2026年金融风险防控措施实施计划

2026年金融风险防控措施实施计划一、总体要求（一）工作目标2026年金融风险防控工作坚持“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，实现核心风险指标全面达标：重点领域存量风险处置完成率不低于98%，银行业新增不良贷款率控制在1.2%以内，地方政府隐性债务增量清零、存量化解进度完成95%以上，信用债违约率控制在0.45%以内，非法集资新发案件数、涉案金额同比分别下降15%、20%，系统重要性金融机构无重大风险事件，全行业不发生系统性区域性金融风险，金融体系运行稳定性较2025年提升12个百分点以上，服务实体经济融资成本较2025年下降5-10个基点。（二）基本原则坚持底线思维，把防控系统性风险作为首要任务，提前预判潜在风险点，预留足够政策缓冲空间；坚持系统观念，统筹跨行业、跨区域、跨市场风险协同处置，避免风险交叉传染；坚持源头治理，前移风险防控关口，从制度层面堵塞风险漏洞，降低风险发生概率；坚持权责对等，明确中央监管部门、地方政府、金融机构三方风险处置责任，严禁风险转嫁，严防道德风险。二、重点领域风险精准防控措施（一）银行业信用风险防控1.存量不良资产处置。2026年全年计划处置银行业不良资产3.8万亿元，其中普惠型小微企业不良处置占比不低于12%，个人经营性贷款不良处置占比不低于8%；拓宽不良处置渠道，扩大批量转让、资产证券化、债转股的适用范围，2026年不良资产批量转让规模不低于1.2万亿元，市场化债转股落地金额不低于4000亿元，处置效率较2025年提升15%。2.重点行业敞口管控。房地产领域，对公房地产开发贷款集中度较2025年末下降1个百分点，不良率控制在2.3%以内，个人住房贷款不良率控制在0.5%以内；落实保交楼配套融资政策，2026年安排保交楼专项借款配套融资不低于3000亿元，覆盖所有已备案的保交楼项目。地方政府融资平台领域，分类落实“红橙黄绿”评级管控要求，严禁为隐性债务平台新提供流动性支持，存量隐性债务化解进度9月末前完成80%、年末完成95%以上。产能过剩行业领域，钢铁、煤炭、电解铝等行业贷款集中度较2025年下降0.8个百分点，不良率控制在3.1%以内。3.普惠领域风险缓释。建立全国统一的普惠贷款风险补偿机制，财政风险准备金规模不低于1200亿元，覆盖15个省份的普惠型小微企业贷款敞口；普惠型小微企业贷款不良容忍度控制在3%以内，落实尽职免责制度，尽职免责认定比例不低于90%，调动基层机构投放积极性。4.影子银行风险清零。持续压降非标投资规模，2026年末同业理财、信托通道业务规模较2025年压降20%以上，清零不符合规定的结构化融资产品、嵌套层级超过2层的资管产品，影子银行存量风险处置完成率达到100%。（二）资本市场风险防控1.上市公司质量提升。2026年完成120家以上风险上市公司的市场化出清，退市率稳定在1.5%左右；严厉打击财务造假、内幕交易、操纵市场等违法行为，年内办理证券违法案件不少于680件，罚没款规模不低于85亿元，投资者损失挽损率不低于35%；完善北交所、新三板风险防控机制，北交所上市公司质量抽查覆盖率不低于30%，新三板挂牌公司风险处置率不低于90%。2.债券市场风险管控。重点排查弱资质国企、房企的债券兑付风险，建立债券兑付备付金制度，发行人需按待偿还债券余额的3%计提备付金，对存在兑付风险的债券提前3个月制定化解方案；2026年末信用债违约率控制在0.45%以内，避免发生单只规模超过50亿元的债券恶意违约事件。3.私募及衍生品风险防控。完成2.3万家“空壳”“失联”私募基金的注销，规范1.7万家运作不规范的私募机构，私募产品备案合规率提升至98%以上；完善衍生品市场保证金动态调整机制，异常交易监测响应时间压缩至10分钟以内，对单日持仓变动超过5%的账户进行重点监控，2026年衍生品市场异常交易发生率较2025年下降30%以上，处置率达到100%。（三）保险业风险防控1.偿付能力刚性约束。2026年末所有保险公司综合偿付能力充足率不低于150%，核心偿付能力充足率不低于75%；对偿付能力不达标的机构采取暂停新产品上线、限制高管薪酬、压缩业务规模等监管措施，年内处置不少于8家高风险类保险机构。2.产品端风险清理。压降中短存续期保险产品规模较2025年下降25%以上，清理不符合监管要求的万能险、投连险产品共1200款以上；建立重疾发生率动态调整机制，健康险赔付率控制在65%以内，农业保险大灾准备金计提比例不低于保费收入的10%，赔付率控制在75%以内，避免出现行业性亏损。3.资金运用风险管控。差异化设置保险机构权益类投资比例上限，最高不超过30%，不动产投资余额占比不超过15%，严禁保险资金违规流入楼市、股市、地方融资平台，2026年保险资金不良投资率控制在0.8%以内。（四）地方金融与涉众型金融风险防控1.地方金融组织规范。小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁、商业保理等七类地方金融组织的合规率提升至92%以上，压降违规小贷公司数量不少于450家，清零商业保理公司违规保理业务，融资租赁公司不良资产率控制在5%以内；政府性融资担保机构平均放大倍数提升至3.2倍以上，支小支农业务占比不低于80%。2.涉众型风险处置。非法集资领域，存量案件结案率不低于90%，挽损率不低于40%，重点打击农村、养老、新能源等领域的非法集资变种模式。虚拟货币领域，建立跨部门监测处置机制，2026年境内虚拟货币交易平台、宣传节点清零率达到100%，交易流量较2025年下降90%以上。养老金融诈骗领域，年内破获案件不少于1200件，为老年人挽回损失不少于32亿元，面向老年人的金融产品销售需有成年家属陪同确认，全程录音录像可回溯。3.民间借贷风险管控。严格落实民间借贷利率司法保护上限，执行率达到100%，严厉打击“套路贷”“高利贷”等违法违规行为，2026年民间借贷纠纷案件数量同比下降10%以上。三、风险防控长效机制建设（一）数字化监管能力升级2026年建成全国统一的金融风险监测预警平台，接入银行业、证券业、保险业、地方金融组织的所有经营数据，风险识别准确率提升至92%以上，预警响应时间压缩至T+1日；运用区块链技术实现监管数据不可篡改，完成150家重点金融机构的监管数据上链，监管数据漏报率、造假率均控制在0.5%以内；建立重点机构、重点领域全生命周期风险画像模型，实现潜在风险提前6个月预警。（二）跨部门协同监管机制完善完善“一委一行一局一会+地方政府”的协同监管体系，每季度召开一次风险会商会议，跨部门案件协查响应时间不超过3个工作日；2026年完成跨部门监管数据共享目录100%落地，实现核心监管数据实时共享；建立跨境金融风险监测机制，与12个重点国家和地区的金融监管部门建立信息共享通道，短期跨境资本流动波动幅度控制在5%以内，防范跨境风险传染。（三）市场化法治化处置机制优化完善存款保险、行业保障基金的运用机制，2026年末存款保险基金规模达到1.2万亿元，证券投资者保护基金、保险保障基金规模分别达到1800亿元、2300亿元；建立风险处置权责清单，明确中央、地方、金融机构的风险处置责任，地方政府承担属地风险处置成本的比例不低于30%，金融机构股东承担首要风险责任，严禁政府兜底，防范道德风险。（四）金融消费者权益保护机制强化落实金融产品适当性管理要求，所有金融产品销售过程全程可回溯比例达到100%；年内处理金融消费者投诉不少于280万件，投诉办结率不低于98%，消费者满意度提升至88分以上；开展金融知识宣教活动不少于120万场次，覆盖人群不少于3.5亿人次，重点提升老年人、农民、在校学生等群体的风险识别能力。四、配套支持保障体系（一）宏观政策协同配合货币政策保持流动性合理充裕，广义货币M2增速和社会融资规模增速与名义GDP增速基本匹配，为风险处置提供适宜的货币环境；宏观审慎压力测试覆盖所有系统重要性银行、120家城商行、80家证券公司、60家保险公司，测试场景涵盖GDP增速下降3个百分点、房地产价格下跌20%、汇率波动10%等极端情况，对压力测试不达标的机构要求3个月内制定整改方案。（二）财政政策支持设立1500亿元的金融风险处置专项周转金，用于重点区域、重点机构的风险处置流动性支持；落实不良资产处置税收优惠政策，2026年不良资产处置相关税收减免规模不低于450亿元；对地方政府隐性债务化解给予贴息支持，贴息规模不低于200亿元，降低地方化债成本。（三）监管能力建设充实基层监管力量，2026年地方金融监管部门编制人数较2025年增加10%以上，监管人员持证上岗率达到100%；开展监管业务培训不少于400场次，培训监管人员不少于12万人次，重点提升数字化监管、跨行业风险识别的专业能力。五、分阶段实施安排（一）部署筹备阶段（2026年1-3月）完成全国范围内的风险底数排查，排查覆盖率达到100%，形成重点风险台账；各省份、各监管部门制定本地区、本领域的具体防控实施方案，上报国务院金融委备案；完成第一轮重点机构压力测试，对风险等级较高的机构提前制定处置预案。（二）集中处置阶段（2026年4-9月）推动各项防控措施落地，完成全年不良资产处置任务的75%以上，完成80%的风险上市公司出清，完成70%的“空壳”私募机构注销，集中破获一批非法集资、金融诈骗典型案件；开展房地产、地方融资平台、涉众型金融风险三次专项排查，排查发现问题整改率不低于90%；风险处置进度每半月报送国务院金融委，对处置滞后的地区和机构进行通报。（三）巩固提升阶段（2026年10-12月）梳理风险防控中的制度短板，修订完善12项以上监管规章制度；完成全年各项任务指标，开展风险防控“回头看”，对已处置的风险项目复查覆盖率不低于30%，防止风险反弹；开展年度考核，考核结果与地方政府绩效考核、金融机构监管评级挂钩，对未完成任务的地区和机构限期整改。六、考核问责机制将金融风险防控成效纳入地方政府党政领导干部绩效考核体系，权重不低于10%，对连续两年风险防控考核不合格的地区，暂停其新设地方金融组织的审批；对风险隐瞒不报、处置不力