《货币银行学》课程思政教学设计（本科金融学专业三年级）

《货币银行学》课程思政教学设计（本科金融学专业三年级）    一、课程基本信息与教学背景    【重要】本节课程名为《货币银行学》，授课对象为本科院校金融学专业三年级学生。该课程在金融学科体系中处于核心基石地位，属于专业必修课，通常开设于第五或第六学期。此时的学生已修毕《政治经济学》、《宏观经济学》、《会计学原理》等前导课程，对经济运行的基本逻辑有了初步认知，具备了一定的抽象思维能力和计量分析基础。然而，货币银行学涉及复杂的货币创造机制、深邃的利率决定理论以及多变的货币政策传导，对学生的理论整合能力和现实洞察力提出了更高要求。本教学设计立足于新时代金融高质量发展的背景，深度贯彻“课程思政”与“新文科”建设理念，旨在引导学生不仅掌握货币金融的运行规律，更能深刻理解中国金融改革的实践逻辑，培育兼具专业素养与家国情怀的复合型金融人才。    二、教学目标设定    （一）知识传授目标    【基础】系统梳理并精准阐释货币的本质职能、货币制度的演进逻辑，特别是从金属本位向信用货币的转变。深度解析信用形式与金融工具，使学生能够准确辨识直接融资与间接融资的异同及其对实体经济的不同支持路径。透彻讲解商业银行的存款货币创造机制，掌握原始存款、派生存款、法定存款准备金率之间的数理关系。详细剖析中央银行的独立性与职能，厘清基础货币、货币乘数与货币供给总量的内在联系。全面梳理凯恩斯流动性偏好理论、弗里德曼现代货币数量论等经典货币需求理论，并能结合中国实际进行评述。重点讲解货币政策的目标体系、一般性与选择性政策工具的运作机理，以及货币政策传导机制。    （二）能力培养目标    【重要】培养学生运用所学理论分析现实金融问题的能力，例如能够运用货币乘数模型分析央行降准对市场流动性的影响，能够运用利率期限结构理论解读国债收益率曲线的变化。通过案例分析，训练学生解读《中国货币政策执行报告》等权威文献的能力，提升其金融信息素养。强化学生的计量思维，能够初步建立简单的经济计量模型以检验货币需求函数的稳定性。鼓励学生参与课堂研讨与小组课题研究，通过搜集数据、撰写报告、课堂展示等环节，锻炼其科研协作与学术表达能力，实现从“学金融”到“用金融”的跨越。    （三）价值塑造目标    【核心】深度融合课程思政元素，引导学生深刻认识中国共产党领导下的金融工作始终坚持以人民为中心的发展思想。通过讲解人民币国际化进程与数字人民币研发，增强学生的民族自豪感与制度自信。结合防范化解重大金融风险攻坚战，培养学生居安思危的忧患意识和维护国家金融安全的责任担当。通过剖析绿色金融、普惠金融等中国特色金融实践，引导学生树立正确的义利观，理解金融不仅要追求效率，更要服务社会公平与可持续发展。培育学生严谨求实的科学精神与恪守底线的职业伦理，为其未来从事金融相关工作奠定坚实的思想根基。    三、学情分析与教学策略    本科三年级学生具有双重特征：一方面，他们已经适应了大学的学习节奏，具备了一定的自学能力，对抽象的宏观经济指标（如CPI、M2、GDP）有感性认知；另一方面，他们对货币银行学中高度抽象的理论模型（如ISLM模型、鲍莫尔托宾模型）仍可能感到吃力，容易陷入“重记忆、轻理解”的误区。此外，学生对中国的金融体制，特别是中央银行与商业银行的实际运作机制，往往了解不深，存在“知西方理论多，懂中国实践少”的短板。针对此，本课程采取“问题导向+案例分析+混合教学”的综合策略。在讲授核心理论时，紧密结合中国当下的金融热点，如用“LPR形成机制改革”讲利率市场化，用“蚂蚁集团整改”讲金融监管与金融创新，用“硅谷银行事件”讲流动性风险管理。课前通过线上平台推送微课视频与阅读材料，课堂聚焦于难点解析与深度研讨，课后布置拓展性任务，形成教学闭环。    四、教材与参考资料选用    本课程选用权威性高、时效性强的主流教材。主教材推荐使用高等教育出版社出版、康书生与鲍静海主编的《货币银行学》（第三版），该教材结构清晰，案例丰富，并配套有即测即评等数字化资源，能够很好地满足本科教学需求9。同时，参考东北财经大学出版社出版的孙文博版《货币银行学》，该教材践行新文科理念，注重理论与实践的结合1。此外，强烈建议学生课外阅读中国人民银行发布的季度《中国货币政策执行报告》、中国金融四十人论坛等专业智库的研究报告，以及《金融研究》、《国际金融研究》等核心期刊的学术论文，以拓宽视野，把握前沿。    五、教学重难点与化解方案    【难点】商业银行的存款货币创造机制是学生理解现代信用货币供给的第一道门槛。学生往往难以区分“单个银行”与“银行体系”在创造货币时的本质差异，对存款派生乘数中的漏出因素（如现金漏出率、超额准备金率）理解不透彻。化解方案：采用分步动画演示与Excel模拟推演相结合的方式，先讲清理想状态下的简单乘数，再逐步引入复杂因素，引导学生亲手操作，观察不同参数变化对货币乘数的影响。    【难点】【高频考点】货币需求理论流派众多，逻辑各异，学生容易混淆。特别是凯恩斯的三动机理论与弗里德曼的恒久收入理论，其方法论基础完全不同。化解方案：构建比较分析框架，从“持有货币的动机”、“决定货币需求的主要因素”、“政策含义”三个维度制作对比表格。同时引入“流动性陷阱”这一特殊状态，结合日本“失去的三十年”与2008年全球金融危机后的量化宽松政策进行深度剖析。    【难点】货币政策传导机制涉及多个市场与变量，链条长且充满不确定性。化解方案：以“中央银行调整政策利率”为起点，运用ISLM模型与ASAD模型，分“货币市场产品市场劳动力市场”三个阶段层层递进，绘制清晰的传导路径图。结合中国利率并轨改革，分析信贷渠道（银行贷款渠道）在我国当前金融体系中的主导作用。    六、详细教学实施过程（核心环节）    模块一：货币的“前世今生”——从贝壳到数字货币    （一）导入新课（约5分钟）    通过展示一组图片：原始社会的贝壳、商周的青铜铲币、北宋的交子、美元钞票以及数字人民币的界面。提问学生：“这些形态迥异的东西，为何都能被称之为‘货币’？它们的共同本质是什么？”引发学生对货币本质的思考。    （二）核心内容讲授（约60分钟）    【基础】货币的起源与本质：批判性地回顾“先王制币说”与“创造发明说”，重点阐释马克思的劳动价值论对货币起源的揭示——货币是固定充当一般等价物的特殊商品，其根源在于私人劳动与社会劳动的矛盾。简要介绍交易成本理论对货币起源的解释（门格尔的“销售可能理论”）。    【重要】货币的职能：逐条剖析价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。在讲解支付手段时，结合信用卡、蚂蚁花呗等现代消费信贷工具，分析其对货币流通速度的影响。在讲解世界货币时，引入人民币在SDR货币篮子中的权重变化以及人民币跨境支付系统（CIPS）的建设成就，【热点】展现人民币国际化进程。    【基础】货币形态的演进：详细梳理实物货币、金属货币、纸币、信用货币到数字货币的演进脉络。强调纸币本身并无价值，其购买力来源于国家信用与法律强制。重点讲解电子货币与数字货币的区别，特别是数字人民币（eCNY）的“双层运营体系”及其在无网支付、可控匿名等方面的技术特点与社会意义。引导学生思考数字人民币对传统货币政策传导可能带来的变革。    【难点】货币制度的演变：系统讲解银本位制、金银（格雷欣法则——劣币驱逐良币现象）、金本位制（金币本位、金块本位、金汇兑本位）的核心特征与优缺点。深入分析布雷顿森林体系（“双挂钩”制度）的建立背景、内在缺陷（特里芬难题）及其最终崩溃的必然性。最后落脚于当代的信用货币制度，阐明其特点：非货币化、流通的为不兑现的信用货币、通过中央银行调控货币供应量。    （三）课程思政融入（约10分钟）    【非常重要】以“人民币的信用基础”为主题展开讨论。引导学生认识到，现代美元霸权的背后是美国军事实力与综合国力的支撑。而人民币的稳定与坚挺，不仅依赖于中国庞大的外汇储备，更根本的是中国共产党的坚强领导、持续稳定的经济增长、完整的工业体系和全国人民对党和政府的信任。这是社会主义制度优越性在金融领域的具体体现，强化学生的国家认同与制度自信。    （四）课堂小结与作业布置（约5分钟）    总结货币的本质与货币制度演变的一般规律。课后作业：查阅资料，比较Libra（已更名Diem）与数字人民币在设计理念与监管逻辑上的本质差异。    模块二：信用的力量与金融工具的创新    （一）导入新课（约5分钟）    播放一段关于“高铁建设”的短视频，提问：“建设一条高铁需要动辄上千亿的资金，国家是如何筹集到这笔巨款的？”引出信用的动员功能。    （二）核心内容讲授（约60分钟）    【基础】信用的本质与形式：阐释信用是以还本付息为条件的价值单方面转移。系统讲解商业信用、银行信用、国家信用、消费信用的特点、工具及相互关系。重点强调银行信用在现代经济体系中的核心地位及其对商业信用的引导和规范作用。    【重要】信用工具（金融工具）：详细解读金融工具的四大特征——期限性、流动性、风险性、收益性及其相互制衡关系。系统介绍短期金融工具（票据、大额可转让存单、国库券）与长期金融工具（股票、债券）的核心要素与基本交易规则。在讲解股票时，结合注册制改革，分析其对资本市场定价功能与资源配置效率的提升。    【难点】利息与利率：厘清利息的本质（西方经济学的时间价值论vs.马克思的剩余价值论）。重点讲解单利与复利的计算，特别是现值与终值在债券定价中的应用。系统讲解各类利率（基准利率、市场利率、名义利率、实际利率、固定利率、浮动利率）。重点分析利率的风险结构（违约风险、流动性风险、税收风险）与期限结构（预期理论、流动性溢价理论、市场分割理论）。通过绘制即期收益率曲线，引导学生解读其中隐含的市场对未来的宏观经济预期。    （三）案例分析（约15分钟）    【热点】选取“永煤控股债券违约事件”作为案例。分析该事件对信用债市场的影响，如何打破“国企信仰”，导致信用分层，引发市场对信用风险的重新定价。引导学生理解信用评级的重要性以及风险定价机制在金融市场中的核心作用。    （四）课堂小结与作业布置（约5分钟）    梳理信用的主要形式与利率决定的基本理论。课后作业：要求学生查找数据，计算当前市场上某只国债的理论价格，并与实际交易价格对比，分析差异原因。    模块三：金融市场的架构与金融机构的职能    （一）导入新课（约5分钟）    通过展示上海外滩金融街与纽约华尔街的对比图片，提问：“金融体系如同一座城市的血脉，它的基本骨架是什么？”引导学生进入金融市场的学习。    （二）核心内容讲授（约80分钟）    【基础】金融市场概述：明确金融市场的定义（资金融通的场所与关系总和）。详细划分金融市场类型：货币市场与资本市场、一级市场与二级市场、场内市场与场外市场、债务市场与股权市场。重点讲解金融市场的核心功能——聚敛功能、配置功能、调节功能与反映功能。    【重要】货币市场：拆借市场、票据市场、大额可转让存单市场、回购协议市场、短期政府债券市场。结合上海银行间同业拆放利率（Shibor），讲解其作为基准利率在我国利率体系中的核心地位。    【重要】资本市场：股票市场（发行制度、交易规则）、债券市场（利率债与信用债）。简要介绍衍生品市场（期货、期权、互换）的基本原理与风险对冲功能，强调其“双刃剑”特性。    【基础】金融机构体系：系统介绍金融机构的分类（存款类机构、契约型储蓄机构、投资性中介机构）。重点讲解商业银行的职能（信用中介、支付中介、信用创造、金融服务）与中央银行的性质（发行的银行、银行的银行、国家的银行）。简要介绍政策性银行、证券公司、保险公司、信托公司等非银行金融机构的角色定位。    （三）课程思政融入（约15分钟）    【非常重要】以“防范金融风险，服务实体经济”为主题。结合2015年股市异常波动和2020年原油宝事件，引导学生讨论金融脱离实体经济、过度投机带来的巨大危害。强调金融工作的出发点和落脚点必须是服务实体经济。引导学生在未来的职业岗位上，要恪守风险底线，拒绝短期利益诱惑，将个人职业发展融入国家发展大局。    （四）课堂小结与作业布置（约5分钟）    总结金融市场与金融机构的框架体系。课后任务：以小组为单位，选取一家上市商业银行（如工商银行、招商银行），阅读其年报，分析其资产负债结构、盈利能力及风险指标，制作PPT准备课堂展示。    模块四：商业银行的经营管理与存款货币创造    （一）导入新课（约5分钟）    提问：“假设你存了1000元到银行，银行把这1000元全部贷给了企业，企业暂时不用又存回了银行。那么，整个社会的钱是不是变多了？”引发学生对货币创造的直观兴趣。    （二）核心内容讲授（约90分钟）    【基础】商业银行的业务：解读资产负债表。负债业务（存款、借款）、资产业务（贷款、投资）、表外业务（承诺、担保、衍生品）。重点讲解贷款的五级分类（正常、关注、次级、可疑、损失）与风险管理。    【难点】【高频考点】存款货币创造机制：这是本课程的重中之重。第一步，区分原始存款与派生存款。第二步，讲解法定存款准备金制度——银行不能将吸收的存款全部贷出。第三步，从“单个银行”视角分析：某银行吸收存款后，扣除法定准备金，可将超额准备金贷出，但该银行只能贷出其吸收的存款减去法定准备金。第四步，切换到“整个银行体系”视角：甲银行的贷款（转化为乙银行的存款）会引发乙银行的连锁反应，形成几何级数的存款创造。推导简单存款乘数公式：ΔD=ΔR/r（ΔD为派生存款总额，ΔR为原始存款增加额，r为法定存款准备金率）。第五步，引入复杂因素：现金漏出（公众持有现金的倾向，用现金漏出率c表示）、超额准备金（银行自愿持有的超额准备金，用超额准备金率e表示）。推导复杂货币乘数公式：m=(1+c)/(r+e+c)。通过数值模拟，演示c和e的变化如何影响货币乘数，进而影响货币供给。    【重要】商业银行经营管理理论：资产管理理论（真实票据论、转换理论）、负债管理理论、资产负债联合管理理论（缺口管理、久期管理）。结合硅谷银行倒闭事件，深度剖析其资产负债期限错配（大量投资长久期固定收益资产，负债端为短久期活期存款）在美联储激进加息背景下引发的流动性危机与资不抵债。    （三）互动练习（约15分钟）    给出具体数字：法定存款准备金率10%，现金漏出率5%，某银行收到100万元存款。要求学生分组计算最终的货币创造总额。并追问：如果央行提高准备金率至15%，货币乘数将如何变化？引导学生在计算中深化理解。    （四）课堂小结与作业布置（约5分钟）    总结商业银行的创造机制及制约因素。作业：撰写一篇小论文《从硅谷银行事件看商业银行流动性风险管理的重要性》，字数不少于800字。    模块五：中央银行与货币供给的内生性外生性    （一）导入新课（约5分钟）    展示一张中国人民银行总行大楼的图片。提问：“中央银行被称为‘最后的贷款人’，它和商业银行最大的不同在哪里？”引导学生思考央行的特殊性。    （二）核心内容讲授（约60分钟）    【基础】中央银行的独立性：讲解央行独立性的含义与衡量指标。介绍美联储、欧洲央行与中国人民银行在独立性上的模式差异。强调中国人民银行在国务院领导下，保持相对独立性，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。    【重要】中央银行的业务：资产负债表的构成。重点讲解资产方的“国外资产（外汇储备）”、“对政府债权”、“对其他存款性公司债权（MLF、PSL等）”和负债方的“储备货币（货币发行、其他存款性公司存款）”、“政府存款”。通过对央行资产负债表的分析，让学生直观理解基础货币的投放渠道（外汇占款渠道与再贷款再贴现渠道）。    【难点】货币供给的内生性与外生性：介绍理论争论焦点——货币供给量是否由中央银行完全控制（外生），还是由经济体系内部的经济变量（如经济增长、企业投资意愿）决定（内生）。结合中国实际，引导学生辩证看待：在经济下行周期，即使央行释放流动性（降准、逆回购），但由于商业银行惜贷、企业融资需求疲软，货币乘数下降，货币供给难以扩张，体现出一定的内生性。这有助于学生理解“流动性陷阱”和货币政策传导的有效性问题。    （三）课程思政融入（约10分钟）    【非常重要】以“保持币值稳定，守护百姓财富”为主题。讲解通货膨胀对低收入群体的隐性剥夺效应。介绍中国人民银行在历次通胀压力下采取的反周期调控措施，以及保持人民币币值基本稳定对维护社会稳定和提升人民生活水平的重大意义。引导学生理解货币政策的“人民性