【上海市居民金融素养状况的描述性统计分析3400字】

上海市居民金融素养状况的描述性统计分析目录TOC\o"1-3"\h\u21296上海市居民金融素养状况的描述性统计分析 1314511.1居民金融素养的总体分析 1195741.2居民金融素养的分类统计 3金融素养是人们为了提高其一生的金融福祉，有意识地灵活运用自己所掌握的经济金融知识和技能，最终做出合理明智的金融决策的能力。金融素养是一个综合性概念，难以直接观测，也无法直接度量。关于金融素养的度量，学者Lusardi和Mitchell早在2005年就基于“简单性”、“相关性”、“简洁性”和“可区分性”的原则，通过设计三道有关的问题来度量人们的金融素养水平。随后这三道题目也得到世界各国学者的广泛应用，并且度量内容和题目还得到了不同程度的丰富和完善。之后他们还构建了主观金融素养指标，以观测个体自评对金融知识的掌握程度，对金融知识和能力的考察则为客观金融素养。论文在上海市居民金融素养状况调查这一部分，参照并借鉴Lusardi等学者的做法，设计了有关“利率计算”、“通货膨胀”、“风险分散”、“时间价值”和“股票知识”方面的五个问题来衡量受访者实际的金融素养水平。调查问卷中对应的题目分别是第三部分的第2、3、4、5、6题，详见附录部分。1.1居民金融素养的总体分析论文在对居民的金融素养水平测度之前，先设计了一个主观金融素养的问题，用以观测居民对自身金融知识水平的主观自我评估状况，以便与其实际的金融素养水平进行对比。自我评估结果如表4-2所示：表4-2主观金融素养评估结果Table4-2SubjectiveFinancialLiteracyAssessmentResults一点也不好不太好一般很好非常好人数3547613126百分比17.5%23.5%30.5%15.5%13.0%从表4-2的统计结果来看，居民的金融素养自我评估结果相对较好，“一般”、“很好”、“非常好”的总比例达59%，说明居民对自身金融知识水平的掌握较为自信。但值得注意的是，“一点也不好”的比例有17.5%，“不太好”的比例有23.5%，这说明仍有大多数的居民能够意识到自身对金融知识了解的不多，掌握的不够。图4-10金融素养各问题回答正确率Figure4-10Financialliteracyanswerscorrectlytoeachquestion图4-10的统计结果可以直观地反应出上海市居民对金融素养相关问题的掌握程度，整体而言，上海市居民对金融知识的掌握情况良好。五道题目中，正确率最高的是“通货膨胀”一题，有68.5%的受访者能回答正确，这可能是因为近年来物价上涨，加上电视新闻等各种媒体对通货膨胀的相关报道较多，使得人们对通货膨胀的感受最深，认识程度也较深；其次，受访者对“时间价值”和“风险分散”两题的回答情况也较好，回答正确率均超过了50%，这说明在当前复杂多变的金融环境下，人们对货币的时间价值和风险分散化的认识相对较多；最后，受访者对“利率计算”和“股票知识”的回答情况不尽其然，回答正确率均不足50%，分别是47.0%和39.5%，这可能是因为在现实生活中，人们对“股市有风险”有很深的印象，缺乏对股票市场的客观认识。此外，还有大多数的居民对利率知识了解不深，未能准确地掌握基本的利率计算方式，这些结果一定程度上反映出居民金融知识掌握的薄弱方面，也将为未来的提升策略指明了方向。进一步地，为了更准确地反映居民的金融素养的总体水平，论文统计出受访者对金融素养问题的累计回答正确个数，即答对的题目个数越多，金融素养水平越高，统计结果如图4-11所示。根据受访者的答题数目情况，可以看出，只有9.5%的受访者能够答对五道题，而一道题都没能答对的受访者也占比7.5%，另外有超三成的人能够答对三道题。总体而言，样本的金融素养均分是2.66，这表明上海市居民的金融素养水平属于中等水平，且个体间的金融素养水平还存在较大差异，可见人们本应熟知的基本金融知识的掌握较为匮乏。图4-11金融素养问题累积回答正确率Figure4-11Thecumulativenumberofanswerstofinancialliteracyquestionsiscorrect1.2居民金融素养的分类统计论文在对受访者金融素养的总体情况进行整体分析之后，还进一步比较了不同类别居民的金融素养水平，居民金融素养的分类统计结果如表4-3所示。表4-3居民金融素养的分类统计结果（%）Table4-3Classificationstatisticsonresidents'financialliteracy(%)类别子类别利率计算通货膨胀风险分散时间价值股票知识性别男51.261.763.446..844.9女48.163.557.749.335.8年龄18-25岁47.559.282.473.242.126-35岁55.764.888.374.651.236-45岁44.357.581.271.743.446-55岁38.142.977.863.229.356岁以上19.232.452.358.714.9受教育程度初中及以下28.937.532.821.712.2高中39.456.349.143.529.8大专或本科57.574.663.861.148.7研究生及以上72.288.781.369.855.9户口本地城镇本地农村68.955.871.266.869.167.461.359.558.856.3外地城镇57.668.463.360.853.7外地农村54.064.362.757.952.2婚姻未婚已婚其他35.738.936.258.262.555.751.955.349.654.557.258.142.345.841.1就业状态全职工作43.979.257.378.645.6自由职业/个体户48.871.568.972.841.3学生45.355.977.565.438.2务农35.151.052.855.919.7失业/待业33.447.341.749.221.9退休无意就业21.219.535.932.645.539.557.642.714.516.3月收入3000元以下38.955.240.341.126.43000-6000元46.767.452.646.338.56000-9000元47.168.956.461.549.69000-12000元52.368.663.866.758.112000-15000元58.572.778.377.556.915000元以上64.670.977.178.862.7在性别方面，上海市男性居民的金融素养水平略高于女性，但无显著差别。究其原因，可能是因为，随着时代的发展，男女平等的观念已深入人心，女性的受教育程度和就业率也得到了极大的提高，进而促进了女性居民的金融素养水平的提升。具体来看，男性在利率计算、风险分散和股票知识方面的金融素养高于女性，但三者平均相差五个百分点左右。这可能是因为，在实际生活中，男性对于金融市场的态度较为大胆开放，对金融知识的关注度也高，在追求较高收益时，也愿意接受较高的风险；反观女性对金融市场的态度就相对保守，较为注重投资的稳健性和安全性，对通货膨胀和时间价值的关注度更高。在年龄方面，整体来看，年轻人的金融素养水平要高于中老年人，呈现出驼峰效应，也就是说，早期居民的金融素养水平是随着年龄的增长而提高，但是到达一定阶段后就会随着年龄的增长而下降。具体来看，26-35岁年龄段群体的金融素养水平最高，各方面的正确率都最高；18-25岁和36-45岁年龄段群体的金融素养水平次之，各方面的正确率都有所下降；46-55岁年龄段群体在回答各个金融素养问题的正确率明显相对偏低；而56岁以上的群体对金融素养问题的回答正确率最低。这样的结果与其他学者的研究结果也相吻合，可见年龄也确实是一个影响金融素养的重要因素。这可能是因为，居民随着年龄的增长，知识经验的丰富，金融知识和金融技能得到不断积累，但人到中老年之后，随着身体机能的下降，对新事物新知识的接受能力有所降低，等到老年时，金融素养水平下降更多，这也是老年人遇到金融诈骗、电信诈骗的几率更高的原因。在受教育程度方面，居民的金融素养水平会随着学历的提升，表现出较明显的上升趋势，即回答金融素养问题的准确率越来越高。这样的调查结果也与其他学者的研究结果相类似，说明了学历对提升居民的金融素养水平有着较大影响。究其原因，可能是随着受教育年限的增长，居民对金融领域的知识有了较为深刻的认识和理解，并掌握一定的金融技能，从而更能做出相对合理的金融决策。但即便是研究生以上学历的居民，在五个金融素养问题的回答正确率也不是百分之百，可见，金融教育对不同学历的居民的而言是普遍缺失的。在户口方面，居民的金融素养与户口有一定关系，整体来看，农村户口居民的金融素养水平低于城镇户口居民。这可能是因为，城镇地区金融机构覆盖率较高，金融资源较为丰富，互联网金融业务也较为普及。反观，农村金融资源的不够普及使得居民的金融素养水平明显低于城镇居民。此外，本地农村和外地农村的金融素养水平没有显著区别。在婚姻状况方面，居民的金融素养水平与婚姻状况无明显差别，但不同的婚姻状况居民的金融素养水平还是不尽相同。相对而言，已婚居民的金融素养问题的回答正确率相对较高，未婚居民次之。这可能是因为，对于已婚家庭的居民而言，他们的日常生活开支相对较大，家庭责任也较大，因此更有动机去学习金融知识和技能，从而提高自身做正确金融决策的能力。在就业状态方面，居民的金融素养水平与就业状况有明显差别。金融素养最高的群体是全职工作的居民，金融素养问题的回答正确率最高，这可能是因为其社会接触面较广，收入稳定，投资理财需求较高，从而促进了对金融知识和技能的掌握；自由职业者/个体户和学生群体的金融素养水平次之，务农群体的金融素养问题回答正确率也较低，可能是因为他们自身的知识面和工作地点不同，对金融产品资源的接触较少；值得注意的是，失业/待业、退休、无意就业这三种群体的金融素