【数字普惠金融扶贫效率研究的国内外文献综述5000字】

数字普惠金融扶贫效率研究的国内外文献综述1.1国内研究综述从金融扶贫的手段和角度来看，国内学者通过实证得出相应的效率参数，进而实现扶贫增收的效果。YatingHe（2020）提出后扶贫时代，实现可持续减贫的方式，在后扶贫时代，如何实现可持续的减贫是人们最关心的问题。因此，调整扶贫手段显得尤为重要。本文以2014-2016年四川省藏区统计年鉴数据为基础，采用DEA-Malmquist指数模型对阿甘孜地区财政金融扶贫效率进行测度。在整体、横向和纵向比较的基础上可以发现，大部分县域的财政扶贫效率较高，说明近年来的扶贫政策效果显著。因此，今后要重视信贷，实现可持续的扶贫增收。也就是说，必须完善金融服务体系，创新金融服务产品，努力实现信贷供给与信贷需求的匹配[1]。ZhangChen（2021）认为农业供应链金融为农村经济发展中的资金需求提供了可行的供给渠道，缓解了小微企业和农村农民的融资困难。但也存在农产品标准化程度低、信用风险体系不完善、信息体系不完善等问题，严重阻碍了乡村振兴战略的实施。金融产品创新是提出发挥政府主导作用，完美的保险费补贴。保障补贴政策，积极为更多的参与主体，利用新兴技术产业化建设，构建生态系统资源共享，扩大服务范围，精度更好的金融扶贫力量，最终实现农村振兴战略[2]。XuelinDong（2020）提出安庆市在2020年受“新型冠状病毒”和长江流域雨季的影响，精准扶贫战略实施过程中面临一些现实障碍。文章采用文献资料法和随机访谈法，对安庆市农村精准扶贫的方法进行筛选和总结。发现安庆市的扶贫方式多种多样，但金融扶贫模式并不能有效帮助农村贫困人口脱贫，存在诸多现实困难。因此，根据安庆城市的区域和村庄的实际情况，安庆城市的区域和村庄，提出相应的建议从金融资源配置的视角，主要金融机构的作用以及主要的改进扶贫政策，希望金融扶贫模式可以创建活力为当地扶贫过程消除障，尽快实现减贫的目标[3]。在金融脱贫的具体分析上，国内学者主要对比或从实际数据入手，得出普惠金融扶贫的必要性。吴本健（2019）从财政扶贫和金融扶贫两种手段进行对比分析，基于扶贫对象贫困程度的差异和多维贫困的视角，得出：财政扶贫在一定程度上效果优于金融扶贫，有利于贫困户脱贫的可持续性[4]。杜兴洋（2019）运用DEA-Tobit模型对金融扶贫绩效水平及效率影响因素对湖南省国家级贫困县进行分析，结果显示：城乡二元结构阻碍金融扶贫效率的提高[5]。蔡则祥（2019）从普惠金融与金融扶贫关系的理论进行研究，提出普惠金融的核心理念，进而阐述金融扶贫和普惠金融的耦合关系及其价值理念、使命宗旨、内在机制等方面的相关性[6]。陈钦（2019）基于26个省级面板数据，得出农村金融规模和效率的提高使得农民收入增加显著，改善农村劳动力结构可以缓解农村贫困[7]。邓坤（2015）对四川省巴中市金融扶贫惠农效率进行评估，研究得出涉农贷款比例增加不能完全提高农民收入，这也对金融扶贫手段提出相应的改革措施[8]。黄英君（2017）则借助心理账户理论分析贫困人群金融心理特征[9]。周孟亮（2019）从金融扶贫的可持续性入手，对扶贫小额贷款的可持续性理论进行解读[10]。结合普惠金融扶贫视角下的研究，洪晓成（2016）从传统金融理论入手，金融政策从“输血式”到“造血式”的政策转变，并未完全脱贫，文章结合普惠金融视角，从农村金融扶贫入手，为普惠金融战略实施提供政策支持[11]。黄河（2017）对普惠金融背景下甘肃金融扶贫问题进行研究，文章根据甘肃省个贫困地区扶贫特点，总结分析陇南市、临夏回族自治区、定西市和庆阳市等几种省内典型的金融扶贫模式[12]。谈勇贤（2017）从普惠金融和精准扶贫两者之间的关系进行分析[13]。方莹（2019）实证分析普惠金融对我国绝对贫困和相对贫困的政策影响[14]。王君（2017）结合普惠金融和金融扶贫之间的关系，指出贫困地区应结合普惠金融理念，推进金融精准扶贫[15]。国内学者关于数字普惠金融的研究方面，董玉峰（2020）从数字普惠金融金融减贫的理论逻辑入手，指出数字普惠金融是供给侧结构性改革的重要手段，数字普惠金融借助科技优势对传统金融扶贫覆盖度进行扩展，将更多的弱势群体纳入到精准画像目标中，有效提高贫困偏远丢弃的金融可获得性[16]。杨竹清（2019）利用31个省市的数字普惠金融，指出各省市数字普惠金融扶贫效率在城市和农村差异明显[17]。蒋庆正（2019）选择东、中、西部15个省份的数字普惠金融指数，研究数字普惠金融与当地人均收入水平、城镇化水平之间的关系[18]。吴金旺（2019）研究数字普惠金融对减缓贫困的显著性，数字普惠金融的发展能起到显著的减贫效应[19]。白志红（2020）针对山西省数字普惠金融的扶贫效果进行研究，并解析山西省数字普惠金融扶贫过程中存在的挑战[20]。肖懿珊（2020）结合2011年至2018年全国各省市数字普惠金融指数，研究不同群体、不同地区收益于数字普惠金融发展的情况[21]。姚凤阁（2020）选取2011-2017年我国省际面板数据，说明数字普惠金融具有高效率、公平和包容性增长的发展理念[22]。陈颖（2021）运用DEA模型对江苏省国家贫困县区的扶贫效率进行测度，研究表明人口增长加快及信息化基础设施的完善有利于提高数字普惠金融的扶贫效率[23]。羊艳（2021）对甘肃省数字普惠金融扶贫中的优势及路径进行整理[24]。陈慧卿（2021）运用2011-2018年的省际面板数据，实证分析数字普惠金融的农村增收减贫效应[25]。1.2国外研究综述针对普惠金融对经济发展测度和影响因素方面，GermanaCorrado（2017）分析普惠金融对普惠增长和发展的作用。普惠金融市场为所有家庭和企业家，特别是最边缘化的群体，提供可负担和公平的金融产品。因此，普惠金融使人们有能力利用更广泛的经济机会，可以成为推动各经济体走上可持续增长轨道的关键工具。获得金融服务，主要是信贷，可以使代理人制订较长期的消费和投资计划，参与生产性经济活动和应付不利冲击[26]。M.MostakAhamed(2016)研究得出金融领域包容性较强的发展中国家企业的逃税程度较低。对于合法权利较强、非正规经济份额较小的国家，这种影响更大。研究结果表明，公共政策对实现普惠金融发展的日益重视也有助于减少发展中国家的逃税行为，除了促进整体经济增长外，金融还可以帮助个人平稳收入、防范风险和拓宽投资机会。经验证据表明，普惠金融体系显著促进增长、减轻贫困和扩大经济机会，并以印度工业信贷投资银行为例进行了支持[27]。从普惠金融的准入机制来研究，Susan（2012）分析了2006年至2009年期间肯尼亚正式、半正式和非正式金融服务中与金融服务使用相关的社会经济、人口和地理因素，包括新的快速增长的基于移动电话的支付服务。研究发现，尽管服务业扩张了，但与2006年相比，普惠金融的准入障碍证据更加清晰。有证据表明，移动电话支付服务正在逆转年龄作为纳入的障碍，但迄今为止，它更多的是一种补充，而不是正式服务的替代品[28]。ShirleyJ（2017）研究越来越多的报告表明小额信贷机构(MFI)存在欺诈行为，因为可以发生在机构薄弱、法治薄弱、小额信贷机构官员为个人利益的欺诈行为的国家的任何组织中。尽管越来越多的人呼吁对这些非政府小额信贷机构进行财务治理，但也有人担心，这种性质的欺诈行为是否会损害小额信贷机构对信贷市场的贡献，特别是在银行联系项目中，非政府小额信贷机构充当第三方中介。文章分析MFI年代所面临的决策和对银行的影响连锁项目，已作为一个解决方案来帮助克服信贷市场的逆向选择和道德风险问题，利用本地信息通过MFI。结果表明即使是一个小额信贷机构与借款人相互勾结的机会，小额信贷机构和银行之间的联系仍然可以增加借款人的概率将全面工作，从而降低了信贷配给和战略违约的可能性。这种对可行项目融资的联系可以使小额融资在实现普惠金融发展、从而减少农村地区贫困方面更加有效[29]。PrernaTrivedi（2017）对普惠金融的方式和内容进行分析，普惠金融旨在为被排斥人群提供综合正规金融服务，从而影响贫困人口的生活和生计，减轻贫困等。这些服务包括安全储蓄、多用途信贷、保险、养老金、汇款，最重要的是，为合适的金融决策提供基本的金融知识。论文以印度政府和印度储备银行为样本，指出其采取一系列举措来促进金融包容性，为此印度储备银行成立了普惠金融和发展部，以满足普惠金融的需求和挑战[30]。HariomGupta（2015）指出发达的金融体系是一个国家经济增长的必要条件，人民的广泛参与为该体系提供了稳定和加强。重点介绍了印度政府和其他机构采取的各种举措，介绍了这些倡议的进展和现状，文章指出这些举措对实现普惠金融体系的目标起到了重要作用[31]。SandipSarker（2015）试图确定银行部门对农业的融资与农业总产出之间的关系。为了协助研究，建立了一个简单的线性回归模型。结果表明，在孟加拉国，银行部门的农业融资和农业产出之间存在很强的相关性。此外，银行部门的信贷也明显促进了孟加拉国的金融包容性。对于正在寻求包容性增长方式的发展中国家来说，这一模式可以发挥作用。该研究除了建议了一些政策措施，也为孟加拉国农业克服银行部门提供融资方面面临的普惠金融挑战带来了实质帮助[32]。关于DEA研究方法的研究。Charnes，Cooper&Rhodes（1978）将Farrell（1957）的观念予以推广，建立一般化的数学规划模式，该模式对权数的设定为非负[33]。Charnes（1979）修正原始模式（CCR）中有关各个权数的限制，从非负条件修正为绝对为正的限制[34]。Lewin&Morey（1985）引进非阿基米德数（=10-6），Fare&Hunsaker（1986）提出权数设限方法[35]，Dyson&Thanassoulis（1988）修正DEA模式以处理当权数限制时的效率评估问题[36]，Golany（1988）引进各权数间顺序关系的概念，以扩展CCR模式的应用范围[37]。Charnes，Cooper，Wei&Huang（1989）提出权数设定的方法（锥比率模式）[38]。DEA模型在发展过程中，从1986年，中国学者魏权龄教授与A.Charnes和W.W.Cooper等人合作开始研究数据包络分析方法，并将数据包络分析方法引入中国，是中国最早从事DEA研究的学者。1.3研究评述国内针对金融扶贫的研究较多，但数字普惠金融的概念提出相对较晚，在文献查询方面，大多结合北大数字普惠金融指数进行分析，并结合效应模型，使用不同的估计方法得出数字普惠金融对于缓解贫困有一定的促进作用。但针对数字普惠金融的测度方法主要参考国外已有的测度方法。国外在一定层次上结合全球数据或者相关的研究，对于金融扶贫有一定深刻的研究，也从宏观及实践做出一些有益的探索，也为本文在写作过程中应有的一些问题提供相应的保障。本文在重点结合当前的金融扶贫大背景下，从国内外的研究文献中获取解决问题的思路和有效的解决问题。参考文献YatingHe,ShanWang,LuChen,MinWei,PanyueZhang.ComparativeStudyBetweenFiscalPovertyAlleviationandFinancialPovertyAlleviationinTibetanAreasofSichuanProvince[A].KubanStateUniversity(Russia)、InternationalScienceandCultureCenterforAcademicContacts(Russia).Proceedingsof6thInternationalConferenceonEconomics,Management,LawandEducation(EMLE2020)[C].KubanStateUniversity(Russia)、InternationalScienceandCultureCenterforAcademicContacts(Russia):InternationalScienceandCultureforAcademicContacts,2020:7.ZhangChenandLiHui.TheInnovationanddevelopmentofRuralRevitalization:AgriculturalSupplyChainFinance[J].E3SWebofConferences,2021,235:30-65.XuelinDong,MuyanHuang.AnalysisonthePathsofRuralFinancialPovertyAlleviationinAnqingCity[A].WuhanZhichengTimesCulturalDevelopmentCo.,Ltd..Proceedingsof3rdGuangzhouInternationalForumonFinance(GZIFF2020)[C].2020:5.吴本健,葛宇航,马九杰.精准扶贫时期财政扶贫与金融扶贫的绩效比较——基于扶贫对象贫困程度差异和多维贫困的视角[J].中国农村经济,2019(07):21-36.杜兴洋,杨起城,邵泓璐.金融精准扶贫的绩效研究——基于湖南省9个城市农村贫困减缓的实证分析[J].农业技术经济,2019(04):84-94.蔡则祥,杨雯.普惠金融与金融扶贫关系的理论研究[J].经济问题,2019(10):26-31+86.陈钦,林秋斌.农村金融扶贫效果分析——基于我国26个省级面板数据的实证研究[J].税务与经济,2019(02):37-43.邓坤.金融扶贫惠农效率评估——以秦巴山区巴中市为例[J].农村经济,2015(05):86-91.黄英君,胡国生.金融扶贫、行为心理与区域性贫困陷阱——精准识别视角下的扶贫机制设置[J].西南民族大学学报(人文社科版),2017,38(02):1-10.周孟亮.我国小额信贷的“双线”融合与政策优化——基于可持续性金融扶贫视角[J].社会科学,2019(12):51-60.洪晓成.普惠金融理论与我国农村金融扶贫问题调适[J].山东社会科学,2016(12):83-87.黄河.普惠金融背景下甘肃省金融扶贫问题研究[D].甘肃：甘肃农业大学,2017年6月.谈勇贤,郭颂.普惠金融与精准扶贫政策合力推进农村经济发展研究[J].理论探讨,2017(06):99-103.方莹,袁晓玲,房玲.普惠金融视角下精准扶贫政策效果的实证研究—