2026年保险从业资格考试基础知识试卷(附答案)

2026年保险从业资格考试基础知识试卷(附答案)一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.风险是指某种事件发生的不确定性。从风险管理角度看，风险是指（）。A.损失发生的不确定性B.收益发生的不确定性C.损失发生的确定性D.纯粹风险2.在风险管理中，对于发生频率高且损失程度低的风险，通常采用的风险管理手段是（）。A.风险回避B.风险转移C.风险自留D.风险控制3.按风险损害的对象分类，下列属于人身风险的是（）。A.财产损失B.责任赔偿C.疾病D.信用违约4.保险的本质特征是（）。A.商品交换关系B.经济补偿或给付职能C.融通资金D.社会管理5.最大诚信原则最早起源于（）。A.火灾保险B.海上保险C.人寿保险D.责任保险6.根据我国《保险法》规定，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。这说明保险合同属于（）。A.不要式合同B.要式合同C.实践合同D.附合合同7.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等所支付的合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人8.保险利益原则要求，投保人对保险标的应当具有保险利益。若投保人对保险标的不具有保险利益，则保险合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销9.在人身保险中，投保人指定受益人时必须经（）同意。A.保险人B.受益人C.被保险人D.保险代理人10.坚持保险利益原则的意义在于（）。①防止赌博行为的发生②防止道德风险的发生③限制赔偿额度④便于保险人核保A.①②B.①②③C.①②③④D.②③④11.某企业将其价值100万元的厂房向甲、乙两家保险公司分别投保了80万元和60万元的财产保险，若保险事故发生导致厂房全损，在不考虑免赔额的情况下，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）万元。A.80B.57.14C.50D.4012.近因原则是判断保险人是否承担赔偿责任的依据。若多种原因连续发生导致损失，且前因是保险风险，后因是除外风险，后因是前因的必然结果，则保险人的责任是（）。A.不承担赔偿责任B.承担全部赔偿责任C.承担部分赔偿责任D.由双方协商解决13.在人寿保险中，保险人通常对（）不予承保。A.死亡B.伤残C.疾病D.自杀14.根据我国《保险法》规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可变更15.保险合同终止的最常见、最基本的原因是（）。A.保险期限届满B.保险标的灭失C.保险人解除合同D.投保人解除合同16.在保险合同中，权利人享有放弃权利的权利。若保险人放弃因投保人违反告知义务而产生的解除权，则此后保险人（）。A.仍可以主张解除合同B.不得再主张解除合同C.可以要求增加保费D.可以重新核保17.债权人为了保障债权的实现，以债务人为被保险人投保的定期死亡保险，其保险利益额度通常以（）为限。A.债务总额B.债务总额及利息C.债务人的实际资产D.债权人的净资产18.在财产保险合同中，若保险金额低于保险价值，则该合同属于（）。A.足额保险合同B.不足额保险合同C.超额保险合同D.定值保险合同19.重复保险的分摊原则主要适用于（）。A.人身保险B.财产保险C.责任保险D.信用保证保险20.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。其法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人21.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。在保险经纪业务中，因经纪人的过错给投保人造成损失的，由（）承担赔偿责任。A.保险人B.保险经纪人C.投保人自己D.保险代理人22.在我国，保险监管的核心是（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理监管D.宏观经济调控23.某财产保险合同约定绝对免赔率为200元。若保险事故导致的损失为1200元，则保险人应赔付（）元。A.1200B.1000C.800D.20024.在人寿保险中，投保人支付首期保费后，超过宽限期仍未支付当期保费的，保险合同效力中止。宽限期通常为（）。A.30日B.60日C.90日D.180日25.保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，投保人可以解除合同，保险人（）。A.也可以随时解除合同B.不得解除合同C.只有在投保人同意下才能解除合同D.只有在发生违约时才能解除合同26.在保险实践中，（）是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的行为。A.保险转让B.保险代理C.保险经纪D.再保险27.现金价值是指人身保险业务中，投保人退保时，保险人向投保人退还的金额。现金价值来源于（）。A.纯保费B.附加保费C.均衡保费与自然保费的差额D.投资收益28.下列关于保险标的灭失的说法，正确的是（）。A.保险标的灭失必然导致保险合同终止B.因保险事故导致的标的灭失，保险人在赔付后合同终止C.非因保险事故导致的标的灭失，保险人需承担责任D.保险标的灭失不影响合同效力29.在机动车交通事故责任强制保险中，保险公司对（）造成的受害人的财产损失，不承担赔偿责任。A.被保险机动车发生道路交通事故B.受益人故意制造交通事故C.驾驶人未取得驾驶资格D.被保险人故意制造交通事故30.健康保险中，对于由于被保险人因病致残或丧失劳动能力而发生的收入损失，保险公司提供的保险属于（）。A.医疗费用保险B.残疾收入保险C.长期护理保险D.重大疾病保险31.在意外伤害保险中，判断意外伤害的原则是（）。A.外来的、突发的、非本意的、非疾病的B.内在的、突发的、本意的、非疾病的C.外来的、渐变的、非本意的、疾病的D.外来的、突发的、本意的、疾病的32.保险费率厘定的基本原则不包括（）。A.充足性原则B.合理性原则C.公平性原则D.盈利性原则33.在财产保险中，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.投保人C.保险人（在保险标的损失赔偿金额以外另行计算）D.保险人（在保险标的损失赔偿金额以内计算）34.下列属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.自愿性C.营利性D.短期性35.在再保险中，分出保险业务的一方称为（）。A.分保接受人B.再保险人C.分出人D.原保险人36.根据我国《保险法》规定，设立保险机构，其注册资本的最低限额为人民币（）。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元37.在保险合同争议处理方式中，具有强制执行力的是（）。A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼38.投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，（）。A.承担赔偿或给付责任B.不承担赔偿或给付责任，但退还保费C.不承担赔偿或给付责任，并不退还保费D.承担部分赔偿或给付责任39.在万能保险中，保单持有人可以调整（）。A.死亡保险金额B.纯保费C.附加保费D.保险期限40.某人投保了终身寿险，保额10万元，指定妻子为受益人。后两人离婚，投保人未变更受益人。被保险人因车祸身故，保险金应支付给（）。A.被保险人的法定继承人B.前妻C.保险人D.国家二、多项选择题（本大题共30小题，每小题2分，共60分。在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选、少选或未选均无分）41.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险概率42.按风险的性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险E.经济风险43.可保风险应具备的理想条件包括（）。A.风险必须是纯粹的B.风险必须是偶然的C.风险必须是意外的D.风险必须是大量的E.风险必须有发生重大损失的可能性44.保险的基本职能包括（）。A.分担风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.社会管理45.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知46.根据我国《保险法》规定，投保人应当如实告知的事项包括（）。A.保险人询问的事项B.投保人知道的重要事项C.保险人未询问但投保人认为重要的事项D.所有可能影响保险人决定是否承保的事项E.所有可能影响保险人决定提高保险费率的事项47.保险合同的特征包括（）。A.射幸合同B.双务合同C.最大诚信合同D.附合合同E.要式合同48.保险合同的主体包括（）。A.保险合同的当事人B.保险合同的关系人C.保险合同的辅助人D.保险标的E.保险利益49.财产保险中，保险人承担赔偿责任的条件包括（）。A.保险事故发生B.事故在保险期限内C.损失在保额范围内D.损失由承保风险引起E.投保人已履行缴费义务50.代位求偿权的成立条件包括（）。A.被保险人因保险事故对第三人有损害赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险赔偿金C.保险事故是由第三人责任造成的D.仅适用于财产保险E.仅适用于人身保险51.下列关于保险利益的说法，正确的有（）。A.保险利益是保险合同生效的前提B.保险利益必须是合法的利益C.保险利益必须是确定的利益D.保险利益必须是经济上的利益E.人身保险的保险利益必须在合同订立时存在52.人身保险的特殊条款包括（）。A.宽限期条款B.复效条款C.自杀条款D.不丧失价值条款E.年龄误告条款53.保险市场运行机制主要包括（）。A.价格机制B.供求机制C.竞争机制D.风险机制E.调控机制54.保险资金运用的原则包括（）。A.安全性原则B.流动性原则C.盈利性原则D.公众性原则E.稳定性原则55.下列属于财产保险的是（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.货物运输保险E.健康保险56.责任保险主要包括（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险E.第三者责任保险57.保险代理人按代理权限可分为（）。A.专用代理人B.独立代理人C.综合代理人D.兼职代理人E.专属代理人58.保险监管的内容主要包括（）。A.机构监管B.业务监管C.财务监管D.资金运用监管E.报表监管59.下列关于保险合同解释原则的说法，正确的有（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.补充解释原则60.保险费率的构成要素包括（）。A.纯保费B.附加保费C.利润D.税金E.佣金61.在人寿保险中，保险人核保时需要考虑的因素包括（）。A.年龄B.性别C.健康状况D.职业E.业余爱好62.导致保险合同无效的原因包括（）。A.投险人对保险标的无保险利益B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额C.恶意串通，损害国家利益D.合同内容违反法律强制性规定E.投保人未如实告知非重要事项63.保险人在理赔过程中主要经过的程序包括（）。A.接受报案B.立案C.查勘定损D.审核责任E.赔付结案64.下列属于社会保险险种的有（）。A.基本养老保险B.基本医疗保险C.失业保险D.工伤保险E.生育保险65.在保险合同中，保险人的义务包括（）。A.承担保险责任B.说明条款内容C.及时签发保单D.退还保费E.保密义务66.按保险保障的范围分类，保险可分为（）。A.财产保险B.人身保险C.责任保险D.信用保证保险E.自愿保险67.下列关于再保险的说法，正确的有（）。A.再保险是保险人将其承担的风险转移给其他保险人B.再保险合同是独立于原保险合同的合同C.再保险接受人不得向原保险的投保人要求支付保险费D.原保险的被保险人不得向再保险接受人提出赔偿请求E.再保险是原保险的背书68.保险标的发生部分损失时的赔偿方式包括（）。A.比例责任制B.限额责任制C.第一危险赔偿方式D.免赔额赔偿方式E.顺序责任制69.保险合同的终止情形包括（）。A.保险期限届满B.保险人履行赔偿或给付义务C.保险标的灭失D.当事人解除合同E.保险公司破产70.在保险营销中，保险推销的主要环节包括（）。A.寻找准客户B.拜访准客户C.销售面谈D.签约成交E.售后服务三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。判断下列各题的正误，正确的打“√”，错误的打“×”）71.风险管理的目标是以最小的成本获得最大的安全保障。（）72.只有纯粹风险才是可保风险。（）73.保险合同是双务有偿合同，意味着双方当事人的义务一定是对等的。（）74.在人身保险中，只要投保人具有保险利益，合同即有效。（）75.告知义务人仅指投保人，不包括被保险人。（）76.保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，不得解除合同。（）77.损失补偿原则适用于人身保险和财产保险。（）78.代位求偿权是指保险人取得被保险人对第三方的赔偿请求权后，可以以自己的名义行使该权利。（）79.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别向两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（）80.在财产保险中，若保险金额等于保险价值，则为足额保险。（）81.人寿保险的保费缴纳方式必须是一次性缴清。（）82.受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。（）83.保险代理人必须由保险人专门委托，不能同时接受多家保险人的委托。（）84.保险经纪人是代表保险人的利益从事保险经纪活动。（）85.社会保险具有强制性，商业保险具有自愿性。（）86.保险公司的资金运用必须遵循安全性原则，不得用于设立证券经营机构。（）87.在我国，保险监督管理机构是中国银保监会。（）88.保险合同中的保证条款，是指投保人或被保险人对保险人的特定事项所作的担保。（）89.意外伤害保险的保险期限通常较短，一般不超过1年。（）90.投保人解除保险合同，已交足两年以上保险费的，保险人应当退还保险单的现金价值。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在每小题的空格中填入正确答案）91.风险是由风险因素、________和损失三个要素构成的。92.保险合同当事人包括投保人和________。93.根据保险价值的确定方式不同，财产保险合同可分为定值保险合同和________。94.在我国，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人同意并认可保险金额可以采取________形式。95.保险费率由纯费率和________两部分构成。96.保险人在赔偿保险金后，对第三者责任方取得的追偿权利称为________。97.在人身保险中，合同效力中止之日起________年内，双方未达成复效协议的，保险人有权解除合同。98.在再保险中，原保险人称为________，接受分出业务的公司称为再保险接受人。99.根据保险标的的不同，保险可分为财产保险和________。100.保险利益原则要求，在财产保险中，保险利益必须在________时存在。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）101.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的意义。102.简述保险利益原则及其在财产保险和人身保险中时效要求的区别。103.简述损失补偿原则的限制条件。104.简述保险代理人、保险经纪人和保险公估人的主要区别。六、计算与案例分析题（本大题共5小题，每小题6分，共30分）105.某企业将其价值200万元的厂房分别向甲、乙两家保险公司投保了财产保险，保险金额分别为120万元和80万元。若发生保险事故导致厂房损失100万元，且合同未约定分摊方式。请计算甲、乙两家保险公司应承担的赔款金额。（1）请列出计算公式。（2）请计算甲、乙保险公司的具体赔款金额。106.某人投保了人身意外伤害保险，保险金额为10万元。在保险期限内，被保险人在登山时不幸遭遇雪崩身亡。经查，雪崩属于自然灾害，且被保险人并未违反安全规定。请问保险人是否应承担赔偿责任？为什么？107.张某向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为20万元，保险期限为1年。在保险期限内，张某家因雷击起火，造成房屋损失15万元，室内财产损失8万元。同时，为抢救保险财产，张某支付施救费用3000元。请计算A保险公司应支付的赔款总额（假设房屋和室内财产均在保险标的范围内，且为足额保险）。108.李某为其妻子王某投保了一份终身寿险，指定儿子小李为唯一受益人。后王某因抑郁症自杀身亡。此时保险合同已成立并生效2年零3个月。请问保险公司应如何处理？请依据《保险法》相关规定进行分析。109.2025年3月，赵某将其一辆货车向保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。同年5月，赵某雇佣的驾驶员在驾驶过程中因急刹车，导致车上装载的货物撞向驾驶室，造成驾驶员受伤及车辆受损。经交警认定，驾驶员负全部责任。保险公司以“驾驶员是本车人员，不属于第三者”以及“驾驶员故意行为”为由拒赔。请分析保险公司的拒赔理由是否成立，并说明理由。参考答案与解析一、单项选择题1.A2.D3.C4.B5.B6.B7.C8.B9.C10.B11.B12.B13.D14.B15.A16.B17.B18.B19.B20.C21.B22.B23.B24.B25.B26.D27.C28.B29.C30.B31.A32.D33.C34.A35.C36.B37.D38.C39.A40.B二、多项选择题41.ABC42.AB43.ABCDE44.AB45.ABCD46.AB47.ABCD48.ABC49.ABCDE50.ABCD51.ABCDE52.ABCDE53.ABC54.ABC55.ABCD56.ABCDE57.AB58.ABCDE59.ABC60.AB61.ABCDE62.ABCD63.ABCDE64.ABCDE65.ABC66.ABCD67.ABCD68.C69.ABCDE70.ABCDE三、判断题71.√72.×73.×74.×75.×76.√77.×78.√79.√80.√81.×82.√83.×84.×85.√86.√87.√88.√89.√90.√四、填空题91.风险事故92.保险人93.不定值保险合同94.书面95.附加费率96.代位求偿权97.两98.分出人99.人身保险100.保险事故发生五、简答题101.【答案】最大诚信原则的主要内容包括：（1）告知：投保人在订立保险合同时，应当将与保险标的有关的重要事实如实告知保险人。（2）保证：投保人或被保险人保证在保险期间履行某种特定义务或不作为。（3）弃权：保险人放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。（4）禁止反言：保险人既然放弃了某种权利，日后不得再向投保人或被保险人主张该权利。意义：最大诚信原则是为了维护保险合同的公平性，防止保险欺诈，确保保险人能够准确评估风险，从而保障保险市场的健康运行。102.【答案】保险利益原则是指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。区别：（1）在财产保险中，保险利益一般要求在保险事故发生时必须存在。虽然在订立合同时通常也要求具有保险利益，但重点在于事故发生时。（2）在人身保险中，保险利益要求在合同订立时必须存在。至于在保险事故发生时是否具有保险利益，则不予苛求。这是为了保护被保险人的生命安全，避免诱发道德风险。103.【答案】损失补偿原则的限制条件主要包括：（1）以实际损失为限：保险人的赔偿金额不得超过被保险人因保险事故所遭受的实际损失。（2）以保险金额为限：保险人的赔偿金额不得超过保险合同约定的保险金额。（3）以保险利益为限：保险人的赔偿金额不得超过被保险人对保险标的所具有的保险利益金额。上述三个限额中，以最低者为限。104.【答案】（1）法律地位不同：保险代理人是代表保险人的利益，从事保险代理业务；保险经纪人是代表投保人的利益，从事保险经纪业务；保险公估人是独立的第三方，站在公正的立场处理保险业务。（2）职能不同：保险代理人主要是招揽业务、收取保费；保险经纪人主要是为投保人提供咨询服务、安排保险；保险公估人主要是对保险标的进行查勘、定损、理算。（3）佣金来源不同：保险代理人从保险人处获取手续费；保险经纪人可以从保险人处获取佣金，也可以从投保人处获取咨询费；保险公证人从委托方（保险人或被保险人）收取公估费。六、计算与案例分析题105.【答案】（1）计算公式：本案例属于重复保险，且未约定分摊方式，按照我国《保险法》规定，采用比例责任制分摊。各保险人赔偿金额=损失金额×（该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和）（2）计算过程：保险金额总和=120+80=200（万元）甲保险公司赔款=100×乙保险公司赔款=100×答：甲保险公司应赔付60万元，乙保险公司应赔付40万元。106.【答案】保险人应当承担赔偿责任。理由：（1）雪崩属于自然灾害，具有外来的、突发的、非本意的、非疾病的特征，符合意外伤害的定义。（2）被保险人并未违反安全规定，排除了故意行为或除外责任的可能性。（3）被保险人因雪崩导致身故，属于意外伤害保险的保险责任范围。因此，保险人应按照合同约定给付10万元身故保险金。107.【答案】计算过程：（1）房屋损失15万元，室内财产损失8万元，合计损失=15+8=23（万元）。（2）由于是足额保险（保险金额20万元，假设保险价值也是20