金融科技创新监管沙盒实践指南

金融科技创新监管沙盒实践指南1.甲方（买方/出租方/委托方）：

**名称**：北京智链科技有限公司

**地址**：北京市海淀区中关村南大街5号科兴大厦15层1501室

**法定代表人/负责人**：张伟

**联系方式**/p>

甲方是一家专注于金融科技创新与区块链技术应用的高科技企业，致力于通过技术驱动金融服务模式升级。为响应国家金融科技监管沙盒试点政策，甲方计划开发一款基于分布式账本技术的智能借贷平台，并寻求在合规前提下进行创新应用的试点验证。甲方具备较强的技术研发能力和市场推广资源，希望通过本次合作，与乙方共同探索金融科技在风险控制、用户隐私保护等方面的创新解决方案。

2.乙方（卖方/承租方/服务提供方）：

**名称**：上海金融监管科技服务有限公司

**地址**：上海市浦东新区世纪大道888号金融中心大厦25层2501室

**法定代表人/负责人**：李娜

**联系方式**/p>

乙方是一家经中国互联网金融协会认证的金融科技服务提供商，专注于为金融机构提供监管科技解决方案，包括合规系统开发、数据安全审计及风险监测服务。乙方拥有成熟的金融科技监管沙盒运营经验，曾为多家银行及券商提供过创新应用测试服务，具备完善的技术安全保障体系和专业的法律合规团队。基于乙方的技术实力与监管经验，甲方选择乙方作为本次合作的服务提供商，共同推进智能借贷平台的合规落地与功能迭代。

###协议简介

本次合作基于《中华人民共和国网络安全法》《中国人民银行金融科技（FinTech）发展规划》及地方金融监管沙盒试点实施细则等相关法律法规，旨在通过双方资源整合，实现金融科技创新应用与监管要求的良性互动。甲方计划开发的智能借贷平台涉及大数据风控、智能合约执行等前沿技术，但同时也面临监管合规、数据隐私保护等多重挑战。乙方作为金融科技监管沙盒的运营机构，将提供包括技术架构设计、合规性评估、沙盒环境搭建及全程风险监控等服务，帮助甲方在受控环境中验证平台功能，降低创新风险。

双方合作的前提条件为：

1.甲方需向乙方提供完整的智能借贷平台技术方案及业务需求文档，并确保其符合国家及地方金融监管要求；

2.乙方需在监管沙盒框架内提供必要的技术支持与合规指导，确保创新应用在法律边界内进行测试；

3.双方共同制定沙盒测试方案，明确测试范围、数据脱敏标准及应急处理机制。

第一条协议目的与范围

本协议的主要目的是为了规范北京智链科技有限公司（以下简称“甲方”）与上海金融监管科技服务有限公司（以下简称“乙方”）在金融科技创新监管沙盒实践中的合作事宜，通过双方共同搭建并运营一个受控的测试环境，对甲方拟开发的智能借贷平台进行功能验证、风险测试及合规评估。协议范围具体包括但不限于：乙方为甲方提供监管沙盒的技术基础设施、合规咨询、数据安全保障及全程监督服务；甲方在乙方的协助下，按照监管要求及沙盒规则，开展智能借贷平台的系统部署、功能测试、压力测试及迭代优化；双方共同制定测试方案，提交测试报告，并就测试过程中发现的问题进行沟通与解决，最终形成沙盒测试结论，为该平台的正式上线提供合规依据。

第二条定义

1.**监管沙盒**：指在特定时间范围内，由金融监管机构或其授权机构（在本协议中指乙方）设立的，允许金融机构或金融科技企业进行创新产品、服务或商业模式测试的受控环境，旨在平衡创新激励与风险防范。

2.**智能借贷平台**：指甲方计划开发并测试的一款基于区块链及技术的线上借贷服务平台，具备用户信用评估、智能合同执行、风险动态监控等功能。

3.**合规性评估**：指乙方依据相关法律法规及监管政策，对甲方智能借贷平台的业务流程、技术架构、数据使用及隐私保护措施进行的审查与验证。

4.**数据脱敏**：指在测试过程中，对涉及个人隐私或商业秘密的数据进行匿名化或假名化处理，使其无法直接关联到特定主体。

5.**沙盒测试报告**：指乙方在测试结束后出具的，记录测试过程、发现的问题、风险评估及优化建议的正式文件。

第三条双方权利与义务

1.甲方的权力与义务：

1.1甲方有权要求乙方按照本协议约定，提供符合国家及地方金融监管要求的监管沙盒服务，包括技术环境搭建、合规性指导及测试监督。

1.2甲方有权在沙盒环境中部署智能借贷平台的测试版本，并对测试结果进行评估。

1.3甲方有权要求乙方就测试过程中发现的技术问题或合规风险提供解决方案建议。

1.4甲方应按照本协议约定，向乙方提供智能借贷平台的完整技术文档、业务逻辑说明及数据需求清单，确保乙方能够充分理解项目需求并提供专业服务。

1.5甲方应确保其提供的平台方案不侵犯任何第三方知识产权，并符合反洗钱、消费者权益保护等金融监管基本要求。

1.6甲方应配合乙方进行数据脱敏处理，确保测试数据在满足测试需求的前提下，保护用户隐私及商业秘密。

1.7甲方应按时支付本协议约定的服务费用，如有特殊情况需延期支付，应提前与乙方协商并获得同意。

2.乙方的权力与义务：

2.1乙方有权要求甲方提供必要的平台技术资料及测试数据，以确保沙盒环境的有效搭建及合规性评估的准确性。

2.2乙方有权对甲方的智能借贷平台进行合规性审查，包括但不限于业务模式、技术架构、数据安全措施及用户授权机制，并有权提出整改意见。

2.3乙方有权在沙盒测试过程中，对平台的系统稳定性、数据安全性及风险控制能力进行实时监控，并记录测试数据。

2.4乙方有权要求甲方就测试过程中发现的问题进行修正，并有权对修正效果进行复测。

2.5乙方应按照本协议约定，为甲方提供安全、稳定、合规的监管沙盒测试环境，确保测试活动在受控状态下进行。

2.6乙方应组建专业的技术及合规团队，为甲方提供全程服务，包括但不限于沙盒环境配置、测试方案设计、合规咨询及风险报告撰写。

2.7乙方应确保测试数据的保密性，除本协议约定外，不得向任何第三方泄露测试细节及平台核心算法。

2.8乙方应在测试结束后，按照本协议约定向甲方提交完整的沙盒测试报告，并配合甲方进行测试结论的解读及后续合规应用。

2.9乙方有权根据市场标准及服务成本，制定合理的服务费用方案，并有权在监管政策发生变化时，依据规定调整服务费用（调整幅度不超过20%，并需提前30日通知甲方）。

第四条价格与支付条件

1.甲方同意向乙方支付人民币伍拾万元整（¥500,000.00）作为本次监管沙盒服务的费用。该费用包含乙方提供的沙盒环境搭建、合规性评估、全程测试监督、技术支持及测试报告撰写等全部服务内容。

2.支付方式：甲方应通过银行转账方式将上述费用支付至乙方指定的以下银行账户：

开户行：上海浦东发展银行陆家嘴支行

户名：上海金融监管科技服务有限公司

账号：100123456789012345

3.支付时间：甲方应在本协议生效之日起十（10）日内，将首期费用人民币贰拾伍万元整（¥250,000.00）支付至乙方账户；余款人民币叁拾伍万元整（¥350,000.00）应于沙盒测试工作完成、乙方提交最终测试报告之日起十（10）日内支付。甲方逾期支付任何一期款项的，每逾期一日，应按逾期支付金额的千分之零点五（0.5‰）向乙方支付违约金，直至付清为止，且乙方有权暂停或终止本协议项下的服务，已产生的服务费用不予退还。

4.费用调整：如因国家监管政策重大变化或双方约定外第三方因素导致乙方服务成本显著增加，经双方书面协商一致，可对服务费用进行相应调整，但调整幅度不得超出初始报价的20%。

第五条履行期限

1.本协议有效期自双方签署之日起至沙盒测试及合规评估工作完成、双方确认测试结果之日起为三十（30）日，自协议生效日起计算。

2.如协议期满前双方均未完成测试及评估工作，本协议自动延期三十（30）日。延期期间，乙方应继续履行其义务，甲方应按原协议约定支付相应服务费用。若需再次延期，双方应另行协商并签署补充协议。

3.关键时间节点：

(1)甲方应于协议生效后五个（5）日内向乙方提供完整的技术方案及数据需求清单；

(2)乙方应于收到甲方资料后十个（10）日内完成沙盒环境初步搭建并通知甲方；

(3)沙盒测试工作应于环境搭建完成之日起二十（20）日内全面展开；

(4)乙方应在测试结束后五个（5）日内提交测试报告初稿，经甲方确认后最终定稿。

第六条违约责任

1.甲方违约责任：

6.1甲方未按本协议第四条约定的支付条件及时足额支付服务费用的，除应按约定支付违约金外，乙方有权解除本协议，并要求甲方赔偿因此给乙方造成的损失，包括但不限于市场机会损失、项目资源投入损失等，损失赔偿额不低于本协议总服务费用。

6.2甲方未按本协议第五条第2款约定及时提供必要的技术资料或配合乙方进行数据脱敏、测试验证等工作的，导致乙方服务无法正常开展的，每逾期一日，甲方应按当期应付未付服务费用（或已发生服务费用）的千分之五（5‰）向乙方支付违约金。逾期超过十五（15）日，乙方有权单方解除本协议，甲方应承担全部违约责任，并赔偿乙方因此遭受的全部损失。

6.3甲方提供的平台方案涉及知识产权侵权或存在违法违规内容，给乙方造成声誉损害或面临监管处罚的，甲方应承担全部赔偿责任，包括但不限于乙方为应对处罚产生的律师费、罚款等，且乙方有权要求甲方退还已支付的服务费用。

2.乙方违约责任：

6.4乙方未按本协议第二条定义及第五条约定的标准提供服务，或提供的沙盒环境存在严重技术缺陷、无法满足测试基本要求的，甲方有权要求乙方在五（5）日内完成整改，并相应扣减当期服务费用。若整改后仍不达标，甲方有权解除本协议，乙方应退还甲方已支付但未提供合格服务的费用，并赔偿甲方因此遭受的直接损失，赔偿金额不超过本协议总服务费用的50%。

6.5乙方在测试过程中泄露涉及甲方核心商业秘密或未脱敏的测试数据，给甲方造成经济损失或商业声誉损害的，乙方应承担全部赔偿责任，赔偿金额应足以弥补甲方的实际损失，包括直接经济损失、商誉损失及为侵权行为支付的合理费用（如律师费）。甲方有权要求乙方承担不低于人民币壹佰万元的违约金。

6.6乙方未按本协议第五条第3款约定的时间节点提交测试报告，或提交的报告内容严重失实、未客观反映测试结果的，甲方有权要求乙方立即修正或重新制作，并每逾期一日，按当期应付未付报告相关费用的千分之三（3‰）向乙方支付违约金。逾期超过十（10）日，甲方有权解除本协议，乙方应退还相应费用并赔偿甲方损失。

3.不可抗力导致的违约：若因地震、战争、政府行为等不可抗力因素导致本协议无法履行或延迟履行，双方互不承担违约责任，但应及时通知对方，并在合理期限内提供不可抗力证明。不可抗力消除后，双方应恢复履行协议义务。因不可抗力造成的损失，双方各自承担。

第七条不可抗力

1.不可抗力定义：本协议所称不可抗力，是指双方在签订本协议时不能预见、对其发生和后果不能避免并不能克服的事件，包括但不限于地震、台风、洪水、火灾、战争、罢工、政府行为（如法律法规的变更、行政命令、禁运等）、流行病疫情以及网络攻击、系统瘫痪等不能归责于任何一方技术故障。不可抗力事件应使受影响方在事件发生后合理期限内仍无法履行其在本协议下的主要义务。

2.不可抗力通知：任何一方因不可抗力事件而无法履行或延迟履行本协议义务时，应在不可抗力事件发生后七（7）日内书面通知对方，并提供相关机构出具的不可抗力证明文件。若不可抗力状态持续超过三十（30）日，双方有权协商解除本协议。

3.责任免除：因不可抗力导致本协议任何一方不能履行或不能完全履行其在本协议下的义务的，受影响方不承担违约责任，但应采取合理措施减轻不可抗力可能造成的损失。双方应根据不可抗力事件的影响程度，协商决定是否延期履行、部分履行或解除协议。因不可抗力造成的直接损失，由各方自行承担；若不可抗力导致协议目的无法实现的，双方均有权解除协议，已产生的费用按实际履行比例结算，无过错方不承担赔偿责任。

4.不可抗力终止：不可抗力事件消除后，受影响方应立即通知对方，并视情况恢复履行协议义务。若不可抗力事件导致协议目的永久无法达成，双方应在合理期限内协商处理未履行部分，协商不成的可依据本协议第八条处理。

第八条争议解决

1.争议类型：本协议履行过程中发生的任何争议，包括但不限于协议解释、违约责任、不可抗力等，双方应首先通过友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权选择以下第（一）或第（二）种方式解决：

（一）向乙方所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。诉讼期间，除争议事项外，双方应继续履行本协议其他未受争议影响的条款。

（二）提交中国国际经济贸易仲裁委员会（CIETAC），按照申请仲裁时该会现行有效的仲裁规则在北京进行仲裁。仲裁裁决是终局的，对双方均有约束力。仲裁过程中，仲裁庭认为有必要时，可以自行事实，收集证据；仲裁费用由败诉方承担，或根据仲裁庭的决定由双方合理分担。

2.争议适用法律：所有争议的解决均适用中华人民共和国法律（为免疑义，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区的法律）。

3.争议管辖选择：若双方在本协议签署时明确选择仲裁方式，则应以仲裁条款为准，法院诉讼条款自动失效；若未明确选择，则默认以法院诉讼为争议解决方式。任何一方选择诉讼后，不得再以仲裁方式解决该争议，除非双方另行书面同意。

4.争议解决前的保密：在争议解决过程中，无论通过协商、调解、仲裁还是诉讼，双方均应遵守保密义务，未经对方书面同意，不得向任何第三方披露与争议相关的商业秘密、技术信息或本协议内容，但法律法规另有规定或为寻求法律救济所必需的除外。

第九条其他条款

1.通知方式：本协议项下的所有通知、请求、要求或其他通信，均应以书面形式（包括但不限于信函、传真、电子邮件）发送至本协议首部列明的地址或联系方式。任何一方变更联系方式，应至少提前五（5）日以书面形式通知另一方。通过电子邮件发送的，发出时视为送达；通过快递或挂号信发送的，寄出后三（3）日视为送达。

2.协议变更：对本协议的任何修改或补充，均须由双方授权代表以书面形式签署补充协议，补充协议与本协议具有同等法律效力。未经双方书面同意，任何一方不得单方面变更本协议内容。

3.分割性：若本协议任何条款被认定为无效或不可执行，不影响其他条款的效力。双方应协商替换为内容最接近、合法有效的条款，以取代原无效条款。

4.可分割性：本协议是关于双方合作开展金融科技创新监管沙盒测试的完整协议，取代双方此前就此事项进行的所有口头或书面沟通、协议及谅解。

5.法律适用与解释：本协议的订立、效力、解释、履行及争议解决均适用中华人民共和国法律。若本协议在任何时候出现空白、遗漏或冲突，双方应本着诚实信用的原则协商填补或解决，若无合意，则按照协议整体目的和交易习惯进行解释。

6.转让：未经另一方事先书面同意，任何一方不得将其在本协议项下的权利或义务部分或全部转让给第三方。任何转让均应遵守本协议的条款。

7.不独立存在：本协议条款仅为协议主体的一部分，具体的项目实施