资产管理公司客户信用评估管理制度

资产管理公司客户信用评估管理制度1总则1.1制定目的为规范公司各类合作客户、业务往来客户的信用评估工作，建立标准化、常态化、全周期的客户信用管控体系，解决以往客户信用核查不全面、评估标准不统一、动态复评缺失、准入风控宽松、信用台账混乱等实操问题，从客户准入、业务合作、存续管理、合作终止全流程把控信用风险，有效防范客户履约违约、合作失信、资金回款逾期、合作纠纷等风险事件发生，保障公司资产安全与业务合规稳健推进，结合资产管理行业客户合作风控特点及监管合规要求，特制定本制度。1.2适用范围本制度适用于公司所有业务合作客户的信用评估及信用管控工作，全面覆盖债权收购客户、资产处置合作客户、项目投资合作方、受托资管服务客户、第三方业务协作机构等所有与公司发生经营性、业务性合作的客户主体。制度规范客户准入信用初评、合作存续动态复评、异常信用核查、信用等级调整、失信客户管控、信用档案留存等全流程工作，适用公司管理层、风控合规部、业务拓展部、资产运营部等所有参与客户对接、业务合作、风险审核的部门及在岗员工，所有客户信用评估相关工作均严格遵照本制度执行。1.3合规依据本制度依据《中华人民共和国民法典》《企业信用信息公示条例》《金融资产管理公司监管办法》《企业内部控制基本规范》及金融行业客户信用风险管理、合作主体合规管控相关监管政策、行业自律准则制定，贴合资管机构客户信用风险审慎管控的合规标准。本制度所有评估条款、管控流程均符合现行法律法规及监管要求，后续国家及金融监管部门更新信用管理、客户风控相关新规，本制度将同步修订优化，确保客户信用评估工作合法合规、贴合行业最新管控要求。1.4管理基本原则1.4.1客观公正原则。客户信用评估严格依托公开信用信息、合作履约记录、经营资质资料开展，杜绝主观判定、人情判定，保证评估结果真实客观、公平公正。1.4.2全周期管控原则。坚持客户准入初评、合作期间动态复评、风险节点专项评、合作终止复盘评的全周期管理，摒弃单次评估终身适用的粗放管理模式。1.4.3风险匹配原则。根据客户信用等级匹配对应合作额度、合作模式、履约要求、风控措施，对高信用客户适度简化管控流程，对低信用客户从严准入、强化监管。1.4.4动态迭代原则。实时跟进客户经营变动、信用记录更新、履约情况变化，及时调整客户信用等级及合作管控策略，适配动态信用风险变化趋势。1.4.5闭环管控原则。实现信用评估、等级判定、风险预警、管控调整、档案留存、复盘优化全闭环管理，确保每一项信用风险可追溯、可管控、可整改。1.5信用等级划分标准结合资产管理行业客户合作特点与风险承受能力，将客户信用等级划分为四个标准层级，各层级实行差异化合作管控。A级为优质信用客户，客户经营稳定、无失信记录、履约能力强、过往合作零违约，信用风险极低；B级为合规信用客户，客户经营正常、无重大失信记录、履约情况良好，存在轻微经营波动风险，整体风险可控；C级为关注类信用客户，客户经营存在小幅波动、存在轻微逾期或合规瑕疵，履约稳定性不足，需持续重点监控；D级为失信风险客户，客户存在重大失信记录、经营异常、多次履约逾期、涉诉风险较高，信用风险突出，原则上禁止新增合作。2管理职责与流程2.1各部门管理职责2.1.1总经理室。负责审定本制度及公司客户信用评估整体标准、等级管控规则、高风险客户处置方案；审批D级客户特殊合作申请、重大客户信用风险处置方案；审议年度客户信用管理复盘报告，统筹解决客户信用管控中的重大问题。2.1.2风控合规部。作为客户信用评估归口管理部门，负责制定统一的信用评估标准、流程细则、等级判定规则；牵头开展客户信用初评、复评、专项核查工作；建立客户信用档案台账，发布客户信用风险预警；根据信用等级制定差异化风控措施，跟踪高风险客户管控落地，牵头完成年度信用管理优化工作。2.1.3业务拓展部。作为客户对接一线部门，负责收集客户基础资质资料、信用查询资料、经营信息及合作履约记录；配合风控部完成客户信用评估资料补充、信息核实；实时反馈客户合作过程中的履约异常、经营变动等问题，严格按照客户信用等级开展业务合作。2.1.4资产运营部。负责存量合作客户的履约跟踪、资产对接履约核查，及时上报客户资产处置逾期、履约滞后、合作异常等影响信用等级的问题，配合完成存量客户动态复评工作。2.1.5财务部。负责统计客户款项支付、回款履约、费用结算等财务履约记录，向风控部同步客户财务履约异常数据，为信用等级判定、复评调整提供财务数据支撑。2.2客户准入信用初评流程2.2.1资料收集。新客户开展业务合作前，业务部门需完整收集客户营业执照、资质文件、股权结构、经营概况、公开信用报告、涉诉信息、过往履约证明等基础资料，确保资料真实完整、无隐瞒遗漏，收集工作需在3个工作日内完成。2.2.2信息核查。业务部门完成资料收集后提交风控部，风控部在2个工作日内通过官方公示平台核查客户工商信息、失信被执行人记录、行政处罚记录、司法涉诉记录、行业违规记录，核实客户信用信息真实性，杜绝虚假资料、信息瞒报问题。2.2.3等级初评。风控部结合客户资质、信用记录、经营状态、履约能力、行业风险等级，对照公司统一评估标准完成信用初评，确定客户初始信用等级，出具《客户信用初评报告》，明确合作准入建议、风控管控要求。2.2.4准入审批。A级、B级客户自动准入合作，按常规流程开展业务对接；C级客户需上报分管领导审批，限定合作额度、强化履约监管后方可合作；D级客户原则上不予准入，特殊合作需求需经总经理室专项审批，并落实全额风险兜底措施。2.3存量客户动态复评流程2.3.1定期复评周期。公司建立季度常规复评机制，每季度末风控部联合业务、财务、资产运营部门，对所有存量合作客户开展全覆盖信用复评，更新客户信用等级，同步调整合作管控策略。2.3.2动态信息更新。各业务部门实时汇总客户季度经营变动、履约情况、回款进度、合作配合度、新增涉诉及处罚信息，于每季度末最后3个工作日内统一报送风控部，作为复评核心依据。2.3.3等级调整判定。风控部结合季度最新信息，对比初始信用等级，对客户信用状态变动进行判定，信用状况优化的可上调等级，出现履约瑕疵、经营恶化、新增失信记录的下调信用等级，同步更新客户信用台账。2.3.4管控策略更新。复评完成后2个工作日内，风控部根据最新信用等级调整合作管控方式，对降级客户收紧合作额度、增加履约担保、缩短结算周期，对升级客户可适度优化合作条件，平衡风控与业务效率。2.4信用异常专项核查流程2.4.1异常触发条件。存量客户出现单次回款逾期、经营公示异常、新增行政处罚、小额涉诉纠纷、合作履约滞后等轻微问题，自动触发信用关注预警；出现多次逾期、重大司法诉讼、经营停业、失信公示、股权大幅异动等严重问题，触发重大信用风险预警。2.4.2专项核查处置。预警触发后1个工作日内，风控部启动专项核查，核实异常问题真实性、影响范围、持续风险，3个工作日内出具专项核查报告，判定是否需要紧急下调信用等级、暂停新增合作、收紧存量业务履约管控。2.4.3风险闭环处置。针对存在信用风险的客户，业务部门需针对性做好履约催收、风险隔离、合作止损工作，风控部全程跟踪处置进度，问题整改完毕、信用恢复后，重新评估等级并恢复常规合作模式。2.5信用档案管理流程2.5.1台账建立。风控部为每一位合作客户建立独立信用档案台账，完整记录客户基础信息、初评报告、季度复评记录、异常核查记录、等级调整记录、风险处置情况，实现一户一档、动态更新。2.5.2资料归档。每次评估、核查、等级调整完成后5个工作日内，风控部将全套资料整理归档，电子台账实时更新，纸质资料统一留存，确保客户信用全周期管控可追溯。2.5.3档案维护。风控部每月核查信用台账完整性，杜绝信息遗漏、更新滞后、记录错乱等问题，保障信用档案真实、完整、有效。3监督考核3.1监督检查机制3.1.1日常动态监督。风控部常态化监督各部门客户资料收集、信息上报、履约跟踪工作，及时纠正资料收集不全、信息瞒报、异常不上报等轻微问题，保障信用评估基础数据真实完整。3.1.2月度专项核查。每月末开展客户信用管理专项督查，核查客户信用台账更新及时性、评估流程规范性、等级判定准确性、异常处置闭环情况，排查流程违规、工作滞后、管控缺位等问题，形成月度督查清单。3.1.3年度全面审计。年度内控审计将客户信用评估管理作为核心审计模块，全面核查评估标准执行、全周期管控落地、风险处置成效，排查系统性管控漏洞，形成年度审计整改报告。3.2考核评分标准客户信用评估管理工作纳入部门及员工月度、年度绩效考核，考核满分100分，80分为合格基准，考核结果直接关联绩效奖金、岗位评优、业务授权。3.2.1正向加分项。精准完成客户信用资料收集、无信息遗漏的单次加3分；提前发现客户重大信用风险、有效规避公司损失的单次加8分；全年客户信用管控零失误、台账完整规范的部门年度加6分；合理优化客户信用管控策略、提升风控效率的单次加4分。3.2.2常规扣分项。客户资料收集滞后、逾期提交的单次扣3分；信用台账更新不及时、记录不规范的单次扣3分；轻微信用异常未及时上报的单次扣4分；复评工作拖延、未按期完成季度评估的单次扣5分。3.2.3严重扣分项。刻意隐瞒客户失信、涉诉、逾期等信用问题的单次扣20分；虚假填报客户信用资料、干扰正常评估工作的单次扣25分；未按信用等级管控、违规与低信用客户开展合作的单次扣30分；因信用管控失职引发客户违约、造成公司资产损失的直接判定年度考核不合格。3.3考核结果应用月度考核不合格的岗位及部门，扣除当月15%绩效奖金，限期完成资料补正与流程整改；季度累计两次考核不达标的部门，取消季度评优资格，部门负责人提交专项履职整改报告；年度考核优秀的部门及个人，优先享受评优晋升及专项绩效奖励；年度考核不合格的员工，暂停客户对接、业务审核相关岗位权限，参加信用风控专项培训，培训合格后方可复岗，连续两年不合格的予以调岗处理。3.4违规追责机制针对客户信用评估管理履职违规行为实行分级追责。常规工作滞后、资料不规范等轻微问题，给予内部警示通报；多次工作失误、管控不到位造成信用评估偏差的，给予经济处罚并记入履职档案；刻意隐瞒客户信用风险、违规突破信用管控标准开展合作的，全公司通报并加重经济处罚；因严重履职失职、违规操作引发重大客户信用风险，造成公司资产损失、经营风险的，全额追究相关人员经济责任，情节严重的解除劳动关系，涉嫌违法的移交相关部门处理。4附则4.1制度修订本制度由风控合规部负责日常维护与修订，根据行业信用监管新规、公司业务合作模式迭代、年度信用管控复盘情况、市场客户信用风险变化特点，适时优化评估标准、复评周期、等级管控规则、考核追责条款。制度修订需征求各业务部门意见，形成修订草案后上报总经理室审批，审批通过后正式发布执行，公司原有客户信用评估相关零散管理规定同步废止。4.2制度解释本制度所有条款最终解释权归公司风控合规部所有。各部门在客户信用评估、资料上报、风险处置、合作管控过程中，对制度适用标准、等级判定规则、管控要求存在疑问的，需以书面形式向风控部咨询，以官方书面解释为准，口头解释不具备管理效力。4.