2022年中国工商银行被关注热点问题及2023年展望

2022年中国工商银行被关注热点问题及2023年展望2023年6月

目 录一、2022年被关注热点问题 3(一) 高质量发展业绩亮点 31、“强”的基础有效夯实 32、“优”的质态有效保持 33、“大”的优势有效巩固 34、“专”的品牌有效提升 4(二) 发挥服务实体经济支柱作用，助力稳增长 41、投融资总量快速增加，有效支撑盈利增长 42、信贷资金精准直达性提高，持续提升市场竞争能力 5(三) 狠抓GBC+基础性工程，完善客户生态体系建设 51、GBC(政务、产业、个人服务)重点场景建设落地见效 62、全行客户拓展和提质同步推进 63、资金内循环链路不断畅通 64、渠道协同动能增强 75、重点客群加速发展 7(四) 存款高质量发展取得新突破 81、总量影响力持续增强 82、存款日均增长同业领先 93、各品种协调增长取得突破 94、重点区域存款竞争力稳步提升 95、量价协调发展特征凸显 96、全量客户基础持续夯实 10二、2023年展望 101、稳增长，全力服务中国式现代化 102、调结构，营造高质量发展新生态 113、增动能，强化科技、数据、人才支撑 114、防风险，构建高水平安全新防线 11

2022年中国工商银行被关注热点问题及2023年展望一、2022年被关注热点问题高质量发展业绩亮点1、“强”的基础有效夯实2019年以来，资本充足率提升至19%以上，连续10个季度保持上升态势，稳居全球大行前列；拨备覆盖率稳定在200%左右，保持较强风险抵御能力；资产质量进一步夯实，2022年不良率1.38%，连续8个季度保持下降趋势。2、“优”的质态有效保持2019-2021年，本行平均总资产回报率（ROA）保持在1%以上，加权平均净资产收益率（ROE）保持在12%左右，均处于较优水平；净利息收益率（NIM）均保持在2.1%以上。2022年ROA、ROE分别为0.97%、11.43%；NIM1.92%，盈利能力与回报水平保持在同业可比区间。3、“大”的优势有效巩固规模指标再上台阶，总资产从28万亿元增至近40万亿元，贷款总量由15万亿元增长至突破23万亿元，各项存款余额（含同业存款）由23万亿增长至突破32万亿元，全球银行业领先；总资本净额从3万亿元迈上4万亿元台阶。盈利水平不断提升，营业收入由7,738亿元增长至9,180亿元，突破9,000亿元大关，保持境内同业第一；净利润由2,987亿元增长至3,610亿元，在可比同业中率先突破3,000亿、3,500亿、3,600亿元大关，创历史新高、居全球第一。4、“专”的品牌有效提升制造业、科创、绿色等特色领域贷款保持同业领先，增速明显高于各项贷款增速，其中，投向制造业贷款余额超3万亿元，余额、增量均居同业首位。战略性新兴产业贷款规模突破1.7万亿元，涉农贷款余额突破3万亿元。发挥服务实体经济支柱作用，助力稳增长2022年，面对复杂的内外部形势和多重风险挑战，本行坚持商业可持续原则，保持稳健的风险偏好，优选客户与项目，有效传导货币政策，增加金融供给总量，提高资金精准直达性，高质量支持实体经济，有效支撑业务发展与竞争能力提升。1、投融资总量快速增加，有效支撑盈利增长增强资金投放的持续性、稳定性，助力稳经济、稳增长，保持强劲的收入与盈利增长动能。加大信贷总量投放力度，出台助力稳定宏观经济大盘30条措施等系列金融服务政策工具，信贷投放实现同比多增、同业领先、既增又优。2022年，本行境内分行人民币贷款比上年末增加2.6万亿元，同比多增4,283亿元。坚持充足发力、靠前发力、精准发力，逐季贷款增长保持同比多增，投放节奏更加均衡有效。多渠道发挥资金组合效应。通过贷款、债券、租赁、债转股等工具，累计向实体经济提供全口径资金超6.4万亿元，为历年最高水平。同时，靠前对接碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新、交通物流等结构性货币政策工具，金融支持资金量同业最多。2、信贷资金精准直达性提高，持续提升市场竞争能力紧密围绕基础设施基金投资项目配套融资、交通水利能源网络型基础设施等五大重点领域和“十四五”规划重点项目营销，本行新基础产业贷款较年初增加7,751亿元，总量、增量均为市场领先。突出主责主业，投向制造业贷款较年初增加近8,700亿元。对集成电路、汽车工业、机械装备等领域出台全产业链金融服务方案。在创新链和产业链交汇点上靶向发力，本行新兴产业贷款较年初增长65%，“专精特新”企业贷款增幅超85%。创新普惠服务模式，锻造“精准、流畅、聪明”的数字普惠新形象，持续完善e抵快贷、经营快贷、数字供应链三大产品线，普惠贷款较年初增长超4,500亿元，增幅超40%，客户数突破100万户。优化绿色金融布局，打造绿色金融品牌“工银绿色银行+”，健全“绿色技改”产品体系，2022年末绿色贷款余额达近4万亿元，余额、增量均同业领先。开展以稳外贸稳外资为主题的“春融行动”，向先进制造、专精特新、内外贸一体化等领域外贸外资企业累计新发放贷款超1.17万亿元。用好本行全球网络，向重点外贸外资客户的境外上下游发放贷款超485亿美元。发挥综合金融优势，提升重点区域信贷竞争力，本行在京津冀一体化、长江经济带、粤港澳大湾区和成渝双城经济圈等重点区域的人民币贷款较年初增速高于全行平均水平。另外，2022年本行一方面持续深化完善分级分类贷款LPR定价授权体系，精准实施贷款定价，另一方面把好新增贷款的“入口关”，2022年本行新增贷款不良率维持较低水平。狠抓GBC+基础性工程，完善客户生态体系建设2022年，本行扎实推进“GBC+”基础性工程深化发展，以场景金融建设和数字化营销为核心手段，以线上线下渠道优化融合为有效支撑，并以三农、代发、商户等客群为重要突破口，完善“大中小微个”相协调、“老中青幼”相均衡的客户生态，持续优化D-ICBC数字生态、ECOS技术生态建设，畅通资金内循环链路，有效推动了2022年各项存款高速增长。1、GBC(政务、产业、个人服务)重点场景建设落地见效聚焦乡村振兴、民生消费、医保服务等22个重点场景，GBC三端联动融合、互相促进，实现全面发展。报告期内，重点场景累计带动G端拓户6,994户（同比增长195%），B端拓户47.3万户（同比增长141%），C端获客活客7,275万人（同比增长85%），客户生态加快完善；G端增存1,519亿元、B端增存3,388亿元，C端代发1.9万亿元，增存引流成效显著。2、全行客户拓展和提质同步推进2022年，对公客户和账户均历史性突破1,000万户，新增对公客户带动对公存款较上年末增长2,838亿元，新增个人客户带动储蓄存款较上年末增长1,780亿元；日均金融资产1万元以上公司客户与日均金融资产5万元以上个人客户大幅增长，客户质量不断优化。公司有贷户数量增长近30%，公司类贷款较上年末增长1.63万亿元，创历史新高。3、资金内循环链路不断畅通在GBC全景资金流向数据体系的支撑下，本行持续以优质金融服务，推进行内目标客户的资金承接提质增量、行外目标客户的转化开户。报告期内，本行资金回行率达43.58%，提升3个百分点。4、渠道协同动能增强巩固线下基础优势，深入推进网点竞争力提升；开辟线上服务新领域，建设好手机银行等线上渠道，为客户提供更快、更强、更有趣的数字金融体验。促进线上线下渠道深度融合，增强各渠道联合作战能力，做到“一点接入、全渠道响应”，为本行重点战略落地、各项工作发展提供有力支撑。5、重点客群加速发展城乡联动推动乡村振兴工作依托本行头部优势向乡村扎根。报告期内，县域个人、公司、机构客户分别增长4%、14%、11%，涉农贷款余额突破3万亿元，增量增速同业领先，创历史最好水平。代发业务深化板块联动、资源整合，实现拓维并举。全年代发单位81.4万户，增加8.7万户；代发个人1.1亿人，增加125万人，相关AUM余额达6.9万亿元、增量8,445亿元。商户客群全球首家突破千万，当年新拓商户超320万户，总量增量远超同业；承接资金3.79万亿元，增幅5.8%；储蓄存款和金融资产增量分别达1,277亿元和1,493亿元，增幅59%和43%，为本行盈利增长提供新模式、新动能。此外，本行着力加强D-ICBC数字生态、ECOS技术生态建设，为GBC+客户生态发展提供有力动能。D-ICBC数字生态建设方面：赋能产业发展，深度参与产业数字化转型，创新全球付海外直通支付，获人民银行金融科技发展奖一等奖。服务百姓民生，不断优化服务流程，全新发布手机银行8.0和e生活5.0，为5亿多客户提供千人千面的服务体验，率先完成互联网适老化与无障碍改造。加强政银合作，发挥技术及数据优势助力数字政府建设，独家承建养老保险全国统筹基金管理系统，与地方政府合作研发专属政务App，安心资金监管平台年交易金额超3,300亿。ECOS技术生态建设方面：强化技术与数据双要素驱动，云计算平台规模继续同业领先，数据规模快速增长超过270PB、同比增长约30%，在用智能模型数量超过2,200个。深化分布式开放化架构转型，对外输出开放API服务超过5,000个。助力深化研发机制创新，运用“揭榜挂帅”工作机制，更好激发科技创新活力，需求项研发周期同比缩短11%，研发质效大幅提升。未来，本行将坚持系统思维、强化金融科技赋能，统筹推进GBC+基础性工程，为全量客户生态发展提供有力动能，加速培育平衡协调可持续的高质量发展生态。存款高质量发展取得新突破2022年，本行注重客户基础建设、稳步推进量价协调，存款高质量发展迈上新台阶、取得新突破，年末客户存款比上年末增加3.43万亿元，同比多增2.12万亿元，存款稳定性和均衡性持续提升，存款存量和增量市场领先。1、总量影响力持续增强本行前瞻研判社会资金流转规律，抢先抓早做好源头资金争揽，推动存款总量高速增长。境内本外币各项存款余额（含同业存款）突破30万亿元大关，余额达到30.9万亿元，比上年末增加3.5万亿元，同比多增超2万亿元，为实体经济发展提供更多稳定可持续资金支持。与历史同期比，增量达到历史同期最高。2、存款日均增长同业领先本行高度重视存款日均积累，突出日均导向，通过做广渠道拓展、做强产品组合、做优系统功能、做好服务体验，久久为功推进稳存增存。新增存款均衡率达到近年最高水平，存款运行曲线平稳向上，走出一条“不一样的曲线”，日均增量实现同业领先。3、各品种协调增长取得突破本行科学把握资金流动新趋势新特点，扩流量、抓沉淀，切实做大储蓄和AUM库容，境内本外币个人存款余额突破14万亿元；聚焦代发、养老金、新市民、商户、县域、企业家等客群，强化板块条线间协同联动，境内本外币对公存款突破13万亿元；个人存款和对公存款增量再创历史同期新高。4、重点区域存款竞争力稳步提升聚焦国家区域产业升级、要素分布变迁、都市圈演进等国家经济空间格局变化，服务国家区域协调发展战略，积极把握重点区域业务机会，推动重点区域存款市场深耕细作，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、中部地区、成渝地区存款余额和增量均保持市场领先。5、量价协调发展特征凸显本行主动适应存款利率市场化改革导向，积极落实存款利率市场化调整机制，9月份主动下调人民币存款挂牌利率，协同推动存款利率市场化改革迈出重要一步。灵活运用存款结构优化的工具手段，稳定活期存款占比，通过不断优化存款期限、利率、产品结构，保持存款付息率处于可比市场较低水平。存款量价协调和价值创造力有所提升。6、全量客户基础持续夯实本行充分发挥产品、服务、渠道、科技等综合性金融服务优势，以更高质量的金融产品供给和更优质的综合服务水平，夯实全量客户基础，提高资金承接效率。重点场景G（政务）、B（产业）、C（个人服务）三端拓户成效显著，不断增强客户精准触达、精准服务能力，提升客户覆盖面、活跃度，机构和公司客户资金承接率、行外目标客户拓户率、代发资金留存率全面提升。本行持续优化客户生态和新增存款结构，量质并举、量价协调，以日均存款的有效增长带动市场竞争力提升，努力为实体经济发展提供更多稳定可持续的资金支持，有效促进自身高质量发展。二、2023年展望中国工商银行围绕服务中国式现代化和推动高质量发展，深化“扬长补短固本强基”布局实施，推动发展规划实现新突破，以实际行动服务全面建设社会主义现代化国家开好局起好步。1、稳增长，全力服务中国式现代化坚持稳字当头、稳中求进，在促进内需扩大、供给优化、循环畅通中体现大行担当，深化第一个人金融银行、外汇业务首选银行、重点区域竞争力提升、城乡联动发展等重点战略实施，以高质量金融服务助力稳增长、稳就业、稳物价。2、调结构，营造高质量发展新生态以建设中国特色世界一流现代金融企业为目标，构建均衡协调的客户结构、稳健合理的资产结构、多元支撑的收入结构、创新引领的产品结构、全面融合的渠道结构