立类似中央银行的金融管理机构执行部分中央银行的职能，并授权若干商业银行也执行部分中央银行职能的中央银行制度。（四）跨国中央银行制度

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跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。

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这种中央银行制度一般与区域性多国经济的相对一致性和货币联盟体制相对应。二、中央银行的资本组成（一）全部资本为国家所有的中央银行

★目前大多数国家中央银行的资本金是为国家所有的。这有两种情况：

◆一是国家通过购买中央银行资本中原来属于私人的股份而对中央银行拥有了全部股权；

◆二是中央银行成立时，国家就拨付了全部资本金。（二）国家拥有部分股份与民间股份混合所有的中央银行（三）全部股份非国家所有的中央银行

★这类中央银行，国家不持有股份,全部资本由其他股东投入，由法律规定执行中央银行职能。（四）无资本金的中央银行（五）资本为多国共有的中央银行★货币联盟中成员国共同组建中央银行的资本金是由各成员国按商定比例认缴的，各国以认缴比例拥有对中央银行的所有权。三、中央银行的组织结构（一）中央银行的权力分配结构★中央银行的权力分配结构，主要指最高权力分配状况，这通过权力机构的设置和职责分工体现出来。★中央银行的最高权力，大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面:

◆决策权是权力的核心，是中央银行权威的象征；

◆执行权是权力的集中体现，在执行中又包涵着许多次级决策权；

◆监督权是对决策和执行权利的约束，是对中央银行有效行使职能的保证。（二）中央银行的内部机构设置★中央银行内部机构的设置，是指中央银行总行或总部机关的职能划分及分工。包括如下几种部门：

1.与行使中央银行职能直接相关的部门。

2.为中央银行行使职能提供咨询、调研和分析的部门。

3.为中央银行有效行使职能