2026年全国初级银行从业资格之初级个人贷款考试重点试题详细参考解析811

姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 姓名:_________________编号:_________________地区:_________________省市:_________________ 密封线 密封线 2026年初级银行从业资格考试重点试题精编注意事项:1.全卷采用机器阅卷，请考生注意书写规范；考试时间为120分钟。2.在作答前，考生请将自己的学校、姓名、班级、准考证号涂写在试卷和答题卡规定位置。

3.部分必须使用2B铅笔填涂;非选择题部分必须使用黑色签字笔书写，字体工整，笔迹清楚。

4.请按照题号在答题卡上与题目对应的答题区域内规范作答，超出答题区域书写的答案无效:在草稿纸、试卷上答题无效。(参考答案和详细解析均在试卷末尾)一、选择题

1、（2017年真题）原则上一年期以上农户贷款不得采用的还款方式是（）。A.分期还本付息B.按月付息、到期还本C.按季付息、到期还本D.到期利随本清

2、根据《个人贷款管理暂行办法》有关贷款资金支付管理的规定，釆用贷款人受托支付的，贷款人应（）。A.把贷款资金专户存储，借款人的交易对象在用款时向贷款人提出用款申请B.把贷款资金专户存储，借款人用款时向贷款人提出申请C.要求借款人在使用贷款时提岀支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金D.要求贷款人在使用贷款时提岀支付申请,并授权交易对方按合同约定方式提取资金

3、下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（）。A.主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种B.指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款C.自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款D.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

4、以下关于银行自身实力分析的说法中，不正确的是()A.银行的业务能力是指银行对金融业务的处理能力、快速应变能力，对资源的获取能力以及技术的改变和调整能力B.银行的市场声誉是有形资产C.银行的市场地位主要通过市场占有率来反映D.银行领导人的能力强，可能赢得良好的对外形象和同业中应有的地位

5、关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）A.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释C.格式条款的提供方应采取合理的方式提请对方注意避免或限制其责任的条款D.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款

6、关于个人贷款期限调整的描述。错误的是（）。A.期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B.1年以内(含1年)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C.1年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D.借款人需要调整借款期限的，应向银行提出口头申请

7、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以（）的罚款。A.1万元以上B.3万元以下C.1万元以上2万元以下D.1万元以上3万元以下

8、以下关于有担保流动资金贷款利率的说法，不正确的是()。A.贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B.贷款期限在1年以内（含1年）的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用同定利率的方式

9、（2019年真题）下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A.每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续B.提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C.休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D.借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息

10、关于代理的说法中，正确的是（）。A.代理行为是直接或间接对被代理人发生效力的行为B.民事法律行为的委托代理只能用书面形式C.超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任D.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人负全部责任

11、在个人住房贷款的贷后管理中，就合同变更事项表述有误的是（）。A.经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本B.在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜C.新合同借款利率按新合同利率约定执行D.新合同借款利率按原合同利率约定执行

12、银行的存量押品不能分为（）。A.居住用房地产B.商用房地产C.应付账款D.金融质押品

13、下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素D.损失贷是指借款人无力偿还贷款

14、下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（)。A.甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B.乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C.丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买D.丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车

15、经贷款人同意，个人贷款可以展期，（）的个人贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。A.1年以上B.1年以内(含)C.2年以上D.2年以内(含)

16、（2016年真题）（）是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。A.个人教育贷款B.个人信用贷款C.个人住房装修贷款D.个人住房贷款

17、学生申请国家助学贷款时不需要提交()。A.自己的有效身份证件原件和复印件B.自己的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.乡镇、民政相关部门关于其家庭经济困难的证明材料

18、在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（）天通知贷款银行。A.10B.15C.25D.30

19、个人可循环授信额度为（），在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。A.余额控制B.额度控制C.商业银行根据个人征信决定D.商业银行根据个人抵押额度决定

20、下列财产不可以抵押的是()。A.社会公益设施B.抵押人所有的房屋C.抵押人所有的土地使用权D.抵押人所有的交通运输工具

21、房地产开发项目资本金比例达不到（）的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A.20％B.25％C.30％D.35％

22、根据《贷款通则》,关于不良贷款的表述,错误的是（）。A.不良贷款是指呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款B.信贷部门负责不良贷款的催收,稽核部门负责对催收情况的检查C.不良贷款由会计、信贷部门提供数据,由稽核部门负责审核并按规定权限认定D.除各级政府批准外,任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款

23、下列关于其他个人消费类贷款的表述，错误的是（）。A.是指银行向借款人发放的用于装修、耐用品消费、旅游、医疗等消费用途的贷款B.贷款期限一般为1～3年，最长10年C.利率由商业银行自行确定，一般低于人民银行基准利率D.贷款额度一般不超过借款人所需资金的70％

24、个人征信系统所收集的个人信用信息中的特殊信息，不包括（）。A.破产记录B.信用报告查询信息C.职业信息D.与个人经济生活相关的法院判决等信息

25、（2019年真题）下列行为中，属于经销商欺诈风险的是（）。A.汽车经营商为购车人作担保向银行贷款B.借款人约定3年还款，贷款2年后申请提前还款C.汽车经销商和借款人以虚报的车价向银行申请贷款D.汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷

26、通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为（）。A.职业经理、非职业经理B.产品经理、项目经理、关系经理C.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员D.高级经理、中级经理、初级经理

27、公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理的职责不包括（）。A.金融手续操作B.贷前咨询受理C.贷后审核D.贷后查询对账

28、（2017年真题）下列用途中，不可以申请使用公积金贷款的是（）。A.购买商铺B.翻建自住住房C.购买自住住房D.大修自住住房

29、()负责分销渠道建设。A.总行B.分行C.支行D.网点

30、借款人的信用风险主要表现为()。A.还款能力风险和还款意愿风险B.还本能力风险和还息能力风险C.还款能力风险和还款信用风险D.还款信用风险和还款意愿风险

31、建筑钢材伸长率越大，说明钢材的（）。A.塑性越大B.强度越高C.耐疲劳性越好D.可焊性越好

32、借款人应从（）开始归还商业助学贷款。A.离校后半年B.离校后一年C.离校后次月D.离校当月?

33、（2016年真题）1999年2月，中国人民银行颁布了（）。A.《个人贷款管理暂行办法》B.《关于开展个人消费信贷的指导意见》C.《贷款通则》D.《商业银行资本管理办法（试行）》

34、借款人申请无担保流动资金贷款，必须具备的条件中不包括（）。A.具有完全民事行为能力，且年龄在18?60周岁之间的自然人B.具有当地常住户口或有效居留身份C.具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力D.个人信用为借款人单位所评定认可

35、下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。A.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款B.交通银行的个人商铺贷款C.中国银行的个人商用房贷款D.中国建设银行的个人助业贷款

36、当征信服务中心认为商业银行报送的信息可疑而向商业银行发出复核通知时，商业银行应当在收到复核通知之日起(）个工作日内给予答复。A.5B.10C.15D.30

37、（2017年真题）资金成本越高，个人贷款定价（）；当宏观经济趋热时，个人贷款价格（）。A.越高；降低B.越高；升高C.越低；升高D.越低；降低

38、以下关于贷前调查，说法不正确的是（）。A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性B.调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式C.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录D.申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人

39、个人汽车贷款发放前，应落实的贷款发放条件不包括()。A.确保借款人首付款已全额支付或到位B.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C.经销商已开出汽车销售发票D.对采取抵押担保方式的贷款，落实贷款抵押手续

40、网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，其中不包括（）。A.咨询性网点机构营销渠道B.专业性网点机构营销渠道C.全方位网点机构营销渠道D.零售型网点机构营销渠道

41、在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括()。A.对开发商竞争对手资信的审查B.对开发商资信的审查C.对项目本身的审查D.对项目的实地考察

42、个人住房贷款借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一些条件,但不包括()。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金D.本期本金未归还

43、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.0.8D.1.1

44、以下因素不属于银行品牌营销要素的是（）。A.质量第一B.诚信至上C.定位准确D.确保利益

45、下列关于个人征信系统管理模式的说法，错误的是（）。A.个人征信系统由中国人民银行直属单位——中国金融电子化公司开发完成B.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策C.对已发放的个人信贷进行贷后风险管理时，商业银行查询个人信用报告必须要取得被查询人的书面授权D.书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得

46、下列属于政策性个人住房贷款的是（）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.自营性个人住房贷款D.委托性住房公积金贷款

47、（2018年真题）下列关于个人住房贷款分类的说法中，正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

48、（2016年真题）个人征信系统的功能分为（）和（）．A.社会功能；经济功能B.政治功能；服务职能C.社会职能；服务职能D.政治功能；经济功能

49、某下岗人员2007年3月5日向银行申请下岗失业人员小额担保贷款，4月2日获得为期2年的贷款。2009年2月12日，该下岗人员提出延长期限并获得了1年的延期。若该下岗人员不提前还款，则他的最终还款日期为（）。A.2010年3月5日B.2010年4月2日C.2010年2月12日D.2009年3月5日

50、国家助学贷款的还款方法要求借款学生可以选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。A.6B.12C.18D.24

51、某银行将自己定位为客户“身边的银行…‘信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力，符合该银行市场定位原则的是（）。A.发挥优势B.围绕目标C.突出特色D.客户集中

52、目前，我国个人住房贷款的期限最长可达()年。A.15B.25C.30D.50

53、办理个人教育贷款时，贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）A.逾期催收贷款不力，造成贷款损失B.未按规定保管借款合同，造成合同损毁C.他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失D.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

54、下列哪种情况下，银行不应暂停与担保机构的合作？（）A.担保机构的经营出现明显的问题，对业务发展严重不利B.担保机构有违法、违规经营行为C.担保机构与银行合作的存量业务出现严重不良贷款D.担保机构与多家银行合作，担保总额度在担保能力范围内

55、（）是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.浮动利率B.固定利率C.存款利率D.贷款利率

56、中国人民银行出台助学贷款“双20标准”是在()。A.2002年2月B.2003年8月C.2004年10月D.2005年7月

57、以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的()。A.0.5％B.0.05％C.3％D.5％

58、在购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.个人消费额度贷款D.流动资金贷款

59、（2018年真题）银行可以根据客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等对个人贷款市场进行细分，这遵循的市场细分标准是（）。A.人口因素B.心理因素C.行为因素D.利益因素

60、（2021年真题）国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（）个月内的任何一个月开始的偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。A.24B.60C.12D.18

61、在个人汽车贷款业务中，下列不属于贷款审批人审查的内容是（）。A.贷款用途是否合规B.贷款人子女的收入状况C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.借款人申请借款的期限是否符合有关贷款办法和规定

62、采用平面整体设计方法表示柱编号时，KZ表示（）。A.框支柱B.梁上柱C.框架柱D.芯柱

63、（2017年真题）下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法中，正确的是（）。A.两种方法都是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人B.等额本息还款法优于等额本金还款法C.一般来说，经济尚未稳定而且初次贷款购房的人更适合采用等额本金还款法D.银行更倾向于采取等额本金还款法

64、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当____；贷款人委托第三方办理的，应____。()A.加强审查；审查第三方的资质B.参与；对抵押物登记情况予以核实C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实D.参与；审查第三方的资质

65、个人贷款信用风险的重要表现形式是（）。A.借款人还款能力的降低B.借款人还款意愿的变化C.借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

66、结构施工图一般包括（）。A.结构设计说明B.基础图C.结构平面布置图D.结构详图E.建筑详图

67、对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择（）的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第4个月开始偿还首笔贷款本金。A.组合还款法B.等额本金还款法C.按月还息、按计划表还本D.等比累进还款法

68、（2019年真题）我国最大的个人征信数据库为（）。A.中国银行业协会建立的个人数据库系统B.中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统C.中国银监会建立的个人企业基础数据库系统D.中华人民共和国财政部建立的个人征信系统

69、贷款人不应按照（）建立个人贷款风险限额管理制度。A.区域B.资信C.品种D.客户群

70、下列关于个人信用贷款的表述，错误的是（）。A.贷款对象须在中国境内有固定住所B.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式C.借款人可以不提供贷款用途证明文件D.借款人须在贷款银行开立个人结算账户

71、业住房贷款实行的原则不包括（）。A.财政贴息B.部分自筹C.有效自保D.按期偿还

72、贷款风险分类应遵循的原则是（）。A.不可拆分B.可拆分C.可变更D.不可变更

73、高等学校的在读学生申请助学贷款必须具备的基本条件不包括（）。A.入学通知书或学生证B.学习成绩综合排名在所在班级前50％C.有同班同学或老师共两名对其身份提供证明D.有效居民身份证

74、网点机构营销渠道的分类有（）。A.单点式、全方位、专业性、高端化B.全方位、专业性、高端化、零售型C.直客式、全方位、专业性、高端化D.问客式、全方位、专业性、高端化

75、2016年5月1日，小刘因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为80万元，则小刘可以获得的最高贷款额度为（）万元。A.32B.40C.56D.64

76、下列关于资产组合风险监控的关键风险指标的表述，错误的是（）。A.为了对信用风险管理策略的执行情况进行监控，需要统计分析风险管理运营效率指标B.不良贷款拨备覆盖率是准备金不良贷款余额的比例C.正常及关注类贷款迁徙率=（期初正常贷款中转为不良贷款的余额+关注类贷款转为不良贷款的余额）/（期初正常类贷款余额+关注类贷款余额）D.不良资产率，一般是指不良资产（可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比

77、个人汽车贷款发放前应落实有关贷款发放的条件，下列关于发放条件的说法，不正确的是（）。A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序B.对釆取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵（质）押手续C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成D.确保借款人首付款已全额支付或到位

78、借款人的（）是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A.还款意愿B.还款能力C.抵押品价值D.担保人资历

79、（）是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。A.借款人自主支付B.贷款人委托支付C.借款人委托支付D.贷款人受托支付

80、（2020年真题）以下关于汽车贷款操作风险的说法中，不正确的是A.不能将所有调查工作都委托汽车经销商和保险公司进行B.业务人员要掌握个人汽车贷款业务规章制度C.确定借款人的主体资格在个人汽车贷款业务的实践中非常重要D.在有保险公司提供履约保证保险的情况下，则把保险公司对投保人（借款人）的投保资格调查作为放贷依据二、多选题

81、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作E1内将异议申请转交征信服务中心。A.7B.5C.3D.2

82、个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A.严格落实贷前调查和贷后检查B.加强对借款人还款能力的甄别C.提高经办人员的职业操守D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

83、（2017年真题）将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式是（）。A.等额累进还款法B.等比累进还款法C.等额本息还款法D.组合还款法

84、办理个人贷款时，合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由()签字确认。A.合同填写人员B.合同复核人员C.经办人员D.借款人

85、个人商用房贷款的期限通常不超过（）年。A.3B.5C.10D.15

86、银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额是指（）A.贷款额度B.贷款余额C.贷款本息D.贷款价格

87、根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应（）。A.按照一般保证承担保证责任B.对全部债务承担责任C.保证合同无效D.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式

88、下面关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。A.按照用途，个人经营贷款分为商用房贷款和流动资金贷款B.个人经营贷款期限较长C.以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款额度不超过55％。D.有担保流动资金贷款对象要求借款人超过18周岁，不超过60周岁

89、农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A.完整性B.有效性C.连续性D.合理性

90、个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A.0.7B.0.5C.0.8D.1.1

91、个人教育贷款审查和审批中的操作风险不包括（）。A.完全依赖学校对借款学生情况进行调查B.由于审查不严而出现内外勾结骗贷的情况C.未按照贷款规定流程报相应层级审批人审批D.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放

92、（2019年真题）商业助学贷款的借款人离校后（）开始还款。A.次年B.本月C.次月D.次日

93、（2019年真题）下列不属于农户范畴的是（）。A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员D.国有农场的职工

94、个人住房装修贷款的贷款期限一般为_______，最长不超过_______。()A.1～2年；3年B.1～3年；5年：C.2～3年；5年D.1～2年；5年

95、社会集团或群体利益矛盾的协调方式属于银行市场环境分析的()。A.经济与技术环境B.政治与法律环境C.微观环境D.宏观环境

96、（）是银行的一种整体定位。A.联盟定位策略B.形象定位策略C.竞争定位策略D.产品定位策略

97、商业助学贷款的借款人最多可以申请（）次贷款展期。A.1B.2C.3D.4

98、关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度

99、以下（）不以营利为目的，带有较强的政策性。A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费额贷款D.公积金个人住房贷款

100、力偶的特性是（）。A.两个力的大小相等B.两个力的方向相反C.两个力的大小不等D.两个力的方向相同E.两个力的作用线平行三、判断题

101、商业银行在发放贷款后进行贷后管理时，不能查看个人的信用报告。（）

102、在定向营销时，银行应重点营销优质客户，但在办理业务时应做到公平，不可区别对待。（）

103、商用房贷款的期限通常不超过10年。()

104、公积金个人住房贷款无论采用哪种操作模式，其申请均由各地方公积金管理中心负责审批。（）

105、对于一手个人住房贷款而言，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程担保。（）

106、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。（）

107、贷款人应根据审慎性原则，实行统一审贷和授权审批。（）

108、如果对个人信用报告中其他基本信息有异议，最简便的方法就是个人到与个人业务往来的商业银行更新、更正个人信息，商业银行会在下一次报送数据时报送个人更新、更正过的信息，相应的，个人在个人信用数据库的基本信息也会得到更新或更正。（）

109、押品价值评估有内部评估、外部评估两种方式。（）

110、个人汽车贷款的受理是指从客户向银行提交借款申请书、银行受理到上报审核的全过程。（）

111、信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（）

112、个人汽车贷款所购车辆按注册登记情况可以划分为新车和二手车。（）

113、银行对不良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、通过中介催收、法律手段催收等方式。（）

114、品牌是银行的核心竞争力。（）

115、在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（）

116、零售行为评分主要指的是信用卡行为评分。（）

117、对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（）

118、在个人住房贷款中，抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

119、经销商和借款人相互勾结，采取降低车辆合同价格、签订与实际买卖的汽车型号不同的购车合同等方式虚报车价，并以该价格向银行申请贷款，致使购车人实质上以零首付甚至负首付形式购买汽车，使银行利益受损。（）

120、个人汽车贷款的贷后与档案管理是指合同终止后对有关事宜的管理。

参考答案与解析

1、答案：D本题解析：农户贷款还款方式根据贷款种类、期限及借款人现金流情况，可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式。原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。

2、答案：C本题解析：根据《个人贷款管理暂行办法》第三十一条规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。

3、答案：A本题解析：A项，个人住房贷款主要有三种：①自营性个人住房贷款；②公积金个人住房贷款；③个人住房组合贷款。

4、答案：B本题解析：银行的市场声誉属于无形资产，主要包括优质的服务、合理的收费和快速的业务等。

5、答案：D本题解析：《合同法》第四十一条规定：“对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释。”

6、答案：D本题解析：商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。

7、答案：D本题解析：商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以1万元以上3万元以下的罚款。

8、答案：B本题解析：A、C、D三项为有关有担保流动资金贷款的利率的正确说法，B选项说法错误。

9、答案：C本题解析：休学的借款学生复学当月恢复财政贴息

10、答案：C本题解析：。代理行为必须直接对被代理人发生效力，所以A选项说法错误；民事法律行为的委托代理可以用书面形式，也可以用口头形式，所以B选项说法错误；代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任，所以D选项说法错误。

11、答案：C本题解析：具体规定是经审批同意变更借款合同主体后，贷款银行与变更后的借款人、担保人重新签订有关合同文本。在抵(质)押登记变更等手续办妥后，经办人填写个人住房借款合同主体变更通知书，连同一份借款合同交会计部门办理有关借款主体变更事宜。新合同借款利率按原合同利率约定执行。

12、答案：C本题解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产、其他押品四大类。

13、答案：C本题解析：关注贷款:借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款:借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。

14、答案：D本题解析：选项A不符合完全民事行为能力的条件，选项B不具备还款能力，选项C没有明确真实的购车意图。

15、答案：B本题解析：经贷款人同意，个人贷款可以展期。1年以内(含)的个人贷款。展期期限累计不得超过原贷款期限。1年以上的个贷款．展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。

16、答案：C本题解析：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。

17、答案：C本题解析：学生申请国家助学贷款时须提交以下材料：(1)借款人有效身份证件的原件和复印件；(2)借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；(3)乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；(4)借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件；(5)贷款银行要求的其他材料。C选项属于申请商业助学贷款须提交的材料。

18、答案：D本题解析：在商业助学贷款中，借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更或法人保证人的法律关系、性质、名称、地址等发生变更时，借款人应提前30天通知贷款银行，借款双方应签订借款合同修正文本和保证合同修正文本。

19、答案：A本题解析：个人可循环授信额度为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额，贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满。

20、答案：A本题解析：抵押物可以是有形财产，也可以是登记无形财产，社会公益设施一般不可以作为抵押物。

21、答案：D本题解析：房地产开发项目资本金比例达不到35％的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。

22、答案：D本题解析：D项应是：未经国务院批准，贷款人不得豁免贷款。除国务院批准外，任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。《贷款通则》中有关不良贷款的内容如下：第三十三条贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行分类、登记、考核和催收。第三十四条不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆帐贷款，系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。呆滞贷款，系指按财政部有关规定，逾期（含展期后到期）超过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款（不含呆帐贷款）。逾期贷款，系指借款合同约定到期（含展期后到期）未归还的贷款（不含呆滞贷款和呆帐贷款）。第三十五条不良贷款的登记：不良贷款由会计、信贷部门提供数据，由稽核部门负责审核并按规定权限认定，贷款人应当按季填报不良贷款情况表。在报上级行的同时，应当报中国人民银行当地分支机构。第三十六条不良贷款的考核：贷款人的呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国人民银行规定的比例。贷款人应当对所属分支机构下达和考核呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款的有关指标。第三十七条不良贷款的催收和呆帐贷款的冲销：信贷部门负责不良贷款的催收，稽核部门负责对催收情况的检查。贷款人应当按照国家有关规定提取呆帐准备金，并按照呆帐冲销的条件和程序冲销呆帐贷款。

23、答案：C本题解析：贷款利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。故选C项。

24、答案：C本题解析：个人征信系统所收集的个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息、职业信息等，个人的职务、职称、年收入也都有详细记录，同时每一种信息都标明了获取时间。特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询。

25、答案：C本题解析：选项C属于常见汽车经销商欺诈行为中的“虚报车价”行为。选项A、B、D均属正常的个人汽车贷款业务。

26、答案：C本题解析：通过调查和归档，从职责上分，中国银行业营销人员分为营销管理经理和客户管理经理、客户服务人员。

27、答案：A本题解析：公积金个人住房贷款业务中，承办银行可委托代理职责有：贷前咨询受理、调查审核、信息录入，贷后审核、催收、查询对账。金融手续操作是其基本职责。

28、答案：A本题解析：公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存入以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。

29、答案：B本题解析：分行的主要职责是区域市场的管理：上传下达；研究、细化营销方案；协调、推动营销；实施对营销人员的管理；细化总部出台的营销制度；收集和发布本区域的营销信息；负责本区域的重要行业、关键客户的业务；本区域的广告策划和宣传；分销渠道建设；处理公共关系；与当地行业合作。

30、答案：A本题解析：个人贷款信用风险主要表现为借款人还款能力风险和还款意愿风险。另外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也会形成严重的信用风险。

31、答案：A本题解析：钢材的塑性通常用伸长率和断面收缩率表示。伸长率是衡量钢材塑性的一个重要指标，伸长率越大说明钢材的塑性越好

32、答案：C本题解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。

33、答案：B本题解析：1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

34、答案：D本题解析：答案为D。D项中个人信用应为贷款银行所评定认可，因此D选项为本题答案。

35、答案：D本题解析：。中国建设银行的个人助业贷款属于流动资金贷款，不属于个人经营类货款中专项贷款。

36、答案：A本题解析：[.解析]答案为A。当征信服务中心认为有关商业银行报送的信息可疑时，应当按有关规定的程序及时向该商业银行发出复核通知，商业银行应当在收到复核通知之日起5个工作日内给予答复。

37、答案：B本题解析：商业银行的资金成本和个人贷款定价呈正相关关系。银行个人贷款定价对宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性，当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。

38、答案：D本题解析：个人信用贷款贷前调查内容包括：①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；②要告知借款人须承担的义务与违约后果；③要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话；④调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；⑤要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人；⑥要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录；⑦要调查贷款用途是否真实明确，是否符合国家法律、法规及有关政策规定；⑧要核验收入证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。

39、答案：C本题解析：个人汽车贷款发放前，应落实有关贷款发放条件。其主要包括以下条件：(1)确保借款人首付款已全额支付或到位；(2)需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；(3)对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；(4)对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。

40、答案：A本题解析：网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构营销渠道、专业性网，占、机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

41、答案：A本题解析：在进行个人住房贷款的贷前调查时，对开发商及楼盘项目的调查不包括对开发商竞争对手资信的审查。

42、答案：D本题解析：借款人需要调整借款期限，应向银行递交期限调整申请书，并具备以下条件;贷款未到期;无欠息;无拖欠本金，本期本金已归还。

43、答案：A本题解析：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。

44、答案：D本题解析：要做好品牌营销，以下五个因素十分重要：质量第一、诚信至上、定位准确、个性鲜明、巧妙传播。

45、答案：C本题解析：除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理的情况之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。

46、答案：D本题解析：本题考查公积金个人住房贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。

47、答案：C本题解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款；按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人二手房住房贷款；按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。

48、答案：A本题解析：个人征信系统的功能分为社会功能和经济功能。

49、答案：B本题解析：答案为B。该下岗人员的还款期限在原贷款到期日2009年4月2日基础上顺延1年，即为2010年4月2日。

50、答案：D本题解析：。还款方法包括等额本金还款法、等额本息还款法两种，但借款人须在“借款合同”中约定一种还款方法，首次还款日应不迟于毕业后两年。借款学生自取得毕业证书之日起，下月1日开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。

51、答案：C本题解析：银行在进行市场定位时，要突出外部特色，即银行根据自己的资本实力、服务和产品质量等确定一个与其他银行不同的定位，如将自己定位为客户“身边的银行”“信赖的银行”，强调信誉实力和网点实力。

52、答案：C本题解析：个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，通常为10—20年，最长可达30年。

53、答案：D本题解析：个人教育贷款贷后与档案管理的风险点主要包括：未对贷款使用情况进行跟踪检查，预期贷款催收、处置不力，造成贷款损失；未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁；他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的。

54、答案：D本题解析：。存在以下情况的，银行应暂停与该担保机构的合作：①经营出现明显的问题，对业务发展严重不利的；②有违法、违规经营行为的；③与银行合作的存量业务出现严重不良贷款的；④所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的；⑤存在对银行业务发展不利的其他因素。在流动资金贷款中，原则上要求担保的机构与贷款银行独家合作。但其也可与多家银行合作，此时银行应对其担保总额度进行有效监控，确保其担保总额度未超过担保能力。

55、答案：D本题解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。利息作为借入货币的代价或贷出货币的报酬，实际上就是借贷资金的“价格”。利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。

56、答案：B本题解析：2003年8月，中国人民银行出台助学贷款“双20标准”，即国家助学贷款违约率达到20%，且违约学生达到20人的高校，经办银行可以停止对其发放助学贷款。

57、答案：B本题解析：以北京地区为例，目前二手房印花税为买卖各方缴纳房屋成交款的0．05％。

58、答案：A本题解析：答案为A。所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。所以购买健身器材时申请的货款属于个人耐用消费品贷款。

59、答案：C本题解析：个人贷款市场细分的标准之一是行为因素。行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。

60、答案：B本题解析：借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限

61、答案：B本题解析：在个人汽车贷款业务中，贷款审批人审查的内容包括：借款人是否符合贷款条件，是否具有还款能力；借款用途是否合乎规范；借款人提供的材料是否具有完整性、有效性及合法性；申请借款的额度、期限等是否符合有关办法和规定；贷前调查人的调查意见和贷款建议是否准确、合理；风险防范措施是否合规有效；其他需审查事项。

62、答案：C本题解析：KZZ表示框支柱LZ表示梁上柱KZ表示框架柱XZ表示芯柱

63、答案：A本题解析：等额本息还款法每月偿还的额度相等，该额度中既包括贷款本金，也包括贷款利息，其中本金和利息的比例逐月变化，利息逐月递减，本金逐月递增。等额本金还款法每月偿还相等的本金，随着本金的逐月偿还，偿还的利息逐月递减。等额本息还款法和等额本金还款法作为常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的借款人，没有绝对的利弊之分。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重。从银行的角度来讲，其更倾向于采取等额本息还款法。

64、答案：B本题解析：按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。

65、答案：D本题解析：借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为，是个人贷款信用风险的重要表现形式。

66、答案：A、B、C、D本题解析：（1）结构施工图的组成结构施工图简称“结施”图，一般包括结构设计说明、基础图、结构平面布置图和结构详图等几部分，主要用以表示房屋骨架系统的结构类型、构件布置、构件种类、数量、构件的内部和外部形状、大小，以及构件间的连接构造，是施工放线、开挖基坑（槽）、承重构件施工的主要依据。

67、答案：C本题解析：对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

68、答案：B本题解析：我国最大的个人征信数据库为中国人民银行建立的全国个人信用信息基础数据库系统。

69、答案：B本题解析：贷款人应按照区域、品种、客户群等建立个人贷款风险限额管理制度。客户的资信存在诸多不稳定因素，且不易衡量。

70、答案：C本题解析：借款人须提供贷款用途证明文件。

71、答案：A本题解析：商业住房贷款的贷款利息，财政并不会给予补助。

72、答案：A本题解析：贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。

73、答案：B本题解析：高等学校的在读学生申请助学贷款须具备以下基本条件：入学通知书或学生证，有效居民身份证；同时要有同班同学或老师共两名对其身份提供证明。

74、答案：B本题解析：网点机构营销渠道有以下几类：全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道、零售型网点机构营销渠道。

75、答案：B本题解析：个人中请个人汽车贷款的，所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％。因此，小刘可获得的最高贷款额度为80×50％=40(万元)。

76、答案：D本题解析：不良资产率，一般是指不良资产（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）与资产总额之比。

77、答案：C本题解析：个人汽车贷款在贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，需要办理保险、公证等手续的，有关手续应已经办理完毕。

78、答案：B本题解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。

79、答案：D本题解析：题干所述是贷款人受托支付的定义。

80、答案：D本题解析：保证人是否具备保证资格和保证能力，比如，由担保公司提供保证担保，控制风险的关键是担保公司担保余额应控制在其存入银行的担保金数额的一定比例之内，但在业务实践中，有些银行缺少必要的风险意识，在合作个人汽车贷款业务时，担保公司提供的保证比例过低，无法有效覆盖担保金额的风险。

81、答案：D本题解析：中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

82、答案：B本题解析：个人住房贷款操作风险的防范措施包括：（1）提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。（2）掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。（3）严格落实贷前调查和贷后检查。

83、答案：D本题解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

84、答案：A本题解析：合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通，并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认。

85、答案：C本题解析：个人商用房贷款的期限最短为1年（含），最长不超过10年。

86、答案：A本题解析：贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额.

87、答案：B本题解析：根据《中华人民共和国担保法》的规定，当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。

88、答案：C本题解析：按照用途，个人经营贷款分为专项贷款和流动资金贷款；贷款期限一般较短，通常为3～5年。有担保流动资金贷款对象要求借款人年满18周岁，男性不超过60周岁，女性不超过55周岁。

89、答案：D本题解析：农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

90、答案：A本题解析：个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。

91、答案：A本题解析：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括:贷款审查、审批未尽职;业务不合规，业务风险与效益不匹配;不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放;审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，如向关系人发放信用贷款或向关系人发放担保贷款的条件优于其他借款人。

92、答案：C本题解析：借款人应从离校后次月开始归还商业助学贷款。贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性清还。

93、答案：C本题解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。

94、答案：B本题解析：个人住房装修贷款一般为1～3年，最长不超过5年（含5年），具体期限根据借款人性质确定。

95、答案：B本题解析：银行市场环境分析的政治与法律环境包括政治稳定程度，政治对经济的影响程度，政府的施政纲领，各级政府机构的运行程序，