全国自考（金融法）模拟试卷2

全国自考（金融法）模拟试卷2

一、单项选择题（本题共25题，每题7.0分，共25

分。）

1、人民币的发行主体是（）

A、国家财政部

B、货币政策委员会

C、国有商业银行

D、中国人民银行

标准答案：D

知识点解析：中国人民策行的职能之一就是发行货币，而我国的货币就是人民币。

2、下列银行不属于政策性银行的是（）

A、农业发展银行

B、中国建设银行

C、中国进出口银行

D、国家开发银行

标准答案：B

知识点解析：1994年进行的金融体制改革中，国务院批准成立了三家政策性银

行，即国家开发银行、农业发展银行和中国进出口银行。

3、有权向人民法院申请商业银行破产的主体是（）

A、商业银行的债权人

B、银监会

C、商业银行的债权人和银监会

D、国务院

标准答案：B

知识点解析：依照2007年6月1日起施行的《企业破产法》第134条，商业银

行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监督管理机构即银监

会向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请破产的权利。

4、对农村信用社的设立有批准权的是（）

A、银监会

B、中国人民银行

C、国务院

D、证监会

标准答案：A

知识点解析：农村信用社的批准机构为银监会；商业银行的设立批准机构也为银监

会；信托公司、金融租赁公司、财务公司的设立批准权均属于银监会，而我国金融

资产管理公司则由国务院决定设立。

5、申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件，不符合法律规定是（）

A、申请前一年，母公司的注册资本金不低于10亿元人民币

B、申请前一年，净资产率不低于30%

C、母公司拥有核心主业

D、母公司无不当关联交易

标准答案：A

知识点解析：设立财务公司的企业集团应当具备9个条件。其中申请前一年，母公

司的注册资本金不低于8亿元人民币，而不是10亿元人民币，故A项错。

6、关于银行与客户之间存款合同与贷款合同的性质，说法正确的是（）

A、存款合同是诺成性合同，贷款合同是实践性合同

B、存款合同是诺成性合同，贷款合同是诺成性合同

C、存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同

D、存款合同是实践性合同，贷款合同是实践性合同

标准答案：C

知识点解析：学理上一般认为，存款合同是实践性合同，贷款合同是诺成性合同。

7、单位下列做法符合法律规定的是（）

A、单位将收入的现金自行保存，直接用于支付

B、单位将存款账户出租给其他单位使用

C、将单位存款以个人名义开立储蓄账户

D、在金融机构开设一个基本存款账户

标准答案：D

知识点解析：开户银行依法对开户单位支取和使用存款进行监督。开户单位在提取

和使用存款时，应在有关的结算凭证上填明用途，而非自行保存，不得“坐支‘现金

（即将收人的现金直接用于支付）。故A项错误。单/立存款账户只能用于自身业务经

营范围内的资金收付，不得出租、出借或转让给其他单位或个人使用，故B项错

误。将单位存款以个人名义开立储蓄账户，是“公款私存”，为《人民币单位存款管

理办法》所禁止，故C项错误。

8、我国金融机构从事的最主要的贷款业务是（）

A、长期贷款

B、中期贷款

C、短期贷款

D、定期贷款

标准答案：C

知识点》析：短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，是商业单位和生

产企业日常周转需要的流动资金贷款，这是金融机构从事的最主要的贷款业务。

9、下列行为中不属于借款人义务的是（）

A、按期归还贷款本息

B、如实提供贷款人要求的有关资料，法律另有规定的除外

C、有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取必要的保全

措施

D、保持经营的赢利性，不得亏损

标准答案：D

知识点解析：借款人的义务包括下列几个方面：（1）如实提供贷款人要求的资料（法

律规定不能提供者除外）；（2）接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、

财务活动的监督；（3）按照借款合同约定的用途使用贷款；（4）按照借款合同的规定

及时清偿贷款本息；（5）将债务全部或者部分转让给第三人的，应当取得贷款人同

意；（6）有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措

施。

10、若保证期间约定不明确，则保证期间为主债务届满之口开始起（）

A3年

、

B2年

、

c1年

、

D6个

、

标准答案：B

知识点解析：《担保法》司法解释规定，保证合同中对担保期限约定不明的，保证

期间为主债务届满之日开始起2年。

11、娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。这种担保属于

（）

A、动产质押

B、权利抵押

C、不动产抵押

D、权利质押

标准答案：D

知识点解析：权利质押是指用代表金钱或财产的有价证券作抵押，对债权进行担保

的行为。我国《担保法》规定了下列权利可以质押：（1）汇票、支票、本票、债

券、存款单、仓单、提单；（2）依法可以转让的股份、股票；（3）依法可以转让的商

标专用权、专利权、著作权中的财产权：（4）依法可以质押的其他权利。《物权

法》增加了几种权利，主要有应收账款和基金份额。

12、人民币的具体发行由中国人民银行设置的发行库来办理，分为发行基金的调拨

以及两个环节。（）

A、货币上行

B、货币出行

C、货币流通

D、货币投放、回笼

标准答案：D

知识点解析：本题考查人民币的发行程序。人民币的具体发行由中国人民银行设置

的发行库来办理，分为发行基金的调拨以及货币投放、回笼两个环节。

13、来说，外汇的作用主要是()

A、国际贸易中的价值尺度和支付手段

B、国际贸易中的支付手段和信用手段

C、国际贸易中的支付手段和储备手段

D、国际贸易中的信用手段和储备手段

标准答案：C

知识点解析：一般来说自由外汇在国际市场上有以下四种作用：价值尺度、支付手

段、信用手段和储备手段。而在外汇管制国家的作用主要有国际支付手段、信用手

段、国际储备手段。在我国，外汇的主要作用是国际贸易中的支付手段和储备手

段。

14、我国境内机构经常项目下的外汇收入()

A、必须卖给外汇银行

B、必须存入外汇指定账户

C、限额以内可以存入外汇账户

D、可以卖给银行，也可以自己保留

标准答案：D

知识点解析：从2007年8月起，我国境内机构经常项目下的外汇收入实行意愿结

汇制，可以卖给银行，也可以自己保留。

15、非金融机构提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起____天内到所在地

的外汇局进行登记。()

A、30

B、20

C、15

D、10

标准答案：C

知识点解析：本题考查外汇担保合同的登记。经外汇局批准后，外汇担保人方能提

供对外担保。非金融机沟提供对外担保后，应当自担保合同订立之日起15天内到

所在地的外汇局进行登汜。

16、商业银行应当按规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。()

A、自主决定权

B、银监会

C、中国人民银行

D、财政部

标准答案：C

知识点解析：中国人民策行是我国利率主管机关，商业银行应当按照中国人民银行

规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。

17、从1953年至1972年的19年里，人民币对其他国家的汇率，主要同哪国的汇

率折算而成？（）

A、美国

B、英国

C、法国

D、日本

标准答案：B

知识点解析：从1953年至1972年的19年里，人民币主要同英镑联系，采用固定

汇率，人民币对其他国家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成。

18、银行卡业务属于金融特许业务，只有开业_____年以上，具有办理零售业务的

良好业务基础，满足《策行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银行

卡。（）

A、1

B、3

C、2

D、4

标准答案：B

知识点解析：银行卡业务属于金融特许业务。只有开、业3年以上，具有办理零售业

务的良好业务基础，满足《银行卡业务管理办法》规定条件的商业银行可以发行银

行卡。商业银行应当制力统一的信用卡章程以及业务管理办法，报金融监管机关审

批。

19、下列符合1999年我国《银行卡业务管理办法》设定的风险控制指标的是（）

A、持卡人卢某单笔透支3万元

B、某无综合授信额度可参照的单位甲，月透支余领11万元

C、王某持保证金为10万的外币卡，透支8万元

D、张某持准贷记卡透支达到70天

标准答案：C

知识点解析：根据《银行卡业务管理办法》规定，同一持卡人单笔透支发生额，个

人卡不得超过2万元，故A项错误；无综合授信额度可参照的单位，其月透支余

额不得超过10万元，故B项错误：准贷记卡的透支期限最长为60天，故D项错

误；外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金的80%。

20、证券交易所的总经理由任免。（）

A、国务院

B、全国人民代表大会

C、经贸委

D、中国证监会

标准答案：D

知识点解析：本题考查的是证券交易所的相关知识。证券交易所总经理由中国证监

会任免。

21、发行股票属于的决议范围。()

A、监事会

B、董事会

C、股东会或股东大会

D、理事会

标准答案：C

知识点解析：依照《公司法》的规定，发行股票属于股东会或股东大会的决议范

围。

22、关于证券交易的结果，下列说法错误的是()

A、买卖申报经交易所主机撮合成交后，交易即告成立

B、买卖双方须承认交易结果，履行清算交收义务

C、买卖双方可以以操作错误为由，撤销已成交的交易

D、在委托未成交之前，投资人有权变更和撤销委托

标准答案：C

知识点解析：证券买卖申报经交易所主机撮合成交后，交易即告成立。原则任何上

一方不能以操作错误，撤销已经被交易所主机撮合成交的交易。C选项错误，ABD

选项符合证券交易规则。

23、下列关于股份有限公司债券上市的说法不正确的是()

A、经证监会核准

B、公司债券期限1年以上

C、公司债券的实际发行额不少于人民币5000万元

D、净资产额3000万元以上

标准答案：A

知识点解析：根据《证券法》第48条的规定，申请证券上市交易，应当向证券交

易所而不是证监会提出申请，由证券交易所依法审核同意，并由双方签订上市协

议。根据该条规定，A项为应选项。BCD都为正确说法。

24、证券投资基金的设立，必须经过____审查批准。()

A、中国人民银行

B、国务院

C、中国证监会

D、财政部

标准答案：C

知识点解析：按照《证券投资基金法》的规定，基金由已成立的基金管理公司通过

发布基金募集公告向社会公开募集。基金管理人依照《证券投资基金法》发售基金

份额，募集基金，应当向证监会提交下列文件.并经证监会核准。

25、期货合约上市商品具有的特征是（）

A、价格波动小

B、不容易分级

C、供需量小

D、易于储存

标准答案：D

知识点解析：商品期货是指标的物为实物商品的期货合约，期货商品具有价格波动

大、供需量大、己与分级和标准化、易于储存运输的特点。期货合约上市商品就是

指期货的商品。

二、名词解释（本题共5题，每题1.0分，共5分。）

26、中国人民银行

标准答案：中国人民银行是在国务院领导下主管金融事业的行政机关，是国家货币

政策的制定者和执行者，敛力于维持金融稳定，防范和化解金融风险。

知识点解析：暂无解析

27、委托贷款

标准答案：委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷

款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代理发

放、监督使用并协助收回的贷款。

知识点解析：暂无解析

28＞人的担保

标准答案：人的担保是以保证人的信用来担保债的履行。保证这种担保形式属于人

的担保。

知识点解析：暂无解析

29、利率

标准答案：利率是一定时期内利息与贷出或存人款项的本金的比率。利息与贷出金

额的比率叫贷款利率，利息与存款金额的比率叫存款利率。

知识点解析：暂无解析

30、股票发行

标准答案：股票发行是由筹资人按照法定程序从投资人处取得资金，并向投资人交

付代表其投资权益的证券的过程。

知识点解析：暂无解析

三、简答题（本题共4题，每题分，共4分。）

31、简述中国人民银行贷款的条件和用途。

标准答案：（1）中国人民银行贷款的条件：只在中国人民银行开户的商业银行办

理；商业银行申请贷款时，它的信贷资金用途应该正常，贷款用途符合国家有关政

策；商业银行能够按时缴纳存款准备金，归还贷款有资金的保障等。（2）中国人民

银行贷款的主要用途是解决商业银行临时性资金的不足。中国人民银行禁止商业银

行用这种贷款发放商业贷款，特别禁止用这种贷款投资于证券市场和房地产市场。

知识点解析：暂无解析

32、简述单位结算账户的分类。

标准答案：（1）基本存款账户。（2）一般存款账户。（3）临时账户。（4）专用存款账

户。

知识点解析：暂无解析

33、简述人民币使用范围的特点。

标准答案：（1）《中国人民银行法》第16条的规定，主要是指人民币在我国内地市

场上的使用。（2）由于我国的台湾、香港和澳门地区实行“一国两制”的政策和其他

特殊政策，当地原来的货币可以继续使用，所以，人民币在台湾、香港和澳门地区

不作为当地的法定货币。不过.由于中国内地国力的增强，人民币的购买力很稳

定，而且近年来一直处于升值的过程中，香港、澳门以及周边国家的机构及个人逐

渐开始接受人民币作为支付工具“

知识点解析：暂无解析

34、简述普通股和优先股的区别。

标准答案：按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为普通股和优先股。

普通股是指在公司的经营管理、盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。持有普

通股的股东按股份比例享有公司决策参与权、利润分配权、优先认股权和剩余资产

分配权，并承担公司经营亏损的风险。优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某

些优先权的股份。这种优先权主要表现在两个方面：（1）有固定的股息，不随公司

业绩好坏而波动，并且可以先于普通股股东领取股息；（2）当公司破产进行财产清

算时，优先股股东对公司剩余财产有优先于普通股股东的索取权。但优先股股东一

般不参加公司的红利分配，亦无表决权，不能借助表决权参加公司的经营管理。

知识点解析：暂无解析

四、论述题（本题共2题，每题1.0分，共2分。）

35、试述商业银行的设立条件及程序。

标准答案：设立商业银行的条件：（1）有符合《商业银行法》和《公司法》规定的

章程。（2）符合《商业银行法》规定的注册资本的最低限额。（3）有具备任职专业知

识和业务工作经验的董事、高级管理人员。（4）有健全的组织机构和管理制度。（5）

有符合要求的经营场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施。设立商业银行还

应当符合其他审慎性条件。商业银行设立一般须经以下程序：（1）筹建阶段，应当

由发起人各方共同向银监会提交筹建申请，由银监会受理、审查并决定。（2）商业

银行筹建完毕，应向银监会提交开业申请，银监会审查符合规定，申请人填写正式

申请表。（3）开业登记。商业银行应在收到开业核准文件并领取金融许可证后，到

工商管理部门办理登记，领取营业执照，并自领取营业执照之日起6个月内开业。

知识点解析：暂无解析

36、试述扰乱金融行为的表现及其处罚方式。

标准答案：扰乱金融的行为泛指逃汇、套汇之外，其他违反外汇监管规定的行为。

它可以分成四类：（1）金融机构未经批准，擅自经营外汇业务，或者超越批准经营

范围扩大外汇业务。（2）境内机构未经批准，擅自在境外举债，发行具有外汇价值

的有价证券，接受贷款或者提供外汇担保等。（3）过反外汇流通管理秩序的行为，

如未经批准，境内机构以外汇计价结算、借贷、转记、质押，或者以外币流通使

用，或者私自买卖外汇、变相买卖外汇以及倒买倒卖外汇等。（4）其他扰乱外汇管

理秩序的行为，如未依法办理外汇核销、外债登记、担保登记，未进行国际收支申

报等。对扰乱金融行为的行政处罚由国家外汇管理机关作出，处罚形式依具体违

法行为而有所不同，主要包括：（1）对越权经营者，分别责令其停止经营外汇业

务，停止经营超越批准经营范围的外汇业务，或者没收非法所得，或者处以非法经

营额等值以下的罚款，或者罚款、没收并处。（2）对擅自境外举债者，不准其发行

新的债券或者接受新的贷款，并处10万元以上50万元以下罚款。（3）对擅自在境

内以外汇计价经营者，强制收兑违法外汇，没收非法所得，或者处以违法外汇等值

以下的罚款，或者罚款、没收并处等。对于非法买卖外汇行为，可处5年以下有期

徒刑或者拘役，情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得1倍以上5

倍以下罚金或者没收财产。

知识点解析：暂无解析

五、案例分析题（本题共2题，每题7.0分，共2分。）

37、2006年3月，甲银行向乙银行拆入资金2000万元人民币，此时股票市场和房

地产市场十分火爆，甲奥行见有利可图，随将拆入资金一半投资于股票市场，另一

半借贷给某房地产公司用以房地产开发。直到2007年10月甲银行才向乙银行归还

该笔拆入款。