2026年新华保险保全测试题及答案

2026年新华保险保全测试题及答案

一、单项选择题(总共10题，每题2分)1.保险合同存续期间，为维持合同效力或满足客户需求而提供的一系列服务称为A.保全B.理赔C.承保D.咨询2.新华保险保全服务按操作性质分类，不包括以下哪类A.变更类B.给付类C.服务类D.核保类3.变更身故受益人时，必须经过谁的书面同意A.投保人B.被保险人C.受益人本人D.保险人4.自动垫交保费的前提是保险合同具有A.现金价值B.保险金额C.红利D.保费豁免5.保单效力中止后，客户申请复效的有效期是A.1年B.2年C.3年D.5年6.以保单当时的现金价值抵交保费，降低保险金额但合同继续有效的方式是A.减额交清B.保费垫交C.退保D.转保7.以下不属于新华保险保全申请渠道的是A.柜面B.微信公众号C.电话D.第三方代理机构8.变更投保人时，新投保人需满足的条件是A.具有保险利益B.年满18周岁C.具备缴费能力D.以上都是9.新华保险保单借款的最高金额不超过保单现金价值的A.70%B.80%C.90%D.100%10.申请保全业务时，客户需提供的身份证应为A.原件B.复印件C.电子照片D.以上均可二、填空题(总共10题，每题2分)1.保全服务的核心是维持______效力或满足客户需求。2.变更身故受益人时，被保险人需签署______同意书。3.保单效力中止的常见原因是______未按时缴纳续期保费。4.减额交清后，保险合同的______会降低，但效力继续维持。5.客户申请保单复效时，需提交______状况证明材料。6.自动垫交保费的触发时间是续期保费到期后______天宽限期届满。7.新华保险保全服务统一热线是______。8.变更投保人时，原投保人需签署______声明文件。9.新华保险保单借款的期限一般不超过______个月。10.保全业务处理完成后，客户会收到______通知。三、判断题(总共10题，每题2分)1.保全服务仅适用于人身保险合同，财产保险合同不涉及。2.变更受益人时，无需通知原受益人。3.保费自动垫交后，保险合同效力不受影响。4.复效申请时，客户需补缴欠缴保费及产生的利息。5.减额交清后，客户可申请恢复原保险金额。6.投保人可随时变更被保险人。7.保单借款未还清前，保险合同效力中止。8.代理人可代为办理保全申请，但需提交客户书面授权书。9.新华保险保全业务处理时效一般为5个工作日内。10.退保属于保全业务的终止类类型。四、简答题(总共4题，每题5分)1.简述新华保险保全服务的主要类型。2.简述变更身故受益人的主要流程。3.简述保费自动垫交的优缺点。4.简述复效与重新投保的区别。五、讨论题(总共4题，每题5分)1.结合新华保险实际，谈谈如何提升客户的保全服务体验。2.分析保费自动垫交对客户与保险公司的双向影响。3.讨论受益人变更中的常见问题及解决措施。4.谈谈保全服务在新华保险客户留存中的作用。答案一、单项选择题1.A2.D3.B4.A5.B6.A7.D8.D9.B10.A二、填空题1.合同2.书面3.投保人4.保险金额5.健康6.607.955678.同意变更9.610.短信（或书面）三、判断题1.错2.错3.对4.对5.错6.错7.错8.对9.对10.对四、简答题1.新华保险保全服务主要分为五类：一是变更类，含投保人、受益人、联系方式等信息变更；二是给付类，如生存金、红利领取；三是服务类，如保单查询、挂失补发；四是维持效力类，包括保费垫交、复效、减额交清；五是终止类，如退保、合同解除。各类服务覆盖合同存续期内客户的不同需求，保障合同效力或调整合同内容。2.变更身故受益人的流程：客户提交保全申请书、被保险人及新受益人身份证；被保险人签署书面同意书（未成年被保险人由监护人签署）；保险公司审核资料；审核通过后出具批单修改合同受益人信息；通知客户结果，保全完成。3.保费自动垫交优点：避免因忘缴或资金困难导致合同失效，维持保障。缺点：垫交保费产生利息，增加客户负担；垫交金额从现金价值扣除，长期可能耗尽现金价值致合同终止。客户需权衡自身缴费能力选择。4.复效与重新投保的区别：一是效力恢复，复效是恢复原合同，费率、期间不变；重新投保是新合同，费率按新年龄计算。二是核保，复效审核当前健康状况；重新投保需全面核保。三是权益，复效延续原合同现金价值、红利；重新投保需重新积累。五、讨论题1.提升保全服务体验可从五方面：一是渠道优化，增加APP、微信等线上渠道，简化流程实现“零跑腿”；二是时效提升，明确小额保全即时处理、复杂保全3个工作日内完成，及时反馈进度；三是个性化服务，为老年客户提供上门或柜面引导，为年轻客户提供智能客服；四是信息透明，通过短信、APP通知处理结果；五是代理人培训，让代理人熟悉规则，协助客户办理。2.对客户：正面是避免合同失效，维持保障；负面是利息增加负担，现金价值减少。对保险公司：正面是提升保单持续率，留存客户；负面是承担资金成本，若客户长期不还款，现金价值耗尽致合同终止，增加退保率。需客户谨慎选择，保险公司充分告知。3.常见问题：客户不知需被保险人同意致申请被拒；新受益人信息填写错误；未通知原受益人引发纠纷。解决措施：加强宣传普及规则；线上申请增加信息校验；变更后通知原、新受益人；定期提醒客户review受益人信息。4.保全服务