个人金融信息保护技术实施细则

个人金融信息保护技术实施细则一、总则（一）目的依据。为规范个人金融信息保护技术管理，依据《中华人民共和国网络安全法》《个人信息保护法》等法律法规制定本细则，确保个人金融信息安全。（二）适用范围。本细则适用于金融机构及其合作单位在个人金融信息收集、存储、使用、传输、删除等全生命周期的技术管理活动。（三）基本原则。个人金融信息保护应当遵循合法、正当、必要、诚信原则，保障个人金融信息安全，防止信息泄露、篡改、丢失。二、组织架构与职责（一）权责划定。各单位主要负责人是第一责任人，分管信息安全的领导是直接责任人，技术部门负责人承担具体实施责任。（二）部门分工。信息技术部门负责技术平台建设与维护，业务部门负责业务场景下的信息保护，合规部门负责监督审核，人力资源部门负责人员培训与考核。（三）协作机制。建立跨部门信息保护委员会，每月召开例会，协调解决重大技术问题，定期开展联合检查。三、技术标准与规范（一）数据分类分级。按照敏感程度将个人金融信息分为核心类、重要类、一般类，核心类信息包括身份信息、账户信息、交易记录等，重要类信息包括联系方式、地址信息等，一般类信息包括营销记录等。（二）加密传输要求。所有个人金融信息在网络传输时必须采用TLS1.2及以上加密协议，传输链路必须经过安全评估，禁止使用明文传输。（三）存储安全规范。核心类个人金融信息必须存储在加密数据库中，数据库访问必须经过多因素认证，存储介质必须定期进行安全加固，禁止将敏感信息存储在非安全设备中。四、采集与使用管理（一）采集规范。个人金融信息采集必须取得用户明确授权，采集范围不得超出授权范围，采集过程必须进行安全监控，采集日志必须保存至少5年。（二）使用限制。个人金融信息使用必须符合业务需求，禁止非必要使用，禁止将信息用于与授权无关的场景，禁止将信息提供给第三方使用。（三）场景管控。针对不同业务场景制定具体的技术管控措施，例如营销场景必须进行用户画像脱敏，风控场景必须进行数据完整性校验。五、传输与交换管理（一）传输管控。所有个人金融信息传输必须经过传输安全网关，传输网关必须具备入侵检测、防病毒、防篡改功能，传输过程必须进行安全审计。（二）交换协议。与第三方交换个人金融信息必须采用安全协议，交换数据必须经过加密处理，交换过程必须进行双向认证，交换日志必须保存至少3年。（三）接口管理。所有个人金融信息接口必须经过安全评估，接口调用必须进行权限控制，接口数据必须进行完整性校验，接口访问必须进行日志记录。六、安全监测与处置（一）监测机制。建立7*24小时安全监测系统，对个人金融信息进行实时监控，发现异常情况必须立即处置，监测日志必须保存至少6个月。（二）应急响应。制定个人金融信息泄露应急预案，明确处置流程、责任分工、处置时限，每年至少开展2次应急演练，演练结果必须进行评估改进。（三）处置流程。发现个人金融信息泄露必须立即采取措施控制损失，包括暂停相关业务、通知用户、上报监管机构，处置过程必须进行详细记录，处置结果必须进行公告。七、技术保障措施（一）访问控制。个人金融信息访问必须经过身份认证、权限控制、行为审计，访问日志必须保存至少1年，访问控制策略必须定期进行评估更新。（二）系统安全。所有存储个人金融信息的系统必须进行安全加固，包括操作系统补丁更新、应用安全配置、数据库安全防护，系统安全必须每年进行1次渗透测试。（三）设备管理。所有存储个人金融信息的设备必须进行安全管控，包括物理安全、环境安全、介质安全，设备报废必须进行数据销毁。八、人员管理与培训（一）岗位管理。接触个人金融信息的人员必须经过背景审查，签订保密协议，明确岗位权限，岗位变动必须进行权限回收。（二）培训要求。每年至少开展4次个人金融信息保护培训，培训内容必须包括法律法规、技术规范、操作流程，培训效果必须进行考核评估。（三）行为规范。所有人员必须遵守个人金融信息保护规定，禁止非法获取、使用、泄露个人金融信息，违反规定必须进行严肃处理。九、合规监督与审计（一）内部监督。合规部门负责个人金融信息保护的日常监督，每季度至少开展1次专项检查，检查结果必须进行通报整改。（二）外部审计。每年至少委托第三方机构开展1次个人金融信息保护审计，审计报告必须进行评估改进，重大问题必须进行专项整改。（三）监管对接。积极配合监管机构检查，及时整改监管意见，每年至少参加2次监管机构组织的培训，确保合规要求落实到位。十、附则（一）解释权。本细则由信息技术部门负责解释，解释结果必须报信息保护委员