经济师中级金融专业知识与实务模拟试卷130

经济师中级金融专业知识与实务模拟试

卷130

一、单项选择题（本题共60题，每题1.0分，共60

分。）

1、金融衍生品市场上重要的套期保值主体是（）。

A、企业

B、家庭

C、政府

D、金融机构

标准答案：A

知识点解析：企业是重要的资金供给者和需求者，也是金融衍生品市场上重要的套

期保值主体。

2、同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活

动基本上都是（）拆借。

A质押

、

押

B抵

、

保

c担

、

用

D信

、

标准答案：D

知识点解析：同业拆借活动都是在金融机构之间进行的，市场准入条件比较严格，

金融机构主要以其信誉参加拆借活动。也就是说，同业拆借活动基本上都是信用拆

借。

3、2014年11月17H,（）正式启动。

A、股票期货

B、股指期货

C、沪港通

D、金融期权

标准答案：C

知识点露析：2014年11月17H,沪港通正式启动。

4、对我国证券回购市场的描述，错误的是（）。

A、我国证券回购市场从1997年国债回购开始

B、非银行金融机构可以参与回购市场

C、银行间回购利率已经成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准

D、质押式回购期限为1天到365天

标准答案：A

知识点解析：我国回购协议市场的发展是从1991年国债回购开始的，选项A错

误。

5、超短期融资券市场的期限在()天以内。

A、150

B、170

C、270

D、290

标准答案：C

知识点解析：超短期融资券市场的期限在270天以内。

6、若本金为P,年利率为r,每年的计息次数为m,则n年末该投资的终值计算公

式为()。

n

A、FVn=P(l+r)

mn

B、FVn=P(H-r/n)

mn

C>FVn=P(l+r/m)

n

D、FVn=P(l+r/m)

标准答案：C

知识点解析：一般来说，若本金为P,年利率为r,每年的计息次数为m,则第n

nm

年末的本息和为：FVn=P(l+r/m)o

7、投资者用100万元进行为期2年的投资，年利率为5%,一年计息一次，按单

利计算，则2年末投资者可得到的本息和为()万元。

A、110.00

B、110.25

C、115.00

D、120.00

标准答案：A

知识点解析：2年末可得到的本息和：100x(l+5%x2)=110(万元)。

8、关于口系数的描述，正确的是()。

A、它是评估证券非系统风险的工具

B、P系数高的证券是防卫型的

C、p=0,证券无风险

D、证券无风险，0一定为零

标准答案：D

知识点解析：|3系数是评估系统风险的工具。B系数高的证券是激进型的，即使

p=0,并不一定能代表证券无风险，而有可能是证券价格波动与市场价格波动无

关。

9、下列各项中,0属于“虚拟”资本。

A、会计资本

B、监管资本

C、经济资本

D、实收资本

标准答案：C

知识点解析：经济资本是一种“虚拟”资本，它并不存在于资产负债表的某一个或几

个科目中。

10、某证券的口值为1.1，且市场投资组合的实际收益率比预期收益率高10%，则

该证券实际收益率比预期收益率高（）。

A、5%

B、10%

C、11%

D、85%

标准答案：C

知识点解析：0值还提供了一个衡量证券的实际收益率对市场投资组合的实际收益

率的敏感度的比例指标，如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大Y%,则

证券i的实际收益率比预期大0iXY%。该证券实际收益率比预期收益率高

l.lxl0%=ll%o

11、港币发行由（）承担,

A、香港金融管理局、汇丰银行、渣打银行

B、汇丰银行、渣打银行、中国银行香港分行

C、香港金融管理局、汇丰银行、中国银行香港分行

D、香港金融管理局、渣打银行、中国银行香港分行

标准答案：B

知识点解析：香港实行准中央银行制度，港币发行由汇丰银行、渣打银行、中国银

行香港分行三家商业银行承担。

12、关于金融监管制度的描述，错误的是（）。

A、实行集中统一监管体制的一般是金融业混业经营的国家

B、实行分业监管体制的大多是金融业实行分业经营的国家或地区

C、美国实行分业监管体制，但是金融业却是混业经营

D、澳大利亚实行集中统一的监管体制

标准答案：D

知识点解析：澳大利亚实行不完全集中统一的监管体制，属于“双峰式”监管。

13、1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于（）制度。

A、一元式中央银行

B、二元式中央银行

C、跨国的中央银行

D、准中央银行

标准答案：C

知识点解析：1998年6月1日成立的欧洲中央银行是一个典型的跨国式中央银

行。

14、信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（）。

A、吸收存款，融通资金

B、受人之托，代人理财

C、项目融资

D、规避风险，发放贷款

标准答案：B

知识点解析：信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是

“受人之托，代人理财，

15、根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源不包括（）.

A、股东缴纳的资本金

B、股东缴纳的损赠资金

C、不超过2个银行金融机构的融入资金

D、吸收的公共存款

标准答案：D

知识点解析：小额贷款公司的主要资金来源包括股东缴纳的资本金、捐赠资金，以

及不超过2个银行业金融机构的融入资金。

16、以竞争为导向的“4R”营销组合策略不包括（）。

A、关联

B、反应

C、关系

D、沟通

标准答案：D

知识点解析：“4R”营销组合策略包括关联、反应、关系、回报四个方面。

17、在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是（）。

A、合理经济体制

B、合理经济结构

C、合理经济规模

D、合理经济增长

标准答案：D

知识点解析：规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相

对称、相平衡。这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上

的动态平衡。

18、商业银行存款经营的衍生服务是（）。

A、利率管理

B、账户管理

C、现金管理

D、投资管理

标准答案：C

知识点解析：商业银行存款经营的衍生服务是现金管理。

19、现代商业银行财务管理的核心是基于（）的管理，

A、利润最大化

B、效率最大化

C、价值最大4%

D、核心资本增值

标准答案：C

知识点解析：现代商业果行的财务管理是在价值最大化这一财务管理目标前提下，

实施以创造价值为核心的一系列财务活动。

20、根据“巴塞尔协议”的规定，以下不属于商业银行核心一级资本的是（）。

A、实收资本

B、盈余公积

C、少数股东权益

D、优先股及溢价

标准答案：D

知识点解析：商业银行咳心一级资本包括实收资本卜普通股）、资本公积可计入部

分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。优先股及

溢价属于其他一级资本。

21、当投资银行帮助发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在证券运作中承担

（）角色。

A、做市商

B、自营商

C、经纪商

D、承销商

标准答案：D

知识点解析：证券发行尤其是公开发行必须由投资银行作为中介才能顺利完成。具

体来说，在发行市场中，投资银行以承销商身份，通过咨询、信息披露、定价和证

券销售等帮助构建证券发行市场。

22、关于投行并购业务的描述，错误的是（）。

A、恶意收购又称为“黑衣骑士”

B、善意收购乂称为“白衣骑士”

C、恶意收购的优点是并购公司完全处于主动地位

D、恶意收购的风险较小

标准答案：D

知识点解析：恶意收购通常无法从目标公司获取其内部实际运营、财务状况等重要

资料，给公司估价带来困难，同时还会招致目标公司抵抗甚至设置各种障碍。因

此，恶意收购的风险较大。

23、在上市公司以增发新股融资时，现有股东按目前持有股份比例优先认购后，如

果股份尚有剩余，承销商将买进剩余股票，再转售给其他投资者，则该新股发行的

承销方式是（）。

A、全额包销

B、尽力推销

C、余额包销

D、混合推销

标准答案：C

知识点解析：在证券承销方式中，余额包销通常发生在股东行使其优先认股权时，

即需要在融资的上市公司增发新股前，向现有股东按其目前所持有股份的比例提供

优先认股权，在股东按优先认股权认购股份后若还有余额，承销商有义务全部买进

这部分剩余股票，然后再转售给投资公众。

24、投资银行和商业银行同样是媒介资金供求中介，但投资银行侧重于为企业筹措

（）。

A、短期资金

B、流动资金

C、中长期资金

D、投资渠道

标准答案：C

知识点解析：商业银行侧重于短期资金市场，投资银行侧重于中长期资金市场。

25、在新股发行的询价制中，当网上投资者有效申购倍数超过50倍、低于100倍

（含）时，发行人和承销商应（）。

A、将本次发行股份的10%从网下向网上回拨

B、将本次发行股份的20%自从网下向网上回拨

C、将本次发行股份的4）%从网上向网下回拨

D、将本次发行股份的15%从网上向网下回拨

标准答案：B

知识点解析：首次公开发行股票的网下投资者申购数量低于网下初始发行量的，发

行人和主承销商不得将网下发行部分向网上回拔，应当中止发行。网上投资者有效

申购倍数超过50倍、低于100倍（含）的，应当从网下向网上回拨，回拨比例为本

次公开发行股票数量的20%；网上投资者有效申购倍数超过100倍的，回拨比例

为本次公开发行股票数量的40%。网上投资者有效申购倍数超过150倍的，回拨

后网下发行比例不超过本次公开发行股票数量的10%。（此考点在新教材中已修改）

26、信托财产拥有特殊的所有权性质，表现在所有权在受托人和（）之间的分离。

A、管理人

B、委托人

C、受益人

D、托管人

标准答案：C

知识点解析：信托财产权利与利益相分离。信托财产拥有特殊的所有权性质，表现

在所有权在受托人和受益人之间的分离。

27、现代信托起源于（卜

A、美国

B、英国

C、日本

D、意大利

标准答案：B

知识点解析：现代信托起源于英国，繁荣在美国，创新在日本。

28、信托登记的信息不包括（）。

A、信托产品名称

B、信托类别

C、信托目的和期限

D、信托关系

标准答案：D

知识点解析：信托登记信息包括信托产品名称、信托类别、信托目的、信托期限、

信托当事人、信托财产、信托利益分配等信托产品及其受益权信息和变动情况。

29、以下对集合资金信吒业务的委托人的描述，不正确的是（）。

A、投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法

成立的其他组织

B、个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产

证明的自然人

C、个人收入在最近三年内每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近

三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

D、个人收入在最近三年内每年超过30万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近

三年内每年超过50万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人

标准答案：D

知识点解析：集合资金信托业务是信托市场中重要的业务类型，其委托人需要符合

下列条件之一：①投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然

人、法人或者依法成立的其他组织；②个人或家庭金融资产总计在其认购时超过

100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；③个人收入在最近三年内每

年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民

币，且能提供相关收入证明的自然人。

30、对银行业金融机构实行并表监督管理的是（）。

A、证监会

B、银保监会

C、银行业协会

D、证券业协会

标准答案：B

知识点露析：选项B属于中国银保监会对银行业监管的主要职责之一。

31、凯恩斯主义认为货币政策传导变量为（）。

A、货币供应量

B、利率

C、超额存款准备金

D、基础货币

标准答案：B

知识点解析：凯恩斯的货币需求函数非常重视利率的主导作用。凯恩斯认为，利率

的变动直接影响就业和国民收入的变动，最终必然影响货币需求量。因此，凯恩斯

主义认为货币政策传导变量应是利率。

32、在市场经济条件下，（）不仅是货币供求是否均衡的重要信号，而且对货币供求

具有明显的调节功能。

A、货币流通速度

B、国际收支水平

C、社会就业率

D、利率

标准答案：D

知识点解析：在市场经济条件下，判定货币供求是否均衡的重要信号是利率。

33、货币乘数等于（）。

A、货币需求量x基础货币

B、货币供给量x基础货币

C、货币需求量/基础货币

D、货币供给量/基础货币

标准答案：D

知识点解析：货币乘数=货币供给量/基础货币。

34、关于弗里德变货币需求函数的描述，正确的是（）。

A、恒常收入与货币需求成反比

B、财富结构与货币需求成反比

C、各种资产的预期收益与货币需求成反比

D、随机因素与货币需求成反比

标准答案：c

知识点。析：恒常收入和财富结构与货币需求成正比，各种资产的预期收益与货币

需求成反比，随机因素难以判断。

35、由于不同国家的经济部门结构的某些特点，当一些产业和部门在需求方面或成

本方面发生变动时，往往会通过部门之间的相互看齐过程而影响到其他部门，从而

导致一般物价水平的上升，这种情形属于（）通货膨张。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、结构型

D、隐蔽型

标准答案：C

知识点解析：结构型通货膨胀的基本观点是，由于不同国家的经济部门结构的某些

特点，当一些产业和部门在需求方面或成本方面发生变动时，往往会通过部门之间

的相互看齐过程而影响到其他部门，从而导致一般物价水平的上升。

36、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是（）通货膨胀。

A、爬行式

B、温和式

C、奔腾式

D、恶性

标准答案：A

知识点解析：按通货膨胀的程度，通货膨胀分为爬行式、温和式、奔腾式和恶性通

货膨胀四种。爬行式通货膨胀是指价格总水平上涨的年率不超过2%〜3%,并且

在经济生活中没有形成通货膨胀的预期.是物价卜涨幅度最小的一类通货膨胀°

37、总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为（）通货膨胀。

A、需求拉上型

B、成本推进型

C、供求混合推进型

D、结构型

标准答案：C

知识点解析：总供给和总需求共同作用情况下的通货膨胀称为供求混合推进型通货

膨胀。

38、为治理通货膨胀，中央银行一般会在市场上（），

A、出售政府证券

B、购入政府证券

C、降低利率

D、加大货币投放量

标准答案：A

知识点解析：在通货膨胀时期，中央银行一般会在公开市场向商业银行等金融机构

出售政府证券，回笼货币，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的。

39、下列各项中，可用于治理通货膨胀的货币政策措施是（）。

A、提高法定存款准备金率

B、降低利率

C、降低再贴现率

D、公开市场上买入政府债券

标准答案：A

知识点露析：治理通货膨胀需要采用紧缩性的货币政策。紧缩性的货币政策措施主

要包括提高法定存款准备金率、提高再贴现率、在公开市场上卖出政府债券、直接

提高利率。

40、通货紧缩的基本标志是（）。

A、物价总水平持续下降

B、货币供应量持续下降

C、进口增长率持续下降

D、出口增长率持续下降

标准答案：A

知识点露析：通货紧缩的基本标志应当是一般物价水平的持续下降，通货紧缩的标

志可以从以下两个方面壬握：①价格总水平持续下降。这是通货紧缩的基本标

志。②经济增长率持续下降。

41、货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，（）之间就存在矛盾。

A、稳定物价与充分就业

B、稳定物价与经济增长

C、稳定物价与国际收支平衡

D、经济增长与国际收支平衡

标准答案：A

知识点解析•：货币政策的最终目标之间存在矛盾，根据菲利普斯曲线，稳定物价与

充分就业之间就存在矛盾。

42、金融宏观调控中，一级主控变量是（）。

A、基础货币

B、货币供应量

C、存款准备金

D、利率

标准答案：A

知识点解析：金融宏观调控中，基础货币是一级主控变量，利率和货币供给是间接

控制的二阶变量。

43、根据凯恩斯的货币政策传导机制理论，货币政策增加国民收入的效果取决于投

资和货币需求的利率弹性，其中，增加货币供给，能导致国民收入增长较大的组合

是（）。

A、投资的利率弹性小，货币需求的利率弹性大

B、投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小

C、投资和货币需求的利率弹性都大

D、投资和货币需求的利率弹性都小

标准答案：B

知识点解析：凯恩斯学派在货币传导机制的问题上，最大的特点就是非常强调利率

的作用，认为货币政策增加国民收入的效果主要取决于投资和货币需求的利率弹

性。如果投资的利率弹性大，货币需求的利率弹性小，则增加货币供给所能导致的

收入增长就会比较大。

44、商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的（）管理。

A、机制

B、事前

C^事中

D、事后

标准答案：C

知识点解析：信用风险管理包括事前管理、事中管理、事后管理。在事中管理阶

段，商业银行要进行贷款风险分类。

45、某企业从某银行借入一笔贷款后，到期不能如期、足额还本付息，这种情形属

于该银行的（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、流动性风

D、操作风险

标准答案：B

知识点解析：狭义的信用风险可具体定义为：有关主体在享有债权时，由于债务人

不能如期、足额还本付息，而蒙受经济损失的可能性。

46、在汇率风险中，（）又称为会计风险。

A、交易风险

B、折算风险

C、经济风险

D、信用风险

标准答案：B

知识点解析：汇率风险分为交易风险、折算风险和经济风险。其中，折算风险，又

称会计风险，是指有关主体（主要是跨国公司）在因合并财务报表而引致的不同货币

的相互折算中，因汇率在一定时间内发生意外变动，而蒙受账面经济损失的可能

性。

47、我国某企业在海外承建了某项目，但因海外爆发政府与反政府武装的冲突而不

得不中断项目建设，并撤出人员，项目工地被洗劫，这种情形属于该企业的（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、国家风险

D、操作风险

标准答案：c

知识点解析：从广义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易

中，因他国各种政策性或环境性因素发生意外变动.而使自己蒙受各种损失的可能

性。

48、主要产生于跨国公司对海外子公司财务报表进行并表处理的汇率风险是（）。

A、交易风险

B、经济风险

C、折算风险

D、经营风险

标准答案：c

知识点》析：折算风险（也称会计风险），为了合并母子公司的财务报表，将用外币

记账的外国子公司的财务报表转变为用母公司所在国货币重新做账时，导致账户，

股东权益项目的潜在变叱所造成的风险。

49、以下属于操作风险评估方法的是（）。

A、基本指标

B、概率法

C、情景分析法

D、KMV模型

标准答案：A

知识点解析：操作风险的评估方法主要有初级计量法（包括基本指标法和标准化法）

和高级计量法（包括内部测量法和损失分布法）。选项B、C,属于市场风险评估方

法；选项D,属于信用风险评估方法。

50、以下关于市场风险的描述，错误的是（）。

A、交易风险是由实质性交易引致的

B、会计风险是由合并报表引致的

C、经济风险是最复杂的汇率风险

D、会计风险会带来实际损失

标准答案：D

知识点解析：会计风险带来的是账面损失，是否会造成实际损失是未知数。选项D

错误。

51、2018年，中国人民银行继续加大力度调整和完善宏观审慎政策，对资产规模

（）亿元以上的银行发行的同业存单进行考核。

A、3000

B、5000

C、8000

D、10000

标准答案：B

知识点解析：2018年，中国人民银行继续加大力度调整和完善宏观审慎政策，把

同业存单纳入宏观审慎评估体系同业负债占比指标进行考核，对资产规模5000亿

元以上的银行发行的同业存单进行考核，对资产规模5000亿元以下的银行发行的

同业存单进行监测。

52、在证券公司的风险控制监管中，不属于证券公司自营业务监管内容的是（）。

A、账户实名

B、持股分散

C、规模控制

D、担保品收取

标准答案：D

知识点解析：《证券公司监督管理条例》以保护投资者利益和防范证券公司风险为

出发点，重点规定了证券经纪业务、证券自营业务、证券资产管理业务和融资融券

等主要业务的规则和风险控制措施。从账户实名、持股分散、规模控制等方面，对

证券公司自营业务进行了规定；从账户报备、风险揭示、信息披露、禁止保本保

底、对有关账户的交易行为实行实时监控等方面，对证券资产管理业务做了规定；

从账户开立、融资融券比例、担保品的收取、逐日盯市制度等方面，对融资融券业

务做了规定。

53、证券公司应当有（）名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。

A、2

B、3

C、4

D、5

标准答案：B

知识点解析：根据《证券公司监督管理条例》证券公司应当有3名以上在证券业担

任高级管理人员满2年的高级管理人员。

54、银行监管的非现场监督的审查对象是（）。

A、会计师事务所的审计报告

B、银行的合规性和风险性

C、银行的各种报告和统计报表

D、银行的治理情况

标准答案：c

知识点阖析：银行监管的非现场监督包括审查和分析各种报告和统计报表。

55、根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，即全部关

联授信与资本净额之比，不应高于（）。

A、5%

B、10%

C、15%

D、50%

标准答案：D

知识点解析：根据《商业银行风险监管核心指标》，我国银行机构的全部关联度，

即全部关联授信与资本净额之比，不应高于50%。

56、在金本位制度下，汇率的决定基础是（）。

A、购买力平价

B、黄金输送点

C、铸币平价

D、利率平价

标准答案：C

知识点解析：在金本位制度下，汇率的决定基础是铸币平价，即一国货币的合金量

与另一国货币的含金量之比。

57、在下列项目中，应无入国际收支平衡表借方的是（）。

A、货物出

B、外商投资企业所获利润再投资

C、外汇储备减少

D、对外提供无偿援助

标准答案：D

知识点解析：凡是导致外汇流出的计入借方.凡是导致外汇流入的计入贷方。选项

D“对外提供无偿援助”会导致外汇流出.因此应记入国际收支平衡表的借方。

58、国际收支均衡是指（）的收入和支出的均衡。

A、自主性交易

B、货币交易

C、经济交易

D、补偿性交易

标准答案：A

知识点解析•：国际收支均衡是指自主性交易的收入和支出的均衡。

59、如果中国政府在美国纽约发行一笔美元债券，则该笔债券属于（）的范畴。

A、外国债券

B、猛犬债券

C、武士债券

D、欧洲债券

标准答案：A

知识点解析：国际债券包括外国债券和欧洲债券。外国债券是指非居民在异国债券

市场上以市场所在地货币为面值发行的国际债券。例如：中国政府在日本东京发行

的日元债券、日本公司在纽约发行的美元债券就属于外国债券。

60、一国居民可以在国际收支所有项目下，自由地将本国货币与外国货币兑换，则

该国实现了（）。

A、经常项RI可兑换

B、资本项目可兑换

C、贸易项目可兑换

D、完全可兑换

标准答案：D

知识点露析：完全可兑爽是指一国货币的持有者可以在国际收支的所有项目下，自

由地将本国货币与外国货币相兑换。

二、多项选择题（本题共20题，每题1.0分，共20

分。）

61、货币市场中交易的金融工具一般具有的特点包括（）。

标准答案：A,C,E

知识点常析「加币市场中交易的金融工具一般具有期限短、流动性高、对利率敏感

等特点，具有“准货币”特性。

62、下列选项中，解释利率期限结构的理论包括（），

标准答案：A,B,C

知识点解析：目前，主要有三种理论解释利率的期限结构，即预期理论、分割市场

理论和流动性溢价理论。

63、我国利率市场化的基本方式有（）。

标准答案：A,D,E

知识点解析：我国利率市场化改革的总体思路为：先放开货币市场利率和债券市场

利率，再逐步推进存、贷款利率的市场化。这可以看出改革是渐进的方式。其中

存、贷款利率市场化的总体思路为“先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、

大额，后短期、小额”。

64、政策性金融机构的经营原则为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：政策性金融机构的经营原则包括：①政策性原则；②安全性原则；

③保本微利原则。

65、商业银行的主要资金来源有（）。

标准答案：A,B

知识点解析：负债是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行开展各项经营活动

的重要基础。商业银行的负债主要包括存款和借款，其中最主要的是存款。

66、电子银行渠道主要包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：电子银行渠道主要包括网上银行（利用计算机和互联网）、电话银行（利

用电话等声讯设备和电信网络）、手机银行（利用移动电话和移动通信网络）、自助终

端（多媒体自动终端、自助上网机等）。

67、下列属于我国国债目前发行方式的有（）。

标准答案：D,E

知识点解析」目前凭证式国债采用承购包销的方式，记账式国债采用公开招标方

式。

68、投资银行资金供求媒介功能是通过以下（）作用发挥的。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：投资银行是通过以下四个中介作用来发挥其媒介资金供求功能的：

①期限中介；②风险中介；③信息中介；④流动性中介。

69、根据2014年3月正式发布的《优先股试点管理办法》，可以发行优先股的公

司包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：2014年3月21日，中国证监会正式发布《优先股试点管理办法》，

该办法规定，三类公司可以公开发行优先股：①其普通股为上证50指数成分股；

②以公开发行优先股作为支付手段收购或吸收合并其他上市公司；③以减少注册

资本为目的回购普通股的，可以公开发行优先股作为支付手段等。

70、金融工程的基本分析方法包括（）。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：金融工程的基本分析方法包括积木分析法、套利定价法、风险中性定

价法以及状态价格定价技术。

71、根据金融创新程度不同，金融工程的金融创新从思维层次上可以分为（）。

标准答案：A,D.E

知识点解析：根据金融创新程度不同，金融工程的金融创新从思维层次上可以分为

三个层次：①原始创新；②吸纳创新；③组合创新。

72、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的政策措施有（）。

标准答案:B,E

知识点。析:在通货膨胀时期，可以采用紧缩性的货币政策来减少社会需求，促使

总需求与总供给趋向一致。紧缩性的货币政策主要有以下措施：①提高法定存款

准备率；②提高再贴现率；③公开市场卖出业务；④直接提高利率。

73、中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位，

发挥着（）等重要职能。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主

导地位，发挥着发行的很行、政府的银行、银行的银行、管理金融的银行等重要职

能。

74、存款准备金政策的主要内容有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：存款准备金政策的主要内容有：①规定存款准备金计提的基础；②

规定法定存款准备金率；③规定存款准备金的构成：④规定存款准备金提取的时

间。

75、汇率风险的管理方法有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：汇率风险的管理方法有：①选择有利的货币；②提前或推迟收付货

币；③进行结构性套期保值；④做远期外汇交易；⑤做货币衍生品交易。选项

E属于利率风险的管理方法。

76、远期利率协议涉及的时间点包括（）。

标准答案：B,C,D,E

知识点解析：远期利率协议（简称FRA）中涉及三个时间点：协议生效口：名义贷款

起息日，即交割日；名义贷款到期日，即到期日。

77、在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：在信用风险管理中，需要构建的管理机制有：①审贷分离机制；②

授权管理机制；③额度管理机制。

78、银行监管的内容包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：银行监管当局的监管内容主要包括市场准入监管、市场运营监管和市

场退出监管。

79、能引起本币贬值的因素有（）。

标准答案：A,D

知识点解析：选项A,如果国际收支逆差，外汇供不应求，外汇汇率上升，本币贬

值。选项B,如果低通货膨胀率，则本币对其他国家货币升值。选项C,如果国际

收支顺差，外汇供过于求，外汇汇率下跌，本币升值。选项D,当外汇市场上因外

汇供过于求、外汇汇率下跌的幅度超出规定的限界或心理大关时，货币当局就会向

外汇市场投放本币，收购外汇，使外汇汇率反弹，本币贬值。选项E,如果人们预

期未来本币升值，就会在外汇市场上抢购本币，导致本币现在的实际升值。

80、根据新的外债统计口径，下列不属于我国外债范畴的有（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：外债是指在我国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其

他机构对我国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国

货币承担的具有契约性偿还义务的债务，主要包括：①国际金融组织贷款；②外

国政府贷款；③外国银行和金融机构贷款；④买方信贷；⑤外国企业贷款；⑥

发行外币债券；⑦国际金融租赁；⑧延期付款；⑨补偿贸易中直接以现汇偿还

的债务；⑩其他形式的对外债务。选项C,财政部在香港发行的美元债券属于发

行外币债券。选项D,境内外资银行的对外负债属于外国银行和金融机构贷款。

三、案例分析题（含3小题）（本题共3题，每题7.0

分，共3分。）

商业银行经营是对其开展的各种业务活动的组织和营销商业银行的经营，包括负债

经营、贷款经营和中间业务运营。根据以上资料，回答下列问题：

81、商业银行贷款经营的主要内容除选择贷款客户外，还包括（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：商业银行贷款经营就是选择贷款客户，不断创新贷款产品及相关产

品，使之适应客户需要，并与客户合作，最终收回所发放贷款，为商业银行创造利

润的过程。其主要内容包括：①选择贷款客户；②培养贷款客户；③创造圻的

贷款品种和进行合理的交款结构安排；④在贷款经营中推销银行的其他产品。选

项A属于选择贷款客户的内容。

82、银行信贷人员要完成对客户及其项目了解的步骤有（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：要完成对客户自身及项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步

骤：①贷款面谈；②信用调查；③财务分析。

83、商业银行经营的核心是（）。

标准答案：D

知识点解析♦：商业银行经营的核心是市场营销。

四、案例分析题（含4小题）（本题共20题，每题7.0

分,共20分。）

20世纪80年代以来，国际金融市场最重要的创新便是金融衍生.品市场的发展。最

早出现的是简单的衍生品，如远期、期货、期权、互换等，随后出现了多种复杂产

品。20世纪90年代信用衍生品的出现，将金融衍生品市场的发展推向新的阶段。

在2007年爆发的美国次贷危机中，信用衍生品如信用违约互换（CDS）的无序发展

对危机的蔓延和恶化起到了推波助澜的作用，其负面效应也开始被意识到。为此，

各国政府正在探索更有力的监管措施,以促进金融衍生品市场更平稳、有效运行。

根据以上资料，回答下列问题：

84、金融衍生品区别于芍统金融工具的特征有（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：与传统金融工具相比，金融衍生品具有以下特征：①杠杆比例高；

②定价复杂；③高风险性；④全球化程度高。

85、与远期合约相比，期货合约的特点有（）。

标准答案；B,D

知识点解析：期货合约与远期合约的区别在于，期货合约的交易多在有组织的交易

所内进行，所采用的合约为标准化协议。

86、信用违约互换作为最常用的信用衍生品，当约定的信用事件发生时，导致的结

果是（）。

标准答案：

知识之解析C：信用违约互换作为最常用的一种信用衍生品，当约定的信用事件发生

时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。

87、信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有（）。

标准答案：B,C,D

知识点解析：由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一

个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，给投资者带来了

巨大的交易风险。

A牧场股份有限公司以饲养奶牛和生产原奶为主要业务，每股盈利1.0元。B乳业

制品股份有限公司主耍生产液态奶、奶粉和冰激凌等产品，每股盈利2.0元。这两

家企业都是民营企业。B乳业制品股份有限公司管理层通过银行贷款筹集资金，以

每股50元的价格购买A牧场股份有限公司股票，同时以一股本公司股票换取两股

A牧场股份有限公司股票的方式，收购了A牧场股份有限公司55%的股份。根据

以上资料，回答下列问题：

88、从企业间的市场关系看，此次并购属于（）。

标准答案：B

知识点解析：纵向并购是并购企业的双方或多方之间有原料生产供应和加工及销售

的关系、分处于生产和流通过程的不同阶段，是大企业全面控制原料生产、销售的

各个环节，建立垂直结合控制体系的基本手段。本题中A牧场股份有限公司是B

乳业制品股份有限公司的上游原料生产企业，因此，此次并购属于纵向并购。

89、从企业间的市场关系看，并购分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：从企业间的市场关系看，并购分为横向并购、纵向并购和混合并购。

90、此次并购的支付方式有（）。

标准答案：B,C

知识点解析：按并购的出资方式，并购分为用现金购买资产、用现金购买股票、用

股票购买资产和用股票交换股票（交换发盘）。本题中，B乳业制品股份有限公司管

理层通过银行贷款筹集资金，以每股50元的价格购买A牧场股份有限公司股票，

同时以一股本公司股票获取两股A牧场股份有限公司股票的方式，收购了A牧场

股份有限公司55%的股份。因此，此次并购的支付方式有现金买股票和交换发

盘。

91、从并购融资渠道看，此次并购属于（）。

标准答案：A,C

知识点解析：从并购融资渠道看，并购分为杠杆收购和管理层收购。

某机构投资者与某证券公司签订了证券交易委托代理协议，按照证券交易品种开立

了股票交易账户，并且也开立了用于证券交易资金清算的专用资金账户。根据以

上资料，回答下列问题：

92、在该机构投货者签订的证券交易委托代理协议中，该证券公司承担证券（）角

色。

标准答案：c

知识点露析：证券经纪商是指在证券交易中接受客户委托、代理买卖证券并收取佣

金的投资银行。本题中，机构投资者与证券公司签订了委托代理协议，证券公司承

担证券经纪商的角色。

93、该机构投资者开立的股票交易账户除了能够买卖股票外，还可以买卖（）。

标准答案：C,D

知识点解析：股票账户可以用于买卖股票、证券、基金以及其他上市债券。债券账

户和基金账户是只能用于买卖上市债券和上市基金的一种专用型账户。

94、如果该机构投资者的资金账户选择了保证金账户，则该机构投资者可以接受该

证券公司提供的（）业务C

标准答案：B,C

知识点解析：投及银行通过保证金账户来从事信用经纪业务。信用经纪业务主要有

两种类型：融资（买空）和融券（卖空）。

95、该机构投资者在委吒股票交易时，其成交价格按照“价格优先、时间优先”的原

则由证券交易所撮合土机自动撮合确定成交价格。如果该机构投资者是在10：

00-11：00委托交易，其股票成交价的竞价是（）。

标准答案：B

知识点解析：在我国，开盘价是集合竞价的结果，竞价时间9：15〜9：25,其余

时间进行连续竞价。本题中“该机构投资者是在10：00-11：00委托交易”，所以

是连续竞价。

金融监管国际化的进程如下：1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督

实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。1988年7月，巴塞尔银行监管委员会

公布了《关于统一国际策行资本测量和资本标准的报告》，简称“巴塞尔资本协

议”。1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原

则》。2004年6月，巴塞尔银行监管