山东省“技能兴鲁”-全省农村商业银行第九届业务技能比赛考试题库-上（选择题） (二)

山东省“技能兴鲁”一全省农村商业银行第九届业务技能比

赛考试题库-上（选择题）

一、单选题

1.整存整取储蓄存款起存金额为人民币（）元。

Ax10元

B、50元

C、100元

D、500元

答案：B

2.对私客户可以在。范围内申请产品（目前仅指各类存款账户、股权账户）证

件信息变更，且变更前后的客户名称必须一致。

A、省辖

B、市辖

C、县辖

D、开户行

答案：A

3.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》（鲁农信联

财〔2019〕83号），普通账户维护费是指农商行向单位客户提供结算账户管理、

维护等服务而收取的费用，收费标准为0元/季/户。

A、30

B、60

C、90

答案：A

4.《银行业存款类金融机构非居民金融账户涉税信息尽职调查细则》济银办发〔2

020〕74号中，账户持有人自被要求提供声明文件()未能提供的，银行应当将

其账户视为非居民账户管理。

Av之日起六十日内

B、之日起九十日内

C、次日起六十日内

D、次日起九十日内

答案：B

5.对开户之日起。个月内无交易记录的账户，农商行应当暂停其非柜面业务,

待营业机构向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。

Ax1个月

B、3个月

C、6个月

D、12个月

答案：C

6.目前，上海票交所电子商业汇票系统运行时间为()，中国票据票据交易系统运

行时间为()、交易时段为()。行内商业汇票系统运行时间为()o

A、8：00-20：00；8：00-21：00；9:0072:00和13:3076:45；8:30-20:00

B、8：30-20：00；9：00-21：00；9:0072:00和13:3076:45；8:30-20:00

C、8：00-20：00；9：00-21：00；9:00-12:0013:30-16:45；8:30-20:00

D、8：00-20：00；8：00-21：00；9:0072:00和13:3076:30；8:30-20:00

答案：A

7.营业机构要及时处理小额支付系统贷记来账挂账业务，确认有误的，应在()

个工作日内退回发起行；对于经确认具备入账条件的，最迟在()处理完毕。

A、2,当日

B、2,下一工作日上午11:00前

C、2,下个营业日

D、1,当日下午16:30

答案：C

8.利随本清的，支取、归还时一次结计利息。计息天数采取()的办法，即存、

贷款的当日起息，支取存款、归还贷款日止息。

A、算头不算尾

B、算尾不算头

C、算尾又算头

D、去头去尾

答案：A

9.通过查看各网点《山东高速ETC通行费补扣款失败清单》，可查询网点补扣款

失败客户明细，出现客户补扣款失败原因为“内部账透支”深层次原因是由()

导致。

A、内部户不存在

B、客户账户余额不足

C、客户账户状态异常

D、网点人员错误使用“7022”手工记账

答案：D

10.下列不属于营业网点安全保卫工作职责的是0o

A、落实农商银行各项安全保卫工作要求，组织员工开展安全教育、各类应急预

案演练等工作

B、负责做好本网点自然灾害防御、消防管理、自助设备安全巡查等工作

C、负责做好押运环节、款箱交接期间的履职监督工作

D、加强安保队伍建设，每年对安全岗位人员进行政审，发现异常及时调整

答案：D

11.下列关于重要空白凭保管的说法错误的是()

A、重要空白凭证管理应坚持印、证分管分用原则。

B、普通柜员兼任凭证管理员的，从中心库调入凭证后，不得留存非自用种类的

重要空白凭证。

C、领用的重要空白凭证实行单位负责制，由营业机构负责保管和使用。

D、凭证库房内应保持整洁，不得存放凭证空箱等杂物。

答案:C

12.金融机构应当依照反洗钱法规定建立健全。制度

A、大额交易

B、反洗钱内部控制

C、现金交易

D、资金结算

答案：B

13.抵押权证或质押物票面记载有明确、唯一金额(评估价值、债权数额或贷款

金额等)的，按照()进行表外登记

A、评估金额

B、每份一元的假定价格

C、贷款金额

D、记载的价值

答案：D

14.。主要适用于客户通过柜面、自助机具、电子银行等渠道输出打印的存款、

转账、贷款等各项业务的客户回单。

A、业务专用章

B、回单专用章

C、对账专用章

D、票据交换专用章

答案：B

15.()业务是指根据当事人各方按实现签订的协议，定期发生的批量扣款业务，

如委托其开户行收取的水、电、煤气等公用事业费，其业务特点是单个收款人向

多个付款人同时收款。

A、定期贷记业务

B、定期借记业务

C、实时贷记业务

D、实时借记业务

答案：B

16.被代理法人机构专人至少()持现金支票随同押运人员到代理法人机构提取

现金。

A、1名

B、2名

C、3名

D、4名

答案：B

17.如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经()的批准。

A、运营副行长

B、高级管理层

C、财务部门负责人

D、分管行长

答案：B

18.运营副行长每月对本营业机构所有柜员尾箱查库不少于()次，对辖属营业

机构柜员尾箱查库不少于()次。

A、2,1,

B、2,2

C、1,1

D、1,2

答案：A

19.会计档案应及时归档。会计凭证应于月度终了（）工作日内办理归档，定期

（月、季、年等）封装的会计档案应分别在次月、次季、次年（）工作日内办理

归档。

A、10个/5个

B、10个/20个

C、10个/10个

D、5个/10个

答案:C

20.（）是指将同一客户在系统中使用多种身份证件建立的不同客户信息（可以

为不同机构建立的）关联为同一客户。

A、对私客户合并

B、对公客户合并

C、客户合并

D、合并解除

答案：C

21.开户或印鉴变更等新增的预留印鉴卡片，已完成电子验印系统印鉴建库的，

营业机构应。保管。

A、将正副卡配对与账户资料一同保管

B、将正卡放入账户资料保管，副卡封存保管

C、将正副卡配对入册封存保管

D、将正卡封存保管，副卡放入账户资料保管

答案：C

22.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，

下列不属于《农金员代理服务公告》内容的是：

A、农金员姓名

B、金融代理服务内容

C、农商银行监督电话

D、代理服务场所地址

答案：D

23.支票的持票人委托开户银行收款时，应作委托收款背书，在支票背面背书人

栏签章、记载“委托收款”字样、背书日期，在被背书人栏记载（）名称，并将

支票和填制的进账单交开户银行。

A、收款人

B、持票人开户银行

C、付款人

D、付款人开户银行

答案：B

24.省联社资金中心头寸确认起点金额为（）（含）。

A、500万元

B、5000万元

C、1亿元

D、2亿元

答案：C

25.()模式是指定辖内一家在人民银行具有独立提款权的法人机构，负责本市

其他法人机构的现金供应。

A、委托代理

B、市级代理

C、专人代理

D、独立

答案：A

26.银行业金融机构涉假冠字号码查询受理单位应向查询申请人以()形式反馈查

询结果

A、口头通知

B、填制《人民币冠字号码查询结果通知书》

C、邮件通知

D、电话通知

答案：B

27.持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将

被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起()内书面通知其再前

手。持票人也可以同时向各汇票债务人发出书面通知。

A、1日

B、2日

C、3日

D、5日

答案：C

28.商业银行提高实行市场调节价的服务价格，应当至少于实行前（）按照本办法

规定进行公示，必要时应当采用书面、电话、短信、电子邮件、合同约定的其他

形式等多种方式通知相关客户。

A、3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：A

29.会计档案应及时归档。遇特殊情况需推迟会计档案归档时间的，应经（）同

意。

A、会计主管

B、支行行长

C、档案管理员

D、会计管理部门

答案：A

30.汇票的保证不得附有条件，附有条件的，（）。

A、该保证无效

B、视为未保证

C、不影响对汇票的保证责任

D、保证人对所附条件承担责任

答案：C

31.书面挂失时选择不止付的，该账户仍可在0等渠道办理不需存款凭证的1'寸款

业务。

A、柜面

B、自助设备

C、智e通

D、农金通

答案：C

32.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，自然

人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币（）万元以

上（含）、外币等值。万美元以上（含）的跨境款项划转，应当报送大额交易报

告。

A、20,5

B、20,1

C、50,10

D、20,2

答案:B

33.下列不属于洗钱特征的是。（）

A、国际化

B、专业化

C、单一化

D、复杂化

答案：C

34.晨夕会是支行实施()，强化过程管理的重要抓手。

A、调动积极性

B、分析昨日业务

C、目标计划

D、精细化管理

答案：D

35.办理国库集中支付业务的农商银行，每()至少开展一次国库业务专项培训。

Av月

B、季度

C、半年

D、年

答案：D

36.下面哪项不是《刑法》定义的洗钱罪的上游犯罪。()

A、毒品犯罪

B、恐怖活动犯罪

C、敲诈勒索罪

D、贪污贿赂犯罪

答案：C

37.金融机构应在()中明确专人负责管理境外分支机构反洗钱工作，并在业务

条线之外指定专门部门具体承担对境外分支机构的洗钱合规管理职责。

A、董事会

B、监事会

C、股东大会

D、高级管理层

答案:D

38.根据《山东省农村商业银行农村金融代理业务分类分级管理指导意见（试行）》,

农金员代理服务费计提风险保证金比例不得低于（），延期返还期限不少于（）

年。

A、5%,1

B、5%,3

C、10%,1

D、10%,3

答案：D

39.库箱进行代保管移交和代保管挂靠后，库箱状态变更为（）o

A、交接

B、正常

C、代保管

D、在库

答案：C

40.内部账户的账号共（）。

A、25位

B、21位

C、19位

D、16位

答案：A

41.根据人行《清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知》规定，

网上支付跨行清算系统贷记业务单笔最高交易限额为()。

A、5万元

Bv10万元

C、20万元

Dv100万元

答案:D

42.银行承兑汇票承兑申请人提供100%保证金，或全额(或差额部分)以存单、国

债、银行承兑汇票质押的，可只开立()。

A、临时存款账户

B、基本存款账户

C、一般存款账户

D、专用存款账户

答案：A

43.农商银行应当对实体特约商户收单业务进行0经营和管理。

A、本地化

B、异地化

C、跨区域

D、跨省(区、市)域

答案：A

44.居住在境内的不满。周岁的中国公民，应由监护人代理开立个人银行账户，

出具监护人的有效身份证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿。

A、12

B、14

C、16

D、18

答案：C

45.定期结息的存款业务一般按季结息，每季末月()为结息日。

A、31日

B、30日

C、21日

D、20日

答案：D

46.多级账簿清分调整应在业务发生之日起。个月内进行，否则，无法进行清

分调整。

Av3个月

B、6个月

C、9个月

D、12个月

答案：B

47.中心金库的备用钥匙由管库员、分管行长和现金管理部门负责人当面共同密

封，签字或加盖个人印章，办理登记签收手续，由。入保险柜妥善保管

A、会计主管

B、主管

C、现金管理部门

D、安全监保部门

答案：C

48.同一客户在全省农商行开立II类户原则上不超过（）个。

Av1个

B、4个

C、5个

D、10个

答案：C

49.《中国人民银行关于进一步加强人民币银行结算账户开立、转账、现金支取

业务管理的通知》中，银行应严格按照法规制度规定，勤勉尽责，遵循。的原

则，履行客户身份识别义务，落实银行账户实名制。

A、尽职免责

B、了解你的客户

C、逐笔核实

D、实名制

答案：B

50.网点会计主管对智慧柜员机现金和重要空白凭证，每月查库不少于。次。

A、1

B、2

C、3

答案：A

51.核心业务系统柜员发放贷款时，以信贷管理系统打印的()为发放贷款依据。

A、授权通知书

B、发放通知

C、授权书

D、贷款合同

答案：A

52.超过提示付款期限银行汇票使用哪个交易进行付款0

A、银行汇票付款

B、银行汇票退款

C、银行汇票手工入账

D、银行汇票撤销

答案：B

53.网上支付跨行清算系统处理的支付业务遵循0的原则。

A、实时清算、定时入账

B、实时入账、定时清算

C、分级清算、定时入账

D、批量清算、定时入账

答案：B

54.“6252客户凭证缴回”交易，可以用于下列0重要空白凭证的作废缴回处理

A、支付密码器

B、现金支票

C、存单

D、企业USBKEY

答案：B

55.库箱进行正常挂靠或正常移交后，状态变更为()。

A、交接

B、正常

C、代保管

D、在库

答案：B

56.农商银行应建立风险()制度，明确报告的内容、频率和路线。

A、识别

B、监测

C、预警

D、报告

答案:D

57.银行承兑汇票垫款是指有银行承兑汇票到期，出票人未足额交存票款的，不

足部分由银行垫付的行为。银行承兑汇票垫款按每日()计收利息

A、万分之一

B、万分之三

C、万分之五

D、万分之十

答案：C

58.营业机构为个人客户办理现金存取款或转账业务时,对于单笔金额人民币（）

（含）以上或者超过单日累计提示限额的，应核对客户的有效身份证件，并留存

客户有效身份证件的复印件或者影印件，以及业务办理场景照作会计凭证附件。

Av1万元

B、2万元

C、5万元

Dv10万元

答案：C

59.财税库银业务是指农村商业银行利用信息和网络技术，通过。财税库很横

向联网系统，与人民银行国库信息处理系统进行数据交互，完成对纳税人代扣税

款并划缴国库的业务。

A、税务局

B、人民银行

C、农商行

D、财政部门

答案：C

60.个人活期储蓄存折账户及个人银行结算账户实行按（）结息的方式，采用积

数计息法

A、旬

B、月

C、季

D、半年

答案：C

61.定活两便储蓄存款存期达到或者超过整存整取的相应存期时，利率按照支取

日挂牌公告的整存整取储蓄存款利率档次打()折计息，不分段计息。

A、四

B、五

C、六

D、七

答案：C

62.()用于办理单位存款人借款转存、借款归还和其他结算的资金收付。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：B

63.以下关于支票付款的有关说法，不正确的是：()。

A、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期；另行记载付款日期的，该票据

无效

B、支票的持票人应当自出票日起10日内提示付款

C、超过付款提示期限的，付款人可以不予付款

D、持票人超过付款提示期限的，并不丧失对出票人的追索权

答案:A

64.()是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的

金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：A

65.对于通过可疑监测标准筛选出的异常交易，各金融机构和支付机构应当注重

挖掘客户身份资料和交易记录价值，发挥客户尽职调查的重要作用，采取有效措

施进行人工分析、识别。下列措施中不正确的是：()

A、重新识别、调查客户身份。

B、核实客户实际控制人或交易实际受益人，了解法人客户的股权或控制权结构。

C、调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性。

D、涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的，与账户实际使用人核实交易情况。

答案：D

66.委托客户是指委托农商行办理批量代收付、批量开户业务的单位或个人，其

中个人客户只能办理批量开立()业务。

A、定活一本通

B、活期一本通

C、借记卡

D、存单

答案：D

67.单位定期存款在存期内按照()挂牌公告的相应档次利率计付利息，遇利率调

整，不分段计息。

A、存入日

B、到期日

C、支取日

D、转存日

答案：A

68.关于柜面业务印章的使用，下列说法错误的是()o

A、严禁错用、串用，严禁提前、过期、越权、超范围使用，

B、严禁在无真实业务记录的凭证，或伪造、变造凭证上使用

C、应随用随盖，严禁在空白协议、凭证、账簿、报表上预先加盖

D、可以在空白页、空白表格，以及关键信息缺失、字迹模糊的文件上加盖印章

答案：D

69.()行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章，并出示票据。

A、第三人

B、持票人

C、付款人

D、当事人

答案：B

70.存款人申请办理单位协定存款，应与农商行约定基本存款额度，基本存款额

度应为人民币()万元以上。

A、5万元

Bx10万元

C、50万元

Dx100万元

答案：B

71.小额支付系统借记支付业务回执信息最长返回时间不得超过（）。

Ax1个法定工作日

B、2个法定工作日

C、3个法定工作日

D、5个法定工作日

答案：D

72.（）业务是指农商行代理企事业单位（团体）向其用户收取公共事业费,教

育经费等，及代发工资、代付各级财政部门定期下拨的基金、退休养老金等，并

按协议或合同履行权利和义务的一项综合性业务。

A、托收承付

B、批量业务

C、委托收款

D、代收代付

答案：D

73.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2

020〕301号），抽样监督按月进行，监督比例不低于全量业务的。且一般不应

少于（）笔。

A、1%,1000

B、2%,2000

C、1%,2000

D、5%,2000

答案:C

74.各银行业金融机构和支付机构应遵循。的原则，认真落实账户管理及客户

身份识别相关制度规定。

A、风险为本

B、了解你的客户

C、规则为本

D、防范为本

答案：B

75.反洗钱内部控制要达到预期的效果不应当结合金融机构的。

A、经营管理

B、风险控制

C、业务流程

D、业绩指标

答案：D

76.法人金融机构有条件配备专职人员的，不得以兼职人员替代专职人员。兼职

人员占全部洗钱风险管理人员的比例不得高于。

A、10%

B、0.5

C、0.6

D、0.8

答案：D

77.电子业务专用章的横向文不得超过（）汉字。超过的，应进行简化处理。

A、5个

B、10个

C、20个

D、12个

答案:B

78.若客户在同一法人机构开立的所有III类户均未使用“1139核身类型管理”交

易进行身份核实的，则当所有III类户双边资金收付金额自开立之日起累计达到（）

时，系统批量后会自动进入关注类型为“双边收付额度超限的川类户”的名单。

A、5万元

B、6万元

Cx10万元

D、20万元

答案：A

79.客户进入“涉案账户开户人”关注名单后，客户（）内未核实的，暂停客户

名下除涉案账户外其他银行账户的非柜面业务。

A、2日

B、3日

C、5日

Dx10日

答案：B

80.简化提取已故存款人小额存款时，已故存款人在本法人机构的账户余额合计

不超过（）万元人民币（或等值外币，不含未结利息，外币存款按照提取当天国

家外汇管理局公布的汇率中间价折算）的条件。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

81.法人机构现金管理部门对金库、直管营业机构柜员尾箱（）查库不少于一次；（）

对全辖现金类自助设售查库不少于一次；

A、每周、每月

B、每旬、每季

C、每季、每月

D、每季、每年

答案:D

82.客户通过柜面申请查询电子印章业务验证码时，可以在（）柜面进行办理。

A、开户网点

B、法人机构内任一营业机构

C、全市任一营业机构

D、全省任一营业机构

答案：D

83.金融机构确认误收或者误付假币的，应当在()个工作日内向当地中国人民银

行分支机构报告，并在上述期限内将假币实物解缴至当地中国人民银行分支机构。

A、3

B、5

C、10

D、15

答案：A

84.《反洗钱法》规定，()可以根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和

有关国际组织开展反洗钱合作。

A、最惜］人民法院

B、公安部

C、中国人民银行

D、保监会

答案：C

85.对于因损坏、磨损,机构更名、机构撤销等原因停用的实体印章，营业机构

应在《业务用章(用具)保管使用登记簿》注明停用日期和原因，并自停用起()

工作日内上缴上级会计管理部门。

A、3个

B、5个

C、10个

D、20个

答案:B

86.小额支付系统的业务处理原则是来账业务0。

A、谁发起、谁确认、谁负责

B、谁确认、谁回执、谁负责

C、谁接收、谁确认、谁负责

D、谁接收、谁负责、谁回执

答案：B

87.现金整点标准中的捆紧，要求扎把的腰条应在票面的（）处扎紧；一捆票币

用绳捆扎成双十字型后，用手提绳，绳索绷直，票币不移动为准。

A、二分之一

B、三分之一

C、四分之一

D、五分之一

答案：A

88.假币收缴应当在监控下实施，监控记录保存期限不得少于（）个月。

A、1

B、2

C、3

D、6

答案：C

89.营业机构凭证库存按（）的用量掌握

Ax1个月

B、10天

G20天

D、1周

答案：A

90.农村商业银行应根据客户的风险等级，定期审核本单位保存的客户基本信息

（既包括业务系统中保存的客户信息，又包括保存的纸质客户信息资料），并进

行补充或更新。对风险等级较高客户的审核应严于对风险等级较低客户的审核，

对本营业机构风险等级最高的客户，至少每（）进行一次审核。

A、一年

B、半年

C、三个月

D、一个月

答案：B

91.农村商业银行应当对恐怖活动组织及恐怖活动人员名单开展实时监测，有合

理理由怀疑客户或者其交易对手、资金或者其他资产与名单相关的，应当立即向

中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告，最迟不得超过业务发生后的（）小时,

同时以电子形式或书面形式向所在地中国人民银行分支机构报告，并按照相关主

管部门的要求依法采取措施。

A、8

B、48

C、24

D、72

答案：C

92.()是指持票人在票据到期日前，将票据权利背书转让给金融机构，由其扣

除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。

A、贴现

B、转贴现

C、再贴现

D、回购

答案：A

93.营业机构应至少按。查看本营业网点监管账户的冻结情况，发现监管账户存

在线上冻结的，应及时联系相关人民法院，提示其冻结的账户为商品房预售资金

监管账户。

A\周

B、月

C、季

D、年

答案：A

94.表内科目()表示损益类科目。

A、第一位1

B、第一位2

C、第一位4

D、第一位6

答案：D

95.票交所关于规范电子商业承兑汇票提示付款应答的通知（票交所发〔2022〕2

号），票据到期日在2022年3月21日及之后的电子商业承兑汇票，持票人在电

子商业承兑汇票的票据到期日前提示付款，承兑人在。日（遇法定休假日、大

额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答，承兑人接入

机构也未在下一日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统

非营业日顺延）代为应答的，则电子商业汇票系统在该日日终时将票据状态“提

示付款待签收”变更为拒付状态。

A、收到提示付款请求当日

B、收到提示付款请求的次日起第3日

C、票据到期日当日

D、票据到期日的次日起第3日

答案：D

96.代理签发凭证由（）统一提供。

A、代理业务委托方

B、农商行

C、中国人民银行

D、省联社

答案：A

97.反洗钱风险控制体系要全面覆盖各项金融产品或金融服务。以下哪个说法是

错误的（）

A、金融机构应从全流程管理的角度对各项金融业务进行系统性的洗钱风险评估

B、金融机构应按照风险为本的原则，强化风险较高领域的反洗钱合规管理措施

C、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，并书面记录

风险评估情况

D、金融机构在研发创新型金融产品过程中，应进行洗钱风险评估，可以不记录

风险评估情况

答案：D

98.个人认购大额存单起点金额为人民币（）万元。

A、5万元

Bx10万元

C、20万元

D、30万元

答案：C

99.下列关于重要空白凭证核算的说法错误的是（）

A、重要空白凭证收付按照“先记账后收入，先付出后记账”的原则进行核算。

B、重要空白凭证要纳入表外科目核算，采用单式记账法。

C、重要空白凭证统一以每份一元人民币的假定价格记账。

D、重要空白凭证应纳入核心业务系统和凭证管理系统。

答案：A

100.个人客户由他人代理现金存款单笔金额人民币。（含）以上的，营业机构

原则上应同时核对代理人和被代理人的有效身份证件（如代理人因合理理由无法

提供被代理人有效身份证件的，可不核对），登记代理人的姓名、联系方式以及

有效身份证件种类、号码，并留存代理人有效身份证件的复印件或影印件（若提

供被代理人有效身份证件的，一并留存），以及业务办理场景照作会计凭证附件。

Av1万元

B、5万元

C、7万元

D、10万元

答案：B

101.持票人对支票出票人的权利，自出票日起0内不行使而消灭。

Av10天

B、一个月

C、三个月

D、六个月

答案：D

102.客户的住所地与经常居住地不一致的，如何登记？()

A、登记客户的经常居住地

B、登记客户的身份证上的居住地；

C、登记客户的临时居住地

答案：A

103.()是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票

时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

A、汇票

B、本票

C、支票

D、票据

答案：C

104.计息方式分为()和利随本清两种。

A、按季结息

B、定期结息

C、按年结息

D、按月结息

答案：B

105.使用“柜员卡+密码”验证模式登录核心业务系统的柜员应定期修改登录密

码，最长不得超过()自然日。()自然日后仍未修改的，系统强制修改密码,

否则无法正常办理业务。

A、5个

B、10个

C、15个

D、30个

答案：C

106.自2017年4月1日起，辖内农商银行每月为本行发放养老金社会保障卡持

卡人垫付前()跨行取款手续费。

A、5笔

B、4笔

C、3笔

D、2笔

答案：D

107.借记卡同号换卡包括“磁条卡同号换金融IC卡”和“金融IC卡同号换卡”,

持卡人可在银行卡()网点办理。

A、开户行所属农商银行任一营业

B、全省任一网点

C、只能开户行

D、全市任一网点

答案：A

108.根据人行《清算总中心关于优化支付系统部分业务处理渠道的通知》规定,

小额支付系统贷记业务单笔最高交易限额为()。

A、5万元

Bx10万元

C、20万元

Dv100万元

答案：D

109.行内支票截留交易，可以解付的转账支票的范围()

A、省辖

B、市辖

C、本法人范围

D、同一会计主体范围

答案:A

110.临时存款账户的有效期最长不得超过。年(含展期)。

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案:C

111.大额支付系统的业务处理原则是来账业务()。

A、谁确认，谁负责

B、谁发起、谁负责

C、谁发起、谁确认

D、谁接收、谁确认

答案：A

112.营业机构负责人或会计主管可直接对本营业机构及所辖营业机构进行查库,

上级部门查库人员应凭()实施查库(含专项检查、飞行检查等查库)。

A、查库信

B、介绍信

C、查库证明材料和有效身份证件

D、执行工务证

答案：C

113.存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过()

办理。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：A

114.同一客户在全省农商行开立III类户原则上不超过。个。

A、1个

B、4个

C、5个

D、10个

答案:C

115.没有代理权而以代理人名义在票据上签章的，应当由()承担票据责任；代理

人超越代理权限的，应当就其超越权限的部分承担票据责任。

A、签章人

B、持票人

C、付款人

D、当事人

答案：A

116.客户张某2011年1月2日办理个人农户贷款，按月结息，期限6月，从放

款日开始未按月结息，到2011年5月2日归还贷款，该贷款于()转入非应计。

A、2011年4月3日

B、2011年4月21日

C、2011年5月1日

D、2011年7月3日

答案:B

117.个人信息处理者处理不满0周岁未成年人个人信息的，应当取得未成年人的

父母或者其他监护人的同意。

A、14

B、16

C、18

D、20

答案：A

118.农商银行签发的电子银行承兑汇票单张出票金额原则上不得超过()(含)o

A、500万元

1000万元

Cx1500万元

D、2000万元

答案：B

119.人力资源社会保障行政部门开展查询工作，应当严格履行审批程序，经()

人力资源社会保障行政部门负责人批准，依法开展查询工作。

A、县级以上

B、设区的市级以上

C、省级以上

答案：B

120.银行汇票的提示付款期限自出票日起()，持票人超过提示付款期限提示付款

的，代理付款行不予受理。

Ax10天

B、一个月

C、三个月

D、六个月

答案：B

121.商业银行不得向关系人发放()o

A、质押贷款

B、抵押贷款

C、保证贷款

D、信用贷款

答案：D

122.如果客户或者实际控制客户的自然人、交易的实际受益人属于外国现任的或

者离任的履行重要公共职能的人员，金融机构应按照《身份识别办法》中有关()

的客户身份识别要求，履行勤勉尽职义务。

A、法人

B、外国政要

C、犯罪嫌疑人

D、外籍客户

答案：B

123.单位客户申请使用批量方式为员工代理开户的，单位应对员工的真实身份承

担责任，原则上应由批量开户原经办人统一领取，并由员工本人持有效身份证件

到营业机构办理身份确认、账户激活手续，在账户激活前，该银行账户。。

A、不收不付

B、只收不付

C、只付不收

D、可收可付

答案：B

124.我国《刑法》第一百九十一条规定的“洗钱罪”的主刑的最高法定刑是：（）

A、十年有期徒刑

B、七年有期徒刑

C、五年有期徒刑

D、十五年有期徒刑

答案：A

125.金融机构应当将收缴的假币（）全额解缴到当地中国人民银行分支机构，不得

自行处理。

A、每月

B、每季

C、每年

答案：A

126.10月20日的中文大写（）o

A、零壹拾月式拾日

B、壹拾月零贰拾日

C、壹拾月贰拾日

D、零壹拾月零贰拾日

答案：D

127.表内科目采用()记账法，表外科目采用()记账法。

A、复式、单式

B、单式、复式

C、双向、单向

D、单向、双向

答案：A

128.营业机构负责人应()对本营业机构及下属营业机构柜员尾箱查库不得少于

一次。

A、每周

B、每旬

C、每月

D、每季

答案：C

129.下列叙述正确的是()o

A、发现凭证填写内容不全、涂改或有错误的，可帮客户填写正确，再办理现金

支付

B、现金收入时，收款复核员的操作程序为复审缴款凭证T复点现金T现金入箱

T签章退单

C、现金细数未点清，不得将捆把的原封签、腰条丢掉，不得与其他款项调换或

混淆

D、一捆票币用绳捆扎成单十字型，用手提绳，绳套绷直，票币不移者为标准钱

捆

答案：C

130.同一客户在同一法人机构开立借记卡原则上不超过()张。

Ax1个

B、4个

C、5个

D、10个

答案：B

131.客户申请开通交易明细簿功能的，应携带本人有效身份证件及借记卡，在借

记卡()办理。

A、开户网点

B、开户网点所属法人机构内任一营业机构

C、开户网点所属市辖范围内任一营业机构

D、全省任一营业机构

答案：B

132.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是。

A、办理存折账户存取款业务过程中，因打印机故障等原因造成存折打印错误的，

可手工填写取款记录并签章。

B、办理存折账户存取款业务过程中，发现存取款记录打印不连续的，应采取有

效方式识别客户身份。

C、办理存单支取业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可手工填

写取款记录并签章。

D、办理存单开户业务时，因打印机故障等原因造成存单打印错误的，可直接进

行换单处理。

答案：A

133.金融机构根据。方法，决定采取客户尽职调查措施的程度

A、规则为本方法

B、风险为本方法

C、合规与风险并重

D、风险测试方法

答案：B

134.()业务是由收款行发起，经收款清算行发送小额支付系统，小额支付系统将

业务信息经付款清算行转发付款行；付款行按规定时限发出回执信息，小额支付

系统轧差后，将回执信息经收款清算行转发收款行。

A、贷记业务

B、借记业务

C、即时转账业务

D、集中代收付业务

答案：B

135.按照《中国人民银行关于加强反洗钱客户身吩识别有关工作的通知》要求，

对非自然人客户受益所有人的追溯，义务机构应当逐层深入并最终明确为掌握控

制权或者获取收益的自然人，公司的受益所有人应当按照以下标准依次判定：直

接或者间接拥有超过公司()股权或者表决权的自然人；通过人事、财务等其他

方式对公司进行控制的自然人；公司的高级管理人员。

A、20%

B、50%

C、25%

D、51%

答案:C

136.（）是获得在中国永久居留的外国人在中国境内居留的合法身份证件，可以

单独使用，作为办理银行和支付机构业务的有效身份证件。公安部自2017年6

月16日起签发的2017版，内嵌芯片，芯片同时存入持证人个人资料和证件签发

管理信息。

A、港澳台居民居住证

B、港澳居民来往内地通行证

C、外国人永久居留身份证

D、台湾居民来往大陆通行证

答案：C

137.通过“智e通”手机银行开立II、川类账户时，对未满（）周岁的客户，拒

绝交易，并提示“客户未满（）周岁，请前往我行营业网点现场办理”。

A、14

B、16

C、18

D、20

答案：A

138.《农村金融服务代理协议》中，明确了甲乙双方权利义务，下列不属于乙方

权利的是：

A、有权取得相应的代理服务费。

B、如不同意双方商定的代理服务费计付标准，有权解除协议。

C、有权在本协议到期前单方面终止本协议，获得终止协议前应得的代理服务费。

D、有权根据业务拓展需要，调整业务代理内容。

答案：D

139.批量新建客户信息时证件类型必须为第二代居民身份证，目前系统控制每次

批量导入不得超过()，同时原则上不得低于。。

A、200笔，10笔

B、300笔,20笔

C、300笔,10笔

D、400笔，20笔

答案：C

140.()是指交出柜员在非面对面的情况下，将所拥有的权限在约定日期全部交

给指定接收柜员，在权限未被接收前可以撤销。

A、权限预交接

B、权限交接

C、权限交回

D、柜员交接

答案：A

141.机构分立后原机构存续的，其会计档案应当由分立后的（）统一保管，其他方

可查阅、复制与其业务相关的会计档案。

A、存续方

B、分立方

C、撤销方

D、新设方

答案：A

142.应当履行反洗钱义务的特定非金融机构的范围、其履行反洗钱义务和对其监

督管理的具体办法，由（）制定。

A、国务院反洗钱行政主管部门

B、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关部门

C、国务院反洗钱行政主管部门会同国务院有关金融监督管理机构

D、履行反洗钱义务的特定非金融机构

答案：B

143.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

（鲁农信联办〔2020〕249号），《人民币冠字号码查询申请表》《人民币查询

结果通知书》应自成类别，以受理申请的时间先后为序专夹保管，按年装订入档

保管，保存期限为。年。

A、1

B、2

C、5

D、10

答案：B

144.存款冲销交易适用于()

A、对公通存

B、个人通兑

C、存款冲销

D、个人通存

答案：D

145.营业机构领回实体印章后，应及时启用，超过()未启用的，应及时交回上

级印章管理部门。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：A

146.根据《关于做好人民币单位银行结算账户服务费收费工作的通知》(鲁农信

联财〔2019〕83号)，长期不动账户维护费是指农商行为单位睡眠账户提供账

户服务而收取的费用，收费标准为0元/季/户。

A、30

B、60

C、90

答案:B

147.大额支付系统的业务处理原则是往账业务()。

A、谁发起、谁负责

B、谁确认，谁负责

C、谁发起、谁确认

D、谁负责、谁发起

答案：A

148.票交所关于规范电子商业承兑汇票提示付款应答的通知（票交所发〔2022〕

2号），票据到期日在2022年3月21日及之后的电子商业承兑汇票，持票人在

电子商业承兑汇票的提示付款期内或超过提示付款期提示付款，承兑人在收到提

示付款请求（）日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统

非营业日顺延）仍未应答，承兑人接入机构也未在下一日（遇法定休假日、大额

支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）代为应答的，则电子商业

汇票系统在该日日终时将票据状态“提示付款待签收”和“逾期提示付款待签收”

变更为拒付状态。

A、当日

B、次日

C、收到提示付款请求的次日起第2日

D、收到提示付款请求的次日起第3日

答案：D

149.重要空白凭证销毁后，凭证中心库凭证管理员应及时登记《重要空白凭证登

记簿》，并将重要空白凭证销毁清单一份（），一份报送上级会计部门备案。

A、作会计档案永久保管

B、附重要空白凭证登记簿保管

C、附会计出纳工作日志保管

D、入15年会计档案保管

答案：A

150.根据《山东省农村商业银行人民币冠字号码管理系统管理暂行办法》的通知

（鲁农信联办[2020]249号），营业机构可以受理冠字号码查询人在办理取款

业务之日起（）个工作日内（含取款当日）提出的申请，

A、5

B、10

C、15

D、20

答案：D

151.实体印章应在有监控设施的办公场所使用，原则上不得携带外出。确因特殊

原因需在非办公场所使用印章的，需经（）审批，并采取严格的用印监控措施。

A、营业机构主要负责人

B、分管行长

C、会计主管

D、办事处

答案：A

152.有价单证视同（）。

A、重要空白凭证管理

B、印章管理

C、密押管理

D、现金管理

答案：D

153.休班一般指离岗0o

A、不满1日

B、1日（含）至3日

C、1日（含）至3日（含）

D、4日（含）至1个月（含）

答案:C

154.操作风险事件不包括（）。

A、内部欺诈

B、外部欺诈

C、就业制度和工作场所安全

D、网络负面舆情

答案：D

155.下列关于客户身份识别制度的说法错误的是（）

A、客户身份识别制度是反洗钱内部控制的基本制度之一

B、金融机构应当将客户身份识别的要求渗透到各项业务和各个操作环节中去

C、为有效开展客户身份识别工作，金融机构还应当逐步建立重点关注可客户名

单库和高风险客户识别系统

D、金融机构应在持续关注的基础上，尽量保持客户的风险等级不变

答案：D

156.根据《山东省农村商业银行农村金融代理服务监督管理办法（2018版）》，

下列不属于《客户服务须知》内容的是：

A、农金员与农商银行关系

B、金融电子机具基本功能

C、农商银行监督电话

D、农金员代理服务“十不准”

答案：D

157.清算备付金账户，系统按照以上级清算账户余额为准的原则进行计息、结息,

（）同时入账。

A、四边

B、三边

C、单边

D、双边

答案：D

158.营业机构向上级部门领取个人名章时，由。登记《业务用章（用具）保管

使用登记簿》并预留印模。

A、法人机构会计管理部门

B、会计主管

C、营业机构

D、行长

答案:A

159.下列有关汇票的表述中，正确的是：（）。

A、汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记

B、汇票未记载付款日期的，为出票后10日内付款

C、汇票未记载出票日期的，汇票无效

D、汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地

答案:C

160.对于法人和其他组织办理单笔或当日累计人民币交易()以上现金支取、现金

票据解付及其他形式现金支取的，应当要求其填写《大额现金支取申请表》

Ax10万元

B、20万元

C、50万元

Dx100万元

答案：C

161.中国人民银行及其省一级分支机构实施反洗钱调查时，()应当予以配合，如

实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。

A、客户

B、金融机构

C、司法机关

D、公安机关

答案：B

162.整存整取储蓄存款设定约定转存或自动转存的，转存后的利率按。挂牌公

告的同档次利率确定。

A、存入日

B、到期日

C、支取日

D、转存日

答案:D

163.客户使用云证通进行转账，单笔限额()元。

A、5万

B、20万

C、30万

D、50万

答案：D

164.董事会可以授权下设的专业委员会履行其洗钱风险管理的部分职责。。负

责向董事会提供洗钱风险管理专业意见。

A、高级管理层

B、反洗钱专职岗

C、业务部门

D、专业委员会

答案：D

165.银企对账管理系统中，产品的对账频率由()修改。

A、法人机构级对账操作员

B、非法人会计主体对账操作员

C、营业网点管理员

D、省联社管理员

答案：D

166.刘某没有代理权，冒充王某的代理人，在票据上以代理人名义签章，该票据

责任的承担者是()。

A、王某

B、刘某

C、刘某和王某

D、票据相对人

答案:B

167.农商银行应于每年()月底前向监管部门报送上一年度的流动性风险管理报

告。

A、1

B、2

C、3

D、4

答案：D

168.网上支付跨行清算系统运行时间()，按照自然日进行日切。

A、7*24

B、5*12

C、7*12

D、国家法定工作日

答案：A

169.会计主管或指定专人定时在智慧柜员机(一天至少两次)通过“未签名交易

查询”对未签名情况逐条进行查询确认，若存在办理结果成功但客户未签名的,

应及时联系客户返回网点进行补签，补签时间原则上不超过()个工作日。

A、1

B、3

C、5

D、10

答案:D

170.保证人必须按照《中华人民共和国票据法》的规定在票据上记载保证事项。

为出票人保证的，应将保证事项记载在票据的()。

A、背面

B、正面

C、粘单上

D、备注中

答案：B

171.()标志是核心业务系统用于区分柜员是否具有保管和调拨现金、重要空白

凭证权限的标记。

A、柜员

B、库管员

C、现金业务

D、凭证

答案:B

172.根据客户事先申请或个性化要求进行制作,而后向客户发放的银行卡属于。。

A、预制卡

B、预约卡

C、空白卡

D、已制卡

答案：B

173.大额支付系统的业务截止时间是：（）

A、17点00分

B、17点15分

C、17点30分

D、20点30分

答案：B

174.自助设备保险柜的钥匙和密码应（）。

A、专人管理、专人使用

B、分管分用、严格保密

C、双人分管，平行交接

D、一人保管钥匙、一人管理密码

答案：C

175.关于柜员的交接规则，下列说法错误的是。。

A、柜员交接、权限交接、权限预交接均可进行循环交接

B、柜员进行循环交接时，交接类型必须为同一类型，不允许跨交接类型的循环

交接

C、交接类型为“柜员交接”时，接收柜员名下必须未挂靠任何库箱

D、通过“权限预交接”交出的权限，交回时只能面对面进行权限交回

答案：D

176.持票人对出票人、承兑人追索和再追索权利时效，自票据到期日起（），且不

短于持票人对其他前手的追索和再追索权利时效。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案：D

177.自助设备吞没卡，持卡人应在。（从吞卡日次日算起）办理领卡手续。

A、4个工作日内

B、5个工作日内

C、10个工作日内

D、20个工作日内

答案:D

178.金融机构应当在大额交易发生之日起（）个工作日内以电子方式提交大额交

易报告。

A、3

B、10

C、7

D、5

答案：D

179.半年不动户（社会保障卡、医保卡除外）是指根据账户交易活动监测规则，开

户之日起。内无交易记录的账户。

A、3个月

B、6个月

C、12个月

D、24个月

答案:B

180.农商银行的流动性匹配率应当不低于（）。

A、0.5

B、0.75

C、0.8

D、1

答案：D

181.大额支付系统设置（）时间，用于处理弥补清算账户头寸不足的支付业务,

以及中国人民银行规定的其他业务。

A、营业准备日终处

B、日间处理

C、业务截止

D、清算窗口

答案：D

182.为深入持久推进”三反“监管体制机制建设，完善“三反”监管措施，应持续完

善相关法律制度。其中包括加强特定非金融机构风险监测，探索建立特定非金融

机构反洗钱和反恐怖融资监管制度。以下哪一种不是反洗钱国际标准明确提出要

求的存在较高风险的特定非金融行业。。

A、房地产中介

B、贵金属销售

C、珠宝玉石销售

D、园林绿化行业

答案：D

183.银行业金融机构的()活动不是由银行业监督管理机构负责管理。

A、设立

B、变更

C、终止

D、反洗钱

答案：D

184.农信银通存通兑业务不包括()

A、个人账户通存

B、个人账户通兑

C、对公账户通存

D、对公账户通兑

答案：D

185.营业机构内部凭证管理员与普通柜员之间的重要凭证调拨由()发起。

A、现金管理员

B、会计主管

C、凭证管理员

D、普通柜员

答案:C

186.银企对账管理系统中的对账结果（包括纸质、网银、自助设备）在银企对账

管理系统中展示时间为（）

A、半年

B、一年

C、两年

D、三年

答案：B

187.有价单证中银行承兑汇票属于（）

A、买入有价证券

B、待发售有价证券

C、已兑付有价证券

D、其他有价单证

答案：A

188.国库集中支付代理银行已办理支付的资金，应于营业日（）前，向人行申请

清算资金。

A、10:00

B、15:00

C、15:30

D、16:00

答案：D

189.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，农村

商业银行应当按照完整准确、安全保密的原则，将大额交易和可疑交易报告、反

映交易分析和内部处理情况的工作记录等资料自生成之日起至少保存()。

A、3年

B、5年

C、10年

D、15年

答案：B

190.动态令牌应在有效期内使用。有效期满后，客户如需继续使用，应及时到农

村商业银行营业网点或通过网站办理换发手续，动态令牌有效期为()。

Ax1年

B、2年

C、3年

D、5年

答案：D

191.每个营业机构可以新增。机构现金库箱、()机构凭证库箱，柜员凭证库

箱和柜员综合库箱可以新增()。

A、一个/一个/多个

B、一个/多个/多个

c、多个/多个/多个

D、一个/一个/一个

答案：A

192.《反洗钱法》的立法宗旨是为了。

A、预防洗钱活动，维于金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

B、打击洗钱活动，维f金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

C、预防和打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

D、预防或打击洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪

答案：A

193.()只能以质押贷款为目的开立和使用。

A、单位定期存款开户证实书

B、单位定期存单

C、单位定期一本通

D、单位一户通

答案：B

194.商业银行内部控制应当坚持。为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业

务均应坚持内控优先。

A、利益

B、发展

C、利润

D、风险

答案：D

195,拒绝提供价格监督检查所需资料或者提供虚假资料的，责令改正，给予警告;

逾期不改正的，可以处()元以下的罚款，对直接负责的主管人员和其他直接责

任人员给予纪律处分。

A、3万

B、5万

C、10万

D、20万

答案:C

196.领用的重要空白凭证如有丢失，应通知有关营业机构协助防范，以后如因丢

失的凭证发生经济纠纷，其责任由()承担。

A、原领用人

B、业务经办人

C、客户

D、会计主管

答案：A

197.每个普通柜员每种重要空白凭证库存数量原则上最多不能超过()。

A、100份

B、150份

C、200份

D、250份

答案：C

198.单位定期存款起存金额为人民币()万元。

A、0.5万元

Bx1万元

C、5万元

D、10万元

答案：B

199.一些自然人客户特征可组合指向于涉恐名单监控。下列特征中不包括哪项:

（）

A、姓名

B、证件号码

C、性别

D、代理人信息

答案：D

200.《中华人民共和国电子商务法》规定，电子商务经营者向消费者发送广告的，

应当遵守（）的有关规定。

A、合同法

B、消费者权益保护法

C、商标法

D、广告法

答案：D

201.跨年度发现错账，应填制（）凭证，经会计主管审查、批准后办理冲正。

A、蓝字反方向

B、红字反方向

C、蓝字同方向

D、红字同方向

答案：A

202.在推广收单业务时，农商银行可以在广告中使用的宣传用语是：。

A、安全保障

B、零扣率

C、T+0

D、即时到账

答案：A

203.下列关于重要空白凭使用的说法错误的是O

A、出售或签发时，发现凭证多页、缺页、错号、要素有误等，应登记入库留查，

并及时与上级主管部门联系。

B、农商行工作人员根据业务需要，可以代客户签收、购买重要空白凭证。

C、不能实现系统销号的重要空白凭证，凭证使用人应在使用时进行手工逐笔销

号。

D、应由系统打印输出的重要空白凭证不得手工填制。

答案：B

204.()是指柜员除名下挂靠的正常库箱之外，对当日(或暂时)无人使用的其

他库箱代为保管的行为。

A、库箱挂靠

B、库箱代保管

C、移交

D、库箱管理

答案：B

205.支票的出票人禁止签发空头支票、与预留印鉴不符、使用支付密码编制错误

的支票。此类支票一经发现，农商行应做退票处理，并按规定向人民银行报告，

由人民银行按票面金额处以()的罚款

A、3%但不低于500元

B、3%但不低于1000元

C、5%但不低于500元

D、5%但不低于1000元

答案：D

206.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知(鲁农信联办〔2

020〕301号)，重点监督按日进行，原则上应在补录后()个工作日内完成。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：D

207.人民银行对金融机构的准备金存款按()结息，计息期间遇利率调整分段计息。

A、日

B、月

C、季

D、年

答案：C

208.营业机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银

行账户（含银行卡）的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关

系开立银行账户的单位和个人，（）年内暂停其银行账户非柜面业务，。年内

不得为其新开立账户。

A、5,3

B、3,5

C、3,3

D、5,5

答案：A

209.《民法典》规定，二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担

O责任。

A、共同

B、按份

C、平均

D、连带

答案：D

210.如果金融机构境外分支机构驻在国家（地区）反洗钱监管标准要求比我国更

为严格的，金融机构在我国各项法律规定及自身反洗钱资源允许的情况下，应尽

可能选择（）的监管标准作为本公司（集团）制定洗钱风险管理政策的依据

A、更为严格

B、更为宽松

C、适合自身

D、适应我国法律规定

答案：A

211.0是指依据国家法律、行政法规或部门规章的规定，依法行使非税收入征

收权的单位，具有法人资格并独立进行财务核算。

A、清分行

B、代理清算行

C、代收银行

D、执收单位

答案：D

212.国家确定以。机构负责组织协调国家反洗钱工作

A、中国人民银行

B、国务院

C、公安部

D、中国反洗钱监测分析中心

答案：A

213.行内大额支付系统和小额支付系统来账业务按照()清分规则进行清分。

A、先行号、后账号

B、先账号、后行号

C、先行号，后户名

D、先户名，后行号

答案:B

214.农村商业银行委托境外第三方机构开展客户身份识别的，应当充分评估()

的风险状况，并将其作为对客户身份识别、风险评估和分类管理的基础。

A、该机构接受反洗钱监管

B、该机构

C、该机构所在国家或者地区

D、该机构受到反洗钱处罚

答案：C

215.()是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的

签章依次前后衔接。

A、背书连续

B、承兑

C、前手

D、后手

答案：A

216.商业银行经。批准，可以经营结汇、售汇业务。

A、国务院银行业监督管理机构

B、工商行政管理部门

C、中国银行

D、中国人民银行

答案：D

217.商业银行的月末存款偏离度不得超过()。

A、1%

B、2%

C、3%

D、4%

答案:D

218.根据《山东省农村商业银行会计事后监督管理办法》的通知（鲁农信联办〔2

020〕301号），再监督按月进行，监督比例不低于重点监督业务的0且一般不

应少于。笔。

A、2%,500

B、2%,1000

C、5%,500

D、5%,1000

答案：D

219.开户行为单位客户开立单位银行结算账户后，启用后至支付生效日前，账户

处于（）状态。

A、可收可付

B、不收不付

C、只收不付

D、只付不收

答案：C

220.对停用的实体印章，应定期组织实体印章的清理销毁工作，两次销毁间隔时

间不得长于（），停用印章过多的，应适当增加销毁频率。

A、3个月

B、6个月

C、1年

D、2年

答案:C

221.收缴单位应当自收到鉴定单位通知之日起。个工作日内，将待鉴定货币送

达鉴定单位。

A、1

B、2

C、3

D、5

答案：B

222.同一客户编号下只能有()主证件，但可以有。附加证件。

A、一个、多个

B、一个、一个

C、多个、一个

D、多个、多个

答案：A

223.商业银行对一般企业债权的风险权重为。.

A、0.25

B、0.5

C、0.75

D、1

答案：D

224.以下说法错误的是()。

A、反洗钱宣传只针对一般员工，不包括中高级领导层

B、宣传方式可灵活多洋

C、对中高级领导层的宣传可包括通报新出台的反洗钱法律法规、中外反洗钱监

管处罚实例等

D、对于普通员工的宣传可包括印制员工宣传手册、利用银行内部办公网络或信

息网络、内部刊物等方式开展宣传

答案：A

225.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起0内向付款人提示承兑。

Ax1个月

B、2个月

C、3个月

D、4个月

答案：A

226.个人活期存款按0结息。

A、年

B、月

C、季

D、日

答案：C

227.()主要适用于签发的委托收款、托收承付结算凭证，结算业务相关的查询

查复，以及商业汇票贴现人向承兑人提示付款时的背书等。

A、结算专用章

B、汇票专用章

C、本票专用章

D、票据交换专用章

答案：A

228.纸质票据贴现后，其保管人可以向承兑人发起付款确认。付款确认可以采用

()

A、实物确认

B、影像确认

C、实物确认或者影像确认

D、其他方式

答案：C

229.根据《山东省农村商业银行大额交易和可疑交易报告管理办法》规定，大额

交易和可疑交易的报告工作由()的农村商业银行负责。

A、客户信息隶属

B、客户账户开户

C、客户发生交易

D、最后修改客户信息

答案：A

230.核算码是会计科目的细化，是会计核算的最基本元素，一个会计科目可以对

应（）核算码，一个核算码归属于（）科目。

A、一个或多个/一个

B、一个/一个

C、一个或多个/多个

D、一个/多个

答案：A

231.财政部门零余额账户的性质为。

A、基本存款账户

B、一般存款账户

C、专用存款账户

D、临时存款账户

答案：C

232.下列关于重要空白凭证说法错误的是（）

A、自行领用重要空白凭证，在途凭证当日必须入库

B、集中解送重要空白凭证，在途凭证原则上应当日入库。

C、凭证管理员调拨凭证时原则上应按照凭证号码由大到小的顺序调拨。

D、柜员间调拨重要空白凭证时，应当面逐份清点。

答案：C

233.通过个人借款人存款账户转账归还贷款时，转账金额在人民币1