2026精算师0501《健康保险精算》题库（含答案+详细解析）

2026精算师0501《健康保险精算》题库（含答案+详细解析）科目：0501健康保险精算｜考试题型：单选+多选+计算题｜总分100分｜依据中精协2026新版大纲编撰一、单项选择题（20题，每题2分，共40分）生存分析中刻画瞬时死亡/患病风险的指标是（）

A.生存函数S(t)B.累积发病分布F(t)C.风险函数h(t)D.平均剩余寿命e˚x

答案：C

解析：风险函数（瞬时失效率）h(t)=−S′(t)S(t)，代表时刻t瞬间发病/死亡概率；重疾险责任准备金计提核心准则是（）

A.收付实现制B.现金流匹配审慎原则C.历史成本原则D.权责发生制（会计准则）

答案：B

解析：健康险精算准备金遵循现金流匹配审慎原则，预留未来理赔、费用负债；会计权责发生制是财报口径，非精算计提核心规则。下列险种损失分布最符合对数正态分布的是（）

A.小额门诊医疗险B.百万医疗险住院赔付C.一年期意外险身故D.定额重疾

答案：B

解析：住院医疗赔付右偏、长尾特征，经典拟合对数正态；门诊小额多选用泊松/伽马，定额给付类为固定常数分布。社会基本医保筹资模式主流为（）

A.完全积累制B.现收现付制C.个人账户全积累D.市场化精算定价

答案：B

解析：我国职工/居民医保以现收现付为主，当期保费用于当期报销；长期护理险逐步试点部分积累模式。失能收入保险定价关键假设不包含（）

A.失能发生率B.失能持续期C.医疗费用通胀率D.死亡率

答案：C

解析：医疗通胀是医疗险假设；失能收入险核心：失能概率、失能存续时间、退保、利率、死亡率。Kaplan-Meier法用于（）

A.损失准备金三角估算法B.生存函数非参数估计C.广义线性模型费率厘定D.贝叶斯保费校正

答案：B

解析：KM乘积极限估计，删失数据下健康险/重疾发生率、生存函数无参估算标准方法。城市定制型普惠医疗险（惠民保）定价主要依托（）

A.个体健康核保数据B.区域医保赔付大数据C.行业重疾生命表D.医院自费账单

答案：B

解析：普惠险免体检、团体大数定价，依托当地医保历史赔付数据测算费率。短期健康险未到期责任准备金常用计提方法（）

A.均衡纯保费法B.1/365法（逐日计提）C.终身准备金法D.保费比例25%固定计提

答案：B

解析：一年期短期健康险监管要求逐日1/365计提未到期准备金；长期健康险用均衡保费准备金法。超额赔款再保险（健康险大额医疗）自留额确定依据（）

A.保险公司偿付能力与单笔大额赔付极值B.监管固定限额C.保费收入50%D.平均赔付额

答案：A

解析：超赔自留由公司风险承受力、历史大额住院极值、偿付能力测算，无统一固定比例。健康险IBNR（已发生未报案准备金）首选测算模型（）

A.链梯法（赔付三角形）B.净保费法C.未来法准备金D.简单平均法

答案：A

解析：流量三角（链梯法）是非寿险/短期健康险IBNR行业通用精算模型，基于逐年赔付进展系数估算未报案赔款。长期护理保险（LTC）定价核心发生率是（）

A.重疾发生率B.失能入住护理院发生率C.门诊就诊率D.癌症发病率

答案：B

解析：长护险给付前提是被保险人失能无法自理，核心假设：失能发生率、护理存续时长、康复转出率。广义线性模型GLM用于健康险分类费率厘定时，医疗损失变量常用连接函数（）

A.LogitB.Log对数连接C.恒等连接D.Probit

答案：B

解析：医疗损失右偏、取值>0，对数连接+伽马/泊松分布；Logit多用于二分类（是否理赔）。重疾险标准定义由哪个部门统一规范（）

A.银保监会+中国保险行业协会B.卫健委C.医保局D.精算师协会

答案：A

解析：《重大疾病保险的疾病定义使用规范》由银保监、保险行业协会统一制定，全行业统一病种释义。团体健康险经验费率回溯调整的原理是（）

A.信度保费（贝叶斯经验调整）B.纯保费法C.损失率法D.分类费率迭代法

答案：A

解析：团险每年根据团体自身赔付数据+行业平均，信度模型修正次年保费，即经验分红/回溯费率。健康险定价安全附加系数的作用是（）

A.覆盖预期赔付B.抵御赔付波动、逆选择、费用超支C.支付渠道佣金D.投资收益补贴亏损

答案：B

解析：纯保费=预期赔付成本，附加保费分：费用附加+安全风险附加（波动风险）+利润附加。逆选择在健康险中表现为（）

A.健康人群大量投保B.带病体集中投保高额医疗险/重疾C.保险公司随意涨价D.医疗机构过度医疗

答案：B

解析：逆选择：风险高于平均的投保人优先投保，推高整体赔付率，是健康险定价重要风险假设项。医保DRG付费改革对商业医疗险精算的影响（）

A.住院单次赔付成本系统性下降B.门诊赔付大幅上升C.重疾发生率上升D.长期护理成本暴涨

答案：A

解析：DRG定额打包付费管控住院不合理医疗开支，降低商业医疗险住院赔付均值，精算下调住院成本假设。已知30岁重疾发生率q30=0.0025，30岁10年期定期重疾趸交纯保费（保额1万，预定利率3%）近似（）

A.218元B.242元C.250元D.276元

答案：A

解析：趸缴纯保费健康险费用准备金不包含（）

A.保单维持费用准备金B.理赔处置费用准备金C.未来重疾赔付准备金D.代理人佣金递延准备金

答案：C

解析：赔付准备金属赔款负债；佣金、维持、理赔办案费归类费用准备金。非标准体健康险承保采用额外保费加价定价，加价依据（）

A.超额风险发生率倍数B.固定统一上浮30%C.投保人收入D.投保保额

答案：A

解析：次标准体按实际发病风险相对标准体的倍数加收额外保费，风险越高溢价越高。二、多项选择题（10题，每题3分，共30分，多选少选错选均不得分）健康保险四大核心品类包含（）

A.医疗保险B.重大疾病保险C.失能收入损失险D.长期护理保险E.定期寿险

答案：ABCD

解析：中精0501大纲健康险四分法：医疗、重疾、失能收入、长护；寿险归属寿险精算科目。影响医疗险费率波动的关键精算变量（）

A.住院人次发生率B.次均住院医疗费用通胀C.医院过度医疗比例D.参保人群年龄结构E.市场存款利率

答案：ABCD

解析：利率影响准备金折现，不直接影响当期费率；就诊率、人均医疗费、医疗滥用、人群年龄是定价核心参数。IBNR准备金测算常用模型（）

A.链梯法B.Bornhuetter-Ferguson法C.预期损失率法D.Kaplan-Meier法E.均衡保费法

答案：ABC

解析：KM是生存估计、均衡保费是长期寿险准备金；前三者为健康险未决赔款主流模型。普惠型惠民保产品精算特点（）

A.免健康告知、无核保B.依托区域医保数据定价C.设赔付封顶线、既往症部分承保D.个人单独精算定价E.保证终身续保

答案：ABC

解析：团险大数定价不针对个人定价；惠民保多为一年期非保证续保产品。长期健康险责任准备金（法定）计算方法（）

A.未来法（净保费准备金）B.过去法C.逐日1/365法（短期）D.固定比例计提E.链梯法

答案：AB

解析：未来/过去法是长期健康险法定准备金；1/365仅短期一年期健康险。健康险再保险作用（）

A.平滑年度大额理赔波动B.降低原保险公司偿付能力资本占用C.规避极端群体性疾病巨灾赔付D.直接提高产品利润率E.替代核保风控

答案：ABC

解析：再保险分出需要支付分保保费，不一定抬升利润；不能替代核保风控管理。广义线性模型GLM费率厘定三大组成要素（）

A.随机分布（损失分布）B.线性预测因子C.连接函数D.生存函数E.折现因子

答案：ABC

解析：GLM三要素：因变量分布、线性自变量、连接函数；折现、生存函数不属于GLM架构。社会医保基金精算测算内容（）

A.年度筹资收入测算B.门诊+住院支出预测C.基金结余缺口预判D.报销比例调整测算E.商业重疾定价

答案：ABCD

解析：商业重疾定价属商业健康险精算，和社保基金无关。失能收入保险给付影响因素（）

A.失能起始年龄B.失能持续时间C.给付等待期D.给付上限年限E.住院花费金额

答案：ABCD

解析：失能险按失能后收入损失定额按月给付，和实际住院医疗费无关。造成健康险赔付超预期的精算风险（）

A.医疗通胀超假设B.逆选择恶化C.新发重疾病种扩容D.利率下行E.退保率低于假设

答案：ABC

解析：利率影响准备金计提；退保低一般减少提前终止保单，利好赔付，非亏损风险。三、计算题（3题，共30分，分步给分）计算题1（10分）某一年期住院医疗险，承保10000人，每人保费280元，历史数据：人均住院发生率8%，次均住院赔付2500元，安全附加费率8%，费用附加占纯保费15%。

求：①纯保费；②单位附加保费（费用+安全）；③整体预期利润。

解：单人预期赔付纯保费=0.08×2500=200元安全附加：200×8；费用附加：200×15，合计附加=46元总保费280，单人利润=280−200−46=34

总预期利润=10000×34=340000计算题2（10分）某团体团险500人，过往3年平均赔付率72%，行业平均赔付率65%，信度因子Z=0.6，行业基准费率450元/人，用信度保费法计算该团体当年目标费率。

解：

团体经验费率=450×72

信度费率=Z×团体费率+(1−Z)×基准费率

=0.6×498.46+0.4×450=