富民贷分险补偿协议书

富民贷分险补偿协议书1.甲方（买方/出租方/委托方）：

甲方名称：北京富民金融控股集团有限公司，

甲方地址：北京市朝阳区光华路1号富民金融大厦23层，

甲方法定代表人/负责人：张明，

甲方联系方式

甲方为一家经中国国家企业信用信息公示系统登记注册的综合性金融控股企业，主营业务涵盖资产管理、风险投资及信贷中介服务。自2015年起，甲方通过“富民贷”平台开展个人及中小企业信贷业务，累计服务客户超过10万人，累计放款金额超过500亿元人民币。为防范信贷风险并保障出借人权益，甲方基于风险缓释需求，与乙方合作开展风险补偿计划，通过专项补偿基金对可能出现的不良贷款进行兜底补偿。根据《中华人民共和国民法典》及相关法律法规规定，甲乙双方在平等、自愿、公平的基础上，经友好协商，就富民贷风险补偿合作事宜达成如下协议，以兹共同遵守。

甲方在“富民贷”业务中作为资金提供方或资产出借方，通过风险定价机制将部分风险转移至乙方，乙方作为风险补偿服务提供方，依据本协议约定承担补偿责任。双方合作的前提是：甲方按照协议约定向乙方支付风险补偿费用，乙方在发生符合协议条款的不良贷款事件时，按照约定比例及流程对甲方进行补偿。该合作系甲方完善风险管理体系、提升业务合规性的重要组成部分，同时有助于增强投资者信心，促进信贷市场良性发展。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

乙方名称：华夏风险补偿管理股份有限公司，

乙方地址：上海市浦东新区陆家嘴金融贸易区世纪大道888号华夏大厦15层，

乙方法定代表人/负责人：李强，

乙方联系方式

乙方是一家经中国银行保险监督管理委员会批准设立的专业风险补偿服务机构，主营业务包括信贷风险缓释、损失补偿及资产证券化服务。自2018年起，乙方依托大数据风控模型及保险精算技术，为金融机构提供定制化风险补偿解决方案，服务对象涵盖银行、信托、互联网金融平台等。2020年，乙方与多家大型互联网金融平台达成战略合作，累计补偿金额超过30亿元人民币。在本协议中，乙方作为风险补偿服务提供方，利用其专业能力及资金实力，为甲方“富民贷”业务提供专项风险补偿保障。

乙方在合作中承担的风险补偿责任基于以下前提：甲方按照协议约定及时足额支付补偿费用，并完整履行信息披露义务；同时，乙方需在收到甲方补偿请求及相关证明材料后，经审核符合协议约定时，按照约定的触发条件及补偿比例进行赔付。双方合作旨在构建“风险共担、利益共享”的信贷生态体系，通过专业化补偿机制降低甲方潜在损失，提升业务稳健性。乙方的服务模式结合了保险与再保险原理，采用分层补偿机制，既保障出借人权益，又控制自身赔付压力，符合金融监管机构对风险缓释工具的要求。

双方在本协议框架下的合作，与“富民贷”业务整体具有高度关联性。甲方通过引入乙方作为风险补偿方，本质上是在原有风险控制措施基础上增加一道外部保障屏障，该补偿机制直接作用于不良贷款事件的发生，与甲方信贷资产质量密切相关。乙方则通过收取补偿费用形成风险准备金，用于后续赔付，其业务开展依赖于甲方提供的风险数据及事件反馈。因此，双方合作不仅是简单的服务委托关系，更是基于共同业务目标的风险管理协同，涉及资产质量监测、事件认定、赔付计算等多个环节的深度绑定。

本协议的签订，标志着甲方在风险缓释领域迈出重要一步。甲方通过购买乙方提供的风险补偿服务，将部分不可控风险转移至乙方，既符合《中华人民共和国合同法》关于风险转移的规定，也与金融监管机构对机构风控能力的要求相符。乙方则通过专业化服务获取收益，同时积累信贷风险数据，为后续产品优化提供依据。双方合作关系的建立，基于对“富民贷”业务特性的共同认知，即信贷风险具有波动性、突发性及区域性特征，需要通过外部补偿机制进行动态调节。

从协议履行角度，甲方需持续向乙方提供业务数据及不良事件报告，乙方需及时响应补偿请求并开展审核，双方在信息共享、流程衔接等方面存在紧密配合需求。若合作持续深化，未来双方甚至可能共同开发基于风险补偿的衍生产品，如与特定资产池挂钩的补偿额度动态调整机制。因此，当事人信息的准确性与协议简介的严谨性至关重要，直接影响后续条款的适用性及争议解决的有效性。例如，若甲方未如实披露业务数据，可能导致乙方补偿判断失误；若乙方审核标准模糊，则可能引发补偿纠纷。

本协议的签订背景还涉及金融监管政策导向。近年来，中国金融监管体系强调“业务穿透、风险隔离”，要求金融机构建立完善的风险缓释工具体系。甲方“富民贷”业务作为互联网金融领域的重要业态，其风险控制能力直接关系到合规性及市场声誉。引入第三方风险补偿服务，既是满足监管要求的具体措施，也是提升投资者信任的有效手段。乙方作为专业机构，其服务资质及操作规范符合监管对风险缓释服务商的要求，双方合作具有政策契合性。

从资产保全角度看，甲方通过风险补偿机制，实际上是在为“富民贷”业务构建“第二道防线”。传统风控手段如贷前审核、贷中监控、贷后催收等属于第一道防线，而风险补偿机制则是在第一道防线失效时提供补充保障。这种双层防御体系，与保险行业的“风险转移+风险自留”理念相通，体现了金融风险管理从单一走向综合的演进趋势。乙方提供的补偿服务，本质上是对甲方因特定风险事件造成的损失进行代位赔付，符合《中华人民共和国保险法》关于保险功能的规定，但又不完全等同于传统保险合同，更接近于“损失分摊协议”。

双方在本协议中的角色定位，与其各自在金融市场中的定位相匹配。甲方作为资金提供方，在信贷市场中处于需求端，其业务规模及风险敞口直接影响补偿需求量；乙方作为风险补偿服务提供方，在金融生态中处于支持端，其专业能力及资金实力决定了补偿服务的质量。因此，双方信息的真实性、完整性对协议效力具有决定性意义。例如，若甲方隐瞒不良贷款率数据，可能导致乙方定价错误，进而引发补偿纠纷；若乙方未披露其资金来源及合规性，可能影响补偿行为的法律效力。

从法律关系维度分析，本协议并非简单的买卖合同，而是涉及风险转移、服务委托、条件成就时发生法律效果的特殊合同类型。甲方支付补偿费用构成对价，乙方提供补偿服务构成义务，但补偿的触发依赖于“不良贷款事件”这一特定条件。该条件的认定涉及事实判断与法律适用，需要双方明确约定标准，否则易产生争议。例如，关于“不良贷款”的定义（如逾期天数、不良率阈值）、补偿比例的计算方式（如与损失程度挂钩）、补偿金额的上限等，均需在当事人信息及协议简介中有所体现，为后续条款的制定奠定基础。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是为了有效管理和分散北京富民金融控股集团有限公司（以下简称“甲方”）通过“富民贷”平台开展的信贷业务所面临的信用风险，通过设立专项风险补偿机制，在发生约定不良贷款事件时，由华夏风险补偿管理股份有限公司（以下简称“乙方”）按照协议约定对甲方进行补偿，从而保障出借人（甲方）的合法权益，促进“富民贷”业务的稳健发展。本协议的具体范围包括但不限于：1）明确甲乙双方在风险补偿合作中的权利与义务；2）约定风险补偿的触发条件、补偿标准、补偿流程及计算方法；3）设定补偿费用的收取标准及支付方式；4）明确双方在信息共享、争议处理等方面的协作要求。协议范围覆盖甲方所有纳入本协议补偿计划的“富民贷”信贷项目，包括但不限于个人消费贷款、中小企业经营性贷款等，具体项目清单由双方另行附件列明。

第二条定义

本协议中下列术语具有以下含义：“富民贷”平台指由甲方运营的互联网金融信息中介平台；“信贷业务”指甲方通过“富民贷”平台向借款人提供的资金出借服务；“不良贷款”指借款人未按照贷款合同约定履行还款义务，且逾期超过90天的贷款；“风险补偿费用”指甲方根据协议约定向乙方支付用于覆盖补偿风险的费用；“补偿事件”指发生符合本协议约定的不良贷款事件；“补偿金额”指根据协议约定应由乙方补偿给甲方的具体金额；“补偿比例”指乙方承担补偿责任的百分比；“补偿期限”指乙方自收到甲方有效补偿请求之日起完成赔付的时限；“协议期限”指本协议约定的有效合作期限；“数据接口”指双方用于交换业务数据及补偿信息的电子系统或文件格式。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力和义务：

（1）甲方的权力：

1）有权按照协议约定向乙方收取风险补偿服务；

2）有权要求乙方在补偿事件发生时，按照协议约定及时进行补偿；

3）有权对乙方提供的补偿服务进行监督，并要求乙方披露相关操作信息；

4）有权在协议约定的范围内，要求乙方协助处理与补偿相关的争议。

（2）甲方的义务：

1）应当按照协议约定，向乙方及时、准确地提供“富民贷”业务数据，包括但不限于借款人信息、贷款合同、还款记录、催收情况等，确保数据的真实性、完整性及及时性；

2）应当根据协议约定的标准及比例，按时足额向乙方支付风险补偿费用，逾期支付需承担违约责任；

3）应当建立完善的不良贷款监控机制，并在补偿事件发生后，立即向乙方通报事件情况，并配合乙方开展核实工作；

4）应当确保其提供的信贷业务符合国家相关法律法规，如因甲方违规操作导致补偿事件扩大，乙方有权相应减少补偿金额或解除协议；

5）应当对通过乙方获取的补偿事件信息及补偿数据承担保密义务，仅用于协议约定的风险管理和业务改进目的；

6）应当指定专门联系人负责与乙方对接补偿事宜，并及时处理乙方提出的合理要求；

7）在协议存续期间，不得擅自改变“富民贷”业务的信贷政策及风控标准，如确需调整，应提前通知乙方，并协商调整补偿方案。

2.乙方的权力和义务：

（1）乙方的权力：

1）有权按照协议约定向甲方收取风险补偿费用；

2）有权要求甲方提供真实、完整的业务数据，如发现数据造假，有权暂停补偿服务并要求甲方承担责任；

3）有权对补偿事件进行核实，并决定是否满足补偿条件及补偿比例；

4）有权要求甲方在补偿事件发生后提供必要的证明材料，如甲方拒不配合，乙方有权依据协议条款处理补偿事宜；

5）有权在协议约定的范围内，要求甲方配合处理补偿相关的事务。

（2）乙方的义务：

1）应当按照协议约定，在补偿事件发生后，对甲方提出的补偿请求进行审核，并在审核通过后，按照约定的补偿比例及计算方法，及时足额将补偿款项支付给甲方；

2）应当建立专业的风险补偿基金，确保有足够的资金用于补偿支付，并接受甲方的监督；

3）应当制定明确的补偿审核流程及标准，并在收到甲方补偿请求后，应在协议约定的时限内（如5个工作日）完成审核，避免无理拖延；

4）应当对甲方的业务数据及补偿信息承担保密义务，不得泄露给任何第三方，除非法律法规另有规定或获得甲方书面同意；

5）应当定期向甲方提供补偿服务报告，包括但不限于补偿事件统计、补偿金额明细、风险基金运作情况等，增强甲方的信任度；

6）应当配备专业的客服团队，及时响应甲方的咨询及投诉，并积极寻求解决方案；

7）在补偿过程中，如发现协议条款存在歧义或执行问题，应及时与甲方沟通协商，共同制定解决方案，避免争议扩大；

8）应当确保其服务资质符合国家金融监管机构的要求，如因乙方资质问题导致补偿服务无法正常开展，应承担相应责任并赔偿甲方损失；

9）乙方有权根据市场风险状况及甲方业务发展情况，建议调整补偿方案，如甲方不同意，双方应友好协商，必要时可解除协议；

10）乙方在履行补偿义务时，应严格遵守国家关于资金划转的法律法规，确保补偿款项的合法合规性，并保留相关凭证以备查验；

11）乙方应配合甲方进行风险管理体系建设，如提供市场风险趋势分析、补偿方案优化建议等增值服务，以提升双方合作的深度和广度；

12）在协议终止后，乙方仍有义务协助甲方完成未完结的补偿事务，并按照约定返还甲方剩余的风险补偿费用或进行合理折算补偿；

13）乙方应建立应急预案，针对重大补偿事件或系统故障等情况，确保补偿服务的连续性和稳定性，并及时通知甲方相关处理进展；

14）乙方应定期参与行业自律的监督，确保其服务行为符合行业规范及社会公众的合理期待，维护风险补偿行业的良好形象。

第四条价格与支付条件

风险补偿费用根据“富民贷”业务量及风险等级，按照年化费率方式计算。具体费率由双方根据市场行情、业务规模及历史不良率等因素，在协议签订时协商确定，并在协议附件中列明。风险补偿费用的计算公式为：风险补偿费用=当期应补偿业务量×对应费率。当期应补偿业务量根据甲方实际发生的、符合本协议补偿条件的“富民贷”贷款本金总额确定。支付方式采用银行转账方式，甲方应在每月结束后10个工作日内，将当期应支付的风险补偿费用支付至乙方指定的银行账户。乙方应在收到甲方支付的风险补偿费用后，向甲方开具等额发票。如甲方因业务调整导致“富民贷”业务量发生重大变化，双方应在提前30日协商调整费率及支付金额，并签署补充协议。甲方逾期支付风险补偿费用，每逾期一日，应按逾期金额的万分之五向乙方支付违约金，逾期超过30日，乙方有权暂停提供补偿服务，直至甲方付清全部款项及违约金，且甲方应承担因此给乙方造成的损失。

第五条履行期限

本协议有效期为三年，自双方签字盖章之日起生效。协议期满前三个月，如双方均有意继续合作，应另行签署续约协议。协议期限届满，双方未签署续约协议的，本协议自动终止。协议终止不影响双方在本协议有效期内产生的权利义务关系。关键时间节点包括：1）补偿事件发生后的5个工作日内，甲方应向乙方通报事件初步情况；2）乙方收到甲方补偿请求及证明材料后的10个工作日内，应完成审核并书面答复甲方是否补偿及补偿金额；3）乙方审核通过后，应在15个工作日内将补偿款项支付至甲方指定账户；4）甲方每月结束后10个工作日内，应向乙方提交当期业务数据及费用支付通知。双方均应遵守上述时间节点要求，任何一方无正当理由延迟履行，可能承担相应违约责任。

第六条违约责任

1.甲方的违约责任：

（1）如甲方未按照协议约定及时、准确地提供业务数据，导致乙方无法准确评估风险或无法及时补偿，甲方应承担由此给乙方造成的损失，包括但不限于补偿金额计算错误、审核延误等直接损失。若因数据提供错误导致乙方补偿决策重大失误，乙方有权要求甲方赔偿全部损失，并有权解除协议。

（2）如甲方未按照协议约定按时足额支付风险补偿费用，每逾期一日，应按逾期金额的万分之五向乙方支付违约金。逾期超过30日，乙方有权暂停提供补偿服务，并要求甲方支付全部应付费用及违约金。逾期超过60日，乙方有权解除协议，并要求甲方赔偿因此给乙方造成的名誉损失及业务机会损失。

（3）如甲方在补偿事件发生后，未立即通知乙方或故意隐瞒、歪曲事件真相，导致乙方无法及时采取补救措施或补偿判断失误，甲方应承担全部补偿差额及乙方因此产生的成本。同时，乙方有权解除协议，并要求甲方支付相当于六个月风险补偿费用的违约金。

（4）如甲方擅自改变“富民贷”业务的信贷政策或风控标准，且该改变导致补偿事件发生率显著上升，乙方有权调整补偿比例或暂停补偿服务。若因此给乙方造成损失，甲方应承担赔偿责任。

2.乙方的违约责任：

（1）如乙方在收到甲方有效补偿请求及证明材料后，无正当理由拖延审核或拒绝补偿，每延迟一日，应按应补偿金额的万分之五向甲方支付违约金。延迟超过20日，甲方有权解除协议，并要求乙方支付全部应补偿金额及相当于应补偿金额30%的违约金。

（2）如乙方审核标准不明确或滥用裁量权，导致符合补偿条件的请求未被补偿，经甲方合理指出后仍不纠正，甲方有权要求乙方重新审核，并要求乙方赔偿因此给甲方造成的损失。若因乙方审核错误导致甲方损失重大，乙方应承担全部赔偿责任。

（3）如乙方未按照协议约定及时支付补偿款项，每延迟一日，应按延迟支付金额的万分之五向甲方支付违约金。延迟超过30日，甲方有权解除协议，并要求乙方支付全部应补偿金额及相当于应补偿金额50%的违约金。

（4）如乙方因自身系统故障、操作失误或资金不足等原因，导致无法按时完成补偿支付，应立即通知甲方，并采取补救措施尽快完成支付，同时应按延迟时间的两倍支付违约金。若因乙方原因导致甲方损失扩大，乙方应承担补充赔偿责任。

（5）乙方在履行补偿义务过程中，如泄露甲方商业秘密或客户信息，应承担保密责任，并赔偿甲方因此遭受的全部损失，包括直接经济损失和商誉损失。同时，甲方有权解除协议，并要求乙方支付相当于协议总费用两倍的违约金。

3.不可抗力导致的违约：

如因地震、台风、战争等不可抗力因素，导致任何一方无法履行协议义务，该方应立即通知对方，并在合理期限内提供证明文件。双方应根据不可抗力影响程度，协商决定是否延迟履行、部分履行或解除协议。因不可抗力造成的损失，双方互不承担责任，但应采取措施减少损失扩大。

4.违约金的限制：

本协议约定的违约金不得超过双方签订协议时预期能够弥补的损失。如违约金过高或过低，任何一方均有权请求人民法院或仲裁机构予以调整。双方应本着公平合理的原则，通过协商解决违约金争议，避免不必要的法律程序。

5.协议解除与责任清算：

如任何一方严重违约，导致协议目的无法实现，守约方有权解除协议，并要求违约方承担赔偿责任。解除协议后，双方应立即停止履行协议义务，并就未完成的事项进行清算。已产生的费用及补偿，应根据协议约定及实际情况进行合理分割或返还。任何一方解除协议，均应提前30日书面通知对方，并承担相应的违约责任。

第七条不可抗力

1.定义：本协议所称不可抗力，是指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况，包括但不限于：自然灾害（如地震、洪水、台风、海啸等）；战争、军事冲突、恐怖袭击、暴乱、骚乱等社会事件；政府行为（如法律法规的变更、政策调整、禁令、征收等）；瘟疫、流行病等公共卫生事件；火灾、爆炸、网络攻击、系统瘫痪等意外事故；以及其他类似无法预见、不能避免并不能克服的客观情况。

2.责任免除：任何一方因不可抗力导致无法履行或无法完全履行本协议约定的义务时，不承担违约责任。但遭遇不可抗力的一方应在不可抗力发生后及时通知对方，并提供相关证明文件，通知期限最长不得超过7日。双方应根据不可抗力的影响程度，协商决定是否延迟履行、部分履行或解除协议。如不可抗力影响持续超过30日，双方均有权单方面解除协议，并互不承担违约责任。因不可抗力造成的直接损失，双方各自承担；如不可抗力导致间接损失或双方均有损失，应根据实际情况和公平原则协商分担，或由双方各自承担。不可抗力消除后，双方应立即恢复履行协议义务，如有必要，应协商修改协议相关条款。任何一方因迟延通知或对不可抗力影响存在争议而造成对方损失的，不免除其相应责任。

第八条争议解决

1.协商解决：双方在履行本协议过程中发生任何争议，应首先通过友好协商的方式解决。协商应本着诚实信用、公平合理的原则进行，由双方授权代表就争议事项进行沟通，尝试达成一致意见。协商期限自一方提出争议之日起不超过30日。

2.调解解决：如协商不成，双方同意将争议提交给中国国际贸易促进委员会（CIPC）或北京市仲裁委员会（BCIA）进行调解。调解应遵循自愿、平等、公正的原则，由调解委员会在查明事实、分清是非的基础上，提出调解方案供双方参考。调解协议经双方签署后具有法律约束力，如一方不履行，另一方可向有管辖权的人民法院申请强制执行。

3.仲裁解决：如调解仍不能解决争议，或双方在协议签订时明确选择仲裁方式，任何一方均有权将争议提交至中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为甲方所在地（北京）或双方另行书面约定的地点。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁费用由败诉方承担，如双方均有责任，则按责任比例分担。仲裁过程中，双方应遵守仲裁庭的指示，并应将争议事项提交仲裁解决期间，暂停行使本协议中可能影响仲裁庭公正审理的权利，包括但不限于诉讼或向其他机构申请救济的权利。

4.诉讼解决：如双方均未选择仲裁，且协商、调解均未能解决争议，任何一方均有权向有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼管辖法院为甲方所在地人民法院（北京市朝阳区人民法院）或双方在协议中书面明确约定的其他有管辖权的人民法院。诉讼期间，双方应积极配合法院审理工作，并应将争议事项提交诉讼解决期间，暂停行使本协议中可能影响法院公正审理的权利。

5.争议解决原则：在争议解决过程中，双方应尽量选择能够维持业务合作关系的方式处理争议，避免采取可能导致关系破裂的极端措施。双方应保护协议中约定的保密条款，在争议解决过程中未经对方书面同意，不得向第三方泄露与保密事项相关的信息。争议解决的结果不得影响本协议其他条款的效力，除非双方另有明确约定。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信，均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前10日以书面形式通知对方。通过电子邮件发送的通知，需确认对方收到方可视为有效；通过传真发送的通知，需记录发送内容及时间方可视为有效；通过挂号信发送的通知，寄出后10日视为送达。通知内容应明确、完整，并注明发送方及接收方信息。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均需经双方授权代表签署书面文件方能生效。任何口头约定或非书面形式的变更均无效。协议变更不得违反中国法律法规的强制性规定，且不得影响协议核心条款的效力。

3.协议转让：未经对方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方。转让行为必须符合相关法律法