2026年保险专业资格证考试(人身保险)专项训练试题(附答案)

2026年保险专业资格证考试(人身保险)专项训练试题(附答案)一、单项选择题（共30题，每题1分。每题只有一个最符合题意的选项。）1.在人身保险中，保险标的是人的寿命和身体。从保险性质的角度来看，人身保险主要属于（）。A.财产保险B.责任保险C.定值保险D.不定值保险2.根据我国《保险法》的规定，人身保险的投保人在订立合同时，对被保险人应当具有保险利益。如果投保人对被保险人不具有保险利益，且该合同已经成立并经过了一段时间，此时该合同的效力状态是（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销3.在人身保险合同中，如果以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，该合同（）。A.有效B.无效C.经保险人同意后有效D.经受益人同意后有效4.某人购买了一份20年期的定期寿险，保险金额为100万元。该保险的主要目的是（）。A.储蓄B.投资C.保障D.避税5.在人寿保险中，保险人通常对被保险人的年龄进行严格限制。对于被保险人年龄超过保险公司承保上限的情况，保险人通常采取的措施是（）。A.加费承保B.限额承保C.拒保D.延期承保6.人身保险合同中，通常规定有一个宽限期。在宽限期内，如果投保人未缴纳当期保费，合同发生的变化是（）。A.合同效力中止B.合同效力终止C.合同仍然有效，但保险人暂停承担保险责任D.合同仍然有效，保险人继续承担保险责任7.关于人身保险合同中的复效条款，下列说法正确的是（）。A.复效仅适用于因欠缴保费导致合同中止的情况B.复效申请可以在合同中止后任何时间提出C.复效时不需要补缴欠缴的保费及利息D.复效后，保险人对既往发生的疾病仍承担保险责任8.在健康保险中，为了防止被保险人带病投保，保险人通常设置的期限是（）。A.观察期B.等待期C.免责期D.宽限期9.意外伤害保险中，对于“意外”的定义，核心要素不包括（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的疾病10.某投保人购买了一份终身寿险，保额50万元，缴费期为10年。在第5个保单年度，投保人因经济困难无法继续缴费，并向保险公司申请利用现金价值垫缴保费。这种条款被称为（）。A.自动垫缴保费条款B.展期定期保险条款C.减额交清保险条款D.保单贷款条款11.在分红保险中，投保人分享的红利主要来源于（）。A.保险公司的全部利润B.死差益、利差益、费差益C.仅利差益D.投资收益12.万能保险是一种兼具保障和投资功能的人身保险产品。其保费缴纳方式通常为（）。A.固定保费B.弹性保费C.一次性趸交保费D.零售保费13.投资连结保险的投资风险由（）承担。A.保险人B.投保人C.保险代理人D.国家监管机构14.根据我国《保险法》规定，人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故时，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，（）。A.不得享有向第三者追偿的权利B.自动取得向第三者追偿的权利C.必须将追偿权转让给保险人D.可以代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利15.在人身保险合同中，如果受益人先于被保险人死亡，且未指定其他受益人，保险金应作为（）。A.受益人的遗产B.被保险人的遗产C.保险公司的收益D.投保人的财产16.简易人身保险通常具有的特点是（）。A.保险金额高B.核保严格C.免验体D.保费昂贵17.在人身保险核保中，对于属于标准风险群体的被保险人，保险人通常按（）承保。A.标准费率B.优惠费率C.加收保费D.特别约定18.下列关于人身保险中“不可抗辩条款”的描述，错误的是（）。A.该条款主要为了保护被保险人和受益人的利益B.合同成立两年后，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同C.该条款适用于所有故意不如实告知的情况D.投保人故意不履行如实告知义务，若超过两年，保险人不得解除合同19.年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额和方式，向（）给付保险金的保险。A.投保人B.被保险人C.受益人D.指定的人20.在健康保险中，对于医疗费用保险，保险人通常遵循（）原则。A.补偿性B.给付性C.定值D.互利21.某企业为员工投保团体人身保险，该团体保险的投保人是（）。A.员工个人B.企业C.工会D.社保机构22.在人身保险合同中，投保人解除合同的，已交足两年以上保险费的，保险人应当退还（）。A.保费B.现金价值C.手续费D.保费扣除手续费后的余额23.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律行为后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人24.在人身保险中，对于未成年人死亡给付保险金的限制，根据我国监管规定，通常不超过（）。A.10万元B.20万元C.50万元D.不受限制25.下列哪种情况不属于人身保险合同中约定的责任免除事项？（）A.被保险人故意犯罪导致的自身死亡B.被保险人两年内自杀C.被保险人因意外事故导致的伤残D.投保人故意杀害被保险人26.在重大疾病保险中，为了控制风险，保险条款中通常规定了（）。A.免赔额B.观察期C.比例给付D.绝对免赔率27.人身保险的保险费率确定依据主要包括（）。A.损失率B.生命表、预定利率、预定费用率C.历史赔付数据D.市场竞争情况28.某人购买了一份保险，其中包含“保证可保权益”。这意味着（）。A.保险人保证承保B.投保人在一定条件下可以增加保额而无需提供可保证明C.被保险人保证身体健康D.保险费率保证不变29.在医疗保险中，如果被保险人从第三方获得了赔偿，保险人对于医疗费用的赔付原则是（）。A.全额赔付B.扣除第三方赔偿后的余额赔付C.不受第三方影响，按合同约定赔付D.拒赔30.人身保险合同中，如果保险事故发生后，受益人故意造成被保险人死亡，则（）。A.保险人承担给付责任B.保险人不承担给付责任，但退还保费C.保险人不承担给付责任，且不退还保费D.由受益人承担赔偿责任二、多项选择题（共15题，每题2分。每题有两个或两个以上符合题意的选项，多选、少选、错选不得分。）31.人身保险的基本特征包括（）。A.保险标的的价值难以用货币衡量B.保险金通常具有定额给付性质C.保险期限较长D.具有储蓄性E.仅适用补偿原则32.根据保险责任的不同，人身保险可以分为（）。A.人寿保险B.健康保险C.意外伤害保险D.财产保险E.责任保险33.根据《保险法》规定，投保人指定受益人时，必须经被保险人同意的情形有（）。A.投保人为自己指定受益人B.投保人为他人指定受益人C.被保险人是无民事行为能力人D.被保险人是限制民事行为能力人E.投保人指定自己为受益人34.人身保险合同的中止情形主要包括（）。A.超过宽限期仍未支付保费B.保险人依法解除合同C.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制D.被保险人故意犯罪E.投保人申请退保35.下列关于人身保险中“自杀条款”的表述，正确的有（）。A.以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起两年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任B.以死亡为给付保险金条件的合同，自合同成立之日起两年后被保险人自杀的，保险人应承担给付保险金的责任C.如果是意外伤害保险，被保险人自杀，保险人应承担责任D.保险人按照合同约定退还保单现金价值E.该条款的目的是为了防止道德风险36.健康保险的主要种类包括（）。A.医疗费用保险B.疾病保险C.失能收入保险D.长期护理保险E.意外死亡保险37.在人身保险核保中，影响死亡率（或发病率）的因素包括（）。A.年龄B.性别C.职业D.健康状况E.生活习惯（如吸烟、酗酒）38.下列属于人身保险合同常见条款的有（）。A.宽限期条款B.复效条款C.自杀条款D.不可抗辩条款E.代位求偿权条款39.投保人在履行如实告知义务时，告知的内容通常包括（）。A.被保险人的年龄B.被保险人的性别C.被保险人的既往病史D.被保险人的职业E.被保险人的家族病史40.关于变额人寿保险（投资连结保险），下列说法正确的有（）。A.保险金额与投资账户价值直接相关B.投资风险由保险人承担C.账户价值随投资表现波动D.通常设有多个投资账户供选择E.具有最低保证利率41.团体人身保险的特点包括（）。A.投保人是团体，而非个人B.以团体风险选择代替个人核保C.费率通常低于个人保险D.保险计划灵活E.保费通常由团体全额承担42.在人身保险理赔中，保险人审核的内容主要包括（）。A.索赔单证的完整性B.保险事故的真实性C.保险事故是否在保险责任范围内D.是否有责任免除情形E.损失金额的确定43.下列关于人身保险合同中“年龄误告条款”的表述，正确的有（）。A.投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同B.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权补收保费C.投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保险费多于应付保险费的，保险人应将多收的保险费退还投保人D.年龄误告可能导致保险金额的调整E.发生保险事故时，年龄误告不影响赔付44.意外伤害保险的保障项目主要包括（）。A.死亡给付B.残疾给付C.医疗费用给付D.误工津贴E.精神损害赔偿45.在人身保险市场中，保险中介人的类型包括（）。A.保险代理人B.保险经纪人C.保险公估人D.保险精算师E.保险核保师三、判断题（共15题，每题1分。请判断下列说法的正确或错误。）46.人身保险合同中，如果被保险人死亡，且合同未指定受益人，保险金应作为被保险人的遗产，由保险人依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务。（）47.所有的人身保险合同都具有储蓄功能，如定期寿险就具有明显的储蓄性。（）48.在万能保险中，死亡保障风险和账户价值是分开显示的，保单的现金价值取决于扣除费用后的保费和投资收益。（）49.根据《保险法》规定，保险人不得在人身保险合同中规定“自杀”为责任免除条款。（）50.人身保险的保险利益必须是确定的、合法的经济利益，且必须在合同订立时存在。（）51.医疗保险中，对于被保险人因第三者责任行为遭受伤害而支付的医疗费用，保险人赔付后，可以向第三者行使代位求偿权。（）52.在人身保险中，投保人可以随时解除合同，但保险人不得随意解除合同。（）53.简易人身保险的低保费、低保额特点，使得其核保程序比普通人寿保险更为严格。（）54.不可抗辩条款意味着，只要合同成立满两年，无论投保人是否存在欺诈行为，保险人都不得解除合同。（）55.分红保险的红利分配是不确定的，取决于保险公司的实际经营成果。（）56.意外伤害保险的承保风险仅限于意外事故造成的死亡或伤残，不包括因意外事故导致的医疗费用支出。（）57.在人身保险合同中，受益人可以是自然人，也可以是法人。（）58.投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。（）59.长期护理保险主要是为因年老、疾病或伤残导致生活无法自理，需要长期接受护理的被保险人提供护理服务费用补偿。（）60.人身保险的保险期限通常较短，一般为一年期。（）四、填空题（共10空，每空1分。请将正确答案填入括号内。）61.人身保险合同中的（）条款规定，合同成立满一定期限（通常为两年）后，保险人不得以投保人违反如实告知义务为由解除合同。62.在人身保险中，如果投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权（）。63.万能保险中，保单价值扣除（）后的余额用于投资。64.健康保险中的（）是指保险人对被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用支出提供保障。65.意外伤害保险中，被保险人因遭受意外伤害而导致死亡或（）时，保险人承担给付责任。66.人身保险合同中，投保人可以指定一人或数人为受益人。受益人为数人时，被保险人或者投保人可以确定受益顺序和（）。67.（）是指保险人将其承担的保险业务，部分转移给其他保险人的经营行为。68.人身保险的保费由（）和附加保费构成。69.在团体保险中，如果团体人数较少，通常要求该团体中（）比例的成员必须参加保险。70.（）是指保险合同当事人行使权利、履行义务的期限和方式。五、简答题（共5题，每题5分。）71.简述人身保险中“保险利益”原则的特殊性及其法律意义。72.简述人身保险合同中“宽限期”条款的内容及其作用。73.简述分红保险、万能保险和投资连结保险的主要区别。74.简述健康保险中观察期（等待期）设置的目的。75.简述人身保险核保中，保险人对于非标准风险体的承保方式。六、案例分析题（共4题，每题10分。）76.案例一：2024年3月1日，张先生（30岁）为自己投保了一份终身寿险，保额100万元，指定妻子为受益人。合同中约定了宽限期60天。2025年3月1日，张先生因工作调动忘记缴纳续期保费。2025年5月15日，张先生在出差途中遭遇车祸身亡。问：(1)张先生发生保险事故时，保单处于什么状态？(2)保险公司是否应当承担赔偿责任？为什么？(3)如果保险公司应当赔偿，保险金应支付给谁？77.案例二：李女士于2023年1月1日购买了一份重大疾病保险，保额50万元，合同约定观察期为90天。2023年2月20日，李女士感到身体不适，经医院检查确诊为合同中约定的重大疾病，并随即住院治疗，花费医疗费20万元。2023年3月10日，李女士向保险公司提出理赔申请。问：(1)保险公司对于李女士的重大疾病保险金申请是否应当赔付？为什么？(2)如果李女士购买的是附加医疗费用保险，保险公司对于医疗费用是否应当赔付？为什么？78.案例三：王先生为其刚出生的儿子（0岁）投保了一份包含身故责任的少儿两全保险，身故保额设定为100万元。投保时，王先生在投保单上填写了儿子的出生日期，但未提供出生证明复印件。保险代理人为了业绩，未进行核实便接受了投保。两年后，王先生儿子因意外不幸身故。王先生向保险公司索赔100万元。保险公司经调查发现，投保时王先生误报了儿子年龄，实际上儿子投保时年龄已超过该险种规定的最高承保年龄（如3岁），但保单已生效两年。问：(1)本案中，保险人是否可以以投保人误报年龄为由解除合同？为什么？(2)本案中，对于未成年人的身故赔付，应遵循何种监管规定？实际赔付金额应如何处理？79.案例四：赵先生投保了一份意外伤害保险，保额50万元，并附加了意外伤害医疗保险。某日，赵先生在过马路时被一辆闯红灯的汽车撞倒，导致左腿骨折。经交警认定，肇事司机负全责。赵先生住院治疗花费医疗费3万元。事后，肇事司机赔偿了赵先生全部医疗费3万元及误工费等。赵先生随后持医疗单据向保险公司申请意外医疗保险金。问：(1)保险公司对于赵先生的意外医疗保险金申请是否应当赔付？(2)保险公司对于赵先生的意外伤害保险（身故/残疾）是否承担赔偿责任（假设赵先生构成七级残疾）？(3)简述人身保险中关于医疗费用保险“损失补偿原则”的适用情况。参考答案及解析一、单项选择题1.C[解析]人身保险的保险标的是人的寿命和身体，其价值无法用金钱衡量，因此属于定额保险，而非定值或不定值保险。定额保险是指保险双方当事人事先约定保险金额的保险。2.B[解析]根据《保险法》第三十一条，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。3.B[解析]根据《保险法》第三十四条，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。4.C[解析]定期寿险主要提供死亡保障，具有低费率、高保障的特点，主要目的是为家庭提供经济保障，而非储蓄或投资。5.C[解析]对于年龄超过承保上限的被保险人，保险风险过高，通常采取拒保措施。6.D[解析]宽限期内（通常为60天），合同依然有效，保险人继续承担保险责任。如果发生保险事故，保险人仍需给付保险金，但需扣除欠缴保费。7.A[解析]复效条款仅适用于因逾期未缴保费导致合同效力中止的情况。复效需要补缴保费及利息，且需要重新进行核保。8.B[解析]健康保险中通常设置观察期（或称等待期），是指在此期间内发生的疾病，保险人不承担赔偿责任，目的是防止带病投保。9.D[解析]意外伤害必须满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个要素。不可预测的疾病属于疾病风险，不属于意外。10.A[解析]自动垫缴保费条款是指当保费未按时缴纳时，保险人自动利用保单的现金价值垫缴保费，维持保单效力。11.B[解析]分红保险的红利来源于死差益（实际死亡率低于预定死亡率）、利差益（实际投资收益率高于预定利率）、费差益（实际费用率低于预定费用率）。12.B[解析]万能保险的保费缴纳方式是弹性的，投保人可以在规定范围内灵活选择缴费时间和金额。13.B[解析]投资连结保险的投资账户价值直接与投资表现挂钩，投资风险由投保人自行承担。14.A[解析]根据《保险法》第四十六条，人身保险中，保险人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。这是人身保险不适用代位求偿原则的体现。15.B[解析]根据《保险法》第四十二条，受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的，保险金作为被保险人的遗产处理。16.C[解析]简易人身保险通常免验体，手续简便，低保费低保额，面向大众。17.A[解析]标准风险体是指身体健康、职业风险正常的被保险人，保险人按标准费率承保。18.C[解析]不可抗辩条款规定，合同成立两年后，保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同。但是，对于投保人故意不履行如实告知义务的，如果超过两年，保险人通常也不能解除合同（虽有争议，但考试通常遵循法条字面意思）。选项C称“适用于所有故意不如实告知的情况”表述有误，实际上它限制了保险人解除合同的权利，无论故意还是过失，只要超过两年即不可抗辩（部分极端欺诈除外，但标准考试答案通常选C为错误点）。更准确的错误在于，该条款主要限制的是保险人的合同解除权，而非“适用于所有”。19.B[解析]年金保险是在被保险人生存期间给付保险金，通常受益人即被保险人本人。20.A[解析]医疗费用保险属于补偿性保险，目的是补偿被保险人实际发生的医疗费用损失，适用损失补偿原则。21.B[解析]团体人身保险的投保人必须是法人或其他组织，而非个人。22.B[解析]根据《保险法》第四十七条，投保人解除合同，已交足两年以上保险费的，保险人应当退还现金价值。23.C[解析]保险代理人是根据保险人的委托行事，其法律后果由保险人承担。24.C[解析]根据监管规定，对于被保险人不满10周岁的，身故保险金不得超过20万元；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。25.C[解析]被保险人因意外事故导致的伤残属于保险责任，不属于责任免除。26.B[解析]重大疾病保险中设置观察期是为了防止逆选择，观察期内确诊不赔。27.B[解析]人身保险费率厘定的三大基础是：生命表（预定死亡率/发病率）、预定利率、预定费用率。28.B[解析]保证可保权益是指投保人在特定事件（如结婚、生子）发生时，可以在不提供可保证明的情况下增加保额。29.B[解析]医疗费用保险适用补偿原则，被保险人从第三方获得的赔偿应从保险金中扣除。30.C[解析]根据《保险法》第四十三条，受益人故意造成被保险人死亡的，该受益人丧失受益权，保险人不承担给付责任，且不退还保费（如果投保人故意造成则退现金价值，此处是受益人故意）。二、多项选择题31.ABCD[解析]人身保险具有价值难衡量、定额给付、长期性、储蓄性等特征。不适用补偿原则（医疗费用除外）。32.ABC[解析]人身保险分为人寿、健康、意外伤害三类。33.BCD[解析]投保人指定受益人须经被保险人同意。特别是投保人为他人指定，或被保险人无/限制民事行为能力时，必须经同意。34.AC[解析]合同中止主要原因是欠缴保费（宽限期后）或年龄误告不符合限制。35.ABDE[解析]自杀条款规定：2年内自杀不赔（退现金价值），2年后自杀赔。目的是防止道德风险。36.ABCD[解析]健康保险包括医疗、疾病、失能收入、护理保险。37.ABCDE[解析]年龄、性别、职业、健康状况、生活习惯等都是影响核保的重要因素。38.ABCD[解析]代位求偿权条款不适用于人身保险（医疗费用除外）。39.ABCDE[解析]均属于影响风险评估的重要告知内容。40.ACD[解析]投连险投资风险由投保人承担，无最低保证利率（通常情况），账户价值波动。41.ABC[解析]团险特点是团体投保、团体核保、费率低。计划相对灵活，但保费不一定由团体全额承担。42.ABCDE[解析]理赔审核需全面审核单证、事实、责任、金额等。43.ABCD[解析]年龄误告会导致合同解除、保费补退或保额调整。44.ABC[解析]意外伤害险主要保障死亡、残疾和医疗费用（通常作为附加险）。误工津贴和精神损害通常不属于基本保障。45.AB[解析]保险中介主要包括代理人和经纪人。公估人多用于财险理赔。三、判断题46.正确[解析]符合《保险法》关于未指定受益人时保险金作为遗产的规定。47.错误[解析]定期寿险纯保障，无储蓄性。48.正确[解析]万能险特征描述正确。49.错误[解析]保险人可以将“自杀”列为责任免除，但受“自杀条款”限制（即2年内免责，2年后赔付）。50.正确[解析]人身保险利益要求在合同订立时存在。51.错误[解析]人身保险中，保险人给付医疗费用保险金后，不得向第三者追偿（这是传统理论及中国《保险法》第46条的精神，虽然医疗费用具有补偿性，但法条明确限制了保险人的代位求偿权，但在实务中通过条款约定扣除第三方补偿已达成共识，但严格法律上讲，保险人无权向第三者追偿，而是有权在赔付金额中扣除第三方已付金额）。注：此处按严格法理判断，保险人无代位求偿权。51.错误[解析]人身保险中，保险人给付医疗费用保险金后，不得向第三者追偿（这是传统理论及中国《保险法》第46条的精神，虽然医疗费用具有补偿性，但法条明确限制了保险人的代位求偿权，但在实务中通过条款约定扣除第三方补偿已达成共识，但严格法律上讲，保险人无权向第三者追偿，而是有权在赔付金额中扣除第三方已付金额）。注：此处按严格法理判断，保险人无代位求偿权。52.正确[解析]投保人有随时解除权（除法律另有规定），保险人解除权受限。53.错误[解析]简易人身保险免验体，核保程序更简化。54.错误[解析]不可抗辩条款不适用于严重的欺诈行为（如冒名顶替），且题目表述过于绝对。55.正确[解析]分红保险红利是不确定的。56.错误[解析]意外伤害保险可附加医疗费用保障。57.正确[解析]受益人可以是自然人或法人。58.正确[解析]符合《保险法》对用人单位为员工投保的限制性规定。59.正确[解析]长期护理保险的定义。60.错误[解析]人身保险多为长期（如寿险），也有短期（如意外险），不能说通常较短。四、填空题61.不可抗辩62.补收保费（或更有权要求补交保费）63.死亡保障分摊（或死亡费用）64.医疗费用保险65.残疾66.受益份额67.再保险68.纯保费（或危险保费）69.75%（或规定比例）70.保险期间五、简答题71.答：(1)特殊性：人身保险的保险利益原则主要体现在“投保人在合同订立时对被保险人应当具有保险利益”，而不要求在保险事故发生时具有保险利益。(2)法律意义：旨在防止道德风险，保护被保险人的生命安全，避免投保人因与被保险人无利害关系而将其作为谋取保险金的工具。72.答：(1)内容：人身保险合同中，如果投保人未按时缴纳续期保费，合同进入宽限期（通常为60天）。在宽限期内，合同仍然有效，发生保险事故保险人仍需赔付。(2)作用：给予投保人一定的时间缓冲，避免因非故意遗忘或临时资金周转困难导致保单非故意失效，维持保单的连续性。73.答：(1)分红保险：投保人分享保险公司的经营成果（死差、利差、费差），保险金额和保费相对固定，红利不确定。(2)万能保险：保费缴纳灵活，保额可调整。保单价值明确告知，设有最低保证利率，投资账户相对透明。(3)投资连结保险：投资完全由