贷款实地调查的流程专题

贷款实地调查的流程贷款调查前的准备回顾客户的申请信息哪些必须要进行现场盘点/盘查的哪些客户需要准备好资料的？哪些可以调查时走访第三方的？了解行业知识部门主管的建议网上的信息以前的案例同仁的分享准备好问题提纲规划好你的时间和客户的时间这个调查你估计需要多久？客户什么时候最有充裕的时间来配合我们做调查？贷款调查的准备贷款调查前的准备现场调查时需要携带的资料名片计算器笔记本/实地记录表预备问题提纲申请表宣传册贷款利息计算表空白合同贷款调查的步骤-开场白贷款调查-阐述公司政策向客户进一步说明我们收集信息的目的是为了帮助他尽快获得贷款老板，我们来就是想多了解了解您，贷款不需要抵押，我们就要更清楚全面得了解您的生意情况提供的资料越多，越全面，越容易及早获得贷款只要这次您提供的信息全面，我们即刻就回去给您做资料，大概XX时间就有结果了我们希望客户提供的信息尽可能地真实老板，我们问什么，您就按照您的实际情况回答就可以了我们严格对客户的信息保密老板，您放心，我们公司有规定，这个资料绝对不会透露给任何人，只是用来贷款如果不放心，您可以随时来公司把资料拿走或者销毁我们不是税务机关，不查账贷款调查-所有权老板，这个店/厂是您自己开的，还是合伙的？老板，这个店/厂开了几年了？请同时开始查阅可以证明所有权属的文件请同时开始密切关注生意的组织情况，店/厂员工对于借款人的态度如果发觉权属有问题-停止调查贷款调查-所有权客户没有营业执照营业执照上的名字不是客户客户说不清生意是怎么做的？店/产里面有可疑的人其他人对客户的态度不像员工对老板的态度客户显得很急匆匆客户不管钱整个调查过程中，没有人找老板汇报工作店/厂的很多书面资料中，都出现了另一个人的名字贷款调查-个人历程和家庭情况请回顾贷款分析表中，所有关于个人历程和家庭情况的信息，开始调查老板您的身份证，我们看一下老板，来本市几年了？为什么过来啊？当时为什么想做这个生意啊？老板，孩子和妻子在哪里？做什么？思考：年纪和发展历程匹配吗？教育程度，行业经验和现在的生意匹配吗？婚姻状况和现在的客户年纪，社会地位匹配吗？第一桶金的来源合理吗？贷款调查-最近生意发展趋势请回顾贷款分析表中，所有关于生意发展趋势的信息，结合行业知识，开始调查老板，这个生意好做吗？老板，以前的店/厂有多大？老板，什么时候搬到这里的？老板，主要的员工跟你几年了？以前有多少工人？老板，现在原材料的成本，人工成本的涨幅如何？老板，未来这个生意，你怎么看？同行业会怎么做？调查调查-生意模式和结构请回顾贷款分析表中，所有关于生意模式和结构，结合行业知识，开始调查客户的上下游关系如何（结算/往来时间/付款方式）客户的生产工艺流程图客户生意是怎么组织的请客户带你参观工厂的每一个生产步骤请客户出示他的行业资质分析客户生意成败的关键因素思考：如果你不做信贷员了，去做这个生意，你发怵吗？你能在15分钟内，讲清楚客户的这个生意是怎么赚钱的吗？贷款调查-损益表每天／周／月营业额？哪些是好的，正常的和差的天／周／月？（确定营业额和季节性，交叉检验库存、采购、销售、应收账款）客户多长时间进行一次采购？每天／周／月的平均采购额？上次采购是什么时候？在什么条件下？（确定采购方式，采购额，一些现金流数据）原材料的成本有多高？（如果从事生产）贷款调查-损益表每种生产用的原材料的数量有多少？单位生产成本是多少？（确定采购方式，采购额，产品成本，一些现金流数据）每天／每周／每月的产品产量？（生产水平）机器每天／每周／每月的最大产量？（确定最大生产能力水平，和客户的商业计划进行比较，可能的贷款用途）机器每年的维护成本有多高？多长时间进行一次维修，已经完成了吗？（部分运行成本，间接判断客户对其经营业务的认真程度）贷款调查-损益表成本、费用和收入：（有任何逾期的支付吗？没有获得贷款的话就不可能偿还吗？）库存的进价、销售产品的成本？（确定利润，交叉检验利润）运营成本／费用有多少：工资，房租，水电费，交通，其他？金额多少？什么时候应当支付？（和营业额相比如何？可期望的典型水平？）贷款调查-损益表客户上缴多少税款？缴纳哪些税款？什么时候支付？有逾期未缴的吗？（评价风险：理解客户对经营管理的总体态度以及对他所经营业务的理念）客户有其他（与所经营业务非直接）的成本或收入吗？它们有规律还是没有规律？（确定实际可获得的“自由”的利润、现金）贷款调查-贷款目的贷款调查-资产负债表为什么把这个放到在店/厂调查的最后一个环节？在这个环节，实地的盘点/盘查非常重要！贷款调查时的现金？金额？客户有存款吗？金额？用途？（确定现金流，交叉检验客户经营计划、销售额和利润）客户有哪些主要客户？结款方式？只有现金方式吗？客户有哪些主要供应商？采用哪些结款方式？老板的库房在哪里？贷款调查-资产负债表我们客户的客户是否定期支付货款？有没有应收账款？如果有，谁欠多少，从何时？什么时候到期？我们客户和其主要客户的关系如何？有多长历史？（确定现金流，现金流规律以及应收账款全额到期支付的可能性；间接反映我们客户的经营管理质量及他的生意状况）负债：关键问题：有各种逾期未偿付的债务吗？如果有，原因是什么？我们的客户有哪些主要供应商？采用哪些结款方式？贷款调查-交叉检验请回顾贷前准备的问题提纲和客户的申请表请现场回顾所有收集到的信息请运用行业知识请运用在《贷款交叉检验》这个课程中学到的检验方法请思考：如果我是老板，客户现在做的一切合理吗？贷款调查-权益检验选定一个近期的，重要的时间点搬到新店面/厂房的时间开始这个生意的时间从别人手里买下这个生意的时间结合客户第一桶金的来源结合客户最近生意发展的趋势结合客户现在的损益表应有权益和实际权益碰不上怎么办？贷款调查-家中告诉客户，我们是去认个门了解客户的家庭住址，要记住如果将来没有客户陪同，我们该怎么去？观察客户的生活细节询问客户的家庭开销和支出如果家中有其他人，了解他们和客户的关系在家中，可以查看客户一些未放在生意场所的资产房产证，存货，现金。。。。。。贷款调查-共同借款人和保证人这个贷款，您的爱人知道吗？配偶支持您的贷款吗？为什么不想让爱人知道？家里的事情，谁做主啊？因为我们的贷款不需要抵押，所以您要提供一个保证人，他对您很了解举例子告诉客户，我们已经放款的客户都找了哪些保证人判断客户的情况，建议客户可以选择的保证人告诉客户，保证人的作用和法律责任贷款调查-保证人去保证人的家中或者工作场所见他告诉他连带保证的责任和义务了解他和客户的关系判断保证人的生活质量，工作情况询问保证人，关于客户的信息客户的发展历程，客户的生意情况贷款调查的注意事项和客户的良好沟通是第一位的对于敏感信息的获取，放在稍后的环节先建立信任专业的态度对于客户一些质疑，要告诉他这是对事不对人的告诉客户，以后会越