2025年金融纠纷调解中心真题（附答案）

2025年金融纠纷调解中心练习题（附答案）一、单项选择题（共15题，每题2分，共30分。每题只有一个正确答案）1.根据《金融纠纷调解工作管理办法》，金融机构应当在接到调解中心的纠纷受理通知后，于（）个工作日内反馈是否同意调解，无正当理由逾期未反馈的视为拒绝调解。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：《金融纠纷调解工作管理办法》第十八条明确规定，金融机构收到调解中心的调解通知后，应当在5个工作日内答复是否同意调解，逾期未答复且无正当理由的，视为拒绝调解，调解中心应当及时告知投诉人该结果并引导其通过诉讼、仲裁等其他法定途径维权。2.下列哪类纠纷不属于金融纠纷调解中心的法定受理范围？A.消费者与商业银行之间因信用卡分期手续费收取异议产生的纠纷B.小额贷款公司与借款人之间因借款利率超过司法保护上限产生的纠纷C.上市证券公司股东之间因股权代持效力产生的纠纷D.投保人与财产保险公司之间因车险理赔责任认定产生的纠纷答案：C解析：金融纠纷调解中心的受理范围限定为金融消费者与金融机构之间、中小微市场主体与持牌/合规类金融服务机构之间因金融产品销售、金融服务提供产生的民商事纠纷。选项C属于商事主体之间的股权纠纷，不属于金融消费或普惠金融服务类纠纷，应通过普通民商事调解或诉讼途径解决。3.调解过程中，一方当事人明确表示不同意继续调解的，调解中心应当（）。A.暂停调解，等待当事人30天冷静期后再征求意见B.终止调解，出具调解终止告知书并告知其他维权途径C.邀请当事人所在地社区工作人员共同劝导当事人继续调解D.直接根据现有事实出具调解意见书，视为双方认可调解结果答案：B解析：调解遵循自愿原则，任何一方均有权在调解程序终结前随时终止调解。出现当事人明确拒绝调解的情形时，调解中心应当立即终止调解程序，不得强制或变相强制当事人参与调解，同时需书面告知当事人可通过诉讼、仲裁等其他合法途径主张权利。4.依据《最高人民法院关于审理金融民商事案件若干问题的规定（2024修正）》，民间借贷中，出借人主张的逾期利率、违约金及其他费用合计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（）的部分，人民法院不予支持。A.1倍B.2倍C.3倍D.4倍答案：D解析：2024年修正的民间借贷司法解释继续沿用利率司法保护上限规则，明确出借人一并主张逾期利息、违约金或者其他费用的，总计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍，超出部分人民法院不予支持，调解过程中也应当参照该标准划定合法权益边界。5.金融纠纷调解协议生效后，双方当事人可以向调解中心所在地（）申请司法确认，经确认有效的调解协议具备强制执行力。A.基层人民法院B.中级人民法院C.金融监管部门D.司法行政机关答案：A解析：根据《民事诉讼法》及《人民调解协议司法确认程序规定》，金融纠纷调解协议的司法确认由调解组织所在地基层人民法院管辖，经司法确认有效的调解协议，一方不履行的，另一方可以直接向人民法院申请强制执行，无需再经过诉讼程序。6.调解人员有下列哪一情形时，当事人有权申请回避？A.调解人员曾在该纠纷涉及的金融机构任职，3年前已离职B.调解人员与一方当事人是大学同班同学，毕业后无联系C.调解人员的配偶是该纠纷涉及金融机构的现任副总经理D.调解人员曾主持过同类型金融纠纷的调解工作答案：C解析：调解人员回避的法定情形包括：是本案当事人或者当事人、代理人的近亲属；与本案有利害关系；与本案当事人、代理人有其他关系，可能影响公正调解。选项C中调解人员的配偶属于纠纷涉事机构的高管，与本案存在直接利害关系，当事人有权申请回避，其余情形均不构成回避的法定事由。7.消费者王某购买某银行代销的私募基金产品后亏损30万元，主张银行未履行适当性义务，下列关于举证责任的说法正确的是（）。A.王某应当举证证明银行未履行风险告知、产品匹配等适当性义务B.银行应当举证证明其已履行适当性义务，且王某的损失是由市场风险导致C.调解中心应当依职权调查银行是否履行适当性义务，无需双方举证D.私募基金管理人应当举证证明产品不存在设计缺陷，否则承担全部责任答案：B解析：根据《全国法院民商事审判工作会议纪要》（九民纪要）关于金融消费者权益保护的规定，卖方机构对其是否履行了适当性义务承担举证责任，应当提供其已经建立了金融产品（或者服务）的风险评估及相应管理制度、对金融消费者的风险认知、风险偏好和风险承受能力进行了测试、向金融消费者告知产品（或者服务）的收益和主要风险因素等相关证据，否则应当承担举证不能的法律后果。8.依据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》，金融机构收集、使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要、（）的原则，不得过度收集个人信息。A.公开B.最小必要C.有偿D.一致答案：B解析：《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》第二十九条明确，金融机构处理消费者个人信息应当遵循合法、正当、必要、最小必要原则，公开处理规则，明示处理信息的目的、方式和范围，不得从事超出消费者授权范围或者与服务无关的个人信息处理活动。9.下列关于金融纠纷调解效力的说法，正确的是（）。A.未经司法确认的调解协议不具有任何法律效力B.经双方签字的调解协议对双方具有合同约束力，当事人应当按照约定履行C.调解协议可以直接作为强制执行的依据D.调解协议生效后当事人仍然可以就同一纠纷向调解中心申请再次调解答案：B解析：调解协议经双方当事人签字或盖章、调解人员签字并加盖调解中心印章后即生效，对双方具有合同约束力，当事人应当按照协议内容履行。未经司法确认的调解协议不具备强制执行力，但并非没有法律效力，当事人不履行的，另一方可以以调解协议为证据向法院起诉。同一纠纷调解终结后不得再次申请调解。10.某消费者因信用卡被盗刷向银行索赔，银行以消费者未妥善保管密码为由拒绝全额赔付，下列说法正确的是（）。A.只要消费者存在密码泄露的可能，就应当承担全部损失B.银行应当举证证明消费者存在故意或重大过失泄露密码的情形，否则应当承担盗刷损失C.盗刷损失应当由消费者和银行各承担50%D.消费者应当先向盗刷行为人主张赔偿，无法追偿的再由银行承担责任答案：B解析：根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》，发生伪卡盗刷交易或者网络盗刷交易，借记卡持卡人基于借记卡合同法律关系请求发卡行支付被盗刷存款本息并赔偿损失的，人民法院依法应予支持。发卡行主张持卡人应当承担相应责任的，应当举证证明持卡人对身份识别信息、交易验证信息的泄露存在故意或者重大过失，否则应当承担全部盗刷损失。11.金融纠纷调解中心应当自受理纠纷之日起（）日内终结调解，疑难复杂纠纷经双方当事人同意可以延长，最长不得超过30日。A.7B.15C.20D.25答案：B解析：《金融纠纷调解工作管理办法》第二十五条规定，调解中心应当自受理纠纷之日起15日内终结调解，因情况复杂无法在规定期限内办结的，经双方当事人书面同意，可以适当延长，但延长期限最多不超过15日，总调解期限不得超过30日，避免久调不决损害当事人权益。12.下列哪类调解协议属于无效协议？A.协议约定金融机构向消费者补偿5000元购物卡，消费者放弃就该纠纷的诉讼权利B.协议约定双方不得向任何第三方透露调解内容及协议条款C.协议约定消费者同意金融机构将其不良征信记录删除，消费者不再主张利息损失D.协议约定金融机构为消费者办理高息存款产品，消费者撤回对金融机构的投诉答案：D解析：调解协议无效的情形包括：违反法律、行政法规强制性规定；损害国家利益、社会公共利益或者他人合法权益；以合法形式掩盖非法目的。选项D中金融机构为消费者办理超出法定利率上限的高息存款产品，违反了存款利率监管规定，该协议内容无效，其余选项的约定均符合法律规定。13.依据《保险法》，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为（），自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：B解析：《保险法》第二十六条明确规定，人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算；人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年。调解过程中应当注意审查诉讼时效，对超过诉讼时效的纠纷，应当向当事人释明时效风险。14.调解过程中，当事人自行达成和解的，调解中心应当（）。A.不予认可，要求当事人必须按照调解中心的方案达成协议B.终止调解，若当事人申请，可以根据和解协议内容制作调解协议书C.要求当事人撤回调解申请，无需出具任何文书D.告知当事人和解协议不具有法律效力，必须签订调解中心出具的调解协议答案：B解析：当事人在调解过程中有权自行协商达成和解，调解中心应当尊重当事人的意思自治，终止调解程序。若当事人提出申请，调解中心可以根据双方和解的内容依法制作调解协议书，由双方签字确认，符合条件的可以协助办理司法确认。15.下列关于金融纠纷调解收费的说法，正确的是（）。A.调解中心可以按照纠纷标的额的1%向双方收取调解费B.调解中心不得向金融消费者收取任何调解费用，运营经费由财政保障、金融机构公益捐赠等渠道筹措C.调解成功的向申请人收取调解费，调解不成的不收费D.双方当事人应当平均承担调解费用答案：B解析：根据《金融纠纷调解工作管理办法》的普惠性要求，金融纠纷调解中心作为公益类调解组织，不得向金融消费者收取任何调解费用，运营经费通过财政拨款、金融监管部门统筹、金融机构年度公益捐赠等方式保障，切实降低消费者维权成本。二、多项选择题（共10题，每题3分，共30分。每题有2个及以上正确答案，多选、少选、错选均不得分）1.金融纠纷调解应当遵循的基本原则包括（）。A.自愿平等原则B.依法合规原则C.公平公正原则D.保密原则答案：ABCD解析：金融纠纷调解的核心原则包括：自愿平等原则，尊重双方当事人的程序选择权和实体处分权；依法合规原则，调解过程和协议内容不得违反法律强制性规定，不得损害公共利益和他人合法权益；公平公正原则，兼顾消费者权益保护和金融机构合法经营诉求，不偏向任何一方；保密原则，调解过程中获悉的当事人商业秘密、个人隐私及调解内容不得向第三方泄露，法律另有规定的除外。2.消费者与金融机构发生金融纠纷时，可以选择的法定维权途径包括（）。A.与金融机构自行协商和解B.向金融纠纷调解中心申请调解C.向金融监管部门投诉举报D.向人民法院提起诉讼答案：ABCD解析：我国金融消费者权益保护的维权渠道形成了“协商-调解-投诉-诉讼/仲裁”的完整体系，上述四种途径均为消费者可以自主选择的合法维权方式，各渠道之间互不冲突，当事人可以根据自身需求选择。3.调解过程中，调解人员应当对下列哪些信息予以保密？A.消费者的身份证号码、家庭住址、银行卡信息等个人隐私B.金融机构提供的未公开的客户服务规则、内部风险管控流程C.一方当事人在调解中做出的未写入最终调解协议的让步内容D.调解中心已公开的年度纠纷调解典型案例答案：ABC解析：调解保密范围包括当事人的个人隐私、商业秘密，以及调解过程中双方为达成调解作出的妥协性陈述、未最终采纳的协商方案等，不得在后续的诉讼、仲裁程序中作为对当事人不利的证据使用。已公开的典型案例属于公开信息，且均已做脱敏处理，不属于保密范围。4.银行办理个人住房贷款业务时，下列哪些行为属于侵害消费者合法权益的情形？A.强制要求消费者购买其代销的人身保险产品，否则不予发放贷款B.在贷款合同中约定提前还款需支付相当于3个月利息的违约金，未以显著方式提示消费者C.向收入水平不足以覆盖月供的消费者推荐办理“首付贷”产品凑齐首付款D.按照合同约定的利率调整规则，在LPR下降时次年1月相应下调消费者的月供金额答案：ABC解析：选项A属于强制捆绑销售，违反《消费者权益保护法》关于消费者享有自主选择权的规定；选项B属于未履行格式条款提示说明义务，对消费者重大利害关系的条款应当以足以引起注意的方式提示并说明；选项C违反房地产贷款监管规定，“首付贷”属于违规金融产品，加重消费者偿债风险；选项D属于银行按照合同约定履行的正常义务，不属于侵权行为。5.下列关于司法确认的说法，正确的有（）。A.申请司法确认需要双方当事人共同向法院提出B.调解协议内容涉及身份关系、物权确权的，法院不予受理司法确认申请C.法院出具司法确认裁定书后，一方当事人不履行的，另一方可以向法院申请强制执行D.司法确认申请应当在调解协议生效后90日内提出答案：ABCD解析：司法确认的申请主体必须是双方当事人共同申请，一方单独申请的法院不予受理；对于涉及身份关系、物权权属确认、知识产权归属等不属于民事合同范畴的调解协议，不符合司法确认受理条件；司法确认裁定书具备强制执行力，一方不履行的可直接申请强制执行；申请司法确认的期限为调解协议生效之日起90日内。6.金融机构在调解过程中享有的权利包括（）。A.有权拒绝接受超出法律规定和自身责任范围的调解诉求B.有权申请与纠纷存在利害关系的调解人员回避C.有权要求调解中心对其提供的商业秘密予以保密D.有权在调解达成前随时终止调解答案：ABCD解析：调解过程中双方当事人权利平等，金融机构作为当事人一方，依法享有程序异议权、回避申请权、保密权、调解自愿权等法定权利，有权拒绝不合理的调解诉求，也有权自主决定是否继续参与调解。7.消费者因购买理财产品产生纠纷，主张金融机构存在虚假宣传，下列可以作为证据使用的有（）。A.金融机构工作人员在微信朋友圈发布的“保本保息、无风险”产品宣传截图B.消费者购买产品时签署的风险告知书、产品说明书C.金融机构官方网站发布的该产品历史年化收益率公告D.消费者与金融机构客服的通话录音，客服明确表示该产品不会亏损答案：ABCD解析：上述材料均属于能够证明案件事实的合法证据类型，电子数据（微信截图、官网公告）、书证（风险告知书、产品说明书）、视听资料（通话录音）只要符合证据的真实性、合法性、关联性要求，均可以作为调解过程中认定事实的依据。8.下列哪些情形下，调解中心不予受理纠纷调解申请？A.纠纷已经人民法院判决并生效的B.纠纷已经其他调解组织调解并达成生效调解协议的C.一方当事人明确拒绝调解的D.纠纷涉及非法金融活动，公安机关已经立案侦查的答案：ABCD解析：调解中心不予受理的情形包括：纠纷已经生效裁判、仲裁裁决或调解协议确认的；一方当事人拒绝调解的；纠纷涉及非法金融活动、已进入刑事程序的；不属于金融纠纷调解受理范围的，上述情形均符合不予受理的条件。9.依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》，信用卡持卡人出现特殊情况导致无力还款的，可以与银行协商个性化分期还款，个性化分期还款协议的内容应当包括（）。A.欠款余额、结构、币种B.还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额C.还款期间是否计收年费、利息和其他费用D.双方的权利义务和违约责任答案：ABCD解析：《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条明确，个性化分期还款协议的内容应当至少包括：欠款余额、结构、币种；还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；还款期间是否计收年费、利息和其他费用；持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；双方的权利义务和违约责任；与还款有关的其他事项。10.调解人员在调解过程中不得有下列哪些行为？A.收受一方当事人的礼品、礼金，偏向一方当事人B.泄露当事人的个人隐私和商业秘密C.强迫当事人接受调解方案D.为当事人推荐代理诉讼的律师答案：ABCD解析：调解人员执业纪律明确禁止上述行为：不得收受当事人财物、不得徇私偏袒；不得泄露调解知悉的保密信息；不得强迫、诱导当事人接受调解方案；不得利用职务便利为当事人推荐中介服务、谋取不正当利益，违反上述规定的将依法追究相应责任。三、案例分析题（共2题，每题20分，共40分）案例一2024年3月，消费者张某在某商业银行网点办理存款业务时，银行工作人员李某向其推荐一款“每年存5万，连存5年，第6年可取30万，收益远超定期存款”的产品，李某未告知该产品为保险公司承保的年金保险，也未提示退保损失等风险。张某以为是银行存款产品，当场签署了投保单，银行扣除了第一年保费5万元。2025年2月，张某因家中急需用钱到银行取款，才得知购买的是保险产品，若提前退保仅能退还现金价值2.8万元，张某认为银行存在欺诈，要求全额退保并赔偿利息损失，银行以张某已签署投保单为由拒绝，张某遂向金融纠纷调解中心申请调解。请回答下列问题：1.银行在销售该产品的过程中存在哪些违法违规行为？（8分）2.如果你是本案调解人员，应当如何组织调解并提出合法合理的调解方案？（12分）参考答案1.银行的违法违规行为包括：（1）未履行产品属性告知义务：销售人员将保险产品混淆为银行存款产品进行宣传，未明确告知消费者产品的保险属性，违反了《商业银行代理保险业务管理办法》关于“应当向客户准确说明产品属性，不得将保险产品与储蓄存款、理财产品等混淆销售”的规定。（2分）（2）虚假宣传、夸大收益：销售人员宣传“第6年可取30万”“收益远超定期存款”，未如实告知产品的收益不确定性，属于虚假或者引人误解的宣传，违反了《消费者权益保护法》第二十条关于经营者不得对商品或者服务作虚假或者引人误解的宣传的规定。（2分）（3）未履行风险提示义务：未向消费者提示提前退保的现金价值损失、保险产品的犹豫期等关键风险信息，违反了《金融消费者权益保护实施办法》关于“对产品的风险和重要信息应当以显著方式向消费者提示并明确说明”的规定。（2分）（4）未履行适当性义务：未对消费者的风险承受能力进行评估，也未根据消费者的资金使用需求匹配对应的产品，将长期年金保险推荐给有短期资金使用需求的消费者，违反了适当性管理要求。（2分）2.调解方案及调解流程：（1）调解准备阶段：首先审核张某提交的证据材料，包括投保单、银行扣款记录、与销售人员的沟通记录等，同时向银行调取销售过程的双录（录音录像）资料，核实销售过程中是否存在违规行为，确认银行确实存在上述违规事实后，分别向双方当事人释明法律责任。（3分）（2）责任释明阶段：向银行说明其销售违规行为的法律后果，根据《民法典》关于欺诈的规定，张某有权请求撤销该保险合同，合同撤销后银行应当退还全部保费并赔偿张某的利息损失；同时向张某释明其签署投保单时未尽到合理注意义务，也应当承担一定的次要责任，引导双方就责任比例达成共识。（3分）（3）协商调解阶段：提出初步调解方案：一是银行协助张某办理全额退保手续，退还全部保费5万元；二是银行按照一年期LPR利率向张某支付5万元资金占用期间的利息（共计约1850元）；三是双方签署调解协议后，张某不得再就该纠纷向银行主张任何权利，也不得向监管部门投诉。（3分）（4）协议确认及后续服务：双方达成一致后，制作正式调解协议书，由双方签字确认，并告知双方可以在协议生效后共同向法院申请司法确认，确保调解协议具备强制执行力；同时向银行发出调解建议书，要求其完善代理保险业务的销售管控，避免同类问题再次发生。（3分）案例二2024年5月，小微企业主刘某向某小额贷款公司申请100万元经营贷款，贷款合同约定年利率为18%，借款期限12个月，同时约定刘某需按照贷款金额的3%支付“服务费”3万元，该费用在放款时直接扣除，实际到账金额为97万元。合同履行过程中，刘某共偿还了前10个月的利息共计15万元，后因经营困难无力偿还剩余本息，小额贷款公司要求刘某偿还剩余本金100万元、2个月利息3万元及逾期违约金2万元，刘某认为小额贷款公司收取的服务费不合理，且利率过高，拒绝按照小额贷款公司的要求还款，双方产生纠纷，共同向金融纠纷调解中心申请调解。请回答下列问题：1.本案中贷款本金应当如何认定？双方约定的利率、服务费是否符合法律规定？（8分）2.结合法律规定，计算刘某尚欠的本息金额，并提出合法的调解方案。（12分）参考答案1.本金认定及利率合规性分析：（1）贷款本金应当认定为9