2026年全国初级银行从业资格之初级风险管理考试压轴试题（附答案）

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金

2、服从正态分布的随机变量x，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为（）。A.0.68B.0.95C.0.99D.0.9973

3、下列商业银行活动不属于风险管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定

4、良好的()是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构

5、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险

6、下列()产品线的B因子等于15%。A.公司金融B.零售银行C.零售经纪D.商业银行

7、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质

8、（2018年真题）（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.有效流动性风险B.识别流动性风险C.市场流动性风险D.融资流动性风险

9、下列关于信用风险的说法，正确的是()A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.结算风险是一种特殊的信用风险D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险

10、流动人口权益保障体系的构建要遵循分类指导、快速推进的原则。

11、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；

12、假设商业银行根据过去100天的历史数据计算交易账户的VaR值为1000万元人民币（置信区间为99%，持有期为1天）。则该银行在未来100个交易日内，预期交易账户至少会有（）天的损失超过1000万元。A.10B.3C.2D.1

13、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构

14、商业银行的资本充足率不得低于()A.5%B.6%C.8%D.10%

15、风险评估的原则之一是由表及里，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈

16、商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务是()。A.柜台业务B.信贷业务C.资金交易业务D.代理业务

17、下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是（）。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据

18、在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若计算的风险价值为3万美元，则表明该银行的资产组合（）。A.在1天中的损失有99%的可能性不会超过3万美元B.在1天中的损失有99%的可能性会超过3万美元C.在1天中的收益有99%的可能性不会超过3万美元D.在1天中的收益有99%的可能性会超过3万美元

19、假设客户从银行贷款10万元，期限为一年，年利率为8%。若银行分别按半年复利计息和一年计息两种方式，则客户支付的利息相差（）元。A.8000B.160C.8160D.180

20、战略风险管理通常被认为是一项()的战略投资。A.长期性B.短期性C.临时性D.永久性

21、商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺相关事项，不包括（）。A.不定期通报外包活动的有关事项B.及时通报外包活动的突发性事件C.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查D.保障客户信息的安全性

22、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法

23、假设借款人内部评级1年期违约概率为0．05％，则根据《巴塞尔新资本协议》定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05％B.0.04％C.0.03％D.0.02％

24、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理

25、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信

26、采用统计模型法来计算违约概率的理论依据是（）。A.统计模型具有明显的经济意义B.统计模型的估计与使用相对比较简单C.财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异D.统计模型所反映的统计关系较为稳定，不随行业的变化而变化

27、（2018年真题）（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险

28、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险

29、在对外币的管理中，银行（）实施对每一种货币的流动性管理策略。A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对

30、工程工期指（）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间

31、银行监管的公正原则中，()要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。A.实体公正B.结果公正C.执法公正D.程序公正

32、()负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。A.股东大会和董事会B.董事会和监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计入员

33、下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险损失可以忽略不计D.交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失

34、下列关于战略风险管理的说法，错误的是()。A.战略风险能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系B.商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案C.战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面D.商业银行扩展信用卡发行范围属战略风险中的品牌风险

35、CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（）。A.10天B.30天C.50天D.60天

36、下列不属于市场风险限额指标的是（）。A.交易账户VaR限额B.止损限额C.产品或组合敞口限额D.行业限额

37、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元

38、商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。A.违反相关法律、行政法规及规章B.违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等C.存在重大风险隐患D.以上均正确

39、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避

40、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A．打分卡方法B．基本指标法C．高级计量法D．标准法A.见图AB.见图BC.见图CD.见图D

41、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

42、（）是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险

43、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力

44、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%

45、商业银行应当定期、及时向（）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层

46、操作风险识别与评估方法包括()。~A.自我评估法、损失事件数据法、流程图B.自我评估法、因果分析模型、损失事件数据法C.因果分析模型、流程图、损失事件数据法D.流程图、自我评估法、因果分析模型

47、土地登记代理属于（）的范畴。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.责任代理

48、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的()。A.15％B.30％C.60％D.70％

49、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”指的是（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限

50、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权

51、（2018年真题）电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件

52、假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。则1年后投资股票市场的预期收益率为（）。A.5.25%B.6.25%C.10.00%D.10.20%

53、（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲?

54、（）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会

55、方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（）。A.方差—协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差—协方差法和蒙特卡洛模拟法D.方差—协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法

56、报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度（）左右为宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m

57、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会

58、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9％；1B.99％；1C.99.9％；2D.99％；2

59、下列选项不属于我国商业银行目前的业务种类和运营方式的是（）。A.网上业务B.法人信贷业务C.柜台业务D.个人信贷业务

60、《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30％B.25％C.50％D.75％

61、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款

62、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格

63、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移

64、风险偏好的维度包括资本类、收益类和特定风险类。下列属于资本类指标的是()。A.一级资本B.零容忍C.收益的波动水平D.相应置信水平下的经济资本

65、（2018年真题）（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值

66、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。A.由下至上B.由上至下C.由内到外D.由外到内

67、在总体组合限额管理中，“资本分配”中的资本是（），是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。A.银行股本B.银行的实收资本C.上一年度的银行资本D.预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)

68、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性

69、()可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。A.代理业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务

70、()是用来考察商业银行风险状况的统计数据和指标。A.风险诱因B.关键风险指标C.风险报告D.风险控制

71、下列（）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化

72、施工方案比较，技术先进性比较包括（）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度

73、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年

74、经县级以上人民政府依法批准，符合以划拨方式取得的建设用地有（）。A.某市文化局办公用地B.住宅小区用地及配套绿地C.城市污水处理场用地D.军事用地E.油(气、水)井场及作业配套设施用地

75、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制

76、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.技术服务C.咨询服务D.信息服务

77、多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型

78、金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段

79、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避

80、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29％B.112％C.127％D.132％二、多选题

81、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴证C.盖章查询D.批准

82、下列关于风险价值计量的说法中，正确的是（）。A.风险价值计量的是“在一定的概率下的最大损失”，但不能捕捉置信度以外的损失情况B.风险价值是即将发生的真实损失C.风险价值能直接指明市场风险的具体来源D.风险价值计量能涵盖极端市场变动可能带来的损失情况

83、高强度螺栓连接按受力机理分为：摩擦型高强度螺栓和承压型高强度螺栓。

84、现代商业银行的财务控制部门通常采取（）的方法，及时捕捉市场价格／价值的变化。A.每月参照市场定价B.每日参照市场定价C.每日财务报表定价D.每月财务报表定价

85、（）的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。A.限额设立B.限额调整C.限额监测D.超限额管理

86、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（）亿元。A.35B.32C.36D.30

87、高利率水平表示中央银行正在实施紧缩的货币政策，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使()。A.潜在借款人的风险水平下降B.借款人承受较低的风险C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.所有企业的违约风险有一定程度的上升

88、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债

89、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型

90、下列属于测量银行流动性指标的是(?)。A.现金头寸指标B.贷款总额与核心存款的比率C.大额负债依赖度D.以上都是

91、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额准备金率为()。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％

92、我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法（试行）》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险

93、流动性风险（）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.识别B.计量C.监测D.控制

94、下列关于红色预警法的说法，错误的是()。A.是一种定性分析的方法B.要进行不同时期的对比分析C.要对影响警素变动的有利因素与不利因素进行全面的分析D.要结合风险分析专家的直觉和经验进行预警

95、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理

96、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求包括（）。A.置信水平采用95%的单尾置信区间B.持有期为10个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据

97、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易

98、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（??）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险

99、某银行资产为100亿元，资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性()。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定

100、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品三、判断题

101、国别敞口金额对表内敞口而言通常是该笔敞口在资产负债表上的账面余额，即体现在资产负债表上的金额，对表外敞口而言，则是表外项目余额。（）

102、骨干人员的培养和使用方案属于人力资源业务计划中的（）。A.配备计划B.使用计划C.培训开发计划D.职业计划

103、桩基工程应由（）组织验收。A.总监理工程师及建设单位项目负责人B.施工单位项目负责人C.质监站人员D.设计单位负责人

104、在对梯架、托盘和槽盒进行外观检查时，对（）有异议时，应按批抽样送有资质的试验室检测。A.阻燃性能B.尺寸C.壁厚D.涂层

105、当住宅、幼儿园及小学等儿童活动场所电源插座底边距地面高度低于（）m时，必须选用安全型插座。A.1.8B.2.0C.2.2D.2.4

106、若采用胶囊做内模，浇筑混凝土时，为防止胶囊上浮和偏位，应用定位箍筋与主筋联系加以固定，并应对称平衡地进行浇筑；同时加设通长钢带，在顶部每隔（）m采用一道压杠压住钢带，防止上浮。A.1B.2C.3D.4

107、合同示范文本分别从不同角度，针对（），具体地规范了当事人的签约行为，它为《合同法》的贯彻实施起到了很好的保证作用。A.当事人要求B.合同法的要求C.不同行业特点D.合同备案的要求

108、A地的权利人甲对乙所有的土地B地设定通行地役权，并进行登记，后甲将A地卖给丙。下列各项说法正确的是（）。A.在办理相关登记前，甲乙之间关于地役权的约定无效B.在办理相关登记前，甲乙之间关于地役权的约定有效，且能对抗第三人C.如果甲丙对地役权的归属没有约定，则由甲享有地役权D.如果甲丙对地役权的归属没有约定，则由丙享有地役权

109、下列属于物权法定原则的内容的有（）。A.物权种类法定化B.物权内容法定化C.物权效力法定化D.物权变更规则法定化E.物权标的法定化

110、企业改制和破产后，关于其使用国有土地的情况，以下说法错误的是（）。A.以出让方式取得的土地使用权作为资产入股的，土地使用权确定给股份制企业B.国家将土地使用权租赁给股份制企业的，土地使用权确定给股份制企业C.国家以土地使用权作价入股的，土地使用权确定给股份制企业D.企业以出让方式取得的土地使用权，企业破产后，土地使用权不变

111、（）立体感强，犹如做了一个工程的模型，其主要设备材料的规格数量，安装的标高、间距、坡向均有明确的标注，被广泛使用。A.系统草图B.平面图C.斜视图D.轴测图

112、内部资本充足评估报告是整个内部资本充足评估的总结性报告，内容涵盖内部资本充足评估的主要内容。（）

113、《建筑施工安全检查标准》执行（）。A.JGJ59-99B.JGJ59-2004C.JGJ59-2010D.JGJ59-2011

114、根据我国现行法律的规定，宅基地使用权人无权（）。A.在宅基地上建造房屋和附属物B.将宅基地上建造的房屋转让给本村村民C.继承房屋以及其宅基地使用权D.转让房屋后，再申请取得一块宅基地

115、热拌沥青混合料正常施工温度（到达工地温度）为（）。A.100℃~110℃B.140℃~155℃C.150℃~160℃D.165℃~175℃

116、合同成立的根本标志在于（）。A.当事人就合同主要条款达成合意B.经历了要约与承诺阶段C.履行了一定的缔约方式D.交付标的物

117、凡木构件外部需用防火石膏板等包覆时，包覆材料的防火性能应有（），厚度应符合设计文件的规定。A.型式检验报告B.合格证书C.现场抽样检测报告D.出厂燃烧性能检测报告

118、工程建设中，直接涉及工程质量、安全、环境保护和人身健康的标准属于是（）。A.强制性标准B.推荐性标准C.企业技术标准D.企业管理标准

119、无偿收回划拨土地使用权时，对其地上建筑物、其他附着物，市、县人民政府（）A.不予补偿B.应当给予全额补偿C.应当给予适当补偿D.可以根据具体情况决定是否给予补偿

120、下列关于合同权利转让的法律效力表述不正确的是（）。A.从权利随同债权一齐转让B.抗辩权不受债权转让的影响C.权利转让后，受让人即可对债务人主张债权D.债务人如果对债权人享有债权，债权转让后，在符合债的抵销条件时，受让人得行使债务人的抵销权

参考答案与解析

1、答案：C本题解析：C选项属于风险缓释措施中的购买保险。

2、答案：A本题解析：正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布。随机变量x服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为1倍标准差范围内的概率为0.68，其观测值落在距均值为2倍标准差范围内的概率为0.95，其观测值落在距均值的距离为2.5倍标准差范围内的概率为0.99。A项正确。故本题选A。

3、答案：D本题解析：商业银行的风险管理流程的四个主要步骤分别是：风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。

4、答案：A本题解析：良好的声誉是商业银行生存之本。

5、答案：A本题解析：市场风险存在于银行的交易和非交易业务中，分为利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动可能给商业银行造成经济损失的风险。

6、答案：D本题解析：A选项的β因子等于18%；B、C两项的β因子均等于12%。

7、答案：D本题解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。D项属于品质类指标

8、答案：D本题解析：流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。其中，融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

9、答案：C本题解析：信用风险也可以发生在实际违约之前。对大多数商业银行来说，贷款是最大最明显的信用风险来源，但不是唯一的。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，因为存在潜在的损失。

10、答案：错误本题解析：流动人口权益保障体系的构建不可能一步到位，要遵循分类指导、稳步推进的原则，逐步完善适合流动人口特点的社会保障制度。

11、答案：D本题解析：期权性工具因具有不对称支付特征而给期权出售方带来的风险，称为期权性风险。一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者有利时执行的。题干中的存款重新安排就是存款业务中的一个隐性期权性条款，当利率变动对存款人有利时，存款人选择执行这一期权，从而给期权出售方（银行）带来不利影响。

12、答案：D本题解析：。由题意，该银行在1个交易日内有1%(100%—99%)的可能性超过1000万元，则在100个交易日内将有1天（100X1%)的可能性超过1000万元。

13、答案：B本题解析：土地登记代理人应按照土地登记资料公开查询的有关要求，涉及土地权利的登记结果应向当地土地登记机关查询，以保证收集资料的合理性和权威性。

14、答案：C本题解析：暂无解析

15、答案：D本题解析：控制派生风险是流程中控制环节所派生的操作风险因素，如增加人工授权控制，所派生的内部欺诈等风险。

16、答案：D本题解析：这是代理业务的内容。

17、答案：B本题解析：风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，相关人员通过浏览器实现远程登录，便能够在最短的时间内获得所有相关的风险信息。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”。必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。风险管理信息系统应当：①针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；②为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；③对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；④设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；⑤随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；⑥设置灾难恢复以及应急操作程序；⑦建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

18、答案：A本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的潜在最大损失。例如，在持有期为1天、置信水平为99%的情况下，若所计算的风险价值为1万美元，则表明该银行的资产组合在1天中的损失有99%的可能性不会超过1万美元。A项正确。故本题选A。

19、答案：B本题解析：一年计息的利息按单利计息，利息=本金×利率=100000×8%=8000元：所以利息差为：8160-8000=160元。

20、答案：A本题解析：战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能显现。

21、答案：A本题解析：商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺以下事项：定期通报外包活动的有关事项；及时通报外包活动的突发性事件；配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查；保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同；不得以商业银行的名义开展活动。

22、答案：A本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。故本题选A。

23、答案：A本题解析：根据《巴塞尔新资本协议》，违约概率被定为借款人内部评级1年期违约概率与0．03％中的较高者。

24、答案：B本题解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。

25、答案：A本题解析：银行机构市场准入要遵循公开、公平、公正、效率和便民的原则。

26、答案：C本题解析：答案为C。违约概率是指借款在未来一定时期内发生违约的可能性。财务比率主要用来研究企业类客户的经营状况、资产/负债管理等状况，财务比率在即将发生违约的企业和正常企业之间有着明显差异，故其可作为采用统计模型法来计算违约概率的理论依据。

27、答案：B本题解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

28、答案：B本题解析：重新定价风险也称期限错配风险，源于银行资产、负债和表外业务到期期限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存在的差异。A项，该存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，存贷定价的基准利率不一致，故面临基准风险；C项，该银行用美元存款作为欧元贷款的融资来源，存贷币种不一致，故面临汇率风险；D项，该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款，包含期权性条款，故面临期权性风险。

29、答案：A本题解析：。在对外币的管理中，银行必须实施对每一种货币的流动性管理策略。

30、答案：D本题解析：工程工期是指工程从开工至竣工所经历的时间，工程工期一般按日历日计算，有明确的起止年日。可以分为定额工期、计算工期与合同工期。

31、答案：D本题解析：银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。公正原则包括两个方面：(1)实体公正，要求平等对待监管对象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

32、答案：C本题解析：董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。

33、答案：D本题解析：对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源，A项说法错误；信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中，B项说法错误；对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但因为衍生产品的名义价值通常十分巨大，所以潜在的风险损失不容忽视，C项说法错误；交易对手信用评级的下降可能会给投资组合带来损失，D项说法正确。故本题选D。

34、答案：D本题解析：战略风险强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的联系，所以A项正确；商业银行战略风险管理最有效的方法是制定以风险为导向的战略规划和实施方案，所以B项正确；战略风险涵盖了商业银行的发展愿景、战略目标以及当前和未来的资源制约等方面，所以C项正确；扩展信用卡发行范围属于竞争对手风险，所以D项错误。

35、答案：B本题解析：题中CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为30天。

36、答案：D本题解析：市场风险限额的限额指标通常有：交易账户VaR限额、产品或组合敞口限额、敏感度限额、止损限额等。信用风险限额的限额指标包括：单一客户贷款集中度限额、单一集团客户授信集中度限额、行业限额等。故选项D符合题意。

37、答案：C本题解析：风险价值是潜在的最大损失，在置信水平的概率下，资产组合的损失不会超过风险价值。

38、答案：D本题解析：商业银行外包活动存在以下情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。主要情形包括：违反相关法律、行政法规及规章；违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等；存在重大风险隐患；其他认定的情形。故本题选D。

39、答案：B本题解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

40、答案：A本题解析：国际银行业开展实质性风险评估主要采用打分卡方法。银行通过建立打分卡，对第二支柱下各实质性风险的风险程度和风险管理质量(包括治理、政策、流程和内部控制等方面)进行评估，并在评估的基础上得出总体资本要求。该种方法可以覆盖所有实质性风险，是各国银行开展实质性风险评估中采用较多的方法。故本题选A。

41、答案：C本题解析：商业银行董事会负责决策经营战略，而非风险管理部门。

42、答案：B本题解析：率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险。

43、答案：A本题解析：对于短期贷款，应当考虑正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款。

44、答案：C本题解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》中提出，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备，即相当于将前述一般准备、特殊准备和专项准备合并称为“贷款损失准备”。商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失商业银行应在贷款分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备。一般准备银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1%。

45、答案：D本题解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。

46、答案：A本题解析：考查操作风险识别与评估方法。操作风险识别与评估方法包括：自我评估法、损失事件数据法和流程图。

47、答案：A本题解析：土地登记代理是土地市场中介服务的一种，属于委托代理的范畴，其委托代理权基于土地登记申请人的委托授权行为和委托人与代理机构及其代理人的委托合同而产生。

48、答案：D本题解析：外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％。

49、答案：C本题解析：C选项正确，被动超限是指因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限。主动超限:因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限。非实质性超限:因技术性或操作性原因导致系统提示超限。

50、答案：B本题解析：价外期权是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。

51、答案：C本题解析：电脑“千年虫”属于由于系统缺陷造成的风险。

52、答案：B本题解析：根据题意可得，1年后投资股票市场的预期收益率=45%×0．04+15%×0．25+3%×0．60+（-10%）×0．11=1.25%。

53、答案：D本题解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品,抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效,可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。(1)自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。(2)市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险,通过衍生产品市场进行对冲。?考点?商业银行风险管理的主要策略?

54、答案：D本题解析：董事会负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。

55、答案：B本题解析：历史模拟法克服了方差一协方差法的一些缺陷，如考虑了“肥尾”现象；蒙特卡洛模拟法是一种全值估计方法，可以处理非线性、大幅度波动及“肥尾”问题。故本题选B。

56、答案：A本题解析：报警阀应设在明显、易于操作的位置，距地高度1.0m左右为宜。

57、答案：B本题解析：汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准成立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融企业法人。其监管机构是中国银监会。

58、答案：A本题解析：商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型，包括损失分布模型、打分卡模型等，模型的置信度应设定为92.9％，观测期为l年。

59、答案：A本题解析：我国商业银行目前的业务种类和运营方式划分为柜台业务、法人信贷业务、个人信贷业务、资金交易业务和代理业务五个方面。

60、答案：B本题解析：《商业银行风险监管核心指标》规定，流动性风险指标衡量商业银行流动性状况及其波动性，包括流动性比例、核心负债比例和流动性缺口率。流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不应低于25％。?

61、答案：C本题解析：个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。

62、答案：A本题解析：建筑工程质量验收共8条，对检验批、分项工程、分部工程、单位工程的验收合格标准作出规定，强调检验批验收合格是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。

63、答案：C本题解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。

64、答案：A本题解析：具体而言，风险偏好的维度包括：(1)资本类，包括一级资本、监管资本和经济资本等指标。(2)收益类，包括相应置信水平下的经济资本、收益的波动水平等。(3)特定风险类的指标，包括定量和定性(包括零容忍)的指标。

65、答案：A本题解析：名义价值通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

66、答案：B本题解析：有效的战略风险管理应当定期采取由上至下的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案。

67、答案：D本题解析：组合限额可分为授信集中度限额和总体组合限额两类。其中，总体组合限额是在分别计量贷款、投资、交易和表外风险等不同大类组合限额的基础上计算得出的；设定组合限额的第一步，是按某组合维度确定资本分配权重。“资本分配”中的资本是所预计的下一年度的银行资本(包括所有计划的资本注入)，是商业银行用来承担所有损失、防止破产的真实的资本。

68、答案：A本题解析：通常情况下，银行监管侧重于合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。

69、答案：D本题解析：。资金交易业务可以分为前台交易、中台风险管理、后台清算三个环节。

70、答案：B本题解析：关键风险指标是指用来考察商业银行风险状况的统计数据或指标。

71、答案：D本题解析：答案为D。A、B、C项都是商业银行声誉管理体系应当重点强调的内容，D选项错误。

72、答案：D本题解析：具体比较要从三个方面入手：即技术先进性比较，包括创新程度、技术效率、安全可靠程度等；经济合理性比较，包括投资额度、对环境影响程度、对工程进度影响、性价比等；重要性比较，包括推广应用价值、资源节约、降低污染等社会效益。

73、答案：A本题解析：巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备至少5年的内部损失数据。

74、答案：A、C、D、E本题解析：B项，住宅小区用地及配套绿地不属于为公共利益的需要而占用的建设用地，应以有偿的方式取得。

75、答案：C本题解析：在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远高于债券交易。

76、答案：C本题解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。

77、答案：B本题解析：。麦肯锡公司提出CreditPortfolioView模型直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型中的一系列参数值。

78、答案：D本题解析：金融自由化、全球化浪潮和金融创新的迅猛发展，商业银行风险管理理念和技术有了新的提升，对金融风险的认识更加深入，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行风险管理，这一阶段是全面风险管理模式阶段。

79、答案：B本题解析：系统性风险不可能被完全消除。故A项错误。风险转移既可以降低非系统风险，也可以转移部分系统风险。故C项错误。风险规避就是不做业务、不承担风险。风险转移可以分为保险转移和非保险转移。故D项错误。

80、答案：A本题解析：根据公式：流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30日现金净流出量×100％，流动性覆盖率8000／7000×100％=113.29％。商业银行的流动性覆盖率应当不低于100％。在流动性覆盖率低于100％时，应对出现上述情况出现的原因、持续时间、严重程度、银行是否能在短期内采取补救措施等多方面因素进行分析。

81、答案：B本题解析：当查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为鉴证。鉴证是要查询机构出具有关土地权利情况或变动情况的证明，说明查询结果的来源，表明查询结果的权威性。

82、答案：A本题解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。风险价值的局限性包括无法预测尾部极端损失情况、单边市场走势极端情况、市场非流动性因素。

83、答案：正确本题解析：高强度螺栓连接按受力机理分为：摩擦型高强度螺栓和承压型高强度螺栓。

84、答案：B本题解析：题干中说明了是市场价格／价值的变化，因此只需考虑A、B选项，市场价格每天都有变动，如果每月参照，就不能有“及时”的效果，因此B是最合适的选项。财务报表定价是根据财务报表上的历史价格估计出来的价格，有很强的滞后性。

85、答案：A本题解析：限额设立的要点是明确限额由谁设立，由谁审批。例如全行的限额管理体系由风险管理部发起制订，计划财务部参与拟订流动性风险部分。制订完限额提议后，全行层面的限额体系将交由董事会的风险管理委员会审批。

86、答案：A本题解析：该商业银行期末的损失类贷款数量=500×0+40×0+20×5％+10×20％=3（亿）。期末的可疑类贷款数量=500×0+40×5％+20×10％+10×70％=11（亿元）。期末的次级类贷款数量=500×0+40×10％+20×80％+10×10％=21（亿元）。则该商业银行当期期末的不良贷款余额=3+11+21=35（亿元）。

87、答案：D本题解析：从宏观角度看，在紧缩货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会有一定程度的提高。

88、答案：A本题解析：根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行银行账簿利率风险管理指引》规定，商业银行的金融工具和商品头寸可划分为银行账簿和交易账簿两大类。交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。除交易账簿之外的其他表内外业务划入银行账簿。明显不列入交易账簿的头寸一般包括：为对冲银行账簿风险而持有的衍生工具头寸；向客户提供结构性投资和理财产品且进行了完全对冲的衍生产品。

89、答案：A本题解析：流动性比率/指标法是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。自我评估法、关键风险指标法、因果分析模型都是用来处理操作风险的。A项正确。故本题选A。

90、答案：D本题解析：测量银行流动性的指标包括现金头寸指标、核心存款比例、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度等。

91、答案：A本题解析：人民币超额准备金率=(在人民银行超额准备金+库存现金)／人民币各项存款期末余额×100％=(4