银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力模拟试卷5

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第1套

一、单项选择题（本题共8题，每题1.0分，共8分0）

1、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达

到吸收公众存款的目的是（）。

A、非法吸收公众存款

B、主体不合法吸收公众存款

C、方式不合法吸收公众存款

D、变相吸收公众存款

标准答案：D

知识点解析：变相吸收公众存款是指行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收

公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的，这里考的是概念.

2、某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资发生重大亏损，这一做法

（）o

A^属于挪用资金罪

B、属于背信运用受托财产罪

C、属于正常经营活动亏损

D、不属于金融犯罪活动

标准答案：B

知识点解析：背信运用受托财产罪中受托和信托的财产主要包括：①证券投资业

务中的客户交易资金：②委托理财业务中的客户资产：③信托.业务中的信托财

产；④证券投资基金。

3、下列不属于刑法明确规定洗钱罪在客观方面的对象的是（）。

A、毒品犯罪所得

B、破坏金融管理秩序犯罪所得

C、金融诈骗犯罪所得

D、职务侵占罪所得

标准答案：D

知识点解析：刑法中的洗钱罪明确规定其对象是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯

罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗

犯罪的所得，除这几种违法所得之外.其他犯罪所得都不能成为洗钱罪的对象.也

就不能构成洗钱罪。

4、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于（）。

A、有形伪造金融票证罪

B、无形伪造金融票证罪

C、变造金融票证罪

D、非法出具金融票证罪

标准答案：B

知识点解析：银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人属于有金融票证制作权的

人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证，为无形伪造；有形伪造

指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为

是真实金融票证的假金融票证。

5、下列关于金融诈骗罪的说法不正确的是（）。

A、侵犯的客体包括公私财物.也包括国家的金融秩序或金融工具的公信力

B、诈骗的方法是通过特定的金融工具

C、客观上遵循一定的逻辑顺序

D、以非法集资为目的

标准答案：D

知识点解析：主观上以非法占有为目的，而不是以非法集资为目的，其余均为正确

选项。

6、下列不属于挪用资金的行为的是（）。

A、超期未还型

B、营利活动型

C、非法活动型

D、合法活动型

标准答案：D

知识点解析：挪用资金的行为可以分为“超期未还型”“营利活动型''和"非法活动

型”C

7、非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收受（）以上

者。

A^5000元

B>1万元

C、5万元

D、10万元

标准答案：A

知识点解析：非国家工作人员受贿罪在司法实践中，“数额较大”的标准是索取或收

受五千元以上者。

8、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（）。

A、某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款

B、负债银行经批准吸收社会公众存款

C、批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益

D、使用假证明获取银行借贷资金.造成银行重大损失

标准答案：B

知识点解析：选项A属于刑法中的吸收资金不入账罪；选项C属于刑法中的窃

取、收买、非法提供信用卡信息罪；选项D属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承

担刑事责任。

二、多项选择题（本题共〃题，每题7.0分，共〃

分。）

9、金融犯罪的特殊主体包括（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：特殊主体主要包括银行或金融机构（单位）以及在这些机构的从业人

员。

10、下列属于侵害金融管理秩序的有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷

管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称.侵犯其中任何

一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

11、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以分为危害货币管理制度的犯罪、

危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪。

12、银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：银行人员职务犯罪（内部犯罪）主要包括贪污、受贿、挪用公款、签订

合同失职罪等。

13、危害货币管理罪主要包括（）。

标准答案；A,B

知识点解析：危害货币管理罪主要包括金融机构工作人员购买假币、以假币换取货

币罪和持有、使用假币罪。

14、下列关于骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别说法正确的有

（）。

标准答案：A,B,D

知识点解析：考查破坏策行和其他金融机构管理类犯罪的相关考点。

15、票据诈骗罪侵犯的客体包括（）。

标准答案：A,B,C

知识点解析：票据诈骗罪侵犯的客体是狭义的金融票据，即仅指汇票、本票和支

票。

16、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗的违法行为有（）。

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：选项A和D属于贷款诈骗罪，选项C属于信用卡诈骗罪，选项E属

于信用证诈骗罪。董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反刑法，但也是没有

遵循信息披露的要求。

17、下列构成信用卡诈骗罪的有（）。

标准答案：B,D

知识点解析：盗窃信用卡并使用的，定盗窃罪，所以选项A错误；信用卡诈骗罪

要求以非法占有为目的，如不知是伪造、作废的信用卡而使用，善意透支.误用他

人信用卡等，不构成信用卡诈骗罪。

18、下列关于职务侵占罪和贪污罪的区别说法正确的有（）。

标准答案：B,D,E

知识点解析：职务侵占罪和贪污罪在客观方面和主观方面基本相同.主要区别体现

在犯罪主体不同，犯罪对象不同和刑罚处罚程度不同三个方面。

19、主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。

标准答案：A,B,D,E

知识点解析：金融诈骗罪的主观方面一定为故意，所以选项A和E正确：选项B

和选项D主观方面也要求为故意；对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般

是故意，也可能是过失。故选ABDE。

三、判断题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

20、金融犯罪的对象.可以是人，也可以是各种金融工具。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。

21、购买与调换假币这两种行为通常是密切联系的.但刑法的有关规定并不要求这

两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：购买与调於假币这两种行为通常是密切联系的.但刑法的有关规定并

不要求这两种行为同时实施，同时实施这两种行为的，并列确定罪名。

22、银行金融机构对违法的票据予以承兑、付款、保证侵犯了国家对票据的管理制

度，行为人主观方面是故意，且必须对造成的重大损失有明确的认识。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失。

对造成重大损失.行为人不需要明确认识到。

23、违法发放贷款罪中的“关系人”是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷人

员及其近亲属。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：违法发放贷款罪中"关系人''是指商业银行的董事、监事、管理人员、

信贷人员及其近亲属；以及前列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其

他经济组织。

24、金融诈骗罪的基本陶成中，主观上均具有非法占有目的。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。

25、集资诈骗罪要求主观方面为故意，但是不要求以非法占有为目的。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：集资诈骗罪主观方面故意且要求是以非法占有为目的。是否具有非法

占有他人财物的目的，是集资诈骗罪区别于非法集资等行为(主要指非法吸收公众

存款罪、擅自发行股票、公司、企业债券罪等)的重要特征之一。

26、贷款诈骗罪的主体为一般主体，包括自然人和单位。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：贷款诈骗罪的主体为一般主体，单位不能构成本罪。

27、信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：信用卡诈骗罪的主体是一般主体，仅为自然人，单位不构成本罪。

28、签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为

人只需参与其中一个过程即可。（）

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程

中，行为人只需参与其中一个过程即可。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第2套

一、单项选择题（本题共25题，每题1.0分，共25

分。）

1、下列导致需求拉上型通货膨胀的是（）。

A、某地区发生特大干旱，导致农作物欠收

B、垄断厂商利用市场势力制定高价

C、政府在不改变税收的情况下，增加购买支出

D、进口物品价格上升导致国内物价上升

标准答案：C

知识点解析：需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超出总供给增长时出现

过度需求.拉动价格总水平上升产生的通货膨胀，也就是“过多的货币追求过少的

商品

2、下列各项中，属于通货膨胀的受益者的是（）。

A、薪金固定的职员

B、债权人

C、工人

D、囤积居奇的投资商

标准答案：D

知识点解析：通货膨胀会引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配。A项

薪金固定的职员和C项工人都属于固定薪金收入阶层，不选。通货膨胀有利于债

务人而不利于债权人，B项债权人不选。故本题选D。

3、2015年5月11H,中国人民银行调整存款利率浮动区间的上限为基准利率的

（）倍。

A、1

B、1.5

C、2

D、2.5

标准答案：B

知识点解析：2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷基准利率的同

时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限

调整为基准利率的1.5倍。

4、即期汇率和远期汇率的区别在于（）。

A、交割日期的不同

B、汇率制度不同

C、汇率管制程度不同

D、外汇市场营业时间不同

标准答案：A

知识点解析：即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理

交割的汇率：远期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行

外汇实际交割所使用的汇率。交割日期不同，故本题选A。

5、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。

A、不记名且可转让

B、一般面额固定且较大

C、不可提前支取

D、不能在二级市场转让

标准答案：D

知识点解析：大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提

前支取，但可以在二级市场转让。

6、按金融商品的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。

A、货币市场

B、资本巾场

C、初级市场

D、次级市场

标准答案：A

知识点解析：按金融工具的期限划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。货币

市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

7、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（）。

A、财务公司

B、投资银行

C、证券登记结算公司

D、金融资产管理公司

标准答案：C

知识点解析：中国证券登记结算有限责任公司于2001年3月3。日组建成立，按照

《证券法》和《证券登汜结算管理办法》的相关规定，履行下列职能：证券账户、

结算账户的设立和管理；证券的存管和过户；证券持有人名册登记及权益登记；证

券和资金的清算交收及相关管理；受发行人的委托派发证券权益；依法提供与证券

登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务；中国证监会批准的其他业务。

8、关于福费廷业务，下列说法不正确的是（）。

A、福费廷业务中，银行没有追索权

B、福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权

C、从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现

D、福费廷业务带有长期固定利率融资的性质

标准答案：B

知识点解析：B项福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权

益。包括回购权。

9、银行应指定（）作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组

织落实和检查评估。

A、审计部门

B、专门部门

C、高级管理层

D、董事会

标准答案：B

知识点解析：银行应指定专门部门作为内部控制管理职能部门，牵头内部控制体系

的统筹规划、组织落实和检查评估。

10、银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过（）。

个

月

A、1

月

个

B、3

月

个

C、6

年

D、1

标准答案：C

知识点解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银

行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人

或持票人的票据。银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。

11、下列属于商业银行中间业务的是（）。12015年10月真题|

A、吸收外汇存款

B、基金托管

C、同业拆借

D、投资国债

标准答案：B

知识点解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入

的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代

理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC两项属于负

债业务；D项属于资产业务。

12、以合法形式掩盖非法目的的合同，（）时起无效，

A、履行

B、订立

C、被撤销

D、发生纠纷

标准答案：B

知识点解析：以合法形式掩盖非法目的的合同，属于无效合同，无效合同自订立开

始即无效。

13、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额

为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（）。

A、67.5%

B、68.51%

C、72.12%

D、74.26%

标准答案：D

知识点解析：根据存贷比的计算公式，可知：存贷比二总贷款:总存款X100%

=375:（276+229）x100%=74.26%。

14、（）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际

银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构

和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。

A、了解你的组织架构

B、了解你的业务

C、了解你的风险

D、了解你的竞争对手

标准答案：A

知识点解析：暂无解析

15、（）分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场上的商品是经济

资本、交易价格是风险回报。

A、平均分配

B、随机分配

C、自上而下

D、自下而上

标准答案：D

知识点解析：自下而上分配模式类似于在银行内部建立经济资本的交易市场，市场

上的商品是经济资本、交易价格是风险回报，具体的资本分配量，由各业务单元综

合过去业务发展情况和对未来业务风险判断进行申报，申报的有效性和具体数量由

经济资本管理部门根据“申报报价''高低以及银行的发展战略决定。原则上“报价”

高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本。

16、中国人民银行可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的

期限不得超过（）。

个

月

A、6

月

个

B、9

年

C、1

年

D、2

标准答案：C

知识点解析：中国人民艰行为执行货币政策，运用存款准备金、利率、再贴现等货

币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期

限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。

17、印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令

停止违法行为，并处（）万元以下罚款。

A、5

B、10

C、20

D、30

标准答案.C

知识点露斤：暂无解析

18、下列选项中具有法人资格的是（）。［2015年10月真题］

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

标准答案：D

知识点解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。眼据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，

法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业

内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

19、希望和他人订立合同的意思表示称为（）。

A、要约

B、要约邀请

C、承诺

D、诺成

标准答案：A

知识点解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，要约邀请是希望他人向自己

发出要约的意思表示，承诺是受要约人同意要约的意思表示，诺成是指凭当事人意

思表示一致，即可订立合同，或成立其他法律行为。

20、对于持票人来说，票据贴现是（）。［2010年5月真题］

A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额

B、买进票据，成为票据的权利人

C、转让票据，成为票据的权利人

D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本

标准答案：D

知识点解析：暂无解析

21、根据我国《公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。［2010年5月真

题］

A、法定资本制

B、授权资本制

C、折中资本制

D、任意资本制

标准答案：A

知识点解析：公司资本，是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。公司资

本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。我国公司资本制度的特点

是：①资本法定；②强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；③强调公

司资本不得任意变更。

22、某银行会计伙同另一银行出纳员，先后多次从上海等地购回假人民币50万余

元，并将其换取真币牟利，他们的行为应（）。

A、以金融机构工作人员购买假币罪、以假币换取货币一罪处罚

B、以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币两罪并罚

C、以金融机构工作人员购买假币罪处罚

D、以金融机构工作人员以假币换取货币罪处罚

标准答案：A

知识点解析：金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他

金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取

货币的行为。本罪客观方面表现为两种情况：①购买假币；②利用职务上的便

利，以假币换取货币，即利用职务上管理金库、出纳现金、吸收付出存款等便利条

件，将假币调换成真币。

23、以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。

A、伪造、变造金融票证罪

B、集资诈骗罪

C、非法吸收公众存款罪

D、用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪

标准答案：D

知识点解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的

工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账

外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。

ABC三项的犯罪主体为一般主体。

24、下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。

A、侵犯的客体是国家的银行管理制度

B、主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的

C、自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘夕殳，

并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金

D、单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任

人员依照相关规定进行处罚

标准答案：C

知识点解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪

的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或有其他严重情节的,处二年以上十年以下有期徒刑.并处五万元以卜五

十万元以卜罚金。

25、（）明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

A、《中华人民共和国银行业监督管理法》

B、《中华人民共和国商业银行法》

C、《中华人民共和国中国人民银行法》

D、《中华人民共和国外资银行管理条例》

标准答案：A

知识点解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部

专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第3套

一、单项选择题（本题共9题，每题1.0分，共9分°）

1、下列选项中具有法人资格的是（）。［2015年10月真题］

A、某银行董事会

B、个体工商户

C、某公司财务部

D、一个公司

标准答案：D

知识点解析：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和

承担民事义务的组织。根据我国《民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，

法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。AC两项属于企业

内部的某个机构或部门，不具有独立的法人资格；B项，自然人不具备法人资格。

2、合法代理行为的法律后果直接归属于（）。［2014年6月真题］

A、被代理人

B、第三人

C、代理人

D、代理人和被代理人

标准答案：A

知识点解析：代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代

理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法

律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。

3、下列关于法人的表述中，正确的是（）。［2009年10月真题］

A、只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力

B、既具有民事权利能力，也具有民事行为能力

C、只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力

D、既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力

标准答案：B

知识点解析：根据《中华人民共和国民法通则》第二十六条规定，法人是具有民事

权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

4、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。

A、人身关系

B、财产关系

C、人身关系和财产关系

D、利益关系

标准答案：C

知识点解析：民法是调整平等的民事主体之间人身关系和财产关系法律规范的总

称。《中华人民共和国民法通则》（以下简称《民法通则》）第二条规定：中华人民

共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的财产关系和人

身关系。

5、我国《民法通则》规定的普通诉讼时效期间为（）年。

A、1

B、2

C、3

D、5

标准答案：B

知识点解析：诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。除了法

律有特别规定外，所有的民事法律关系都适用于普通诉讼时效。我国《民法通则》

规定的普通诉讼时效期间为两年。

6、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。

A、债权人不占有抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C、无论债务人是否履行到期债务，抵押物均可直接用于清偿

D、债权人有权使用抵押物

标准答案：A

知识点解析：抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，

将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权

的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

7、连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行

期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。

A、6

B、12

C、24

D、36

标准答案:A

知识点解析：《担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定

保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证

责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保

证责任的，保证人免除保证责任。

8、根据《合同法》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。

A、合同当事人的法律地位平等

B、订立合同要坚持自愿原则

C、确定各方的权利和义务应当遵循公平原则

D^当事人必须亲自订立合同

标准答案：D

知识点解析：合同是平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民

事权利义务关系的意思表示一致的协议。《合同法》第三条、第四条、第五条规

定，合同当事人的法律地位平等，当事人依法享有自愿订立合同的权利，任何单位

和个人不得非法干预，当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第九条规

定，当事人依法可以委吒代理人订立合同。

9、关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。

A、无效合同自始没有法律约束力

B、可撤销合同在合同被撤销前效力待定

C、合同部分无效，则整个合同无效

D、无权处分合同权利人拒绝追认的，合同从拒绝追认时起无效

标准答案：A

知识点解析：B项，可撤销合同是一种相对有效的合同，在有撤销权的一方行使撤

销权之前，合同对双方当事人都是有效的；C项，合同部分无效，不影响其他部分

效力，其他部分仍然有效；D项，无权处分合同属于效力待定合同，一旦权利人拒

绝追认，合同自始无效。

二、多项选择题（本题共7题，每题1.0分，共7分。）

10、根据《合同法》的规定，下列合同无效的是（），［2015年10月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：无效合同是指合同虽然己经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律

上不予以承认和保护的合同。根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的

原因包括：①一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，投害国家利益；②恶意串通，

损害国家、集体或者第三人利益：③以合法形式掩盖非法目的；④损害社会公共

利益；⑤违反法律、行政法规的强制性规定。

11、保证合同的内容应包括（）。［2013年II月真题］

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：根据我国《担保法》的规定，保证合同应当包括以下内容：①被保

证的主债权种类、数额；②债务人履行债务的期限；③保证的方式；④保证担保

的范围；⑤保证的期间；⑥双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备

前款规定内容的，可以补正。

12、涉外民事诉讼，是由具有涉外因素的民事诉讼。涉外因素是指具有（）之一的因

素。

标准答案：A,C»D

知识点解析：涉外因素是指具有以下三种情况之一：①诉讼主体涉外，即诉讼一

方或者双方当事人是外国人、无国籍人或者外国企业和组织；②作为诉讼标的的

法律事实涉外，即当事人之间的民事法律关系发生、变更、消灭的事实发生在国

外：③诉讼标的物涉外，即当事人之间争议的标的物在国外。具备上述三个因素

之一的民事诉讼就属于涉外民事诉讼。

13、诉讼时效可以分为（）。

标准答案：A,C,D

知识点解析：诉讼时效，是指权利人在法定期间内不行使权利，致使在诉讼中丧失

胜诉权的法律制度。诉讼时效分为普通诉讼时效、特别诉讼时效和最长诉讼时效。

14、下列关于定金的说法，正确的是（）。

标准答案：A,C,E

知识点解析：B项，根据《担保法》第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D

项，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不

履行约定的债务的，应当双倍返还定金。

15、下列关于附条件的合同和附期限的合同的说法，正确的有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：根据《合同法》第四十五条规定，附生效条件的合同，自条件成就时

生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止

条件成就的，视为条件已成就；不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。根据

《合同法》第四十六条规定，附生效期限的合同，自期限届至时生效。附终止期限

的合同，自期限届满时失效。

16、《合同法》规定，有（）情形时，难以履行债务的，债务人可以将标的物提存。

标准答案：A,B,C,E

知识点解析：根据《合同法》第一百零一条规定，有下列情形之一，难以履行债务

的，债务人可以将标的物提存：①债权人无正当理由拒绝受领：②债权人下落不

明；③债权人死亡未确定继承人或者丧失民事行为能力未确定监护人；④法律规

定的其他情形。

三、判断题（本题共9题，每题1.0分，共9分。）

17、贷款合同中，撤销权的行使范围以债权人的债权为限。（）［2015年10月真题］

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：根据《合同法》第七十四条规定，撤销权的行使范围以债权人的债权

为限。

18、公民从出生时起到死亡时止，具有民事行为能力，依法享有民事权利，承担民

事义务。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《民法通则》第九条规定，公民从出生时起到死亡时止，具有民

事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。

19、房屋租赁期满以后，出租入仍然接受承租入继续交纳的租金，视为双方同意延

长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：题干属于准定形式的民事法律行为。推定形式是指行为人虽然没有口

头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指

行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式.沉默一般不作为

意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。

20、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：在我国，平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其

他财产权益纠纷，可以仲裁。但是，下列纠纷不能仲裁：①婚姻、收养、监护、

扶养、继承纠纷；②依法应当由行政机关处理的行政争议。

21、抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《物权法》的规定，经当事人书面协议，企业、个体工商户、农

业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债

务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现

抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。

22、留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工

承揽合同。

23、合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：根据《合同法》第十条规定，当事人订立合同，有书面形式、口头形

式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人

约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

24、某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，

价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，

购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合

同处理。()

A、正确

BN错误

标准答案：A

知识点解析：根据《合同法》的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺许而订立

的合同为可变更、可撤销合同。

25、遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：遗赠扶养协议，是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养

死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是•种

平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第4套

一、单项选择题(本题共27题，每题分，共27

分。)

1、中国银行业协会的最高权力机构为()，由参加协会的全体会员单位组成。

A、银监会

B、会员大会

C、委员会

D、理事会

标准答案：B

知识点解析：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。由参加协会的全体会员

单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭

会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职

责。

2、规范银行自律组织的法律法规是（）。

A、《银行业从业人员职业操守》

B、《银行业协会工作指引》

C、《银行业监督管理法》

D、《中国银行业自律公约》

标准答案：B

知识点解析：《银行业协会工作指引》是规范银行自律组织的法律依据。

3、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A、监管机构

B、利益相关者

C、高级管理层

D、风险管理部门

标准答案：B

知识点解析：市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。

4、在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和

银行的安身立命之本。

A、爱岗敬业

B、公平竞争

C、诚信

D、熟知业务

标准答案：C

知识点解析：银行业是和资产、财富打交道的行业，管理的是客户的财产，让客户

放心是最大的原则，因此诚信是银行业从业人员职业道德中最基本的原则。

5、“勤勉尽职”的基本原则要求银行业从业人员应当（）。

A、勤勉谨慎

B、对所在机构负有诚实信用义务

C、切实履行岗位职责

D、以上均正确

标准答案：D

知识点解析：银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务.切实

履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。

6、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。

A、村镇银行工作人员

B、基金管理公司工作人员

C、企业集团财务公司工作人员

D、信托公司工作人员

标准答案：B

知识点解析：选项B基金管理从业人员不属于银行业从业人员。

7、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（）。

A、不打听与自身工作无关的信息

B、未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责

C、当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管

D、未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行

标准答案：c

知识点.析：根据岗位职责的规定，不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将

自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与

或告知其他人员。

8、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避''的是（）。

A、暗示客户可能伪造合同获得贷款

B、报告客户违反了法徨禁止性规定

C、按照法律规定办理业务

D、正确理解法律禁止性规定

标准答案：A

知识点解析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，

不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行

为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：①以明示或暗示方式向客户

提供规避法律、法规规定的建议：②明知所经办的叶务是为了逃避监管规定或规

避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协

助；③处于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议.并利用其所在机

构的资源，为这些行为提供方便。

9、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查.银行业务人员因和该公司

有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反

了《银行业从业人员职业操守》中（）的规定。

A、风险提示

B、协助执行

C、授信尽职

D、信息披露

标准答案：B

知识点解析：“协助执行''要求银行业从业人员应当按法定程序积极协助执法机关的

执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。

10、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密''准则要求的是（）。

A、将客户资料存放在保险柜

B、在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C、离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报

D、妥善保管客户交易信息档案

标准答案：C

知识点解析：“信息保密”准则要求银行业从业人员在受雇期间及离职后均不得违反

法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定.不得透露任何客户资料和交易信

息。

II、符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。

A、向同事打听与自身工作无关的信息

B、将自己保管的印章交给同事保管

C、除非经内部职责调整或经过适当批准.不为其他岗位人员代为履行职责或将本

人工作委托他人代为履行

D、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息

标准答案：c

知识点.析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风

险隔离的操作规程，确保客户交易安全：①不打听与自身工作无关的信息；②除

非经内部职责调整或经过适当批准.不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托

他人代为履行；③不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印

章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息、交与或告知其他

人员。

12、以下不属于礼貌服务内容的是（）。

A、银行业从业人员的业务活动以客户为中心.专业的态度、得体的行为举止、为

客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

R、一般银行处从、卜人员所在机构对员T的着装、言行都有较为明确的要求.铜行

业从业人员应该熟知这些要求.自觉践行

C、银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处

理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获

得客户的理解

D、对残障或语言存在障碍的客户.银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

标准答案：D

知识点解析：选项D属于公平对待的内容。

13、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。

A、银行工作人员在与家人聊天时.无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信

息

£银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C、工作休息期间.银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D、因情况紧急.银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂

为保管

标准答案：C

知识点解析：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易

的禁止性规定，应当做到：不在不当时间和地点谈论工作话题，选项C符合题

意；不违反有关规定.将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友，选项A

不符合题意；按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文

档，选项D不符合题意；不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕

交易，为自己谋取不当利益，选项B不符合题意。

14、下列行为中不符合策行业从业人员职业操守“了解客户”条款要求的是（）。

A、履行法定审查客户身份的义务

B、对不同客户按照同一要求进行身份识别

C、大额取款要求客户提供身份证件

D、了解客户的财务状况

标准答案：B

知识点解析：“了解客户”原则要求银行业从业人员熟知所在机构对客户身份进行识

别和登记的有关规定.了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求。

15、下列银行业从业人员的做法.符合职业操守有关“信息披露''规定的是（）。

A、在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示

B、利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺

C、不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务

D、以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

标准答案：D

知识点解析：根据信息披露的规定，银行应当对所在机构代理销售的产品必须以明

确的、足以让客户注意的方式向其提示被代理人的名称、产品性质、产品风险和产

品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息.

16、根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员下列行为没有达到“风险

提示''要求的是（）。

A、对产品特有的风险进行特别提示

B、提醒客户留意合约中的免责条款

C、因客户没有询问产品的不利方面.因此不介绍不利方面

D、对客户提出的问题.本着诚实信用的原则解答

标准答案：C

知识点解析：向客户推荐产品或提供服务时，应根据监管规定要求，对所推荐产品

及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，即使客户没有问

到的不利方面也应提示。

17、根据《银行业从业人员职业操守》，银行从业人员应当（）。

A、利用客户对银行销售产品的风险承担者的误解实现产品销售

B、对产品的风险性含糊其辞

C、将产品的优点和缺点全面介绍给客户

D、利用职务便利为客户谋求便利

标准答案：C

知识点解析：A、B、D三项均违反了职业操守中“风险提示”和“信息披露”原则。

18、某客户在办理外汇业务时，向银行工作人员询问如何能在规定的5万美元额度

之外将多余的3万美元现钞兑换成人民币(结汇)。该工作人员的做法不妥当的是

()。

A、为避免在、'监管规避”方面违规.告诉客户没有任何办法

B、建议客户将这3万美元转入其家人账户后结汇

C、建议客户若不急用，明年初再来结汇

D、建议客户在不急用的情况下可选择购买有关外汇产品

标准答案：A

知识点解析：该客户行为并不涉及“监管规避''问题，只是一般的业务问题，因此从

业人员应尽力解决。

19、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()。

A、假装不知情进行业务办理

B、拒绝办理业务

C、按规定向上级主管报告

D、委托同事代办

标准答案：C

知识点解析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处

理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时.要向上级报告并说明。

20、某商业银行柜面客户经理在征得客户同意的情况下.将客户的电话号码及保险

需求告诉了某在保险公司工作的朋友，帮助他尽快促成了一笔业务。该经理的做法

()。

A、有违《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

B、符合《银行业从业人员职业操守》中的信息保密

C、属于银行明令禁止行为

D、明显属于违反职业操守行为

标准答案：B

知识点解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间

及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定.不得透露任

何客户资料和交易信息。题中客户经理征得了客户的同意，因此没有违反信息保密

原则。

21、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的

是0。

A、了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责

B、了解为客户提供协助执行服务的义务

C、了解协助执行的法定程序

D、了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产

标准答案：B

知识点解析：应当熟知策行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同

时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关.按法

定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转

移财产。

二、判断题(本题共5题，每题1.0分，共5分。)

22、“骆驼”评级体系是美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的'业务经营、

信用状况等进行的一整套规范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：因其五项考核指标，即资本充足性(CapilalAdequacy)、资产质量

(AssetQuality)x管理水平(Management)、盈利水平(Earning*)和流动性(Liquidity),

其英文第一个字母组合在一起为“CAMEL”，正好与“骆驼”的英文名字相同而得

名。“骆驼”评级方法，因其有效性，己被世界上大多数国家所采用。

23、“骆驼”评级体系的特点是单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相

结合，以评价风险管理能力为导向.充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层

次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：其分析涉及的主要指标和考评标准是：第一，资本充足率(资本/风

险资产)，要求这一比率达到6.5%〜7%；第二，有问题放款与基础资本的比

率，一般要求该比率低于15%；第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发

问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客

的能力：第四.净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在。〜

1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；第五，随时满足存款客户

的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。"骆驼''评级体系的特点是单项评分与整

体评分相结合、定性分析与定量分析相结合.以评价风险管理能力为导向，充分考

虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础

分析模型。

24、自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必

要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥

着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助.也是监管机构进

行监管必要的和有益的补充。国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进

程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和香港银行工会等。

25、中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为国务院。()

A、正确

B、错误

标准答案：B

知识点解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，主管单位为银监会。

26、协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与

政府的关系、银行业协会与消费者的关系。()

A、正确

B、错误

标准答案：A

知识点解析：中国银行业协会的外部关系环境主要包括：银行业协会与会员单位的

关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

银行业专业人员职业资格中级银行业法

律法规与综合能力模拟试卷第5套

一、单项选择题(本题共76题，每题7.0分，共76

分。)

1、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为()。

A、资产负债表

利润表

C、收入表

D、银行资产

标准答案：A

知识点解行：对于商业更行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债

表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化及发展战略要求，以资本约束

为核心，以资产负债组合管理为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的

总量、结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控制的整个过程。

2、商业银行经营管理的最基本原则是以为基本前提，通过实现银行

价值的最大化。（）

A、盈利性、流动性；安全性

B、安全性、流动性；盈利性

C、风险性、流动性；盈利性

D、安全性、流动性；风险性

标准答案：B

知识点解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、

流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。

3、商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A、表内、本币、单一制

B、表内外、本外币、集团化

C、表内外、本外币、单一制

D、表内、本币、集团化

标准答案：B

知识点解析：在新的社会经济环境、新金融市场环境以及新的全球监管要求下，随

着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的

对象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化.'的趋势。

4、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。

A、净现金流量

B、总资产账面价值

C、获取现金流量的时间

D、与现金流量相关的风险

标准答案：A

知识点解析：在短期内，银行现金流量的可预测性较强，风险相对可控，获取现金

流量的时间对价值影响也不大,因此,影响银行价值的主要变量是净现金流量.

5、净利息收益率是净利息收入与（）之比。

A、生息资产平均余额

B、总资产平均余额

C、流动资产平均余额

D、净资产平均余额

标准答案：A

知识点解析：由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主

要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净

利息收益率（NIM,乂称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

6、（）是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。

A、资本

B、资产

C、负债限额

D、贷款限额

标准答案：A

知识点解析：资本是商业银行资产增长的边界之一，也是最主要的制约因素。资产

负债管理需要依据资本总量，确定资产增长速度与结构，促进银行增长模式由规模

扩张型向资本约束型转变，保障银行可持续发展。

7、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，

进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

A、资产负债匹配管理

B、资产组合管理

C、负债组合管理

D、资产负债计划管理

标准答案：A

知识点解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配

管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本

充足率和资产负债相关预目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持

续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

8、资金管理的核心是建设（）。

A、内部资金转移定价机制和全额资金管理体制

B、外部产品定价机制和份额资金管理体制

C、内部资金转移定价机制和份额资金管理体制

D、外部产品定价机制和全额资金管理体制

标准答案：A

知识点解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，

建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计

价、集中调捽、实时监测和捽制全行资金流的现代商'止银行司库体系.

9、久期指某项金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权平均

A、时间

B、收益

C、现值

D、终值

标准答案：A

知识点解析：久期指某顶金融资产（或负债）在未来时间内产生的收益现金流的加权

平均时间，权数为各期收益现金流的现值在资产市场价值中所占的权重。

10、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是（）。

A、方法是匹配资产久期和负债久期

B、是久期管理的一种方法

C、是一种久期缺口风险管理策略

D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率

标准答案：C

知识点解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方

法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现

利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理

策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理

的相应策略。

11、利用内部资金转移定价(FTP)核算资金收益或成本时，对负债而言是,对

资产而言是______。()

成本

A收郎

、

益

成公

B收

、

本

成权

c成

、

益

收松

D收

、

A

知识点解析：内部资金转移定价(FTP)是指，商业银行内部资金中心与业务经营单

位按照一定规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内

部经营管理模式，实施FTP的目的之一，就是要核算清楚负债带来了多少收益，

资产占用了多少成本。

12、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()方面。

A、资产管理和负债管理

B、风险定价和绩效考核

C、资本金管理和负债管理

D、流动性管理和绩效考核

标准答案：B

知识点解析：在商业银行资产负债管理中，经济资本作为一项重要工具，主要用于

绩效考核和风险定价两个方面c

13、下列关于商业银行经济资本的描述，错误的是()。

A、经济资本可以用于绩效考核

B、经济资本可以用于风险定价

C、通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置

D、经济资本应用是将以总资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营

管理活动中

标准答案：D

知识点解析：D项，经济资本应用的总体目标是通过建立有效的经济资本应用体

系，将以经济资本为基础的风险收益匹配的理念贯彻落实到各项经营管理活动中，

通过对风险总量和结构进行调控，促进全行资源的优化配置，提高经济资本回报。

14、()表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率

与期限呈反向相关。

A、水平收益率曲线

B、驼峰收益率曲线

C、正向收益率曲线

D、反转收益率曲线

标准答案：B

知识点解析：收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水

平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利

率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④

驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债

券，利率与期限呈反向相关。

15、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。

A、收益较低

B、金额不统一

C、流动性差

D、审核手续繁琐

标准答案：c

知识点.析：从流量经营的视角看、资产证券化盘活了存量信贷资产，从表内和表

外两个方向扩大信用投放的覆盖面，提高表内外资产的周转率和收益率。

16、资产负债综合管理的核心策略是（）。

A、表内资产负债匹配

B、表外工具规避表内风险

C、表内工具规避表外风险

D、利用证券化剥离表内风险

标准答案：A

知识点解析：表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该

策略,即通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期限、利率、风

险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对

称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

二、多项选择题（本题共73题，每题1.0分，共73

分。）

17、商业银行资产负债管理的基本原则有（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

18、商业银行资产负债管理的对象和内涵的变化趋势为（）。

标准答案：A,B,E

知识点解析：商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出“表内外、本

外币、集团化”的趋势。具体而言：①在管理内容上，从资产负债表内管理，转变

为资产负债表内外项目全方位综合管理；②在管理范畴上，从单一本币口径的资

产负债管理，转变为本外币资产负债的全面管理，从单一法人视角的资产负债管

理，转变为从集团战略角度加强子公司和境外机构统一、全局性的资产负债管理；

③在管理思路上，由对表内资产负债规模被动管理，转变为对资产负债表内外项

目规模、结构、风险的积极主动管理。总体而言，当前商业银行资产负债管理己经

越来越强调全面、动态和前瞻的综合平衡管理。

19、下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（），

标准答案：A,C,D,E

知识点解析：B项，净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能也相应较高。

20、资产负债管理要坚待“量、本、利''平衡和"短期、中期、长期”兼顾的原则，统

筹（）之间的关系，确保规模与速度、质量与效益等的协调统一。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

21、资产负债管理要以实现银行价值最大化为目标，建立以经济资本回报率为核心

的价值管理体系，统筹兼顾（），持续提升银行的价值创造能力。

标准答案：A,B,C

知识点解析：暂无解析

22、商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面，

标准答案：A,C»E

知识点解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账

面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理

和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，

主要包括资产负债总量计划和结构计划。

23、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则，

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经

营、综合发展的原则，沟建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理

体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价

格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。

24、下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。

标准答案：A,C

知识点解析：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工

具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负

债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口；反之亦然。这里所指的缺

口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但是当上述资产和负债中的某一项的利率

为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。

25、内部资金转移定价是指，商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定规则

全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模

式。其中（）。

标准答案：C,D,E

知识点解析：A项，内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非

外部的、银行与客户之间的价格；B项，资金中心是指虚拟的资金计价中心，并非

日常所看到的实体资金交易部门。

26、内部资金转移定价（FTP）作为商业银行资产负债管理的重要工具，其作用主要

在于（）。

标准答案：A,D

知识点解析：暂无解析

27、收益率曲线的形状包括（）。

标准答案：A,B,C,D

知识点解析：暂无解析

28、收益率曲线主要的用途有（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：收益率曲线是分析利率走势和进行市场定价的基本工具，是商业银行

资产负债管理的重要工具。具体而言，收益率曲线主要的用途包括ABCDE五项。

29、商业银行资产负债管理工具包括（）。

标准答案：A,B,C,D,E

知识点解析：除ABCDE五项外，商业银行资产负愦管理工具还包括缺口管理等。

三、判断题（本题共8题，每题分，共8分。）

30、结合管理内涵和职能，资产负债管理长期目标可概括为：顺应当前经济形势、

市场变革和监管要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率

(NIM)和股权收益率(ROE)水平为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风

险、收益的平衡协