中级银行从业资格之中级个人贷款题库检测题型汇编含答案详解

中级银行从业资格之中级个人贷款题库检测题型汇编含答案详解一、单项选择题（每题1分，共30分。每题只有一个正确答案，请将正确选项字母填入括号内）1.根据《个人贷款管理暂行办法》，商业银行对个人贷款用途的审核重点不包括（）。A.贷款资金是否用于购房B.贷款资金是否用于股本权益性投资C.贷款资金是否用于购买耐用消费品D.贷款资金是否用于股票、期货、金融衍生产品投资答案：C2.个人住房按揭贷款“认房又认贷”中的“认贷”是指（）。A.以家庭为单位在全国范围内查询商业性住房贷款记录B.以借款人本人为单位在贷款地查询公积金贷款记录C.以家庭为单位在购房地查询商业性住房贷款记录D.以借款人本人为单位在全国范围内查询公积金贷款记录答案：A3.下列关于个人信用报告中“呆账”表述正确的是（）。A.逾期91天即可列为呆账B.呆账核销后不再展示在信用报告中C.呆账结清后，展示“结清”字样并保留5年D.呆账金额小于1000元可不上报答案：C4.个人汽车消费贷款中，对一手车最高贷款成数的规定为（）。A.70%B.80%C.85%D.90%答案：B5.采用“等额本金”还款方式的个人贷款，下列说法正确的是（）。A.每月还款额逐月递减B.每月利息逐月递增C.每月本金逐月递减D.总利息高于等额本息答案：A6.个人经营贷授信额度核定的首要依据是（）。A.抵押物评估值B.借款人近12个月经营流水C.借款人家庭净资产D.借款人信用评分答案：B7.根据《征信业管理条例》，个人对本人信用报告中的错误信息可直接向（）提出异议。A.中国人民银行征信中心B.数据报送机构C.当地银保监局D.以上均可答案：D8.个人贷款风险分类中，贷款逾期91天至180天应至少划分为（）。A.关注B.次级C.可疑D.损失答案：B9.个人住房公积金贷款实行“轮候放款”制度的城市，轮候顺序首要依据（）。A.缴存余额B.缴存年限C.申请时间D.家庭收入答案：C10.下列属于个人贷款贷后管理“首检”重点内容的是（）。A.抵押物是否投保B.借款人婚姻状况是否变化C.贷款资金是否被挪用D.借款人是否新增民间借贷答案：C11.个人消费贷款采用“自主支付”方式时，单笔支付金额不得超过（）万元。A.10B.30C.50D.100答案：B12.商业银行对个人贷款合作机构实行名单制管理，合作机构准入标准不包括（）。A.注册资本B.高管人员学历C.历史不良率D.风险补偿能力答案：B13.个人贷款定价基准转换为LPR后，重定价周期最短为（）。A.1个月B.3个月C.6个月D.12个月答案：C14.个人信用贷款中，银行通常将DSR（债务收入比）控制上限设为（）。A.30%B.40%C.50%D.60%答案：C15.个人贷款采用“抵押+保证”组合担保时，保证人主体资格要求不包括（）。A.具有完全民事行为能力B.具有本地户籍C.信用记录良好D.具备代偿能力答案：B16.个人助学贷款借款学生在校期间产生的利息由（）补贴。A.高校B.中央财政C.地方财政D.财政与高校共同答案：B17.个人贷款“三查”中，最核心且最能体现银行差异化风控能力的是（）。A.贷前调查B.贷时审查C.贷后检查D.授信审批答案：A18.个人贷款业务中，银行对“共借人”的征信查询授权主体是（）。A.主借人B.共借人本人C.主借人与共借人同时D.银行无需授权答案：B19.个人房屋抵押综合授信额度期限最长不超过（）年。A.10B.20C.30D.50答案：C20.个人贷款采用“随借随还”模式时，计息基数通常按（）计算。A.日余额B.月余额C.季平均余额D.年平均余额答案：A21.个人贷款合作楼盘未办妥“大证”前，银行可发放贷款的条件是（）。A.开发商提供阶段性担保B.借款人追加保证保险C.提高首付比例至50%D.不得发放答案：A22.个人贷款“白名单”模式下，客户准入评分阈值通常由（）确定。A.银保监会B.总行风险管理部C.人民银行D.地方金融监管局答案：B23.个人贷款资产支持证券（ABS）入池资产不得包含（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款答案：C24.个人贷款“双签”制度是指（）。A.客户经理与风险经理双人签批B.客户经理与借款人双人签字C.审批人与有权签批人双人签字D.抵押人与共有人双人签字答案：C25.个人贷款“压降不良”工作中，对逾期1天至30天贷款采取的最主要措施是（）。A.电话催收B.上门催收C.律师函催收D.诉讼清收答案：A26.个人贷款“LPR+加点”定价模型中，加点数值在合同期内（）。A.每月调整B.每季调整C.每年调整D.固定不变答案：D27.个人贷款“联合授信”模式主要应用于（）。A.信用卡B.住房按揭C.助学贷款D.经营贷答案：B28.个人贷款“灰名单”客户一般是指（）。A.逾期31天至60天B.逾期1天至30天C.近12个月累计逾期3次D.近24个月累计逾期6次答案：C29.个人贷款“循环额度”模式下，额度到期后重新核定属于（）。A.贷后检查B.贷前调查C.授信重检D.风险分类答案：C30.个人贷款“反欺诈”系统中，对“多头借贷”预警阈值一般设定为近（）天内在几家以上机构申请。A.7，2B.15，3C.30，5D.60，7答案：B二、多项选择题（每题2分，共20分。每题至少有两个正确答案，多选、少选、错选均不得分）31.下列属于个人贷款贷前调查“交叉验证”方法的有（）。A.流水与税票比对B.电话访谈与现场走访结合C.征信报告与法院执行信息比对D.收入证明与社保缴费记录比对答案：ABCD32.个人住房按揭贷款“月供比”计算时，可计入家庭总收入的有（）。A.借款人月工资B.配偶年终奖C.房租收入D.父母定期补贴答案：ABC33.个人贷款“抵押物价值评估”中，评估报告必须包含（）。A.评估方法B.评估假设C.评估结果有效期D.评估机构营业执照复印件答案：ABC34.个人消费贷款资金被挪用于购房的，银行可采取的措施有（）。A.提前收回贷款B.收取罚息C.纳入灰名单D.向监管部门报告答案：ABCD35.个人贷款“共有人”在抵押登记环节需满足的条件有（）。A.出具同意抵押声明B.现场签字C.公证授权可代办D.信用记录良好答案：ABC36.个人经营贷授信额度动态调整触发条件包括（）。A.经营流水连续3个月下滑30%B.抵押物价值下跌20%C.借款人征信出现逾期30天D.行业政策重大不利变化答案：ABCD37.个人贷款“催收评分卡”主要变量有（）。A.逾期天数B.历史还款率C.联系人稳定性D.借款人年龄答案：ABC38.个人贷款“保险+贷款”模式中，可接受的保险类型有（）。A.人身意外险B.抵押物财产险C.保证保险D.重大疾病险答案：ABC39.个人贷款“线上自动化审批”触发人工复核的情形有（）。A.征信评分低于阈值B.负债收入比高于阈值C.疑似欺诈D.额度超过30万元答案：ABCD40.个人贷款“不良资产收益权转让”需向（）报备。A.银保监会当地派出机构B.人民银行征信中心C.财政部地方监管局D.银行业信贷资产登记流转中心答案：AD三、填空题（每空1分，共20分）41.个人贷款“7天无理由还款”制度最早在________年开始试点。答案：201942.个人住房按揭贷款LPR转换时，重定价日最早可选择________。答案：2020年1月1日43.个人贷款“资金回流”指贷款资金在发放后________小时内回流至借款人账户。答案：2444.个人贷款“灰犀牛”风险指________风险。答案：显而易见却被忽视45.个人贷款“三查”档案保存期限自贷款结清后至少________年。答案：546.个人贷款“联合贷”模式下，主办行承贷比例不得低于________%。答案：3047.个人贷款“反洗钱”识别中，单笔交易超过________万元需上报大额交易报告。答案：548.个人贷款“循环贷”额度期限与房龄之和不超过________年。答案：4049.个人贷款“保险第一受益人”应为________。答案：贷款银行50.个人贷款“月供比”监管红线为________%。答案：5051.个人贷款“双录”资料保存期限至少________年。答案：贷款结清后552.个人贷款“催收外包”机构必须具有________资质。答案：金融不良资产催收53.个人贷款“资产证券化”中，次级档比例不得低于________%。答案：554.个人贷款“还款假日”最长不得超过________个月。答案：1255.个人贷款“展期”期限累计不得超过原期限的________%。答案：5056.个人贷款“罚息利率”可在合同约定利率基础上上浮________%。答案：30—5057.个人贷款“征信查询”授权有效期为________个月。答案：358.个人贷款“抵押率”指贷款本金与抵押物评估值的________。答案：比率59.个人贷款“共借人”数量一般不超过________人。答案：260.个人贷款“线上签约”采用________技术保障不可篡改。答案：区块链存证四、判断题（每题1分，共10分。正确打“√”，错误打“×”）61.个人贷款资金可用于购买私募基金份额。（）答案：×62.个人住房按揭贷款提前还款不得收取违约金。（）答案：×63.个人贷款“循环额度”模式下，额度内每笔支用无需再次查询征信。（）答案：×64.个人贷款“保险+贷款”模式中，保证保险可替代抵押物。（）答案：√65.个人贷款“灰名单”客户可正常申请信用卡。（）答案：√66.个人贷款“联合授信”模式可跨银行共享授信额度。（）答案：√67.个人贷款“不良资产收益权转让”后，银行可不再计提减值准备。（）答案：×68.个人贷款“双录”视频可替代纸质合同。（）答案：×69.个人贷款“LPR+加点”合同期内加点数值可随LPR同步调整。（）答案：×70.个人贷款“反欺诈”模型命中率越高越好，无需考虑误杀率。（）答案：×五、简答题（每题5分，共20分）71.简述个人贷款“贷前调查”对经营贷流水核查的“三性”原则。答案：真实性——通过银行流水、POS流水、第三方支付流水交叉验证；完整性——覆盖近12个月，体现经营周期性；合理性——流水与纳税、社保、水电、租金等匹配，异常大额进出需说明来源去向。72.简述个人住房按揭贷款“月供比”与“债务收入比”的区别。答案：月供比仅计算本次按揭月供占家庭月收入比例，监管红线50%；债务收入比（DSR）计算家庭全部债务月供（含信用卡、消费贷、经营贷等）占家庭月收入比例，银行内部通常控制50%—55%，更全面地反映偿债能力。73.简述个人贷款“循环额度”贷后管理重点。答案：额度内支用用途监测，防止挪用；定期重检借款人征信、负债、流水；抵押物价值重估，触发跌价补充担保；对支用频率异常、夜间交易、集中转入转出等可疑交易启动反欺诈排查；额度到期前6个月启动重检，决定是否续期。74.简述个人贷款“不良资产收益权转让”对银行财务报表的影响。答案：贷款出表，降低表内贷款余额，减少风险加权资产，提升资本充足率；转让价差计入当期损益，可能形成亏损；已计提减值准备转回影响利润；继续涉入部分需确认继续涉入资产与负债，不能完全终止确认。六、计算题（每题10分，共30分）75.张先生申请个人住房按揭贷款120万元，期限20年，利率为5年期以上LPR4.3%+加点80BP，等额本息还款。求：（1）每月还款额；（2）前3个月偿还本金合计；（3）若第12个月末提前偿还本金10万元，保持期限不变，求剩余本金在第13个月的利息。答案：（1）月利率=(4.3%+0.8%)/12=0.425%，期数=240，月还款=PMT(0.425%,240,1200000,0,0)=¥7,958.63元；（2）第1月本金=1200000×0.00425−7958.63×0.00425/(1+0.00425)^240−1≈¥2,858.63元，同理第2月本金¥2,870.78元，第3月本金¥2,882.98元，合计¥8,612.39元；（3）第12个月末剩余本金≈¥115.45万元，提前还10万元后剩余本金≈¥105.45万元，第13个月利息=1054500×0.00425≈¥4,481.63元。76.王女士申请个人经营贷300万元，抵押物为商铺，评估价500万元，银行规定抵押率≤60%，需追加保证保险，保险费率1.2%/年，一次性收取。贷款期限3年，利率5.5%，按月付息、到期一次性还本。求：（1）实际可用贷款额度；（2）3年利息总额；（3）王女士实际到手金额（扣除保费）。答案：（1）最高可贷500×60%=300万元，故可用额度300万元；（2）利息总额=300×5.5%×3=¥49.5万元；（3）保费=300×1.2%×3=¥10.8万元，到手金额=300−10.8=¥289.2万元。77.李先生信用卡及个人消费贷出现逾期，银行将其贷款风险分类下调至次级，贷款余额50万元，已计提减值准备30%。若银行以折价率70%将不良资产收益权转让给AMC，求：（1）转让价格；（2）转让损失；（3）若AMC回收现金32万元，AMC收益率。答案：（1）转让价格=50×(1−30%)×70%=¥24.5万元；（2）银行账面价值=50−15=¥35万元，转让损失=35−24.5=¥10.5万元；（3）AMC成本24.5万元，回收32万元，收益率=(32−24.5)/24.5≈30.61%。七、综合案例分析题（20分）78.案例：客户赵某，35岁，已婚，家庭月可支配收入3万元，名下无房无贷。现购买首套住房，总价300万元，首付30%，拟申请工行按揭210万元，期限30年，利率LPR4.3%+加点60BP；同时申请建行消费贷30万元，期限5年，利