【基于区块链技术的供应链金融风控优化理论研究概述11000字】

基于区块链技术的供应链金融风控优化理论研究概述目录TOC\o"1-3"\h\u2345基于区块链技术的供应链金融风控优化理论研究概述 144561.1区块链介绍 2155731.1.1区块链技术的概念及工作原理 2136941.1.2区块链的核心技术 2175121.2区块链技术的特点 3122691.2.1去中介化（Decentralized） 3234891.2.2去信任化（Trustless）与开放性（Openness) 4101211.2.3不可篡改（Informationcannotbetamperedwith) 4181971.2.4自治执行（Intelligentexecution） 4198961.2.5共识（Consensus） 4391.2.6可追溯（Traceable） 4295041.3基于区块链技术的供应链金融风险解决方案 588201.1.1“分布式账本+数字票据”解决中小企业流动性风险 6174891.1.2“共识机制+智能合约”解决核心企业履约风险 7136991.1.3“分布式账本+可追溯”解决贸易真实性风险 8281601.1.4“分布式账本+不可篡改”解决企业信息孤岛 8120291.1.5“不可篡改+可追溯”解决仓单造假、重复质押风险 8165381.1.6“智能合约+可追溯”解决操作失误与不当 846641.4基于区块链技术的不同融资模式下的风险控制优化 9157251.4.1应收账款融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化 93401.4.2预付款融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化 11133061.4.3库存融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化 131.1区块链介绍在我国发展尚属初期发展阶段的区块链技术，在2016年开始热门，因为其与金融行业的天然适配性得到了钟爱与垂青，众多金融机构开始着力于研究与探索区块链技术的应用，探究将区块链技术应用于传统金融业的合理途径。区块链技术拥有创建大型、低成本、共享数据库的能力，可以在很大程度上提升经营效率、缩减金融业成本。其具备的去中心化、不可篡改等技术特点也可以很大程度提高金融机构的风险管理和防范能力，提高支付清算的效率及安全性。1.1.1区块链技术的概念及工作原理2008年，《一种点对点的电子现金系统》SatoshiNakamoto,2008,《Bit-coin:APeer-to-PeerElectronicCashSystem》.发表，其作者中本聪在文中首次提到了区块链。区块链技术通过对账本进行分布式的有效记录，各方共同维护一个共享、互通、互联的账本，在此账本上就价值的确认、交易、分配达成共识。SatoshiNakamoto,2008,《Bit-coin:APeer-to-PeerElectronicCashSystem》.区块链由分布式账本、智能合约、共识机制、非对称加密技术等技术组成，并提供相应脚本支持不同业务逻辑。区块链的区块链条可以保证数据的真实性存储，其智能合约可以自动化执行脚本，其加密技术可以进行不可篡改的加密传输。它是一种全新的、分布式的可操作与编程计算机制与信息基本架构。区块链中，每个根据密码学相联的区块（block）内存储的数据，都严格根据时间进行排序并形成链式结构（chain）。新节点的创建需全网半数以上节点的确认，通过广播实现各节点的全网同步，保证无法删除与更改；一旦某个节点修改数据，其他节点不会更新，因此保证了不可篡改性。1.1.2区块链的核心技术1.分布式账本技术分布式账本是一种去中心化的数据存储技术传统分布式存储系统的执行受某一中心节点或权威机构的控制，且在存储时数据被分成若干片段;而分布式账本基于共识规则多方决策、共同维护，每个节点各自拥有一份独立、完整的数据存储，各节点互不干涉、权限等同，传统分布式存储系统的执行受某一中心节点或权威机构的控制，且在存储时数据被分成若干片段;而分布式账本基于共识规则多方决策、共同维护，每个节点各自拥有一份独立、完整的数据存储，各节点互不干涉、权限等同，有效避免数据被篡改与盗窃，降低业务系统维护成本。2.智能合约该合约是一种脱离第三方的信息自动化传播、验证与执行的计算机协议。与传统合同交易方式相比，具有安全、降低交易成本的优点。智能合约包括事件处理与保存机制，用于接收及处理智能合约的状态机，数据处理均在合约中达成。一旦事件信息触发状态机预先设定的合约代码，则会自动执行、不可逆且可追溯。在此过程中强制履行，第三方不可干预，从而避免违约状况的发生。1.共识机制在区块链中，每个节点对区块和状态达成一致需要通过共识算法区块链系统中没有中心化机构，因此在信息传输、价值转移时，需要一种机制解决并保证每笔交易在所有记账节点上的一致性与正确性，使其在没有中心化的组织下也可以大规模高效率完成运转，这就是共识机制。来保证，共识算法有适合公司内部协作的故障容错CFT算法，匹配联盟的拜占庭容错PBFT等可以防御恶意节点算法，也有能够容纳大量用户、容错达50%，适合公网的工作量证明PoW算法(ProofofWork)。区块链系统中没有中心化机构，因此在信息传输、价值转移时，需要一种机制解决并保证每笔交易在所有记账节点上的一致性与正确性，使其在没有中心化的组织下也可以大规模高效率完成运转，这就是共识机制。4.密码学哈希算法哈希算法中的哈希指针，不但可以指向数据存储的位置，还可以明晰某个时间戳下该数据的哈希值。每个区块既有数据也有包含上一个区块的哈希值，一旦区块链中的某个区块被改变，则无法得到与改变之前一样的哈希值，从而保证区块链的不可篡改性。、对称及非对称加密非对称加密算法需要两个密钥：\t"/home/vo/文档\x/_blank"哈希算法中的哈希指针，不但可以指向数据存储的位置，还可以明晰某个时间戳下该数据的哈希值。每个区块既有数据也有包含上一个区块的哈希值，一旦区块链中的某个区块被改变，则无法得到与改变之前一样的哈希值，从而保证区块链的不可篡改性。非对称加密算法需要两个密钥：\t"/home/vo/文档\x/_blank"公开密钥publickey和私有密钥privatekey。公钥与私钥是一对，如果用公钥对数据进行加密，只有用对应的私钥才能解密。数字签名的签名过程是把一段消息和私钥作为一个输入，消息输出是签名。公钥人人都可以拿到它，用来验证你的签名。验证过程是把一段消息和签名与公钥输入，返回结果为真，则签名属实。经过同态加密的数据进行处理得到一个输出，将这一输出进行解密，其结果与用同一方法处理未加密的原始数据得到的输出结果是一样的。1.2区块链技术的特点1.2.1去中介化（Decentralized）与传统系统相比，区块链不依赖于信任中心，参与者共同构成了信任系统。区块链节点间进行信息交互无需通过中心节点，所有维护节点都可以对分布式账本进行共同维护。1.2.2去信任化（Trustless）与开放性（Openness)整个系统的运作规则是公开透明且信息可靠的，区块链利用共识算法解决了需要中介或中心化来解决的信任问题。在这种模式下，节点之间的信任变成了对网络及机器的信任，减少传统信任主体的违规操作。除了链上用户未经公开的私密信息外，其他经过授权的数据都实现透明与公开。每个参与用户都可以经过ApplicationProgramInterface公开查询区块链平台上的其他数据。1.2.3不可篡改（Informationcannotbetamperedwith)区块链账本的逻辑与传统账本相似，具有留存记录痕迹，保证无法篡改，篡改就会留下痕迹。基于区块链技术的哈希算法，如果篡改了某区块数据，那么该区块中的新数据，与下一个区块中保存的原有的哈希值不一致。如果为了掩盖这次篡改保证内容一致，篡改所有的哈希值，直至链表头部即创世区块（genesisblock），也会发现不同。不可篡改主要基于区块链的密码学技术及多方维护的共识特性。图3-SEQ图3.\*ARABIC1区块链防篡改日志1.2.4自治执行（Intelligentexecution）自治性是智能合约的主要特征，预先设定好的合约在收到信息就会自动执行下一段代码，不可人为干预，增加操作准确性及业务效率，减少操作风险。一旦发现交易对手风险，则可提前终止交易。1.2.5共识（Consensus）区块链系统中，某节点发布的信息，都会被其他节点记录在自己的区块链账本。以联盟链为例，如果超过半数的节点对某个应用、项目、交易完成验证、确认与共识，则被认为全网各成员达成共识。1.2.6可追溯（Traceable）每个区块打包时都留有时间戳信息，当前区块中的哈希值，记录的是上一个区块的的哈希运算结果，哈希值与时间戳的唯一性保证了交易信息的不可篡改与每笔交易的可追溯。1.3基于区块链技术的供应链金融风险解决方案数据的透明与流畅是供应链金融风险控制的基础力量，但由第二章的分析可见，在供应链金融业务流程运营中，面临着诸多风险问题，诸如融资企业、核心企业及第三方企业的信用问题、采用虚假贸易合同套取资金行为、复杂的支付清算导致的操作失误，以及信息不对称带来的业务效率低下、虚假仓单等问题，这些问题为传统风险控制手段带来了极大的挑战，且很多问题在现有风控手段下需要极高成本控制或无法避免，因此严重影响阻碍着供应链金融的健康有序发展。归根结底，供应链金融急需一个可以获取真实性高、覆盖面广、透明有效的信息数据运营与交易平台。基于区块链技术不可篡改、分布式共享账本、多中心化共识、智能合约等一系列现有成熟技术的有机组合，可以为供应链金融搭建一个共享、互通、互联、可信的区块链网络，网络中的每个参与主体都可以去中心化的共享各类信息。实现数据可信、互认流转，提高操作效率，降低业务及风控成本。区块链技术与供应链金融业务的有效结合具体表现在以下方面：1、提高金融机构授信效率。通过参与主体共享一个去中心化分布式账本，银行等金融机构可以减少在信息搜集、核验、评估与决策方面的时间，提升信审决策的效率与准确性，减少风险成本。2、帮助中小企业解决融资难、融资贵问题。与供应链金融中传统汇票使用局限、无法拆分、转让困难相比，区块链上发行的数字债权在多方共识、不可篡改的前提下可以进行拆分与流转，在这种模式下，很多原本无法获得授信机会的中小企业也会增加融资机会，降低中小企业的资金成本。3、解决数据真实性与风控成本高问题。区块链技术所特有的共识、可溯源、去中心化、时间戳、不可篡改等特性，保证了数据无法造假与篡改的可能性，银行等资金提供方可以公开透明的查看企业信息，及时发现问题，降低风控成本。上一章具体分析了实际供应链金融业务中存在的诸多问题与风险，以下基于区块链技术的相关技术与特点，针对性的对每个风险加以应用与解决。图3-SEQ图3.\*ARABIC2区块链技术与供应链金融融合性分析1.1.1“分布式账本+数字票据”解决中小企业流动性风险在传统模式中，核心企业的信用很难覆盖至二级及以上企业。通过建立去中心化的分布式账本，多级上下游企业可以将自己的企业信息公开至区块链系统平台。一方面，对银行等金融机构来说，可以直观了解企业的信用信息，减少数据搜集、真实性校验与评估的时间，提高授信业务效率、决策精准率及资金流转效率，降低风险成本；另一方面，对需要融资的中小企业来讲，加强了核心企业信用传递的时间及维度，可以拆分流转的数字票据“借助区块链技术构建的数字票据本质上替代了现有电子票据的构建方式，拥有电子票据全部功能，实现价值点对点传递，在联盟链上实现票据发行、资产估值交易、票据流转与支付清算。”—中国人民银行央行有关人员让二级及以上的供应商及经销商也获得受益，降低中小企业融资成本，解决中小企业流动性风险，改善其经营状况的同时也间接提高中小企业的信用履约水平。“借助区块链技术构建的数字票据本质上替代了现有电子票据的构建方式，拥有电子票据全部功能，实现价值点对点传递，在联盟链上实现票据发行、资产估值交易、票据流转与支付清算。”—中国人民银行央行有关人员

图3-SEQ图3.\*ARABIC3区块链数字票据基本架构以应收账款为例，供应商产生融资需求，在区块链平台提交交易合同、发票等，核心企业对其确权，得到银行对其签发的数字票据（假设为800万），核心企业可以将这800万自留一部分进行流通，也可以全部支付给其一级供应商S1用于支付（假设全部支付给S1），S1对其上级供应商S2、S3应付账款分别为200万、300万，S1对数字票据进行拆分与转让，剩余300万用于自身所用，二级供应商S2、S3可以继续将200万、300万进行拆分流转，用于自身发展或支付，从而实现核心企业的信用传递，在账款到期日，核心企业还款给银行，各级供应商可以根据自己手持的数字票据债权进行兑付。图3-SEQ图3.\*ARABIC4依托数字票据的信用流转1.1.2“共识机制+智能合约”解决核心企业履约风险基于共识机制的去信任化与开放性保证了整个系统信息的公开透明，使得系统内所有参与主体都能获得其他交易主体的真实、透明、可信的交易信息，包括核心企业ERP等系统在内的信息都实现上链共享，这就意味着金融机构可以通过公开接口实时查询链上数据，提高了金融机构的风险评估能力，同时金融机构可随时了解及监督每笔交易的发生，极大的提高了贷中及贷后的风险管理水平；另外，可以通过智能合约技术提前设定好风险阻隔机制及还款机制，保证一旦发现交易对手风险，可提前终止交易，避免风险滞后问题；在还款到期时由智能合约自动执行还款操作，最大程度上降低核心企业的履约风险。1.1.3“分布式账本+可追溯”解决贸易真实性风险在传统的供应链金融中，上下游企业、核心企业、物流企业及金融机构间的ERP或其他内部系统互不相通，全链条信息难以融汇贯通，存在信息孤岛，极容易发生提供虚假信息以维护自身利益的道德风险事件。通过区块链分布式账本技术可建立一个公开可信的信息共享平台，保证所有信息数据的完整与透明，金融机构对企业各种交易信息一目了然，提高审查准确性；一旦发生情况，可以利用区块链的可追溯查到某企业某时间某环节出现的问题，增加企业造假难度与成本。最大限度解决贸易合同造假、应收账款不实、质押物重复质押等恶意套取银行贷款的问题与风险。1.1.4“分布式账本+不可篡改”解决企业信息孤岛通过将各企业系统从API接入区块链+供应链金融平台，可以实现数据信息对链上所有用户的公开、透明与可信，打破企业各自为政的信息孤岛困境。通过将资产信息、货物信息及仓储信息上链存证，上链数据得到所有节点认可，完整记录且不可篡改、能够追溯，债权方可通过API接口实时查看上链资产流转及变化情况；同时，区块链技术的不可篡改性也保证了资产及货物权属一经上链存证，即无法篡改。通过发现不同的哈希值，来识别经过篡改的信息，最大程度解决由于信息不对称引起的虚假贸易、重复质押、无实物仓单套取银行资金的行为。1.1.5“不可篡改+可追溯”解决仓单造假、重复质押风险通过区块链技术的引入，商品入库即同步生成数字仓单并上链，利用区块链的哈希算法在每个仓单数据区块内,生成包含上一个仓单数据区块的哈希值。一旦仓单被恶意篡改，则区块哈希值改变，从而解决传统供应链仓单质押环节数据造假、易篡改的问题；同时，利用区块链可溯源技术，实现仓单、货物信息的一致性及可信性，避免重复质押仓单的风险。1.1.6“智能合约+可追溯”解决操作失误与不当在传统供应链金融中，业务流程繁多复杂，对人工审查及操作过于依赖，因此存在较高的操作及业务合规风险。基于区块链智能合约的自动执行，减少人工操作程序，减少人工干预，降低操作风险。具体来讲就是可以提前设定好合约代码，智能合约在系统内一旦编好就不会改变，触发后即进行不可逆转的强制与自动执行，从而避免人为操作失误的发生；区块链技术的可追溯性也保证了一旦出现操作风险，即可追溯至相应时间相应人员的操作，从而最大限度保证操作的规范性与严密性。基于区块链技术构建的供应链金融平台，可以极大缩短信息流传递时间，提高业务操作效率、降低操作风险。1.4基于区块链技术的不同融资模式下的风险控制优化每种供应链金融模式因其主体、范围等的不同导致面对的风险点不同，由此引发的风险控制手段也略有不同。诸如信用问题、道德问题及操作问题可能贯穿于不同的模式下，但每种模式侧重点、实施的主体不同，因此决定了具体的解决方式也不尽相同。下面将分别分析基于区块链技术的三种模式下的流程优化与风险控制优化。1.4.1应收账款融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化1.基于区块链的应收账款模式优化区块链技术应用于应收账款业务是以联盟链的形式打造，基于区块链的信息透明及不可篡改性，实现核心企业的信用拆分与流转。在区块链模式下，金融机构是资金提供方，负责为供应链上的各级上下游企业融资；核心企业是最终债务人,负责融资的还款来源；供应链金融平台是服务提供方,负责供应链、客户等基础信息,协助核心企业发行链上流通的数字资产凭证；基于区块链技术的供应链金融应收账款业务流程如下：一级供应商与核心企业签订合同，由于核心企业不愿立即支付，于是供应商便产生了应收账款；②由于一级供应商有生产融资需求，可选择向平台上传发票、交易合同等；③核心企业确认应收账款上链流通，银行将核心企业应收账款转化为数字债权凭证，平台将其上链流通；④由于数字债权凭证可拆分、可转移、可持有也可融资，因此各级供应商可以将数字债权凭证拆分后转让给信用良好的上级供应商作为贷款，也可以凭借数字债权凭证到金融机构进行融资；⑤核心企业应付账款到期，平台通过预先设定的智能合约，根据每级供应商的应收账款数字债权凭证自动执行支付清算任务。图3-SEQ图3.\*ARABIC5应收账款模式的区块链平台运营流程如上图所示，通过数字债权凭证的拆分及流转实现了核心企业到N级供应商的信用渗透。与传统的应收账款相比，区块链技术的引入打破了原有商业汇票不能拆分转让的弊端，解决了二级及以上供应商因信用缺失无法获得融资的尴尬局面，从而盘活存量，加快资金周转，提升业务效率；在“区块链+供应链金融”平台上，实现自动化数字债权转让与登记，减少以往的操作风险及工作量；在债权转移的过程中，平台都会自动登记转让信息，不可篡改保证了债权重复质押的风险；金融机构通过区块链平台快速追溯到供应链上每家企业的信息状况及其关联的核心企业，强化了信用背书，实现对风险的有效评估,从而增加融资的安全性。2.区块链技术解决传统应收账款风险优势分析第二章详细分析了应收账款模式下的风险点及传统风控的弊端。基于区块链技术的引入对传统业务模式流程产生了优化，以下针对应收账款业务中风险点的风险优化进行详细阐述。①“分布式账本+数字票据“解决中小融资企业的信用传递。通过“区块链+供应链金融”平台，分布式数据存储打破信息不对称，从核心企业到N级供应商企业，交易及资产信息上链且不可篡改，金融机构可以更直观便利的了解核心企业及中小企业的经营状况，降低融资的风险水平。对融资企业来讲，利用核心企业数字票据的拆分，实现中小企业的信用渗透。带有时间戳的链式结构具有可验证性及可追溯性，保证了数字票据多次拆分、流转后依旧依托于核心企业的信用，融资企业因此获取低成本的融资服务，解决了融资难融资贵的难题。②“共识机制+智能合约”解决核心企业的履约风险。在共识算法的模式下，节点之间的信任变成了对网络及机器的信任，减少传统信任主体的违规操作。对金融机构来讲，利用区块链技术的智能合约技术，可以保证在还款到期时自动化执行回款和支付清算，保障了金融机构的资金回款问题。对核心企业来讲，“区块链+供应链金融”平台可以通过数字票据的拆分和流转改善供应商的资金周转水平，从而间接影响核心企业债期，进而改善核心企业的现金流及资产负债水平。③“分布式账本+不可篡改”解决贸易信息真伪难题，降低风控成本。通过“区块链+供应链金融”平台，所有交易信息上链，交易信息透明公开，链上数据自带时间戳，保证贸易信息的真实性、可追溯与不可篡改，打消银行对信息真实性的疑虑，从而降低其风险控制的难度和成本。④“智能合约”解决操作层面的风险。通过“区块链+供应链金融”平台，原本需要人工操作的业务流程可以交由机器解决，所有信息上链流通后，利用智能合约提前设定好的代码实现交易及票据流转的自动执行，在清算阶段，根据1—N级供应商持有的应收账款数字票据实现链上自动清算，实现交易的准确性及可追溯性，从而有效避免人为业务操作失误或内外部欺诈事件的发生。1.4.2预付款融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化1.基于区块链的预付款模式优化基于预付款融资模式多主体参与、信息不对称、业务流程复杂及效率低下等业务特点，在“区块链+供应链金融”平台中，金融机构仍旧是资金提供方,负责为各级经销商提供预付款融资；融资企业是最终债务人,负责融资的最终还款来源；核心企业为商品提供方；物流仓储企业为货物监管方。“区块链+供应链金融”平台是服务提供方,负责贸易、仓储及授信等基础信息的登记确认及交易，协助发行链上流通的数字资产凭证。具体流程如下：图3-SEQ图3.\*ARABIC6预付款融资模式下“区块链+供应链金融”平台①下游经销商由于购货发生资金短缺，由于长期合作产生的信用，经销商与核心企业签署了货物采购合同；②核心企业将货物发到合作的仓储监管机构，在入库货物的时候即可以转为存货质押，并开具仓单上链；③一级经销商以仓单为质押，在平台上向金融机构申请贷款，金融机构确认贸易信息，经过资质审核并在核心企业承诺回购的基础上，经销商获得授信，金融机构付预付款给核心企业；④银行等金融机构依据仓单将预付款转化为数字债权凭证，平台将信息上链流通；⑤一级经销商可以选择将数字凭证进行拆分，然后转让、流转给信用良好的下级经销商作为货款，也可以凭借持有的数字债权凭证进行提货或融资操作；⑥作为金融机构授信的担保，仓储监管企业根据金融机构的确认指令发货给相应经销商；⑦经销商预付款到期，“区块链+供应链金融”平台利用智能合约技术根据各级经销商持有的数字债权凭证自动执行回款操作。以大型科技创新驱动的平台企业康佳集团为例，基于区块链技术贯穿到供应链金融业务场景中，参与者包括作为联盟节点的金融机构与核心企业，以及作为用户身份的经销商。各服务层负责不同的服务内容，从而保证供应链金融从原材料到零售、从订单生成到订单完成等业务流信息全覆盖。图3-SEQ图3.\*ARABIC7康佳融单“区块链+供应链金融”平台需要注意的是，目前专门针对预付款融资的项目落地较少，基本都是作为应收账款融资的附属项目存在。综上分析，基于区块链的不可篡改性，”区块链+供应链金融”平台为预付款融资模式的参与方搭建了一个真实性高、覆盖面广、信息透明有效的数据运营与交易平台，解决了各方的信息不对称问题，加强了核心企业、融资企业及仓储企业的信息透明度，降低了金融机构的风险控制难度及成本。同时，基于数字票据的运用，实现了信用的传递、流转及追溯，实现了资产盘活，原本核心企业难以渗透的下游中小企业也得到了预付款融资，极大提高了整体供应链条的发展活力。2.区块链技术解决传统预付款融资风险优势分析上一章详细分析了不同模式下的风险点及传统风控的弊端，以下将基于区块链的技术特点，阐述预付款融资模式下风险点的控制优化。①“分布式共享账本+不可篡改”解决参与主体道德风险。基于区块链技术构建联盟链，将供应链上参与企业全部纳入其中，区块链的共享账本、可溯源与不可篡改性，能够保证平台上企业信息数据的公开性、透明性及可信性，解决金融机构对于参与主体信息真实性及安全性的担忧，降低金融机构的风险控制成本。②借助“数字票据”实现多层级信用传递，解决中小经销商融资问题。基于区块链技术，供应链金融的中小经销商可以借助一级经销商信用的数字票据，在公开透明、多方见证的条件下进行拆分与流转，从而使二级以上原本信用传递不到的经销商也可以纳入预付款融资的范畴，降低中小企业融资成本，提高市场竞争力，进而提高核心企业的产品销售与经营能力。③“智能合约+可追溯”解决仓储企业操作风险。在“区块链+供应链金融”平台，所有企业交易信息登记上链，通过接入仓储企业的仓储系统，透明完善不可篡改的线上信息及可追溯功能在一定程度约束着仓储企业，一旦出现问题即可追溯至某个环节的某个人员。同时引入区块链的智能合约技术，基于智能合约的自动执行，将部分需要人工操作的程序交由区块链平台系统，减少人工干预，降低操作风险，保证了仓储作业的管理质量。④“物联网+智能合约”，解决商品质押风险。做到对商品的全程监控、互动与连接，可以借由物联网技术所特有的红外、激光、射频、定位等技术；同时利用智能合约技术保证一旦发现仓储货物风险，可提前终止交易并报警，避免风险的进一步扩大。1.4.3库存融资模式下“区块链+供应链金融”风险控制优化1.基于区块链的库存融资模式优化针对传统仓单质押的风险痛点，开发一个基于区块链技术的供应链金融平台，保证可溯源、可追踪、可视化等，整合融资信息、商流、物流和资金流，实现交易全程数据可视化。以深圳共营区块链与中农网共同研发的区块链融资平台为例，其业务流程如下：①EPR的融资合同通过接口传送至区块链融资平台；②区块链融资平台将合同传送至金融机构，银行用FTP文件传输协议传回仓单至区块链融资平台；③平台再通过融资接口将仓单传递至企业的ERP系统；④在此过程中，平台将合同及仓单上链，同时提供区块链浏览器，可以公开查看仓单确认、融资合同、资权转移、银行放款等全部交易信息和业务流程，且任何一方无法更改；⑤通过区块链建立的可信、可溯源的电子专票，实现全程上链，保证真实、可抵扣、可流转。图3-SEQ图3.\*ARABIC8共营区块链融资平台业务流程通过上图分析，区块链技术的引入，商品入库即同步生成数字仓单并上链，实现仓单信息的安全、透明、可信。利用区块链的哈希算法的不可篡改和可溯源，可以将传统供应链仓单质押环节存在的数据造假、易篡改等问