国际贸易合同-模块七 国际贸易合同中的保险条款

单元一认识海洋运输货物保险的基本内容一、交易情景有一批易碎陶瓷制品出口，由甲、乙两轮分别载运，货主投保了平安险。甲轮在航行途中与他船发生碰撞事故，易碎陶瓷制品因此而发生部分损失。而乙轮却在航行途中遇到暴风雨而使易碎陶瓷制品相互碰撞而发生部分损失。事后，货主认为只要购买了保险，保险公司就会承担所有的损失，于是向保险人提出索赔。但保险公司经过调查核实之后只对甲轮进行了赔偿下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容讨论题:1.你听说过或是了解的保险险别和保险公司有哪些?2.说说保险公司为什么只赔甲轮的损失3.在国际货物买卖中，有无必要对货物办理保险事宜?为什么?二、知识要点存在风险就有可能发生损失，风险与损失是相辅相成的。解决风险与损失问题要依靠保险公司，但保险公司不是对一切风险引起的损失都予以赔偿，它对风险和损失也有着特殊的界定范围。上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容

1.风险(1)海上风险①自然灾害。自然灾害一般是指人力不可抗拒的、大的自然灾害，如恶劣气候、雷电、海啸、地震、洪水、流冰、暴风雨等。②意外事故。意外事故是指非意料之中原因所造成的重大事故，如船舶搁浅、触礁、沉没、互撞、失踪、与流冰或其他物体碰撞、失火、爆炸等(都与船舶相关)。上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容(2)外来风险。由一般和特殊外来原因所造成的风险外来风险是指海上风险以外由于其他各种外来的原因造成的风险。其可分为以下两种:①一般外来风险:因偷窃、雨淋、短量、沾污、渗漏、破碎、串味、受潮、锈损、钩损等原因引起的风险②特殊外来风险:因战争、罢工暴动、交货不到、拒绝收货等原因引起的风险。2.损失

(1)海上损失。海上损失也称海损，是指海运保险货物在海洋运输途中，由于海上风险所造成的损失和灭失。上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容1)实际全损有以下几种情况:①货物全部灭失。如船、货遇难沉没②货物全部灭失无法复得。如船被劫或扣押。③货物丧失原有用途和价值。如水泥被浸泡成为硬块④船舶失踪达到一定期限(6个月)没有音信2)推定全损有以下几种情况:①货损后，修复费用超过货物修复后的价值②货损后，整理和续运到目的地的费用超过货物到达目的地的价值③实际全损已不可避免或为避免全损所需的施救费用将超过获救后的价值上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容

3)按照损失性质的不同，海上损失分为共同海损和单独海损。共同海损是指在同一海上航程中，船舶、货物和其他财产遭遇共同危险，为了共同安全，有意地合理采取措施所造成的特殊牺牲、支付的特殊费用。其成立必须满足以下条件:①共同海损的危险必须是共同的，采取的措施是合理的。这是共同海损成立的前提条件。②共同海损的危险必须是真实存在而不是臆测的。③共同海损的牺牲必须是自动的和有意采取的行为，其费用必须是额外的。④共同海损必须是非常情况下的损失。⑤损失必须是共同海损行为的直接结果。上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容

(2)外来风险的损失。外来风险的损失是指海上风险以外的其他外来风险所造成的损失，分为一般外来风险的损失和特殊外来风险的损失。

3.费用货物遭遇保险责任范围内的事故，除了能使货物本身受到损毁外，还会产生费用方面的损失，即海上费用，这种费用保险公司也予以赔偿。由海上风险所造成的费用损失主要有施救费用和救助费用。(1)施救费用。施救费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人或其代理人或其受让人，为了减少损失，采取了各种抢救和防护措施而支付的费用。如果可以施救但未处理，则保险公司拒绝赔偿损失。上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容(2)救助费用。救助费用是指货物在遭受承保责任范围内的灾害事故时，被保险人和保险人以外的第三者采取了有效的救助措施，获救成功后由被救方付给救助人的一种报酬。三、实务训练交易实例:某货轮从某港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，下令往舱内灌水，火很快就被扑灭，但是由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇用拖轮将船拖回某新港修理，修好后重新驶往新加坡。这次造成的损失有:上一页下一页返回单元一认识海洋运输货物保险的基本内容①1000箱货被火烧毁;②600箱货被水浇湿;③主机和部分甲板被烧坏;④拖轮费用;⑤额外增加的燃料和船上人员的工资。问题:从损失的性质看，上述损失各属何种海损?为什么?上一页返回单元二海洋运输货物保险条款一、交易情景中国某公司向法国出口一批棉花，进口商要求采用(CIF术语成交。在为这批货物投保什么险别的问题上双方持有不同意见。买方认为:“棉花是极易受潮的货物，且容易发生火灾造成货物发生部分损失，所以应该为这批货物投保能够承保这一损失的一切险和淡水雨淋险。”卖方认为:“棉花遇到火灾或被雨水淋湿后是容易发生全部损失的，所以购买平安险就可以承保这部分损失了。”下一页返回单元二海洋运输货物保险条款讨论题:1.你所了解的保险的险别有哪些?2.上述买卖双方的说法是否都正确?为什么?3.中国人民保险公司所制定的三种基本险的承保责任范围是如何规定的?上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款二、知识要点1.中国海洋运输货物保险条款我国进出口货物运输最常用的保险条款是中国保险条款，是由中国人民财产保险股份有限公司根据我国保险业务的实际需要，并参照国际保险市场的惯例制定，中国人民银行及中国保险监督委员会审批颁布。对海运货物保险的承保险别、责任起讫及除外责任作出了明确规定。(1)基本险。基本险也称主险，是可以单独投保的险别。基本险的承保范围限于海难及一般外来风险造成的损失。主要包括平安险、水渍险和一切险。上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款

1)平安险(FreefromParticularAverage,F.P.A)，其险别覆盖范围不包括单独海损平安险的风险责任范围如下:①运输途中因自然灾害造成全部损失。②遇到意外事故造成的货物全部或部分损失。③意外事故与自然灾害先后发生所造成的部分损失。④装卸或转船时货物落海所造成的全部或部分损失。⑤保险金额范围内的施救费用。上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款⑥在避难港或中途港，因卸货、存仓和运送货物产生的特殊费用。⑦共同海损的牺牲、分摊和救助费用。⑧依照“船舶互撞责任”条款，应由货方偿还船方的损失。2)水渍险(WithAverageorWithParticularAverage,WAorWPA)，其险别覆盖范围包括单独海损，是在平安险基础上再加上自然灾害引起的部分损失。3)一切险(AllRisks)，其险别覆盖范围是在水渍险基础上再加上一般附加险的承保范围。上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款

(2)附加险。附加险是基本险的补允和扩大，它只能在投保基本险以后才可加保。附加险分为一般附加险和特殊附加险。1)一般附加险。一般附加险承保的是由一般外来风险造成的全部或部分损失，包括以下11种:①偷窃提货不着险(Theft,PilferageandNon-deliveryRisk②淡水雨淋险(FreshWaterRainDamageRisk)。③短量险(RiskofShortage)·④混杂、沾污险(RiskofIntermixture&Contamination)上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款⑤渗漏险(RiskofLeakage)·⑥碰损破碎险(RiskofClash&Breakage)⑦串味险(RiskofOdour)⑧受热、受潮险(DamageCausedbyHeating&Sweating)·⑨钩损险(HookDamageRisk)⑩包装破裂险(LossorDamageCausedbyBreakageofPacking)·⑾锈损险(RisksofRust)上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款2)特殊附加险。特殊附加险所承保的是由于特殊外来风险所造成的全部和部分损失，包括以下9个内容:①战争险(WarRisk)②罢工险(StrikesRisk)③交货不到险(FailuretoDeliverRisk)。④进口关税险(ImportDutyRisk)⑤舱面险(OnDeckRisk)⑥拒收险(RejectionRisk)。⑦黄曲霉素险(AflatoxinRisk)上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款⑧到香港(包括九龙在内)或澳门存仓火险责任扩展条款(FireRiskExtensionClauseforStorageofCargoatDestinationH.K，IncludingKowloon，orMacao)。⑨卖方利益险(Seller‘sContingentRisk)。

3)除外责任。除外责任是由保险公司明确规定小于承保的损失和费用。除外责任包括:①由于被保险人的故意行为或过失。②发货人的责任③保险责任开始前货物早已存在的品质不良和数量短缺。④货物的自然损耗、本质缺陷、特性上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款⑤货物的市价下跌⑥运输延迟造成的损失和引起的费用。⑦使用化学武器导致货物的损失和费用。⑧由于执政者、当权者或其他武装集会的扣押、拘留引起的承保航程的丧失或挫折所致的损失。

(3)保险金额和保险费的计算。保险金额是被保险人的投保金额，是保险公司赔偿的最高金额，也是计算保险费的基础。保险金额的大小涉及买方的切身利益和卖方支付费用的多少，故买卖双方必须将保险金额具体订明。保险金额的计算公式:

保险金额=CIF(CIP)价x(1+投保加成率)上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款保险费的计算公式:

保险费=保险金额X保险费率

(4)被保险人的义务。我国现行海洋运输货物保险条款规定了被保险人的义务，在被保险人未履行这些义务而影响保险人利益的情况下，保险人有权对有关损失拒绝赔偿。被保险人的义务如下:1)及时提货的义务2)施救义务。3)更正保险单内容的义务。4)提供索赔单证的义务。上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款5)被保险人在获悉有关运输契约中“双方有责碰撞”条款的实际责任时，须及时通知保险人。(5)索赔期限。索赔期限又称索赔时效，是当被保险货物发生保险责任范围内的风险与损失时，被保险人向保险人提出索赔的有效期限。

2.英国伦敦保险协会海运货物保险条款英国伦敦保险协会制定的“协会货物条款”(InstituteCargoClauses业中有着广泛的影响，日前实行的是其1982年1月修订的条款上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款该条款包括以下险别:(1)协会货物(A)险条款(InstituteCargoClausesA，ICC(A))ICC)在国际保险承保范围相当于一切险，但“海盗行为”比我国一切险的覆盖面大。(2)协会货物(B)险条款(InstituteCargoClausesB,ICC(B))，承保的风险与水渍险相差无几，但其责任范围小于水渍险。

(3)协会货物(C)险条款(InstituteCargoClausesC,ICC(C))，承保的风险与平安险相差不大，但其责任范围小于平安险。上一页下一页返回单元二海洋运输货物保险条款(4)协会战争险条款(货物)(5)协会罢工险条款(货物)(6)恶意损害险条款以上除了恶意损害险条款以外，都可以单独投保。三、实务训练交易实例:某出口公司按(CIF条件出售一批服装，交易双方约定，成交金额为25000美元，按CIF价加成10%投保平安险，保险费率为0.4%问题:计算保险金额和保险费各为多少?上一页返回单元三合同中的保险条款一、交易情景中国东风公司与日本商社经洽谈成交东北大豆1000公吨，5~6月份装运，每公吨50美元FOBC1%秦皇岛。讨论题:1.请草拟该项成交合同中的保险条款?2.如果买方想让卖方帮忙买保险，保险条款该怎样写?二、知识要点1.合同中保险条款的基本内容合同中的保险条款因不同的贸易术语而异，合同中的保险条款包括以下几项内容:下一页返回单元三合同中的保险条款(1)约定投保人(2)约定保险公司和保险条款(3)约定保险险别。保险险别规定了保险公司的承保责任范围，确定了投保人保险费用的支出。为了选择准确的保险险别，需要考虑以下要素:①货物的特性及其包装。②航线和停靠港口。③货物的残损规律④约定保险金额与保险费。上一页下一页返回单元三合同中的保险条款2.保险条款样例(1)EXWFASFOBFCACFRCPT合同下，保险条款可规定为:保险由买方办理Insuranceistohecoveredbythebuyers.或者“由买方委托卖方按发票金额的110%代为投保xx险和xx险，保险费由买方负担，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款为准”。Insuranceistohecoveredbythesellers0nbehalfofthebuyersfor110%oftheinvoicevalueagainstXXXXasperOceanMarineCargoClauseofthePeople'sInsuranceCompanyof上一页下一页返回单元三合同中的保险条款Chinadated01/011981.

(2)CIF或CIP合同下，保险条款一般包括由何方办理保险、投保金额、投保险别及以哪一个保险公司保险条款为准四个方面的内容。常见的保险条款实例如下:由卖方按发票金额的110%投保一切险加战争险，按1981年1月1日中国人民保险公司海洋运输货物保险条款为准。Insuranceistohecoveredbythesellersfor110%oftheinvoicevalueagainstAllRisksandWarRisksasperOceanMarineCargoClauseofthePeople'sInsuranceCompanyofChinadated01/011981.上一页下一页返回单元三合同中的保险条款(3)DAFDEQDESDDUDDP合同下，保险条款可规定为:保险由卖方办理Insuranceistohecoveredbythesellers.

3.货物运输保险的做法(1)出口货物保险的做法。凡按(CIF和(CIP条件成交的出口货物，由出口企业向当地保险公司办理投保手续。在办理时，应根据出口合同或信用证规定，在备妥货物并确定装运日期和运输工具后，按规定格式逐笔填制保险单，上一页下一页返回单元三合同中的保险条款具体列明被保险人名称、保险货物项目、数量、包装及标志、保险金额、起止地点、运输工具名称、起止日期和投保险别等，然后送保险公司投保、缴纳保险费，并向保险公司领取保险单证。

(2)进口货物保险的做法。按FOB,FCA,CFR和CPT条件成交的进口货物，均由买方办理保险。为了简化投保手续和防止出现漏保或来不及办理投保等情况，我国进口货物一般采取预约保险的做法。各个贸易公司同中国人民保险公司签订海运、空运、邮运、陆运等不同运输方式的进口预约保险合同。按照预约保险合同的规定，各外贸公司对每批进口货物，无须填制投保单，而仅以国外的装运通知代替投保单办理投保手续，保险公司则对该批货物负自动承保责任。上一页下一页返回单元三合同中的保险条款

4.保险单证保险单证是保险公司和投保人之间订立的保险合同，是保险公司出具的承保证明，也是被保险人凭以向保险公司索赔和保险公司进行理赔的依据。在国际贸易中，保险单证是可以转让的。常用保险单证有以下几种:

(1)保险单。保险单(InsurancePolicy)，俗称大保单。它是保险人和被保险人之间成立保险合同关系的正式凭证，是被保险人向保险人索赔或对保险人上诉的正式文件，也是保险人理赔的主要依据。上一页下一页返回单元三合同中的保险条款

(2)保险凭证。保险凭证(InsuranceCertificate)，俗称小保单，是保险人签发给被保险人证明货物已经投保和保险合同已经生效的文件。

(3)联合凭证。联合凭证(CombinedCertificate)，又称承保证明，是我国保险公司特别使用的比保险凭证更简化的保险单据。上一页下一页返回单元三合同中的保险条款三、实务训练交易实例:1.中国广州长城进出口有限公司向越南公司出口一批电视机，数量1000台，纸箱装，9~12月份装运，允许分批装运，每月平均装，每台150美元CFR河内。2.中国广州长城进出口有限公司与英国公司经磋商成交3英寸儿童长绒玩具熊5000件，9~10月份装运，每件20美元CIF伦敦，装运港为中国大连。上一页下一页返回单元三合同中的保险条款问题:试草拟上述两项成交合同中的保险条款根据上述案例，分别另写出两个保险条款，在训练中要求学会从以下几个方面陈述合同中各项条款:第一步:确定投保人第二步:选择保险公司，确定保险金额第三步:确定投保险别。第四步:确定保险条款第五步:注意根据贸易术语的不同，灵活描述保险条款。上一页返回单元四案例分析实训一、案例分析案例7-12002年5月，某公司以CFR上海从国外进口一批汽车零件，并据卖方提供的装船通知及时向中国人民保险公司投保了水渍险，后来由于国内用户发生变更，该公司通知承运人货改却黄埔港。在货由黄埔港装火车运往南京途中遇到山洪，致使部分货物受损，该公司据此向保险公司索赔，但遭拒绝。【问题】保险公司拒赔有无道理?说明理由。如果海轮正常于6月1日抵达上海港并开始卸货，6月3日全部卸在码头货棚中而未运往收货人的仓库。问:保险公司的保险责任至哪一天终止？下一页返回单元四案例分析实训

[分析]保险公司拒赔有道理。根据限制条款第2条:在保险期限内被保险货物需要转交到非保险单所载明的目的地时，保险责任则以该项货物开始转交时终止。本案例中，保险单所载明的目的地是上海港，后来又临时通知改卸黄埔港，但未通知保险公司进行更改，则保险公司的保险责任在货物改卸黄埔港时已终止。因此，在此之后货物由黄埔港转运途中遇到山洪而导致的货物损失不应由保险公司来赔偿。保险公司的保险责任到8月2日即告终止。根据限制条款第1条:当货物从目的港卸离海轮时起算满60天，不论货物是否进入收货人仓库，保险责任均告终止。案例中，全部卸完货是在6月3日，向后推算60天正好是8月2日。当然，如果在8月2日前这批汽车零件被运进了收货人的仓库，则不论哪一天进入该仓库，保险责任即告终止。上一页下一页返回单元四案例分析实训二、案例实训案例7-2一艘开往马来西亚装满棉布的货轮，在航行途中甲舱突然起火，乙舱并未着火，但船长并未调查便认为都已着火，命令对两舱进行灌水施救，结果甲舱棉布大部分被烧毁，剩下一部分及其乙舱全部棉布发