2026年反洗钱法考试试卷及答案

2026年反洗钱法考试试卷及答案一、选择题（每题2分，共30分）1.根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列哪项不属于洗钱行为？A.提供资金账户B.协助将财产转换为金融票据C.通过转账或者其他结算方式协助资金转移D.将合法收入依法纳税2.反洗钱工作的主管机构是：A.中国人民银行B.银保监会C.证监会D.公安部3.金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，下列哪项不是该制度的要求？A.客户身份识别制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易和可疑交易报告制度D.高管薪酬激励制度4.根据《反洗钱法》，金融机构对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存：A.三年B.五年C.七年D.十年5.金融机构发现可疑交易，应当在发现后的多少个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送？A.3个工作日B.5个工作日C.7个工作日D.10个工作日6.下列哪类金融机构不需要履行反洗钱义务？A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.小额贷款公司7.反洗钱监测分析中心发现涉嫌洗钱犯罪的交易，应当及时移送哪个机关？A.中国人民银行B.银保监会C.公安部D.税务总局8.金融机构在办理业务时，发现客户身份可疑，但仍然继续为其提供服务的，可能承担：A.行政责任B.民事责任C.刑事责任D.以上都是9.反洗钱现场检查的主体是：A.银保监会B.证监会C.公安部D.中国人民银行10.根据《反洗钱法》，下列哪项不是金融机构的义务？A.建立健全反洗钱内部控制制度B.设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作C.开展反洗钱培训和宣传工作D.为客户提供匿名账户服务11.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当：A.继续提供服务B.重新识别客户身份C.拒绝提供服务D.报告公安机关12.下列哪项不属于可疑交易的判断标准？A.资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符B.资金收付与企业经营范围明显不符C.客户身份与交易金额相符D.长期闲置账户原因不明突然进行大额资金收付13.反洗钱考核评价的对象是：A.所有金融机构B.银行机构C.金融机构和特定非金融机构D.所有企业14.根据《反洗钱法》，金融机构未按规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处多少罚款？A.二十万元以上五十万元以下B.五十万元以上二百万元以下C.二百万元以上五百万元以下D.五百万元以上一千万元以下15.金融机构应当按照规定建立健全哪项制度，对高风险客户或者高风险业务采取强化风险管理措施？A.客户风险等级划分制度B.反洗钱培训制度C.内部审计制度D.绩效考核制度二、填空题（每空1分，共20分）1.根据《反洗钱法》，任何单位和个人发现洗钱行为，有权向__________________举报。2.反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒__________________、__________________等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。3.金融机构应当设立__________________或者指定内设机构负责反洗钱工作。4.金融机构办理_______________、_______________等一次性业务，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人客户和交易的实际受益人。5.金融机构应当按照规定建立_______________制度，并根据风险程度划分客户风险等级。6.金融机构应当建立健全_______________制度，妥善保存客户身份资料和交易记录。7.金融机构应当建立健全_______________制度，及时向中国反洗钱监测分析中心报告规定金额以上的交易和可疑交易。8.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于_______________。9.金融机构应当开展反洗钱培训和宣传工作，提高本机构反洗钱工作水平，使有关人员__________________、__________________和__________________。10.国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责，法律另有规定的除外。这体现了反洗钱监管的_______________原则。11.反洗钱调查中，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取_______________措施。12.金融机构对符合条件的大额交易，应当在该交易发生后_______________个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。13.金融机构应当按照规定建立_______________制度，对本机构执行反洗钱规定的情况进行定期或者不定期审计。14.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构发现涉嫌洗钱犯罪的交易，应当及时______________。15.金融机构应当按照规定建立健全_______________制度，对本机构经营活动中面临的洗钱风险进行持续评估。三、判断题（每题1分，共10分）1.反洗钱工作仅是金融机构的责任，与普通公民无关。（）2.金融机构为客户开立匿名账户或者假名账户是允许的。（）3.金融机构可以拒绝为身份不明的客户提供金融服务。（）4.金融机构应当对客户身份资料和交易记录保存自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存五年。（）5.金融机构发现可疑交易，应当立即向公安机关报告。（）6.反洗钱监测分析中心是国务院反洗钱行政主管部门的直属事业单位。（）7.金融机构可以为客户办理大额现金存取业务而不进行客户身份识别。（）8.反洗钱现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。（）9.金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部控制制度，其分支机构可以不执行总部的反洗钱规定。（）10.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构在履行反洗钱职责过程中获得的客户身份资料和交易信息，可以用于商业目的。（）四、简答题（每题5分，共20分）1.简述反洗钱工作的基本原则。2.金融机构应当履行哪些反洗钱义务？3.简述客户身份识别制度的主要内容。4.简述金融机构可疑交易报告的标准和程序。五、论述题（每题10分，共20分）1.论述金融机构如何建立健全反洗钱内部控制制度。2.论述反洗钱国际合作的重要性和主要内容。答案：一、选择题（每题2分，共30分）1.D解析：根据《中华人民共和国反洗钱法》第二条，洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为了掩饰、隐瞒其来源和性质，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。选项A、B、C都是洗钱行为的表现形式，而D选项是将合法收入依法纳税，是合法行为，不属于洗钱行为。2.A解析：根据《反洗钱法》第六条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。银保监会、证监会、公安部等在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。3.D解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其分支机构应当执行总部统一的反洗钱规定。具体包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等。高管薪酬激励制度不属于反洗钱内部控制制度的内容。4.B解析：根据《反洗钱法》第二十条规定，金融机构对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存五年。这是法律规定的最低保存期限。5.B解析：根据《金融机构反洗钱规定》第十七条规定，金融机构发现可疑交易，应当在发现后的5个工作日内以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。6.D解析：根据《反洗钱法》第三条规定，金融机构是指依法设立的从事金融业务的政策性银行、商业银行、信用合作社、邮政储蓄机构、信托投资公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、财务公司、汽车金融公司、货币经纪公司等。小额贷款公司不属于金融机构范畴，不需要履行金融机构的反洗钱义务。7.C解析：根据《反洗钱法》第二十六条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责接收人民币大额交易和可疑交易报告。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责分析、识别人民币大额交易和可疑交易，并按照国家规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，要求金融机构等采取预防措施。发现涉嫌洗钱犯罪的交易，应当及时移送公安机关。8.D解析：根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。金融机构未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。金融机构在履行反洗钱义务过程中，违反保密规定泄露有关信息的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。因此，金融机构在发现客户身份可疑但仍然继续为其提供服务，可能承担行政责任、民事责任和刑事责任。9.D解析：根据《反洗钱法》第二十四条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。中国人民银行及其分支机构是反洗钱现场检查的主体。10.D解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当履行以下反洗钱义务：（一）建立健全反洗钱内部控制制度；（二）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；（三）按照规定建立客户身份识别制度；（四）按照规定保存客户身份资料和交易记录；（五）按照规定报送大额交易和可疑交易报告；（六）按照规定建立反洗钱内部控制制度；（七）开展反洗钱培训和宣传工作。为客户提供匿名账户或者假名服务不属于金融机构的义务，而是被法律禁止的行为。11.B解析：根据《反洗钱法》第十九条规定，金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。12.C解析：根据《反洗钱法》第十八条规定，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额的，应当在该交易发生后10个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。客户身份与交易金额相符不属于可疑交易的判断标准。13.C解析：根据《反洗钱法》第三十四条规定，国务院反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责取得的材料，只能用于反洗钱行政调查。反洗钱考核评价的对象是金融机构和特定非金融机构。14.B解析：根据《反洗钱法》第三十二条规定，金融机构未按照规定履行客户身份识别义务的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。在履行反洗钱义务过程中，违反保密规定泄露有关信息的，由国务院反洗钱行政主管部门责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处一万元以上五万元以下罚款。15.A解析：根据《金融机构反洗钱规定》第十一条规定，金融机构应当按照规定建立健全客户风险等级划分制度，并根据风险程度划分客户风险等级，对高风险客户或者高风险业务采取强化风险管理措施。二、填空题（每空1分，共20分）1.中国人民银行或者公安机关解析：根据《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱行为，有权向公安机关或者中国人民银行举报。2.毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪解析：根据《反洗钱法》第二条，洗钱是指明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为了掩饰、隐瞒其来源和性质，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。3.反洗钱专门机构解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。4.现金汇款、票据兑付解析：根据《反洗钱法》第十七条规定，金融机构办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额的，应当核对客户身份证件，登记客户身份基本信息，并留存身份证件复印件或者影印件。金融机构办理现金汇款、票据兑付等一次性业务，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人客户和交易的实际受益人。5.客户风险等级划分解析：根据《金融机构反洗钱规定》第十一条规定，金融机构应当按照规定建立健全客户风险等级划分制度，并根据风险程度划分客户风险等级。6.客户身份资料和交易记录保存解析：根据《反洗钱法》第十八条规定，金融机构应当按照规定建立健全客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录。7.大额交易和可疑交易报告解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当按照规定建立健全大额交易和可疑交易报告制度，及时向中国反洗钱监测分析中心报告规定金额以上的交易和可疑交易。8.反洗钱行政调查解析：根据《反洗钱法》第二十六条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责接收人民币大额交易和可疑交易报告。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责分析、识别人民币大额交易和可疑交易，并按照国家规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，要求金融机构等采取预防措施。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责取得的材料，只能用于反洗钱行政调查。9.熟悉反洗钱法律法规和业务知识、具备反洗钱专业技能、了解洗钱风险解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当开展反洗钱培训和宣传工作，提高本机构反洗钱工作水平，使有关人员熟悉反洗钱法律法规和业务知识，具备反洗钱专业技能，了解洗钱风险。10.分业监管、协调配合解析：根据《反洗钱法》第六条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责，法律另有规定的除外。这体现了反洗钱监管的分业监管、协调配合原则。11.临时冻结解析：根据《反洗钱法》第二十六条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构调查可疑交易活动，可以询问金融机构有关工作人员，要求其说明情况。询问应当制作询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对；记载有遗漏或者差错的，被询问人可以要求补充或者更正。被询问人确认笔录无误后，应当签名或者盖章。必要时，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。12.10解析：根据《反洗钱法》第十八条规定，金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额的，应当在该交易发生后10个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送。13.反洗钱内部审计解析：根据《金融机构反洗钱规定》第十五条规定，金融机构应当按照规定建立健全反洗钱内部审计制度，对本机构执行反洗钱规定的情况进行定期或者不定期审计。14.移送公安机关解析：根据《反洗钱法》第二十六条规定，国务院反洗钱行政主管部门负责接收人民币大额交易和可疑交易报告。中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责分析、识别人民币大额交易和可疑交易，并按照国家规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，要求金融机构等采取预防措施。发现涉嫌洗钱犯罪的交易，应当及时移送公安机关。15.洗钱风险自评估解析：根据《金融机构反洗钱规定》第十条规定，金融机构应当按照规定建立健全洗钱风险自评估制度，对本机构经营活动中面临的洗钱风险进行持续评估。三、判断题（每题1分，共10分）1.错误解析：根据《反洗钱法》第七条规定，任何单位和个人发现洗钱行为，有权向公安机关或者中国人民银行举报。反洗钱工作不仅是金融机构的责任，也是全社会共同的责任，普通公民也有举报洗钱行为的义务。2.错误解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为客户开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。3.正确解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。4.错误解析：根据《反洗钱法》第二十条规定，金融机构对客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存五年。题目中的表述为"五年"，但题目中写的是"五年"，所以判断错误。5.错误解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构发现可疑交易，应当及时向中国反洗钱监测分析中心报告，而不是直接向公安机关报告。公安机关负责洗钱犯罪的侦查工作。6.正确解析：根据《反洗钱法》第十五条规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，负责分析、识别人民币大额交易和可疑交易，并按照国家规定向国务院反洗钱行政主管部门报告分析结果，要求金融机构等采取预防措施。中国反洗钱监测分析中心是国务院反洗钱行政主管部门的直属事业单位。7.错误解析：根据《反洗钱法》第十七条规定，金融机构办理单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额的，应当核对客户身份证件，登记客户身份基本信息，并留存身份证件复印件或者影印件。金融机构办理现金汇款、票据兑付等一次性业务，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人客户和交易的实际受益人。因此，金融机构办理大额现金存取业务时必须进行客户身份识别。8.正确解析：根据《反洗钱法》第二十四条规定，国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以向金融机构进行调查。金融机构应当予以配合，如实提供有关文件和资料。反洗钱现场检查时，检查人员不得少于二人，并应当出示合法证件和检查通知书。9.错误解析：根据《反洗钱法》第十六条规定，金融机构应当建立健全反洗钱内部控制制度，其分支机构应当执行总部统一的反洗钱规定。分支机构不能不执行总部的反洗钱规定。10.错误解析：根据《反洗钱法》第二十六条规定，反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责取得的材料，只能用于反洗钱行政调查。这些信息不能用于商业目的。四、简答题（每题5分，共20分）1.反洗钱工作的基本原则包括：（1）风险为本原则：反洗钱工作应当根据风险状况采取相应措施，高风险领域和高风险客户应当加强管理，低风险领域和低风险客户可以适当简化程序。（2）预防为主原则：反洗钱工作应当注重预防，通过建立健全内控制度、加强客户身份识别、监测大额和可疑交易等措施，预防洗钱活动的发生。（3）依法行政原则：反洗钱工作应当严格依照法律法规进行，保障当事人的合法权益。（4）协同配合原则：反洗钱工作需要各部门、各机构协同配合，形成合力。（5）国际合作原则：反洗钱工作需要加强国际合作，共同打击跨国洗钱犯罪。2.根据《反洗钱法》，金融机构应当履行以下反洗钱义务：（1）建立健全反洗钱内部控制制度；（2）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作；（3）按照规定建立客户身份识别制度，识别客户身份，了解实际控制客户的自然人客户和交易的实际受益人，核对客户身份证件，登记客户身份基本信息，并留存身份证件复印件或者影印件；（4）按照规定保存客户身份资料和交易记录；（5）按照规定报送大额交易和可疑交易报告；（6）按照规定建立健全反洗钱内部控制制度；（7）开展反洗钱培训和宣传工作，提高本机构反洗钱工作水平，使有关人员熟悉反洗钱法律法规和业务知识，具备反洗钱专业技能，了解洗钱风险。3.客户身份识别制度的主要内容包括：（1）客户身份识别的基本要求：金融机构应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人客户和交易的实际受益人。（2）客户身份识别的具体措施：-金融机构办理业务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记；-对于高风险客户或者高风险业务，应当采取强化的客户身份识别措施；-对于先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份；-对于客户身份资料存在疑点的，应当采取进一步的身份核实措施。（3）客户身份信息的保存：金融机构应当按照规定建立健全客户身份资料和交易记录保存制度，妥善保存客户身份资料和交易记录，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起，至少保存五年。4.金融机构可疑交易报告的标准和程序包括：（1）可疑交易报告的标准：-金融机构发现交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，与客户身份、财务状况、经营业务或者当地经济状况等不符的；-金融机构发现短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出的资金交易，与客户身份、财务状况、经营业务或者当地经济状况等不符的；-金融机构发现短期内相同收付款人之间频繁进行资金收付的；-金融机构发现长期闲置账户原因不明突然进行大额资金收付的；-金融机构发现与洗钱高风险国家或者地区有业务往来的；-其他认为交易可疑的情形。（2）可疑交易报告的程序：-金融机构发现可疑交易，应当及时制作可疑交易报告；-可疑交易报告应当在发现后的5个工作日内，以电子方式向中国反洗钱监测分析中心报送；-金融机构应当建立健全可疑交易报告内部管理制度，明确可疑交易报告的责任部门和责任人；-金融机构应当对可疑交易报告进行记录和保存，保存期限不少于5年。五、论述题（每题10分，共20分）1.金融机构建立健全反洗钱内部控制制度应当从以下几个方面进行：（1）组织架构建设-设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作，明确反洗钱责任部门和责任人；-建立反洗钱工作领导机制，明确董事会、高级管理层在反洗钱工作中的职责；-建立反洗钱工作协调机制，确保各部门之间的信息共享和协作配合。（2）制度建设-制定反洗钱内控制度，包括客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等；-制定反洗钱风险管理制度，包括客户风险等级划分制度、洗钱风险自评估制度等；-制定反洗钱内部审计制度，对本机构执行反洗钱规定的情况进行定期或者不定期审计；-制定反洗钱保密制度，对客户身份资料和交易信息进行保密管理。（3）人员管理-开展反洗钱培训和宣传工作，提高员工的反洗钱意识和能力；-建立反洗钱绩效考核制度，将反洗钱工作纳入绩效考核体系；-建立反洗钱奖惩制度，对在反洗钱工作中做出突出贡献的人员给予奖励，对违反反洗钱规定的人员进行处罚。