2026年年高级个人保险规划师基础知识培训试题及答案

2026年年高级个人保险规划师基础知识培训试题及答案一、单项选择题（本大题共40小题，每小题1分，共40分。在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内）1.风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障。在风险管理的“损失控制”措施中，旨在降低损失发生频率的措施称为（）。A.损失预防B.损失抑制C.风险转移D.风险自留2.根据《中华人民共和国保险法》规定，人身保险的投保人在合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。如果投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，（）。A.可以不经被保险人同意B.必须经被保险人同意并认可保险金额C.只需被保险人认可保险金额D.只需工会同意3.在保险合同中，规定保险人与投保人双方权利义务的基本条款是（）。A.基本条款B.附加条款C.法定条款D.约定条款4.某人购买了终身寿险，保额为100万元，缴费期为20年。在缴费第10年，该保单积累了相当数量的现金价值。此时，投保人急需资金，决定利用保单贷款。通常保单贷款的最高额度不超过现金价值的（）。A.50%B.60%C.70%D.80%5.在人寿保险中，如果投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于合同解除前发生的保险事故，保险人（）。A.必须承担赔偿或给付保险金的责任B.不承担赔偿或给付保险金的责任，但应当退还保险费C.不承担赔偿或给付保险金的责任，且不退还保险费（针对故意）D.承担部分责任6.某企业为员工投保团体人身保险，该团体保险的保费通常由（）。A.完全由员工个人承担B.完全由企业承担C.企业承担一部分，员工承担一部分，或者完全由企业承担D.工会承担7.在健康保险中，为了防止被保险人因拥有保险而发生过度医疗或道德风险，保险人通常会采用（）。A.免赔额B.比例给付C.给付限额D.以上都是8.关于意外伤害保险的“意外”含义，下列描述中不正确的是（）。A.外来的B.突发的C.非本意的D.不可预测的疾病9.保险代理人根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务。保险代理人的法律行为后果由（）承担。A.保险代理人B.投保人C.保险人D.被保险人10.在个人保险规划中，分析客户财务信息是基础。下列指标中，用于衡量客户短期偿债能力的是（）。A.负债比率B.流动比率C.储蓄比率D.投资资产比率11.寿险核保中，对于标准体，保险人通常（）。A.拒保B.按标准费率承保C.加费承保D.延期承保12.某款分红型保险产品，其红利来源主要包括“死差益”、“利差益”和“费差益”。其中，“利差益”是指（）。A.实际死亡率低于预定死亡率产生的收益B.实际投资收益率高于预定利率产生的收益C.实际经营费用低于预定费用产生的收益D.退保益13.万能保险是一种交费灵活、保额可调整的寿险产品。在万能保险中，扣除各种费用后的保费进入（）。A.现金价值账户B.投资账户C.独立账户D.保障账户14.根据保险利益原则，财产保险的保险利益在（）必须存在。A.投保时B.保险事故发生时C.合同生效时D.理赔时15.在年金保险中，如果被保险人在开始领取年金日前死亡，保险人通常的处理方式是（）。A.不给付任何金额，保费不退B.退还保单现金价值C.给付保额D.退还所缴保费（不计利息）16.重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。对于重复保险，除合同另有约定外，各保险人按照（）承担赔偿责任。A.其保险金额与保险金额总和的比例B.平均分摊C.顺序赔偿D.时间先后17.在保险合同中止期间，如果发生保险事故，保险人（）。A.承担赔偿责任B.不承担赔偿责任C.承担部分赔偿责任D.协商赔偿18.变额万能寿险融合了变额寿险的投资灵活性和万能寿险的保费灵活性。其保单价值直接与（）挂钩。A.保险人经营业绩B.专门的投资账户价格C.银行利率D.通货膨胀率19.保险经纪人基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务。在保险经纪业务中，因经纪人的过错给投保人造成损失的，由（）。A.保险人承担责任B.保险经纪人承担责任C.投保人自己承担D.保险人和经纪人连带责任20.在保险规划中，家庭需求法是计算寿险需求的一种常用方法。该方法主要考虑的因素不包括（）。A.家庭未来收入来源B.末了负债C.子女教育金需求D.投保人的兴趣爱好支出21.关于投资连结保险，下列说法正确的是（）。A.设有保底利率B.投资风险完全由保险人承担C.投资账户价值不保证，投资风险由投保人承担D.费用扣除比传统寿险低22.健康保险中的等待期（或观察期）是指（）。A.保险合同生效后的一定时期内，即使发生保险事故保险人也不承担赔偿责任的时期B.被保险人住院观察的时期C.保险人调查核实的时期D.免赔额计算的时期23.财产保险合同中，保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用，由（）承担。A.被保险人B.保险人（在保险标的损失赔偿金额以外另行计算）C.保险人（包含在保险标的损失赔偿金额内）D.第三方24.某客户购买了一份20年缴费的终身重疾险，保额50万。在第5年，客户因经济原因无法缴费，利用自动垫交条款垫缴了2年保费。第7年末，保单现金价值不足以垫缴下一期保费，此时保单效力（）。A.仍然有效B.进入宽限期C.进入中止期（即失效状态）D.自动终止25.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人指定受益人时（）。A.无须经被保险人同意B.必须经被保险人同意C.必须经保险人同意D.必须经监管部门同意26.在人身保险中，如果被保险人死亡，且合同中未指定受益人，保险金作为（）。A.被保险人的遗产B.投保人的财产C.保险人的利润D.国家资产27.保险标的是保险合同中所载明的保障对象。在人身保险中，保险标的是（）。A.人的身体和寿命B.人的财产C.人的法律责任D.人的信用28.下列哪项不属于人身保险的常见除外责任？（）A.投保人、被保险人故意制造保险事故B.被保险人自杀（合同成立2年内）C.被保险人因疾病身故（在意外险中）D.被保险人因意外伤害导致残疾29.在制定保险规划方案时，应遵循“先大人后小孩”的原则，其核心逻辑是（）。A.大人的保费更贵B.大人是家庭经济支柱，其风险对家庭财务影响最大C.小孩的保险种类少D.法律规定30.保险合同的解释原则中，当保险条款出现歧义时，应作出不利于保险人而有利于被保险人和受益人的解释，这被称为（）。A.文义解释原则B.意图解释原则C.不利解释原则D.专业解释原则31.某款医疗保险产品规定，对于社保范围内费用，报销比例为100%；对于社保范围外费用，报销比例为0%。这种产品属于（）。A.补充医疗保险B.基本医疗保险C.综合医疗保险D.高端医疗保险32.在核保过程中，对于有高血压病史的客户，保险公司通常会采取的措施是（）。A.标准体承保B.拒保C.加费承保或条件承保D.免责承保33.保险精算中的“大数法则”是指（）。A.风险事故发生的次数越多，损失越大B.随着风险样本数量的增加，实际损失结果会越来越接近于预期损失结果C.大额赔案必须由再保险分担D.保险费率必须随着通货膨胀调整34.关于保单转让，下列说法正确的是（）。A.所有人身保险保单都可以自由转让B.只有具有现金价值的保单才可以转让C.保单转让必须经保险人同意D.保单转让后，受让人自动成为受益人35.保险资金运用必须遵循安全性、流动性和（）原则。A.盈利性B.公益性C.稳定性D.长期性36.在终身寿险中，平准保费意味着（）。A.每年缴纳的保费随年龄增长而增加B.每年缴纳的保费相同，早期保费高于自然保费，后期低于自然保费C.每年缴纳的保费相同，且始终等于自然保费D.只需缴纳一次保费37.某客户购买了定期寿险，保险期限为20年。在第15年，该客户想将保单转换为终身寿险，且无需提供可保证明。这利用的是（）。A.不丧失价值条款B.可转换权益C.自动垫交条款D.保单贷款条款38.在保险规划中，对于家庭责任的“生命价值法”计算，公式通常为（）。A.（年收入支出）×工作年限B.（年收入个人消费）×工作年限C.总资产总负债D.负债+意外支出39.根据《民法典》及保险法相关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额，合同（）。A.有效B.无效C.效力待定D.可撤销40.下列关于再保险的说法，错误的是（）。A.再保险是保险人将其承担的风险转移给其他保险人的行为B.再保险是保险人的保险C.再保险合同中的原保险人称为分出公司D.再保险合同中的投保人可以直接向再保险人索赔二、多项选择题（本大题共20小题，每小题2分，共40分。在每小题列出的五个备选项中有两个至五个是符合题目要求的，请将其代码填在括号内。多选、少选、错选均不得分）1.风险的构成要素主要包括（）。A.风险因素B.风险事故C.损失D.风险载体E.风险评价2.保险的基本职能包括（）。A.分摊损失B.补偿损失C.融通资金D.防灾防损E.投资收益3.根据《中华人民共和国保险法》，人身保险合同中的被保险人（）。A.只能是自然人B.可以是法人C.必须具有民事行为能力D.是其生命或身体受保险合同保障的人E.可以是投保人本人4.保险合同的基本原则包括（）。A.保险利益原则B.最大诚信原则C.近因原则D.损失补偿原则（主要适用于财产险）E.代位求偿原则5.最大诚信原则要求保险合同当事人履行（））。A.告知义务B.保证义务C.弃权与禁止反言D.通知义务E.避险义务6.财产保险的损失补偿方式主要有（）。A.比例责任赔偿方式B.第一危险赔偿方式C.限额责任赔偿方式D.免责限额赔偿方式E.固定金额赔偿方式7.人寿保险的主要种类包括（）。A.定期寿险B.终身寿险C.两全保险D.年金保险E.万能保险8.下列属于健康保险险种的有（）。A.医疗费用保险B.失能收入损失保险C.长期护理保险D.意外伤害保险E.重大疾病保险9.在保险合同中，投保人享有（）权利。A.知悉合同条款内容的权利B.请求支付保险金的权利C.解除合同的权利（依法或依约）D.指定受益人的权利E.申报保单复效的权利10.导致保险合同无效的原因包括（）。A.投保人对保险标的不具有保险利益B.以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人书面同意并认可保险金额C.恶意串通，损害国家利益D.违反法律、行政法规的强制性规定E.保险人未履行说明义务（对免责条款）11.保险核保的主要信息来源包括（）。A.投保单B.体检报告书C.代理人报告D.消费者调查报告E.医疗信息局12.下列关于保险现金价值的描述，正确的有（）。A.现金价值是投保人退保时可以获得的金额B.现金价值来源于责任准备金C.长期人身保险合同通常具有现金价值D.现金价值属于保险人所有E.现金价值归投保人所有13.影响人寿保险费率厘定的因素包括（）。A.死亡率B.利率C.费用率D.通货膨胀率E.投保人性别14.投保人在进行保险规划时，应遵循的原则包括（）。A.转移风险原则B.量力而行原则C.分析客户需求原则D.先重后轻原则E.组合规划原则15.保险代理人与保险经纪人的区别在于（）。A.代表的利益方不同B.法律责任不同C.职能任务不同D.佣金支付方不同E.业务范围不同16.属于人身保险中“不可抗辩条款”内容的有（）。A.合同订立后，超过一定期限（通常为2年），保险人不得以投保人未如实告知为由解除合同B.发生保险事故，保险人应当承担赔偿或给付责任C.适用于故意不履行告知义务的情况D.适用于所有类型的保险合同E.旨在保护被保险人和受益人的长期利益17.健康保险中，免赔额的形式包括（）。A.绝对免赔额B.相对免赔额C.总免赔额D.次免赔额E.比例免赔额18.在家庭财产保险中，保险标的通常包括（）。A.房屋及附属设备B.家用电器C.衣物、床上用品D.金银首饰、珠宝E.室内装潢19.保险资金运用的形式包括（）。A.银行存款B.买卖债券、股票C.投资不动产D.设立资产管理产品E.买卖证券投资基金份额20.高净值人群在保险规划中，除了基础保障外，更关注的功能包括（）。A.财富传承B.资产隔离C.税务筹划D.强制储蓄E.养老社区入住权三、判断题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。判断下列各题的正误，正确的在括号内填“√”，错误的填“×”）1.风险转移是风险管理中最有效、最彻底的方法，能消除所有风险。（）2.保险利益是保险合同生效的前提条件，但在财产保险中，保险事故发生时必须存在保险利益。（）3.告知义务人主要是投保人，保险人也有相应的说明义务。（）4.在人身保险中，如果受益人故意造成被保险人死亡，该受益人丧失受益权，但其他受益人仍可享有受益权。（）5.所有的保险合同都必须采用书面形式。（）6.重复保险的分摊原则仅适用于财产保险，不适用于人身保险。（）7.死亡保险金可以由被保险人领取。（）8.定期寿险由于保费低廉，常被用于家庭责任人的高额保障规划。（）9.投资连结保险的费用结构通常较为透明，包括初始费用、管理费等。（）10.保险合同成立即生效。（）11.被保险人在保险合同生效两年内自杀，保险人通常不承担给付责任，但可退还保费。（）12.宽限期通常是60天，目的是让投保人筹措资金补缴保费。（）13.在保险事故发生后，投保人、被保险人或受益人应当及时通知保险人，否则保险人有权拒赔。（）14.代位求偿权是指保险人赔偿后，向第三者追偿的权利，仅适用于财产保险。（）15.年金保险本质上是一种生存保险。（）16.社会医疗保险和商业医疗保险在报销范围和比例上完全相同。（）17.保险经纪人必须为投保人服务，只能代表投保人的利益。（）18.短期健康险的费率通常根据年龄分级，而长期健康险的费率通常为均衡保费。（）19.投保人解除保险合同（退保）时，如果已交足两年以上保费，保险人应当退还保单现金价值。（）20.保险规划师在为客户推荐产品时，应优先推荐佣金最高的产品。（）四、填空题（本大题共10小题，每小题1分，共10分。请在空格处填上恰当的内容）1.风险按性质可分为纯粹风险和__________。2.保险合同当事人包括保险人和__________。3.在财产保险中，当保险金额等于保险价值时，称为__________。4.人身保险的保险标的是人的寿命和__________。5.保险人在订立合同时，对于责任免除条款负有__________义务。6.投保人、被保险人故意制造保险事故，保险人有权解除合同，且__________保险费。7.受益人故意杀害被保险人未遂的，该受益人__________受益权。8.按照保险标的分类，保险可分为财产保险和__________。9.保险核保的步骤通常包括初步审核、__________和核保决定。10.再保险合同中，接受分出公司转移风险的保险人称为__________。五、简答题（本大题共4小题，每小题5分，共20分）1.简述保险利益原则在人身保险与财产保险中时间要求的差异。2.简述最大诚信原则的主要内容及其在保险实务中的体现。3.简述人寿保险中“不丧失价值条款”的含义及主要处理方式。4.简述个人保险规划中“需求分析法”的基本流程。六、案例分析题（本大题共3小题，每小题10分，共30分）1.案例一：张三，35岁，已婚，有一子（5岁）。张三是家庭唯一经济支柱，年收入30万元。妻子李四全职在家。家庭现有房贷余额150万元，其他负债10万元。家庭年支出约15万元。张三目前仅有社保，无任何商业保险。（1）请运用“家庭需求法”简述张三的寿险保障需求应考虑哪些主要因素？（2）假设张三购买了一份保额为200万元的20年定期寿险，并指定受益人为“法定继承人”。如果张三在保险期间内因意外身故，保险金将如何分配？（请依据《民法典》继承编相关规定简述）2.案例二：王五于2024年1月1日向A保险公司投保了终身重大疾病保险，保额50万元，缴费期20年。投保单健康告知栏中询问：“是否曾患有高血压、糖尿病等慢性疾病？”王五在“否”处勾选。实际上，王五于2023年10月体检发现高血压（I级），但未服药治疗。2025年3月，王五突发脑溢血住院治疗。（1）A保险公司能否以王五未如实告知为由解除合同？为什么？（2）如果A保险公司解除合同，对于已发生的保险事故是否承担赔偿责任？对于已交保费如何处理？（3）如果王五是在2026年5月（合同成立2年半后）发生保险事故，A保险公司的处理方式会有何不同？3.案例三：赵六拥有一辆私家车，向B保险公司投保了车辆损失险（保额20万元）和第三者责任险（保额100万元）。某日，赵六驾驶车辆不慎撞到路边护栏，造成本车车辆损失5万元，护栏损失2万元。（1）对于车辆损失险，假设赵六负事故全部责任，且该险种设有绝对免赔率15%，B保险公司应赔偿赵六多少车辆损失？（2）对于护栏损失2万元，应由哪个险种赔偿？赔偿金额是多少？（3）假设该事故是由赵六故意造成的，B保险公司是否承担赔偿责任？【答案及解析】一、单项选择题1.A【解析】损失预防是指在损失发生前采取措施，旨在消除或减少损失发生的频率；损失抑制是指在损失发生时或发生后，采取措施减轻损失程度。2.B【解析】《保险法》规定，投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。且必须经被保险人同意并认可保险金额。3.A【解析】基本条款是指保险人事先拟定印就在保险单上的条款。4.D【解析】保单贷款额度通常不超过保单现金价值的一定比例，多数国家或地区规定为70%或80%，中国目前普遍为80%。5.C【解析】投保人故意不履行如实告知义务，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付责任，并不退还保险费。6.C【解析】团体保险保费可以由企业全额承担，也可以由企业和员工共同承担，或者由员工全额承担（较少见）。7.D【解析】免赔额、比例给付和给付限额都是控制道德风险和过度医疗的常用手段。8.D【解析】意外伤害保险中的“意外”必须具备外来的、突发的、非本意的、非疾病的四大要素。疾病属于内因，不属于意外。9.C【解析】保险代理人是根据保险人的委托行事，其法律后果（民事责任）由保险人承担。10.B【解析】流动比率=流动资产/流动负债，衡量短期偿债能力。11.B【解析】标准体是指被保险人的身体状况、职业、生活习惯等符合保险公司的标准承保条件，按标准费率承保。12.B【解析】利差益是指实际投资收益率高于预定利率产生的收益。13.B【解析】万能保险的保费扣除初始费用和死亡分摊后，进入投资账户（或称独立账户、保单价值账户）进行价值积累。14.B【解析】财产保险的保险利益在保险事故发生时必须存在；人身保险的保险利益在合同订立时必须存在。15.B【解析】被保险人在领取年金日前死亡，保险人通常给付保单现金价值或退还已交保费（视具体产品而定，但通常给现金价值）。16.A【解析】除合同另有约定外，重复保险采用比例责任制。17.B【解析】合同中止期间，保险合同暂时失效，保险人不承担赔偿责任。18.B【解析】变额寿险和变额万能寿险的保单价值与专门的投资账户挂钩，随投资表现波动。19.B【解析】因经纪人的过错给投保人造成损失的，由经纪人承担责任。20.D【解析】家庭需求法关注家庭财务缺口，包括负债、未来生活费用、子女教育等，不包含个人兴趣爱好支出。21.C【解析】投连险没有保底利率，投资风险由投保人承担。22.A【解析】等待期是为了防止逆选择，即带病投保。23.B【解析】施救费用由保险人承担，且在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。24.C【解析】现金价值不足以垫缴保费时，合同效力中止（失效）。25.B【解析】投保人指定受益人必须经被保险人同意。26.A【解析】未指定受益人，保险金作为被保险人的遗产，由《民法典》规定的继承人继承。27.A【解析】人身保险标的是人的身体和寿命。28.D【解析】D属于保险责任范围。29.B【解析】家庭经济支柱是风险的源头，其倒下会导致家庭收入中断。30.C【解析】不利解释原则，即疑义利益解释原则。31.A【解析】仅报销社保范围内费用，属于补充型。32.C【解析】高血压通常作为次标准体，采取加费或条件承保。33.B【解析】大数法则是保险经营的基础，表明风险在大量样本下具有稳定性。34.B【解析】只有具有现金价值的保单才具有转让价值。35.A【解析】保险资金运用三原则：安全性、流动性、盈利性。36.B【解析】平准保费早期高于自然保费，形成责任准备金，用于后期支付。37.B【解析】可转换权益允许定期寿险在不提供可保证明下转换为终身寿险。38.B【解析】生命价值法计算的是被保险人未来净收入的现值，即（年收入-个人消费）×工作年限。39.B【解析】以死亡为给付条件的合同，未经被保险人同意并认可金额，合同无效。40.D【解析】再保险合同是原保险人与再保险人之间的合同，原投保人不能直接向再保险人索赔。二、多项选择题1.ABC【解析】风险由风险因素、风险事故和损失三要素构成。2.AB【解析】分摊损失和补偿损失是保险的基本职能；融通资金是派生职能。3.ADE【解析】人身保险的被保险人只能是自然人，可以是投保人本人。4.ABCDE【解析】五项均为保险合同的基本原则。5.ABC【解析】最大诚信原则包括告知、保证、弃权与禁止反言。6.ABC【解析】常见的有比例、第一危险、限额责任。7.ABCE【解析】年金保险虽属寿险范畴，但常被单列，广义上包含，但在分类题中常与寿险并列。此处选ABCDE更全面，但通常教科书将寿险分为定期、终身、两全，年金属于生存保险。若按狭义寿险选ABC，广义选ABCD，万能通常归为新型寿险。本题选ABCD较稳妥，E也是。此处选ABCD（注：万能险通常归类于新型寿险）。8.ABCE【解析】D属于意外险。9.ACDE【解析】请求支付保险金是权利人（被保险人/受益人）的权利，投保人通常不享有。10.ABCDE【解析】五项均可能导致合同无效或部分无效。11.ABCE【解析】核保信息来源包括投保单、体检、代理人报告、医疗局等。消费者调查报告在核保中较少直接使用。12.ABCE【解析】现金价值归投保人所有，非保险人。13.ABCE【解析】寿险定价三要素：死亡率、利率、费用率。性别也是影响因素。14.ABCDE【解析】五项均为保险规划原则。15.ABCDE【解析】五项均为两者的区别。16.ABE【解析】不可抗辩条款主要针对过失或未告知，不适用于欺诈（故意），且主要适用于人身险。17.AB【解析】免赔额主要有绝对免赔额和相对免赔额。18.ABCE【解析】金银首饰、珠宝通常需要特约才能承保，不属于普通家财险标的。19.ABCDE【解析】五项均为保险资金运用形式。20.ABCE【解析】高净值人群关注传承、隔离、税务，强制储蓄和养老也是需求，但前三者更为特殊。三、判断题1.×【解析】风险转移不能消除风险，只是转移了风险承担者。2.√【解析】财产保险强调事故发生时的保险利益。3.√【解析】投保人告知，保险人说明。4.√【解析】《保险法》规定，受益人故意造成被保险人死亡的，丧失受益权。5.×【解析】保险合同原则上应书面，但口头保险合同在法律上并非绝对无效，只是实务中极少。6.√【解析】人身保险无保险价值限制，不适用分摊原则。7.×【解析】被保险人生存时不能领取死亡保险金。8.√【解析】定期寿险低保费高保障，适合高保额需求。9.√【解析】投连险费用结构透明。10.×【解析】成立不等于生效，可能存在约定生效日或条件。11.√【解析】两年内自杀，保险人不承担责任，但退还保费。12.√【解析】宽限期通常为60天。13.×【解析】除非因故意或重大过失未及时通知导致损失无法确定，否则保险人应赔偿。14.√【解析】代位求偿权是损失补偿原则的派生，仅适用于财产险。15.√【解析】年金以生存为给付条件。16.×【解析】商业保险通常范围更广、比例高、服务好。17.×【解析】经纪人基于投保人利益，但也可以为保险人办理业务（如招揽）。18.√【解析】短期健康险自然费率，长期均衡费率。19.√【解析】两年以上退保退还现金价值。20.×【解析】应遵循适合性原则，推荐适合客户的产品。四、填空题1.投机风险2.投保人3.足额保险4.身体5.明确说明6.不退还7.丧失8.人身保险9.体检/医务查定10.分入公司/接受公司五、简答题1.答：（1）在财产保险中，保险利益一般要求在保险事故发生时必须存在。虽然在投保时通常也要求有保险利益，但在某些情况下（如海上保险）允许投保时无保险利益，只要事故发生时存在即可。（2）在人身保险中，保险利益要求在合同订立时必须存在。这是为了防止道德风险。在保险事故发生时，不要求投保人对被保险人仍具有保险利益。2.答：主要内容：（1）告知：投保人或保险人如实说明重要事实。（2）保证：投保人或被保险人承诺做或不做某事，或保证某种事态存在/不存在。（3）弃权与禁止反言：合同一方放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向对方主张该权利。体现：投保单的健康告知、免责条款的加粗提示、保险人明知投保人未如实告知仍承保则不得解约等。3.答：含义：不丧失价值条款是指长期人身保险合同中，投保人享有保单现金价值的权利，即使退保，这部分价值也不因合同解除而丧失（归投保人）。主要处理方式：（1）退保（领取现金价值）。（2）减额交清：利用现金价值作为