2025年农信社招聘《普惠小微贷款》题库附答案

2025年农信社招聘《普惠小微贷款》题库附答案一、单项选择题（共20题，每题1分，共20分）1.根据2024年中国人民银行、银保监会联合发布的《关于进一步完善普惠小微贷款支持工具接续转换工作的通知》，2025年普惠小微贷款支持政策的核心支持对象不包括以下哪类主体？A.单户授信1000万元以下的小微企业B.个体工商户经营性贷款C.小微企业主经营性贷款D.单户授信1500万元的中型制造企业答案：D解析：当前普惠小微贷款统计口径为单户授信总额1000万元以下（含）的小微企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款，D选项授信额度超出标准，不属于核心支持对象。2.2024年末全国普惠小微贷款余额突破多少万亿元，同比增速保持在20%以上？A.30B.40C.50D.60答案：C解析：根据银保监会2025年1月发布的统计数据，2024年末全国普惠小微贷款余额达到51.4万亿元，同比增长23.2%，连续5年保持20%以上的增速，因此选C。3.农信社普惠小微贷款“减费让利”政策中，对符合条件的普惠小微贷款，2025年要求新发放贷款利率较2024年加权平均利率下降幅度不低于？A.10BPB.20BPC.30BPD.50BP答案：A解析：2025年监管部门要求农信社等地方法人银行持续降低普惠小微融资成本，新发放普惠小微贷款利率较上年下降不低于10个基点，因此选A。4.普惠小微贷款信用贷款占比是衡量普惠金融服务质量的核心指标，2025年农信社监管要求普惠小微信用贷款占比的最低目标为？A.20%B.25%C.30%D.35%答案：C解析：银保监会《关于进一步提升普惠小微金融服务质效的指导意见（2024-2025）》明确要求，2025年末地方法人银行普惠小微信用贷款占比不低于30%，因此选C。5.农信社发放普惠小微贷款时，下列不属于首贷户认定标准的是？A.企业从未从银行业金融机构获得过贷款B.本次发放的是企业第一笔经营性贷款C.企业历史贷款已结清满3年，本次重新申请贷款D.个体工商户未办理过经营性贷款答案：C解析：首贷户的官方认定标准为“从未从银行业金融机构获得过经营性贷款的市场主体”，历史结清后再次申请不属于首贷户范畴，因此选C。6.针对普惠小微贷款不良率，监管部门对农信社的容忍度要求为：普惠小微贷款不良率可高于各项贷款平均不良率不超过？A.1个百分点B.2个百分点C.3个百分点D.5个百分点答案：B解析：当前普惠小微贷款不良容忍度政策明确，不良率不超过各项贷款平均不良率2个百分点，不影响监管考核，因此选B。7.农信社开展“随借随还”类普惠小微贷款业务，核心优势是？A.降低用户融资成本，减少闲置资金利息支出B.提高银行审批门槛C.增加银行利息收入D.降低用户贷款额度答案：A解析：随借随还模式允许借款人按需提款、提前还款，无需支付闲置资金的利息，有效降低市场主体综合融资成本，因此选A。8.下列哪种情况不属于普惠小微贷款的禁止投向领域？A.高耗能高排放落后产能项目B.房地产投机性开发C.战略性新兴产业小微企业研发项目D.影子银行业务答案：C解析：监管要求普惠小微贷款优先投向实体经济领域，战略性新兴产业小微企业属于政策支持方向，不属于禁止投向，因此选C。9.2025年国家对农信社发放普惠小微贷款，按余额增量的多少比例提供激励资金支持？A.1%B.2%C.3%D.5%答案：A解析：普惠小微贷款支持工具接续转换后，2024-2025年激励资金比例为普惠小微贷款余额增量的1%，因此选A。10.征信白户申请普惠小微信用贷款时，农信社一般不通过以下哪种方式评估还款能力？A.经营流水B.纳税数据C.社保缴纳数据D.个人征信记录中的历史逾期信息答案：D解析：征信白户没有历史信贷记录，因此无法通过历史逾期信息评估还款能力，一般通过经营、纳税、社保等替代数据评估，因此选D。11.农信社“信用户”评定中，个体工商户普惠小微贷款的额度核定主要依据？A.经营年限、年均营收、征信状况B.法人代表人个人资产C.企业注册资本D.企业成立时长答案：A解析：普惠小微信用贷款额度核心参考指标是实际经营情况和还款能力，经营年限、年均营收、征信状况是核心依据，因此选A。12.根据《商业银行普惠小微企业贷款延期还本付息操作规程》，2025年对于普惠小微贷款到期本金，借款人因流动性困难申请延期的，延长期限最长可达？A.6个月B.12个月C.18个月D.24个月答案：B解析：当前政策要求对于存续经营、流动性暂时困难的普惠小微市场主体，延期还本最长可延至12个月，因此选B。13.普惠小微贷款“两增”考核目标指的是？A.增速增、规模增B.户数增、余额增C.信用贷增、首贷增D.投放增、收益增答案：B解析：普惠小微贷款“两增”考核为：普惠小微贷款余额增长、普惠小微贷款有贷款余额的户数增长，因此选B。14.农信社受理纳税信用贷业务，普惠小微贷款准入最低要求企业纳税信用等级为？A.A级B.B级及以上C.C级及以上D.M级及以上答案：B解析：大部分地区农信社纳税信用贷要求借款人纳税信用等级为B级及以上，部分地区对M级企业适度放开，但最低准入要求为B级，因此选B。15.下列哪种不属于普惠小微贷款风险缓释的常用工具？A.政府性融资担保B.小微企业信贷风险补偿基金C.保险增信D.企业间互保联保答案：D解析：企业间互保联保容易引发关联性风险，不属于政策鼓励的风险缓释工具，政府性担保、风险补偿、保险增信是当前主流的风险缓释工具，因此选D。16.农信社办理个体工商户普惠小微经营性贷款，单户最高授信额度一般不超过？A.500万元B.1000万元C.2000万元D.5000万元答案：B解析：普惠小微贷款口径要求单户授信不超过1000万元，因此选B。17.2025年银保监会要求农信社等地方法人银行普惠小微贷款投向制造业小微企业的占比不低于？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：A解析：监管要求加大对制造业小微企业的支持力度，2025年末地方法人银行投向制造业的普惠小微贷款占比不低于15%，因此选A。18.普惠小微贷款尽职免责条款规定，对无违反法律法规、农信社内部制度的普惠小微贷款出现不良，下列哪项处理符合要求？A.免除对客户经理的全部责任，不予追究B.不得对贷款经办人和负责人进行问责处理，免除全部处罚C.符合免责条件的，不追究不良贷款相关人员责任，不影响绩效考核和任职资格D.只要出现不良必须问责，免责条款不生效答案：C解析：普惠小微贷款尽职免责政策要求，符合尽职免责条件的，不追究相关人员责任，不影响绩效考核和任职，不是免除所有情况下的责任，因此C表述正确。19.农信社发放普惠小微创业担保贷款，财政部门对符合条件的贷款给予的贴息利率最高不超过？A.LPR-150BPB.LPR+150BPC.LPR-100BPD.LPR+100BP答案：B解析：创业担保贷款贴息政策规定，贴息利率最高可至LPR+150BP，因此选B。20.针对涉农普惠小微贷款，下列哪类主体属于重点支持范围？A.大规模粮食收购企业B.乡村小型农产品加工户、家庭农场C.县域房地产开发企业D.大型农机制造企业答案：B解析：乡村小型农产品加工户、家庭农场属于单户授信1000万元以下的普惠小微主体，属于涉农普惠小微贷款重点支持范围，因此选B。二、多项选择题（共10题，每题2分，共20分）1.2025年普惠小微贷款“扩面、增量、降价、提质”目标中，“提质”具体包括哪些内容？A.提高信用贷款占比B.提高首贷户占比C.提高制造业普惠小微贷款占比D.降低普惠小微贷款不良率答案：ABC解析：“提质”核心是优化普惠小微贷款结构，具体体现为提高信用贷款占比、首贷户占比、制造业普惠小微贷款占比，合理的不良率是风险容忍范围内允许的，不属于提质的核心内容。2.农信社普惠小微贷款的主要产品类型包括？A.税信贷B.经营快贷C.首贷通D.创业担保贷答案：ABCD解析：以上四类均为农信社常见的普惠小微贷款产品，覆盖不同类型市场主体的融资需求。3.普惠小微贷款尽职免责的适用情形包括？A.市场出现不可抗力导致借款人经营困难B.借款人行业出现系统性风险C.客户经理按规定履行了调查、审查、管理流程D.客户经理接受借款人贿赂发放贷款答案：ABC解析：客户经理存在道德风险、违规操作的情况不属于免责范围，ABC均符合尽职免责的适用条件。4.普惠小微贷款风险防控的主要措施包括？A.运用大数据精准识别客户风险B.落实分贷分偿、批量管理C.加强贷后动态监测预警D.用好政府性融资担保分担风险答案：ABCD解析：四项均为当前普惠小微贷款风险防控的有效措施。5.2025监管部门对农信社普惠小微贷款考核的“五单”管理要求包括？A.单独信贷额度B.单独绩效考核C.单独资金定价D.单独不良考核E.单独尽职免责答案：ABCDE解析：普惠小微贷款“五单”管理明确要求落实单独额度、单独考核、单独定价、单独不良考核、单独尽职免责。6.首贷户拓展专项行动中，农信社可通过哪些渠道挖掘潜在首贷客户？A.依托市场监管部门的新设企业名单B.依托税务部门的纳税企业名单C.依托工业园区、专业市场的入园入驻主体D.依托乡镇、社区的个体工商户名录答案：ABCD解析：以上渠道均为开展首贷户拓展的有效获客渠道。7.普惠小微贷款减费让利要求农信社取消哪些收费项目？A.贷款承诺费B.资金管理费C.小微企业财务顾问费D.提前还款违约金答案：ABC解析：政策要求取消普惠小微贷款的贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费等收费，提前还款违约金可按合同约定收取，部分机构自主减免，但不属于强制取消项目。8.下列关于普惠小微贷款支持工具的说法正确的有？A.激励资金按月拨付B.激励资金用于发放新的普惠小微贷款C.激励资金比例为余额增量的1%D.只有地方法人银行可以享受激励政策答案：BC解析：普惠小微贷款支持工具按季度考核拨付激励资金，全国性银行也可享受政策，因此AD错误，BC表述正确。9.个体工商户申请普惠小微经营性贷款，需要提供的基础材料包括？A.营业执照B.近6个月经营流水C.经营场所证明D.法人或经营者征信报告答案：ABCD解析：四项均为个体工商户普惠小微贷款申请的基础材料。10.农信社发展普惠小微贷款对自身经营的意义包括？A.优化信贷结构，分散信贷风险B.拓宽客户群体，增加营收来源C.履行社会责任，获得政策支持D.降低整体贷款风险加权资产权重答案：ABC解析：普惠小微贷款风险权重不低于正常企业贷款，D表述错误，ABC均为农信社发展普惠小微贷款的积极意义。三、判断题（共10题，每题1分，共10分）1.普惠小微贷款仅包括对小微企业的贷款，个体工商户和小微企业主的经营性贷款不属于统计口径。答案：错误解析：当前普惠小微贷款统计口径包含单户授信1000万元以下的小微企业贷款、个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款三类。2.2025年监管要求农信社普惠小微贷款增速不低于各项贷款平均增速。答案：正确解析：普惠小微贷款“两增”考核的核心要求就是普惠小微贷款增速不低于整体贷款平均增速。3.普惠小微贷款不良率超过容忍度的，直接影响农信社监管评级。答案：错误解析：普惠小微贷款不良率超出容忍度部分，后续逐步压降即可，不会直接下调监管评级，符合政策要求的不良贷款予以差异化考核。4.首贷户是指没有任何银行信贷记录，第一次获得经营性贷款的市场主体。答案：正确解析：符合首贷户的官方认定标准。5.农信社可以根据客户资质自行上浮普惠小微贷款利率，不受监管要求约束。答案：错误解析：监管要求持续降低普惠小微融资成本，要求2025年新发放利率较上年下降，并非不受约束。6.政府性融资担保机构对普惠小微贷款的担保费率不得超过1%/年。答案：正确解析：当前政策要求政府性融资担保机构对普惠小微贷款的平均担保费率降至1%以下。7.普惠小微信用贷款不需要任何抵押质押，也不需要任何增信措施。答案：错误解析：普惠小微信用贷款虽然不需要抵质押，但需要通过经营数据、征信等开展风险评估，部分业务也会要求追加个人保证等增信措施。8.尽职免责制度要求，对普惠小微贷款不良，只要客户经理符合尽职要求，就不能追究其责任。答案：正确解析：符合普惠小微贷款尽职免责的政策要求。9.单户授信1000万元以下的小微企业主个人经营性贷款，属于普惠小微贷款统计范畴。答案：正确解析：符合当前普惠小微贷款的统计口径要求。10.普惠小微贷款只能投向服务业，不能投向制造业。答案：错误解析：监管要求2025年提高制造业普惠小微贷款占比，制造业小微企业是重点支持方向。四、案例分析题（共2题，每题25分，共50分）案例1某县农信社2024年末各项贷款余额200亿元，普惠小微贷款余额32亿元，普惠小微贷款有贷款余额的户数为8200户；2025年计划新增各项贷款20亿元，监管要求该行完成“两增”考核目标，且普惠小微信用贷款占比达到30%的要求。截至2025年三季度末，该行普惠小微贷款余额达到38亿元，有贷款余额户数达到9500户，普惠小微信用贷款余额为10亿元。问题：（1）计算该行2025年截至三季度末是否完成“两增”考核目标？请写出计算过程。（15分）（2）计算该行当前普惠小微信用贷款占比，是否满足监管要求？若不满足，后续应采取哪些改进措施？（10分）参考答案：（1）“两增”考核要求：一是普惠小微贷款余额增速不低于各项贷款平均增速；二是普惠小微贷款有贷款余额的户数不低于年初水平。第一步，计算各项贷款增速：2025年三季度末各项贷款余额=200+20=220亿元，各项贷款增速=（220-200）/200=10%。第二步，计算普惠小微贷款余额增速：（38-32）/32=18.75%，18.75%>10%，满足增速要求。第三步，户数要求：9500户>8200户，满足户数要求。因此该行截至三季度末完成“两增”考核目标。（2）当前普惠小微信用贷款占比=信用贷款余额/普惠小微贷款总余额=10/38≈26.32%，低于监管要求的30%，不满足监管要求。后续改进措施：①加大产品创新，推广税信贷、经营快贷等纯信用产品，降低对抵押担保的依赖；②拓展首贷户，运用大数据替代数据为征信白户发放信用贷款；③加强与政府性融资担保、税务、市场监管部门合作，获取多维度信用数据，降低信用贷款准入门槛；优化内部考核，对信用贷款提高考核权重，引导客户经理拓展普惠小微信用贷款业务。案例2