2025年农信社贷后管理岗招聘考试真题附答案

2025年农信社贷后管理岗招聘考试练习题附答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.根据《农村信用社不良贷款管理办法》，逾期____天以上、未按约定还本付息的贷款应分类调整为次级类贷款。A.30B.90C.180D.3602.农信社贷后管理中，对单户余额500万元以上的公司类贷款，现场检查的频率最低要求是：A.每月1次B.每季度1次C.每半年1次D.每年1次3.借款人出现财务风险预警信号时，下列指标中反映短期偿债能力恶化的是：A.资产负债率从55%上升至70%B.流动比率从2.1下降至0.8C.净资产收益率从12%下降至5%D.应收账款周转天数从30天延长至60天4.根据银保监会《商业银行授信工作尽职指引》，贷后管理中，对影响授信风险的重大事项，客户经理应当在获得信息后____工作日内报告，并采取相应措施。A.2个B.3个C.5个D.7个5.农信社办理抵（质）押贷款贷后管理时，不需要定期核查的内容是：A.抵（质）押物的存续状况B.抵（质）押物的价值变动C.抵（质）押权的存续有效性D.借款人股东的个人股权变动6.下列不属于贷后管理主要内容的是：A.监督贷款资金按用途使用B.对借款人账户进行监控C.受理借款人的贷款申请D.跟踪掌握企业经营和财务状况7.贷款分类中，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失的贷款属于：A.关注类B.次级类C.可疑类D.损失类8.2024年某农信社发放一笔1000万元1年期流动资金贷款，年利率4.35%，按季付息到期还本，借款人正常支付前三个季度利息，第四季度末无法偿还本金，该笔贷款逾期后应计收的罚息利率按照原利率上浮50%执行，第四季度应收取的总利息（含罚息）为：A.10.875万元B.16.3125万元C.43.5万元D.65.25万元9.下列哪项不属于借款人挪用流动资金贷款的情形：A.用于购买原材料用于本企业生产B.用于固定资产投资C.用于股权投资D.用于民间借贷转借他人10.贷后检查中发现保证人出现下列哪种情况，不需要要求借款人追加担保：A.保证人的经营状况恶化，净资产较去年下降40%B.保证人发生合并、分立、破产等主体变更情形C.保证人书面明确表示不再承担保证责任D.保证人信用等级为AA+11.根据贷款风险分类指引，农信社至少应当对贷款进行一次分类的频率是：A.每月B.每季度C.每半年D.每年12.对于个人经营性贷款，金额100万元以下的小额贷款，贷后现场检查的最低频率是：A.每月一次B.每季度一次C.每半年一次D.每年一次13.下列哪个选项不属于贷后管理中的非财务风险预警信号：A.企业管理层突然集体离职B.企业涉及重大诉讼案件，涉案金额超过净资产的50%C.企业存货周转率大幅下降D.企业违规排放污染物被环保部门处罚14.贷款到期前____天，客户经理应当向借款人发送还本付息通知单，提醒借款人筹备资金还款。A.7B.15C.30D.6015.某借款人贷款五级分类为次级，该笔贷款计提专项准备金的比例最低为：A.25%B.30%C.50%D.75%16.下列关于贷后资金监控的表述，错误的是：A.受托支付贷款需要核查交易合同与付款凭证的一致性B.自主支付贷款需要定期核查贷款资金使用是否符合约定用途C.对于借款人资金流向房地产领域的，只要能按时还款就不需要干预D.发现挪用贷款的应当及时采取提前收贷等风险处置措施17.不良贷款清收中，以资抵债方案应当经过审批，审批权限由谁确定：A.县级农信联社B.省级农信联社D.基层信用社D.银保监部门18.根据《征信业管理条例》，贷后管理中查询借款人征信报告，下列说法正确的是：A.不需要取得借款人书面同意B.只有借款人逾期后才可以查询C.贷后管理查询征信不需要告知借款人D.应当取得借款人书面同意，且仅可因贷款管理需要查询19.借款人提前偿还全部贷款，除另有约定外，利息计算方式是：A.按原借款合同期限计算全额利息B.按实际借款期限计算利息C.不需要支付利息D.按原利率上浮10%计算利息20.贷后管理档案中，不需要归档留存的材料是：A.贷后检查报告B.风险分类审批表C.客户经理私人出行记录D.对保证人的检查记录二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分，多选、少选、错选均不得分）1.农信社贷后管理的核心目标包括：A.监测贷款风险变化B.及时识别预警风险信号C.采取措施防范化解风险D.提高信贷资产质量E.增加贷款投放规模2.下列属于公司类贷款贷后现场检查的主要内容有：A.贷款资金的使用情况B.借款人的生产经营情况C.抵（质）押物的现状和价值变化D.保证人的经营和财务变化情况E.借款人的征信记录变化情况3.出现下列哪些情况时，贷款应当直接划分为不良贷款：A.借款人未按约定还本付息，逾期超过90天B.借款人已经进入破产清算程序C.借款人擅自改变贷款用途挪用贷款D.经过谈判重组后仍然逾期不能偿还贷款E.借款人信用等级从AA下降到A4.贷后风险预警信号按照风险程度可以分为：A.蓝色预警（一般风险）B.黄色预警（较大风险）C.橙色预警（重大风险）D.红色预警（特别重大风险）E.黑色预警（不可挽回风险）5.对个人住房按揭贷款的贷后管理，重点关注的内容包括：A.借款人还款能力变化，比如收入是否大幅下降B.抵押物价值变动，是否存在损毁、被查封等情况C.开发商是否按时交付房屋，是否存在烂尾风险D.借款人是否将房屋出租给他人E.开发商阶段性担保责任是否解除6.不良贷款的处置方式主要包括：A.现金清收B.重组（展期、借新还旧、债务减免）C.以资抵债D.批量转让E.呆账核销7.根据银保监会相关规定，贷后管理中应当重点关注的集中度风险包括：A.单一借款人贷款占比过高B.单一行业贷款占比过高C.房地产行业贷款占比过高D.地方政府隐性债务相关贷款占比过高E.关联方贷款占比过高8.客户经理开展贷后现场检查应当形成的材料包括：A.现场检查记录B.贷后检查报告C.风险处置建议D.风险等级调整意见E.借款人员工考勤表9.下列关于展期贷款贷后管理的表述，正确的有：A.展期后的贷款按照展期后的期限分类管理B.展期贷款的风险分类不得高于原分类等级C.展期贷款应当提高贷后检查频率D.展期贷款只要按时付息就不需要关注风险E.展期贷款需要重新落实担保条件10.农信社贷后管理中，对受托支付资金的审核要点包括：A.支付申请的金额与交易合同约定是否一致B.支付对象是否与交易合同约定的交易对手一致C.交易合同是否真实合法有效D.项目进度是否与支付金额匹配E.资金是否实际流向借款人关联方挪作他用三、案例分析题（共2题，每题20分，共40分）1.某县级农信联社2023年1月向当地某民营建材生产企业A发放流动资金贷款1500万元，期限1年，由企业自有土地厂房作抵押，抵押评估价值2200万元，办理了合法有效的抵押登记，年利率5.4%，按季付息到期还本。2023年6月客户经理第一次贷后检查发现：企业原材料采购量较去年同期下降40%，下游房地产客户拖欠货款金额达到800万元，占该企业净资产的35%，企业流动比率从年初的1.8下降到1.1，资产负债率从年初的58%上升到72%，抵押土地厂房没有被查封，价值没有明显变动。客户经理认为企业仍能正常付息，未调整风险分类，也未采取其他措施，仅记录了检查情况。2024年1月贷款到期，企业因资金周转困难无法偿还本金，该笔贷款形成逾期。根据上述案例，请回答以下问题：（1）该笔贷款2023年6月首次检查时，存在哪些风险信号？（8分）（2）农信社客户经理在本次贷后管理中存在哪些违规失职行为？（6分）（3）贷款逾期后，农信社应当采取哪些处置措施？（6分）2.张某向某农信社申请个人经营性贷款80万元，期限3年，用途为经营烟酒零售进货，以张某自有市区商品住房作抵押，抵押价值120万元，采用按月等额本息还款方式，年利率4.9%。贷款发放后前12个月张某正常还款，第13个月开始连续2期未按时还款，客户经理通过电话联系张某，张某称最近进货资金被占用，承诺下月一起还款，客户经理未做进一步处理。第16个月张某累计4期未还款，客户经理上门检查发现：张某因进货渠道走私烟酒，店铺被市场监管局查封，存货全部被扣押，张某已经负债跑路，抵押房产因张某涉及其他民间借贷已经被法院查封。根据上述案例，请回答以下问题：（1）客户经理在贷后管理中存在哪些问题？（8分）（2）针对该笔不良贷款，农信社应当采取哪些处置步骤？（12分）四、论述题（共1题，20分）请结合当前农村信用社信贷业务实际，论述如何做好农户小额信用贷款的贷后管理工作。参考答案一、单项选择题1.B2.B3.B4.A5.D6.C7.C8.B9.A10.D11.B12.C13.C14.C15.A16.C17.B18.D19.B20.C二、多项选择题1.ABCD2.ABCDE3.ABD4.ABCD5.ABCE6.ABCDE7.ABCDE8.ABCD9.ACE10.ABCDE三、案例分析题第1题参考答案（1）该笔贷款2023年6月存在的风险信号包括：①经营层面：企业核心经营指标下滑，原材料采购量较去年同期下降40%，说明企业生产规模收缩，订单需求不足，经营出现下行压力（2分）；下游核心客户应收账款拖欠金额达800万元，占净资产35%，说明资金周转被占用，现金流出现紧张，且下游房地产行业本身下行风险较高，坏账概率较高（2分）。②财务层面：流动比率从1.8降至1.1，已经接近1以下的预警线，短期偿债能力大幅恶化（2分）；资产负债率从58%升至72%，整体负债水平过高，偿债压力大幅提升，财务杠杆风险显著上升（2分）。（2）客户经理贷后管理存在的违规失职行为：①未按照规定识别风险后调整风险分类，该笔贷款已经出现明显风险信号，虽然尚未逾期，但已经符合关注类贷款分类标准，客户经理未调整分类（2分）；②未按照规定上报风险，发现重大风险信号后未向上级管理部门报告风险情况（2分）；③未采取提前风险防控措施，没有要求企业补充担保、提前归还部分贷款或者调整还款计划，错过了风险处置的最佳时机（2分）。（3）贷款逾期后可采取的处置措施：①首先启动逾期催收，向借款人发送逾期催收通知书，要求借款人立即筹措资金还款，同时向抵押人主张抵押权（1分）；②持续监测企业经营和抵押物情况，核查企业银行账户流水，防止企业转移资产（1分）；③若企业仍然有部分经营能力，可在落实新的还款计划和担保后，办理贷款重组（展期/借新还旧），化解当前逾期风险（1分）；④若企业无力还款，启动抵押物处置程序，通过协议处置或者司法拍卖变现抵押物偿还贷款（1分）；⑤若抵押物处置后仍不足以清偿贷款，继续向企业追偿剩余债务，符合核销条件的，按照规定程序申报呆账核销（2分）。第2题参考答案（1）客户经理贷后管理存在的问题：①未按规定频率开展贷后检查，个人经营性贷款出现连续2期逾期后，仅电话沟通未开展现场检查，未能及时发现借款人经营风险（2分）；②风险识别不及时，借款人连续逾期已经是明确的风险预警信号，未重视风险，未采取有效的催收和处置措施（2分）；③未及时核查抵押物状态，在借款人连续逾期后未及时查询抵押物权属和状态，导致抵押物被其他债权人查封后才发现，丧失了处置主动权（2分）；④未按照规定及时上报风险，导致风险不断扩大，最终形成大额损失（2分）。（2）该笔不良贷款的处置步骤：①第一步：启动正式催收程序，向张某发送书面催收通知书，通过社区、公安机关协助查找张某下落，向张某的亲属告知欠款情况，督促张某还款（3分）；②第二步：核实债权和抵押权的有效性，整理贷款档案、抵押登记材料，确认农信社抵押权合法有效，第一顺位优先受偿（3分）；③第三步：对接法院提起诉讼，申请财产保全，查封抵押房产，通过司法程序确认债权，判决后申请强制执行（3分）；④第四步：拍卖处置抵押房产，优先受偿拍卖所得，若拍卖所得不足以覆盖全部贷款本息，继续追偿张某其他财产，符合呆账核销条件的，走完司法程序后申报核销（3分）。四、论述题参考答案农户小额信用贷款是农信社服务乡村振兴的核心信贷产品，具备单笔金额小、户数多、客户分散、信用免担保等特点，做好贷后管理是控制信贷风险、保障资产质量的关键，结合农信社业务实际，可从以下几个方面开展工作：第一，明确贷后管理分级责任，适配农户小额信贷的分散特点。农信社农户小额信用贷款单户额度一般在30万元以内，很多县域客户分布在偏远乡镇，应当建立“基层客户经理+村信贷联络员+网点负责人”三级贷后管理责任体系：基层包片客户经理负责辖区内农户贷款的日常跟踪，每月通过电话、入户走访对接不少于10%的存量农户；依托村两委建立的信贷联络员队伍，发挥其熟悉本村农户情况的优势，及时收集农户家庭变故、经营变化等风险信息；网点负责人按季度抽查辖区农户贷后情况，督导风险处置，解决了单靠客户经理精力不足、信息不灵的问题。截至2024年末，全国农信系统农户小额信用贷款余额超过7万亿元，户数超过4000万户，平均单户额度不到18万元，只有明确分级责任，才能保障贷后管理覆盖所有客户，不会出现大面积漏管。第二，差异化设定贷后检查频率，兼顾风险与成本。根据农户贷款的额度、风险等级差异化设定检查频率：一是对信用良好、额度10万元以下、正常还款的农户，每年开展1次现场检查即可，每半年通过征信查询、村联络员信息沟通开展1次非现场检查；二是对额度10万元以上30万元以下、还款记录有一次逾期的农户，每半年开展1次现场检查，每季度开展非现场监测；三是对已经出现逾期、风险分类为关注类及以下的农户，每月跟踪1次，及时掌握还款能力变化。这种差异化安排既控制了管理成本，又能聚焦高风险贷款，避免了小额贷款管理成本超过收益的问题。第三，重点识别农户贷款的核心风险信号，精准预警风险。农户小额信用贷款的核心风险主要来自四个方面，贷后管理要重点监测：一是家庭收入变化，比如主要劳动力是否外出务工失业、是否遭遇重大疾病、意外伤残，家庭经营性收入是否大幅下降；二是贷款用途是否挪用，部分农户获得生产用途的小额贷款后，违规将资金用于民间借贷、赌博、投机购房，贷后要跟踪资金流向，发现挪用及时提前收贷；三是征信变化，监测借款人是否新增大量其他负债，是否出现多次