2026年保险从业资格考试真题试卷(含答案)

2026年保险从业资格考试真题试卷(含答案)一、单项选择题（本大题共50小题，每小题1分，共50分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选或未选均无分。）1.风险管理的目标中，损后目标不包括（）。A.维持生存B.尽快恢复生产和生活秩序C.保证收入稳定D.降低风险成本2.在保险实务中，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险合同成立的书面凭证是（）。A.投保单B.暂保单C.保险单D.批单3.根据我国《保险法》的规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。这体现了保险合同的（）。A.最大诚信原则B.保险利益原则C.近因原则D.损失补偿原则4.在保险合同中，负有支付保险费义务的人是（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人5.某企业将其价值100万元的厂房向甲、乙两家保险公司投保了火灾保险，保险金额分别为60万元和80万元。若发生火灾损失为50万元，按照比例责任分摊方式，甲保险公司应赔付（）。A.20万元B.25万元C.30万元D.27.78万元6.在财产保险中，保险事故发生后，为确定保险事故的性质、程度等，由保险人支付的、合理的、必要的费用，由（）承担。A.投保人B.保险人C.被保险人D.受益人7.人寿保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制，保险人可以解除合同，但通常需要在（）内行使。A.1年B.2年C.3年D.5年8.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人9.在健康保险中，针对被保险人因疾病或意外伤害导致需要接受长期护理而给付保险金的保险是（）。A.医疗保险B.疾病保险C.失能收入损失保险D.长期护理保险10.保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后（）内，投保人可以终止合同；除合同另有约定外，保险人也可以终止合同。A.15日B.30日C.60日D.90日11.下列各项中，不属于保险合同终止情形的是（）。A.保险期限届满B.保险人履行了赔偿或给付责任C.保险标的灭失D.保险合同变更12.在再保险中，分出保险业务的保险公司被称为（）。A.分保分出人B.分保接受人C.再保险人D.原保险人13.根据我国《保险法》规定，设立保险机构的主要股东应具有持续盈利能力，信誉良好，最近三年内无重大违法违规记录，净资产不低于人民币（）。A.1亿元B.2亿元C.5亿元D.10亿元14.在万能保险中，保单价值账户中的资金采取（）方式进行投资运作。A.封闭式B.开放式C.混合式D.指数式15.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取（）。A.佣金B.咨询费C.佣金或咨询费D.手续费16.某人投保了意外伤害保险，在保险期限内因遭受意外伤害导致残疾，保险人给付了残疾保险金。随后，该人因同一意外伤害导致死亡，保险人（）。A.不再给付死亡保险金B.给付死亡保险金，但需扣除已给付的残疾保险金C.给付全额死亡保险金D.给付死亡保险金与残疾保险金的差额17.财产保险合同中，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.保险人C.投保人D.第三方责任方18.在保险合同争议处理方式中，由双方当事人自愿将争议提交给无利害关系的第三者进行审理的方式是（）。A.和解B.调解C.仲裁D.诉讼19.下列关于保险利益原则在财产保险中的应用，说法错误的是（）。A.保险利益必须在保险事故发生时存在B.保险利益必须在保险合同订立时存在C.保险利益是对保险标的具有法律上承认的利益D.保险利益是投保人对保险标的具有的利益20.在人身保险中，以被保险人的死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销21.保险营销员在销售分红保险时，应向客户提示红利分配的不确定性，这体现了保险销售中的（）。A.诚实信用原则B.专业胜任原则C.客户至上原则D.持续经营原则22.某保险合同约定绝对免赔率为10%，若保险事故发生损失为100万元，保险人应赔付（）。A.100万元B.90万元C.10万元D.0万元23.在信用保证保险中，保险人承保的是（）。A.被保险人的身体B.被保险人的生命C.债务人的信用风险D.债权人的信用风险24.下列各项中，属于社会保险特征的是（）。A.强制性B.自愿性C.营利性D.补偿性25.在保险合同中，规定保险人与投保人之间权利义务的具体条款是（）。A.基本条款B.附加条款C.特约条款D.保证条款26.投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，保险人（）。A.应当承担赔偿或者给付保险金的责任B.不承担赔偿或者给付保险金的责任C.承担部分责任D.协商承担责任27.在人寿保险中，保费计算依据的三个核心要素是（）。A.预定死亡率、预定利率、预定费用率B.实际死亡率、实际利率、实际费用率C.经验死亡率、市场利率、管理费用率D.生命表、利息率、附加费用率28.保险资金运用应当遵循的原则是（）。A.安全性、流动性、盈利性B.稳健性、收益性、合规性C.安全性、收益性、分散性D.流动性、增值性、合法性29.在团体保险中，投保人为其成员投保，通常要求团体中参加保险的人数占团体总人数的比例不低于（）。A.50%B.60%C.75%D.90%30.下列关于重复保险的说法，正确的是（）。A.投保人可以就同一保险标的向多个保险人投保B.重复保险的各保险人赔偿金额总和可以超过保险价值C.重复保险仅适用于人身保险D.重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人31.保险合同中，保险人承担赔偿或给付责任的最高限额是（）。A.保险价值B.保险金额C.实际损失D.保险费32.在意外伤害保险中，判断意外伤害的原则是（）。A.外来的、突发的、非本意的、非疾病的B.内在的、必然的、本意的、疾病的C.外来的、可预见的、非本意的、非疾病的D.外来的、突发的、本意的、非疾病的33.保险监管机构对保险公司的偿付能力监管，核心指标是（）。A.偿付能力充足率B.资产负债率C.流动比率D.保费增长率34.在保险合同中，受益人是指（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.享有保险金请求权的人35.财产保险中，保险事故发生后，如果保险标的发生全损，且保险金额等于保险价值，保险人赔付（），保险合同终止。A.保险价值B.保险金额C.实际损失D.约定价值36.下列关于保险公估人的说法，错误的是（）。A.保险公估人是接受委托，办理保险标的的查勘、鉴定、估损、理算等业务的机构或个人B.保险公估人可以接受保险人的委托C.保险公估人可以接受被保险人的委托D.保险公估人必须由保险人指定37.在健康保险中，既有给付性质又有补偿性质的险种是（）。A.医疗费用保险B.残疾收入保险C.长期护理保险D.重大疾病保险38.保险合同中的“保证”条款，如果投保人违反，保险人通常可以（）。A.增加保费B.减少保额C.解除合同或拒绝赔偿D.延长观察期39.某人购买了终身寿险，保额10万元，缴费期20年。在第10年，投保人因经济困难无法缴费，利用保单现金价值自动垫缴保费。这属于（）。A.展期定期保险B.减额交清保险C.自动垫缴保费D.保单贷款40.在财产保险中，如果保险金额低于保险价值，这属于（）。A.足额保险B.不足额保险C.超额保险D.重复保险41.保险人在承保时，对于风险较高、不符合标准承保条件的保险标的，可能会采取（）。A.正常承保B.优惠承保C.有条件承保D.拒保42.下列关于保险合同解释原则的说法，正确的是（）。A.文义解释优先于意图解释B.意图解释优先于文义解释C.解释权归保险人所有D.解释权归投保人所有43.在我国，社会保险主要包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和（）。A.生育保险B.意外伤害保险C.责任保险D.财产保险44.保险经纪人如果因过错给投保人、被保险人造成损失的，应当承担（）。A.行政责任B.刑事责任C.民事赔偿责任D.道德谴责45.在人身保险合同中，投保人指定受益人时必须经（）同意。A.保险人B.被保险人C.受益人D.监管机构46.某公司投保了企业财产保险，保额1000万元，保险价值1200万元。发生火灾损失600万元。保险人应赔付（）。A.600万元B.500万元C.1000万元D.1200万元47.保险合同生效后，如果投保人想变更合同内容，如增加保额，通常需要（）。A.口头通知保险人B.书面通知保险人并经保险人同意批改C.自行在保单上修改D.等待下个缴费期自动变更48.在保险实务中，对于保险人未明确说明的免责条款，其法律后果是（）。A.该条款有效B.该条款无效C.该条款部分有效D.由法院裁定49.下列各项中，不属于保险合同主体的是（）。A.保险人B.投保人C.保险代理人D.保险标的50.在万能保险中，保单价值扣除（）后，属于保单持有人。A.死亡费用B.管理费用C.退保费用D.以上各项费用二、多项选择题（本大题共30小题，每小题2分，共60分。在每小题列出的五个备选项中有至少两个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。错选、多选、少选或未选均无分。）1.风险的基本要素包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险控制2.按风险性质分类，风险可分为（）。A.纯粹风险B.投机风险C.自然风险D.社会风险E.经济风险3.保险的基本职能包括（）。A.分散风险B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资获利4.最大诚信原则的主要内容包括（）。A.告知B.保证C.弃权D.禁止反言E.通知5.保险利益原则在保险实务中的作用包括（）。A.防止赌博行为B.防止道德风险C.限制赔偿额度D.便于保险人核保E.确定保险价值6.下列关于近因原则的表述，正确的有（）。A.近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因B.若近因属于承保风险，保险人应承担赔偿责任C.若近因属于除外责任，保险人不承担赔偿责任D.若损失由多个原因造成，且均属于承保风险，保险人应赔偿E.若损失由多个原因造成，且均属于除外责任，保险人不赔偿7.保险合同的当事人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险代理人8.保险合同的关系人包括（）。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人E.保险经纪人9.财产保险的基本特征包括（）。A.保险标的是财产及其有关利益B.属于补偿性合同C.根据保险价值确定保险金额D.存在重复保险的分摊问题E.具有储蓄性10.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的是人的寿命和身体B.属于定额给付性合同C.保险金额由投保人和保险人约定D.一般无代位求偿权E.具有长期性和储蓄性11.保险合同终止的原因主要有（）。A.自然终止B.履约终止C.解除终止D.违约终止E.灭失终止12.投保人的义务包括（）。A.如实告知义务B.缴纳保险费义务C.危险增加通知义务D.保险事故发生后及时通知义务E.防灾防损义务13.保险人的义务包括（）。A.承担赔偿或给付保险金义务B.说明合同内容义务C.及时签发保险单证义务D.对投保人保密义务E.支付施救费用义务14.财产保险中，保险人行使代位求偿权的条件包括（）。A.被保险人对第三者享有赔偿请求权B.保险人已向被保险人支付了保险金C.代位求偿权的金额以保险人支付的保险金为限D.第三者对保险事故的发生负有责任E.必须是保险事故造成的损失15.下列关于保险合同解释原则的说法，正确的有（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.有利于被保险人和受益人的解释原则D.专业解释原则E.习惯解释原则16.人寿保险的种类主要包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.万能保险17.健康保险的特征包括（）。A.承保风险为疾病和意外伤害导致的医疗费用或收入损失B.通常有观察期C.存在代位求偿权（针对费用型）D.给付方式多样E.保费较高18.意外伤害保险的保障项目包括（）。A.死亡给付B.残疾给付C.医疗费用给付D.误工津贴E.丧葬费用给付19.再保险的作用包括（）。A.分散风险B.扩大承保能力C.稳定经营成果D.提取准备金E.增加资本金20.保险市场的构成要素包括（）。A.保险供给方B.保险需求方C.保险中介方D.保险商品E.保险价格21.保险监管的主要内容通常包括（）。A.市场行为监管B.偿付能力监管C.公司治理结构监管D.保险资金运用监管E.保险合同条款监管22.保险代理人的特征包括（）。A.代表保险人的利益B.根据保险人的授权从事业务C.代理行为产生的法律后果由保险人承担D.可以同时代理多家保险公司E.必须是专门机构23.保险经纪人的特征包括（）。A.代表投保人的利益B.为投保人提供保险咨询服务C.为投保人安排保险D.可以从事再保险经纪业务E.只能接受一家保险公司的委托24.保险公司的主要业务范围包括（）。A.人身保险业务B.财产保险业务C.再保险业务D.资金运用业务E.证券承销业务25.下列属于财产保险险种的有（）。A.企业财产保险B.家庭财产保险C.机动车辆保险D.货物运输保险E.责任保险26.下列属于人身保险险种的有（）。A.健康保险B.意外伤害保险C.人寿保险D.年金保险E.信用保证保险27.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券C.买卖股票D.投资不动产E.设立资产管理产品28.保险合同中，投保人解除合同的法律后果有（）。A.保险人扣除手续费后退还保险费B.保险人退还现金价值C.合同自始无效D.保险人有权要求赔偿损失E.合同效力中止29.下列关于保险合同中“不可抗辩条款”的说法，正确的有（）。A.主要适用于人身保险合同B.自合同成立之日起超过2年，保险人不得解除合同C.发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任D.适用于投保人故意不履行如实告知义务的情况E.适用于投保人因重大过失未履行如实告知义务的情况30.保险销售行为规范要求从业人员（）。A.持证上岗B.充分了解客户需求C.准确介绍产品D.提示免责条款E.禁止误导销售三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。请判断下列各题的正误，正确的在括号内填“√”，错误的填“×”。）1.风险事故是造成损失的直接的或外在的原因。（）2.保险不仅是一种经济行为，也是一种法律行为。（）3.在保险合同中，保险人是指投保人。（）4.告知义务是双向的，即保险人和投保人都有如实告知的义务。（）5.损失补偿原则适用于所有类型的保险合同。（）6.代位求偿权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）7.在人身保险中，如果投保人未按期缴纳保险费，合同立即失效。（）8.受益人可以由投保人指定，无需被保险人同意。（）9.重复保险是指投保人就同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同。（）10.保险金额不得超过保险价值；超过保险价值的，超过部分无效。（）11.保险经纪人必须由保险人支付佣金。（）12.在我国，社会保险是强制保险，商业保险是自愿保险。（）13.万能保险的保单价值随投资账户表现而波动，且投资风险由保险人承担。（）14.保险公估人既可接受保险人的委托，也可接受被保险人的委托。（）15.在健康保险中，对于被保险人因疾病导致的医疗费用支出，保险人通常进行比例给付。（）16.保险合同成立即生效。（）17.投保人可以随时解除保险合同，保险人也可以随时解除保险合同。（）18.保险监管的核心目标是保护保险消费者的合法权益。（）19.责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。（）20.在财产保险中，施救费用赔偿金额与保险标的损失赔偿金额之和，最高以保险金额为限。（）四、简答题（本大题共5小题，每小题5分，共25分。）1.简述保险的基本原则及其主要内容。2.简述保险合同的特征。3.简述投保人、被保险人和受益人的关系。4.简述财产保险中代位求偿权的成立条件。5.简述保险监管机构对保险公司偿付能力监管的主要内容。五、案例分析题（本大题共3小题，每小题15分，共45分。）1.案例一：王某于2023年1月1日向A保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为20万元，保险期限为1年。2023年6月1日，王某因外出旅游，将房屋借给朋友李某居住。居住期间，李某因使用电器不当引发火灾，造成房屋损失8万元。另王某为减少损失支付了施救费用2000元。经查，火灾属于保险责任范围。问题：(1)A保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(2)如果A保险公司赔偿后，是否可以向李某追偿？为什么？(3)本案中，A保险公司应当赔偿的金额是多少？请说明计算依据。2.案例二：张某，35岁，于2024年3月1日为自己投保了一份终身寿险，保额50万元，指定其妻子为受益人。2024年9月1日，张某因与妻子感情破裂离婚，并在离婚协议中约定妻子不再享有保险金请求权，但未通知保险公司变更受益人。2024年12月1日，张某因车祸身亡。问题：(1)保险公司应向谁支付保险金？为什么？(2)若张某生前未指定受益人，保险公司应向谁支付保险金？(3)若张某在离婚后重新指定其儿子为受益人并办理了变更手续，但未告知前妻，后张某身故，保险公司应如何处理？3.案例三：某公司就其价值1000万元的厂房向甲保险公司投保了企业财产保险，保险金额为600万元；同时向乙保险公司也投保了企业财产保险，保险金额为800万元。两份保险合同均未约定分摊方式。在保险期限内，发生保险事故造成厂房损失500万元。问题：(1)本案属于何种保险类型？请说明理由。(2)请计算甲、乙两家保险公司应承担的赔偿金额（按比例责任分摊方式）。(3)若甲保险公司按比例赔付后，乙保险公司拒绝赔付，被保险人向甲保险公司请求赔偿全部损失，甲保险公司应如何处理？请说明法律依据。参考答案及解析一、单项选择题1.D2.C3.B4.B5.B6.B7.B8.C9.D10.B11.D12.A13.B14.B15.C16.C17.B18.C19.B20.B21.A22.B23.C24.A25.A26.B27.A28.A29.C30.D31.B32.A33.A34.D35.B36.D37.A38.C39.C40.B41.C42.A43.A44.C45.B46.B47.B48.B49.D50.D二、多项选择题1.ABC2.AB3.AB4.ABCD5.ABC6.ABCDE7.AB8.CD9.ABCD10.ABCDE11.ABCDE12.ABCDE13.ABCDE14.ABCDE15.ABC16.ABCDE17.ABCDE18.ABC19.ABC20.ABCDE21.ABCDE22.ABC23.ABCD24.ABCD25.ABCDE26.ABCD27.ABCDE28.AB29.ABCE30.ADE三、判断题1.√2.√3.×4.×5.×6.√7.×8.×9.√10.√11.×12.√13.×14.√15.√16.×17.×18.√19.√20.√四、简答题1.简述保险的基本原则及其主要内容。参考答案：保险的基本原则主要包括：(1)保险利益原则：指投保人或被保险人对保险标的具有法律上承认的利益。这是保险合同生效的前提。(2)最大诚信原则：指保险合同当事人在订立合同时及合同有效期内，应依法向对方提供影响对方作出订约与履约决定的全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺。包括告知、保证、弃权与禁止反言。(3)近因原则：指在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于承保风险，保险人应承担赔偿责任；如果近因属于除外责任或未保风险，保险人不承担赔偿责任。(4)损失补偿原则：指当保险事故发生使被保险人遭受损失时，保险人应在保险责任范围内对被保险人所受的实际损失进行补偿。主要适用于财产保险。(5)代位求偿原则：是损失补偿原则的派生原则，指保险人因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。2.简述保险合同的特征。参考答案：保险合同具有以下特征：(1)双务合同：即合同双方当事人互相享有权利、承担义务。(2)射幸合同：即合同的效果在订立时是不确定的，取决于保险事故是否发生。(3)附和合同：即通常由保险人单方制定，投保人只能表示同意或不同意。(4)最大诚信合同：由于保险信息不对称，要求双方当事人遵循最高程度的诚信。(5)有偿合同：投保人以支付保险费为代价换取保险人的保障承诺。(6)不要式合同：法律一般不要求保险合同必须采取特定形式，但实务中通常采用书面形式。3.简述投保人、被保险人和受益人的关系。参考答案：(1)投保人是与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。(2)被保险人是其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。(3)受益人是人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。关系：投保人与被保险人可以是同一人，也可以是不同的人（需具有保险利益）。受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人须经被保险人同意。被保险人是保险保障的对象，受益人是保险金领取的对象（主要在身故保险金中）。4.简述财产保险中代位求偿权的成立条件。参考答案：(1)被保险人对第三者享有赔偿请求权。即损失是由第三者造成的，且第三者依法应承担赔偿责任。(2)保险人已向被保险人支付了保险金。代位求偿权是保险人取得的权利，以保险人履行赔偿责任为前提。(3)代位求偿权的金额以保险人支付的保险金为限。即保险人只能在其赔付金额范围内向第三者追偿。(4)损失必须属于保险责任范围，且第三者造成的损失在保险责任内。5.简述保险监管机构对保险公司偿付能力监管的主要内容。参考答案：偿付能力监管是保险监管的核心，主要内容包括：(1)资本充足性要求：规定保险公司必须具备与其业务规模和风险程度相适应的最低资本。(2)偿付能力充足率监管：计算实际资本与最低资本的比率，即偿付能力充足率。要求该比率达到规定标准（如100%或150%）。(3)偿付能力报告制度：保险公司需定期向监管机构报送偿付能力报告。(4)预警与干预机制：当偿付能力不足时，监管机构会采取不同程度的监管措施，如限制业务、责令增资、接管等。(5)偿付能力信息公开：要求保险公司向社会公众披露其偿付能力信息。五、案例分析题1.案例一参考答案：(1)A保险公司应当承担赔偿责任。理由：王某与A保险公司签订了有效的家庭财产保险合同，火灾属于保险责任范围，且发生在保险期限内。虽然房屋是借给朋友居住，但通常情况下，居住人的行为导致的火灾属于保险责任（除非合同约定除外或被保险人故意），且李某属于被保险人允许的合法居住人，其过失行为导致的损失保险人应予赔偿。(2)A保险公司赔偿后，可以向李某追偿。理由：根据《保险法》规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，火灾是由李某的过失引起的，李