2026年理财规划师之三级理财规划师试卷有答案详解

2026年理财规划师之三级理财规划师试卷有答案详解1.家庭消费支出规划是理财业务不可或缺的内容，如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当，家庭很可能支付过高的消费成本，严重者甚至会导致家庭出现财务危机。家庭消费支出的内容不包括()。

A.住房支出

B.信用卡消费支出

C.汽车消费支出

D.保险支出【答案】：D2.个人理财目标的首要目的是()。

A.个人价值最大化

B.个人财务状况稳健合理

C.个人收入最大化

D.个人财务危机减少到零【答案】：B3.证券投资基金资产依其形态的不同分为()。

A.现金类资产

B.证券类资产

C.其他类资产

D.固定资产【答案】：D4.关于“疑义的利益”的解释原则，下列说法错误的是()。

A.该原则要求当保险合同条款的用词发生疑义时或含义不明确时应作有利于被保险人的解释

B.有利于被保险人的解释原则是有客观依据的

C.凡是被保险人与保险人有争讼时，就要作有利于被保险人的判决

D.在适用“疑义的利益”原则时，必须合情合理【答案】：C5.关于债券的基本性质描述错误的是()。

A.债券本身有一定的面值，通常它是债券投资者投入资金的量化表现

B.债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券也就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就将债券代表的权利一并转移

C.债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动，债券独立于实际资本之外

D.债券代表债券投资者的权利，这种权利是直接支配财产权【答案】：D6.形成公司财务风险的因素不包括()。

A.权益收益率

B.资本负债比率

C.资产与负债的期限

D.债务结构【答案】：A7.工业企业在报告期内以货币形式表现的工业生产活动的最终成果称为()。

A.工业增加值

B.经济增加值

C.工业GDP

D.工业GNP【答案】：A8.按照不同的标准，年金保险可以分为不同的种类。按照年金保险的购买方式分类，可分为()。

A.趸缴年金和分期缴年金

B.即期年金和延期年金

C.期初给付年金和期末给付年金

D.按年给付年金、按季给付年金和按月给付年金【答案】：A9.股票交易所的自动撮合系统在一定价格范围内，优先撮合()。

A.最低买入价和最低卖出价

B.最高买入价和最低卖出价

C.最高买人价和最高卖出价

D.最低买入价和最高卖出价【答案】：B10.下列哪项不属于诚实保证保险？()

A.职工保证保险

B.流动保证保险

C.合同保证保险

D.总括保证保险【答案】：C11.某人近期卖出一份9月份小麦看涨期权，期权费为100元。则此人的利润区间为()。

A.-100～+∞

B.0～+∞

C.-∞～100

D.100～+∞【答案】：C12.关于子女与父母共同生活居住在一起时赠与的认定说法错误的是()。

A.如果房屋办理了登记而且登记在子女一人的名下，并且父母有明确表示赠与登记人的，则可以认定房屋所有权归登记人所有

B.如果父母在房产证上或房屋管理机关的档案中有明确赠与记载，或有赠与房产的公证书的，应认定赠与的效力

C.如果登记人因结婚后脱离共同家庭，而登记没有更改，则原登记仍具有权利推定效力

D.如果父母建造的房屋没有登记，即使当事人脱离原来共有家庭生活，而仍然单独使用该房屋的，也不视为该房屋属于父母赠与当事人所有【答案】：D13.下列说法不正确的是()。

A.基金份额持有人是指持有基金份额或基金股份的自然人和法人，也就是基金的投资人

B.基金份额持有人享有基金信息的知情权、表决权和收益权

C.基金的一切风险管理都是围绕保护投资者利益来考虑的

D.基金托管人是基金一切活动的中心【答案】：D14.下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】：D15.()反映了一个国家保险的普及程度和保险业的发展水平。

A.保险密度

B.保险深度

C.保险费

D.赔付率【答案】：A16.王先生的房贷月供款是2000元，车贷月供款是1500元，月税收收入是7000元，则他的财务负担()。

A.较重

B.较轻

C.比较合适

D.无法判断【答案】：A17.按照计息方式的不同，附息债券可细分为()。

A.固定利率债券、浮动利率债券和缓息债券

B.固定利率债券和浮动利率债券

C.缓息债券和即期债券

D.累积债券和非累积债券【答案】：B18.国际信用包括以赊销商品形式提供的国际商业信用；以银行借贷形式提供的银行信用和()。

A.国际组织提供的信用

B.政府间提供的相互信用

C.地下钱庄提供的信用

D.慈善机构提供的信用【答案】：B19.()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

A.保险人

B.受益人

C.投保人

D.被保险人【答案】：D20.小王准备将部分资金投资于股票，关于股票下列说法不正确的是()。

A.股票本身没有价值

B.行使证券所反映的财产权必须以持有该证券为条件

C.股东具有投票表决权

D.股票股利要缴纳个人所得税【答案】：D21.作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具

B.现金；短期融资工具

C.活期存款；货币基金

D.现金；短期投、融资工具【答案】：D22.留学贷款中，抵押财产目前仅限于可设定抵押权利的()。

A.汽车

B.房产

C.股票

D.信用证【答案】：B23.已知某批零件的加工由两道工序完成，第一道工序的次品率为0.02，第二道工序的次品率为0.01，两道工序次品率无关，求这批零件的合格率。

A.0.03

B.0.9

C.0.97

D.0.95【答案】：C24.沈梁小姐买了某只货币市场资金，关于货币市场基金的表述()错误。

A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好

B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年期定期存款

C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券

D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求【答案】：D25.就业量等于潜在就业量时，失业率为()。

A.正常失业率

B.自、然失业率

C.潜在失业率

D.零失业率【答案】：B26.下列关于无效婚姻的说法，不正确的是()。

A.无效婚姻只限于就已办理结婚登记的婚姻申请宣告无效，未办理结婚登记的事实婚姻不属于宣告无效的范围

B.无效原因在宣告婚姻无效之前已经消失的，其婚姻转化为有效的婚姻关系

C.有权申请宣告无效的主体，不包括婚姻双方及其利害关系人

D.无效婚姻的性质是自始无效、宣告无效【答案】：C27.家庭财产分配和传承的主要风险因素不包括()。

A.经营的风险

B.投资的风险

C.婚姻变动中的财产风险

D.财产的传承风险【答案】：B28.不属于影响退休养老规划的其他因素的是()。

A.退休养老规划的使用工具

B.退休基金的投资收益率

C.通货膨胀率

D.婚姻状况【答案】：D29.某公司投保了火灾险，下列关于火灾保险的特点，不正确的是()。

A.保险标的是陆上处于相对静止状态下的财产物资

B.承保财产的存放地址是固定的

C.保险危险非常广泛

D.保险期限相对较短【答案】：D30.(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指()。

A.政府支出

B.政府购买

C.政府转移支付

D.A或B【答案】：C31.私募股权投资基金()。

A.不能用来投资成熟企业的上市股权

B.一般不能用来投资于创业期的企业

C.也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权

D.其组织形式多以公司型为主【答案】：C32.随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。为了保证退休后的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。以下关于退休养老规划的说法错误的是()。

A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题

B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划

C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性

D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】：D33.()是指两个或两个以上的人基于共同关系，共同享有某物的所有权。

A.按份共有

B.共同共有

C.家庭共有

D.夫妻共有【答案】：B34.保险公司不会承保投资金融债券损失的风险，这是因为其()。

A.风险所致的损失不可预测

B.不存在大量同质风险单位

C.损失的程度偏小

D.属于非纯粹风险【答案】：D35.出口信用保险是在国内信用保险的基础上发展起来的，下列四项中不属于出口信用保险的是()。

A.普通出口信用保险

B.商业信用保险

C.海外工程信用保险

D.寄售信用保险【答案】：B36.李某购买了一套100平米的房子，办理了产权过户手续，居住了三个月后，因工作调动到国外，将房子出租给张某，李某的一系列行为涉及到的权利不包括()。

A.财产的占有权

B.财产的收益权

C.财产的处分权

D.财产的使用权【答案】：C37.无论是在金本位制度、还是纸币流通制度下决定汇率的基础都是货币实际价值的对比，()不依外汇市场供求波动而波动，不是市场实际外汇买卖的汇率而应是买卖外汇的基础。

A.名义汇率

B.实际汇率

C.浮动汇率

D.官方汇率【答案】：B38.通过对学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款三者的贷款利息相比较，正确的是()。

A.一般商业性助学贷款利息最低

B.利息水平完全相同

C.国家助学贷款的利息最低

D.学生贷款利息最低【答案】：D39.大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、()和个人储蓄性养老保险。

A.企业年金

B.商业养老保险

C.养老基金

D.退休金【答案】：A40.保险合同中的附加险条款是()的条款。

A.由被保险人与投保人协商制定

B.可以独立承保

C.投保人或被保险人就特定事项担保

D.不能独立承保，只能作为主线条款的扩展或延伸【答案】：D41.我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。"请问：该规定适用()夫妻财产制类型。

A.联合财产制

B.分别财产制

C.一般共同制

D.婚后所得共同制【答案】：B42.共有人甲与乙共同出资购买丙的汽车一辆，甲出资60%，乙出资40%，双方约定先交车后付款，丙交车后，甲与乙以经济困难为由一直拖欠购车款，则丙()要求承付款义务。

A.只能向甲

B.只能向乙

C.按照甲和乙的比例

D.既可以向甲也可以向乙【答案】：D43.作为现金及现金等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。

A.活期储蓄

B.货币市场基金

C.各类银行存款

D.股票【答案】：D44.对资产证券化产品按照证券化的资产分类，不包括()。

A.居民住宅抵押贷款

B.汽车销售贷款

C.人寿、健康保单

D.固定贷款投资【答案】：D45.李先生60岁退休，开始领取基本养老金，他的个人账户养老金计发月数是()。

A.195

B.170

C.139

D.101【答案】：C46.理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是()。

A.向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

B.收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

C.引导客户编制月(年)度的收入支出表

D.确定现金及现金等价物的额度【答案】：A47.下列不属于系统风险的是()。

A.政策风险

B.利率风险

C.购买力风险

D.财务风险【答案】：D48.保险赔偿，应坚持()的原则。

A.重置成本

B.平均成本

C.实际现金价值

D.预期现金价值【答案】：C49.下列关于储蓄的说法不正确的是()。

A.储蓄财产可以用于保障家庭生活、子女教育等诸多需要

B.储蓄也可以作为一种保守的理财方式用以资金的保值增值

C.银行应该为储户保密

D.储蓄可以保值，所以在个人财产中的占比将会不断提高【答案】：D50.在民事诉讼中，地域管辖的基本原则是()。

A."原告就被告"

B."被告就原告"

C.协议管辖

D.专属管辖【答案】：A51.对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益

B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则

C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益

D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】：C52.小刘是保险经纪人，下列关于保险经纪人的说法错误的是()。

A.保险经纪人代表投保人利益

B.是订立合同提供中介服务的人

C.保险经纪人指的是个人

D.可以依法收取佣金【答案】：C53.下列各项中，对封闭式基金的认识不正确的是()。

A.经核准的基金份额总额在基金合同期限内固定不变

B.基金份额可以在依法设立的证券交易场所交易

C.基金份额持有人不得申请赎回

D.投资者可以通过证券经纪商在一级市场和二级市场上进行基金的买卖【答案】：D54.下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。

A.伦敦《金融时报》股票价格指数

B.日经225平均股价指数

C.道·琼斯股票指数

D.标准普尔股票价格指数【答案】：C55.()不属于共同拥有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费

B.家族共有企业

C.尚未分割的遗产

D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】：C56.李某买入一份看涨期权，期权费为100元，协定价2000元，3个月到期，则其获利空间为()。

A.100～+∞

B.-100～+∞

C.-100～100

D.-∞～100【答案】：B57.接上题，该保险合同的关系人是()。

A.文先生、文先生的妻子

B.文先生、保险公司

C.文先生的女儿、文先生的妻子

D.文先生、文先生的妻子【答案】：C58.关于一般商业性助学贷款，说法不正确的是()。

A.一般商业性助学贷款的贷款利率按法定贷款利率执行

B.一般商业性助学贷款无贷款减免偿还措施

C.一般商业性助学贷款的贷款额度一般在2000～20000元

D.一般商业性助学贷款不要求贷款人年满18周岁，只要是在校学生即可以申请【答案】：D59.国内房产投资者可通过()的上升来应对通货膨胀，实现资产保值或增值。

A.住房价格

B.首付款

C.房租

D.期款【答案】：A60.我国于()年颁布了《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》。

A.2002

B.2003

C.2004

D.2005【答案】：C61.以下经济指标中，通常被称为微观GDP的是()。

A.工业总产值

B.工业品出厂价格指数

C.工业增加值

D.工业生产指数【答案】：C62.某银行计划将一部分住房抵押贷款资产证券化，资产证券化是指把若干笔缺乏流动性但能够产生未来现金流的资产进行捆绑组合，构造一个资产池，然后将资产池出售给一家专门从事该项目基础资产能购买、发行资产支持证券部门，该部门被称为()。

A.发起人

B.服务人

C.受托人

D.特设机构【答案】：D63.理财规划师根据小王的情况，首先向她介绍了企业年金的基本知识，理财规划师指出：企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度和企业年金制度，它是企业在参加基本养老保险并按规定履行缴费义务的基础上，()的一种补充性养老保障制度。

A.国家强制实行

B.自主实行

C.雇员要求实行

D.国家和企业共同实行、【答案】：B64.依照我国《收养法》的规定，收养关系成立的必经程序是()。

A.办理收养公证

B.订立收养协议

C.订立收养协议并办理公证

D.进行收养登记【答案】：D65.关于股票与债券的区别，下列说法错误的是()。

A.发行主体不同：作为筹资手段，无论国家、地方政府、团体机构，还是工商企业、公司组织，都可以发行债券；而股票只能由一部分股份制的公司和企业发行

B.发行人与持有者的关系不同：债券是一种债权债务凭证，它表明发行人与持有人之间存在债务与债权的关系；债权人不拥有对发行人财产的所有权。而股票是一种所有权凭证，持股人即为公司股东，享有参加经营管理的权利

C.期限不同：债券一般在发行时都明确规定偿还期限，期满时，发行人必须偿还本金；而股票一经购买，则不能退股，投资人只能通过市场转让的方式收回资金

D.价格的稳定性不同：股价相对稳定，而债券价格的涨跌频繁并且幅度较大【答案】：D66.若某家庭的投资收人曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了()。

A.基本收益

B.财务独立

C.额外收入

D.财务自由【答案】：D67.政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。

A.非营利性

B.企业行为

C.政府行为

D.市场化运营【答案】：C68.企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%

B.10%

C.23%

D.24%【答案】：A69.根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。

A.离婚双方具有限制民事行为能力

B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议

C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻

D.双方本人自愿真实的意思表示【答案】：A70.关于子女对父母的赡养扶助义务的说法错误的是()。

A.子女在经济上应为父母提供必需的生活用品和费用

B.在生活上、精神上对父母应尊重、关照；有经济负担能力者，不分性别、婚否，均应尽一定的赡养义务

C.子女不得虐待或遗弃父母，子女对父母的赡养扶助既是基本道德要求，也是法律明文规定的义务

D.子女不履行赡养义务时，无劳动能力或生活困难的父母，基于道德要求，不能通过诉讼方式要求子女给付赡养费【答案】：D71.一国的国际收支平衡表中的()反映了该国在一定时期内的资本流动的综合情况。

A.资本账户

B.经常账户

C.投资

D.储备资产【答案】：A72.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是()。

A.真实可靠原则

B.明晰性原则

C.充分反应原则

D.预测性原则【答案】：D73.张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是()。

A.10%

B.17%

C.15%

D.8%【答案】：B74.下列关于保证保险合同与信用保险合同的说法，错误的是()。

A.当事人订立合同的目的相同

B.投保人不同

C.风险大小相同

D.保险公司作用不同【答案】：C75.在下列理财工具中，()的防御性最强。

A.固定收益证券

B.股票

C.期货

D.保险【答案】：D76.从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。

A.住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷

B.住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

C.旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷

D.旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷【答案】：B77.根据劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》，建立企业年金的企业，应确定企业年金受托人，确定受托人应当签订书面合同，合同一方为()，另一方为受托人。

A.企业

B.企业年金理事会

C.企业年金管理人

D.企业工会主席【答案】：A78.小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到()不是优先股的特点。

A.约定股息率

B.认股优先权

C.受限制的表决权

D.受限制的流通权【答案】：B79.张某与王某合作成立了一家合伙企业，张某妻子没有工作呆在家中。双方各出资50万元，并约定利润和债务平均分配，即一人一半。后企业由于经营不善导致亏损，产生了200万元的债务。那么下面说法正确是()。

A.张某按照约定只承担100万元

B.张某以出资为限承担20万元

C.张某承担200万元后，有权向王某追偿

D.张某承担200万元后，无权向王某追偿【答案】：C80.商业信用的主体是()。

A.银行

B.厂商

C.消费者

D.国家【答案】：B81.我国法律虽然规定的是夫妻共同财产制，但是夫妻双方可以对其财产进行约定，下列约定对第三人无效的是()。

A.约定财产的范围限于婚姻关系存续期间所得的财产

B.约定的财产权利归属为各自所有

C.约定债务的性质为共同债务或者个人债务

D.约定双方不能将协议告知第三人【答案】：D82.刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入，小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在××路××号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日，不久其去世。关于本例，()说法正确。

A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效

B.刘明强的遗嘱无见证人，无效

C.刘明强的遗嘱未经公证，无效

D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】：D83.某债券面值100元，票面利率5%，每年付息一次，距下一付息日还有160天，每年计息日按365天计算，则其应计利息为()。（计算结果保留到小数点后两位）

A.2.19元

B.2.34元

C.2.81元

D.2.92元【答案】：C84.关于保险合同的无效和终止，下列说法不正确的是()。

A.被保险人没有如期缴纳保险费，保险人有权使合同无效

B.保险合同会因双方解除而导致终止，主要包括法定解除、约定解除和自然解除

C.约定解除习惯上称为协议注销，保险合同一旦注销，保险人的责任就告终止

D.保险标的的灭失或被保险人的死亡将导致保险合同终止【答案】：B85.通常情况下，当美国采取宽松的货币政策时，货币供给增加，利率下降，则黄金价格与原油价格()。

A.均上涨

B.均下跌

C.同方向变化，但不能确定涨跌

D.无法判断价格趋势【答案】：A86.以下()情形不会形成按份共有。

A.共同购买物品

B.共同投资举办企业

C.形成夫妻关系

D.共同开发自然资源【答案】：C87.某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。

A.实值期权

B.平均期权

C.虚值期权

D.价内期权【答案】：C88.留学贷款申请人应具备的条件很多，其中在年龄方面上的要求是()。

A.申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁

B.申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁

C.在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁

D.在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁【答案】：D89.王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。

A.平行的

B.享有同样的权利承担不同的义务

C.对应的

D.享有不同的权利承担相同的义务【答案】：A90.以下做法中，()无法降低购买基金的成本。

A.选择费率低的机构

B.利用前端收费的模式

C.采用认购方式而不是申购方式

D.利用分红再投资模式节约手续费【答案】：B91.关于保单质押融资的优缺点，描述不正确的是()。

A.手续比较简便

B.分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红

C.贷款速度较快

D.贷款金额较低【答案】：D92.下列关于个人印花税说法，错误的是()。

A.个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元

B.个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花

C.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额5‰贴花

D.个人出售住房，签订产权转让书据，要按所载金额0.5‰贴花【答案】：D93.我国的养老保险制度在不断地改革，自20世纪90年代以来我国对养老保险制度实行改革的基本目标就是向()发展。

A.国家统筹养老保险模式

B.强制储蓄养老保险模式

C.投保资助养老保险模式

D.部分基金式【答案】：C94.保险具有科学性，主要表现在()。

A.保险的运行机制是大家共同出资，通过保险人建立保险基金，当有被保险人遭受损失时，就可以从共同的保险基金中提取资金对其进行损失赔偿

B.保险双方当事人通过合同的形式约定双方的权利义务，并且合同的履行以及变更等都要受到相关法律的制约

C.在保险经营中，投保人通过缴纳保费，购买保险产品，将自身所面临的风险损失转嫁给保险人

D.保险经营雄厚的数理基础【答案】：D95.某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了80%，他应属于()客户。

A.进取型

B.保守型

C.中立

D.轻度进取型【答案】：B96.与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点是()。

A.流动性强，收益率低

B.流动性强，收益率高

C.流动性弱，收益率高

D.流动性弱，收益率低【答案】：A97.下列选项中不属于商业保险范畴的是()。

A.住院补贴

B.履约保险

C.失业救济

D.子女教育金保险【答案】：A98.作为可保风险，应具备的理想条件不包括()。

A.必须是纯粹风险或投机风险

B.风险必须具有不确定性

C.风险所致的损失是可以预测的

D.损失的程度不要偏大或偏小【答案】：A99.个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括()。

A.抵押贷款

B.质押贷款

C.保证贷款

D.抵押贷款加质押贷款【答案】：D100.汽车贷款的还款方式不包括()。

A.等额本金

B.等额本息

C.按月还款

D.按年还款【答案】：D101.关于保险金、抚恤金的继承，下列说法错误的是()。

A.保险合同中指定受益人的，由受益人取得保险金

B.保险合同未指定受益人的，保险金作为遗产进行继承

C.在伤残职工死亡后，已经发放而未用完的抚恤金，属于伤残职工的遗产，可以继承

D.职工因公死亡发放的抚恤金作为死亡职工的遗产进行继承【答案】：D102.张女士计划购买一辆汽车，由于资金不够计划向银行申请贷款，则她能够申请贷款的最高年限为()年。

A.1

B.3

C.5

D.10【答案】：C103.信用保险合同的政治风险责任不包括()。

A.政府有关部门征用或没收

B.买方政府无力偿付债务

C.政府有关部门汇兑限制

D.战争、类似战争行为、叛乱、罢工及暴动【答案】：B104.在与客户会谈之前，理财规划师需要事先通知客户准备和理财规划相关的财务资料，通常这些材料不包括()。

A.股票或债券相关凭证

B.对账单

C.证券账户的开户记录

D.纳税凭证【答案】：C105.资产是指过去的交易、事项形成并由企业拥有或控制的资源，预期能够给企业带来经济利益。下列关于资产的说法中错误的是()。

A.资产的实质是经济资源

B.资产在未来能够为会计主体带来一定的经济利益

C.资产可以以不用货币来表示

D.资产必须是企业拥有或能够加以控制的经济资源【答案】：C106.依照人一生的收支曲线，年轻时收大于支，产生了一些盈余；退休后支大于收，形成了亏损，退休养老规划就是用盈余来弥补亏损的过程。在这个过程中，需要考虑的因素不包括()。

A.家庭结构

B.社会阅历

C.退休年龄

D.预期寿命【答案】：B107.在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的()。

A.平行

B.下方

C.上方

D.右方【答案】：C108.由于世界各国的政治、经济、文化背景不同，社会养老保险模式也有较大差异，但各国社会养老保险所遵循的原则却大体一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相结合；③权利和义务相对应；④管理服务社会化；⑤分享社会经济发展成果。

A.①③④

B.①②④

C.①②③④

D.①②③④⑤【答案】：D109.一般而言，个人汽车消费贷款的首期付款不得低于所购车辆价格的()。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%【答案】：B110.企业年金基金的账户管理人是指接受受托人的委托负责管理年金基金账户的专业机构。账户管理人必备的条件不包括()。

A.在中国注册而且注册资本不少于50000万元人民币的独立法人

B.取得企业年金基金从业资格的专职人员必须达到规定人数

C.在任何时候都维持不少于1亿元人民币的净资产

D.具有相应的企业年金基金账户信息管理系统【答案】：C111.世界上少数亚非发展中国家实行强制储蓄养老保险模式。下列关于强制储蓄养老保险模式的说法不正确的是()。

A.保险基金来自于国家、企业和劳动者三个方面

B.要求企业和劳动者的投保费率较高

C.实行这一模式的大多数国家效果并不理想，原因在于资金短缺，不能实现良性运行

D.该模式必须在经济发展速度较快而水平也较高的情况下才能实行【答案】：A112.留学贷款中，进行质押（国债、贷款行存单质押）贷款最高额不超过质押物价值的()。

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%【答案】：D113.假设美国纽约的存款利率为6%，中国的存款利率为4%，则人们可以将资金从中国转存入纽约，如果汇率不发生变化，则可多获得2%的利息收入，这种交易方式叫做()。

A.远期交易

B.择期交易

C.掉期交易

D.套利交易【答案】：D114.下列关于赡养的说法，正确的是()。

A.赡养包括对老年人精神上的慰藉和照顾老年人的特殊需要

B.成年子女对父母的赡养义务可以视父母的经济条件而定

C.赡养费用不一定由子女支出

D.赡养只是指在物质上为父母提供必要的生活条件【答案】：A115.投保人若错过保险费的支付期，除合同另有约定外，应在规定期限后的()日内支付，否则保险人可以中止合同。

A.15

B.30

C.60

D.90【答案】：C116.接上题，如果刘女士已经在另外的账户中为儿子准备好了大学学费，该基金完全用于儿子的大学四年及研究生两年的生活费，在考虑投资收益的情况下，均匀的消费，则她的儿子届时每个月初可以有()元的生活费。

A.3450.18

B.3477.65

C.3458.44

D.3466.09【答案】：A117.若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10

B.15

C.18

D.20【答案】：C118.在货币中，使用直接标价法的是()。

A.美元

B.英镑

C.日元

D.欧元【答案】：A119.一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄

B.活期储蓄

C.整存整取

D.零存整取【答案】：A120.不属于滞后指标的是()。

A.生产成本

B.失业的平均期限

C.物价指数

D.GDP【答案】：D121.从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是()。

A.操作性风险

B.市场风险

C.券商选择不当的风险

D.不合规的证券咨询风险【答案】：B122.保证保险合同是指作为被保证的债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时，给债权人或雇主造成经济损失，保险人代为赔偿后从而取得代位追偿权的一种合同，它有多种分类，下列四项中不属于确实保证保险合同的是()。

A.合同保证保险

B.职工保证保险

C.行政保证保险

D.司法保证保险【答案】：B123.有关子女教育规划，下列叙述错误的是()。

A.教育规划具有弹性小的特点，因此子女教育计划应较家庭其他计划优先考虑

B.由于利息税降低，教育储蓄优势变小

C.不同的家庭类型在制定子女教育规划方案时差异不大

D.若经济能力不许可，子女教育规划应首先满足子女的基本教育需求，然后再考虑追求更高学历的需求【答案】：C124.法律风险是值得高度重视的()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.社会风险

D.自然风险【答案】：C125.理财规划的必备基础是()。

A.做好现金规划

B.做好教育规划

C.做好税收筹划

D.做好投资规划【答案】：A126.刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4%。刘女士的儿子今年8岁，如果18岁时上大学，则届时刘女士可以积累的教育金应为()元。

A.222282.27

B.147740.64

C.221262.01

D.14724980【答案】：C127.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注惫的事项。

A.应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息

B.拨款数盘有很大的不确定性

C.充分加强对政府教育资助的依赖

D.政府拨款有限【答案】：C128.下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动

B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产

C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足

D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】：C129.保险代理人在保险人授权范围内，办理保险业务的行为所产生的民事法律责任的承担者是()。

A.投保人

B.代理人

C.被保险人

D.保险人【答案】：D130.根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险

B.产品责任保险

C.出口责任保险

D.雇主责任保险【答案】：C131.国务院2005年12月发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》的主要任务有十项，有关这些任务说法错误的是()。

A.继续确保基本养老金按时足额发放

B.改革基本养老金计发办法，建立参保缴费的激励约束机制

C.逐步做实个人账户，真正实现由部分积累制向现收现付制的转变

D.积极发展企业年金，建立多层次的养老保险体制【答案】：C132.直觉型客户的办公室环境是()

A.喜欢选择一些新型的家具

B.喜欢在一个整洁且不受干扰的环境下工作

C.办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统

D.办公桌通常大而乱【答案】：A133.()是指投保人或被保险人对投保标的所具有的法律上承认的利益，反映的是投保人或被保险人与保险标的之间经济利益上的利害关系。

A.最大诚信

B.可保利益

C.近因利益

D.损失补偿【答案】：B134..()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。

A.相机抉择

B.自动稳定器

C.财政政策工具

D.货币政策工具【答案】：B135.沪深两市交易时存在多种竞价方式，在每个交易日14点56分采取的竞价方式为()。

A.连续竞价

B.集合竞价

C.撮合竞价

D.以上都不是【答案】：C136.紧缩性的财政政策和扩张性的货币政策，会引起产量()，利率()。

A.上升下降

B.下降上升

C.上升不确定

D.不确定下降【答案】：D137.下列可以反映个人或家庭一定期间的收入支出情况的是()。

A.现金流量表

B.资产负债表

C.利润表

D.支出表【答案】：A138.关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款

B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额

C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五

D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】：D139.下列关于在成长型社会保障层面，商业保险的作用理解不准确的是()。

A.实现社会保险资金保值增值

B.为企业提供专业化管理服务

C.为企业提供适度保障管理服务

D.成为国家社会保障体系的倡导者【答案】：A140.甲以自己为被保险人，以8岁女儿乙为受益人投保人身保险。两年后，由于股票大跌，甲自杀身亡，对于保险金的赔付下列陈述正确的是()。

A.甲的自杀行为属于道德风险，受益人不能获得保险赔偿金

B.可以将保险公司支付的死亡保险金作为遗产进行分配

C.保险公司可以向乙支付保险金

D.因为保险合同未满3年，保险公司不予以赔偿【答案】：C141.()不属于共同共有。

A.婚后出版，离婚后获得的出版费

B.家族共有企业

C.尚未分割的遗产

D.甲乙凑钱购买的数码相机【答案】：D142.政府制定的通过影响并推进产业结构转换而促进经济增长的产业政策属于()。

A.产业组织政策

B.产业布局政策

C.产业技术政策

D.产业结构政策【答案】：D143.全国社会保障基金理事会是负责管理运营全国社会保障基金的独立法人机构。其主要职责不包括()。

A.管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资金及其他方式筹集的资金

B.选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直接投资运作

C.负责全国社会保障基金的财务管理与会计核算，定期编制财务会计报表，起草财务会计报告

D.根据国务院下达的指令和确定的方式拨出资金【答案】：D144.除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是()。

A.宏观经济情况

B.退休养老规划的使用工具

C.退休基金的投资收益率

D.通货膨胀率【答案】：A145.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而银行现行利率通常要比汽车金融公司的利率()。

A.高一些

B.低一些

C.相等

D.无法比较【答案】：B146.关于地方政府债券论述正确的是()。

A.地方政府债券通常可以分为一般债券和普通债券

B.收益债券是指地方政府为缓解资金紧张或解决临时经费不足而发行的债券

C.普通债券是指为筹集资金建设某项具体工程而发行的债券

D.地方政府债券简称“地方债券”，也可以称为“地方公债”或“地方债”【答案】：D147.保险合同的内容主要由条款体现，它由()组成。

A.协会条款与任意条款

B.基本条款和特约条款

C.协会条款和附加条款

D.基本条款与任意条款【答案】：B148.在一般情况下，人身载体的承载主体不包括()。

A.自然人

B.法人

C.有形财产

D.无形财产【答案】：B149.退休养老规划对客户而言是一项重要的规划，以下属于构成退休养老规划需求的因素的是()。

A.社保养老金紧张

B.预期寿命的衰退

C.以房养老的方式逐渐蔓延

D.退休年龄的延迟【答案】：A150.在国际保险市场上，由于运输货物的市场价格在起运地、中途和目的地都不相同，为保障被保险人的实际利益，避免赔款时由于市价差额带来的纠纷，货物运输保险习惯上采用()。

A.定值保险合同

B.定额保险合同

C.不定值保险合同

D.不定额保险合同【答案】：A151.投资者选择货币市场基金可以重点考察的指标不包括()。

A.基金经理

B.规模大小

C.申购赎回速度

D.收益指标【答案】：A152.《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。

A.10

B.15

C.20

D.30【答案】：B153.一般而言，每股税后利润在全体上市公司中处于中上水平，公司上市后净资产收益率连续3年显著超过()的股票就是绩优股。

A.15%

B.10%

C.25%

D.20%【答案】：B154.财产分配与传承规划的目标是()。

A.公共财产

B.客户个人财产

C.社会财产

D.夫妻婚前财产【答案】：B155.小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财师进行了咨询，大体上来说，教育投资工具可划分为长期教育规划工具和短期教育规划工具。以下选项属于短期教育规划工具的是()。

A.教育储蓄

B.政府贷款

C.教育保险

D.共同基金【答案】：B156.以下属于个人耐用消费品的是()。

A.单价1500元的家用电器

B.价值3000元健身器材

C.汽车

D.个人住房【答案】：B157.如果投资者暂时不需要资金，而且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分红方式上可以选择()的分红模式，因为这样可以节省费用。

A.现金分红

B.分红再投资

C.后端收费

D.基金转换【答案】：D158.()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在定价错误的证券，市场的运动趋势和证券的价格变化方向在一定程度上是可以预测的。

A.主动管理基金

B.被动管理基金

C.开放式基金

D.封闭式【答案】：A159.下列有关市盈率的说法中，错误的有()。

A.市盈率是每股市价与每股盈利的比率

B.市盈率越高，意味着公司未来成长的潜力越大

C.一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高

D.成熟工业的市盈率普遍较高【答案】：D160.我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是()。

A.1年

B.5年

C.20年

D.与抵押合同规定相同【答案】：C161.我国的社会养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式。其中个人账户的存储额每年参考()计算利息，这部分存储额只能用于职工养老，不得提前支取。

A.活期存款利率

B.一年期国债利率

C.一年期定期存款利率

D.银行同期存款利率【答案】：D162.正确的投资规划的步骤是()。

A.客户分析→资产配置→证券选择→实施和评价

B.客户分析→证券选择→资产配置→实施和评价

C.证券选择→资产配置→客户分析→实施和评价

D.客户分析→实施和评价→资产配置→证券选择【答案】：C163.人们通常概念中的风险，如地震、洪水、海啸等自然灾害等，属于()。

A.投机风险

B.纯粹风险

C.责任风险

D.财产风险【答案】：B164.张女士从事风险管控工作多年，深知风险对人们的生产、生活造成的威胁，她经常向她的客户讲解风险与保险的关系，说法不正确的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提

B.保险是风险管理中重要的方法之一

C.保险经营过程中不存在风险

D.风险与保险存在着互制互促的关系【答案】：C165.单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。

A.100

B.50

C.30

D.5【答案】：C166.具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起()内没有行使撤销权的，权利消灭。

A.半年

B.一年

C.两年

D.两年半【答案】：B167.()的存在是共同共有的前提。

A.夫妻关系

B.家庭关系

C.共同关系

D.合伙关系【答案】：C168.下列说法不正确的是()。

A.平衡型基金的投资目标是既要获得当期收入，又要追求长期增值，通常是把资金集中投资于股票和债券，以保证资金的安全性和盈利性

B.在成长型基金中，还有更为进取的基金，即积极成长型基金

C.收入型基金主要投资于可带来现金收入的有价证券，以获取当期的最大收入为目的

D.成长型基金是基金中最常见的一种，追求基金资产的长期增值，投资于信誉度较高、有长期成长前景或长期盈余的公司股票【答案】：A169.关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。

A.良好的教育对于个人来说意义重大

B.教育费用逐年增长

C.教育金在各种理财规划中金额最大

D.教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标【答案】：C170.关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。

A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利

B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险

C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险

D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】：A171.中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过()。

A.一年

B.两年

C.三年

D.五年【答案】：A172.李某退休前月工资为1500元，那么2008年其养老金个人工资替代率为()。

A.35.20%

B.53.30%

C.75.10%

D.83.20%【答案】：B173.关于整存零取，说法不正确的是()。

A.整数金额一次存入

B.存期分为1年、3年和5年

C.取款间隔可选择1个月、3个月和6个月

D.人民币5000元起存【答案】：D174.同质风险是指()。

A.风险单位在概率、程度方面大体相近

B.风险单位在种类、价值方面大体相近

C.风险单位在种类、性能、品质、价值等方面大体相近

D.风险单位在性质方面大体相近【答案】：C175.对外投保中保险公司的责任不包括()。

A.支付养老金

B.投资

C.监管

D.文件保管【答案】：C176.养老保险是世界各国较普遍实行的一种社会保障制度。各国养老保险所遵循的原则大体也是一致的，其中不包括()。

A.公平与效率相结合

B.权利与义务相对应

C.服务于特定人群

D.保障基本生活【答案】：C177.政府重点产业发展顺序的安排，一般是()。

A.瓶颈产业主导产业支柱产业

B.主导产业支柱产业瓶颈产业

C.瓶颈产业支柱产业主导产业

D.支柱产业主导产业?瓶颈产业【答案】：A178.配偶一方死亡，另一方送养未成年子女时()。

A.其本人的父母有优先抚养权

B.死亡一方的父母有优先抚养权

C.死亡一方的兄弟姐妹有优先抚养权

D.国家民政部门有优先抚养权【答案】：B179.张先生用信用卡取现人民币1000元，5天后还款，那么对于这笔人民币取现，张先生要支付()元利息。

A.0

B.2.5

C.30

D.36【答案】：B180.王某死后为其两个儿子留下了下列遗产：一栋房屋，一台电视，一套组合家具，5万元现金，一个清代花瓶，以及两幅字画。对于花瓶、字画、电视和家具，如果两个儿子都不想要实物，则可以进行()。

A.实物分割

B.变价分割

C.互换补偿

D.作价补偿【答案】：B181.小孙贷款买房但是不知道贷款额度保持在什么样的水平上适宜，对此，理财规划师告诉小孙：房屋月供款占借款人税后月总收入的比率适宜的范围为()之间。

A.25%～30%

B.50%～60%

C.70%～80%

D.80%～90%【