2026年保险反欺诈专项知识考试试题（含答案）

2026年保险反欺诈专项知识考试试题（含答案）一、单项选择题（每题1分，共15分）1.2025年修订的《保险反欺诈监督管理办法》规定，保险机构反欺诈工作的第一责任人是（）A.董事长B.总经理C.风控部门负责人D.合规部门负责人答案：A2.以下不属于2026年新能源车险常见欺诈场景的是（）A.故意将泡水、火烧的残值车投保后索赔B.虚构新能源汽车三电系统故障索赔C.正常行驶过程中发生刮擦事故索赔D.套用其他车辆充电事故影像索赔答案：C3.依据监管要求，保险机构对欺诈风险客户的黑名单信息留存期限是自认定之日起不少于（）年A.3B.5C.10D.永久答案：C4.大数据反欺诈建模中，以下不属于车险欺诈高危特征的是（）A.投保后短时间内出险B.事故发生在公共监控盲区C.驾驶员与被保险人是亲属关系D.报案时间距离事故发生超过12小时且无合理理由答案：C5.以下以保险名义实施的行为中，不属于养老领域保险欺诈的是（）A.以“养老年金险附加养老社区入住权”为名诱导老年人购买无备案产品B.冒用保险公司名义销售“养老理财险”实则非法集资C.保险公司合规销售的专属商业养老保险D.以“保单升级养老服务”为名诱导老年人退保转购高佣金产品答案：C6.保险欺诈案件构成刑事犯罪的，保险机构应当在案发后（）小时内上报属地监管部门及公安机关A.12B.24C.48D.72答案：B7.以下行为属于投保端欺诈的是（）A.隐瞒被保险人癌症病史投保重疾险后索赔B.伪造交通事故认定书索赔车险C.涂改医疗费用票据索赔医疗险D.故意造成被保险人伤残索赔意外险答案：A8.跨区域保险欺诈案件的牵头处置单位是（）A.最先受理报案的保险机构所在地监管部门B.欺诈行为主要实施地监管部门C.涉案金额最高的保险机构所在地监管部门D.被保险人住所地监管部门答案：B9.2025年印发的《关于打击新能源车险欺诈的指导意见》要求，新能源车险承保端必须采集的核心数据不包括（）A.车辆VIN码B.三电系统原始序列号C.车主生物特征信息D.车辆历史出险及维修记录答案：C10.保险反欺诈工作人员对工作中获取的客户个人信息，以下行为符合合规要求的是（）A.将欺诈嫌疑人信息发到私人朋友圈求助核实B.将客户理赔资料提供给签订了保密协议的合作第三方调查公司C.将黑名单信息共享给非保险行业的合作企业D.将客户病史信息告知其他无关的投保客户答案：B11.以下不属于保险欺诈法定后果的是（）A.保险公司解除合同并不退还保费B.构成犯罪的依法承担刑事责任C.被纳入保险欺诈黑名单限制投保相关权限D.全额获得保险理赔款答案：D12.重疾险欺诈中，“逆选择”的典型表现是（）A.投保前已确诊重疾，隐瞒病史投保后短期内申请理赔B.投保后故意自残骗取重疾理赔金C.伪造病理报告申请理赔D.冒用他人身份投保重疾险后索赔答案：A13.保险机构反欺诈内部举报机制的受理范围不包括（）A.内部员工协助客户实施欺诈的线索B.合作维修厂虚开维修发票的线索C.客户正常投诉理赔时效的诉求D.中介机构诱导客户隐瞒病史投保的线索答案：C14.以下属于利用AI技术实施的保险欺诈行为的是（）A.利用AI换脸伪造事故现场影像B.AI风控模型识别欺诈风险C.AI客服解答客户理赔疑问D.AI生成反欺诈宣传材料答案：A15.监管部门对保险机构反欺诈工作评估中，以下会被判定为重大缺陷的是（）A.未按要求建立反欺诈专项制度B.反欺诈工作人员配备不足1人C.一年内发生1起以上涉案金额超500万的重大欺诈案件且未有效处置D.以上都是答案：D二、多项选择题（每题2分，共20分）1.保险欺诈的三类核心主体包括（）A.投保人、被保险人、受益人B.保险机构内部从业人员C.保险中介及第三方合作机构人员D.监管工作人员答案：ABC2.以下属于2026年重点打击的保险欺诈场景的有（）A.新能源车三电系统骗保B.养老领域保险欺诈C.医保个人账户购买商业保险的套现欺诈D.代理人诱导客户“退保理财”欺诈答案：ABCD3.保险机构开展反欺诈调查的合法手段包括（）A.调取事故现场周边公共监控录像B.询问当事人及目击者并制作询问笔录C.委托有资质的第三方鉴定机构对车辆损失、伤情等进行鉴定D.非法侵入欺诈嫌疑人私人住宅调取证据答案：ABC4.以下情形中，保险公司可以拒绝理赔且不退还保费的有（）A.投保人故意隐瞒重疾病史投保重疾险，2年后确诊该病申请理赔B.被保险人故意制造交通事故骗取车险赔款C.受益人故意杀害被保险人骗取身故理赔金D.投保人因过失未告知车辆曾发生重大事故的事实，投保后车辆自燃索赔答案：BC5.保险欺诈黑名单的适用范围包括（）A.限制欺诈行为人在全行业投保商业保险的优惠权限B.对欺诈行为人发起的理赔申请进行重点核查C.将黑名单信息同步至社会信用体系D.对欺诈行为人实施人身限制答案：ABC6.新能源车险欺诈的典型特征包括（）A.出险时间距投保时间不足1个月B.事故多为车辆泡水、火烧等全损类事故C.索赔时无法提供三电系统原始维修记录D.事故发生地多为偏远无监控区域答案：ABCD7.以下属于养老领域保险欺诈常见话术的有（）A.“这款养老险每年返10%，还送免费养老社区入住名额”B.“我们是保险公司的，办这个‘以房养老’保险每月领5000”C.“把你的旧保单退了买这个新的，收益翻三倍还送养老旅游”D.“这款专属商业养老保险是监管推出的，收益有保障”答案：ABC8.保险机构反欺诈工作的三道防线包括（）A.业务部门作为第一道防线，在承保、理赔环节直接排查欺诈风险B.合规/反欺诈部门作为第二道防线，统筹开展欺诈风险监测、处置C.纪检监察部门作为第三道防线，对内部人员参与欺诈的行为问责D.审计部门作为第三道防线，对反欺诈工作有效性开展独立审计答案：ABD9.防范投保端欺诈的有效措施包括（）A.投保时对被保险人进行身份核验B.健康险投保时对接医保数据核查病史记录C.车险投保时对接车辆管理部门数据核查车辆历史事故记录D.对高龄投保人群开展销售双录答案：ABCD10.以下行为会被依法追究保险欺诈刑事责任的有（）A.个人进行保险诈骗，数额在1万元以上B.单位进行保险诈骗，数额在5万元以上C.多次实施保险诈骗未遂但情节严重D.协助他人伪造理赔材料骗取保险金答案：ABCD三、判断题（每题1分，共10分）1.保险欺诈行为仅指投保人、被保险人、受益人骗取保险金的行为，不包括保险机构从业人员虚构保险产品骗取客户资金的行为。（）答案：×2.2025年修订的《保险反欺诈监督管理办法》要求所有省级及以上保险机构必须设立独立的反欺诈部门。（）答案：√3.新能源车辆投保时，保险机构可以要求车主提供三电系统的检测报告，对存在重大安全隐患的车辆有权拒绝承保。（）答案：√4.投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险公司可以拒绝理赔，但应当退还保费。（）答案：√5.保险机构可以将获取的保险欺诈黑名单信息直接公开在互联网平台公示，不需要隐去个人隐私信息。（）答案：×6.“退保黑产”不属于保险欺诈的打击范围。（）答案：×7.保险机构受理理赔申请后，发现存在欺诈嫌疑的，可以暂停理赔程序开展调查，调查时间不受法定理赔时效限制。（）答案：√8.医务人员协助客户伪造医疗资料骗取医疗险赔款的，不构成保险诈骗共犯。（）答案：×9.保险公司的反欺诈监测数据应当定期上报属地监管部门，上报频率不得低于每季度1次。（）答案：√10.消费者发现保险欺诈线索的，可以向保险公司、监管部门或者公安机关举报，举报属实的可以获得相应奖励。（）答案：√四、案例分析题（每题15分，共30分）1.案例背景：2026年3月，车主王某为其2018年出厂的某品牌新能源二手车向A保险公司投保车损险（保额12万元）、三者险等险种，投保时王某隐瞒了该车辆曾发生过严重碰撞事故导致三电系统受损的历史记录。投保后第8天，王某报案称车辆停放期间自燃全损，要求保险公司赔付12万元车损险赔款。保险公司反欺诈部门调查发现：一是该车辆在投保前1个月曾在某维修厂更换过非原厂三电系统，更换成本仅2万元；二是事故现场周边监控显示，王某事发前曾拎着一桶不明液体进入车辆停放区域，10分钟后车辆起火；三是王某此前3年内曾有2次新能源车火烧索赔记录。请回答以下问题：（1）王某的行为是否构成保险欺诈？请说明理由。（2）A保险公司应当如何处置该案件？（3）该案例反映出新能源车险反欺诈的哪些薄弱环节？参考答案：（1）王某的行为构成保险欺诈，属于投保端隐瞒重要事实+理赔端故意制造保险事故的复合型欺诈。理由：①投保时故意隐瞒车辆曾发生重大事故、三电系统受损的重要事实，违反如实告知义务，主观上存在骗取高保额的恶意；②故意制造车辆自燃的保险事故，意图骗取与车辆实际价值不符的高额保险赔款，符合保险欺诈的构成要件；③王某存在同类欺诈历史记录，主观欺诈故意明确。（2）处置措施：①第一时间固定现有证据，包括监控录像、维修记录、过往索赔记录等，委托消防部门出具火灾原因鉴定报告，确认起火为人为导致；②向王某明确告知其欺诈行为的法律后果，依法拒绝理赔请求，解除保险合同并不退还保费；③将王某纳入保险行业欺诈黑名单，同步至全国社会信用共享平台，限制其后续投保商业保险的相关优惠权限；④因涉案金额12万元已达到保险诈骗罪刑事立案标准，将案件线索及全部证据移送属地公安机关，依法追究其刑事责任；⑤将该案件处置情况书面上报属地银保监部门。（3）薄弱环节：①二手车承保端的车辆历史信息核查不全面，未对接维修行业数据核实车辆三电系统的维修更换记录，承保前风险核验不到位；②对有多次同类出险记录的高风险客户未设置针对性的承保限制，高风险客户准入门槛过低；③新能源车火烧、泡水等高风险案件的现场核查及原因鉴定机制不完善，未形成标准化的调查流程。2.案例背景：2026年5月，B保险公司接到72岁老年人李某的理赔申请，称其投保的某重疾险于投保后第9个月确诊肺癌，要求赔付20万元重疾保险金。调查发现：一是李某投保时由代理人张某全程代办，投保健康告知栏全部勾选“无异常”，但医保数据显示李某投保前6个月已经确诊肺癌，多次在医院就诊取药；二是张某承认其知晓李某患病情况，为获得高额佣金，诱导李某隐瞒病史投保，并承诺“保险公司查不出来，肯定能赔”；三是张某此前已经通过同样方式诱导11名带病的老年人投保，非法获得佣金超过8万元。请回答以下问题：（1）请指出本案中涉及的各方欺诈主体及各自的欺诈行为。（2）B保险公司应当如何处置该案件，同时保障老年消费者的合法权益？（3）针对代理人诱导老年人带病投保的欺诈风险，应当采取哪些防范措施？参考答案：（1）各方主体及欺诈行为：①代理人张某：作为保险机构从业人员，是本案主要过错方，明知被保险人带病仍诱导其隐瞒病史投保，骗取高额佣金，同时涉嫌协助客户骗取保险金，属于保险从业人员欺诈；②投保人李某：在代理人诱导下隐瞒重疾病史投保，存在不如实告知的行为，但其系被诱导，无明显主观欺诈恶意；③若涉案医务人员存在协助隐瞒病史、伪造就诊时间的行为，也构成保险欺诈共犯。（2）处置措施：①针对李某的理赔申请，依法解除保险合同，考虑到李某系被代理人诱导，无主观欺诈恶意，全额退还其已缴纳的全部保费，同时做好政策解释工作，避免老年消费者权益受损；②对代理人张某作出开除处理，纳入保险行业从业人员黑名单，终身禁止进入保险行业；③张某涉案金额已达到职务侵占及保险诈骗的刑事立案标准，将其违法线索移送公安机关，追究其刑事责任；④安排专属工作人员为李某推荐适合老年人的普惠型保险产品，保障其合理保险需求；⑤对张某经办的其余11件保单进行全面回溯排查，对存在同类问题的保单逐一做好客户沟通及处置工作，同时将该风险事件书面上报属地银保监部门。（3）防范措施：①针对60岁以上高龄投保人群全面落实销售双录要求，