中级经济师《保险专业知识和实务》真题及解析（2026年）

第第页中级经济师《保险专业知识和实务》真题及解析（2026年）一、单项选择题（共60题，每题1分，合计60分）答题要求：每题只有1个正确答案，多选、错选、不选均不得分。1.数字经济时代，因互联网技术迭代、网络黑客攻击、数据系统故障等社会经济变动引发的风险属于（）。A.纯粹风险B.投机风险C.静态风险D.动态风险答案：D解析：动态风险是由社会经济结构、技术、制度变动引发的风险，网络安全风险属于典型动态风险。2.风险仅会造成损失、无任何获利可能，不存在盈利机会的风险类型是（）。A.纯粹风险B.投机风险C.基本风险D.特定风险答案：A解析：纯粹风险只有损失或无损失两种结果，无获利可能性，是保险主要承保风险。3.由自然力不规则变动、自然灾害等自然因素导致的风险，属于（）。A.动态风险B.静态风险C.主观风险D.社会风险答案：B解析：静态风险由自然异常变动或人为过失导致，状态相对稳定，自然灾害属于此类。4.个人或企业自主经营、投资行为中，既可能获利也可能亏损的风险是（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.责任风险答案：B解析：投机风险包含获利、亏损、无损益三种结果，投资、交易风险均属于投机风险。5.影响全社会、波及范围广、非个人可控的风险，被称为（）。A.特定风险B.基本风险C.人身风险D.财产风险答案：B解析：基本风险作用于整个社会或群体，不受个人行为控制，如通货膨胀、地震、疫情等。6.仅影响单个个体、家庭或企业，由个体行为引发的局部风险是（）。A.基本风险B.特定风险C.政治风险D.经济风险答案：B解析：特定风险仅影响个别主体，风险范围可控，如个人意外、企业设备损坏等。7.风险构成要素中，引发风险事故、造成损失的直接原因或外在原因是（）。A.风险因素B.风险事故C.风险损失D.风险概率答案：B解析：风险事故是损失的直接诱因，是风险因素引发损失的中间环节，如火灾、车祸。8.促使或增加风险事故发生概率、扩大损失程度的潜在原因是（）。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险阈值答案：B解析：风险因素是风险发生的潜在诱因，分为实质、道德、心理风险因素三类。9.建筑材料易燃、线路老化等实物形态的风险诱因，属于（）。A.道德风险因素B.心理风险因素C.实质风险因素D.法律风险因素答案：C解析：实质风险因素是有形的实物风险诱因，是客观存在的物质性风险隐患。10.投保人故意隐瞒事实、骗保、故意制造保险事故的风险诱因，属于（）。A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.自然风险因素答案：B解析：道德风险因素是人为故意的恶意行为，以谋取保险赔付为目的，属于主观恶意风险。11.投保人投保后放松风险防范、疏于管理导致风险增加的行为，属于（）。A.道德风险因素B.心理风险因素C.实质风险因素D.制度风险因素答案：B解析：心理风险因素是投保人主观疏忽、懈怠导致的风险增加，无主观骗保恶意。12.风险损失中，因风险事故导致的财产直接损毁、人身直接伤害损失属于（）。A.间接损失B.直接损失C.额外损失D.利润损失答案：B解析：直接损失是风险事故造成的原始、直接损害，是保险核心赔付范围。13.企业因厂房火灾停工停产产生的利润亏损、租金损失，属于（）。A.直接损失B.间接损失C.固有损失D.实物损失答案：B解析：间接损失是直接损失后续衍生的次生损失，包含利润、费用、收益损失等。14.风险规避是常用风险管理手段，其核心特点是（）。A.降低风险发生概率B.彻底杜绝风险发生可能性C.转移风险损失D.自留风险后果答案：B解析：风险规避通过放弃风险行为、杜绝风险场景，从根源上消除风险。15.企业定期检修设备、安装消防设施、强化安全培训的风险管理方式属于（）。A.风险规避B.风险预防C.风险自留D.风险转移答案：B解析：风险预防通过前置措施降低风险发生概率、减少损失程度。16.企业设置风险准备金、自行承担小额风险损失的管理方式属于（）。A.风险转移B.风险抑制C.风险自留D.风险预防答案：C解析：风险自留是主体自行承担风险损失后果，分为主动自留和被动自留。17.投保人通过购买保险，将自身风险损失转嫁给保险公司的方式属于（）。A.风险自留B.风险转移C.风险规避D.风险抑制答案：B解析：保险是最典型的财务型风险转移方式，实现风险损失的社会化分担。18.保险的核心本质是（）。A.风险消除机制B.风险转移与损失分摊机制C.盈利投资机制D.社会保障兜底机制答案：B解析：保险通过集合多数风险单位，分摊少数主体的损失，实现风险转移与互助共济。19.保险合同中，享有保险金请求权的主体是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.保险代理人答案：C解析：被保险人是保险保障对象，依法享有保险金直接请求权。20.与保险人订立保险合同、承担缴纳保费义务的主体是（）。A.被保险人B.投保人C.受益人D.保险经纪人答案：B解析：投保人是保险合同的订立主体，核心义务为按时足额缴纳保险费。21.人身保险合同中，由投保人或被保险人指定、享有保险金领取权的主体是（）。A.保险人B.投保人C.受益人D.被保险人答案：C解析：受益人专属人身保险，是身故保险金的指定领取主体，无缴费义务。22.保险合同的当事人是（）。A.投保人与被保险人B.投保人与保险人C.被保险人与受益人D.保险人与受益人答案：B解析：保险合同当事人仅为投保人和保险人，被保险人、受益人为合同关系人。23.投保人对保险标的必须具备法律认可的利害关系，该原则是（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则答案：B解析：保险利益原则是保险合同生效的前提，无保险利益的合同无效。24.保险活动中双方当事人需无条件恪守信用、如实告知的核心原则是（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.分摊原则答案：B解析：最大诚信原则是保险首要原则，包含如实告知、保证、弃权与禁止反言。25.保险赔付中，以造成损失的最直接、最主导原因作为赔付判定依据的是（）。A.损失补偿原则B.最大诚信原则C.近因原则D.保险利益原则答案：C解析：近因原则是判定保险责任的核心依据，仅对近因导致的损失承担赔付责任。26.财产保险中，保险人赔付金额不得超过被保险人实际损失的原则是（）。A.近因原则B.损失补偿原则C.最大诚信原则D.保险利益原则答案：B解析：损失补偿原则杜绝不当得利，仅适用于财产保险，不适用于人身保险。27.投保人在订立保险合同前，需向保险人如实告知的核心内容是（）。A.个人收入情况B.保险标的重要风险事实C.家庭资产总额D.过往消费记录答案：B解析：如实告知义务仅针对保险标的风险相关重要事实，无关信息无需告知。28.保险合同中，投保人承诺在保险期内遵守特定安全义务的条款属于（）。A.告知条款B.保证条款C.免责条款D.理赔条款答案：B解析：保证是投保人作出的风险承诺，违反保证条款，保险人可拒赔或解除合同。29.保险人明知投保人告知不实，仍收取保费、订立合同，后续不得再主张拒赔的规则是（）。A.如实告知B.弃权与禁止反言C.保证义务D.风险告知答案：B解析：弃权与禁止反言约束保险人，防止其随意反悔、损害投保人合法权益。30.财产保险的保险利益时效要求是（）。A.仅订立合同时具备B.保险事故发生时具备C.合同全程持续具备D.无时间要求答案：B解析：财产保险只需出险时具备保险利益，合同订立时无强制要求。31.人身保险的保险利益时效要求是（）。A.订立合同时具备即可B.出险时必须具备C.合同全程具备D.无时效限制答案：A解析：人身保险仅要求投保时具备保险利益，后续利益变动不影响合同效力。32.多种原因连续发生导致损失，且前因后果存在必然关联，判定责任依据是（）。A.最后发生的原因B.最初的主导原因C.所有叠加原因D.损失最大的原因答案：B解析：连续因果链风险中，最初的近因为责任判定核心，后续衍生原因不单独追责。33.不足额保险中，保险人对损失的赔付方式是（）。A.全额赔付B.按保险金额与保险价值比例赔付C.定额赔付D.不予赔付答案：B解析：不足额保险即保额低于标的价值，出险后按比例分摊赔付。34.超额保险中，超出保险标的实际价值的保额部分效力为（）。A.有效B.无效C.部分有效D.待定答案：B解析：财产保险超额部分无效，保险人仅按标的实际价值承担赔付责任。35.重复保险的核心赔付规则是（）。A.各保险人全额赔付B.按保额比例分摊赔付C.仅首家保险公司赔付D.随机赔付答案：B解析：重复保险采用比例分摊原则，总赔付金额不超过被保险人实际损失。36.保险合同属于格式合同，对格式条款有争议时，解释规则为（）。A.有利于保险人B.有利于投保人、被保险人C.中立解释D.按行业惯例解释答案：B解析：保险合同采用不利解释原则，歧义条款优先保护弱势投保方权益。37.保险合同成立的标志是（）。A.投保人缴纳保费B.保险人同意承保C.出具保险单D.合同打印完成答案：B解析：保险人同意承保即合同成立，保单仅为合同凭证，非成立要件。38.保险合同生效的常规标志是（）。A.合同成立且约定生效时间届满B.投保人提交投保单C.保险公司接收材料D.保费预缴完成答案：A解析：合同成立后，满足约定生效条件或到期后，合同正式生效。39.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故无严重影响的，保险人应当（）。A.解除合同，拒赔B.合同有效，正常赔付C.退还保费，终止合同D.比例赔付答案：B解析：过失未告知且不影响风险判定的，保险合同继续有效，保险人正常理赔。40.财产保险中，保险标的发生全损，保险合同终止的类型是（）。A.自然终止B.履约终止C.法定终止D.协议终止答案：B解析：保险人全额赔付保险金后，合同履约完毕，自动终止。41.企业财产保险的承保标的核心是（）。A.企业各类固定资产、流动资产B.企业员工人身安全C.企业经营利润D.企业信用资质答案：A解析：企业财产保险主要保障企业固定资产、流动资产等实物财产损失。42.家庭财产保险中，金银首饰、珠宝玉器的承保方式通常为（）。A.全额承保B.特约承保C.不予承保D.比例承保答案：B解析：贵重饰品价值高、风险特殊，需特约约定方可承保，不属于普通承保范围。43.机动车辆保险中，保障己方车辆损失的主险是（）。A.交强险B.机动车损失保险C.第三者责任险D.车上人员责任险答案：B解析：车损险专属保障被保险车辆自身的损毁、灭失损失。44.机动车交强险的投保性质是（）。A.自愿投保B.强制投保C.选择性投保D.按需投保答案：B解析：交强险为国家法定强制保险，所有上路机动车必须投保。45.责任保险的保障对象是（）。A.被保险人的财产损失B.被保险人依法应承担的第三方赔偿责任C.被保险人人身伤害D.第三方自身过错损失答案：B解析：责任保险核心承保被保险人对第三者的民事赔偿责任。46.公众责任险主要承保的风险是（）。A.企业产品质量责任B.公共场所经营中的公众伤亡、财产损失责任C.员工职业过失责任D.合同违约赔偿责任答案：B解析：公众责任险适配商场、酒店、景区等场所，保障公众意外损失赔偿责任。47.产品责任险的保险责任期间核心是（）。A.产品生产期间B.产品销售期间C.产品使用有效期内D.产品仓储期间答案：C解析：产品责任险保障产品在用户使用过程中，因产品缺陷引发的赔偿责任。48.职业责任险主要保障（）的职业过失赔偿责任。A.企业经营者B.专业技术从业人员C.普通务工人员D.行政管理人员答案：B解析：律师、医生、设计师等专业人员的执业过失责任，由职业责任险承保。49.信用保险的投保主体是（）。A.债权人B.债务人C.担保人D.第三方企业答案：A解析：信用保险由债权人投保，保障债务人违约导致的债权损失。50.保证保险的投保主体是（）。A.债权人B.债务人C.受益人D.权利人答案：B解析：保证保险由债务人投保，向债权人提供履约保障。51.人身保险不适用损失补偿原则的核心原因是（）。A.保费金额较低B.人身价值无法量化C.风险概率较低D.保险期限较短答案：B解析：人的生命、身体无固定市场价值，无法衡量实际损失，故不适用补偿原则。52.定期寿险的核心特点是（）。A.终身保障，保费较高B.固定保障期限，到期无身故则无赔付C.包含储蓄增值功能D.可终身领取保险金答案：B解析：定期寿险仅在约定保障期内身故赔付，期满无事故则合同终止，无返还。53.终身寿险的保障特点是（）。A.保障期限固定B.保障终身，必然赔付C.无现金价值D.纯消费型保险答案：B解析：终身寿险保障至被保险人身故，100%赔付，具备现金价值。54.两全保险的赔付规则是（）。A.仅身故赔付B.仅生存到期赔付C.身故或期满生存均赔付D.无任何赔付答案：C解析：两全保险兼具身故保障和生存金给付，保障期满无论生死均有赔付。55.健康保险中，针对医疗费用支出损失的险种是（）。A.疾病保险B.医疗保险C.失能收入保险D.护理保险答案：B解析：医疗保险专门报销被保险人就医产生的各类医疗费用支出。56.因疾病、意外导致被保险人丧失劳动能力、收入中断的保障险种是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.护理保险答案：C解析：失能收入险补偿被保险人因残疾、失能导致的收入减少或中断损失。57.长期护理保险的核心保障场景是（）。A.突发疾病治疗B.日常养老护理、失能照料C.意外伤残补偿D.住院津贴补贴答案：B解析：长期护理保险针对失能、失智人群的专业护理、日常照料费用提供保障。58.意外伤害保险的核心承保条件是（）。A.疾病导致的身体损伤B.外来、突发、非本意、非疾病的身体损伤C.慢性身体损耗D.自身故意行为损伤答案：B解析：意外险仅承保符合四大特征的意外伤害，疾病、故意行为均不在保障范围。59.保险资金运用的首要原则是（）。A.收益性B.安全性C.流动性D.创新性答案：B解析：保险资金关乎赔付储备，安全性是资金运用的第一准则。60.保险监管的核心目标是（）。A.限制保险公司盈利B.保护保险消费者合法权益C.管控保险产品数量D.统一保险费率答案：B解析：保险监管所有制度和举措的核心宗旨是保护投保人、被保险人合法权益。二、多项选择题（共20题，每题2分，合计40分）答题要求：每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分。1.风险的基本构成要素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.风险损失D.风险概率E.风险阈值答案：ABC解析：风险三要素为风险因素、风险事故、风险损失，三者共同构成完整风险体系。2.按风险性质划分，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.静态风险D.动态风险E.基本风险答案：AB解析：按性质风险分为纯粹风险、投机风险；按变动状态分为静态、动态风险。3.风险因素的具体类型包括（）。A.实质风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.法律风险因素E.政策风险因素答案：ABC解析：风险因素分为有形的实质因素、主观恶意的道德因素、主观疏忽的心理因素三类。4.常用的风险管理技术中，控制型风险管理手段包括（）。A.风险规避B.风险预防C.风险抑制D.风险自留E.风险转移答案：ABC解析：控制型手段包含规避、预防、抑制；财务型手段包含自留、转移。5.保险的基本特征包括（）。A.互助性B.契约性C.经济性D.科学性E.盈利性答案：ABCD解析：保险具备互助、契约、经济、科学四大核心特征，不以盈利为本质属性。6.最大诚信原则的核心内容包括（）。A.如实告知B.保证C.弃权与禁止反言D.损失分摊E.近因判定答案：ABC解析：最大诚信原则包含如实告知、履约保证、弃权与禁止反言三项核心内容。7.财产保险可保利益的来源包括（）。A.所有权B.占有权C.使用权D.抵押权E.债权答案：ABCDE解析：财产保险利益可基于所有、占有、使用、抵押、债权等合法物权产生。8.人身保险的保险利益适用主体包括（）。A.本人B.配偶、子女、父母C.有抚养赡养关系的近亲属D.合法劳动关系的员工E.无关联陌生人答案：ABCD解析：人身保险仅对本人、近亲属、有劳动关系主体具备合法保险利益。9.损失补偿原则的派生原则包括（）。A.代位求偿原则B.重复保险分摊原则C.近因原则D.最大诚信原则E.保险利益原则答案：AB解析：代位求偿、重复保险分摊是损失补偿原则的两大核心派生原则。10.保险合同的关系人包括（）。A.投保人B.保险人A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人E.保险监管人答案：CD解析：保险合同当事人为投保人和保险人，被保险人、受益人为合同关系人。11.保险合同中，属于投保人基本义务的有（）。A.缴纳保险费B.如实告知风险事实C.维护保险标的安全D.出险及时通知E.承担保险理赔答案：ABCD解析：承担保险理赔是保险人义务，投保人需履行缴费、告知、维护标的安全、及时报案等义务。12.保险人的基本权利包括（）。A.收取保险费B.审核风险告知信息C.拒赔违规损失D.解除违规合同E.随意变更合同条款答案：ABCD解析：保险人无权随意变更合同条款，需双方协商一致方可变更。13.财产保险合同的特征包括（）。A.补偿性合同B.射幸合同C.双务有偿合同D.最大诚信合同E.定值给付合同答案：ABCD解析：财产保险为损失补偿性合同，人身保险多为定额给付合同。14.下列保险险种中，属于人身保险范畴的有（）。A.人寿保险B.医疗保险C.意外伤害保险D.责任保险E.信用保险答案：ABC解析：人身保险包含寿险、健康险、意外险；责任、信用保险属于财产保险范畴。15.交强险的法定免责情形有（）。A.驾驶人无证驾驶B.驾驶人醉酒驾驶C.被保险人故意制造事故D.车辆正常行驶意外剐蹭E.第三方故意碰瓷导致损失答案：ABC解析：无证、醉驾、故意制造事故均属于交强险法定免责情形。16.责任保险的主要险种包括（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.雇主责任保险E.运输责任保险答案：ABCD解析：四大主流责任险为公众、产品、职业、雇主责任险。17.健康保险的主要特征有（）。A.风险不确定性高B.保险期限多为短期C.赔付条件复杂D.适用损失补偿原则E.均为定额给付答案：ABCD解析：医疗类健康保险适用损失补偿，并非全部定额给付。18.意外伤害保险的保险责任必备条件包括（）。A.外来伤害B.突发伤害C.非本意伤害D.非疾病伤害E.自身过失伤害答案：ABCD解析：意外险四大核心要件：外来、突发、非本意、非疾病，缺一不可。19.保险资金运用的基本原则包括（）。A.安全性B.流动性C.收益性D.风险性E.随意性答案：ABC解析：保险资金运用遵循安全性、流动性、收益性三大核心原则。20.我国保险监管的主要内容包括（）。A.市场准入监管B.业务经营监管C.资金运用监管D.偿付能力监管E.退出机制监管答案：ABCDE解析：保险监管覆盖准入、经营、资金、偿付能力、市场退出全流程。三、案例分析题（共20题，每题2分，合计40分）答题要求：本部分为不定项选择题，每题有1个或多个正确答案，多选、少选、错选均不得分。案例一某建材企业为厂区固定资产、库存原材料、生产设备投保企业财产综合险，投保时如实告知厂区设备老化、常年露天堆放部分建材的风险情况，保险期限1年，保险金额800万元，保险价值1000万元。保险期间内，厂区遭遇暴雨引发积水，导致部分原材料损毁、设备受潮故障，同时企业因停工产生部分间接损失。事后企业及时向保险公司报案并申请理赔。1.本次暴雨积水导致的原材料直接损毁损失，保险公司应当（）。A.全额赔付B.按比例赔付C.不予赔付D.协商赔付答案：B解析：本案为不足额保险，保额低于保险价值，直接损失按比例赔付。2.本次事故中，企业停工产生的间接经营损失，保险公司应当（）。A.全额赔付B.比例赔付C.不予赔付D.酌情赔付答案：C解析：企业财产综合险仅赔付直接财产损失，常规不包含停工间接利润损失。3.该企业投保时如实告知设备老化、建材露天堆放风险，保险公司承保后（）。A.不得以此拒赔B.可单方解除合同C.可事后追加保费D.可比例减免赔付答案：A解析：投保人已履行如实告知义务，保险人自愿承保，不得以此拒绝理赔。4.关于本次不足额保险赔付规则，说法正确的有（）。A.赔付比例=保险金额/保险价值B.仅直接损失适用比例赔付C.间接损失全额赔付D.施救费用按同比例赔付答案：ABD解析：不足额保险下，直接损失、合理施救费用均按保额与价值比例赔付，间接损失不赔。案例二张某为自有家用轿车投保机动车损失险、第三者责任险及交强险，保险期限1年。投保后3个月，张某驾车出行时不慎与电动车发生碰撞，造成电动车驾驶员李某受伤、两车受损。经交警认定，张某负事故全部责任，本次事故无免责情形。事故发生后，张某及时报案并垫付李某医疗费用。5.本次事故中，李某的人身伤亡及财产损失，优先由（）赔付。A.机动车损失险B.交强险C.第三者责任险D.无需保险赔付答案：B解析：机动车事故第三方损失，优先由交强险先行赔付，超出部分由三者险补充赔付。6.张某自有车辆的维修损失，由（）承担赔付。A.交强险B.机动车损失险C.第三者责任险D.自行承担答案：B解析：车损险专属赔付被保险人自有车辆的事故损毁损失。7.关于本次事故理赔，说法正确的有（）。A.交强险优先赔付第三方损失B.三者险赔付交强险超出部分损失C.车损险赔付己方车辆损失D.本次事故存在免责情形不予赔付答案：ABC解析：题干明确本次事故无免责情形，保险公司需按险种责任正常理赔。8.若张某事故后未及时报案，导致事故原因、损失无法核实，保险公司有权（）。A.全额拒赔B.比例拒赔C.协商赔付D.正常全额赔付答案：AB解析：投保人未履行及时报案义务导致损失无法核定的，保险公司可拒赔或比例拒赔。案例三王某（35岁）为自己投保终身寿险，保额50万元，指定妻子赵某为唯一受益人，保险期限终身，年交保费3000元，已连续缴费5年。投保时王某身体健康，如实告知个人健康信息，无隐瞒、欺诈行为。投保第6年，王某因突发疾病身故，家属向保险公司申请身故保险金理赔。9.本次身故事故，保险公司应当赔付保险金金额为（）。A.15万元B.30万元C.50万元D.不予赔付答案：C解析：终身寿险保障终身，被保险人身故，保险公司按约定保额全额赔付。10.本次保险金的合法领取主体是（）。A.王某本人B.妻子赵某C.王某父母D.王某子女答案：B解析：合同明确指定赵某为唯一受益人，身故保险金由指定受益人单独领取。11.关于该终身寿险，说法正确的有（）。A.具备现金价值B.保障期限终身有效C.属于定额给付型保险D.适用损失补偿原则答案：ABC解析：人寿保险为定额给付型，不适用财产保险的损失补偿原则。12.若王某生前变更受益人，需（）。A.自行口头变更即可B.书面通知保险公司C.经保险公司同意D.无需任何手续答案：B解析：人身保险变更受益人，投保人或被保险人需书面通知保险人，无需保险人同意。案例四某医美整形机构为自身经营投保公众责任险，保险期限1年