2026年全国高校金融反诈知识竞赛题库及答案

2026年全国高校金融反诈知识竞赛题库及答案一、单项选择题1.以下哪种行为属于典型的“冒充公检法”诈骗？A.接到自称是电商客服的电话，告知订单异常需要退款。B.收到短信称信用卡在异地消费，要求回电核实。C.接到自称是公安局民警的电话，声称涉嫌洗钱，要求将资金转入“安全账户”。D.在社交平台看到“刷单返利”广告，尝试参与。答案：C2.根据我国相关法律法规，出租、出借、出售个人银行账户、支付账户的行为，可能面临何种处罚？A.仅会被银行暂停非柜面业务。B.仅会被支付机构限制支付功能。C.5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户，同时可能被记入个人征信。D.没有任何实质性处罚。答案：C3.当接到自称是“某金融平台客服”的电话，声称可以帮助注销校园贷、消除不良征信记录时，最正确的做法是？A.按照对方指示操作，以免影响个人征信。B.挂断电话，自行通过该金融平台的官方App或客服电话核实。C.添加对方提供的QQ或微信，发送个人资料进行核实。D.听从对方建议，下载指定的屏幕共享软件。答案：B4.“杀猪盘”诈骗通常不涉及以下哪个环节？A.在社交平台或婚恋网站建立亲密关系（“养猪”）。B.诱导受害人在虚假投资平台或赌博网站进行投资（“喂猪”）。C.以“系统故障”、“缴纳税费”等理由阻止提现，最终消失（“杀猪”）。D.通过发送木马病毒链接直接盗取账户资金。答案：D5.以下关于“虚假投资理财”诈骗的说法，错误的是？A.诈骗平台的数据初期往往可以小额提现，以骗取信任。B.通常会有一个“导师”或“专家”在群内指导操作。C.投资平台往往是伪造的，其资金流向不受监管。D.只要不投入大额资金，尝试一下没有风险。答案：D6.全国反诈预警劝阻咨询专用号码是？A.12315B.12345C.96110D.110答案：C7.在使用ATM机时，如果发现机器上有可疑的附加装置（如读卡器、微型摄像头），应该怎么做？A.立即使用该机器，尽快完成交易离开。B.停止操作，立即拨打银行客服电话或110报警。C.尝试拆除可疑装置。D.换一台机器使用，不理会此事。答案：B8.下列哪项是防范电信网络诈骗的有效原则？A.陌生链接好奇就点。B.验证码谁要都给。C.转账汇款多方核实。D.高额回报心动就投。答案：C二、多项选择题1.以下哪些情况可能涉及“刷单返利”类诈骗？（）A.在微信群看到“动动手指，日赚百元”的兼职广告。B.被要求先垫付资金购买商品，承诺返还本金和佣金。C.前期小额任务能正常获得返利，后期大额任务后无法提现。D.被诱导下载指定的“刷单”App进行操作。答案：A,B,C,D2.关于个人金融信息保护，以下做法正确的有？（）A.妥善保管身份证、银行卡、手机，不轻易借给他人。B.不在不明Wi-Fi环境下进行网上支付或登录手机银行。C.将银行账户密码、支付密码、手机验证码设置为同一组数字，方便记忆。D.对于废弃的含个人信息的文件（如刷卡单据、业务回单），应做撕碎或涂抹处理后再丢弃。答案：A,B,D3.诈骗分子在实施“冒充客服退款”诈骗时，常用的手段包括？（）A.谎称商品质量有问题，主动提出多倍赔偿。B.声称误将受害人升级为VIP会员，需取消否则扣费。C.要求受害人点击其提供的“退款链接”并填写银行卡信息。D.诱导受害人从支付宝“借呗”等平台借款，并将钱款转入指定账户。答案：A,B,C,D4.遭遇电信网络诈骗并已转账后，以下哪些是应采取的紧急补救措施？（）A.立即拨打110报警，或前往就近派出所报案。B.保存好汇款凭证、聊天记录、通话记录等证据。C.立即登录手机银行，连续多次输入错误密码锁定对方账户。D.通过银行客服电话或前往银行柜台，尝试申请紧急止付。答案：A,B,D5.下列属于《中华人民共和国反电信网络诈骗法》中规定的电信业务经营者、银行业金融机构、非银行支付机构等应履行的反诈风险防控义务有？（）A.落实电话用户、银行账户、支付账户实名制。B.对涉诈异常电话卡、银行卡、账户等进行重新实名核验、限制、暂停或关闭服务。C.建立完善涉案资金紧急止付和快速冻结机制。D.为追求业务便利，可以简化开户流程。答案：A,B,C三、判断题1.只要不告诉别人银行卡密码，账户资金就是安全的。答案：错误。诈骗手段多样，仅不泄露密码不足以保证安全，如通过获取验证码、诱导授权、植入木马等方式也可能造成资金损失。2.公安机关办案会通过电话、QQ、微信制作笔录，并发送“通缉令”、“逮捕令”等法律文书图片。答案：错误。公安机关办案有严格的法律程序，不会通过电话、网络社交工具办理案件或发送通缉令、逮捕令图片。凡是通过网络发送“法律文书”要求配合资金审查的，都是诈骗。3.所有要求你“屏幕共享”的客服，都值得警惕。答案：正确。“屏幕共享”功能会同步显示你手机上的所有操作，包括输入的密码、收到的验证码，诈骗分子借此可窃取关键信息，进而盗转资金。4.征信是由中国人民银行统一管理，任何机构或个人都无权随意删除或修改。答案：正确。个人征信记录由中国人民银行征信中心统一管理，任何声称“花钱就能修复征信”、“内部人员可以消除不良记录”的都是诈骗。5.收到内容为“同学，这是我整理的复习资料链接，请查收”的陌生短信，可以放心点击。答案：错误。此类短信可能是伪基站发送的钓鱼短信，链接可能指向木马病毒或钓鱼网站，切勿随意点击。四、填空题1.防范电信网络诈骗的“三不一多”原则是指：不轻信、不透露、__________、多核实。答案：不转账2.常见的“两卡”犯罪是指非法买卖、出租、出借电话卡和__________。答案：银行卡（或支付账户）3.诈骗分子通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常被称为__________诈骗。答案：电信网络4.在投资理财时，应选择具有__________资质的正规金融机构和平台。答案：金融业务经营许可（或相关金融监管）5.国家反诈中心官方政务号的电话号码是__________。答案：96110五、简答题（封闭型）1.简述“虚假征信”诈骗的主要套路。答案：诈骗分子冒充金融平台、银行或监管部门客服，谎称受害人有过校园贷记录、贷款利率过高、账户异常等，如不处理将影响个人征信。随后诱导受害人下载视频会议软件开启屏幕共享，或引导其到虚假的“中国人民银行征信中心”网站，指导其从各大网贷平台借款并转入所谓的“清算账户”、“安全账户”，从而实施诈骗。2.什么是“跑分”洗钱？参与“跑分”有何法律风险？答案：“跑分”是指利用个人或他人的微信、支付宝收款码、银行账户等支付途径，为电信网络诈骗、网络赌博等违法犯罪活动代收款、走流水，并赚取佣金的行为。参与“跑分”涉嫌帮助信息网络犯罪活动罪、掩饰隐瞒犯罪所得罪等，将依法承担刑事责任，同时个人账户会被冻结，征信记录将受影响。3.列举三种在公共场所保护个人金融信息安全的注意事项。答案：（1）使用ATM机时，注意观察插卡口、键盘上方是否有异常装置，输入密码时用手遮挡。（2）在商场、餐厅等场所刷卡消费时，确保卡片不离开视线，核对签购单金额。（3）连接公共Wi-Fi时，避免进行登录手机银行、输入支付密码等敏感操作。六、简答题（开放型）1.作为一名高校学生，你如何向身边的同学宣传和普及金融反诈知识？请提出至少两条具体可行的措施。答案（示例）：（1）组织或参与校园反诈主题社团活动，如编排反诈情景剧、举办反诈知识竞赛，以生动有趣的形式提升同学们的认知。（2）利用班级微信群、校园论坛等线上平台，定期转发国家反诈中心、权威金融机构发布的真实案例和预警提示，并组织讨论，提高同学们的警惕性和辨别能力。2.结合当前网络发展趋势，你认为未来可能涌现哪些新型的金融诈骗形式？我们应如何提前防范？答案（示例）：未来可能结合AI换脸、AI拟声技术，进行更逼真的“冒充熟人领导”诈骗；或利用元宇宙、NFT（数字藏品）等新兴概念，炒作虚假投资项目。防范措施：一是强化技术反制，如金融机构采用生物识别、多重验证等技术加固安全防线；二是提升公众认知，教育大家对于任何涉及资金往来的线上沟通，都必须通过原有可靠联系方式进行多重、直接确认，不轻信“眼见为实”的音频视频；三是对新兴投资领域保持审慎，了解其本质和风险，不盲目跟风炒作。七、计算分析题某大学生小李，接到自称“某东金融客服”电话，称其账户需注销，否则影响征信。对方引导小李查看其“某粒贷”额度为20000元，并称需将此额度“清零”才能注销账户，方法是将这20000元借款提现至本人银行卡，再转入指定的“银保监会对接账户”，转账后该账户会自动关闭，借款无需偿还。小李信以为真，操作借款20000元并转账。1.请计算小李的直接经济损失金额。2.分析在此案例中，诈骗分子利用了小李的哪些心理弱点？3.除了直接损失，小李还可能面临哪些后续风险？答案：1.直接经济损失金额为20000元。2.利用的心理弱点包括：①恐惧心理：害怕“影响个人征信”带来的未知后果；②信息不对称：不了解正规的征信管理和金融平台操作流程；③权威服从：对冒充的“客服”及虚构的“银保监会”身份产生盲从。3.后续风险包括：①需自行偿还从“某粒贷”平台借出的20000元本金及利息；②个人征信可能因该笔借款的还款情况而产生实际影响；③个人信息在诈骗过程中进一步泄露，可能被用于其他诈骗。八、案例分析题（综合类）案例背景：大学生小王在游戏论坛看到一则“高价收购游戏账号”的广告。添加对方QQ后，对方建议在“XX交易平台”进行交易。小王在该平台注册并上架账号后，平台显示“已售出，款项已冻结在平台”。提现时，平台提示“银行卡号输入错误，账户被冻结，需充值等额解冻金”。小王联系平台“客服”，“客服”发送了带有平台公章和银监会标识的“通知”，要求其尽快充值解冻，否则将“永久冻结账户并联系其学校及家长”。小王心生恐惧，向同学借款5000元进行充值。随后，“客服”又以“需缴纳个人所得税”、“激活提现通道”等理由要求继续转账。小王这才意识到可能被骗，共计损失5000元。请根据以上案例，分析回答：1.该案例属于哪种类型的诈骗？诈骗过程中涉及哪些常见的诈骗话术或伎俩？2.该虚假交易平台使用了哪些手段来增强其欺骗性？3.从小王的角度，在整个过程中有哪些关键节点本可以避免被骗？请至少指出三点。4.如果你是小王的朋友，在他最初咨询你关于卖游戏账号的事情时，你会给他什么建议？答案：1.属于虚假交易平台诈骗（或购物交易类诈骗）。涉及伎俩：①以“高价收购”为诱饵；②引导至虚假的第三方平台制造交易假象；③伪造“账户冻结”状态；④以“解冻金”、“个人所得税”、“激活费”等名目要求多次转账；⑤使用“联系学校及家长”等话术进行恐吓施压。2.增强欺骗性的手段：①仿造正规交易平台的界面和流程；②伪造“公章”和“银监会标识”等文件，制造官方假象；③有专门的“客服”角色进行引导和施压，形成闭环诈骗。3.关键避免节点：①对非官方渠道的“高价收购”广告保持警惕；②在对方引导至陌生交易平台时应立即停止，选择