【Z世代投资理财行为分析及营销建议12000字（论文）】

一、绪论（一）研究背景投资理财是一种为追求财富保值增值而进行的个人资产再运营，同时也是一种将个人所拥有的经济资源与社会需求接轨的手段。网络时代的到来，使得人们可以通过各种方式来管理自己的财产，也让投资和理财变得更加多元化、更加方便，投资理财行为也变得触手可及。而在金融行业日趋市场化的今日，全民投资理财活动也是如火如荼，其中1995年至2009年出生的Z世代是我国未来社会和经济发展的中流砥柱，其投资消费能力已经不可忽略。但是与此同时，也有一些资料显示，在Z世代中有超过五成的投资效果并不理想。这种情况下，Z世代对投资的热情肯定会被扼杀，对他们自身的专业实践发展不太有利。Z世代是一个特殊的群体，他们的资本实力较弱，其投资和金融意识还处在初级萌芽的阶段，再加上网上借贷等平台层出不穷，一些年轻人心智不成熟，立场不坚定，甚至还会为了投资增值，而背负上巨额的债务。（二）研究意义Z世代作为国家发展的新希望，他们是未来社会经济发展的重要力量，因此，正视年轻人的投资理财问题是十分必要的。我们应该帮助那些缺乏投资意识，想要通过投资理财实现财务自由的Z世代，树立正确的投资理念，充分了解自己的风险偏好，掌握相关的投资实践经验，学习规避风险。近几年，金融行业整体上已经趋于成熟，为了进一步细分市场、竞争客户资源，各家银行都推出了一系列的儿童理财产品和老年养老理财产品。一些银行开设了针对儿童的专用账户，还有一些像中国民生银行推出的“小孩当家卡”，兴业银行“自然人生”家庭金融卡等。但与此相反的是，目前针对Z世代的投资市场却并不受重视，甚至没有一款是面向年轻人或是大学生的理财产品，Z世代作为未来社会的中流砥柱，他们将是未来的投资和金融市场的重要客户，为这群年轻人开发金融投资产品具有重要的现实意义。（三）研究内容本文将会分析Z世代人群特点以及投资理财行为偏好，并且根据其投资理财现状，帮助金融企业更好地了解Z世代，让企业在产品和营销方面，突出自身的品牌形象，选择年轻人喜爱的传播渠道，让他们知晓如何丰富立体的展现在Z世代心中，更好地去“拥抱”Z世代，打开Z世代的市场。（四）研究方法本文基于的研究方法为人口分析法，从年龄、收入、社交媒体使用偏好、消费习惯等几个方面，展开对目标人群Z世代及其在投资理财行为上的分析。其中对于年龄的划分运用的是世代理论，世代理论最早起源于美国，一般15-20年为一个世代，主要用于对二战之后的出生群体作划分，因为战后经济具有显著的周期性，所以各代之间的差别也很大。（五）文献综述我国学者范庆宇和刘艾博（2021）曾在《大学生投资理财营销策略》中指出，大学生普遍没有理财能力和规划头脑，对于投资理财的认识有待提高，资金来源单一，不能承受投资理财风险。我国学者寿震坤、郑志丽和白文荣（2020）也曾在《大数据金融时代下理财行为的研究》中提到，大学生是社会典型的先进文化阶层，但由于缺乏社会历练，很容易导致理论与实际脱节，产生各种心理偏差。而学者吴飞（2021）曾经在《关注社交媒体对投资理财的影响》表明，随着人们越发普遍地通过社交媒体关注家人和朋友的消费习惯、财务状况和投资理财行为，大家难免会产生攀比心理。这会导致人们进行超出自己经济承受能力的支出，而忽略储蓄的重要性。从以上文献可以看出，Z世代年轻人在投资理财上，确实缺少正确的认知，并且社交媒体的火爆对人们投资理财的决策会有重大影响，因此本文将详细研究Z世代的投资理财现状，帮助金融企业更好的利用Z世代人群特点，进行精准营销，并且传递正面价值观。二、Z世代人群特征分析在中国，Z世代通常指的是1995年至2009年间出生的人群。1995年以来，我国电子科技行业进步迅速，互联网、电子产品、智能科技等领域蓬勃发展。在这个经济平稳、物质富足的时代，Z世代从小接触移动互联网和社交媒体，这也让他们被打上“互联网原住民”、“电子土著”等烙印。所以他们在价值观、行为模式和生活态度上都与其他世代有明显差异，比如对物质的需求有所削弱，对个人兴趣、情感诉求和自我实现的重视程度越来越高等。他们在互联网中接触到多元的文化和广阔的信息，这让他们拥有开放的头脑，富有创意的思考，也会更勇敢追求和尝试各种新鲜事物。在中国Z世代人口数量达2.6亿，占总人口的19%。2021年，Z世代撬动了我国超5亿的消费空间，在已经步入社会的Z世代群体中，接近40%的人月可支配收入超过5000元，除此之外，还有接近40%的人超过了3000元，显示出了极高的购买能力。在未进入社会的大学生中，有将近三成的人每月花费在1000元以上，而他们的主要收入来自于父母。而随着Z世代年龄的增长，他们的收入、消费水平也会继续提高，这将是一个庞大的消费群体，在未来的消费市场中终将占据主导地位。独有的价值观、行为准则和生活习惯，使得他们不再是Y世代的简单延续，而是一股新兴的消费力量，以下，将分析Z世代几个显著特征。（一）生活态度——“全能懒人”Z世代作为互联网“土著”，生活方式已经发生了天翻地覆的改变，网络成为他们与生俱来的一部分，生活的方方面面都被互联网所包围。对于现在的年轻人来说，“懒”已经不再是贬义词了，越来越多的人承认自己就是是一个“懒人”。而“懒”也逐渐成为第一生产力，根据知萌咨询发布的《2022中国消费趋势报告》显示，有近三分之一的人认为“懒人经济”是人类进步和社会发展的标志，还有27.4%的人认为“懒人经济”是现代人对时间更好地利用与分配的体现。而Z世代也成为了“懒人经济”的主力军，在“懒”人群中占比超过一半。淘宝把在“懒人消费分类”中的懒人分成四类，分别是弯腰障碍者，他们把弯腰当成了最大的敌人，擅长使用各种工具解决需要弯腰的动作。平躺生物，就是靠着懒人的工具，躺在床上也能过上五颜六色的生活。家务指挥专家，即擅长使用洗碗机、扫地机器人、智能音箱等智能家电解决家务问题的人群。不做饭斯基，就是用各种方式缩短烹饪时间，使用速食料理包，或者自动炒菜机等等，达到不动手下厨的效果。在这其中，Z世代可以被称为“全能懒人”，每一类都有近9成的Z世代中招。并且随着消费升级，人们对“懒”的追求也越来越高，Z世代的“懒”是为了更加精致的享受美好生活时光，所以“质懒”（对生活有品质追求，但又不想自己行动）成为一种新的生活方式。（二）泛化兴趣互联网也让Z世代的兴趣更加多元化，他们养成了积极参与各种爱好的潮流，同时也习惯活跃于各大社交平台。他们喜欢娱乐，但是不属于“娱乐至上”的那一种，他们不盲从，不跟随大众，也不会刻意去做一些小众的事情。根据2018年《95后大学生兴趣白皮书》的调研报告显示，有近40%的大学生对于小众兴趣是否要变得大众化持中立态度，超过了希望坚持小众的群体和希望大众化的群体。由此可以看到，在网络时代长大的Z世代，变得更有信心，因为他们对文化的包容度更大，不需要刻意去寻找自己的身份，也不需要去追求别人的认可。​在2021年《Z世代兴趣调查报告》中显示，3成以上的Z世代拥有多个兴趣，并且兴趣分类十分细化，除了常规的电影、音乐、游戏等，还有剧本杀、密室逃脱、养殖等具体向的分类，他们打破了常规的兴趣边界，不再把陶冶情操作为兴趣的定义。其中还有不少将理财、购物作为兴趣的人群，“兴趣实用化”正在Z世代之间流行，普通的生活技能也能给他们带来巨大的满足感。对于Z世代来说，兴趣除了丰富生活，还要对自己的能力或者自我价值的提升有帮助，他们对于兴趣寄予了很多宏伟的愿景。对于他们来说简单的音乐没办法形容他们的兴趣，除了听歌、唱歌，很多人还把音乐制作作为兴趣，他们不仅要当内容的享用者，还要成为内容的创作者，获取别人的热爱，并且也想要有所回报。Z世代最大的特点还有为自己的爱好买单，但前提是要有足够的作品获得Z世代的认可，Z世代中有77%的人群表示会挑选适合自己品味的商品和服务。而兴趣付费是非常普遍的现象，超过72%的Z世代愿意为兴趣爱好付费，有超过60%的Z世代在兴趣爱好上有一次性的大额消费情况。但受Z世代年龄及经济条件限制，目前在兴趣消费上的整体水平还不是特别高，54%的Z世代每月兴趣消费都在300元以下。不过从长远来看，他们已经有了兴趣消费的习惯，随着逐渐步入社会，经济能力得到提升后，兴趣经济或许会迎来爆发点。（三）社交需求旺盛根据2022年《Z世代青年线上消费洞察报告》显示，62.76%的Z世代会在发现自己喜欢的品牌时向身边朋友“种草”，52.03%的Z世代则是通过朋友的“种草”了解新品牌。这是Z世代特有的购物与社交捆绑现象。并且在社交媒体深度渗透我们生活的今天，有超过70%的Z世代倾向于通过抖音、小红书等平台的关键意见领袖（KOL）测评及推荐了解产品和品牌信息。不过，Z世代消费者也不是随意的听从社交软件的意见，他们也会在平台上搜索一些关于“安全”“正品”“保障”等词性，来辨别被“种草”的内容是否值得购入。总的来说，Z世代有着非常强烈的自我需求，他们注重体验，渴望被认同，追求个性的同时也容易受到外部因素影响，“悦己”或许可以成为他们的消费关键词。三、Z世代投资理财行为分析近几年理财热度稳步上升，也有越来越多的Z世代踏入理财市场，他们将理财作为兴趣，受到现代社交媒体的影响，想要通过理财来“搞钱脱贫”，成为“每月理财收入过万”的优质青年。图1：各年龄段理财人数占比资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》如图1所示，在90后、85后受访者中理过财的人群占比分别为95.7%、93.3%，而95后的Z世代以88.2%的占比紧跟其后，已经超过了80后受访者的84.4%。由此可见，Z世代群体正在逐渐成为理财市场的新力量。下文将从各个角度详细分析Z世代投资理财行为。（一）Z世代投资理财本金来源图2：在校生月生活费3000元以内占比资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图2所示，作为还没完全进入社会的Z世代，他们大多数人的主要收入还是生活费，98.3%的本科生月生活费不超过3000元，79.4%的硕士在读以及59%的博士在读，生活费在3000元以下。那么他们进行理财的资金又是从何而来的呢？图3：Z世代投资理财本金分布情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》如图3所示，87%的Z世代投资本金在1万元以内，仅有12.9%的Z世代投资本金超过1万元，其中6.1%超过5万元。从这个数据可以看出就目前而言，Z世代们其实并不太富裕，那他们理财的资金大多是靠节省生活费省出来的。图4：在校生投资理财本金来源情况资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图4所示，刚进大学的Z世代本科生，82%的投资理财本金都是父母所给的生活费，其余可能来自实习兼职所得，或者父母支持。（二）Z世代投资理财产品持有情况目前Z世代最喜欢的理财方式，除了定期储蓄外就是基金，其次是宝宝类（指余额宝、零钱包等）的理财产品，除此之外，股票也会有所涉及，购买债券的人比较少。图5：本科生购买过投资理财产品的占比资料来源：2021年第一财经财智云发布的《2021大学生投资理财现状调查报告》如图5所示，对于在大学内的Z世代本科生，他们更多会选择购买低风险的产品，有超过50%的同学购买过定期储蓄和宝宝类理财产品。而本科毕业后的Z世代，则更倾向基金和股票。同时生活费超过3000元的同学，购买过基金的比例达到55.6%，购买股票的比例达到37.5%。由此可以看出，越有钱的Z世代，越喜欢购买基金和股票，当然这也和这两类产品的入门门槛相关。（三）Z世代投资理财收益情况对于大多是初入理财市场的Z世代，投资不挣钱是普遍情况，67%的Z世代投资者都没有在理财中挣到钱，其中本科生不赚钱的占比达到了73.8%，而随着学历越高不赚钱的占比越低。图6：Z世代投资理财收益情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》同时，如图6所示，对于投资本金越多的同学，其收入为正的占比也越大，1000元及以下的投资者仅有19.8%收入占比为正，而在投入资金大于50000的投资者内，收入占比为正的比例达到了55.4%，能看出投资的越少，赚钱也少，这点结论也和理财中不赚钱的占比相匹配。（四）Z世代投资理财渠道选择过去人们理财大多都是通过线下渠道，比如说银行、证券公司等，寻找专门的理财经理，一些年长一点的人至今还觉得线上理财看不见、摸不着，一旦有了问题，连个可以找的人都没有。而Z世代理财很少会选择线下渠道，一般都是通过互联网理财，作为把“懒”演绎到极致的一代，只需要通过手机APP，点一点就能挣钱，这对他们的吸引力是非常强的。而且在大数据的帮助下，会根据他们个人的风险等级，精准推送适合的产品，还能随时随地查看收益情况。并且，相较于传统方式理财，互联网理财的准入门槛低，对于不同层级的人群都可以享受到平等的服务，对于比较“贫穷”的Z世代，是再合适不过的选择了。四、Z世代投资理财行为存在的问题（一）对投资理财行为风险承受能力不足从上文的投资理财行为分析可以得出，目前Z世代在投资理财赛道上收益情况并不好，但他们对投资理财的预期收益还是很有自信的，在绝大多数同学购买低风险产品的情况下，希望自己每年投资收益5%-10%的同学占比53.6%，仅有31.2%的同学预期收益在5%以下。图8：Z世代投资理财亏损承受能力情况资料来源：2021年第一财经联合DT财经发布《Z世代投资理财行为偏好调查报告》同时，如图8所示，44%的同学可以承受10%-30%的亏损，38.8%不能承受超过10%的亏损，其中还有11.2%的同学不能承受亏损。仅有17.2%心态比较好的同学，可以承受30%以上的亏损。从上述数据可以看出，Z世代在选择理财产品上，错误预估收益，并且承受能力一般，他们对投资理财还缺乏专业知识教育，以及正确的风险承受能力。（二）对投资理财行为认知不足目前很多Z世代在未进入社会阶段，就接触理财，据2021年《当代大学生基金投资行为调查报告》研究表明，在校大学生中，学校有安排投资理财课程的占比仅为4.1%，其中，本科生5.8%，硕士生3.7%。那么Z世代对理财的认知都是从何而来呢？其实他们大多是从第三方财富管理平台，也就是蚂蚁财富、腾讯理财通等平台了解的，除此之外，还有一些财经类媒体，像是第一财经、新浪财经等，以及目前比较火热的抖音、微博、小红书这些社交平台。根据第一财经2021年《Z世代投资理财行为偏好调查报告》显示，Z世代的投资决策最容易被金融机构专家观点以及媒体资讯影响，其比例分别为65.9%和51.5%，紧随其后的就是朋友、同事、同学以及家人的熟人推荐，比例达到了46.4%。社交媒体平台上关键意见领袖（KOL）言论对Z世代的影响比例为24.8%，专业的客户经理分析，仅仅占到18.3%，这可能与Z世代购买投资理财的途径有关，将在下文中详细展开分析。除此之外还有财富社群、贴吧微博超话的影响力分别为14%与13%。从上文数据可以看到，Z世代特别容易被熟人推荐理财决策，这点是非常不专业的。熟人推荐大多只是自己的经验分享，并没有专业的指导意见，轻易听信显得不太理智。但实际上很多Z世代第一次理财都是跟风操作，包括KOL的言论、社群交流以及网上的经验分享贴，它们的内容质量其实并没有保障，Z世代轻松被这些有风险的言论影响，这也是之前大多数Z世代赚不到钱的主要原因。五、针对Z世代人群的投资理财营销建议针对上文提出的的Z世代投资理财存在的问题，结合他们的人群特征以及投资理财行为分析，Z世代应该在开始投资理财之前，先树立正确的理财认知，了解专业的理财知识，金融企业应该重视Z世代的用户教育，让他们在面临风险时，可以有正确的判断，做正确的抉择，并且设定科学合理的投资目标。（一）针对Z世代人群投资理财产品策略建议1.开发准入门槛低的产品Z世代目前尝试过理财的人群数量很多，但能够支持他们理财的资金缺不多，金融企业如果想抓住Z世代的心，可以开发一些起步门槛较低的产品，风险不高，起步门槛低，适合培养还在校的Z世代理财习惯。2.提供低手续费的产品就目前Z世代对于投资理财的知识尚有所欠缺，大多是看到朋友或者社交平台上同龄人的“脱贫”经历跟风购买，在购买前不会了解好理财机制，并且他们生活在信息碎片的时代，没有足够的耐心详细研究，很容易没看仔细手续费机制，就盲目投入。但目前理财产品大多手续费较多，对于资金不足的Z时代，有可能发生受益还没有手续费多，就会产生轻易退出的想法，而在退出时也会遭遇被扣除大量手续费，未到可退出时间等问题。建议金融企业在设置手续费时，可以设置一些0手续费，或者无退出限制的产品，让刚刚有投资理财想法的Z世代们，不要被轻易打消积极性。（二）针对Z世代人群投资理财服务流程策略建议1.降低亏损痛感根据上文的研究，Z世代在接受亏损方面的能力有待加强，可以设置一些小额定投的产品，均摊一些每日亏损的幅度，让他们感觉投入的金额并不多。同时，因为每天定投一定金额，也会减少Z世代在投入上的负担。此外，还可以在投资界面中，设置小互动，让查看收益还是亏损变得有仪式感，同时也避免了打开软件第一眼看到的就是亏损状态的冲击，通过增加步骤来降低亏损疼痛感。2.打造高自由度的APP对于“懒人经济”主力军的Z世代，让投资界面变得可个性化也十分重要，他们能不动坚决不动的性格，大多数的投资理财途径肯定是线上，而一个丰富有趣有个性的界面是非常能够吸引他们的。比起常规的内容，最好能够让他们自己选择展现的模块，并且为它命名，特立独行的他们会有各种奇思妙想，而社交属性极强的他们也会分享到各大平台进行传播，对企业的知名度有非常大的帮助。（三）针对Z世代人群投资理财品牌策略建议1.开设官方账号各大社交媒体的官方账号作为公众了解企业最直观的地方，官方账号的运营显得尤为重要，金融企业怎样做到专业的同时，又能拉近与消费者的距离。而Z世代作为沉迷社交媒体平台的重度患者，月度使用总时长超500亿小时，如何在社交平台上获得Z世代的关注，也是非常值得研究的。（1）拓宽用户沟通方式官方平台发布教育科普类内容对于目前的金融企业很常见，但从2022年2月金融机构社交媒体指数中可以看到，各家企业的差距非常大。以抖音平台上榜的TOP20为例，首尾分别是华夏基金与创金合信基金，在本月发布视频数量相近的情况下，每条视频平均获赞相差将近500倍。从两家公司在该月点赞最高的作品标题分别为《听说去银行存取款5万以上，银行要审核了？》与《新能源节后能胖一点吗》，同样都是资讯类视频，可以看到创金合信基金的标题还停留在10年以前财经新闻会用到的措辞，而华夏基金则比较适应现代网络环境，运用疑问的形式，吸引大众的目光。其他媒体指数排在前端的公司都会运用比较流行的元素，比如“拍了拍你”等，可见金融企业与用户沟通时也要能够“接地气”。除了在标题上吸引眼球，单一的陈述知识对于Z世代来说是完全不够的，2022年2月媒体指数榜第1的华夏基金，在视频平台上的主讲人就是一位高学历的美女主播，以这个为名片，去吸引用户，这一点对于“颜即正义”崇尚“完美人设”的Z世代同样受用。同时在宣传时，可以打造一些独立IP，以趣味的方式进行内容教育，比如打造金融课堂动画，主角可以设置成独特的性格，或者与当代年轻人有共同点的性格，让Z世代产生兴趣的同时，还能了解相关知识，有效宣传产品。（2）重设内容切入角度一般金融企业的账号仅仅发布一些金融资讯，产品活动信息，但除此之外，还可以增加贴近生活的内容。曾经招商银行在微信公众号上做过《新青年生活圈》，展现了当代青年的生活百态，引发了新青年们的共情，主动在朋友圈转发，让企业在短时间内快速提升了影响力。枯燥的金融知识对于Z世代们可能很难被吸引，所以金融品牌们可以做一些能融入他们的内容，尽量可以扎根他们的需求，与他们的日常生活捆绑，让他们把刷企业的官方账号作为日常的一部分，养成习惯。2.利用广告进行品牌形象宣传想要吸引Z世代，在广告宣传片上，可以大量采用情感式营销，金融营销在广告上是比较难创作的，通常想要平衡产品与剧情的关系，但如果过于煽情可能会导致观众反感，所以需要把握尺度，尽量贴近用户生活。对于Z世代来说，温情类的宣传片可以从体现他们自我价值切入，引起他们感同身受。而除了温和、柔情的情绪，广告也可以大胆创新，从另类的角度出发，之前长沙银行《快乐秒贷》的广告就跳出了金融企业刻板的印象，树立起“快乐”的品牌形象。而企业如果想吸引Z世代的注意，另类脱俗的风格必然少不了。3.利用直播塑造品牌形象观看直播可以说是现代人的生活方式之一，也是获取理财咨询的一种途径、但是因为金融产品的特殊性，如果在直播中带货，就显得不太合适了。可以在直播中融入一些特立独行的内容，比如民生银行就曾经做过文化主题直播，收获了不少年轻粉丝。Z世代本身就有强烈的民族自豪感，有不少人将小众的传统文化作为兴趣爱好，对于他们来说，品牌科普传统文化是一件非常拉好感度的事情。金融企业可以根据自己的企业文化，选择Z时代感兴趣的领域，策划一些独特的直播，非常有助于品牌建设。（四）针对Z世代人群投资理财促销策略建议1.寻找跨行业合作金融企业在传统印象里，可能很少会做跨行业合作，因为本身品牌形象会比较高端冰冷，这种情况下合作的企业也是比较高端的行业，对双方的影响并不大。但我认为，金融企业也是可以尝试与热门品牌联名的，因为产品特性限制，不能做物物合作，需要挖掘的是更深层次理念上的输出。比如金融企业可以在自己的品牌形象上做切入，如果企业想要宣传安全可靠的形象，可以选择同样有这方面背书的企业，做场景上的融合，达到出圈的目的。其次，企业可以选择赞助的方式，深入Z世代的活动圈，比如赞助Z世代热衷的音乐节、演唱会等活动，此前就有中国银联赞助草莓音乐节的成功案例，金融企业可以尝试抛弃自己高端的形象，进入年轻人的生活进行沟通，提升品牌认知与好感度。2.寻找高校合作Z世代目前大多还是在校生，而学校活动是在高校内提高营销力的重要方法之一，金融企业可以在不同高校寻找校园合伙人，通过合伙人联系各大高校的学生组织，这样做高效又实惠。在校园内可以举办一些模拟投资大赛，基于真实的市场场景，给与学生虚拟的货币，进行实操模拟，让同学们通过模拟，感受和发掘对于投资理财的兴趣。同时金融企业还可以与高校开展实践课程，进行相应投资教育、普及科学的投资理念和方法，循序渐进地提高大学生的理财认知，慢慢培养起机遇与风险并存的意识，让他们稳步形成健康的理财价值观。3.寻找关键意见领袖合作关键意见领袖（KOL）是非常重要的传播产品和品牌的媒介，而Z世代月度使用社交媒体平台总时长超500亿小时，并且极其容易受到他人影响，所以寻找KOL是企业在营销过程中必不可少的一步。但企业在传播过程中，应该注意不要弄虚作假，有自己的诚信准则，需要找到有专业背景背书的KOL，或者下达清晰的传播需求，在审核过程中，应拿出自己的专业，不随便糊弄和蒙骗大众。4.运用粉丝经济Z世代作为追星狂热一族，他们愿意为自己的爱好付费，现代金融企业可以选择和明星合作，吸引他们的粉丝，此前也有金融企业与明星演唱会合作，发布的微博互动量远远超过其他内容。企业可以寻找形象良好且知名度高的明星进行合作，利用粉丝效应，向大众传播品牌形象。5.拓宽线下传播渠道（1）利用户外大屏触达客户生活场景在线下人流集中的商场或场地投放户外大屏，可以直接触达消费者的工作生活场景，提升了广告的营销价值，同时目前户外大屏技术正在不断增进，除了运用AR、VR，裸眼3D技术也正在普及，对于走在潮流前端的Z世代来说，新鲜的科技可以快速收获他们的目光，并且进行主动传播。（2）利用地铁广告打造沉浸式体验线下地铁广告逐渐成为品牌争夺大众目光的场所，金融企业想要在地铁广告内收获Z世代的青睐，需要在内容上引起共鸣，并且形式可以是比较夸张趣味的，很多地铁站点的广告可以做到沉浸式的带入，这可以让路过的人群，迅速融入品牌广告想营造的氛围，更直观的了解产品内容，以及品牌想传达的形象。6.开展裂变营销对于与社交深度捆绑的Z世代来说，他们喜欢分享，容易跟风。每年年末，各大平台的年终总结，总会在朋友圈或者其他社交平台广泛传播。金融企业也可以设置一些活动，引起Z世代们主动裂变，比如，分享年度理财报告，在其中融入比较社交化的有趣用词，那么不管结果是亏的还是盈利的，Z世代都会很乐意转发到朋友中，主动分享。六、总结在我国消费升级的大趋势下，人们生活需求有了巨大的改变，对于物质的追求也愈发多样化。随着时间的发展，越来越多的Z世代踏入社会成为新的消费市场主力军，伴随着的是他们的消费主张，越来越多的细分化消费诉求逐渐出现。同时，他们所带来的的生活变化，也影响着其他人。据淘宝发布的报告显示，2021年注重生活体验感和幸福感的“悦己消费”占比已超6成。近年来，网红经济爆红，粉丝经济、沉浸式体验经济、二次元领域等热度不退，都是由Z世代主导推动的。他们让很多小的细分市场逐渐被挖掘，而消费是社会再生产的最后环节，有这么多个性化的消费需求在前，也促进生产的调整和升级，为中国经济注入了新的活力。而在这个全民理财热度不退的时代，从2020年开始，仅半年时间移动互联网新增基金持有人数就突破2000万，Z世代人群也在其中“跑步入场”，跟风购买，奉献了自己的第一次理财。在多方面因素的影响下，Z世代的投资理财意识平均比父母辈早来了10年。但Z世代的投资理财观念又和父母辈差异较大，他们想赚大钱，又不能承受亏损，还喜欢听从亲朋好友的推荐，活跃于各大社交平台，分享和获取不同的理财资讯。当有越来越多的Z世代加入，他们终将成为投资理财的主力群体，在资本市场上获得越来越大的话语权。就目前而言，Z世代大多数对投资理财了解不是特别深入，收益也不乐观，但他们对投资理财的热情依旧不减，仍然保持积极的态度，对于投资理财的内容学习也充满兴趣。金融企业需要适应Z世代独特的风险偏好、理财习惯和交流方式等，完善产品和服务形态，拉近和Z世代之间的距离，降低内容门槛。提升APP的智能属性，嵌入更多年轻人喜欢的场景，开发更多符合年轻人社交需求的活动。同时提供有效的投资理财教育，正确科普投资理财风险，让Z世代有途径了解专业的知识