重庆蚂蚁消费金融有限公司2025年ESG可持续发展报告

2025可持续发展报告重庆蚂蚁消费金融有限公司目录报告编制说明01公司概况04聚焦常态化学习，凝聚发展合力10筑牢组织根基，健全党建体系11紧贴人群和场景，精准增加金融供给落地个人消费贷贴息政策，让消费者享受实惠17增加免息服务供给，降低消费成本和门槛行业首创“小红花”自证提额升级，满足用户个性化需求20落地一次性信用修复政策，助力个人信用重塑首批财政贴息经办机构，创新模式放大杠杆效应深入特色主题消费场景，造节带动城市消费氛围30加大科技投入，夯实技术底盘探索AIAGENT应用，重点提升风控质效强化技术自研，打造安全科技底座完善消保机制，以科技运用和纾困政策提升服务温度持续创新金融科普，擦亮金融消保名片联合打击金融黑灰产，净化行业环境完善绿色消费金融服务推进绿色办公节能牵头制定行业首个全国性绿色算力团体标准同心合作传递公益力量营造平等包容职场环境公司治理本报告是重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消金”“公司”及”我们“)发布的可持续发展报告。蚂蚁消金重视与利益相关方的沟通交流，期望通过发布此报告，能更好的促进各方了解蚂蚁消金在ESG(环境、社效，并推动合作及实现共赢。时间范围：2025年1月1日至2025年12月31日(部分原中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》(2007);中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》(2009);全球报告倡议组织(GRI)可持续发展报告标准(2021版);可持续会计准则委员会(SASB)标准。①数据及信息说明如无特殊说明，报告中的数据与信息均来自蚂蚁消金内部文件和①数据及信息说明财务数据的计价币种为人民币。公司承诺本报告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。可通过蚂蚁消金网站浏览下载()数说2025蚂蚁消金服务超过4亿消费者，其中1.69亿为新市民。花呗分期落地国家贴息，全年有1490.6万用户享受到贴息福利。享受国家贴息用户中，新市民群体占41.46%。花呗提供最长41天的免息期，全年大约有63%的花呗用户未支付过利息。全国超3.05亿用户使用过账单助手，管理自身消费。小红花功能上线以来，人均提额1477元，提额用户不良率显著优于整体用户平均水平。花呗分期全年为1557万用户实时提额，精准满足消费需求。贴息政策带动消费399.4亿元。581.22元享受贴息用户，户均消费581.22元。382万用户首次体验12/24期等高期次花呗分期免息福利。993.71万截至2026年3月31日，公司通过落地一次性信用修复政策，帮助993.71万用户重塑信用。蚂蚁消金技术类员工占比达到48%。蚂蚁消金技术类员工占比达到48%。AIAgent助力场景实时风控系统性能提升，策略研发周期从30天压缩至72小时，自动化率突破90%。申请专利99件、软著7件，获得授权24件，在全球顶级学术大会发表论文5篇。场景金融双11期间，淘宝天猫上线“国家贴息”商品专区，花呗联合商家为消费者提供过亿款分期免息商品。商家为消费者补贴的金额，较上年同比增长23%。专区上线后，家电、家居、家装等行业分期免息交易额增长均超过20%。消费旺季，花呗分期免息优惠覆盖全国30个中心城市上万家门店，促进客流增长和销售额提升。智能客服全年累计服务2.8亿人次。Al全流程辅助金融纠纷调解，提供兼顾“情理法”方案，全年成功调解超3万人，纠纷化解率超99%。人工服务超3900万人次。100场“金融科普花花车”联合72家金融机构，开展100场金融科普活动。截至2025年末，6283万消费者通过蚂蚁消金的产品完成超10亿笔绿色消费。花呗携手20家博物馆，上线56款文物主题数字皮肤。办理线上信贷业务，累计碳减排量13,873.48吨二氧化碳当量，相当于节约15.77亿张A4纸生产产生的排放。吸引2554万人开通花呗文物皮肤，文物科普内容曝光量超2100万次。重庆蚂蚁消费金融有限公司(简称“蚂蚁消金”)是经国家金融监督管理总局重庆监管局批准设立的持牌消费金融蚂蚁消金于2021年6月成立并开业，注册资本230亿元，股东覆盖金融业、制造业、信息科技业、商务服务业等领域。公司秉承以科技为驱动，让每一位认真生活的人获得有温度的消费金融服务的理念，依托“花呗”和“借呗”两大消费金融国民品牌，坚持科技引领、服务实体经济、深耕消费场景、践行普惠金融的理念宗旨，为广大用户提供适当、安全的健康消费金融服务，是中国注册资本最高、资产规模最大、用户数量和服务商户数量最多的消费金融公司。蚂蚁消金将加大科技投入、引进人才、布局专利，持续加强产学研合作，引领行业技术标准。公司重点布局AI探索，用智能体升级交互式自证提额和实时场景风控系统，大幅提升风控效率和精准度，助力金融精准滴灌健康消费。在高质量发展与绿色转型持续推进的背景下，ESG已成为金融机构提升治理能力、创造长期价值的重要路径。蚂蚁消金坚持将ESG理念融入经营管理，立足普惠初心，发挥科技优势，持续完善ESG管理机制，探索更可持续的数智消费金融实践，让企业发展与社会价值同向而行。获得有温度的消费金融服务获得有温度的消费金融服务普惠金融2025年，公司建立覆盖“战略决策-监督保障-推进落实一日常执行”四个层级的ESG治理架构，厘清各治理主体的职责分工，推动ESG管理全面融入公司经营管理全过程，为公司可持续发展提供有力组织保障。>>>对公司ESG管理承担最终责任，审议ESG报告，从治理层面把握公司可持续发展方向研究公司ESG管理措施、关注ESG重大事项和重大风险、预审ESG报告并向董事会提出建议，为董事会决策提供支持监督董事会和高级管理层履行ESG管理职责，推动ESG治理要求更好落实规划制定并监督执行ESG治理目标，组织拟订ESG报告，推动ESG管理工作与公司经营管理协同推进组织识别ESG议题、统筹编制ESG报告，开展内外部沟通和协调，推动相关信息归集、整合与披露口日常执行层落实日常ESG管理工作，收集并报送ESG报告所需信息，确保相关工作有序执行、相关信息真实完整董事会战略发展委员会市场公关部人战略决策层高级管理层蚂蚁消金2025年可持续发展报告05蚂蚁消金将蚂蚁消金将ESG理念融入发展战略与经营活动，通过综合考量利益相关方期望，识别出三大方面共12个实质性议题。公司对这些议题进行重要性评估与优先级排序，将其作为ESG报告编制的核心依据，并在本报告中进行重点披露，全面回应各方关切。深入学习研究国家相关政策法规，包括但不限于《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划和2035年远景目标纲要》、二十届三中全会、《2025年国务院政府工作报告》、金融“五篇大文章”、《中华人民共和国民营经济促进法》等相关政策要求和趋势性文件，并结合党的二十大报深入学习研究国家相关政策法规，包括但不限于《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划和2035年远景目标纲要》、二十届三中全会、《2025年国务院政府工作报告》、金融“五篇大文章”、《中华人民共和国民营经济促进法》等相关政策要求和趋势性文件，并结合党的二十大报告中关于推动绿色低碳发展、构建高质量发展新格局的战略部署，将ESG理念与公司发展战略及经营活动特点相衔接，准确把握政策导向。归纳吸收国内外专业机构的ESG相关要求，包括但不限于GRI可持续发展报告标准、联合国可持续发展目标(SDGs)、联交所《主板上市规则》附录C2《环境、社会及管治报告守则》及MSCI-ESG评级要求等。结合蚂蚁消金业务性质和发展特点，参照领先实践，以内部共创会的形式挖掘蚂蚁消金的ESG特色，梳理明确议题边界。确认、审阅实质性议题，确认其在矩阵中的位置。报告期内，经内部管理层评估及征询外部意见，ESG议题优先偏向数字普惠、负责任的消费金融、场景金融、科技驱动、消费者权益保护、绿色公益六大方向。议题识别利益相关方调研和沟通管理层审阅及确认党建引领负责任的消费金融践行普惠金融发挥科技力量深化场景金融员工关怀与发展绿色消费金融促进行业发展与共赢社会公益绿色运营对利益相关方的影响隐私保护与数据安全非常重要公司治理主要关注点·参与政府项目合作，交流与研讨活动·政府/监管机构来访接待.企业文化活动·参与行业标准制定项目·合作伙伴选择、管理、培训与审核·合作项目.发挥科技力量对蚂蚁消金的影响对蚂蚁消金的影响蚂蚁消金2025年可持续发展报告0706蚂蚁消金2025年可持续发展报告07汇聚高质量发展红色动能主动积极地做好金融“五篇大文章”,努力当好拉动内需、促进消费、服务实体经济的行业先锋。·本章对应《蚂蚁当金实质性议题矩阵图》党建引领议题蚂蚁消金坚决落实党中央关于基层党组织建设的要求，遵循“业务发展到哪里，党建工作就覆盖到哪里”的原则。2025年末，经上级党委批准，公司党总支升格为党委，保障党组织在核心岗位上的引领力与凝聚力。公司坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习“习近平相蚂蚁消金坚决落实党中央关于基层党组织建设的要求，遵循“业务发展到哪里，党建工作就覆盖到哪里”的原则。2025年末，经上级党委批准，公司党总支升格为党委，保障党组织在核心岗位上的引领力与凝聚力。□党建与公司治理深度融合公司完善“党组织领导层-治理决策层-经营管理层”三位一体治理架构。总经理、监事长、副总经理兼首席风险官等核心管理人员进入党委班子，实现党组织与经营管理层高度融合，确保党组织“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用落到实处。2025年，召开党组织班子会议6次，对重大经营管理事项、重大人事任免等实行前置把关，确保党的领导在公司落地见效。□党建与公司治理深度融合公司完善“党组织领导层-治理决策层-经营管理层”三位一体治理架构。总经理、监事长、副总经理兼首席风险官等核心管理人员进入党委班子，实现党组织与经营管理层高度融合，确保党组织“把方向、管大局、保落实”的领导核心作用落到实处。2025年，召开党组织班子会议6次，对重大经营管理事项、重大人事任免等实行前置把关，确保党的领导在公司落地见效。蚂蚁消金落实“三会一课”、主题党日及民主生活会等组织生活。在民主生活会上，班子成员带头查摆问题，积极开展批评与自我批同时，党委探索“党建+”模式，将党建工作与国家重大战略相结合，引导党员在服务大局中找准业务定位、提升本领。党委以年度民主生活会为契机，组织全体委员开展“党建+绿色金融”专题学习，研读《绿色金融高质量发展实施方案》,聚焦新能源汽车、绿色建筑、节能家电等，研讨创新金融服务路径。蚂蚁消金通过制度创新，将党建工作要求融入治理决策、监督执行、考核评价等各环节。蚂蚁消金通过制度创新，将党建工作要求融入治理决策、监督执行、考核评价等各环节。蚂蚁消金第二党支部主题党日活动：缅怀革命先烈凝聚奋进力量9月，蚂蚁消金第二党支部党员及群众代表赴云南腾冲滇西抗战纪念馆、国殇墓园，开展“缅怀革命先烈，凝聚奋进力量”主题党日活动。2025年，公司修订完善《董监高履职评价表》,把党建要求从原则性倡导转化为可量化、可考核的履职指标，使党的领导在公司治9月，蚂蚁消金第二党支部党员及群众代表赴云南腾冲滇西抗战纪念馆、国殇墓园，开展“缅怀革命先烈，凝聚奋进力量”主题党日活动。增设“党的领导与公司治理融合”评价维度，并将此作为执行董事、职工监事及高级管理人员履职评价的核心维度，建立量化考核机制。鼓励董监高人员通过联学共建、党建联建等活动拓展外部合作、深化业务协同。公司深化党员人才“双向培养”机制，将金融科技、风险管理等业务骨干发展为党员，也把党员培养为业务骨干，创新实行“党干+业务”双导师制，依托党建平台、学习成长中心等，推动其在政治素养、专业能力和实践历练协同提升。目前公司党员平均年龄31岁，入党积极分子中，青年技术和业务骨干占比超70%,持续为党组织和组织创新发展注入高质量新鲜血液。蚂蚁消金2025年可持续发展报告1110蚂蚁消金2025年可持续发展报告11公司积极与企事业单位及同业金融机构开展党建联建，搭建常态化交流合作平台，推动优势互补、资源共享，凝聚宣教合力。为党组织注入高质量的新鲜血液为党组织注入高质量的新鲜血液公司党员平均年龄⑧⑧入党积极分子中，青年技术和业务骨干占比超蚂蚁消金坚持系统思维，紧扣“围绕中心抓党建、抓好党建促业务”主线，推动党的创新理论和重要政策精神融入经营管理，以党建引领科技向善，促进普惠金融高质量发展。·2025年，在落实个人消费贷款财政贴息政策过程中，蚂蚁消金与相关部门、企业开展党建联建，促进个人消费贷财政贴息政策精准高效执行，将政策红利转化为服务客户、支持实体经济成效。·鼓励党员立足岗位发挥技术能力，开展创新项目，解决客户急蚂蚁消金坚持系统思维，紧扣“围绕中心抓党建、抓好党建促业务”主线，推动党的创新理论和重要政策精神融入经营管理，以党建引领科技向善，促进普惠金融高质量发展。·2025年，在落实个人消费贷款财政贴息政策过程中，蚂蚁消金与相关部门、企业开展党建联建，促进个人消费贷财政贴息政策精准高效执行，将政策红利转化为服务客户、支持实体经济成效。·鼓励党员立足岗位发挥技术能力，开展创新项目，解决客户急难愁盼问题。2025年，公司报送的金融支持绿色消费生态创新、数字身份创新应用、外籍人士来华花呗先享后付助力支付新思路三个项目在上级党委“满天星”创新大赛中获奖。·在双11购物节等活动前夕，蚂蚁消金第二党支部召开党员大会暨动员大会，要求全体党员亮身份、践承诺、当先锋，保障大促高峰消费者体验与服务质量。“3·15”期间，联合35家金融机司金融消费者权益保护工作的专5月14日，第二党支部联合中国广电重庆公司南岸区分公司党支部，开展“传承五四精神，践行初心使命”主题共建活动。6月24日，组织董监事会成员及管定基础。蚂蚁消金2025年可持续发展报告1312蚂蚁消金2025年可持续发展报告13数字普惠精准扩大金融供给，有效释放消费潜力·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》践行普惠金融议题作为一家持牌消费金融机构，蚂蚁消金始终践行普惠金融服务理念，发挥自身数智金融优势，广泛覆盖与居民生活息息相关的消费场景，提供小额、无抵押、纯信用的消费信贷服务。公司重点围绕职场新人、蓝领、城市新蓝领等新市民群体的合理消费需求，依托场景风控能力精准增加金融供给，让健康的金融服作为一家持牌消费金融机构，蚂蚁消金始终践行普惠金融服务理念，发挥自身数智金融优势，广泛覆盖与居民生活息息相关的消费场景，提供小额、无抵押、纯信用的消费信贷服务。公司重点围绕职场新人、蓝领、城市新蓝领等新市民群体的合理消费需求，依托场景风控能力精准增加金融供给，让健康的金融服务也能像自来水一样，即开即用，与商业银行的消费信贷服务形成有机互补，共同构建多层次的消费金融服务体系。9月1日，由财政部、中国人民银行、金融监管总局印发的《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式落地实施。蚂蚁消金作为5家个人消费贷款发放机构之一，与工农中建等6家国有银行、12家全国性股份制商业银行共同入选定点经办机构名单，共同将金融活水通过消费场景进一步便利百姓。截至2025年底基于花呗产品特性，用户在41天免息期内使用无需支付任何利息。因此，公司主要通过花呗分期落地国家贴息政策，“贴息+免息”进一步减轻用户消费负担。截至2025年底蚂蚁消金已累计服务消费者超其中新市民群体截至2025年底，蚂蚁消金已累计服务超4亿消费者，其中1.69亿为新市民群体，在可识别的职业类型中，蓝领用户占比约一半，涵截至2025年底，蚂蚁消金已累计服务超4亿消费者，其中1.69亿为新市民群体，在可识别的职业类型中，蓝领用户占比约一半，涵盖了网约车司机、快递员、外卖员、餐饮服务员等新经济从业者。在满足多元人群金融服务需求基础上，蚂蚁消金持续提升消费场景中的供给精准性。2025年，在家具家电、家居装修、职业装备、健康消费、教育培训等场景中，花呗分期全年为1557万用户实时提额627亿，有效支撑用户在关键消费领域的合理需求。 蚂蚁消金始终坚持普惠定价原则，为消费者提供价格可承受的消费信贷服务，利率水平在全国消费金融公司中处于最低行列，同时积极发展分期免息服务模式，进一步降低用户融资成本。提供一笔4000元的临时额度，支持小张添置工作装备，顺利开启外卖员的工作。在618、双11等消费旺季，花呗还联动电商平台、品牌商家，为消费者增加高期次免息供给。数据显示，2025年，有382万用户首次体验高期次免息福利，进一步降低消费门槛，提升消费意愿。2025年2025年首次体验高期次免息福利用户蚂蚁消金2025年可持续发展报告1716蚂蚁消金2025年可持续发展报告17金融健康丰富自我管理工具，陪伴消费者信用健康成长作为普惠金融迈向“高质量”发展的重要标尺，金融健康正逐步纳入国家金融政策的顶层设计，0训训·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》负责任的消费金融议题2024年，蚂蚁消金在行业率先推出花呗"小红花"交互式自证提额2024年，蚂蚁消金在行业率先推出花呗"小红花"交互式自证提额功能，开创性地将传统单向授信模式升级为双向互动服务。用户通过上传相关证书材料主动申请额度提升，将个人“软实力”转化为可量化的服务依据。明四大类超1000种材料，覆盖了千行百业。从教师资格证、法兴职业证书，公司希望，每一份努力与成就都有机会获得"小红32岁的周师傅在成都一家烘焙店担任西式面点师，主要负责面包、蛋糕和甜品制作。为了提升专业能力，他考取了“高级西式面点师职业技能证书”,希望未来能独立负责新品研发。周度提升。提额后，他用花呗6期免息购买了一台专业的烘焙烤箱，用于下班后练习新品配方和烘焙技巧，每月仅需还款1500等证书最为集中，合计占比近30%,“小红花”认可证书代表的世界互联网大会“互联网之光”博览会-“小红花”功能背后是蚂蚁消金自主研发的智能交互式风控系统，材料识别准确率达97%、验真准确率达92%,在保障服务质中国信息通信研究院-中国通信标准化协会世界互联网大会“互联网之光”博览会-“小红花”功能背后是蚂蚁消金自主研发的智能交互式风控系统，材料识别准确率达97%、验真准确率达92%,在保障服务质中国信息通信研究院-中国通信标准化协会委员会-数据智能“星河”案例征集“行业数智应用专项典型案重庆金融监管局-重庆案例。功能上线以来人均提额人均提额功能上线以来，已有超660万用户体验，人均提额1477元。对于“凭本事得来”的额度，用户使用也更加理性，“小红花”用户的不良率显著优于整体用户平均水平。由此可见，个体用户的财务健康、金融健康，也有利金融机构的风险管理、稳健运行。蚂蚁消金2025年可持续发展报告2120蚂蚁消金2025年可持续发展报告21蚂蚁消金倡导理性、健康消费。一直以来，坚持在产品“支-查-还”全链路中，向用户传递理性信贷理念。2021年，花呗上线全国首个理性消费管理工具“账单助手”,为用户提供账单管理蚂蚁消金倡导理性、健康消费。一直以来，坚持在产品“支-查-还”全链路中，向用户传递理性信贷理念。2021年，花呗上线全国首个理性消费管理工具“账单助手”,为用户提供账单管理、花超提醒、还款建议等功能。“账单助手”上线以来得到了用户的广泛认同与喜爱。截至2025年底，全国有3.05亿用户使用过“账单助手”。其中，超1.1亿为新市民群体。为了让政策红利触达用户，公司不仅提供个人征信报告查询和信用修复政策科普，更为6.63万用户发放纾困红包、提供利息减免，有效提升逾期用户还款意愿。“免申即享”的创新服务模式获得广泛认可，切实解决了因疫情等客观原因导致信用受损问题。截至2025年底截至2026年3月31日，公司已累计帮助993.71万用户重建良好信用。不仅改善了个人信用状况，也维护了健康的金融生态。同时，截至2025年底其中新市民群体超其中新市民群体超已累计帮助重塑良好信用客户在使用账单助手的用户中，有1.54亿用户主动订阅了提醒功能。系统会在30%、80%以及超出额度3个节点，提醒用户本月计划的消费额度，帮助养成理性消费习惯。用户的理性消费行为，也促进了金融健康。数据显示，主动订阅提醒功能的用户，不良率显著低于整体用户平均水平，有利金融机构的可持续发展。蚂蚁消金2025年可持续发展报告2322蚂蚁消金2025年可持续发展报告蚂蚁消金2025年可持续发展报告23场景金融消费是我国经济增长最重要的驱动力，花呗作为消费金融产品，最大特直接服务于实体经济。2025年，国家出台多项政策措施扩内需促消费·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》深化场景金融、促进行业发展与共赢两项议题用户日常消费只要选择花呗分期，不用额外提交任何证明材料，消费发生的同时即可享受1%的国家贴息，不但便捷，而且2025年，国家多项促消费政策持续落地。3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》,部署8方面30项重点任务。6月，中国人民银行等6部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》指出，助力释放消费潜力，并非要靠信贷“放水”,而是要“精准8月，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》,旨在通过财政贴息降低居民消费信贷成本，激发消费潜力，促进经济向好发展，明确从9月1日起，对符合条件的个人消费贷款给予年贴息比例1%的财政支持。2025年，国家多项促消费政策持续落地。3月，中共中央办公厅、国务院办公厅印发《提振消费专项行动方案》,部署8方面30项重点任务。6月，中国人民银行等6部门联合发布《关于金融支持提振和扩大消费的指导意见》指出，助力释放消费潜力，并非要靠信贷“放水”,而是要“精准8月，财政部、中国人民银行、国家金融监督管理总局联合印发《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》,旨在通过财政贴息降低居民消费信贷成本，激发消费潜力，促进经济向好发展，明确从9月1日起，对符合条件的个人消费贷款给予年贴息比例1%的财政支持。9月，商务部等9部门印发《关于扩大服务消费的若干政策措施》的通知明确表示，9月花眼分期在国家贴息政策引领下，蚂蚁消金积极联动电商平台、品牌商家，共同助推释放消费潜力。在国家贴息的基础上，主动出资加码补贴到分期免息，为消费者提供更多的分期免息商品，提高免息期数。2025年双11期间，花呗联动淘宝天猫上线“国家贴息”商品专区，为消费者集中呈现能享受国家贴息的分期免息商品，让政策惠及更多普通消费者。国家贴息政策与分期免息场景结合，这种“财政贴息+商户让利+金融支持”模式，有效调动了各类经济主体协同发力，让金融“活水”源源不断流向消费领域的同时，实现消费者获益、商家盈利、内需增长的多赢。数据显示，2025年双11期间，花呗人均分期消费金额较9月提升了18%,消费成本的下降提振了消费意愿。同时，在政策带动下，国家贴息政策与分期免息场景结合，这种“财政贴息+商户让利+金融支持”模式，有效调动了各类经济主体协同发力，让金融“活水”源源不断流向消费领域的同时，实现消费者获益、商家盈利、内需增长的多赢。数据显示，2025年双11期间，花呗人均分期消费金额较9月提升了18%,消费成本的下降提振了消费意愿。同时，在政策带动下，老百姓提升生活品质的消费也在增加，服饰、大家电、家居家装、汽车、潮玩、小家电等满足老百姓提升生活品质需求的行业，分期免息交易额增长均超过了20%,其中服饰行业的分期免息交易额增长近50%。无论是线上电商购物、还是线下品牌门店消费，花呗有着覆盖海量消费场景的优势，花呗分期的每一笔付款，都发生在实际的消费中，因此用户在花呗分期上享受国家贴息，保障每一笔贴息资金精准进入真实消费场景。蚂蚁消金2025年可持续发展报告2726蚂蚁消金2025年可持续发展报告27相比较付息，免息更受消费者欢迎，在分期购物时，无需支付利息，能够进一步减轻短期资金占用。政策加持下，花呗分期免息商品覆盖更广、高期次免息商品更多，消费者能够享受到比以往更多的免息福利。数据显示，在政策带动下，花呗联动平台商家，为消费者提供过亿款分期免息商品，最高可享24期免息。截至2025年底，为消费者补贴的金额，较上年同比增长23%。|商家案例|商家案例高端猫粮品牌弗列加特天猫旗舰店，是2025年双11“天猫猫主粮品类店铺”销售第一，其运营负责人单尤介绍，分期免息带动了业绩增长，“相比较上一年双11,分期免息支付的订单金额同比增长了37%”。2025年双11期间，不少商家就明显感受到了“协力”带来的提振效应。为消费者提供全店免息的品牌官方旗舰店，感受更为明显。以头部实木家具品牌为例，小到百元出头的凳子，大到上万元的组合衣柜，所有商品都支持分期免息，受到了消费者欢迎，不光分期成交额增长了80%,全店成交额也有近20%的增部分品牌，过往应用分期免息工具比较少，在国家贴息带动下，开始为消费者提供分期免息。某国产家电品牌加大分期免息覆盖后，全店成交额增长了67%,分期成交额更是翻了4倍。商家案例商家案例波司登集团副总裁赵翔介绍，2025年双11期间，波司登百元以上商品的分期免息覆盖率达97.8%,分期免息支付金额占比为12.7%,“分期免息服务已经成为推动成交转化的重要引擎”。商家案例商家案例在国家贴息政策带动下，积极调整分期免息服务，一是将花呗分期免息覆盖商品的比例，从原来不足5%提升到50%以上，二是将免息期数从3期提升至最高12期。朗姿集团服装板块总裁常静介绍，“活动上线后，毛呢大衣、羽绒服等高客单、刚需品类，分期免息支付占比大幅上升。”蚂蚁消金2025年可持续发展报告2928蚂蚁消金2025年可持续发展报告29蚂蚁消金积极发挥用户覆盖广、场景融合深的服务优势，结合国家促消费政策，在线下组织多场“花呗分期乐购节”,激活居民消费热情。全年在3月妇女节、5月劳动节、10月国庆节、11月双11四个消费旺季，与万象城、平和堂、L+mall全年在3月妇女节、5月劳动节、10月国庆节、11月双11四个消费旺季，与万象城、平和堂、L+mall等知名商业品牌合作，覆盖全国30个中心城市，超过60个核心商圈，上万家商场门店，共同为消费者提供分期免息、随机立减、满减消费券等多重优惠措施，助力线下实体商业复苏，带动商圈客流增长和销售额提升。在音乐场景，花呗参与中山举办的草莓音乐节。除了为各地乐迷提供购票优惠外，在中山音乐节现场，全场餐饮、商品均支持花呗付款，花呗为消费者提供首笔消费5折优惠；为乐迷现场派发内含坐垫、丝巾等实用物品的“乐迷礼包”;乐迷还可参与抽奖报销门票、获得明星盲盒等福利，点燃了演出现场消费热情。在体育场景方面，花呗成为苏超赛事无锡队冠名商，助力无锡城市体育赛事消费拉动效应。“花呗无息，支持无锡”,赛事期间，花呗上线球迷专属分期免息服务，覆盖球票购买、周边商品等消费场景，球迷还可以通过支付宝上的花呗小程序，获取赛事日程、本地生活优惠信息等，形成“从观赛到生活”的全链路服务覆盖。6月5日，在重庆市商务委员会、国家金融监督管理总局重庆监管局和重庆两江新区管理委员会的指导下，2025“花呗分期乐购节”正式启动。作为重庆6·18电商节重要配套活动之一，蚂蚁消金联合支付宝“碰一下”及超1000家重庆本地的家居家电、3C数码、百货等商户，推出分期免息、满减消费券等多重优惠，激发消费市场活力。蚂蚁消金2025年可持续发展报告3130蚂蚁消金2025年可持续发展报告蚂蚁消金2025年可持续发展报告312025是A智能体元年，各种AiAgent应用层出不穷，国内外金融机构积极探索基于智能体的创新与数字化转型路径。蚂蚁消金持续加大科技，尤其是Al大模型运用方面投入，用智能体技术升级场景实时风控系统，让金融活水精准滴灌至实体经济中最需要的领域。·本章对应《驾蚁消金实质性议题矩体图》发挥科技力量、隐私保护与数据安全议题■AI领创企业重庆行暨西部金融中心之夜活动活动以“金融聚能、智汇山城”为主题，集中展示金融赋能科技、科技活动以“金融聚能、智汇山城”为主题，集中展示金融赋能科技、科技引领金融的协同创新成果。公司“新一代智能实时交互式风控'小红花′系统”凭借技术创新与社会价值，入选6大“西部金融中心典型案例”;“场景实时风控系统”“交互式金融反欺诈平台”入选《重庆金融业Al创新应用场景能力清单》。在科技金融领域，2025年申请专利99件、软著7件，获得授权24件，在ICMR2025、www2025等全球顶级学术大会发表论文5篇。公司持续推动产学研协同，围绕AI风控、绿色计算、大数据等前沿方向，与同济大学、浙江大学、华中科技大学、重庆邮电大学、北京理工大学等多所知名高校开展合作。同时，蚂蚁消金也联合国家金融科技认证中心、中国信通院等专业机构，制定了金融行业首个全国性绿色算力团体标准--T/CQJR032系列《金融业算力应用平台的计算效用提升技术要求及评估方法》(含通用要求、消费金融两部分),以及数据安全团体标准《互联网贷款业务数据安全要求》,推动行业规范发展。申请专利数软著在全球顶级学术大会发表论文⑧在全球顶级学术大会发表论文⑧获得授权例如，一位外卖员在专卖店选购工作必需的电动车，价格4000元。当他打开支付宝选择花呗付款时，系统实时授予临时额度，顺利完成了购买。又如，一位职场新人刚购房后存在装修资金压力，花呗综合测算其资金需求，定向授予6个月的装修额度。此外，蚂蚁消金还积极组织科技赛事和行业大会，促进技术交流与合作。看似简单的一笔授信，背后却隐藏着传统风控难以解决的技术难题：在海量差异化消费场景和瞬时交易过程中，如何快速判断资金的真实、合理用途，并给予适当额度?此外，蚂蚁消金还积极组织科技赛事和行业大会，促进技术交流与合作。2025全球AI攻防挑战赛蚂蚁消金联合中国图像图形学会、上海人工智能实验室、清华大学、上海交通大学、阿里云天池等20余家顶尖科研院校及机构共同发起。2025全球AI攻防挑战赛蚂蚁消金联合中国图像图形学会、上海人工智能实验室、清华大学、上海交通大学、阿里云天池等20余家顶尖科研院校及机构共同发起。大赛汇聚了全球14个国家和地区的3000多支队伍，聚焦生活、金融、健康等场景下AI大模型智能交互认证安全问题，通过攻防赛程推动技术演进和成果转化。2025年，花呗引入多智能体协同技术，对智能实时场景风控系统进行全面升级。升级后的系统如同一名“AI超级风控专家”,在用户分析、模型搭建、策略制定、审批流程等环节实现整体优化，尤其强化了对非结构化数据的处理能力，能够应对高并发、实时性要求极高的风控场景，性能显著提升。具体体现在以下三个方面：蚂蚁消金2025年可持续发展报告3534蚂蚁消金2025年可持续发展报告蚂蚁消金2025年可持续发展报告35智能客群生成能够挖掘以往专家忽略的信用特征，自动生成人生阶段、消费偏好等120余种动态标签，实现对用户需求与风险的深度洞察。智能客群生成公司持续提升安全生产保障水平，加强自动化风险防控体系建设，实现“0重大故障、0资损、0安全事故”的总体目标。自动化建模与策略毫秒级实时决策整合更广泛的数据源并构建知识图谱，提升建模效率，将策略研发周期从30天压缩至72小时，自动化建模与策略毫秒级实时决策整合更广泛的数据源并构建知识图谱，提升建模效率，将策略研发周期从30天压缩至72小时，全链路自动化率突破90%。依托多智能体协同架构，授信决策可根据实时数据流动态优化，在提升通过率的同时有效防范欺诈，精准匹配不同用户在不同场景下的消费需求。预计每年可节省风控专家工时1万小时以上。在大模型时代，智能研发正从单一的生码能力向全链路、端到端的交付能力演进，最大程度将模型的多模态生成能力转化为工程生产力。蚂蚁消金自主研发了天工万象智能生码平台，支持用户通过自然语言驱动AI,实现从项目统筹、PRD撰写、代码开发、UI设计的全流程自动交付。该平台不仅用于内部工作提效，并将逐步向合作商家、金融机构等生态合作伙伴开放。在多智能体协同框架下，蚂蚁消金进一步搭建了“主子智能体大脑”。其中，主智能体模拟专家研究流程，拆解授信、审批等复杂业在多智能体协同框架下，蚂蚁消金进一步搭建了“主子智能体大脑”。其中，主智能体模拟专家研究流程，拆解授信、审批等复杂业务，规划任务路径，并将任务分发给客群分析、特征工程、策略寻优、归因洞察等专业的子智能体。主、子智能体通过多轮迭代协作，提升风控质效。蚂蚁消金升级覆盖网络、主机、应用、数据、办公及开发等环节的全栈纵深防御体系。公司重要信息系统100%通过网络安全等级保护测评，保障信贷开放平台业务稳健发展。2025年，蚂蚁消金网络安全团队在全球数字经济大会上荣获“云安全领域行业卓越贡献者”称号。公司坚持“数据全生命周期安全管理”理念，在数据采集、传输、存储、使用及销毁各环节均建立了公司重要信息系统100%通过网络安全等级保护测评，保障信贷开放平台业务稳健发展。2025年，蚂蚁消金网络安全团队在全球数字经济大会上荣获“云安全领域行业卓越贡献者”称号。公司坚持“数据全生命周期安全管理”理念，在数据采集、传输、存储、使用及销毁各环节均建立了完善的管理机制与技术防护体系。同时，通过组织全员数据信息安全培训、考试，举办“数据安全周”主题活动，提升员工的信息安全意识与防护能力。网络安全数据安全2025年，蚂蚁消金持续巩固基础设施异地多活容灾能力。在国家级和重庆市护网行动中实现0失分，公司全年继续保持零安全事件记录。模型/策略智能体|精准寻优基于亿级别样本的无监督学习客群智能体此外，公司还探索基于开源框架的Claw技术，为风控专家打造系统级的此外，公司还探索基于开源框架的Claw技术，为风控专家打造系统级的Agent服务。该技术将大量基础Agent和工具封装为原子化、可灵活组合的Skills。通过预装通用技能与风控领域专业技能，风险管理专家可以真正做到开箱即用，无需复杂配置即可获得所需服务，并能根据精细化风控诉求对Skills进行自主差异化调优。公司加强基础设施集约式管理，在保障安全生产水位不降低前提下，优化CPU资源约19,278核。此外，完成NVIDIA、平头哥PPU异构智能算力与Intel第7代芯片架构通用算力的并网管理，为消金垂类模型应用平台提供安全、高效、可扩展的算力底座。蚂蚁消金2025年可持续发展报告3736蚂蚁消金2025年可持续发展报告蚂蚁消金2025年可持续发展报告37消费者权益保护·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》负责任的消费金融、促进行业发展与共赢两项议题在多元纠纷化解工作中，传统调解模式长期面临信息过载、消费者情绪难辨识、业务专业门槛高等痛点。调解站以新时代“枫桥经验”为指引，推出了Al全流程辅助调解模式。在调解开始前，Al助手会先理清纠纷的来龙去脉，提前预判可能出现的问题，在调解沟通过程中，Al会全程支持客服人员，凭借语音转写、语义理解等技术，让沟通更高效、更顺畅。如果遇到复杂纠纷，“帮我回答”智能体就会登场，它就像调解员的“智能大脑”,为调解员一键生成兼顾法理人情的解决方案。蚂蚁消金持续完善消保工作三级管理机制，董事会及其消费者权益保护委员会决策部署，高级管理层下设的消费者权益保护工作委员会承担组织协调职责，客服及消保部具体执行落实，推动公司各项产品与服务运行切实融入消保工作要求。董事会及其消费者权益保护委员会执行落实财务部信息科技部综合管理部全面风险管理部在重庆金融监管部门指导下，蚂蚁消金依托“金融科普花花车”,构建“常态化普及+节点化集中宣传”的科普体系，聚焦青少年、新市民、老年人等重点群体，联合多家金融机构开展分层、精准的金融知识普及活动，擦亮金融消保服务名片。2025年，公司联合全在重庆金融监管部门指导下，蚂蚁消金依托“金融科普花花车”,构建“常态化普及+节点化集中宣传”的科普体系，聚焦青少年、新市民、老年人等重点群体，联合多家金融机构开展分层、精准的金融知识普及活动，擦亮金融消保服务名片。2025年，公司联合全市72家银行、证券、保险机构，开展了100场金融小课堂，拓展了金融科普的广度与深度。进校园模式获得上海沪西高校派出所、成都市公安局武侯区分局反诈中心等合作方高度认可。2025年，公司接收监管转办投诉1475件，办结率100%。从投诉类别来看，协商还款类投诉、催收类投诉较为集中。从投诉地区分布来看，排名前三的地区分别为重庆市、江苏省和广东省。针对困难用户群体，落地多项暖心纾困举措。全年累计为36.54万用针对困难用户群体，落地多项暖心纾困举措。全年累计为36.54万用户减免贷款利息，为4.27万用户办理债务重组。同时，联合支付宝就业平台，为逾期用户精准推送就业岗位、提供就业指导帮扶，助力逾期客户提升收入、改善经济状在纠纷化解领域，公司持续创新模式。此前，公司于2024年联合成渝金融消费者权益保护中心(重庆)设立金融行业首个驻场调解站，2025年，运用AI技术重构纠纷超3万件，纠纷化解率超99%。》全国校园巡展，守护青年金融健康2025年，“花花车”举办了“金融科普校园行，青春权6月11日，启动仪式暨首场校园活动在中央财经大学举办，活动聚焦金融安全与理性消费教育，设置金融知识科普、互动游戏体验及Al科技展示三大区域，吸引同学们通过集章打卡等方式沉浸式学习金融知识。依托大模型强化训练，借助智能推理、结果校验、多轮决策等技术能力，推动智能化服务升级，全年AI客服服务超2.8亿人次，人工客服承接服务超3900万人次，30秒接通率稳定保持在90%以上，高效响应客户各类咨询和诉求。蚂蚁消金2025年可持续发展报告4140蚂蚁消金2025年可持续发展报告41》聚焦3·》聚焦3·15节点，揭秘非法金融中介套路深度拆解话术包装、伪造资质、诱导付费等常见诈骗套路。同时设置AI换脸反诈、金融纠纷调解专区，帮助市民提升风2025年，蚂蚁消金持续深化金融黑灰产治理工作，构建“技术识别-精准聚类-联合治理”全链条防控体系，协同多方力量严厉打击金融黑灰产。公司充分运用知识图谱等技术，挖掘金融灰黑产团伙，向公安机关提供违法犯罪线索，截至2025年底，协助公安打击14个金融黑灰产违法犯罪团伙。在加强打击黑灰产同时，公司强化用户正向引导和教育。针对虚假协商还款、代理维权等乱象，在抖音、今日头条、百度等主流平台开展正向科普引导，全年相关合规内容曝光量达5800万次，有效规避用户被虚假信息误导、陷入逃废债陷阱的风险。同时，依托智能舆情监测技术，全年排查识别虚假维权、虚构金融线索等黑灰产相关信息65900条，并完成专项治理，持续净化网络金融环境。》服务老年群体，为养老守住钱袋子》服务老年群体，为养老守住钱袋子讲解、趣味互动问答、暖心便民服务等形式，向老年人普及反 为筑牢消保内部防线，蚂蚁消金建立分层分类培训体系，全年开展10场专项培训、3场重点宣教月活动，实现岗位员工全覆盖，提升员工消保履职能力。 》联动社区落地金融教育宣传周活动9月15日，“花花车”携手56家金融机构走进民主村，举办“保障金融权益，助力美好生活”主题宣传启动仪式。现场展示了重庆金融监管局“红金渝金融网格驿站”建设成果，并正式发起《红金渝三年行动方案》倡议。活动还创新引入机器人与真人》联动社区落地金融教育宣传周活动9月15日，“花花车”携手56家金融机构走进民主村，举办“保障金融权益，助力美好生活”主题宣传启动仪式。现场展示了重庆金融监管局“红金渝金融网格驿站”建设成果，并正式发起《红金渝三年行动方案》倡议。活动还创新引入机器人与真人联合主持模式，增强科技味和趣味性。邀请征信与反洗钱领域行业专家开展培训，围绕征信管理规范、新《反洗钱法》政策解读、数字身份证技术创新应用等内容，帮助员工体系化掌握相关知识。9月9月寓教于乐公司组织2025年度消保专项考试，员工100%参与且全部合格。蚂蚁消金2025年可持续发展报告4342蚂蚁消金2025年可持续发展报告蚂蚁消金2025年可持续发展报告43绿色公益AI时代，全社会电力消耗加速，绿色转型发展更为紧迫。蚂蚁消金不断完善绿色消费金融服务，·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》绿色消费金融、绿色运营及社会公益三项议题公司与兴业银行开展绿色消费金融长效合作，兴业银行连续三年累计向蚂蚁消金发放绿色消费同业借款60亿元，定向用于公共交通出行、绿色食品采购、节能家电焕新等绿色消费领域，并执行专项优惠利率。蚂蚁消金将利率优惠所节约资金，全额用于补贴公司与兴业银行开展绿色消费金融长效合作，兴业银行连续三年累计向蚂蚁消金发放绿色消费同业借款60亿元，定向用于公共交通出行、绿色食品采购、节能家电焕新等绿色消费领域，并执行专项优惠利率。蚂蚁消金将利率优惠所节约资金，全额用于补贴消费者。2025年，公司“金融科技助力绿色消费模式研究”荣获“两江金融基金项目”优秀课题奖，金融支持绿色消费的探索实践入选获评中国国际服务贸易交易会、中华环境保护基金会、中国商业联合会、中国环境与发展国际合作委员会(国合会)等机构颁发的示范案例。□聚焦民生场景低碳消费在全国首个绿色消费团体标准《重庆市金融服务绿色消费指南》的指引下，蚂蚁消金持续聚焦“吃、穿、住、用、行”五大民生消费场景，搭建绿色消费行为识别体系。并依托场景服务能力，将绿色消费金融服务融入绿色商品、食品购买，绿色出行等具体场景，通过分期免息、账单优惠、绿色权益等方式引导消费者低碳选择。在此基础上，公司推动浙江省绿色消费信贷团体标准立项，助力长三角区域绿色消费标准统一，并积极推动绿色消费首次纳入国家绿色金融支持项目目录。截至2025年末蚂蚁消金发放绿色消费贷款用户数绿色消费交易笔数超过2025年温室气体核查声明2025年温室气体核查声明2025年，蚂蚁消金依据IS014064系列标2025年，蚂蚁消金依据IS014064系列标准，完成年度温室气体排放测算。碳盘查为摸清排放底数、识别节能关键点、评估减排措施效果、推动绿色办公持续改进提供了量化依据，进一步夯实低碳运营基础。报告期内，范围一与范围二排放总量为258.07吨二氧化碳当量；范围三排放量为报告期内，范围一与范围二排放总量为258.07吨二氧化碳当量；范围三排放量为4,458.89吨二氧化碳当量，主要涵盖外购商品与服务(如租赁数据中心)、商务旅行及员工通勤等价值链环节。绿色金融知识科普吸引在线学习用户数超蚂蚁消金2025年可持续发展报告4746蚂蚁消金2025年可持续发展报告47□业务流程线上化公司将低碳理念融入金融服务流程，通过全线上化模式为消费者提供金融服务，减少了消费者线下办理业务的纸张消耗和出行产公司将低碳理念融入金融服务流程，通过全线上化模式为消费者提供金融服务，减少了消费者线下办理业务的纸张消耗和出行产生的碳排放。2025年，公司线上信贷业务累计碳减排量13,873.48吨二氧化碳当量，相当于节约了15.77亿张A4纸生产产生的排2025年蚂蚁消金依托线上业务模式，累计碳减排量相当于节约用纸亿张当前绿色数据中心相关标准主要聚焦于数据中心、云计算及IT2025年蚂蚁消金依托线上业务模式，累计碳减排量相当于节约用纸亿张2025年，蚂蚁消金牵头制定了金融行业首个全国性绿色算力团体标准--T/CQJR032系列《金融业算力应用平台的计算效用提升技术要求及评估方法》(含通用要求与消费金融两部分),由重庆市金融学会发布，填补了行业在算力利用效率标准方面的空白。该标准面向规模化、数字化业务的计算需求，提出通过计算平台系统架构升级、业务软件迭代、业务应用与平台系统协同设计等方法，提升硬件算力资源使用效率。蚂蚁消金通过能源管理、无纸化办公和低碳出行激励等举措，推动办公全流程低碳转型。采用分区照明搭配蓝牙开关、插座等时控系统，实现照明按时段自动启停、在绿色算力标准指引下，公司搭建了全链路低碳算力运行体系，依托绿色计算四项核心能力，三大关键节能采用分区照明搭配蓝牙开关、插座等时控系统，实现照明按时段自动启停、低碳算力运行体系全局资源调度优化能力提升算力效用绿色监测评估能力全局资源调度优化能力提升算力效用绿色监测评估能力全局资源和单个工作负载等多个维度，对算力效用低碳算力选择能力工作负载优化能力推行电子审批、线上会议和云资料共享，实现文件“绿色流动”;同步推广电子发票，报告期内绿色通勤激励绿色通勤激励鼓励员工步行、骑行、拼车等低碳出行方式，依托“积攒欢豆、兑换福利”计划，鼓励员工拼车出行。2025年拼车累计里程达57,119.84公里，减少碳排放约2.46吨二氧化碳当量。三三大节能降耗技术数据研发优化智能容量调度负载深度治理蚂蚁消金2025年可持续发展报告4948蚂蚁消金2025年可持续发展报告49优化服务器资源超在同等业务需求下，公司碳排放同比降低优化服务器资源超5还款日G月日，记带及时还政一1月12日，公司受邀参加中国电子节能技术协会主办的“全球领先智能绿色化技术”交流峰会，凭借标准评估方法获得金融业算力应用平台计算效用评估证书。该成果入选浙江省发改委编制的《浙江省绿色低碳技术推广目录(2025年版)》,为推动经济社会发展全面绿色转型及实现“双碳”目标提供技术支撑。公司构建“决策-协调一执行”治理架构，由CIO牵头制定绿色计算规划，推动算力硬件统一化、资源调度全局化、业务管理精细化。数据中心采用高效低功耗设备、精确温控及自然冷却技术，持续保持行业领先的电能利用效率(PUE)水平。花呗亲密度323V花呗亲密度323V3花呗亲密度323V机房气流组织与冷热通道优化自2021年起，花呗启动花呗文物守护计划，以守护文物、科普传统文化为初心，依托数字技术创新传播形式，引导青年群体在日常使用中关注、支持并深入了解中华优秀传统文化。截至2025年底，花呗已携手20家博物馆，累计上线56款文物主题数字皮肤，涵盖越王勾践剑、长信宫灯、妇好鸮尊、镶金兽首玛瑙杯等各大博物馆镇馆之宝。截至报告期末，重庆长寿机房实际PUE为1.3,河源双机房实际PUE分别为1.22和1.18。各项能效指标处于行业领先地位。花呗文物皮肤以轻量化数字载体为纽带，让用户在使用花呗过程中不仅能欣赏国宝风貌，还可一键解锁文物背后的历史故事。每一款皮肤既是文物美学的直观呈现，也是便捷的文化知识入口，配套上线的“文物身份证”,清晰展示馆藏信息、趣味冷知识等内容，让文化科普更具互动性与趣味性，助力国宝在年轻人指尖“活起来实际PUE分别为1.22和1.18。各项能效指标处于行业领先地位。蚂蚁消金2025年可持续发展报告5150蚂蚁消金2025年可持续发展报告51蚂蚁消金鼓励员工参与各类公益活动，以实际行动传递服务温度和社会责任。公司在办公区域设立“爱心杂货铺”,鼓励捐赠闲置物蚂蚁消金鼓励员工参与各类公益活动，以实际行动传递服务温度和社会责任。公司在办公区域设立“爱心杂货铺”,鼓励捐赠闲置物品，所筹款项全部用于社会公益项目，引导员工将绿色理念与公益精神融入日常。自上线以来花呗文物皮肤已吸引用户超相关文物科普内容累计曝光量次数超组织员工参与植树志愿服务，助力绿色生态共建组织员工参与植树志愿服务，助力绿色生态共建3月12日，组织员工参与“党建领航生态路，共创绿色新重庆”主题植树活动，在重庆市南滨路呼归石公园认领1,300平方米公益地块。同日，公司广场同步开展员工花箱认领栽种活动，超百名员工协作参与，为园区添绿增彩。为提升科普活动影响力，花呗还打造了#花呗文物小课堂#专题栏目，联动文物爱好者、合作博物馆常态化传播文化内容；同时搭建“馆方专业讲解员+明星公益讲解员+线上用户讲解员”三层讲解服务体系，携手文博机构、各界人士与广大用户共同参与公益科普，3月12日，组织员工参与“党建领航生态路，共创绿色新重庆”主题植树活动，在重庆市南滨路呼归石公园认领1,300平方米公益地块。同日，公司广场同步开展员工花箱认领栽种活动，超百名员工协作参与，为园区添绿增彩。文物的魅力不应局限于城市，更应成为乡村振兴的文化养分。2025年底，在浙江省文物局指导下，花呗文物守护计划落地乡村博物馆讲解员支持专项，为省内1000家乡村博物馆配备方言版AI智能讲解设备，让乡村老人、儿童也能听得懂、愿意听，让优质文化资源融入更广阔的生活土壤。“浙江省1000家乡村博物馆守护行动”捐赠启动仪式“浙江省1000家乡村博物馆守护行动”捐赠启动仪式浙江省文物局浙江省文物局“浙江省1000家乡村博物馆守护行动”蚂蚁消金2025年可持续发展报告5352蚂蚁消金2025年可持续发展报告53数智时代激发组织活力在加快建设金融强国的大背景下，入才队伍建设被提升至前所未有同时，在人工智能技术快速发展、金融科技加速迭代背景下，技术人才短缺问题尤为·本章对应《蚂蚊消金实质性议题矩阵图》员工关怀与发展议题2025年公司开展商业行为准则相关培训，覆盖率达蚂蚁消金始终将人才建设作为企业高质量发展的重要支撑。紧扣业务需要和数智化转型战略，持续健全规范、公平、包容的人才管理机制，保障员工合法权益，打造尊重多元、赋能成长、协同共进的组织生态，助力员工在稳健可信环境下施展才干、实现价值。蚂蚁消金始终将人才建设作为企业高质量发展的重要支撑。紧扣业务需要和数智化转型战略，持续健全规范、公平、包容的人才管理机制，保障员工合法权益，打造尊重多元、赋能成长、协同共进的组织生态，助力员工在稳健可信环境下施展才干、实现价值。2025年全年，蚂蚁消金结合校园招聘、社会招聘等多渠道引进新员工81人。公司严格遵守《劳动法》《劳动合同法》等法律法规，坚持公平、公正、公开的用人原则，完善覆盖招聘、入职、薪酬、晋升、培训、离职等环节的人力资源管理机制，保障员工合法权益。招2025年全年，蚂蚁消金结合校园招聘、社会招聘等多渠道引进新员工81人。公司严格遵守《劳动法》《劳动合同法》等法律法规，坚持公平、公正、公开的用人原则，完善覆盖招聘、入职、薪酬、晋升、培训、离职等环节的人力资源管理机制，保障员工合法权益。招聘与选拔注重岗位匹配、发展潜力，反对性别、年龄、民族、宗教、婚育等任何不公平对待，为不同背景的员工提供平等机会。通过规范透明的管理，为每一位员工创造公平竞争、平等发展的职业环境。公司完善反馈与申诉渠道，及时收集、回应员工在职业发展、绩效反馈、工作体验、廉洁监督等方面的关切。2025年，公司组织全员健康度调研，问卷有效填写率达91.9%。结果显示，员工敬业度、业务驱动力和组织改善等均较上年提升。后续，公司将基于调研结果开展针对性优化，持续提升组织运行效能。蚂蚁消金结合校园招聘、社会招聘等多渠道引进新员工蚂蚁消金结合校园招聘、社会招聘等多渠道引进新员工设立独立母婴室，配备沙发、饮水及冷藏设备，提供私密、安全的休憩空间。为孕期女性提供健康咨询、孕期关为孕期女性提供健康咨询、孕期关怀用品，设置专属就餐区及优先取餐通道。问、健康关怀及兴趣沙龙等活动。公司关注办公需求，完善无障碍通行、卫生间等设施，营造安全、尊重、开放、便利的职场环境。建立性骚扰零容忍机制，禁止任何形式的冒犯、侮辱、歧视和骚扰行为，尊重员工隐私，倡导平等友好的工作关系。2025年，公司未发生童工雇佣、强制劳动、歧视及职场骚扰等事件。公司制定《商业行为准则》,明确“相互尊重与反歧视”等多元、平等与包容理念，通过全员培训强化员工对反职场歧视、骚扰防治、隐私保护等要求的理解，推动理念在日常管理与团队协作中落细落实。蚂蚁消金2025年可持续发展报告5756蚂蚁消金2025年可持续发展报告57AI驱动个性化人才培养结合团队、岗位特性，定制差异化课程，开展Al创新应用交流赛事，提升员工AI素养与实操能力，推动AI工具深度融入日常工作。AI驱动个性化人才培养公司实行管理与专业双通道职业发展体系，构公司实行管理与专业双通道职业发展体系，构建分层分类的人才培养模式，为各岗位员工清晰成长路径。依托数字化人才管理平台，确保晋升流程公开透明、公平公正。在常规年度晋升之外，结合员工成长节奏与实际贡献开通即时晋升通道，实现成长可感知、贡献有认可。多元绩效评估持续优化绩效评价体系，引导员工将AI实践纳入绩效目标，鼓励运用AI技术提质增效。公司构建以岗位价值、能力素质、绩效贡献为核心的薪酬体系，对标行业、锚定战略目标，动态优化薪酬管理制度，打造“固定保障基础、浮动激发活力、长期稳固留存”薪酬结构，让员工共享企业发展红利。同时将合规风控、人才建设、可持续发展等维度纳入绩效评价，引导员工深耕长期价值创造。公司设立“金戈铁马”等专项荣誉，表彰在客户服务、创新协作、社会价值等领域表现优异的团队与个人，以正向激励公司构建以岗位价值、能力素质、绩效贡献为核心的薪酬体系，对标行业、锚定战略目标，动态优化薪酬管理制度，打造“固定保障基础、浮动激发活力、长期稳固留存”薪酬结构，让员工共享企业发展红利。同时将合规风控、人才建设、可持续发展等维度纳入绩效评价，引导员工深耕长期价值创造。公司设立“金戈铁马”等专项荣誉，表彰在客户服务、创新协作、社会价值等领域表现优异的团队与个人，以正向激励彰显优秀实践，增强员工文化认同感。2025年员工培训覆盖率达2025年员工培训覆盖率达人均学习时长超立足Al发展时代，公司将人工智能能力建设融入人才引进、人才培养及绩效管理全流程，助力员工拓宽发展边界，更好适配数智化金融服务发展需求。Al赋能精细化人才管理公司面向技术、风控、产品等核心岗位，重点引进具备AI思维与实操经验的人才，同时在人才画像、岗位能力标准及职业规划中强化AIAl赋能精细化人才管理蚂蚁消金2025年可持续发展报告5958蚂蚁消金2025年可持续发展报告59蚂蚁消金倡导“快乐工作、认真生活”,鼓励员工积极参与多元化文体活动。全年，公司组织主题文化活动36场，员工组建“渝乐派”,覆盖篮球、足球、户外、游泳健身、跑步、羽毛球、乒乓球、台球、益智类游戏等15个兴趣小组，舒缓身心、释放活力。□呵护身心健康公司通过优化办公环境，提供健康管理、心理咨询，应急能力建设，守护员工身心健康。公司通过优化办公环境，提供健康管理、心理咨询，应急能力建设，守护员工身心健康。报告期内，公司“渝乐派”联合“渝公益”开展“冲向春天·净南山”主题活动。员工通过登山健行、环保行动，在亲近自然中感受协作、增进交流。日常支持心理关怀应急能力建设每周组织两次工间操，缓解久坐疲劳；依托年度体检、“口袋医生”等，为员工及家属提供健康咨询与医疗支持。延续EAP心理咨询热线及主题讲座，提供情绪管理、压力疏导、睡眠改善等服务。推进办公区AED覆盖，配备急救药21名参训员工通过考核并获得急救资格认证。公司围绕员工人生关键节点，提供健康关怀、财务保障、家庭支持与文化生活等福利体系，为员工安心工作、认真生活提供保障。·弹性上班·510亲友日·首套住房无息贷款·蒲公英互助计划·覆盖子女的商业保险·孕育关怀礼包·女性节庆礼盒·健康体检·心理健康讲座·主题生日会·“1年香3年醇5年陈”纪念活动·毕业礼、校友体检与商保折扣福利·司龄10年校友额外10年重疾与百万医疗保障蚂蚁消金2025年可持续发展报告6160蚂蚁消金2025年可持续发展报告61筑牢稳健经营根基·本章对应《蚂蚁消金实质性议题矩阵图》公司治理议题独立董事在风险管理委员会、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委独立董事在风险管理委员会、提名及薪酬委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会中的占比持续不低于40%外部监事在监事会中的占比不低于独立董事在关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、审计委员会中的占比持续保持在⑧监事会成员中女性占比33%公司遵循《中华人民共和国公司法》《消费金融公司管理办法》等监管法规，坚守“党建引领、权责清晰、制衡有序”治理原则，搭建由股东会、董事会及下设6个专门委员会、监事会、高级管理层构成的规范“三会一层”治理架构，各治理主体权责明确、协同制衡。2025年，董事会召开8次会议，听取高级管理层重大事项专项汇报11项，内容涵盖季度经营运行、监管意见落实及整改成效、互联网助贷监管政策行业影响分析、新《公司法》核心要点及实践应用解读等；全年审议各类议案83项，涉及董事提名、高管聘任、信用与流动性风险管理、重大资产处置、消费者权益保护、内部审计监督、公司章程修订等关键议题。董事会下设6个专门委员会充分发挥专业支撑作用，全年审议议案70项，通过前置研究、专业研判，提升董事会决策科学性。公司发挥多元股东背景的协同优势，持续提升董事会专业履职能力，并强化独立董事和监事会监督作用。公司着力构建高效优质的现代公司治理体系，持续提升公司着力构建高效优质的现代公司治理体系，持续提升ESG治理质效。围绕强化股东会、董事会、监事会、高级管理层履职支撑能力，通过前瞻战略研判、多元赋能保障、健全履职评价机制，夯实“三会一层”规范、专业、高效的履职基础。股东多元协同股东多元协同公司13名股东涵盖重庆、杭州地方国资企业，A/H公司13名股东涵盖重庆、杭州地方国资企业，A/H股上市公司等多元主体，布局银行、全国性资管机构等金融板块、光学仪器、医疗设备、新能源电池等制造板块，以及信息科技业、商务服务业等领域，在战略研判、风险把控和资源整合等方面提供有力支撑。2025年二季度启动中长期发展战略编制工作，联合独立董事钱军教授及复旦大学国际金融学院2025年二季度启动中长期发展战略编制工作，联合独立董事钱军教授及复旦大学国际金融学院研究团队，提供宏观经济环境、国内外行业发展态势等研究支持；同时，组织多轮内部共创讨论，谋划未来三年发展路径。科学编制发展战略董事会专业独立科学编制发展战略董事会专业独立2025年三季度启动“花呗对普惠金融影响机制”专题研究，联合外部监事刘淳教授，剖析花呗业务在普惠金融领域的实践成效和运行机制，为业务发展提供理论支撑与决策参考。2025年三季度启动“花呗对普惠金融影响机制”专题研究，联合外部监事刘淳教授，剖析花呗业务在普惠金融领域的实践成效和运行机制，为业务发展提供理论支撑与决策参考。公司充分考量董事会成员的专业资质和行业背景，持续优化董事会结构。年度完成1名股东董事、1名执行董事换届遴选，董事会现有成员12名，独立董事占比33.33%,为信息科技、法律、证券投资、金融领域资深专家，为决策提供多元视角与专业支持。开展专项研究公司多措并举为“三会一层”提供多元化的履职赋能支持，不断提升股东、公司多措并举为“三会一层”提供多元化的履职赋能支持，不断提升股东、董事、监事参与公司治理的积极性和专业性。报告期内，完成1名职工监事换届和1名外部监事选聘，召开5次会议，审议包括董监高履职评价、全面风险管理、内部控制、消费者权益保护、内部审计等20项提案。监事积极列席董事会及下设的6个专门委员会，履行勤勉义务，保障监督工作的全面性与独立性。蚂蚁消金2025年可持续发展报告6564蚂蚁消金2025年可持续发展报告65蚂蚁消金持续加强内控管理、业务评审、信息监测、合规文化等核心工作，构建起覆盖全机构、全流程、全要素的多层次合规管理体系，不断提升内控质量与效率。公司构建“动态迭代、科技赋能、责任压实”的内控合规体系，修订《合规管理办法》,强化“三道防线”协同。报告期内，公司持续优化合规风险评估，董事会定期听取监管政策专题汇报，确保科学合规运作。蚂蚁消金持续加强内控管理、业务评审、信息监测、合规文化等核心工作，构建起覆盖全机构、全流程、全要素的多层次合规管理体系，不断提升内控质量与效率。公司构建“动态迭代、科技赋能、责任压实”的内控合规体系，修订《合规管理办法》,强化“三道防线”协同。报告期内，公司持续优化合规风险评估，董事会定期听取监管政策专题汇报，确保科学合规运作。报告期内优化合规风险评估，业务审查覆盖率达公司推动合规监测从人工向智能化升级。通过实时预警技术，识别业务核心链路异常环节；运用AI解析技术行业政策，依托文本解析与算法拆解能力，将合规要求转化为数字化监测任务。同时，建立动态治理机制，根据业务变化、合规要求及风险表现，持续优化监控策略与预警阈值，形成“识别一分析-调优-反馈”的治理闭环，筑牢合规防线，支撑业务稳健高效决策。此外，优化业务合规评审与监测机制，发挥合规在业务前端的风险识别与防控作用。发布《合规审核操作细则》,首次系统界定合规审核的适用范围、触发条件、评审流程、技术标准及责任分工，新产品、新业线”,推动合规审核从“被动响实施双人复核机制，提升评审结论的客观性与权威性。合规人员深度参与业务策划、产提前识别潜在风险事件。向股东报送《季度经营情况报告》,覆盖主要经营数据、各项风险状况、主要管理工作、近期监管政策等。向董事、监事报送《治理简讯》工作机制，及时传递公司要闻、治理动态、政策新规。截至目前，已编发4期。建立消费金融行业经营分析汇报机制，向董事、监事汇报2023年度、2024年度行业整体及头部机构的经营状况、风险指标等。向董事、监事专题汇报监管通过年度监管意见书、金融监管提示书、监管现场检查等方式提出的问题，并清单化逐一列明对应整改措施和完成情况。向董事、监事专题汇报助贷新规内容，分析对行业发展格局、公司经营策略、潜在系统性风险等影响。为董事、监事带来《新公司法要点解读与实践解析》专题分享，强化对政策新规的学习。及时收集中国银行协会“公司治理四季讲堂”学习资料，将公司章程议事规则、股东及股权管理、股东承诺管理、董监高选任管理、独立恩公司经营汇报四监管意见汇报1日常履职支持盈行业经营分析公司在现有《董事、监事和高级管理人员履职评价管理制度》的基础上，新建《董事和监事履职时间统计管理制度》,按“满足监管基本要求”与“助力公司发展”两类维度优化履职评价体系，增设“助力公司发展”“监督公司稳健发展”等针对性指标，引导董事和蚂蚁消金2025年可持续发展报告6766蚂蚁消金2025年可持续发展报告67蚂蚁消金严格遵循“依法合规、稳健经营、诚实尽责、客户第一”的方针，以信贷风险与全面风险管理为基点，依托数字身份证等创蚂蚁消金严格遵循“依法合规、稳健经营、诚实尽责、客户第一”的方针，以信贷风险与全面风险管理为基点，依托数字身份证等创新技术，持续完善风险管理体系。在