风险控制防范措施

风险控制防范措施

1、造就一支高素质的职业队伍

担保公司实际经营的是风险，防范风险、识别风险、控制风险、躲避风险是担保

公司生存的根本能力。

担保风险的离散性与不确定性，势必要求担保机构管理层和员工应具有很高的业

务素质。管理层人员应具有一定的风险管理经验，对担保风险和经营环境应有充分

的认知和判断能力。同时，要建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、

投资等专业知识与从业经验的员工队伍。

2、做好风险防范

除每个工程要扎实落实反担保措施外，在申保行业、申保期限上做好分散，安排

好风险准备金，降低总体风险。

3、建立风险控制流程

申保的工程首先由担保部（A、B角）初审，担保公司总经理复审，提交风险评审委

员会决议审批。

担保部对申保工程进行初审，初审包括资料审查、财务审查和实地考察、技术与经

济可行性分析。

评审委员会由田总、褚总、担保公司总经理、法律参谋、担保部工程调查人员组成。

必要时，邀请有关方面专家参加。

由公司部门主要负责人以上职员组成总经理办公会议，负责议决公司日常行政和经

营管理工作。

应强调按经济规律自主决策，工程选择上应杜绝人情担保，担保对象要表达扶优

扶强，不搞扶贫济困。耍重点防范道德风险，要建立监事会和内部审计机构并保持

其权限的独立性。

4、建立风险度测评体系

风险度系数及额度系数如下表：（费率系数表）

根本风险度评估值

风险度系数

500T000万(含1000

担保额度300万以下（含300万）300-500万（含500万）1000万以上

万)

额度系数

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根本风险度评价方法

1、计算公式

根本风险度二变换系数X基础系数X过度系数

根本风险度最大值为100%,大于100%按100%计。

（1）变换系数=1.1-0.0075X资信评价总分

信评估指标及方法（见下表）（资信评价计分表）:

评分

工程工程评分标准工程评分标准

标准

一、企业素质及潜力201、资产回报率10(7)2500万元8

1、管理索质8(1)>10%10(8)N300万元6

(1)好8(2)28%8(9)2200万元4

⑵中4(3)26与6(10)2100万元2

(3)差0(4)24$3(11)V100万元0

2、主要领导人素度12(5)<4%02、资产负债率15

(1)好122、利润率10(1)<30%15

(2)中6(1)5=20%10(2)S40%13

(3)差0(2)>16%8(3)W50%10

二、企业信用状况20(3)>12%6(4)<60%6

1、到期负债归还率20(4)才8、4(5)W7034

(1)=100%20(5)冢4%2(6)>70%0

(2)290%16(6)<4%03、流动比率5

(3)280%12四、企业经济实力40(1)>200%5

(4)270%81、净资产20(2)2180%4

(5)>60%4(3)23000万元20(3)>160%3

(6)>50%1(4)22000万元16(4)—2

(7)<50%0(5)21000万元12(5)>100%1

三、企业效旅水平20(6)2800万元10(6)<100%0

合日：100

（2）基础系数

它反映保证措施的强弱，按下表取值:

保证方式基础系数

买卖及回购合同30%

房产抵押（商品房）40%

土地抵押50%

其他动产质押、小产权房抵押60%

股权质押70%

其他企业或个人反担保80%

信誉100%

（3）过度系数

过度系数根据贷款资金使用期限限的划分，按下表取值:

贷款年限过渡系数

3个月（含3个月）100%

3-6个月（含6个月）130%

6-9个月（含9个月）160%

9-12个月（含12个月）200%

2、根本风险度评价

根本风险度评价

根本风险度评价划分为三个档次:

根本风险度值为0.4以下（含0.4）确实定为低风险；

-0.6（含0.6）确实定为中风险；

根本风险度为0.6以上确实定为高风险。

5、坚持原则，坚决落实反保

要求被担保人应根据《担俣法》的规定提供反担保措施，反担保抵押、质押物的

条件必须符合《担保法》的有关规定。在实施反担保时，本公司应根据担保金额大

小及风险程度，确定并取得被担保人或反担保人的一种或儿种反担保措施。

落实反担保物应把握的“五项原则〃，一是易于变现的原则；二是易于评估的原

则；三是易于执行操作的原则；四是易于抵押物登记的原则；五是易于触动受保人

利益的原则。

申请人提供抵押物或质押物，应办理抵（质）押登记手续。抵（质）押登记资料包括:

主合同、保证合同、抵（质）押合同、抵（质）押登记部门要求提供的其他资料等.办

理完抵（质）押登记手续后，应取得抵（质）押登记部门发放的《他项权力证书》或经

抵（质）押登记部门签章的《抵（质）押登记表》等证明文件。

不动产抵押率（按净值计算）不高于70%；动产抵押率（按净值计算）不高于50%

动产质押率（按净值计算）不高于50%股权、债券等权利质押率（分别按投资额、

债券面值计算）不高于70%。

6、工程监控，全程跟踪

一旦贷款担保成立，本公司从此开始承当担保责任，公司担保部必须对被担保

人及其工程进行监控。

要核实贷款人贷款资金是否及时足额到位，要求被担保人专款专用贷款资金，

并要求其严格按照《保证合同》和《借款合同》的约定履行义务，按季（月）向本公

司如实报送财务报表及工程执行情况等资料。

担保部在监控和跟踪调查过程中，如发现被担保人的抵（质）押物的价值明显

减少或有明显减少趋势；其财务状况极速恶化，现金流量匮乏；已陷于重大的经济、

民事纠纷案件；或明显无还款意向等问题时，要及时向公司领导反映，并立